الصفحة الرئيسية > التجديد والتشطيب > هل يتحقق البنك من بيان الدخل. كيف يتحقق البنك من الشهادة. اتصل في مكان العمل لتوضيح دخل المقترض


هل يتحقق البنك من بيان الدخل. كيف يتحقق البنك من الشهادة. اتصل في مكان العمل لتوضيح دخل المقترض




المساعدة في النموذج 2 من ضريبة الدخل الشخصي هي الوثيقة الرئيسية والإلزامية للحصول على قرض نقدي في أحد البنوك. هذه الوثيقة ضرورية للمقرض من أجل تحديد الدخل الرسمي للمقترض وتحديد مستوى أهليته الائتمانية. لكن ليس سرا لأحد أن الشهادة يمكن تزويرها ، وبالتالي تضليل الدائن ، رغم أن هذا بالطبع لا يستحق القيام به. بالإضافة إلى ذلك ، هناك عدة طرق للتحقق من صحة المستند ، وبالتالي ، سنجيب على سؤال حول كيفية قيام البنوك بفحص شهادة 2-NDFL.

ما هو 2-NDFL

في الواقع ، شهادة النموذج الثاني هي وثيقة تؤكد راتب الفرد ، ولها خصائصها واختلافها. بالمناسبة ، عند تقديم مستند إلى أحد موظفي البنك ، يقوم بفحصه بصريًا ويمكنه بالفعل في هذه المرحلة التمييز بين الأصل والمزيف. ما هي المعلومات الواردة في المستند:

  1. الفترة التي صدرت فيها الشهادة.
  2. تفاصيل صاحب العمل.
  3. معلومات عن الموظف واسمه الأخير واسمه الأول واسم العائلة ورقم TIN وتاريخ الميلاد وعنوان التسجيل.
  4. جدول يوضح الدخل والخصم الضريبي.
  5. المبلغ الإجمالي للدخل والضرائب المقتطعة.
  6. يجب أن تكون الشهادة موقعة من قبل شخص مخول وأن تحتوي على ختم صاحب العمل.

تطلب البنوك ، على الأقل معظمها ، دون إخفاق ، مستندًا من المقترض ، ويتم دمج الأرقام المشار إليها فيه مع دخله المؤكد رسميًا. لكن في كثير من الأحيان ، قد يكون الدخل الرسمي أقل من الدخل الحقيقي ، لذلك يسمح البنك للمقترضين بتأكيد ملاءة الشهادة في شكل البنك. تكمن خصوصيتها في حقيقة أن صاحب العمل يملأ المستندات بمفرده ويمكن أن يشير إلى الدخل الحقيقي لموظفه ، وهو أمر مهم عندما يتلقى الموظف جزءًا من الراتب في مظروف.

مساعدة في شكل بنك سبيربنك

كيف يتحقق البنك من صحة الوثيقة

إن مسألة ما إذا كانت البنوك تتحقق من شهادات 2-NDFL من خلال الضريبة يمكن سماعها كثيرًا ، لا سيما من المقترضين ، الذين لا يمكنهم بأي حال من الأحوال إثبات دخلهم بالوثائق. يمكنك حقًا شراء شهادة ، لكن هذا ليس أفضل طريقة للخروج ، لأنه يمكنك تأكيد الدخل بشهادة في شكل بنك أو التقدم بطلب للحصول على قرض دون تأكيد الدخل على الإطلاق ، تقدم البنوك التجارية اليوم مثل هذه الفرصة.

لنعد الآن إلى السؤال عن كيفية قيام البنك بفحص شهادة راتبك. أولاً ، يمكن للموظف المتمرس تحديد مستند مزور بصريًا ، على سبيل المثال ، في حالة حدوث أي أخطاء فيه ، تكون الرموز غير صحيحة وغير ذلك. ثانيًا ، من العلامات المهمة للمستند المزور الأرباح المبالغ فيها بوضوح لمقترض محتمل ، أي إذا كان الراتب أعلى من متوسط ​​المنطقة في هذه الصناعة ، فقد يثير هذا بالفعل شكًا بين موظف البنك.

لنفكر في الأساليب الأخرى المستخدمة من قبل خدمة الأمن بالبنك. بادئ ذي بدء ، يمكن لموظفي الأمن الاتصال بصاحب العمل والتحقق من مستوى دخل موظفه ، على الرغم من أن هذه ليست الطريقة الأكثر فعالية في الممارسة للتحقق من صحة المستند. نادرًا ما يمكن لموظفي البنك زيارة مكان عمل العميل المحتمل شخصيًا لتحديد مستوى دخله ، ولكن في الممارسة العملية اليوم ، هذا ليس ضروريًا.

إذا كان البنك مملوكًا للدولة أو كان هناك حصة للدولة في رأسماله ، فإن لديه الفرصة للتحقق من دخل المقترض من خلال صندوق المعاشات التقاعدية. تشمل هذه البنوك بنوك Rosselkhozbank و Sberbank و VTB Group. يمكن لموظفي البنك معرفة راتب المقترض المحتمل بناءً على مساهماته السنوية في صندوق التقاعد. صحيح أن هذا المكان له عيب كبير واحد ، ولا يمكن الحصول على المعلومات إلا عن الفترة الماضية ، أي عام ، ويتم إصدار شهادة ضريبتي دخل شخصي ، كقاعدة عامة ، لآخر 6 أشهر.

هناك أيضًا طرق أخرى للتحقق من أصالة المستند. على سبيل المثال ، على الموقع الرسمي لمديرية الضرائب ، يمكنك التحقق من جميع بيانات التسجيل في أي مؤسسة ، وبناءً على المعلومات الواردة ، توصل إلى نتيجة معينة ، على سبيل المثال ، ما إذا كان موظف هذه الشركة يمكنه الحصول على دخل مرتفع أم لا . بالمناسبة ، تتحقق بعض البنوك من المعلومات المتعلقة بالمقترض من خلال بوابة الخدمات العامة. ولكن لا يمكن التحقق من كل مقترض ، لأنه غير ملزم بتوفير الوصول إلى بياناته الشخصية لأطراف ثالثة.

أخيرًا ، يمكنك التحقق من دخل المقترض من خلال البنك إذا حصل على راتب على بطاقة بلاستيكية. هنا ، على الأرجح ، يمكن للمقترض نفسه ، إذا كان مهتمًا حقًا بأموال الائتمان ، تقديم بيان بحسابه من أجل تقليل وقت فحص وتقييم أهليته الائتمانية.

الأهمية! لا يحق للبنوك طلب معلومات حول مقترضيها من دائرة الضرائب الفيدرالية ، وهذا محظور بموجب قانون حماية البيانات الشخصية ، ومع ذلك ، فإن مجلس الدوما يدرس بالفعل هذا القانون ، وربما سيكون البنك قادرًا في العام المقبل للتحقق من الدخل بشكل رسمي من خلال خدمة الضرائب.

ربما لا تكون هذه هي كل الطرق ، على سبيل المثال ، إذا كان البنك كبيرًا ويعمل في السوق المالية لفترة طويلة ، فإن موظفيها لديهم الفرصة للحصول على معلومات بشكل غير رسمي عن المقترضين من خلال مفتشية الضرائب أو المعاش التقاعدي الأموال. هذا ، بالطبع ، غير قانوني ، ولكن على الأقل هذه هي الطريقة الأكثر واقعية لتقييم مصداقية المستند في النموذج الثاني.

مسؤولية المقترض

بالتأكيد ، لا يستحق الحديث عن حقيقة أن خداع المُقرض ليس أفضل طريقة للخروج من الموقف. إذا اتضح ، نتيجة للشيك ، أن المقترض كان يحاول تلقي أموال باستخدام مستند مزيف ، ففي أفضل الأحوال سيتم رفض منحه قرضًا ، وسيتم إدراج بياناته في القائمة السوداء ، وبعد ذلك لن يكون من الممكن أن تأخذ قرضًا من بنك معين.

في أسوأ الحالات ، يمكن للبنك اللجوء إلى وكالات إنفاذ القانون وإعداد طلب للمقترض المحتمل. صحيح أن المقترض لن يتلقى أي عقوبة كبيرة على تزييف ضريبة الدخل الشخصي 2 ، لأنه سيكون من الصعب على البنك إثبات أنه حاول الحصول على قرض بهدف عدم السداد.

الأهمية! إذا كان القرض قد صدر بالفعل بموجب مستند مزور ، وتوقف المقترض عن سداده ، فيمكن مقاضاة المقترض بموجب المادة 165 من "الاحتيال" من القانون الجنائي.

وبالتالي ، هل يمكن للبنك التحقق من شهادة 2-NDFL؟ بالطبع يمكن ذلك. يحظر تقديم مثل هذه المعلومات بشكل مباشر فقط من خلال الوكالات الحكومية. ولكن ، إذا كنا نتحدث عن قروض كبيرة ، على سبيل المثال ، الرهون العقارية ، فإن موظفي البنك مسؤولون للغاية عن التحقق من المقترض المحتمل ، فهم يتحققون من جميع المعلومات المقدمة ، بما في ذلك من خلال صاحب العمل ، ولكن إذا كان مبلغ القرض صغيرًا ، فإن الشيك يكون ربما تم تجاوزه من خلال الفحص البصري.

لتقليل عتبة المخاطرة ، غالبًا ما تطلب البنوك شهادة 2-NDFL من المقترضين.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وبدون أيام.

إنه سريع و مجاني!

ومع ذلك ، فهم يستخدمون طرقًا مختلفة للتحقق من المستندات المقدمة من العملاء.

معلومات عامة

أحد المستندات الإلزامية المقدمة للبنك للحصول على قرض ائتماني هي.

يؤكد دخل الفرد. يشير الاختصار PIT إلى "ضريبة الدخل الشخصي".

ولكن في كثير من الأحيان يدفع العديد من أصحاب العمل أجورًا "رمادية" لموظفيهم ، والتي لا يتم بموجبها دفع ضريبة الدخل الشخصي ، على التوالي ، إلى الميزانية.

يرى معظم المقترضين المحتملين في مثل هذه الحالة الطريقة الوحيدة لحل هذه المشكلة - لتزوير شهادة مقدمة للبنك.

وبالتالي ، يحاول العميل خداع لجنة الائتمان و SEB ، لإقناعه بملاءته.

لماذا هو مطلوب

البنوك ، بدورها ، تحاول بطرق مختلفة حماية نفسها من هؤلاء العملاء عديمي الضمير.

هناك العديد من الطرق المختلفة للقيام بذلك:

  • تقييم مظهر الوثيقة ؛
  • الاتصال في مكان إصدار الشهادة ؛
  • تحقق من قواعد مختلفة ؛
  • التحقق من خلال صندوق تأمين التقاعد.

يريد البنك التأكد من دقة الشهادة بصيغة 2-NDFL للأسباب التالية:

  1. احم نفسك من مختلف المخاطر المرتبطة بإمكانية إفلاس العميل.
  2. تجنب إعطاء أموال لمحتال لن يعيدها.

Help 2-NDFL يحتوي على جميع المعلومات حول الدخل لكامل الفترة المشمولة بالتقرير الأخير. يتيح ذلك للبنك تقييم ملاءة المقترض والتأكد من قيام العميل بسداد جميع المدفوعات وفقًا للجدول الزمني.

أيضًا ، تتيح لك الشهادة الأصلية في هذا النموذج إقناع الشخص الذي قدمها بأنه ليس احتياليًا ، ولديه وظيفة دائمة مستقرة.

تحقق فشل

يقوم مسؤول القروض وموظفو البنك الآخرون بفحص جميع المستندات بعناية قدر الإمكان بحثًا عن التزوير.

يمكن أن تكون عواقب الاكتشاف مختلفة تمامًا ، كل هذا يتوقف على البنك نفسه ، والمقترض ومقدار المبلغ.

هناك العديد من السيناريوهات الممكنة لتطوير الأحداث:

  • يذهب البنك إلى المحكمة ويمكن أن ينجذب المحتال عن طريق (التزوير الرسمي) و (تزوير النماذج والأختام) ؛
  • سيتم إدراج المقترض المحتمل نفسه في قائمة الإيقاف الخاصة بالبنك ؛
  • سيتم رفض القرض.

أكثر النتائج غير السارة للعميل الذي يقرر تزوير شهادة هو حقيقة أن البنك قد تحول إلى الشرطة أو على الفور إلى المحكمة.

هناك حالات متكررة في الممارسة القضائية ، بموجب هذه المادة ، تلقى المواطنون الذين شاركوا بأي شكل من الأشكال في تزوير شهادتي NDFL أو الذين شاركوا بشكل مباشر في إنتاجها أحكامًا بالسجن الحقيقية.

يمكنك أيضًا الحصول على غرامة كبيرة إلى حد ما ، تبلغ قيمتها أكثر من ألف روبل. يقوم البنك بإدراج المحتال المحدد في القائمة السوداء. ويشمل هؤلاء العملاء إصدار قروض ائتمانية مستثناة بأي حال من الأحوال.

لذلك ، إذا تم اكتشاف 2-NDFL مزيفة ، فسيتعين على المزور أن ينسى أمر الحصول على قرض من أي بنك لعدة سنوات - لأن مثل هذه الهياكل التجارية تميل إلى تبادل قواعد من هذا النوع.

بالطبع ، سترفض لجنة الائتمان للمقترض المحتمل الحصول على قرض. نظرًا لأن وجود 2-NDFL مزيف يتحدث على الفور عن عدم موثوقية العميل ، وميله إلى الاحتيال.

لذلك ، قبل تزوير شهادة من هذا النوع ، يجب أن تزن كل شيء جيدًا - يمكن أن تكون العواقب خطيرة جدًا ، تصل إلى وتشمل الحكم بالسجن.

كيف تتحقق البنوك من 2-NDFL

تتحقق البنوك من صحة شهادات 2-NDFL بطرق مختلفة. تضم لجنة الائتمان متخصصين على دراية جيدة بالمحاسبة والمراجعة.

هناك أيضًا برامج خاصة تُستخدم لتجميع هذا النوع من المستندات - كما أنها تتيح الكشف عن مستند مزور.

منذ بعض الوقت ، كان بإمكان العديد من البنوك التحقق من المقترضين المحتملين من خلال الوكالات الحكومية (بشكل غير رسمي).

مظهر خارجي

المساعدة في نموذج 2-NDFL لها مظهر قياسي ، يجب أن يتم تنفيذ تصميمها وفقًا للعينة.

إذا كان هناك أدنى تناقض ، فهذا سبب جاد للشك في قيام عميل بنك بالاحتيال.

أول ما ينتبه البنك عند فحص شهادة من هذا النوع:

  1. توافر خصم ضريبي من رواتب أقل من 20 ألف روبل. (كثير من الناس ينسون إزالته).
  2. صحة ملء الرسم البياني برموز البقايا (غالبًا ما يخلط بينها الأشخاص غير الأكفاء) ؛
  3. مبالغ الاستقطاعات المعيارية والاجتماعية (ثابتة ، ثابتة بشكل صارم) ؛
  4. تطابق رقم التعريف الضريبي الخاص بالوكيل الضريبي ورقم التعريف الضريبي (TIN) ، كما هو مذكور في الصحافة.

إن وجود أخطاء من هذا النوع ليس سببًا حتى الآن لاعتبار الشهادة مزورة. نظرًا لأن هذه العيوب يمكن أن تنشأ لأسباب مختلفة:

  • عدم كفاءة المحاسب
  • علة في البرنامج.

هذا هو السبب في أن البنك قد يطلب تقديم 2-NDFL جديد أو يطلب من المقترض المحتمل شرح أسباب التناقضات الحالية.

على أي حال ، هذه الأنواع من أوجه القصور ليست حرجة. لكن يمكن لمسؤولي القروض رفض قرض على أساسهم ، معتبرين أن العميل غير موثوق به.

أيضًا ، المتخصصون الذين يتحققون من صحة ملء شهادة 2-NDFL يولون اهتمامًا وثيقًا للتوقيعات. يجب توقيع هذه الوثيقة فقط من قبل الشخص المسؤول عن إعدادها.

يجب أن يكون التوقيع نفسه مرئيًا بوضوح وأن يظهر في عمود "وكيل الضرائب (التوقيع)". من غير المقبول أن يكون التوقيع نفسه مغطى ببصمة الختم ، فهذا مخالف لقواعد إصدار الشهادات من هذا النوع.

من المهم بالنسبة للبنك أن يكون الختم مرئيًا بوضوح. يجب أن يكون في المساحة المخصصة لذلك - في الزاوية اليسرى السفلية من النموذج (MP).

إذا كان الوكيل الضريبي رائد أعمال فردي ، تتم الإشارة إلى بياناته الشخصية في الحقل المعنون "وكيل الضرائب (الاسم الكامل)".

يمكن أيضًا توقيع المستند من قبل أي شخص ليس كبير المحاسبين أو المديرين ، ولكنه يؤدي حاليًا واجبات أحدهم.

في هذه الحالة ، يجب إرفاق الشهادة بالضرورة ، وإلا فقد يعتبرها البنك وهميًا أو لا يأخذها في الاعتبار عند قبول المستندات.

اتصل في مكان العمل

طريقة أخرى شائعة للبنك للتحقق من موثوقية شهادة 2-NDFL هي الاتصال بمكان عملك.

يُمارس هذا كثيرًا وغالبًا ما يكون طريقة رائعة للتحقق من دقة البيانات المقدمة وللتأكد من أن العميل ليس محتالًا ولديه بالفعل مكان عمل دائم.

من السهل جدًا التأكد مما إذا كان البنك يتحقق من 2-NDFL - ما عليك سوى الاستفسار عن استلام المكالمات في مكان العمل.

اليوم ، تقدم العديد من الشركات خدمات فقط لأولئك الذين يشاركون في التزوير والتزوير الجزئي لشهادتي NDFL.

يكمن جوهر الخدمة في حقيقة أن هذه المنظمات تجيب على مكالمات البنك. وعندما يسأل أحد الموظفين عما إذا كان المقترض المحتمل يعمل في الشركة ، فإنهم يعطونه إجابة إيجابية في الطرف الآخر من السطر.

تحقق من قواعد مفتشية مصلحة الضرائب الفيدرالية

اليوم ، يُحظر على مفتشية الضرائب والهيئات الحكومية الأخرى نقل البيانات الشخصية للمواطنين إلى أطراف ثالثة (بغض النظر عمن طلبها).

لكن لدى البنك طريقة قانونية تمامًا للتحقق من شهادة 2-NDFL بحثًا عن تزوير. للقيام بذلك ، ما عليك سوى زيارة الموقع الرسمي لخدمة الضرائب الفيدرالية.

في الصفحة الرئيسية لهذا الموقع ، يمكنك بسهولة وبسرعة الحصول على جميع المعلومات الموثوقة حول كيان قانوني ، مع العلم:

  • OGRN.
  • اسم.

عادة ما تكون هذه البيانات كافية للتعرف على جميع المعلومات الضرورية حول ممثل بيان الدخل.

المعلومات الواردة ستكون دقيقة قريبة من 100٪. الأمر نفسه ينطبق على رواد الأعمال الأفراد ، KLF.

للحصول على جميع المعلومات المتعلقة بهؤلاء الأشخاص ، يكفي إدخال الحقول المناسبة إما OGRNIP / TIN ، أو البيانات الشخصية (الاسم الكامل) ومنطقة الإقامة. لا تخجل البنوك اليوم من أي وسيلة للتحقق من المقترضين المحتملين.

خاصة إذا كان المبلغ كبيرًا بما يكفي - للرهن العقاري (مقابل) وقروض السيارات والقروض التجارية (من أي حجم).

من خلال صندوق معاشات

هناك طريقة أخرى لتحديد موثوقية المعلومات المعروضة في الشهادة على نموذج 2-NDFL وهي تقديم طلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية.

لكن لا يمكن لجميع البنوك إجراء مثل هذا الشيك ، ولكن فقط تلك المرتبطة مباشرة بالدولة.

تشمل هذه الهياكل المالية:

  • سبيربنك من روسيا ؛
  • روسيلخز.

إذا كان الحصول على قرض سيتم تنفيذه في أحد هذه البنوك ، فعليك تجنب تزوير شهادة في شكل 2-NDFL.

لأن هذه الهياكل المالية لها الحق في التحقق من عملائها مباشرة من خلال صندوق المعاشات التقاعدية. ومعرفة رقم التعريف الضريبي للعميل ، يمكنهم طلب بيانات عن جميع التحويلات من صاحب العمل للمقترض المحتمل.

إذا لم يتم العثور على المعلومات ، أو إذا كانت الشهادة تحتوي على رقم تعريف دافع غير صحيح ، فمن المرجح أن يرفض البنك إصدار القرض. بالإضافة إلى ذلك ، هناك احتمال أن يخطر ممثلوها وكالات إنفاذ القانون.

ومع ذلك ، فإن العديد من الهياكل التجارية غير المرتبطة بالدولة والتي تصدر قروضًا لا يمكنها التحقق من العميل من خلال صندوق التقاعد.

فحص البنوك 2-NDFL ظاهرة طبيعية ، كل هذه المنظمات تفعل ذلك. لهذا السبب تحتاج إلى التفكير مرتين قبل تقديم مستند مزيف.

خدمة أمن البنك

منذ بداية عام 2017 ، أصبحت متطلبات الإقراض أكثر صرامة. ويرتبط هذا الوضع بالعديد من العوامل ، على وجه الخصوص ، مع فشل بعض المقترضين في الوفاء بالتزاماتهم في سداد المدفوعات. للحصول على قرض كبير (على سبيل المثال ، رهن عقاري) ، مطلوب شهادة 2-NDFL. يتم توفيره للجهات الرسمية ، ويحتوي على قائمة بالمعلومات التالية:

  • عن صاحب العمل (الاسم ، التفاصيل)
  • عن الموظف (اللقب ، الاسم ، اسم العائلة ، عنوانه)
  • عن الدخل لكل شهر
  • حول الخصومات
  • مقدار الضريبة التي تم احتسابها
  • على حجم القاعدة الخاضعة للضريبة للموظف (مع مراعاة أكواد الأنواع المختلفة من الخصومات وضرائب الاستقطاع)

إنه بالتأكيد يحمل الختم الأصلي للشركة وتوقيع المدير المسؤول.

مراحل النظر

يهتم المتخصص بكيفية انعكاس المحتوى بشكل صحيح في جميع الأعمدة. ويفحص أيضًا المستند بحثًا عن تزوير. يؤكد على دراسة التفاصيل الدقيقة التالية:

  • يُجري مقارنة بين رقم تعريف دافع الضرائب الخاص بالمؤسسة ، والموجود في طباعة التصديق ، مع الأرقام الموجودة في النموذج. لا يتم استبعاد المقارنة مع قائمة الكيانات القانونية من السجل العام (في دائرة الضرائب الفيدرالية في الاتحاد الروسي)
  • التقيد الصحيح بتسلسل الحسابات
  • لا أخطاء ، محو مع ممحاة ، التصحيحات والتغييرات الأخرى. يتم تنفيذ كل شيء بشكل واضح ودقيق
  • دخول لا لبس فيه لكل مؤشر في أقسام معينة

إذا قررت الحصول على قرض صغير لفترة قصيرة ، فعلى الأرجح ، بعد إجراء المطابقة المرئية ، توقع نتيجة إيجابية.

هل تخطط لأخذ قرض كبير لفترة طويلة؟ قد يتبع ذلك مكالمة للعمل ، وكذلك للأقارب للحصول على صورة أكثر اكتمالاً عن وضعك المالي ، ورفاهية عائلتك ، وخطط العمل والتوقعات الإضافية. تمارس مقارنة متوسط ​​الراتب حسب المنطقة والمهنة (المنصب). من الجدير معرفة أنه إذا كانت لديك بقعة مظلمة في تاريخك الائتماني ، فإن مثل هذه الحقيقة لن تفلت من الشهرة.

ما هي عواقب التقليد؟

Sberbank لديه القدرة على إجراء فحص شامل بشكل خاص لهذه الوثيقة الموحدة. كحجة ، يمكن للمرء أن يقدم حقيقة أنه يتلقى المعلومات الضرورية عن العملاء (المحتملين والحاليين) استجابة للطلبات المرسلة إلى هيئات الدولة التنظيمية (على سبيل المثال ، إلى صندوق المعاشات التقاعدية) حول الدخل المتراكم (الخصومات). هذا هو عمليا الشخص الوحيد الذي لديه مثل هذا المورد الجاد.

من الأفضل عدم البدء بأخذ وعدم العطاء ، لأن هناك العديد من أدوات الانتقام من القانون والدولة ضد المحتالين. في الحالات التي يكون فيها الدافع جديرًا بالثقة ، ويستمر في الالتزام بالمواعيد وبحسن نية لسداد الدين وفقًا للعقد ، فإن جهاز الأمن لا يبذل جهوده في البحث عن تأكيد لمصادر ثروته وملاءته.

أهلا! في هذه المقالة ، سننظر في شهادة 2-NDFL لأحد البنوك.

اليوم سوف تتعلم:

  1. لماذا يحتاج البنك شهادة؟
  2. هل يتحقق البنك من المعلومات المحددة في هذه الشهادة ؛
  3. ما هي طرق التحقق من المعلومات المتعلقة بالمقترض؟
  4. ما هي مسؤولية الشهادة المزورة؟
  5. هل يمكن الحصول على قرض بدون إثبات الدخل وفي أي مؤسسات مالية.

لماذا يحتاج البنك 2-NDFL

موظفو البنك ، بالنظر إلى الدخل ، يتخذون قرارًا بشأن إصدار قرض. في الوقت نفسه ، يأخذ البنك في الاعتبار ما إذا كان الشخص سيحصل على أرباح كافية لدفع الدفعة الإلزامية وما إذا كان سيحصل على أموال للعيش بعد دفع ضريبة الدخل الشخصي والقسط الشهري على القرض. بناءً على المعلومات الواردة في الشهادة ، يتم تحديد مبلغ حد الائتمان.

ما هي مدة صلاحية الشهادة

عادة ما تكون الفترة التي يطلبها المفتش بالإشارة هي من 4 إلى 12 شهرًا. يتم تحديد ملاءة الشخص وقت الاتصال بالبنك.

لكن إذا حصلت على شهادة في بداية العام ، وأتيت للحصول على قرض بعد ستة أشهر ، فيحق لموظفي البنك أن يطلبوا منك مستندًا جديدًا. لذلك ، حدد العديد من المصرفيين المدة المرجعية في 30 يومًا.

هل البنوك تحقق 2-NDFL

سيتحقق متخصصو البنك بالتأكيد من محتويات الشهادة. يقومون بتحليل البيانات المدخلة في النموذج.

  • يمكنهم الاتصال بقسم المحاسبة بسؤال حول انتماء الشخص إلى هذه المنظمة ومعرفة دخله ؛
  • يتحققون في المؤسسات المصرفية الأخرى من وجود ديون على القروض ؛
  • دراسة التاريخ الائتماني الكامل على مدى عدة سنوات.

يتم إجراء فحص أولي وأعمق ، ثم يتم تضمين الخدمات الخاصة لأمن البنك. هذا الأخير ضروري للحصول على قرض ، مبلغه كبير جدًا. يمكن أن يكون قرض سيارة أو رهنًا عقاريًا.

كيف تتحقق البنوك من المعلومات من شهادة 2-NDFL

الاعتبار الأولي

عند استلام الشهادة ، يتحقق أخصائي البنك من صحة تعبئة المستند نفسه ، وكذلك للتأكد من صحته.

في الوقت نفسه ، يعتبر الفروق الدقيقة التالية:

  1. أدخل صاحب العمل في النموذج ويجب أن يتطابق رقم التعريف الضريبي على الختم.
  2. بدقة لا تصحيحات وبقع.
  3. خوارزمية الحسابات. صحة المبالغ المحسوبة.
  4. صحة أكواد الخصم والاستقطاع.

إذا تم العثور على أي منها في المستند ، فيجب إعادة المستند إلى مالكه مع استبداله بآخر جديد ، دون انتهاكات.

لتوفير مبلغ قرض صغير لفترة قصيرة ، يكفي الفحص البصري للشهادة.

يمكن للمصرفي التحقق من بيانات الشركة التي تم إدخالها في الشهادة مع السجل العام للكيانات القانونية في مفتشية خدمة الضرائب الفيدرالية في الاتحاد الروسي ومقارنة بيانات رقم التعريف الضريبي والتفاصيل الأخرى.

دراسة تفصيلية للمعلومات عن المقترض

يتبع الفحص البصري لـ 2-NDFL فحص أكثر تفصيلاً.

يتم تنفيذ الخطوات التالية هنا:

  1. التحقق الهاتفي من المنظمة التي يعمل بها الشخص. يتصل موظفو البنك أيضًا بأقاربهم الأقرباء لدراسة المعلومات الشخصية عن المقترض.
  2. يمكن إنشاء طلب في مكان العمل لتأكيد البيانات من شهادة 2-NDFL.
  3. يتم فحص مستوى الراتب مقابل الراتب لمنطقة المهنة التي يشغلها الموظف في مكان العمل.
  4. يتم تبادل البيانات مع البنوك الأخرى للديون أو المدفوعات المتأخرة المتكررة.

تحدث المواقف غالبًا عندما لا يزود صاحب العمل الحالي البنك بالتفاصيل المطلوبة للدخل الحقيقي ، وفي هذه الحالة يحق للبنك رفض إصدار قرض لشخص ما.

خدمات الأمن

يقوم عمال الخدمة بإجراء فحص أكثر شمولاً وتعمقًا. كقاعدة عامة ، يتم توصيل خدمة الأمن الخاصة بالبنك عندما يريد الشخص مبلغًا كبيرًا من المال.

آلية التدقيق من قبل المخابرات هي كما يلي:

  1. تحقق من البيانات المدخلة في الشهادة. بيانات المنظمة ، المعلومات الشخصية عن المقترض.
  2. يتقدم موظفو الخدمة إلى الشركة التي يعمل بها الشخص الذي يريد الحصول على المال. سوف يكتشفون إجابات للأسئلة المتعلقة بالأجور ، منذ اليوم الذي يعمل فيه المواطن وما إذا كان سيستمر في العمل أو ربما سيتم فصله ، وما إذا كان من المتوقع حدوث زيادة في الأجور.
  3. إذا أخذت قرضًا عقاريًا ، تقدم الخدمة طلبًا إلى مكتب الضرائب لتوضيح مسألة دفع الضريبة لهذا الشخص وما إذا كان مسجلاً في مكتب الضرائب.
  4. من أجل تحديد موثوقية مبالغ الأجور ، يمكن لضابط أمن البنك تقديم طلب إلى وحدة الاستخبارات المالية لتأكيد المبالغ المقابلة.
  5. يتم تقديم طلب إلى المنظمة لتوفير كشوف المرتبات لتحديد قدرة المنظمة على الدفع ، أي ما إذا كانت تدفع أجورًا لموظفيها أو متأخرة.

انتباه!منذ عام 2015 ، تم ربط البنوك بقواعد الضرائب العامة و PFR. لذلك ، ليس من الضروري اليوم أن يرسل عمال الخدمة طلبًا مكتوبًا ، يكفي اللجوء إلى قاعدة البيانات.

إذا رأى المتخصصون قفزة حادة في الأجور ، فسيتم بالتأكيد إجراء فحص. ما هو السبب هل هو زيادة مستمرة. هذه المسألة مهمة جدًا للبنك ، حيث إنها تزيد من القدرة على الموافقة على مبلغ قرض كبير.

تحقق من خلال الخدمات العامة

يتم التحقق من خلال بوابة الخدمات العامة عن طريق التحقق من المعلومات المتعلقة بشخص ما على أساس مفتشية مصلحة الضرائب الفيدرالية وصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي.

أيضًا ، يمكن لموظفي المؤسسة المالية تقديم طلب إلى وكالات إنفاذ القانون للكشف عن الإدانات ، الملغاة وصالحة. يُحرم الشخص المُقدم إلى العدالة من إصدار مبلغ من المال.

يعتبر هذا الشيك غير فعال ، لأنه من أجل الحصول على معلومات حول شخص من البوابة ، فإن إذنه ضروري. هذا مفيد للأشخاص الذين يتلقون أجرًا غير رسمي. وفي حالة الوصول المغلق إلى بياناتهم الشخصية ، لن يتمكن البنك من تأكيد دقة الأجور المستلمة ، والمنعكسة في الشهادة.

لكن على الرغم من ذلك ، لا يزال لدى خدمة الأمن أدواتها الخاصة للكشف عن أصالة الشهادة ، وإذا لم يكن هناك أي شيء ، فسيتم إدراج المقترض في قائمة الإيقاف الخاصة بالبنك. ومن الآن فصاعدا سيعتبر مواطنا معسرا.

المسؤولية عن الشهادة المزورة

عند التقدم إلى أحد البنوك للحصول على قرض ، يطلب موظفو البنك شهادة 2-NDFL. إذا لم يكن لدى الشخص أرباح رسمية ، فلن يكون لديه ببساطة مكان يأخذ مثل هذه الوثيقة ، وهذا هو السبب الأول لرفض إصدار الأموال.

غالبًا ما يأخذ الناس شهادات غير رسمية أو يزورونها بأنفسهم.

ما هي مسؤولية الشهادة المزورة؟ يمكن أن يأخذ شكل العمل الجبري أو الغرامات المالية أو السجن.

ضع في اعتبارك عدة حالات لتقديم مواطن إلى العدالة:

  1. إذا كان الشخص قد تلقى بالفعل قرضًا نقديًا ، لكنه رفض بشكل قاطع سداد القرض ، فإن البنك يعتبر هذه الإجراءات احتيالية. لا يزال يتعين دفع مبلغ القرض ، بغض النظر عن الطرق التي يحققها البنك.
  2. إذا حصل شخص ما على قرض ودفع مدفوعاته بانتظام وبجودة عالية ، أي بالكامل ، ولكن أثناء الفحص الثاني تبين أن الشهادة مزورة. لا يتعين على البنك إنهاء العقد أو إبلاغ الشرطة بذلك.
  3. إذا تم العثور على مزيف أثناء تنفيذ مستندات القرض ، فسيتبع ذلك رفض وبيان للشرطة. لن يتم إخطار الشخص حتى بسبب الرفض. في النهاية ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى غرامة تصل إلى 80000 روبل أو عمل إصلاحي لمدة تصل إلى 480 ساعة.
  4. في حالة الحصول على قرض بغرض معروف عمداً بعدم دفعه ، تكون الغرامات أعلى بكثير وتصل إلى 120000 روبل ، أو سنة واحدة من العمل الجبري أو السجن لمدة عامين.

سيتم إدراج الشخص الذي قدم وثائق مزورة في قائمة الإيقاف وفي المستقبل سيُحرم دائمًا من الحصول على قرض.

سيتم محاسبة الشخص الذي قدم الشهادة المزورة. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون موظفًا مسؤولًا في مؤسسة (محاسب أو صاحب العمل نفسه) ، وهو مسؤول بموجب الفن. 327 من قانون العقوبات الجزء الثالث.

إذا كنت مدرجًا في "سجل المحتالين" ، فلن تتمكن من الحصول على قرض من بنك آخر ، حيث يتبادلون البيانات مع بعضهم البعض.

بشكل عام ، إذا كان الشخص يفي بالتزاماته بموجب اتفاقية القرض ، فلا يُتوقع التحقق من ذلك ، ولكن في حالة التأخير ، يمكن لمفتش البنك إعادة فحص جميع المعلومات المتعلقة بالمقترض والتحقق من المستندات للتأكد من صحتها.

قروض بدون شهادة 2-NDFL

مما لا شك فيه ، بدون وثيقة تؤكد ملاءة المواطن ، يكون ذلك ممكنًا ، ولكن مبلغًا ضئيلًا وليس في مؤسسة ائتمانية تابعة للدولة. البنوك الكبيرة مسؤولة جدًا عن عملها وتتطلب دائمًا 2-NDFL.

هناك بنوك لا تتطلب شهادة ، لكن لديها قنوات التحقق الخاصة بها. يمكنهم الاتصال بمكتب الائتمان أو قسم Bailiffs للحصول على معلومات حول مقترض الأموال.

يتم فحص الديون وممتلكات العميل المستقبلي. يمكن للمتخصصين في هذه البنوك ببساطة الاتصال برئيس المنظمة التي يعمل فيها العميل.

سيكون لمثل هذا القرض معدل فائدة أعلى ، لكن الأعمال الورقية أقل. ويمكن إظهار الدخل بالشكل الذي وضعه متخصصو البنك.

مثال.يتطلب Rosselkhozbank دخل المقترض في شكل خاص من البنك. يأخذ الشخص النموذج الرسمي من البنك ويقدم لموظف المحاسبة لملئه. تحتوي هذه الشهادة على معلومات حول المنظمة والموظف والدخل المستلم لمدة 6 أشهر ، مع الإشارة إلى مبلغ الاستقطاعات. لتحديد المبلغ المجاني الذي سيتعين على العميل المحتمل سداده لقسط القرض.

عادة ، يتم رفض الموظفين الذين لديهم أو متقاعدين ، عند التقدم إلى أحد البنوك للحصول على قرض ، بمبالغ كبيرة. كيف تكون في هذه الحالة؟ يجب عليك الاتصال بالبنوك التي لا تتطلب وثيقة رسمية عن الدخل. لكن أسعار هذه القروض ستكون أعلى من ذلك بكثير ، وهذا نوع من الضمان أمام البنك.

تشمل هذه البنوك:

  • أورالسيب.
  • روسفينانس.
  • ائتمان المنزل
  • بنك الفا؛
  • ثقة؛
  • سوفكومبنك.
  • بنك تينكوف.

والعديد من البنوك التجارية الأخرى التي يكون العميل مهمًا لها ، وليست ضمانًا لسداد رسوم القرض.

في مثل هذه البنوك ، كقاعدة عامة ، تبدأ أنظمة الخصم المختلفة. يمكن أن يكون هذا انخفاضًا في النسبة المئوية إذا تم الحصول على قرض من قبل امرأة متزوجة حديثًا أو متزوجة. هناك خصومات لكبار السن. ولكن حتى مع وجود خصومات مرنة ، فإن البنك سيحصل على دخله ، على الرغم من الدخل المنخفض لعملائه.

توضح جميع الحجج المذكورة أعلاه أنه من الأسرع والأسهل إصدار قرض بشهادة 2-NDFL المقدمة. ولكن هذا في حالة نجاح التحقق من المعلومات المتعلقة بها.

هذه الوثيقة مهمة عند التقدم بطلب للحصول على مبلغ قرض كبير. لكن عليك أن تتذكر أن خدمة الأمن في البنك ستكون مهتمة أيضًا بشخصك ، والذي يقوم بإجراء عمليات التحقق على مستويات مختلفة. يمكن أن تكون هذه هيئات تابعة لصندوق التقاعد في الاتحاد الروسي ، وسلطات ضريبية ، ووكالات إنفاذ القانون ، وهياكل مصرفية أخرى.

يمكن للمواطن نفسه تسريع عملية التحقق من بياناته إذا أعطى الإذن بمعالجة بياناته الشخصية على بوابة خدمات الدولة. ولكن إذا تم الكشف عن حقيقة تزوير المستندات ، ولم يعمل المقترض فعليًا وأشار إلى بيانات مزيفة ، فسيؤدي ذلك إلى أنواع مختلفة من المسؤولية ، والتي يمكن أن تكون من الناحية النقدية أو العمل الجبري أو السجن.

للحصول على قرض عقاري أو قرض بمبلغ كبير ، يجب عليك تزويد البنك بشهادة دخل على شكل 2-NDFL. يبحث المواطنون الذين يتقاضون رواتبهم دون المرور بمكتب الضرائب عن طرق للحصول على شهادة. تقدم الإعلانات طريقة سهلة وخالية من المتاعب للالتفاف على القانون والحصول على 2-NDFL مقابل رسوم. هل يقوم البنك بفحص بيان الدخل؟ كيف يتم الكشف عن التزوير؟ ما الذي ينتظر أولئك الذين يستخدمون وثائق مزورة؟ صدقني ، متخصص ، استنادًا إلى عدد من الأرقام في بيان الدخل ، يمكنه أن يخبرنا كثيرًا عن شخص أكثر مما يعرفه عن نفسه.

ما هي المشاكل التي يمكن أن تنشأ عند تزويد البنك بشهادة صالحة؟

تم تصميم بعض البرامج بحيث يتم وضع وطباعة "ضريبة الدخل الشخصي للسلطات الضريبية". تم وضع علامة "ليس للسلطات الضريبية" على النسخ الأخرى. عندما يراها جهاز الأمن بالبنك ، فإنه يعتقد أنه يتم إخفاء حقيقة الدخل. لا يعرف الكثير من الناس الاختلاف في البرامج نفسها. تم حل هذا الالتباس بطريقتين:

  • قامت بعض البنوك بتحسين كفاءة مفتشيها ؛
  • تقدم البنوك الأخرى ، بعد تلقي مثل هذه الشهادة مع ملاحظة ، ملء شهادة دخل في شكل بنك ؛
  • أكثر تقدمًا - قبول النموذج بعلامة.

كيف يتم تصحيح الأخطاء في هذه التعليمات؟

2-NDFL هي وثيقة إبلاغ صارمة. لا يمكن لأي شخص ببساطة تمزيق قطعة من الورق بها بيانات غير صحيحة وصياغة واحدة جديدة إذا تم تقديمها بالفعل إلى FSN. لا تسمح لك بعض أنواع برامج "محاسبة 1-C" بأن تكون تعسفيًا. كل ورقة جديدة تخضع للرقم التسلسلي الخاص بها. لإزالة الخطأ ، وإعادة كتابة المستند ، تحتاج إلى تقديم طلب إلى مصلحة الضرائب وفتح البرنامج بحضور ممثل الضرائب ، والمبرمج الذي يخدم هذا المكتب والمحاسب نفسه. كل واحد منهم لديه "مفتاح" خاص به في البرنامج. تسمح لك فقط المفاتيح 2 أو 3 معًا بالوصول إلى القاعدة وتغيير شيء ما.

لذلك ، هناك شكل آخر لتصحيح الأخطاء وعدم الدقة. عند تجميع المستند الأساسي ، يتم تعيينه برقم 00. يتم إعداد شهادة تصحيحية جديدة برقم بالترتيب رقم 01 ، ثم الرقم 02 ، إلخ.

إذا كان المستند بحاجة إلى الإلغاء. ثم ضع رقم 99.

من الممكن تصحيح 2-NDFL مرات لا حصر لها ، ولكن يجب إرفاق النسخة الأصلية بحيث يكون هناك شيء يمكن مقارنته به.

بالنسبة للأخطاء والبقع في محاسبين 2-NDFL ، يتم دفع غرامة قدرها 500 روبل.

الأهمية! يمكن لمدققي حسابات البنوك ومحاسبي خدمة الأمن بلمحة واحدة تحديد مصداقية المستند ، كما أن الدراسة المتعمقة لمحتوى ومقدار الاستقطاعات الصالحة والمطبقة ترسم صورة واضحة لموثوقية المعلومات.

أي محاسب نشط لديه خبرة ، وخاصة المدقق ، يقرأ الأرقام في التقارير بنفس الطريقة التي تقرأ بها الكتاب. باستخدام مستند محاسبة واحد ، يمكنك تقييم جودة عمل المنظمة بشكل مبدئي وتحديد مستقبلها. علاوة على ذلك ، وفقًا لـ 2-NDFL ، يمكنك إخبار الكثير عن الفرد وحالته المالية الآن وفي المستقبل. وفقًا لمساعدة 2-NDFL و 3-NDFL ، يمكنك معرفة الأخطاء المالية التي ارتكبها الشخص وكيف يمكنك إصلاح الموقف. التحليلات هي نوعية مهمة للتدقيق. لذلك ، لا تقلل من شأن موظفي البنك.

هل يتحقق البنك من شهادة 2-NDFL

تعمل البنوك Sberbank و VTB 24 و Rosselkhozbank ، المرتبطة ارتباطًا وثيقًا بالدولة ، وفقًا لجميع القواعد. القانون الذي يقضي بأن يدفع كل فرد ضريبة الدخل يتم تطبيقه بصرامة في هذه المؤسسات المالية. مطلوب شهادة ويتم إجراء الفحوصات عليها من قبل خدمات الأمن بالبنك بعناية فائقة. لكن البنوك مؤسسات مالية ، لذلك قد يتم رفض منحك قرض عقاري أو قرض عقاري ، دون توضيح السبب ، مع الحفاظ على السرية.

تتحقق خدمة الأمن من العملاء والمستندات المقدمة. خبراء في علم وظائف الأعضاء ومحاسبون ومحامون ومتخصصون في التحقيقات الجنائية - كل هؤلاء الأشخاص يقومون بعملهم في حماية البنك ورأس ماله من الأنشطة الاحتيالية والإفلاس بسبب خطأ العملاء.

لذلك ، يتم التحقق من شهادات الدخل:

  • نادرًا جدًا بقرض يصل إلى 100 ألف روبل ؛
  • انتقائيًا للقروض التي لا تتجاوز 0.5 مليون روبل ؛
  • يتم فحص كل شهادة للحصول على رهن عقاري وقروض أخرى بمبالغ كبيرة.

كيف تتحقق البنوك من شهادات الدخل

من أجل سلامتهم الشخصية ، تتحقق البنوك من بيانات الدخل بعدة طرق:

  • مكالمة إلى رئيس المنظمة التي تعمل بها ؛
  • تقييم مظهر الوثيقة. 2-NDFL يجب أن تفي بالمتطلبات ؛
  • تقييم مطابقة محتوى المرجع. يجب أن تكون البيانات حقيقية ، وأن تكون الضرائب والخصومات صالحة في الصناعة ، وأن تكون رموز البنود المحاسبية صحيحة ، وما إلى ذلك ؛
  • تحقق ضد قاعدة البيانات و SNILS. إذا كان صاحب العمل وعنوان مكان العمل في منطقة واحدة ، وفي ذلك الوقت كنت في منطقة مختلفة تمامًا ، فإن شهادتك ستثير أسئلة إضافية. يتم إجراء عمليات الفحص بطريقة شاملة - وفقًا لإشارة موقع الهاتف المحمول ، يتم تتبع حركتك. الخدمات الأمنية لديها قاعدة بيانات كاملة مع بياناتك تحت تصرفهم. يجب أن تعكس شهادة 2-NDFL الدخل الحقيقي. إذا تم العثور على أي تناقض ، فسيتم اتباع المزيد من الفحوصات المتعمقة. SNILS هي قاعدة بيانات إلكترونية لبيانات عن شخصيتك. خلافا للاعتقاد الشائع ، فإن الوثيقة الرئيسية الآن ليست جواز سفر ، ولكن SNILS ؛
  • يتم تنفيذ طلب غير رسمي إلى وزارة الشؤون الداخلية و FSB - وهذا يحدث فقط في الحالات القصوى.

يتحقق سبيربنك من 2-NDFL وفقًا للقانون. لا تقوم البنوك التجارية في كثير من الأحيان ببذل العناية الواجبة بشكل مكثف من أجل جذب المزيد من العملاء.

مع الرهن العقاري ، تكون الشيكات إلزامية ، لأن القرض لمدة 20-30 سنة هو قرض طويل الأجل. يحتاج البنك إلى ضمانات بأن المقترض قد حصل بالفعل على عمل لسنوات عديدة وسيكون قادرًا على سداد الرهن العقاري.

مراجع نموذج البنك لها تصميم أبسط. الشيكات عليها أكثر رسمية. يقوم ممثل جهاز الأمن بالبنك بالاتصال برئيس الشركة التي يعمل بها المقترض ويوضح جميع المعلومات المقدمة للبنك.

في كثير من الأحيان يكون للمقترض دخل أعلى مما يمكن أن يظهر في الشهادات. لذلك ، تقبل البنوك ضمانات إضافية على شكل حساب وديعة لدى بنك دائن أو وديعة أو بطاقة راتب.

البنوك هي مؤسسات مالية وائتمانية. هدفهم هو كسب المال وجذب أكبر عدد ممكن من العملاء الذين يدفعون. لذلك ، لا يتم إجراء عمليات التفتيش من خلال دائرة الضرائب الفيدرالية - وهذا ليس مربحًا. إذا كان هذا هو الحال ، فإن اللصوص والمحتالين سيدفعون ضرائب على كل مبلغ في حساباتهم المصرفية. يحمي البنك مصالحه الخاصة فقط.

تذكر! الطريقة الوحيدة للتعرف عليك في مكتب الضرائب هي الانتقال إلى موقع FSN على الويب ، وإدخال رقم التعريف الضريبي ، وبيانات OGRN ، والاطلاع على التقارير https://www.nalog.ru. بموجب القانون ، لا يحق لدائرة الضرائب الفيدرالية نقل المعلومات حول دافعي الضرائب إلى أطراف ثالثة.

المخاطر التي يتعرض لها صاحب العمل والمقترض عند تقديم بيان دخل مزيف

تتم مقاضاة تزوير الوثائق بموجب قانون الاتحاد الروسي. يحتوي القانون الجنائي للاتحاد الروسي على مواد يمكنك بموجبها المثول أمام المحكمة أو تقييد نفسك بغرامة أو الحصول على عقوبة بالسجن.

يخضع الأشخاص الذين يزورون المستندات للمادة 327 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي. إذا كان الشخص متورطًا في هذا وحده ، فستكون الغرامة من 80 ألف روبل. ما يصل إلى 500 ألف روبل ، بالإضافة إلى العمل القسري ، وربما لفترة قصيرة (حسب حجم القانون).

إذا تورط شخصان أو أكثر في التزوير ، وتم إثبات بيع نماذج ووثائق مزورة ، فهذه جماعة إجرامية منظمة (جماعة إجرامية منظمة). بموجب المادة 210 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، يهدد التقاضي الجسيم ، ونتيجة لذلك ، بفترة خطيرة للغاية من 5 إلى 10 سنوات وغرامة قدرها 500 ألف روبل.

إذا كان رئيس المحاسبين والرئيس قد وضعوا توقيعاتهم تحت بيانات شهادة مزورة 2-NDFL ، فإن هذا مؤهل للفن. 292 من "تزوير الخدمة" القانون الجنائي للاتحاد الروسي. ثم يمكن للمسؤولين الحصول على غرامة تصل إلى 80 ألف روبل ، والعمل الإجباري لمدة 480 ساعة ، والاعتقال لمدة ستة أشهر أو لمدة عامين.

إذا اشترى المقترض شهادات ضريبية مزيفة أو مستندات حكومية أخرى وقدمها إلى بنك أو مؤسسة أخرى ، وبالتالي أضر بالمنظمة ، فإن هذا سيهدده بالمادة 159 "الاحتيال" ، بغرامة قدرها 80 ألف روبل. أو السجن لمدة تصل إلى سنوات.

والأسوأ من ذلك كله ، أنه يمكن إضافة مواد أخرى إلى كل شيء ، على سبيل المثال ، "السرقة وإتلاف المستندات والطوابع ورسوم الإنتاج" بموجب المادة 325 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي. إذا تم تطبيق كل هذه المواد وغيرها على شخص واحد ، فلا مفر من عقوبة السجن.

إذا لم يرفض البنك قرضًا ، فلا يمكن الكشف عن الاحتيال إلا إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض. لذلك ، قم بموازنة رغباتك وإمكانياتك وعواقبك.

في معظم المنتديات ، يتم طرح الأسئلة حول مدى أمان طلب شهادة 2-NDFL. إن إجابة المحامين العاملين في القطاع المصرفي لا لبس فيها - فكل عام يتم إجراء الشيكات بشكل أكثر شمولاً ويتم الكشف عن المحتالين بسرعة كبيرة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن سياسة الدولة الروسية تهدف إلى إخراج الموارد المالية من الظل. يجب أن يصبح معدل دوران أموال الشركات قانونيًا تمامًا. الموظفون والأفراد - هذا هو الجانب العكسي للعمليات التي تهدف إلى تطوير مساحة ريادة الأعمال "البيضاء".

يسأل الناس عما إذا كان بإمكانهم الوثوق بالمواقع التي تقدم شهادة 2-NDFL للبنوك.

هناك مثل هذه المواقع. لكنهم يعرضون عدم كتابة بياناتك من فراغ ، ولكن للحصول على وظيفة يمكنهم فيها المساعدة. وفي غضون ستة أشهر ، سيقومون بإعداد 2-NDFL لك وفقًا للقانون وجمع مجموعة المستندات اللازمة ، وتقديم الطلبات إلى العديد من البنوك ، ومرافقتك حتى إبرام اتفاقية الرهن العقاري. على سبيل المثال ، على الموقع الإلكتروني لشركة موسكو للمحاماة https://dokru.biz/2-ndfl-kupit-s-podtverzhdeniem/.

تتطلب العديد من البنوك التجارية بيان الدخل "للعرض". بالنسبة لهم ، ليس راتبك "الأبيض" هو الأهم ، بل الدخل الحقيقي.

البنوك المملوكة للدولة ، على سبيل المثال ، سبيربنك ، المعيار للبنوك الأخرى في إجراء عمليات التفتيش وإصدار القروض. حتى لو أرادوا فعل شيء مخالف للقانون ، فهذا مستحيل في القروض الكبيرة.

لا يجب عليك شراء المستندات على الفور. حاول التقدم إلى 20-30 بنكًا. وفقًا لشروط بعضها ، يكفي تقديم شهادة في شكل بنك وتقديم مديرك كضامن. بالنسبة للبنوك ، هذا يعني أنه لن يتم طردك ولن تتأثر ملاءتك المالية. لا يوجد مثل هذا القرض الذي سيكلفك أكثر من حريتك.

مساعدة 2-NDFL - ما هذه الوثيقة؟

في الاتحاد الروسي ، كما هو الحال في أي بلد ، يدفع المواطنون ضرائب الدخل. يتم خصمها من راتبك. في بلدنا ، منذ التسعينيات ، كان من المعتاد الحصول على راتب "في مظروف" ، متجاوزًا سلطات الضرائب. الآن ، كل عام ، أصبحت السيطرة على دوران رأس المال أكثر صرامة. لذلك ، يتعين على الشركات والأفراد الإعلان عن دخلهم. تؤكد شهادة 2-NDFL أنه خلال الفترة المشمولة بالتقرير ، كان للموظف دخل ثابت معين ودفع جميع الضرائب منه.

تقوم الشركات الكبيرة بإجراء المحاسبة وفقًا لبرنامج "1C" ، لذلك يستغرق إعداد بيان الدخل حوالي 30 دقيقة. الوثيقة مطبوعة ومصدقة من قبل كبير المحاسبين ومختومة بختم المنظمة.