الصفحة الرئيسية > الأفكار > عودة التأمين على القرض في قانون بنك الادخار. تأمين القرض في سبيربنك: عائد تأمين. الإجراء الصحيح


عودة التأمين على القرض في قانون بنك الادخار. تأمين القرض في سبيربنك: عائد تأمين. الإجراء الصحيح




غالبًا ما يحدث أنه بعد إصدار قرض بمبلغ لائق ، يتفاجأ العميل بعد فترة من الوقت ليجد أنه قد أعيد تأمينه وأنه مستعد لسداد الدين في وقت أبكر بكثير من تاريخ الاستحقاق. ثم مرة أخرى عليك الذهاب إلى مؤسسة مالية (على سبيل المثال ، إلى Sberbank). ومن الغريب أنه لا يرحب به من قبل أي مؤسسة ائتمانية. وهذا ليس مفاجئًا ، لأنه كلما سددت القرض مبكرًا ، قل الربح الذي سيحصل عليه البنك.

ومع ذلك ، تسمح جميع البنوك تقريبًا لعملائها بإعادة الأموال عندما يكونون مستعدين للقيام بذلك ، ومع ذلك ، في بعض الأحيان تحتاج إلى استيفاء بعض الشروط الإضافية ، على سبيل المثال ، دفع غرامة أو سداد رصيد الدين بالكامل.

أحد المؤسسات المصرفية القليلة التي لا تقدم أي متطلبات إضافية للمقترضين هو بنك الادخار في روسيا. لنتحدث عنه.

ما هو السداد المبكر

لذا ، دعنا نذهب إلى سبيربنك. يمكن تنفيذ السداد المبكر للقرض هنا دون شروط إضافية. عليك أن تعرف أن هذه الخدمة يمكن أن تكون كاملة وجزئية.

الأول هو الحالة التي تقوم فيها بإيداع كامل مبلغ الدين في نفس الوقت مع الفائدة وإنهاء اتفاقية القرض.

في الحالة الثانية ، يتم سداد القرض جزئيًا فقط. بعد إيداع المبلغ المطلوب (يبقى الفائض من الدين غير مدفوع ، وتستمر اتفاقية القرض.

بصراحة ، بغض النظر عن نوع السداد المبكر الذي تستخدمه ، فإنه لا يزال غير مربح للبنك وبالطبع مفيد لك. قبل خمس سنوات ، فرضت جميع المؤسسات المالية تقريبًا غرامة على عملائها لمثل هذه الإجراءات ، ولكن في عام 2011 تم إعلان هذه الممارسة غير قانونية (المواد 809 ، 810 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

طريقة دفع الأقساط

إذا اتصلت أو بالأحرى أفعالك في هذه الحالة ، فستعتمد على كيفية سداد قرضك بالضبط. إذا كان لديك جدول الأقساط السنوية ، أي أنك تقوم بإيداع نفس المبلغ في حسابك كل شهر ، ومن أجل سداد الدين قبل الأوان ، فأنت بحاجة إلى:

  • تحويل مبلغ كاف إلى الحساب الجاري مقدمًا ؛
  • في اليوم الذي يتم فيه شطب القسط التالي ، الحصول على تصريح خاص من أحد موظفي البنك لسداد القرض مبكرًا ؛
  • بعد إيداع الأموال ، اطلب من موظف البنك تطوير جدول سداد جديد بناءً على الرصيد المستحق ؛
  • إذا قمت بإيداع المبلغ بالكامل ، فتأكد من إغلاق القرض واطلب من موظف سبيربنك أن يمنحك شهادة تؤكد هذه الحقيقة.

إذا كان للقرض جدول زمني مختلف

إذا كانت مدفوعاتك غير منتظمة ، فسيتعين عليك أيضًا زيارة مؤسسة ائتمان (في حالتنا ، Sberbank). يحدث السداد المبكر للقرض في هذه الحالة بنفس الطريقة تقريبًا:

  • نودع مبلغًا كافيًا من الأموال في الحساب الوسيط ؛
  • نلجأ إلى أحد موظفي البنك للحصول على إذن بالسداد المبكر للقرض (أو جزء منه) ؛
  • نوقع وثيقة تصريح خاص ؛
  • نطلب منك إعادة حساب الدين المتبقي وإنشاء جدول سداد جديد.

انتباه! على الرغم من حقيقة أن سبيربنك لا يأخذ الفوائد والعقوبات والغرامات على السداد المبكر للقرض ، إلا أنك لا تزال بحاجة إلى الالتزام بشروط معينة:

  • يمكنك البدء في السداد المبكر للقرض في موعد لا يتجاوز 3 أشهر بعد تسجيله ؛
  • يمكنك تقديم مبالغ إضافية للسداد المبكر للديون في أي وقت ، ولكن يجب عليك سداد الدفعة الإلزامية التالية وفقًا للجدول الزمني تمامًا.

نقوم بسداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد

الآن سننظر في مثل هذا السؤال ، Sberbank أيضًا لا يضع أي قيود على هذا ، يمكنك إيداع أي مبلغ وحتى سداد القرض بالكامل.

بالطبع ، من غير المحتمل أن تكون هناك فرصة لسداد الدين بالكامل على الفور ، ولكن يمكن دفع مبالغ أصغر بشكل منتظم. هناك طريقتان لإعادة حساب رصيد ديون الرهن العقاري:

  1. تقليل حجم الدفعة الشهرية على حساب المبالغ الإضافية المدفوعة مسبقًا. غالبًا ما يتم استخدام هذه الطريقة عندما لا يكون العميل متأكدًا من أن مستوى دخله لن يتغير في المستقبل وسيكون قادرًا على دفع مبالغ كبيرة على مدى فترة زمنية طويلة. المدة الإجمالية للقرض لا تزال كما هي.
  2. اترك الدفعات الشهرية الإلزامية عند نفس المستوى ، ولكن بسبب الدفعة الزائدة الناتجة ، قم بتقليل مدة القرض نفسها. هذه الطريقة أكثر شيوعًا ، حيث يُعتقد أنه بهذه الطريقة يمكن تقليل إجمالي المدفوعات الزائدة للقرض بشكل كبير.

على أي حال ، قبل سداد التزامات الديون قبل الأوان ، يجب أن تدرس العقد بعناية. ربما تم بالفعل تحديد جميع طرق وشروط السداد المبكر مسبقًا.

ماذا علينا أن نفعل؟

لذلك ، تعليمات خطوة بخطوة:

  1. نقدم إلى سبيربنك طلبًا لسداد القرض مبكرًا.
  2. نقوم بملء المستندات الأخرى ، إذا لزم الأمر (سيخبرك المدير بذلك).
  3. نطلب من موظف البنك إعادة حساب الرصيد غير المدفوع أو القيام بذلك بأنفسنا باستخدام الآلة الحاسبة الموجودة على موقع البنك.
  4. نقوم بإيداع الأموال في حساب الائتمان الخاص بنا.

نقطة مهمة واحدة: إذا كنت تخطط لسداد دفعة مبكرة (كاملة أو جزئية) ، فاحضر إلى البنك في موعد لا يتجاوز 7 أيام قبل السداد الإلزامي. خلاف ذلك ، لن ينجح شيء ، وسيتم الدفع كالمعتاد ، وسيتعين تأجيل السداد المبكر إلى الشهر التالي.

عودة التأمين

إذا قمت بإعادة أموالك في وقت مبكر ، يمكنك توفير أكثر من مجرد الفائدة. يمكنك أيضًا الاعتماد على عودة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض (على الرغم من عدم معرفة الجميع بهذا الأمر).

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى الاتصال بشركة تأمين (وليس بنكًا) وتقديم المستندات التالية:

  • جواز سفر؛
  • نسخة من اتفاقية القرض ؛
  • شهادة من البنك بأن القرض قد تم سداده بالكامل.

سيتعين عليك أيضًا كتابة طلب موجه إلى رئيس IC ، حيث تشير إلى أنك تقدم طلبًا لاسترداد التأمين في حالة السداد المبكر للقرض.

قبل اتخاذ قرار بشأن إعادة التأمين ، يرجى قراءة العقد بعناية. كما تفهم ، لا أحد يحب التخلي عن المال ، وخاصة شركات التأمين ، لذلك قد يكون هناك 3 خيارات لتطوير الموقف:

  1. سيتم رفض استرداد المبلغ.يحدث هذا مع عدد كبير نسبيًا من العملاء. والحقيقة هي أنه في العديد من العقود ، في مكان ما صغير و "على الهامش" ، يتم توضيح الشروط التي بموجبها تحمي لجنة الاستثمار نفسها من عودة الأموال. فقط في وقت تسجيل القرض ، قليل من الناس ينتبهون إلى هذه الحروف الصغيرة. ستكون قادرًا على الأرجح على استرداد أموالك ، فقط لهذا سيتعين عليك الاستعانة بمحامٍ متمرس.
  2. ستقوم SK برد أموالك جزئيًا.من المحتمل أن يكون مثل هذا التطور في الأحداث في حالة مرور أكثر من ستة أشهر منذ لحظة تسجيل التأمين. عادة ما يصر موظفو المملكة المتحدة على أن بعض الأموال قد ذهبت ، وإذا كان المبلغ الذي تريده كبيرًا بما يكفي ، فاطلب تقديرًا مكتوبًا للتكاليف المتكبدة. سيسمح لك هذا بالحصول على الحد الأقصى من التعويض ، ومع ذلك ، كما فهمت بالفعل ، سيتعين عليك أيضًا اللجوء إلى المحاكم.
  3. استرداد كامل.عادة ، تقوم IC بإرجاع جميع الأموال دون سؤال عند سداد القرض في غضون 1-3 أشهر من تاريخ التسجيل. في هذه الحالة ، على الأرجح ، لن يصل الأمر إلى المحكمة ، لأنه من غير المحتمل أن يكون لدى المملكة المتحدة أي حجج.

بعض الفروق الدقيقة

عند سداد القرض في وقت مبكر ، يجدر التفكير في بعض النقاط الأكثر أهمية:

  1. قبل الاتصال بالبنك ، حاول إجراء جميع الحسابات بنفسك ، وستساعدك حاسبة سداد القرض (على موقع سبيربنك على الويب) في ذلك. من خلال ملء الحقول المناسبة والنقر فوق الزر "حساب" ، يمكنك رؤية المبلغ الذي لم يتم دفعه بعد وجدول دفع جديد (تقريبي) ومعلومات أخرى مفيدة.
  2. في أغلب الأحيان ، لن يكون من الممكن سداد القرض بالكامل في الشهر الأول بعد التسجيل ، وأحيانًا لا يمكن القيام بذلك في أول 3 أو حتى 6 أشهر. لذلك ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، اقرأ الاتفاقية بعناية ، وخاصة الجزء الذي كتب فيه عن السداد المبكر.
  3. استخدم السداد المبكر كلما أمكن ذلك ، لأنه يمكن أن يوفر أموالك بشكل كبير.

السداد المبكر لقرض في سبيربنك ، عودة التأمين - من المرجح أن يواجه كل مقترض وضعًا مشابهًا. بل من الأفضل السعي لتحقيق ذلك. لأنها مربحة! أولاً ، تقوم بإعادة الأموال التي تم إنفاقها على التأمين ، وثانيًا ، تقوم بتوفير الفائدة على القرض ، وثالثًا ، تقوم بتحسين تاريخك الائتماني.

يتم إرجاع التأمين بشكل قانوني. بعد كل شيء ، أنت مؤمن طوال مدة القرض ، وإذا اكتملت التزاماتك تجاه البنك قبل الموعد المحدد ، فإن البنك ملزم بإعادة الأموال التي أنفقتها ، لأنك لم تعد بحاجة إلى خدماته. هذه القواعد سارية المفعول في جميع البنوك الحكومية في روسيا ، والتي تشمل أيضًا سبيربنك.

لكن هذه الشروط لا تنطبق على جميع خيارات التأمين المعروضة. اقرأ العقد بعناية قبل التوقيع. التأمين خدمة إجبارية ولك الحق في رفضه. ولكن هنا خيار الحصول على رفض قرض ممكن.

نصيحة: قبل الموافقة على الحصول على قرض مع تأمين ، اقرأ العقد بعناية. يمكن للمدير إخبارك بأي شيء. كن يقظًا ، صدق فقط ما تجده في المستندات.

في ظل ظروف معينة ، يمكن استرداد الأموال التي تم إنفاقها على التأمين بالكامل. لكن هذا ممكن قبل انتهاء صلاحية 14 يومًا بعد إصدار القرض. ما عليك سوى القدوم إلى فرع البنك مع تقديم التماس. وهذا العرض لا ينطبق على الرهون العقارية.

لكننا اليوم مهتمون بإعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض. بعد ذلك ، سننظر في عروض البنك وخيارات الإرجاع الممكنة.

أنواع التأمين

التأمين هو نوع من الحماية للبنك والمقترض. وفي بعض الحالات ، تكون هذه خدمة مربحة إلى حد ما.

لا أحد يعرف مسبقا ما الذي سيحدث في المستقبل. ينص العقد على النقاط في ظل أي شروط يدخل التأمين حيز التنفيذ. في حالة حدوث مثل هذه الحالة ، سيكون البنك ملزمًا بسداد القرض نيابة عنك. هناك ثلاثة أنواع من التأمين:

  • التأمين على الودائع؛
  • التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض ؛
  • تأمين الضمان.

نؤجل اليوم تأمين الوديعة والممتلكات المرهونة مع التركيز على النوع الثاني من التأمين.

التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض

التأمين ساري المفعول في الحالات التالية:

  • فقدان حالة العمل (في حالة الرهن العقاري) ؛
  • إعاقة مؤقتة
  • المرض (في حالة الرهن العقاري) ؛
  • الموت.

في الحالات المذكورة أعلاه ، يتحمل البنك التزامات المقترض. وبناءً عليه ، يُعفى المدين من سداد القرض مرة أخرى. ولكن ماذا تفعل إذا لم يحدث شيء للمقترض ، وتم سداد القرض قبل الموعد المحدد؟ اقرأ لتفاصيل أكثر.

في سبيربنك ، السداد المبكر متاح للقروض بطريقة حساب الأقساط السنوية. طريقة سداد الأقساط هي خيار تكون فيه الدفعة الشهرية منتظمة ، أي أن المبلغ ثابت. عند سداد القرض ، يحق لك إيداع المبلغ الذي تراه مناسبًا. إذا كان ذلك ممكنا ، فمن الأفضل القيام بذلك. يسري السداد المبكر بعد شهر واحد من إبرام العقد.

خلال أي فترة من الاتفاقية ، يمكنك التقدم بطلب لإعادة حساب الديون أو القيام بذلك عبر الإنترنت باستخدام Sberbank Online. إذا تم سداد القرض في وقت أبكر من الفترة المتفق عليها ، فلن يتم تحصيل أي فائدة عن الفترة غير المستخدمة. وبالتالي ، هناك فرصة لإعادة التأمين غير المنفق.

يمكن إرجاع تأمين القرض بثلاث طرق:

  1. التكلفة الكاملة للتأمين. في غضون 14 يومًا ، يمكن إرجاع 100٪ من تكلفة التأمين. ببساطة ، ارفضها.
  2. نصف تكلفة التأمين. في غضون ستة أشهر ، يمكنك إرجاع 50٪ من تكلفة التأمين. الطريقتان الأولى والثانية متشابهة.
  3. استرداد جزئي للتأمين. بعد إنهاء الاتفاقية مع البنك ، إذا حدث ذلك قبل الموعد المحدد ، فإن الدافع لديه الفرصة للاتصال بفرع البنك لإعادة حساب أرصدة التأمين.

استرداد جزئي للتأمين

نظرًا لأن التأمين مصمم لمدة القرض ، فعند سداد الشروط المحددة مسبقًا ، سيكون هناك استرداد بعد إنهاء اتفاقية القرض ، أي بعد إغلاقها بالكامل.

للقيام بذلك ، يجب أن تأتي إلى فرع البنك مع:

  • طلب إعادة جزء من التأمين ؛
  • جواز سفر؛
  • اتفاق الائتمان؛
  • الشيكات التي تؤكد السداد المبكر.

بعد إعادة الحساب ، سيتم إرجاع الجزء غير المنفق من الأموال إليك. كلما أسرعت في سداد القرض ، زادت قدرتك على الاعتماد عليه. يتراوح التأمين في سبيربنك من 1 إلى 5٪ من قيمة القرض.

اقرأ العقد بعناية. في بعض الأحيان يتم بناؤه بطريقة تجعل عودة أموال التأمين مستحيلة حتى من خلال المحكمة.

ما هي بنود العقد للإشارة إليها عند إعادة التأمين

عادة ، يتم تضمين عقد التأمين في اتفاقية القرض ، لكنه يوضع في ورقة منفصلة. عليك أن تفهم أن عقد التأمين هو خدمة منفصلة ، وليس جزءًا إلزاميًا من اتفاقية القرض. إنه ليس بنكًا يؤمن عليك ، ولكنه شركة تأمين. في بوليصة التأمين هناك شرط مثل مدة العقد. عادةً ما يبدو شيئًا من هذا القبيل: "N هو عدد الأيام من تاريخ شطب قسط التأمين بالكامل من الحساب المصرفي للمؤمن عليه". N- عدد الأيام هي مدة العقد.

النقطة التالية التي تستحق التركيز عليها هي: "يحق للمؤمن عليه إنهاء العقد في أي وقت ، خلال مدة عقد التأمين".

إذا تم العثور على عدم وجود هذا العنصر ، فقد تنشأ صعوبات عند إعادة الأموال.

شروط البنك

لا يوجد لدى البنك أي شروط خاصة على هذا النحو. تحتاج فقط إلى تقديم طلب بشكل صحيح لعكس قسط التأمين وتقديم المستندات التي تؤكد أن القرض قد تم سداده بالكامل ويمكن إنهاء الاتفاقية مع البنك.

رفض إعادة التأمين

بعد تلقي طلب استرداد أموال التأمين ، يلتزم البنك بالإبلاغ عن القرار في غضون 10 أيام عمل ، إذا لم يكن هناك رد أو كانت الإجابة سلبية ، يمكن للمؤمن عليه الاستئناف أمام العدالة. والسعي لتحقيق العدالة من خلال العدل.

إذا كان البند المشار إليه أعلاه غائبًا في الاتفاقية ، فيمكن للبنك من الناحية القانونية تقديم إجابة سلبية. وستكون المحكمة في هذه الظروف عاجزة.

كل ما سبق ينطبق على الإقراض الاستهلاكي والرهون العقارية وقروض السيارات. في جميع الحالات المذكورة عليك التصرف بنفس الطريقة:

  1. الذهاب الى البنك.
  2. تسليم الوثائق.
  3. الانتظار لمدة 10 أيام.
  4. الذهاب إلى المحكمة مع مطالبة.

أود أن أشير إلى أنه في حالة إعادة التأمين ، فإن السجل الائتماني لن يتأثر بأي شكل من الأشكال. أنت تخاطر فقط بضياع وقتك ، لأن هذا الاحتلال طويل جدًا. لكن تذكر أنك تتصرف بطريقة قانونية وقد تتلقى باقي المبلغ غير المنفق.

نظرنا اليوم في كيفية المضي قدمًا في إعادة تأمين القروض في سبيربنك. في قائمة الخدمات التي يقدمها Sberbank ، توجد مثل هذه الوظيفة ويجب ألا تكون هناك مشاكل. دعونا نأمل أن تكون هذه المعلومات مفيدة.

للقراءة 10 دقائق. المشاهدات 140 تم النشر في 06.10.2018

حتى في مرحلة التسجيل وتقديم طلب القرض الأولي ، يواجه المقترضون المستقبليون توصيات عاجلة من مديري الائتمان لإبرام عقود التأمين. علاوة على ذلك ، يتم تحذير المقترضين المحتملين أيضًا من الرفض المحتمل للبنك في حالة رفض التأمين. يجب ألا تلوم موظفي سبيربنك على الفور على تجاوز صلاحياتهم - ففي النهاية ، هناك بعض أنواع القروض التي يجب أن يكون التأمين فيها موجودًا.

هناك أيضًا خيار لإعادة أموال التأمين. يجب أن تكون جميع الفروق الدقيقة في التأمين وكيفية إعادة التأمين على قرض سبيربنك بعد الحصول على القرض معروفة لجميع العملاء بهدف الحصول على قرض. بعد كل شيء ، هذه الممارسة منصوص عليها في التشريعات الحالية وطالما تم وضعها من قبل سبيربنك.

ينص التشريع الحالي على إعادة التأمين بعد الحصول على قرض

لماذا تحتاج إلى تأمين عند الإقراض في سبيربنك

على الرغم من الموقف الحالي والسلبي للمقترضين تجاه التكاليف الإضافية ، فإن التأمين له فوائد وهو مهم للغاية. بعد كل شيء ، تضمن بوليصة التأمين السداد الكامل للقرض في حالة عدم تمكن العميل ، بسبب بعض الفروق الدقيقة ، من الاستمرار في سداده أكثر. هذا صحيح بشكل خاص مع القروض طويلة الأجل.

تضمن بوليصة التأمين الصادرة لقرض السداد الكامل للقرض وفقًا لجدول السداد المحدد.

يقوم سبيربنك بتنفيذ عدة خطوط تأمين. خاصه:

  • حياة المقترض
  • الممتلكات المرهونة ؛
  • بداية الإعاقة (المجموعتان الأولى والثانية) ؛
  • الإعاقة بسبب المرض ؛
  • انخفاض في مستوى الرفاهية والربحية لأسباب خارجة عن سيطرة العميل.

الفروق الدقيقة في الحصول على تأمين للإقراض

بمجرد أن يعرب المقترض عن رغبته في إصدار بوليصة تأمين ، يكون أمامه في المستقبل خياران لاتخاذ مزيد من الإجراءات. وهم على النحو التالي:

  1. اترك التأمين المبرم دون تغيير ، وجدده بانتظام (بإقراض طويل الأجل).
  2. إعادة الأموال لجزء التأمين. يمكن القيام بذلك كليًا أو جزئيًا.

قبل تحديد الخيار الذي يجب استخدامه لمزيد من الإجراءات ، من المفيد تقييم الموقف بحذر. مع القروض طويلة الأجل والكبيرة ، من الأفضل الاحتفاظ بالتأمين للحماية من القوة القاهرة... حسنًا ، في حالات أخرى ، يُسمح بالحصول على تأمين على قرض من سبيربنك.

قبل إتمام القرض ، يجب على كل مقترض أولاً معرفة جميع تفاصيل الاتفاقية. على وجه الخصوص ، شروط عودة القروض.


خطة عودة تأمين القرض العام

عندما تكون السياسة اختيارية

حتى لا يقترن عودة التأمين على قرض سبيربنك بسوء فهم ومشاكل ، يجدر معرفة الفروق الدقيقة والمواقف التي يتم فيها إعادة الأموال وفقًا للتشريعات الحالية. على وجه الخصوص ، عند الانتهاء من الإقراض العقاري ، يتم تسجيل السياسة على المستوى الفيدرالي. العقارات المضمونة مؤمنة بالضرورة. لكن التأمين الشخصي اختياري.

عند الحصول على قرض استهلاكي ، لا يحق للبنك المقرض أن يطلب تأمين القرض وعلى المقترض نفسه. الأمر متروك للعميل ليقرر ما إذا كان سيحصل على تأمين أم لا. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه عند أخذ قرض عقاري ، تختفي الحاجة إلى سياسة ما إذا تم سداد الدين مبكرًا. يجب على الدافع استخدام الحق في إعادته.

يجب أن يكون مفهوما أن البنك المقرض له الحق في وضع قواعد الموافقة على القرض نفسه. لذلك ، عندما يرفض العميل التأمين ، غالبًا ما يتم رفض القرض.

لكن يحق للمقترض إعادة التأمين لنفسه فور موافقة البنك الدائن. يخضع هذا الحق للقانون المعمول به..

كيفية إرجاع مدفوعات التأمين

في حالة رفض المُقرض إعادة التأمين لقرض استهلاكي من سبيربنك ، يحق للعميل رفع دعوى إلى المحاكم. لأن مثل هذا القرار غير كفء. لإعادة دفعة التأمين ، يجب على المقترض معرفة وفهم جميع الفروق الدقيقة لمثل هذا الإجراء.

ما نوع الاسترداد الذي تتوقعه؟

لا يحدد التشريع المبلغ الدقيق للأموال المعادة لتأمين الائتمان. يتم النظر في كل حالة على أساس فردي ، ويتم تشكيل التكلفة النهائية للعائد على أساس مؤشرات مختلفة. ولكن هناك قواعد عامة بخصوص مبلغ المال الذي تم إرجاعه. إنها تعتمد على الفترة التي يتقدم فيها العميل بطلب الإرجاع.

يمكنك فقط افتراض المبلغ الذي يمكن إرجاعه تقريبًا:

  • الضمان الجانبي - 0.70٪ ؛
  • سياسة الحوادث - حتى 1.00٪ ؛
  • للتأمين على الحياة / التأمين الصحي - 0.30-4.00٪ ؛
  • تأمين ضد السرطان - 0.10-1.70٪.

ما الذي تبحث عنه عند إعادة التأمين

ما الذي يحدد مقدار التعويض

من الجدير معرفة أن مبلغ العائد سيعتمد بشكل مباشر على تكلفة القرض بأكمله. كلما زاد مبلغ القرض ، ارتفعت تكاليف التأمين على التوالي. على سبيل المثال ، مع خط قرض يكلف 1.5 مليون روبل ، سيتعين على المقترض أن يدفع مبلغًا سنويًا من 37-40.000 لهذه البوليصة ، وهذا المبلغ مثير للإعجاب. سيعتمد مبلغ العائد أيضًا على الفترة التي تقدم خلالها المقترض بطلب للحصول على عائد.... على سبيل المثال:

  1. بعد خمسة أيام من إبرام اتفاقية القرض ، يمكن للمقترض إعادة جميع الأموال التي أنفقت على البوليصة. عودة "الخدمة / المنتج غير المناسب".
  2. بعد أسبوعين من تاريخ الاتفاقية: يُعيد المقترض أيضًا مبلغ البوليصة بالكامل.
  3. من أسبوعين ، يمكن استرداد الأموال فقط بشرط أن يكون العميل قد دفع ثمن البوليصة قبل توقيع التزامات القرض. علاوة على ذلك ، فإن فرص استرداد الأموال ضئيلة.
  4. الإغلاق المبكر للقرض ، يتم إرجاع الأقساط لفترة التسوية التي لم يتم تغطيتها.

الشروط المطلوبة لاسترداد

بمعرفة القواعد الحالية لعودة جزء التأمين من القرض ، ليس من المنطقي بالنسبة للمقترضين رفض السياسة عند التقدم بطلب للحصول على قرض. مما يزيد من فرص الموافقة على القرض. أيضًا ، في ظل وجود سياسة ، يضمن المقترض نفسه واستلام القرض بشروط ميسرة ، بما في ذلك مع فائدة مخفضة سنويًا.


عند تقديم طلب في غضون أسبوعين من تاريخ القرض ، يتم إرجاع التأمين بحجم 100٪

في بداية الإقراض (حتى 5 أيام مستحقة) ، لإعادة أموال التأمين ، ما عليك سوى إعداد طلب محدد. يتم إعدادها وفقًا لجميع القواعد التي وضعها البنك ومرفقة بحزمة من الوثائق. لكن الوثيقة الرئيسية المطلوبة للحصول على أموال التأمين هي بيان. يتم إعداد المستند وفقًا للمتطلبات المحددة ونقله إلى شركة التأمين.

عند تقديم طلب لإعادة أموال التأمين ، يوصي الخبراء بشدة أن تقوم بتأمين طلب آخر - نسخة مكررة ، حيث يجب أن يكون لديك ملاحظة في تاريخ استلام الطلب.

شركات التأمين مترددة للغاية في إعادة الأموال. لذلك ، ستكون هذه النسخة بمثابة سبب وجيه إذا أصبح من الضروري طلب التأمين من خلال المحاكم. سيتعين عليك الذهاب إلى هناك إذا لم يكن هناك رد من شركة التأمين بعد 10 أيام.

ملفات مطلوبة

بالإضافة إلى التطبيق ، يتعين على شركات التأمين أيضًا تقديم حزمة من الوثائق. تتكون القائمة القياسية من الأوراق التالية (يتم إرفاق النسخ بالطلب):

  • اتفاقية قرض؛
  • جواز سفر RF للمقترض ؛
  • كشف حساب بنكي عن عدم وجود دين (إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد) أو عن المبلغ الذي لم يتم استلامه (إذا تم العائد في بداية مدة القرض).

نموذج طلب إرجاع جزء التأمين

عند كتابة هذه الورقة ، يجب التركيز على العينة المقبولة. يجب التعامل مع ملء مثل هذا المستند بمسؤولية ، مع مراعاة جميع المتطلبات الحالية. يتم تقديم الطلب وفقًا للقواعد التالية:

  1. يُشار إلى المستلم في أعلى اليمين (اسم شركة التأمين وعنوانها).
  2. ثم يتم تسجيل المعلومات الخاصة بالمرسل (البيانات الكاملة وعنوان الإقامة).
  3. في الجزء الأوسط من الورقة ، تمت كتابة كلمة "بيان".
  4. النص الرئيسي يلي. يجب أن يصف بالتفصيل الموقف وجوهر الاستئناف. من الضروري أيضًا الإشارة إلى جميع البيانات المتعلقة بالقرض (المبلغ وفترة السداد والديون والمدفوعات المسددة). يتم أيضًا إدخال معلومات حول تكلفة خدمات التأمين.
  5. ثم تحتاج إلى صياغة واضحة ودقيقة للغرض من التطبيق - إعادة أموال التأمين. هنا يجدر الإشارة إلى جميع القوانين واللوائح التي على أساسها يطلب المقترض استرداد الأموال.
  6. يشير الجزء الأخير إلى العنوان الذي يجب على شركات التأمين إرسال الأموال إليه (التفاصيل المصرفية ، ورقم الحساب / البطاقة ، والعنوان المصرفي وغيرها من المعلومات). هنا تحتاج إلى توضيح معلومات الاتصال مع المقترض نفسه (الهاتف ، العنوان البريدي ، إلخ).
  7. المرحلة النهائية هي توقيع العميل مع فك التشفير وتاريخ المستند.

نموذج طلب لشركة التأمين

إعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض

إذا كان سبب إرجاع جزء التأمين من القرض هو السداد المبكر ، فإن الإجراء هو نفسه للتطبيق القياسي للمقترض. ولكن هناك أيضًا بعض الفروق الدقيقة التي يجب أن تكون على دراية بها. خاصه:

  1. تعتبر فترة التأمين حتى السداد النهائي للتأمين مستخدمة وغير قابلة للاسترداد. يتم إرجاع الأموال عن الفترة الزمنية المتبقية من لحظة إجراء الدفعة الأخيرة حتى سريان العقد نفسه. أي ، ليست هناك حاجة للحديث عن العودة الكاملة لأموال التأمين.
  2. عند تسجيل هذا النوع من العائد ، يتعين على المقترض تقديم كشوف حساب بنكية تشير إلى أن الدافع ليس عليه دين على القرض.

يعتمد ما إذا كان عليك عناء هذا النوع من الاسترداد أم لا على فترة التأمين غير المستخدمة. في بعض الأحيان تكون هذه المرة قصيرة جدًا بحيث لا يوجد أي معنى أو منفعة لإعادة جزء التأمين.

إجراء

يمر الإجراء الكامل لإعادة مدفوعات التأمين بالمراحل التالية:

  1. ادرس بعناية جميع الشروط المنصوص عليها في اتفاقية القرض. في بعض الحالات ، هناك نقاط يستحيل بموجبها إعادة التأمين.
  2. يحدد العقد الاسم الكامل لشركة التأمين وجهات الاتصال الخاصة بها.
  3. يتم إعداد طلب إعادة التأمين (أو جزء منه) من نسختين.
  4. تحضير نسخ من جميع المستندات المطلوبة.
  5. يتم إحضار الطلب مع باقي الأوراق إلى مكتب شركة التأمين. من الأفضل القيام بذلك شخصيًا لضمان نقل البيانات. من المهم أيضًا التأكد من أن التطبيقين (كلاهما) تم تمييزهما بعلامة قبول. إذا أصبحت الزيارة الشخصية مستحيلة ، يسمح القانون بنقل الأوراق عن طريق إرسالها بالبريد المسجل مع إشعار وقائمة بالأوراق المرفقة.
  6. بعد الأيام العشرة المحددة ، مع صمت شركة التأمين ، سيتعين على المقترض زيارة المحكمة وكتابة شكوى مبررة قانونًا حول تقاعس شركة التأمين وقانونية إعادة مبلغ التأمين.

فرض التأمين محظور بموجب التشريع الحالي.

ماذا تفعل في حالة الرفض

يجب عليك أيضًا الاتصال بالسلطات القضائية أو الإشرافية في حالة الرفض الرسمي لإعادة مزايا التأمين. وفقًا لاستطلاعات الرأي للمقترضين ، الأكثر فعالية هي المناشدات من أجل:

  • البنك المركزي الروسي؛
  • مكتب المدعي العام ؛
  • Rospotrebnadzor.

ماذا تفعل إذا فرض البنك سياسة

وفقًا للتشريعات الحالية في روسيا ، يحق للمقترضين ، عند التقدم للحصول على قروض استهلاكية ، رفض إصدار بوليصة تأمين. ولكن ، إذا كانت الفائدة التفضيلية على المحك ، فمن المنطقي الحصول على تأمين ورفضه في غضون خمسة أيام بعد الحصول على الموافقة على القرض. في الوقت نفسه ، عاد إلى نفسه كامل مبلغ المدفوعات.

عند إعداد طلب لإعادة التأمين ، وكذلك عند شرح رغبتك في التخلي عن البوليصة ، فإن الأمر يستحق معرفة القوانين الحالية والعمل بها.

هذه مواد من القانون الاتحادي "حماية حقوق المستهلك" مثل:

  • المادة 29 (الحق في استرداد الأموال في حالة عدم كفاية جودة الخدمات) ؛
  • المادة 10 (عدم شرعية تصرفات موظفي البنك ، وفرض تسجيل التأمين بشكل نشط للغاية) ؛
  • المادة 32 (إذن بإعادة مبلغ الفترة المتبقية غير المستخدمة من الوثيقة ، في حالة السداد المبكر للقرض).

من الجدير أيضًا معرفة المادة 359 من قانون العمل في الاتحاد الروسي ، التي تنظم استرداد الفائدة بالكامل إذا تهربت شركة التأمين من التزاماتها ورفضت استرداد الأموال بشكل قانوني. وتسمح المادة 1102 للمقترضين بالمطالبة باسترداد كامل للأموال المدفوعة للوثيقة إذا ترك البنك المقرض دفعة التأمين مع نفسه كعمولة.

الاستنتاجات

عند أخذ قرض ، سيتعين على المقترض في أي حال مواجهة عرض البنك للحصول على بوليصة تأمين. ولكن من الجدير معرفة أنه ليست كل أنواع القروض تنص على سياسة إلزامية. من الجدير معرفة حقوقك والقدرة على استخدام المعرفة القانونية. وخاصة إمكانية استرداد كامل لأموال التأمين. شريطة أن تتقدم بطلب للحصول عليها في غضون خمسة أيام بعد توقيع اتفاقية القرض.

في هذه المقالة سوف نتحدث عن عودة التأمين لقرض في سبيربنك. هذا الموضوع هو "حجر عثرة" حقيقي في طريق العديد من المقترضين من أكبر بنك في روسيا (وليس فقط) ، الذين حصلوا على قرض ، وعلى أساس "اختياري إلزامي" ، والذين حصلوا على تأمين. لا ، ليس عليك إصداره (باستثناء التأمين على الممتلكات المرهونة على الرهن العقاري) ، فلن تكون هناك مشكلة في إعادته ، لكن حاول ، ارفض ، عندما لا يتم منح قرض بدونه. حتى لو كانت ، بعبارة ملطفة ، غير قانونية ، مع ذلك لن يتمكن كل شخص من الإصرار على نفسه ورفضه - لا يزال معظم العملاء يحصلون على تأمين ، ويتمتعون بوعود المدير بإعادة جزء من قسط التأمين عند السداد المبكر لـ القرض.

يسعدني أن المقترض تمت قراءته جيدًا اليوم (فائدة المراجعات على الإنترنت ممتلئة) ، وبعد حصوله على القرض مباشرة ، يقدم طلبًا لرفض التأمين على أساس قانوني (يمكن القيام بذلك في غضون 5 أيام وفقًا إلى فترة التبريد المعتمدة قانونًا أو في غضون 14 يومًا من لحظة تسجيلها وفقًا لشروط سبيربنك). ولكن ماذا لو كان الوضع مختلفًا - تم سداد القرض مسبقًا ، وهناك كل الأسباب لإعادة جزء من التأمين بسبب إنهاء مخاطر التأمين؟ كل شيء يتم بنفس الطريقة. يتم تقديم طلب مماثل ، ولكن استجابةً من البنك في الغالبية العظمى من الحالات ، يكون المتوقع هو الرفض. لاحظ أنه ليس في جميع الحالات ، إلا أن بعض الأشخاص يتمكنون من استعادته. سنحلل هذا الموضوع بمزيد من التفصيل ، فربما يأمل شخص ما في إعادة أموال كبيرة مدفوعة للبنك ، وآخر سيفقد الثقة في مثل هذه الفرصة ويتخلى عن هذا الأمر. هيا بنا نبدأ ...

مع من يتعامل المقترض؟

لن نتحدث عن الأساس القانوني واستصواب الحصول على التأمين في سبيربنك ، ولكن دعنا ننتقل مباشرة إلى هذه النقطة. لذلك ، فإنك توافق على تأمين حياتك وصحتك طوال مدة القرض. في هذه الحالة ، لا يُسمح لك بالتوقيع على عقد تأمين ، بل على طلب الانضمام إلى "برنامج التأمين على الحياة والتأمين الصحي التطوعي للمقترض".

ماذا يعني هذا؟ هذا يعني أنك تنضم ، وفقًا لذلك ، ليس المؤمن عليه أنت ، ولكن Sberbank PJSC ، وستكون شركة التأمين Sberbank Life Insurance LLC (تحديث ذاكرتك ،). في هذه الحالة ، لديك وضع الشخص المؤمن عليه ، أي الفرد الذي أبرم عقد تأمين بشأنه.

وبالتالي ، يوفر لك البنك خدمة ، مما يوفر وقتك - فأنت تقوم بتأمين المخاطر دون الاتصال بشركة تأمين ، وفي حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يمكنك حل جميع المشكلات في نفس فرع البنك. هذا بالطبع زائد.

ولكن هناك أيضًا ناقص. لا يأخذ البنك من المقترض فقط قسط التأمين (تعويض مصاريف البنك لدفع قسط التأمين لشركة التأمين) ، ولكن أيضًا رسوم إضافية للاتصال ببرنامج التأمين الجماعي ، والذي يذهب إلى الجيب العريض للبنك ( على شكل عمولة للربط ببرنامج التأمين) ، وليس لها علاقة ولا علاقة لها بالمؤمن.

ملحوظة!إذا أعربت ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، عن رغبتك في القدوم إلى Sberbank Life Insurance LLC بقدميك ، وهناك دخلت في عقد تأمين فردي ، فعندئذٍ كنت ستوفر مبلغًا لائقًا للغاية ، ولن يكون لدى المدير ما يفعله يعترض على. كان يتقدم بطلب للحصول على قرض دون تدهور الشروط ، لأنك تؤمن بنفسك جميع المخاطر اللازمة - الناس ، للأسف ، لا يفكرون في هذا. علاوة على ذلك ، يمكنك أيضًا اختيار أي شركة تأمين معتمدة من قبل سبيربنك ، وهناك العديد من هذه الشركات الآن.

والشيء الآخر هو أن البنك يمكنه وضع مكبر صوت في عجلاتك ، في إشارة ، على سبيل المثال ، إلى حقيقة أنه لن يصدر قرضًا بدون سياسة ، ولكن هذا كله قابل للحل.

شروط الاشتراك في برنامج التأمين على الحياة والتأمين الصحي التطوعي للمقترض

قبل الموافقة على الانضمام إلى برنامج التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض (المشار إليه فيما يلي بـ DS) ، لا يضر التعرف على شروط المشاركة في هذا البرنامج ، والتي تحدد إجراءات مشاركة عميل سبيربنك فيه.

بالمناسبة ، البند الأول من الشروط هو كما يلي:

"مشاركة العميل في برنامج التأمين طوعية. ورفض المشاركة ليس سببا لرفض إصدار قرض وتقديم خدمات مصرفية أخرى ".

هذا يتعلق بمسألة عدم شرعية تأمين vtyuhivanie من قبل موظفي البنك بحجة استحالة إصدار قرض دون الحصول عليه.

هناك سنجد أيضًا شروط إعادة التأمين لقرض في سبيربنك (من الأصح الحديث عن عودة الأموال التي يساهم بها الفرد كدفعة للاتصال ببرنامج التأمين). يمكن العثور على النسخة الحالية من هذه الوثيقة على موقع سبيربنك (http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/accident).

تعرف عليه فقط عن طريق تنزيله من المصدر الأصلي أو عن طريق استلامه من أحد موظفي البنك في الفرع (في حالة إعطائه). الحقيقة هي أن الظروف تتغير مرة واحدة في السنة ، وتتغير معها شروط عودة التأمين. لذلك ، من الضروري النظر في إصدار شروط المشاركة في برنامج DS ، والتي كانت سارية وقت التأمين (ليس للقانون أثر رجعي). ويجب أن أقول أنه كلما حدثت هذه الوثيقة مؤخرًا ، زاد تعدي البنك على المقترض في حقوقه في الحصول على جزء من الدفعة للاتصال ببرنامج التأمين في حالة السداد المبكر.

لذلك ، في شروط المشاركة حتى 6 أبريل 2015 ، يحق للمقترض إعادة التأمين في حالة السداد المبكر الكامل للقرض.

يقتصر المبلغ المسترد على جزء من 57.5٪ من رسوم التوصيل مطروحًا منه 13٪ ضريبة الدخل الشخصي.

في 6 أبريل 2015 ، تم تغيير الظروف. الآن لا شيء يذكر عن السداد المبكر ، وفي القسم 4 كان هناك اقتراح مثير للاهتمام حول إمكانية إعادة مبلغ المال الخاضع للضريبة.

نسخة الوثيقة المؤرخة 21 مارس 2016 عدلت أيضًا القسم 4. الآن يتم التأكيد على أن العميل يجب أن يأتي شخصيًا إلى قسم البنك لتقديم الطلب ، ولا يُسمح بإرسال الطلب عن طريق البريد أو بأي طريقة أخرى .

هنا ، تظهر الفقرة 4.2 الغامضة (إذا اتصل العميل ببرنامج DS مع خطر إضافي يتمثل في فقدان وظيفة المقترض بشكل لا إرادي ، فسيكون هذا البند 5.2). العملاء والبنك نفسه يفسرون هذه النقطة بطريقتهم الخاصة. يعتقد الأول أننا نتحدث عن إمكانية إعادة جزء من رسوم الاتصال ، بينما يشرح البنك ، الذي يمثله موظفوه ، شيئًا مختلفًا تمامًا. واتضح أن سبيربنك يناقض نفسه.

وقد تم التلميح إلى هذا بوضوح من خلال استجابة أحد العملاء للشرح أعلاه.

وأخيرًا ، فإن أحدث مستند في وقت كتابة هذا التقرير مؤرخ في 16 يناير 2017 ، حيث يقوم المقترض "بتضييق الخناق" بشكل أكبر (انظر القسم 4.4) ، لأن من الآن فصاعدًا ، سيتم النظر في المبالغ المستردة والمعاملة الضريبية على أساس كل حالة على حدة.

سنتحدث أكثر قليلاً عن سبب عدم فرض Sberbank في شروطه حظراً على إعادة التأمين مع السداد المبكر الكامل - هنا ، على ما يبدو ، ليس كل شيء بهذه البساطة. والآن سنشرع في وصف تصرفات المقترض ، والتي ، على الرغم من الصعوبات المحتملة ، يمكن أن تؤدي إلى نتيجة إيجابية للأحداث.

كيفية إعادة التأمين للحصول على قرض في سبيربنك؟ طرق الإرجاع

دعنا ننتقل إلى خيارات العودة المحتملة ونتناول المزيد من التفاصيل حول كيفية إعادة التأمين إلى Sberbank بعد السداد المبكر للقرض.

خلال فترة التهدئة (5 أيام بعد إبرام عقد التأمين)

وفقًا لتعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي ، اعتبارًا من 1 يونيو 2016 ، كانت فترة التبريد المزعومة سارية في روسيا ، مما يمنح المؤمن عليه فرصة لإلغاء التأمين بشكل قانوني في غضون 5 أيام من خلال تقديم طلب . بعد ذلك ، في غضون 10 أيام ، يجب النظر في الطلب وإعادة الأموال. لقد كتبنا بمزيد من التفصيل عن فترة التبريد هنا ، سنركز فقط على عدم جدوى هذا القانون لعملاء سبيربنك ، لأنه صالح فقط للتأمين الفردي وغير مفيد للتأمين الجماعي. ولكن يمكن تطبيقها إذا ذهب المقترض نفسه إلى التأمين واشترى بوليصة تأمين فردية.

في غضون 14 يومًا

قدم سبيربنك لعملائه الممتنين بمبادرة منه هذه الفرصة لإعادة الأموال عن طريق إلغاء التأمين في غضون 14 يومًا من تاريخ الانضمام إلى برنامج التأمين (في وقت سابق ، بالمناسبة ، كانت هذه الفترة 30 يومًا). اقرأ عنه في المقالة المخصصة لهذا الموضوع. لا توجد صعوبات خاصة هنا ، ويلتقي البنك بالعملاء في منتصف الطريق ، وفي بعض الحالات يؤخر النظر في طلب العميل لإلغاء عقد التأمين.

في الشروط السابقة للمشاركة في برنامج DS ، ترك البنك لنفسه ثغرة لحجب 13٪ من أقساط التأمين المرتجعة عن العميل (إذا كان العقد قد أبرم بالفعل في وقت تقديم طلب الرفض) ، ولكن الآن كل شيء يبدو عادلاً - في غضون 14 يومًا ، يمكنك إعادة الرسوم الكاملة للاتصال في أي حال. يمكن القيام بالشيء نفسه بعد 14 يومًا ، إذا لم يتم إبرام عقد التأمين للشخص المؤمن عليه بعد ، لكن هذا ، كما تفهم ، من عالم الخيال.

يكون إعادة الأموال أكثر صعوبة إذا ، على سبيل المثال ، بعد عام واحد تقدمت بطلب إلى البنك بعد السداد المبكر للقرض.

بعد السداد المبكر الكامل للقرض

تتطلب عملية إعادة التأمين في هذه الحالة اختيار تكتيك معين. أولاً ، يجب على المقترض زيارة البنك وكتابة طلب لرفض التأمينفيما يتعلق بالسداد المبكر للقرض.

جنبا إلى جنب مع هذا الطلب ، عادة ما يتم توفير الوثائق التالية: نسخة من اتفاقية القرض. جواز سفر؛ شهادة من البنك حول السداد الكامل للقرض ؛ طلب الالتحاق ببرنامج التأمين الاختياري.

هناك احتمال كبير بالحصول على إجابة سلبية ، لكن عليك أن تبدأ من مكان ما.

الخطوة التالية هي كتابة المطالبات.بادئ ذي بدء ، نكتب مطالبة مسببة إلى سبيربنك ونرسلها بالبريد المسجل عن طريق البريد (مع إشعار الاستلام). من الأفضل إعطائها لقسم البنك حيث تم إصدار القرض لك.

إذا تلقيت قرضًا قبل أبريل 2015 ، فبعد سداده المبكر ، نشير إلى القسم 4 من الشروط ونتوقع ردًا (نظرًا لأن الشروط تشير بوضوح إلى إمكانية السداد ، فعلى الأرجح لن تكون هناك مشاكل).

إذا كان تاريخ استلام القرض يختلف من منتصف عام 2015 إلى عام 2016 ، فإن إحدى الحجج هي البند 4.2 (5.2.) ، والذي يشير بوضوح إلى إمكانية استرداد المبلغ المؤمن عليه.

وفقا للفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي:

"في حالة الرفض المبكر للمؤمن عليه (المستفيد) من عقد التأمين ، فإن قسط التأمين المدفوع لشركة التأمين غير قابل للاسترداد ، ما لم ينص العقد على" خلاف ذلك ".

في حالتنا ، يتم توفير الإرجاع بموجب العقد.

حسنًا ، بالنسبة للقروض المستلمة منذ عام 2017 (وإذا لم تساعد الطرق الأخرى) ، فإننا نقدم حججًا مختلفة تمامًا.

لا يضر ترك مطالبة على المواقع العامة المعروفة ، حيث يجيب موظفو سبيربنك على أسئلة العملاء ويساعدون في حلها. في الواقع ، سنقوم بتحليل اثنين من هذه المراجعات بنهاية جيدة ، تركت على البوابة المالية banki.ru ، أبعد قليلاً. كلما تمت كتابة المطالبة بشكل أفضل ، زادت احتمالية اتخاذ قرار البنك لصالحك.

تأكد من الكتابة عن طلب النظر في مشكلتك في الأمر السابق للمحاكمة ، متبوعًا بالاستئناف إلى السلطات العليا (إلى المحكمة). فيما يلي مثال على إنهاء مطالبة مماثلة:

"أطلب منك النظر في الاستئناف الذي قدمته لإنهاء المشاركة في برنامج التأمين ، رهنا بإعادة الأموال ، في ترتيب التسوية قبل المحاكمة. بخلاف ذلك ، أحتفظ بالحق في اللجوء إلى المحكمة والسلطات الإشرافية الأخرى لحماية حقوق مواطني الاتحاد الروسي ".

هناك أيضًا طريقة جيدة جدًا ومناسبة لحل مشاكلك عبر الإنترنت. هو - هي الاتصال بمواقع الاستشارات القانونية عبر الإنترنتحيث سيتمكن المحامون الحاليون من مساعدتك مجانًا أو مقابل رسوم رمزية (على سبيل المثال ، pravoved.ru أو مواقع أخرى). هناك يمكنك طرح سؤالك مباشرة وتحميل المستندات الخاصة بك ، مما سيساعد المحامين على اتخاذ القرار الصحيح ويمنحك الحجج اللازمة للذهاب إلى المحكمة (أو حتى المساعدة في مثل هذا الاستئناف). هذه المواقع جيدة لأنك تحصل على رأي جماعي من المهنيين ، ولن تكون ملزماً برأي شخص واحد ، حتى لو كان محامياً ، إذا قررت الاتصال به في وضع عدم الاتصال. إذا كانت تكلفة قسط التأمين مبلغًا مثيرًا للإعجاب ، فمن المنطقي الإنفاق على هذه الخدمات.

لذلك ، إذا قررت المضي قدمًا ، فسننظر في العديد من الحجج التي يستخدمها المحامون لحماية عملائهم في مثل هذه الحالات.

حجج للدفاع عن حقوقك

1. لم يتم إبلاغ المقترض بشكل صحيح عن مبلغ عمولة البنك - قام البنك بشطب الأموال بمبلغ واحد (دفعة للاتصال ببرنامج التأمين). هناك انتهاك واضح للمادة 10 من قانون الاتحاد الروسي بشأن "حماية حقوق المستهلك" بشأن تزويد المستهلك بالمعلومات الضرورية والموثوقة حول الخدمات ، والتي تضمن إمكانية الاختيار الصحيح. في هذه الحالة ، يضلل البنك المقترض عندما يعتبر الأخير المبلغ المدفوع هو مبلغ قسط التأمين ، وهذا ليس هو الحال في الواقع.

في الواقع ، يمكن أن تكون عمولة البنك أعلى بعدة مرات من قسط التأمين. علاوة على ذلك ، وفقًا للفن. 29 من القانون سالف الذكر ، عند الكشف عن عيوب في الخدمة المقدمة ، يحق للمستهلك رفض الوفاء بعقد تقديم الخدمة والمطالبة بتعويض كامل عن الخسائر. لا يخضع مبلغ قسط التأمين الذي يدفعه المقترض للتحصيل (يمكن العثور على هذا المبلغ من خلال تقديم طلب إلى شركة التأمين) ، نظرًا لأن عقد التأمين ساري المفعول حتى الفترة المحددة فيه (أو حتى يدفع المؤمن تعويضًا في في حالة وقوع حدث مؤمن عليه). والعمولة قابلة للاسترداد. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للفن. 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي في حالة الحجز غير القانوني للأموال ، والتهرب من إعادتها ، وما إلى ذلك ، تُفرض الفائدة على المبلغ المرتجع.

هكذا، لا تتمثل المهمة الرئيسية للمقترض في إنهاء عقد التأمين ، ولكن إعادة جزء من الأموال الممنوحة كدفعة للاتصال ببرنامج التأمين.

2. إذا تم تحويل قسط التأمين فقط إلى شركة التأمين ، وتقاضى البنك المبلغ مقابل الاتصال بخدمة التأمين في شكل عمولة مقابل خدماته ، يجوز للمحاكم أن تنظر (توجد ممارسات مماثلة) في مثل هذه العمولة كإثراء غير مبرر للبنك (المادة 1102 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ويمكن استرداده في المحكمة. الحقيقة هي أن مثل هذه العمولة في الواقع ليست أكثر من وهم - لا يقدم البنك أي خدمات محددة ، ولكنه يفي فقط بالتزاماته بموجب اتفاقية الوكالة المبرمة مع شركة التأمين.

3. إذا تم تضمين رسوم الاتصال ببرنامج DS في مبلغ القرض (على سبيل المثال ، يرتبط الإقراض ارتباطًا وثيقًا بالتأمين) ، عندئذ يكون هناك انتهاك للفن. 16 من قانون "حماية حقوق المستهلك" ، الذي يحظر جعل شراء خدمة ما مشروطًا بشراء إجباري لخدمة أخرى. يتراكم البنك فائدة على هذا المبلغ بموجب الشروط العامة للاتفاقية ، مما يعني أنه مصدر دخل إضافي للبنك لتلقي عمولة مصرفية غير قانونية. مثل هذه اللجنة غير منصوص عليها في قواعد القانون المدني للاتحاد الروسي ، وقانون "البنوك والأنشطة المصرفية" والقوانين واللوائح الفيدرالية الأخرى.

4. الفن. 32 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" ، والذي ينص على أن للمستهلك الحق في رفض الوفاء بالعقد الخاص بأداء العمل (توفير الخدمات) في أي وقت ، بشرط أن يدفع المقاول مقابل التكاليف الفعلية التي تكبدها فيما يتعلق بالوفاء بالالتزامات بموجب هذا العقد.

عند اختيار القرض ، لا تحتاج فقط إلى النظر في البرنامج والشروط ، ولكن أيضًا في الحاجة إلى بوليصة التأمين. يجدر معرفة الحالات التي يكون فيها هذا إلزاميًا وما الذي يؤثر عليه ، وكذلك في ظل أي شروط يتم توفير إعادة التأمين بعد سداد القرض في سبيربنك.


هناك العديد من المواقف والخيارات حيث يمكن للعملاء إلغاء الاشتراك في التغطية التأمينية غير الضرورية.

إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض استهلاكي منتظم ، فيمكنك التطوع. في كثير من الأحيان ، يعرض الموظفون الحصول على سياسة ، والتي من المفترض أن تضمن استجابة إيجابية للتطبيق.

في الوقت نفسه ، يجب على المقترض أن يفهم حقوقه بوضوح وأن يسترشد بالمبادئ التالية عند اختيار الخيار:

  1. السياسة طوعية. لا يمكنهم رفض إصداره على أساس غيابه. وهنا بالطبع الوضع لا لبس فيه لأن الدائن لا يشرح سبب رفضه.
  2. يضع العميل سياسة بحيث تسدد شركة التأمين ديونها في حالة غير متوقعة ولا تقع على عاتق الورثة.
  3. ملاحظة يمكن للعميل إصدار سياسة ، وبعد الحصول على القرض ، رفضها. هناك 30 يومًا لهذا بعد تلقي رد القرض. غالبًا ما يذهب بعض العملاء لمثل هذه الحيلة ، لأنه في حالة الرفض خلال الفترة المتفق عليها ، يتم استرداد الرسوم المدفوعة للسياسة.

متى يمكن إعادة التأمين

كما لوحظ بالفعل ، من الممكن إعادة التأمين بعد سداد القرض في سبيربنك ، وكذلك فور استلام الأموال المقترضة. نظرًا لمرور أقل من 30 يومًا على إبرام العقد ، سيتم إرجاع المساهمات بالكامل. يتم اختيار هذه الطريقة من قبل بعض المقترضين من أجل زيادة القرض بشكل طفيف ، لأن دفعة الوثيقة يتم دفعها من قبل البنك ويتم تضمينها في مبلغ إجمالي الدين.



تحت أي ظروف سيعيد Sberbank الأموال للتأمين

يتم إنتاج التأمين على الحياة من قبل شركة فرعية - سبيربنك للتأمين. لهذا ، تم تطوير برنامج خاص يستهدف بشكل خاص المقترضين من هذا البنك.

كمعيار ، تنص السياسة على ضمانات للمخاطر التالية:

  • حادث تسبب في إعاقة المقترض مما أدى إلى إعاقته.
  • وفاة العميل.

في كلتا الحالتين ، تتحمل شركة التأمين التزامات العميل وتسدد ديونه. نادرًا ما يختار العملاء ضمانًا لقرض عادي ، لأنه يتم أخذها لفترة قصيرة ، حيث تكون مثل هذه الحالات غير محتملة ، ويفضلون عدم الحصول على تأمين أو إعادته بعد سداد القرض.

عودة الرهن العقاري والتأمين

شيء آخر هو عندما يتعلق الأمر بالرهون العقارية ، حيث يمكن أن تصل مدة الاستحقاق إلى 20 عامًا. في مثل هذه الحالة ، يجدر النظر بالتفصيل في مدى استصواب شراء سياسة. يقدم سبيربنك ، لإقناع العملاء بشرائه ، سعرًا مخفضًا للعملاء المسؤولين - أقل بنسبة 1٪ من بدونه. بالطبع ، من المفيد حساب ربحية العرض وفقًا لشروطه الخاصة.



هل يمكن إعادة أقساط التأمين المدفوعة مقابل الرهن العقاري

بالنسبة للإقراض العقاري ، عادة ما تكون قائمة المخاطر أوسع ، بالإضافة إلى ما سبق ، قد تشمل:

  • فقدان مؤقت للقدرة على العمل بسبب إصابة أو حادث أو مرض ؛
  • التغييرات في ظروف الأسرة التي أدت إلى تغيير في الوضع المالي ؛
  • فقدان الوظيفة غير الطوعي.

في مثل هذه الحالات ، يقوم العميل بتوثيق المخاطر ، وبعد ذلك يقوم المؤمن بدفع دفعة الرهن العقاري الإلزامية مرة واحدة أو في غضون عدة أشهر.

مفيد اقرأ المزيد في المواد - تأمين على الحياة مع رهن عقاري في سبيربنك.

يحق للعميل تعيين المستفيد ليس فقط البنك ، ولكن أيضًا وريثه. إذا كانت فعالة ، فإن الأخير سوف يتلقى مدفوعات من الشركة ويتحمل مسؤولية سداد ديون العميل.

التأمين بعد سداد القرض

إذا لم تنتهِ مدة الاتفاقية ، يستمر التأمين في العمل بعد سداد القرض في سبيربنك. يمكنك رفضه وإعادة جزء من الأموال التي تم إنفاقها.

تتوقف السياسة عن العمل في ظل الشروط التالية:

  • رفض العميل.
  • وقوع حدث مؤمن عليه.
  • إصابة العميل بمرض خطير أو مميت لا يُسمح فيه بإبرام السياسة.

عملية إعادة التأمين

بعد سداد القرض بالكامل ، يحق للعميل تحصيل مبلغ معين إذا كانت الوثيقة لا تزال سارية. في هذه الحالة ، يتم تحديد المبلغ وفقًا للمدة التي مرت منذ شراء الوثيقة:

  • أقل من 30 يومًا. يتقدم المقترض بطلب استرداد التكلفة الكاملة للوثيقة. بموجب القانون ، يجب إعادتها بالكامل.
  • تصل إلى ستة أشهر. يتم تحديد المبلغ على أساس أوراق الإنفاق المقدمة من IC ، والتي يتم فيها تدوين أين وبأي مبالغ تم إنفاق الأموال. الحد الأقصى الذي يمكنك الاعتماد عليه هو 50٪ من القيمة المدفوعة.
  • أكثر من ستة أشهر. غالبًا ما يتم الرد على طلب العميل بالرفض. يجوز إثبات قانونية ادعاءاتك من خلال المحكمة. ومع ذلك ، فإن المبلغ المستلم سيكون ضئيلًا للغاية ، وبعد ذلك سيكون من الممكن إثبات أن الأموال لم يتم إنفاقها بالكامل للغرض المقصود منها.


إجراءات إصدار السياسة شاقة للغاية

يمكن لأي مقترض إعادة التأمين بعد سداد القرض في سبيربنك. لكن من غير المرجح أن يذكر موظفو المؤسسة الائتمانية ذلك ، أملاً في جهل العميل. لذلك ، فإن هذه المشكلة تستحق الاستكشاف بنفسك. تتم عملية الجمع بالترتيب التالي:

  • قم بزيارة أحد البنوك أو مكتب شركة التأمين.
  • اكتب بيانًا بدون ترتيب معين. حدد رقم اتفاقية القرض وتاريخ الدفعة الأخيرة ورقم الوثيقة.
  • إرفاق كشف حساب بنكي عن عدم وجود ديون.
  • تمرير الطلب والشهادة للموظف. توضيح مدة المقابل. لن يكون من الضروري ترك نسخة مع علامة الموظف لنفسك أو طلب تسجيل التطبيق.
  • إذا لم يكن هناك رد خلال الفترة المحددة ، قم بإعادة زيارة المكتب. إذا لزم الأمر ، قم بتقديم شكوى بشأن التأخير في النظر.

يجب أن تكون مستعدًا لأن الموظفين قد يرفضون قبول الطلب أو النظر فيه لفترة طويلة. في هذه الحالة يجوز المثول أمام المحكمة بوثائق مماثلة.

مستندات رد أقساط التأمين

نقترح أن تتعرف على النماذج لملءها مسبقًا إذا كنت ترغب في إعادة التأمين بعد سداد القرض أو الرهن العقاري.

كيفية إلغاء السياسة برد الأموال

إذا رغب العميل في إنهاء السياسة بعد الموافقة على القرض ، فسوف يتطلب الأمر مزيدًا من الصبر والمثابرة. سوف يثني الموظفون بكل طريقة وبطرق أخرى تتداخل مع عودة الأموال التي يتم إنفاقها.

عملية الاتصال متشابهة جدًا:

  • قم بزيارة الفرع خلال 30 يومًا من الموافقة.
  • املأ طلبًا ، مع ملاحظة رقم اتفاقية القرض ، ورقم الوثيقة ، وإبداء الرغبة في إنهائها. ليست هناك حاجة لشرح السبب.
  • تقديم طلبك. قم بعمل نسخة أو انتظر التسجيل.
  • التحكم في شروط المقابل ، والتي تتطلب تحديد موعد لتلقي الرد.

من المفيد أن يضطر Sberbank إلى دفع المبلغ وفقًا لسعر البوليصة. ولكن إذا قمت بتقديم طلب في وقت متأخر عن فترة الثلاثين يومًا ، فسيتم خفضه إلى النصف.

المبلغ المسترد

سعر الوثيقة يعتمد على البرنامج المختار. المعيار بالنسبة للمقترضين هو حوالي 1٪ من التغطية.

قد تختلف الخيارات الأخرى في السعر:

  • التأمين على الحياة والتأمين الصحي (مخاطر العجز): 1.99٪ ؛
  • المخاطر القياسية وفقدان الوظيفة (غير الطوعي): 2.99٪ ؛
  • برنامج مشترك يسمح لك بتعيين أي معلمات: 2.5٪.


من المفيد إلغاء التأمين في غضون 30 يومًا

الوثيقة صالحة لمدة عام واحد ، ولكن يمكن تجديدها. مع قرض الرهن العقاري ، يجب إجراء التجديد عدة مرات. يمكنك أيضًا إنهاء العقد في أي وقت. يجوز إعادة الأموال إذا مرت ستة أشهر على تاريخ التجديد.

ماذا تفعل بعد سداد القرض

بعد السداد المبكر أو السداد الكامل في الوقت المناسب ، يكون للعميل خيار: مواصلة التأمين ، الإغلاق ، استلام الدفع (إذا كانت الشروط مناسبة). إذا اختار العميل الخيار الأول فعليه تغيير المستفيد في البوليصة ، وإلا فإن المبلغ المؤمن عليه يجب أن يذهب إلى البنك لتغطية القرض ، لكنه لم يعد موجودًا.

لذلك ، فإن الأمر يستحق التصرف بهذا الترتيب:

  • قم بزيارة مكتب Sberbank Insurance.
  • اكتب بيانًا تلاحظ فيه عدم وجود التزامات ائتمانية ، ودعمها بالمستندات (المستخرج) ، معربًا عن الرغبة في استخدام خدمات السياسة حتى تاريخ انتهاء صلاحيتها.
  • سيقترح الموظف تغيير شروط الاتفاقية في وجهة المستفيد أو اختيار برنامج آخر غير مخصص للعملاء الحاصلين على قرض.
  • توقيع عقد جديد.

إذا تم كل شيء بشكل صحيح ، فإن دفع التأمين بعد سداد القرض في سبيربنك سيذهب إلى العميل أو وريثه ، إذا نشأت المخاطر المحددة في المستند.

تأمين الرهن العقاري الإجباري

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، بالإضافة إلى التأمين الصحي على أساس طوعي ، ستحتاج بالتأكيد إلى تأمين الشقة أو المنزل نفسه (كائن القرض). وهذا مكرس على المستوى التشريعي ويعود إلى عدد من الأسباب:

  • تتلقى المؤسسة المالية ضمانًا لاستلام الأموال.
  • يتلقى المقترض تعويضًا عن الأضرار التي لحقت بالمنزل ، والتي يمكن استخدامها لسداد الديون أو الإصلاح.
  • مع التدمير الكامل للمسكن ، لا يحتاج المقترض إلى سداد الدين مقابل ذلك (سيتم ذلك من قبل شركة التأمين).

تشمل المخاطر القياسية التي اقترحتها المملكة المتحدة لتوفير الإسكان ما يلي:

  1. انفجار النار؛
  2. فيضان.
  3. ظاهرة طبيعية؛
  4. سرقة؛
  5. الضرر أو التدمير الكامل للمسكن من قبل الدخلاء الخارجيين.

يتم إبرام العقد لمدة عام ويخضع للتجديد الإلزامي كل عام حتى نهاية الرهن أو السداد المبكر. بعد ذلك ، إذا لم تنته الوثيقة ، يمكن إرجاع الاشتراكات المدفوعة بنفس الشروط الموضحة أعلاه. مع التأمين على المنزل ، يجب استغلال هذه الفرصة في ضوء مبالغ التغطية الكبيرة. عادة ما يتم تخصيصها حسب السعر الكامل للشقة.

في بعض الأحيان يكون من الممكن تخصيص مبلغ تغطية يساوي رصيد الدين المستحق للمقرض. هذا يعني أنه سينخفض ​​كل شهر ، وبناءً عليه ، يتعين عليك دفع مساهمة أقل. في بعض الأحيان يكون هذا الخيار أكثر ربحية.

سداد تأمين القرض (فيديو)

يوضح الفيديو النهج العامة لإجراءات إعادة الأموال التي تم إنفاقها على دفع المساهمات إلى المملكة المتحدة ، بعد الحصول على قرض وبعد إصداره فقط. المشورة القانونية.

استنتاج

تهتم مؤسسة الائتمان دائمًا بتأمين موضوع الائتمان أو المقترض بحق الملكية. يضمن هذا للمقرض إعادة أمواله الخاصة في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. من ناحية أخرى ، يحجم المقترضون عن اتباع هذا الإجراء ، لأنه يتطلب استثمارات إضافية. ولكن يمكن حل المشكلة بشكل مربح للعميل: بعد سداد القرض ، يحق له إعادة الأموال التي أنفقت على دفع أقساط التأمين.