الصفحة الرئيسية > ستائر > هل من الممكن إعادة تأمين القرض إلى. كيفية إعادة التأمين بعد سداد القرض قبل الموعد المحدد وفي الوقت المحدد - إجراءات التسجيل ومجموعة من المستندات. كيفية إعادة التأمين للحصول على قرض في سبيربنك


هل من الممكن إعادة تأمين القرض إلى. كيفية إعادة التأمين بعد سداد القرض قبل الموعد المحدد وفي الوقت المحدد - إجراءات التسجيل ومجموعة من المستندات. كيفية إعادة التأمين للحصول على قرض في سبيربنك




عند ترتيب قرض مصرفي ، يتعين على المقترض ، كقاعدة عامة ، التعامل مع اقتراح توقيع عقد تأمين. في الإقراض الاستهلاكي ، يكون هذا التأمين (على الحياة والصحة) طوعيًا ، على عكس قروض الرهن العقاري ، لذلك هناك دائمًا فرصة لرفضها حتى في مرحلة المعاملة. ومع ذلك ، كيف تستعيد الأموال للتأمين على قرض إذا كان العقد قد تم توقيعه بالفعل ، وغيرت رأيك؟ أم تم سداد القرض قبل الموعد المحدد؟ ابق على اتصال وسنناقش تفاصيل كل هذه القضايا.

الأهمية! يجب أن يؤخذ في الاعتبار ما يلي:

  • كل حالة فريدة وفردية.
  • لا تضمن الدراسة الدقيقة للمسألة دائمًا نتيجة إيجابية للقضية. يعتمد على عوامل كثيرة.

للحصول على النصائح الأكثر تفصيلاً حول مشكلتك ، ما عليك سوى اختيار أي من الخيارات المعروضة:

ليس من الضروري القول بصوت خافت أن العديد من المؤسسات المصرفية تفرض حقًا تأمينًا طوعيًا على عملائها. إنهم يفعلون ذلك بذكاء شديد: إنهم يرفعون أسعار الفائدة في حالة إلغاء محتمل للسياسة ، أو حتى يرفضون إصدار الأموال دون شرح أي شيء.

من المربح والمريح للمصرفيين تأمين المقترضين ، لأنهم بهذه الطريقة يقللون من مخاطر عدم سداد القرض المحتمل.فقط بالنسبة للمواطن نفسه ، مثل هذا الاختيار له تكاليف معينة. في كثير من الأحيان ، يكون جزء التأمين من القرض هو 2-5 ٪ من إجمالي مبلغ الالتزامات المالية للمقرض ، وسيكون مبلغ المال المدخر كبيرًا.

ما مقدار التأمين الذي يمكنني استعادته؟

لذلك ، أنت تعرف بالفعل كيفية استرداد أموال التأمين الخاصة بك. يبقى أن نعرف بالضبط المبلغ الذي يمكن للمقترض المطالبة به. يجب أن يؤخذ وقت التقدم بطلب لاسترداد الأموال في الاعتبار هنا. على سبيل المثال:

ملامح عودة التأمين للتأمين الجماعي

مع التأمين الجماعي ، إذا قدمت مؤسسة ائتمانية خدمة بموجب اتفاقية جماعية ، فسيكون من الصعب للغاية تنفيذ استرداد. ويرجع ذلك إلى خصوصيات التشريع فيما يتعلق "بفترة التبريد". هذه الفترة لا تنطبق على التأمين الجماعي.

الشيء الوحيد الذي يمكن للمقترض فعله هو الذهاب إلى المحكمة ، مسترشدًا بقوانين أخرى ، على سبيل المثال ، قانون الاتحاد الروسي رقم 2300-1. ينص على أن فرض خدمات التأمين هو إجراء غير مقبول من جانب البنك وشركات التأمين.

ومع ذلك ، إذا كان لديك خيار ، فلا أحد يجبرك على وضع سياسة ، فلن تنتهي هذه التجربة لصالحك. نوصيك باستشارة محامٍ مسبقًا.

حتى عند تقديم طلب ، يواجه المقترضون المحتملون حقيقة أن موظف البنك يوصي بشدة بشراء التأمين عند تلقي الأموال المقترضة. يتم تحذير المقترض من احتمال رفض الطلب. يجب ألا تتهم موظفي البنك على الفور بتجاوز سلطتهم ، لأن بعض منتجات القروض تتطلب سياسة إلزامية. إعادة التأمين على قرض في سبيربنك هي ممارسة معيارية مستخدمة قانونيًا ، وفقًا لظروف معينة. يجب أن تفهم العملية وكيف ومتى تقوم الشركة بإرجاع المبالغ المدفوعة مسبقًا.

في مواجهة التوصيات الملحة لخدمات التأمين ، يختار العميل الذي ينوي زيادة فرص الموافقة على التمويل قبول تكاليف إضافية. علاوة على ذلك ، ينص التشريع الحالي على الحق في رفض الخدمات المشتراة مع استرداد المبلغ المحول. لمعرفة الحالات التي يمكن فيها إعادة التأمين والمبلغ الذي سيسترده العميل ، فإنها تنطلق من أحكام القانون الاتحادي ، وبنود القانون المدني ، وكذلك أحكام الاتفاقية المبرمة مع المالية منظمة.

هل من الضروري شراء التأمين من سبيربنك

على الرغم من الموقف السلبي تجاه التكاليف الإضافية عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، في بعض الحالات ، تحمل مدفوعات التأمين فوائد جدية ، لأنها توفر للعميل مشاكل مالية خطيرة وإجراءات غير سارة مع البنك ، عندما لا تسمح حالة الحياة بالسداد في الوقت المناسب القرض وفق الجدول الزمني وبالكامل.

بالنسبة لـ Sberbank ، يستلزم تأمين الائتمان العديد من المزايا ، مما يتيح لك ضمان المدفوعات حتى في المواقف غير المتوقعة:


ينفذ سبيربنك العديد من برامج التأمين على أساس الإقراض:

  • ظهور مجموعات الإعاقة 1-2 ؛
  • حياة العميل
  • الممتلكات المرهونة
  • الإعاقة بسبب المرض ؛
  • فقدان مصدر الدخل.

يجب أن تتعلم التمييز بين الحالات التي تكون فيها السياسة مطلبًا أساسيًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، وعندما يستثني التشريع من هذه الحاجة.

على المستوى الفيدرالي ، فإن الالتزام بإعداد عقد تأمين على الرهن العقاري مكرس. بما أن البنك يحتاج إلى ضمانات ، يجب تأمين الممتلكات المكتسبة. يعتبر الحصول على التأمين الشخصي ميزة إضافية ، ولكن ليس من مسؤولية المقترض.

إذا قام بنك سبيربنك بإعداد قرض استهلاكي ، فلا يمكنه طلب بوليصة تأمين من المقترض ، مع الاحتفاظ بالحق في رفض تمويل المواطن أو زيادة السعر ، وحماية نفسه من مخاطر عدم السداد.

من المهم أن نتذكر أنه حتى في حالة الرهون العقارية ، تصبح خدمة شركات التأمين غير ضرورية بمجرد انتهاء فترة سداد حد الائتمان. وبالتالي ، فإن تأمين القرض له فترة صلاحية محدودة - مع الإغلاق الكامل للديون ، تختفي الحاجة إلى السياسة.

إذا رفض المُقرض للمقترض الذي رفض العرض المُلح للتأمين ، يحق للمواطنين رفع دعوى في المحكمة. ومع ذلك ، فإن احتمال الحصول على حكم إيجابي أمر مشكوك فيه ، لأنه من الصعب إلى حد ما إثبات حقيقة أن الرفض كان بسبب عدم الرغبة في التأمين. يحق للمُقرض اتخاذ قرار بشأن التعاون مع هذا العميل أو ذاك وفقًا لتقديره الخاص ، دون الإبلاغ عن أسباب اتخاذ هذا القرار أو ذاك.

من ناحية أخرى ، يحق للمقترض الانسحاب من السياسة فور إعلان البنك موافقته على إصدار القرض.

بعد أن أبلغ المقترض بالموافقة على التأمين عن طريق أخذ قرض ، يكون للمواطنين خياران للعمل:

  1. تأمين إجازة يضمن تغطية المخاطر المحددة في العقد.
  2. أعلن الرفض إذا كان القرض لا ينص على تغطية تأمينية إلزامية ، مع استرداد لاحق كليًا أو جزئيًا.

في بعض الحالات ، عندما يكون هناك احتمال كبير بتدهور وضع العميل ، فمن المنطقي إبقاء السياسة دون تغيير ، لأن الشركة تدفع تعويضات عند وقوع حدث مؤمن عليه. ومع ذلك ، إذا كان سبب التسجيل ناتجًا فقط عن إصرار موظفي البنك ، فيمكن إلغاء الاتفاقية باستخدام الحق المنصوص عليه في القانون الفيدرالي.

قبل التوقيع ، يجب أن تتعرف على الشروط التي يمكن للعميل بموجبها استخدام التأمين الذي حصل عليه أو إعادة الأموال المدفوعة مقابل ذلك.

على الرغم من حقيقة أن سبيربنك يعمل مع أكثر من 30 شركة تأمين ، فإن المقرض مهتم في المقام الأول بترويج خدمات شركة سبيربنك للتأمين التابعة له. كقاعدة عامة ، ستكون تعريفات الخدمات متماثلة تقريبًا ، وتختلف فقط في أنواع التأمين واحتمالية المخاطر. على سبيل المثال ، إذا كان العميل منخرطًا في أنشطة مهددة للحياة ، فسيتم تنفيذ التأمين على الحياة بمعدل متزايد.

في معظم الحالات ، ستصل تكلفة الخدمات إلى 0.3-4.0٪ من مبلغ الدين لمدة سنة واحدة من العقد. إذا تم إصدار تأمين على القروض لمدة 5 سنوات ، فستظل الحاجة إلى التمديد طوال هذه الفترة.

لا يحدد القانون ماهية استرداد المبلغ للتعويض ، حيث يتم النظر في كل عقد تأمين على حدة ، ويتم احتساب السعر بناءً على العديد من المؤشرات. ومع ذلك ، هناك قاعدة معينة يتم بموجبها احتساب حصة القيمة المعادة إلى العميل بناءً على مدى سرعة إعلان العميل عن الرفض ومدة استخدام خدمات الشركة.

من الممكن توقع مبلغ عائد التأمين على قرض في سبيربنك ، مع التركيز على متوسط ​​تكلفة العميل:

  • التأمين على الحياة - 0.3-4.0٪ من قيمة القرض ؛
  • في حالة وقوع حادث - ما يصل إلى 1.0٪ ؛
  • ضمان - 0.7٪ ؛
  • من الأمراض في مجال الأورام - 0.1-1.7٪.

يوجد لدى Sberbank Insurance المعدلات التالية بناءً على المخاطر المدرجة في العقد:

  • ضمان شامل في حالة فقدان الدخل ، المرض ، وفاة المقترض - 2.99٪ ؛
  • تأمين شخصي - 1.99٪ ؛
  • تحديد مخاطر معينة حسب تقدير العميل - 2.5٪.

كلما زاد مبلغ القرض ، ارتفعت تكلفة السياسة. يتيح الحساب البسيط تحديد أنه من خلال حد ائتمان يبلغ مليوني روبل ، مع اختيار مستقل للمخاطر ، سيتعين على المقترض إنفاق 50 ألف روبل سنويًا. في ضوء النفقات الكبيرة ، فإن مسألة كيفية إعادة التأمين على قرض سبيربنك ذات صلة ، عندما لا يكون التأمين ضروريًا وينوي العميل إعادة الأموال التي تم إنفاقها.

اعتمادًا على المدة التي يتم فيها تقديم طلب الإنهاء ، سيختلف مبلغ الأموال المستردة:

  1. في غضون فترة خمسة أيام بعد تنفيذ العقد ، من الممكن الحصول على كامل القيمة المدفوعة في إطار إعادة "السلع أو الخدمات غير المناسبة".
  2. في غضون أسبوعين بعد توقيع العقد ، سيتم إرجاع المبلغ بالكامل.
  3. إذا تجاوزت الفترة 14 يومًا ، فسيتم إرجاع الأموال فقط إذا تمكن العميل من دفع ثمنها دون عقد صالح ، أي أن فرص استرداد الأموال بعد 14 يومًا تكون ضئيلة.
  4. عند إغلاق حد الائتمان ، بما في ذلك السداد المبكر ، يتم رده مع مراعاة احتساب فترة التأمين المتبقية غير المستخدمة.

بفضل التوجيه الصادر عن البنك المركزي ، أصبح الإجراء الخاص بكيفية إعادة التأمين من قرض في سبيربنك أسهل. اعتبارًا من 01.06.2016 ، تم إدخال "فترة تبريد" في التأمين ، والتي تتيح لك إلغاء التأمين مع استرداد كامل المبلغ إذا أبلغت عن نواياك في غضون 5 أيام بعد التسجيل. يتم سداد الأموال في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد تحويل الطلب إلى شركة التأمين. الشرط الوحيد الذي بموجبه يكون الرفض مع استرداد كامل المبلغ ممكنًا حقًا هو التسجيل الفردي للسياسة.

وبالتالي ، عند الاتفاق على شروط إصدار قرض ، ليس من المنطقي الآن رفض خدمات التأمين إذا كان قرار موافقة البنك يعتمد عليها. يكفي الاتصال بالفرع خلال المدة التي يحددها البنك المركزي وإعادة الأموال المدفوعة في وقت سابق بالكامل. بالنسبة للعميل ، الاتفاق مع التأمين يزيد بشكل كبير من فرص الإقراض ، ويوفر أفضل سعر فائدة. بعد إصدار القرض ، سيتمكن العميل من إصدار تنازل سريع عن الخدمات الإضافية المقدمة على أساس فردي.

مع التمويل المستهدف لشراء العقارات ، يكون المقترض ملزمًا قانونًا بالتأمين على الكائن المرهون ، وبالتالي ، لن يكون من الممكن رفض هذا التأمين دون عواقب وخيمة من البنك.

إذا لم يكن لدى المقترض ، لسبب ما ، الوقت لممارسة حقه في سحب التأمين ، فمن الممكن استرداد المبلغ خلال الأسبوعين المقبلين.

ينطبق الحق في استرداد الأموال في غضون 14 يومًا بعد شراء السياسة على جميع عملاء سبيربنك ، كما هو موضح في الإصدار الحالي من الاتفاقية. في السابق ، كانت هذه الفترة 30 يومًا ، لكنها افترضت خصمًا بنسبة 13٪ من المبلغ المدفوع كتعويض عن خدمات مؤسسة مالية.

وفقًا لأحكام البند 4.1.2. اتفاقية ائتمان ، في حالة وجود اتفاقية غير موقعة ، تخضع الأموال المحولة كجزء من الاتصال بالتأمين لاسترداد الأموال بالكامل في فترة لاحقة. من الصعب تخيل موقف يتم فيه تحويل الأموال لتجاوز توقيع اتفاقية ، لذلك يكاد يكون من المستحيل تحقيق استرداد كامل للمبلغ بعد انتهاء فترة أسبوعين.

ستعتمد إجراءات إعادة المبلغ المدفوع على الظروف التي رفض فيها العميل خدمات الشركة:

  • إذا حدث الرفض في بداية المدة ، فيمكنك إعادة التكلفة بالكامل بالكامل ، بشرط أن يكون العقد قد تم توقيعه على أساس طوعي ولا يتعلق بالحصول على رهن عقاري ؛
  • عند الاتصال بالشركة فيما يتعلق بإغلاق حد الائتمان ، يتم إزالة القيود المفروضة على القروض ، وسيتم دفع المبلغ الذي سيتم إصداره للعميل مقابل فترة الصلاحية غير المستخدمة.

في بداية مدة القرض ، من السهل جدًا إصدار استرداد - يكفي تقديم طلب ، تم تنفيذه على النحو الواجب وإرساله إلى الفرع. في نهاية القرض ، يجب تقديم أوراق إضافية ، مع إعطاء الأسباب للمطالبة بتعويض جزئي.

الوثيقة الرئيسية المطلوبة من المقترض في مثل هذه الحالات هي بيان. يتم تجميعها وفقًا للمتطلبات المقبولة ونقلها إلى القسم ، مصحوبة بقائمة معينة من الوثائق ذات الصلة.

من الممكن أن ترفض شركة التأمين تحويل الأموال إلى العميل. في هذه الحالة ، يجب الحصول على استمارة طلب إضافية ، والتي ستكون هناك علامة على قبول الورقة للنظر فيها ، مع طلب آخر للحصول على رد رسمي مكتوب. إذا لم يكن هناك رد خلال فترة 10 أيام ، يحق للمقترض إرسال مطالبة قبل المحاكمة إلى البنك. يعتمد نجاح الحدث كليًا على توافر حق قانوني في العودة واستراتيجية السلوك الصحيحة.

من الممكن تنفيذ إعادة التأمين بعد سداد القرض في سبيربنك على أساس الطلب والطلبات المقدمة. تتضمن قائمة المستندات المطلوبة الأوراق الشخصية للمؤمن عليه ، وكذلك المستندات التي تؤكد وجود أسباب لتقديم مطالبة لاسترداد الأموال.

لإعداد طلب لإعادة تأمين القرض ، ستحتاج إلى بيانات من المستندات الرئيسية للمؤمن عليه ، والتي يتم إرفاق نسخ منها بالطلب الرسمي.

تشمل القائمة القياسية للتطبيقات في 2018 ما يلي:

  1. جواز السفر المدني للمقترض.
  2. اتفاقية قرض بنكي (نسخة).
  3. تأكيد من البنك على إغلاق الدين (في حالة الإنهاء المبكر) أو على المبلغ غير المسدد (في بداية مدة القرض).

نظرًا لأنه من المهم للمقترض الحصول على تأكيد بقبول الطلب في الوقت المناسب للنظر فيه ، يوصى بنقل الطلب شخصيًا إلى الموظف في الإدارة. على النسخة الثانية ، يتم وضع علامة على تحويل المستند إلى البنك. بدءًا من يوم الإخطار برفض الخدمات ، تلتزم شركة التأمين بالرد في غضون 10 أيام وتقديم تقرير عن القرار.

  1. في الجزء الأيمن العلوي ، حدد لمن يتم توجيه الاستئناف إليه (اسم حامل الوثيقة وعنوان موقع الشركة).
  2. أدخل معلومات عن مقدم الطلب أدناه - اسمه الكامل وعنوانه.
  3. أدناه في الجزء المركزي حدد نوع الاستئناف - "التطبيق".
  4. تصف معظم أجزاء النص الموقف وجوهر الاستئناف في شكل حر. انتبه إلى إدخال معلومات شاملة حول تفاصيل اتفاقية القرض ، وفترة سريانها ، ومقدار الدين ، والمدفوعات المسددة. أدخل معلومات حول عقد التأمين وتكلفة الخدمات.
  5. علاوة على ذلك ، يتم صياغة الغرض من التطبيق - إعادة الأموال ، مع الإشارة إلى قواعد القانون ، وأحكام اللوائح الحالية التي تحدد الحق في الحصول على تعويض.
  6. لتنظيم تحويل الأموال ، يقومون بإدخال معلومات حول كيفية إصدار استرداد وتفاصيل البنك.

يجب عليك أيضًا توضيح أفضل السبل بالنسبة لشركة التأمين للتواصل مع العميل ، مع الإشارة إلى العنوان البريدي ومعلومات الاتصال الأخرى.

من المهم أن تتذكر أن التطبيق لن يكون صالحًا إذا لم يتم توقيع المستند من قبل العميل مع فك التشفير وتاريخ الإعداد.

إذا كان سبب سحب التأمين هو السداد المبكر للقرض في سبيربنك ، فإن إجراء المعالجة لا يختلف كثيرًا عن طلب العميل القياسي للحصول على تعويض ، ولكن هناك بعض الفروق الدقيقة:

  1. نظرًا لأن فترة معينة تمر من لحظة إبرام اتفاقية الاتصال بخدمة التأمين حتى التسوية الكاملة مع المُقرض ، فإن هذه الفترة تعتبر بالفعل مستخدمة ، أي لا تخضع للسداد. وبالتالي ، إذا أغلق المقترض حد الائتمان قبل الموعد المحدد ، فسيكون من المستحيل استرداد الأموال بمبلغ التكلفة الكاملة للوثيقة.
  2. تتطلب حالة الإنهاء المبكر بسبب نهاية القرض سدادًا أوليًا للحساب المصرفي بمبلغ كافٍ لتغطية التزامات الديون. تُلزمك هذه الحقيقة بتقديم مستندات تؤكد عدم وجود أي مطالبات مالية من المُقرض بعد سداد القرض في سبيربنك.

تعتمد أهمية الطلب بشكل مباشر على طول فترة التأمين غير المستخدمة. إذا لم يتبق سوى القليل جدًا قبل نهاية البوليصة السنوية ، فيجب أن تفكر في الجدوى الاقتصادية للاتفاق مع شركة التأمين على إمكانية إعادة أموالك للتأمين.

  1. دراسة بنود اتفاقية القرض بدقة. في معظم الحالات ، لا توجد مشاكل في تطبيق المادة 958 من القانون المدني ، والتي تتيح لك الحصول على مبلغ التأمين غير المستخدم. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، تحتوي الاتفاقية على بنود لتجاوز أحكام القانون المدني.
  2. يتم تحديد الاسم الدقيق للشركة التي تقدم خدمات التأمين ومعلومات الاتصال الخاصة بها من العقد.
  3. في شكل حر ، يضعون بيانًا مع مراعاة المتطلبات الأساسية للمستند. يوصى باستخدام قالب حتى لا تنسى الإشارة إلى جميع النقاط الأساسية حول هذه المسألة.
  4. إعداد نسخ من العقود وكشوف الحسابات المصرفية.
  5. يتم إرسال الطلب مع المرفقات المصورة إلى مكتب شركة التأمين. الخيار الأفضل هو زيارة شخصية للمكتب ونقل العلاج من يد إلى أخرى. إذا لم يكن ذلك ممكنًا (على سبيل المثال ، يعيش حامل الوثيقة بعيدًا عن نقطة موقع المكتب التمثيلي) ، يسمح القانون بالإيداع عن بُعد عبر البريد المسجل مع الجرد والإخطار.
  6. سيؤكد إيصال الإرجاع أو علامة على النسخة الثانية من الطلب حقيقة ووقت طلب إنهاء عقد التأمين.
  7. في مواجهة معارضة شركة التأمين ، يوصى بالاتصال بإدارتك العليا ، بعد إعداد مبررات قانونية شاملة لقانونية التحصيل.

يؤدي عدم وجود إجابة أو رفض الدفع خلال الإطار الزمني المحدد إلى استئناف الحكم أمام السلطات الإشرافية والقضائية. الطريقة الأكثر فعالية لتقديم شكوى ضد شركة التأمين هي البنك المركزي للاتحاد الروسي ومكتب المدعي العام والمحكمة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تقديم شكوى إلى Rospotrebnadzor بشأن الإجراءات غير القانونية. كقاعدة عامة ، مجرد ذكر نية تقديم شكوى إلى CBR حول انتهاك القانون كافٍ لحل مشكلة الدفع لصالح العميل.

ماذا لو فرض سبيربنك التأمين

بالعودة إلى مسألة خدمات التأمين الإلزامية التي يفرضها Sberbank عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، من الضروري أن نتذكر أن هذا المطلب غير قانوني فيما يتعلق ببرامج التأمين الشخصي التي لا تؤثر على المصالح العقارية في الإقراض المستهدف. يشكل هذا السلوك انتهاكًا صارخًا للفن. 958 من القانون المدني الذي يحظر فرض أي خدمات تطوعية في عملية تقديم القروض.

على عكس البرامج الاستهلاكية ، يتم إصدار قرض الرهن العقاري بالتسجيل الإجباري للتأمين الإضافي. عند تحديد حقك في رفض التأمين ، يجب أن تسترشد بنوع القرض الذي تم إصداره.

وبالتالي ، في حالة عدم وجود نية لإصدار ضمان إضافي لقرض ، يحق للمواطنين إعلان عدم موافقتهم على التأمين. إذا كان هناك خطر من قيام البنك برفض التمويل ، فيمكن للمقترض ربط خدمات التأمين بشرط الرفض الإضافي منهم بعد توقيع اتفاقية مع المُقرض. وفقًا لتعليمات البنك المركزي بشأن إجراء "فترة التبريد" ، يمكن لعميل مؤسسة مالية التقدم بطلب للحصول على عائد تأمين على قرض من سبيربنك وإعادة المبلغ بالكامل.

ستساعدك المعلومات التالية في الحصول على أموال للتأمين غير المستخدم عند سداد قرض من Sberbank:

  1. فن. 10 من القانون الاتحادي بشأن "حماية حقوق المستهلك" يعترف بالأفعال غير القانونية للموظفين الذين يضعون عن طريق الاحتيال تأمينًا إضافيًا.
  2. فن. 29 من نفس القانون الاتحادي يعطي الحق في إعادة الأموال إذا كانت جودة الخدمات المقدمة غير كافية.
  3. فن. ينص 32 من قانون المستهلك على إمكانية استرداد جزء من المبلغ المدفوع مقابل الفترة غير المستخدمة من عقد التأمين عند الإنهاء.
  4. فن. 359 من القانون المدني يسمح لك بالمطالبة بالفائدة إذا تهرب شركة التأمين عمدًا من استرداد قانوني.
  5. فن. 1102 يعطي الحق في المطالبة بإعادة التأمين إذا لم تقم المؤسسة المالية بتحويل الأموال إلى شركة التأمين ، ولكنها تتركها في شكل عمولة.

عند مواجهة اقتراح من Sberbank للحصول على تأمين ، يجب على المرء أن يفهم ما إذا كان هذا التأمين إلزاميًا حقًا أو ما إذا كان مقدمًا كضمان إضافي للقرض. إذا كان هناك خطر رفض إصدار الأموال ، فلا يجب استبعاد تسجيل التأمين - بعد إبرام اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية ، سيتمكن المقترض من استلام مبلغ التأمين المدفوع مسبقًا في غضون أسبوعين كجزء من ممارسة الحقوق خلال "فترة التبريد".

سوف تشارك

سوف تشارك

سيتعين على عميل البنك الذي يعتزم الحصول على قرض استهلاكي أو أي قرض مستهدف مواجهة تعقيدات غير سارة - إلزامي ، كما يؤكد المُقرض نفسه ، والتأمين في حالة فقدان الصحة وفقدان العمل والعوامل العرضية الأخرى. سيسعى الهيكل المالي ، سواء كان Sberbank أو OTP Bank أو VTB 24 ، دائمًا إلى فرض التأمين - سواء في إطار العروض الأخرى أو في إطارها. لحسن الحظ بالنسبة للمقترض ، يمكنه في أي وقت رفض التأمين واسترداد الأموال التي تم إنفاقها دون جدوى.

أحيانًا يكون البيان المكتوب في شكل حر كافيًا لذلك ؛ في حالات أخرى ، سيتعين عليك تقديم بيان مطالبة في المحكمة. لا يهم ما إذا كان الدافع قد أرسل أو ملأ استبيانًا عند زيارة Gazprombank ، فإن الجوهر هو نفسه: عودة التأمين لقرض المستهلك ممكن تمامًا. في ظل أي ظروف وما الذي يجب على المقترض اتخاذه لحل المشكلة دون إضاعة الوقت والصحة - انظر أدناه.

هل يمكن إعادة تأمين القرض؟

الإجابة المختصرة على السؤال هي نعم... التأمين مطلوب في المقام الأول من قبل المقرض (بنك أو هيكل مالي آخر) يسعى لحماية مصالحه المالية قدر الإمكان. إذا فقد المقترض فرصة دفع الأقساط الشهرية أو بسبب فقدان الوظيفة أو المرض المفاجئ والخطير أو الوفاة ، فستقوم شركة التأمين بتعويض الضرر الذي لحق بالبنك - كالمعتاد ، على حساب مساهمات المقترض.

الأهمية:غالبًا ما تكون شركات التأمين أشخاصًا منتسبين تربطهم علاقات طويلة الأمد مع الدائنين ، وفي بعض الحالات تكون شركاتهم التابعة ؛ وبالتالي ، يكاد يكون من المستحيل الاعتماد على شروط تأمين عادلة ومواتية. هذا سبب كبير آخر لعدم الحصول على تأمين.

من المفيد "إلزامي" ، كما يصرح البنك ، التأمين على القروض الاستهلاكية وغيرها من القروض والوسيط - وكيل ، أو شركة تأمين. بعد إبرام اتفاقية مع هيكل مالي ، دون بذل أي جهود إضافية من جانبها ، تستقبل بانتظام عملاء جدد ليس لديهم أي فكرة عن حقهم في رفض المدفوعات المفروضة ، وبالتالي ، أموال جديدة.

لا تنس أنه في بعض الحالات ، قد يكون تأمين قروض المستهلك مفيدًا للمقترض. لا مفر من فقدان الوظيفة أو الإصابة بمرض خطير ، وإذا حدث ذلك ، فسوف يقوم المؤمن بالفعل بسداد القرض بدلاً من متلقي الأموال خلال الفترة الزمنية المنصوص عليها في العقد. وعلى الرغم من أن النسبة المئوية للأحداث المؤمن عليها ، حتى في الواقع المحلي ، ضئيلة ، يجب ألا تهمل فرصة حماية نفسك من الهجمات المستقبلية من المُقرض - فقط إذا لم يكن لدى المقترض حساب مصون أو ممتلكات سائلة تحت تصرفه ، يمكن أن يغطي بيعها الديون.

وفقًا لتعليمات البنك المركزي رقم 3854 (بتاريخ 20 نوفمبر 2015) و 4500 (بتاريخ 15 ديسمبر 2017) ، من الممكن المطالبة باسترداد الأموال التي تم إنفاقها على تأمين الائتمان في الحالات التالية:

  1. عند التأمين ضد المرض أو الحوادث... من المفهوم أنه بعد وقوع حدث مؤمن عليه ، لن يتمكن المقترض (بشكل مؤقت أو دائم) من دفع أقساط شهرية ، وستقوم شركة التأمين بذلك نيابة عنه. تختفي الحاجة إلى التأمين تمامًا إذا كان المقترض مؤمنًا عليه بالفعل أو لديه القدرة على تعويض البنك عن الخسائر المتكبدة في أي وقت. عند رفض التأمين ، يجوز لعميل البنك الرجوع إلى الفقرة 2 من المادة 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، والتي تحظر بشكل مباشر فرض التأمين على الحياة والتأمين الصحي على المقترض.
  2. للتأمين على الحياة أو الوفاة... في كلتا الحالتين ، عند وقوع حدث مؤمن عليه ، تنتهي التزامات المقترض تجاه المُقرض لأسباب واضحة ، وإذا لم يكن هناك مقترضون أو ضامنون أو ورثة ، يفقد البنك الجزء غير المدفوع من الأموال. يمكنك إعادة تأمين البقاء على قيد الحياة في أي وقت أثناء سريان عقد التأمين ، بغض النظر عن عمر المقترض وتاريخه الائتماني الحالي. في هذه الحالة ، يمكن للمقترض الرجوع أيضًا إلى الفقرة 2 من المادة 935 من القانون المدني.
  3. عند التأمين على المخاطر المالية... يمكن لموظف في شركة أن يفقد وظيفته ، ويمكن لرجل أعمال فردي أن ينهار ؛ هذا بالإضافة إلى متغيرات أخرى لفقدان مصدر الدخل ، وهناك أحداث مؤمن عليها. من الممكن المطالبة باسترداد الأموال للتأمين على المستهلك أو أي قرض آخر حتى وقوع الحدث المحدد ؛ في المستقبل ، تبدأ شركة التأمين في أداء واجباتها ، ويصبح إنهاء العقد شبه مستحيل ، خاصةً بدون مساعدة محامٍ مختص.
  4. عند التأمين على أي نوع من المسؤولية المدنية... إذا كان الوضع الحالي لا يسمح للمقترض بالوفاء بالتزاماته للمقرض في الوقت المحدد أو بالكامل ، فإن شركة التأمين ستقوم بذلك نيابة عنه. كما في المثال السابق ، تحتاج إلى الاهتمام بإنهاء العقد والمطالبة بإعادة الأموال للتأمين قبل وقوع الحدث المقابل - وإلا فسيتعين عليك إثبات أن وكيل التأمين قد أوفى بالتزاماته بشكل غير صحيح.
  5. عند التأمين على الممتلكات والمركبات... نحن نتحدث إما عن استحواذ تم على حساب قرض صادر عن البنك ، أو عن ممتلكات متلقي القرض المقدم للبنك كضمان. بالنظر إلى أن الممتلكات أكبر من شخص ، فإنها معرضة لخطر التلف الذي لا يمكن إصلاحه أو التدمير غير القابل للاسترداد ، لا يوصى برفض هذا النوع من التأمين - وإلا سيضطر المقترض ببساطة إلى سداد القرض مقابل ما لم يعد موجودًا أو المنتج التالف. ومع ذلك ، من الممكن المطالبة باسترداد الأموال التي تم إنفاقها على التأمين في هذه الحالة أيضًا.

لا يمكنك رفض تأمين القرض في حالتين:

  1. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري... ينص المشرع على الالتزام بالتأمين على العقارات المكتسبة بالائتمان في المادة 31 من القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري" رقم 102-FZ بصيغته المعدلة في 31 ديسمبر 2017. من المستحيل رفضه ، في إشارة إلى عدم الرغبة أو حتى عدم القدرة على دفع أقساط التأمين: حتى يتم توقيع العقد مع شركة التأمين ، لا يحق للمقرض تحويل الأموال المقترضة إلى حساب المستلم.
  2. عند التسجيل... كلما كانت شروط توفير الأموال المقترضة أفضل ، زادت احتمالية أن يطلب البنك من العميل إصدار سياسة CASCO ، والتي سيكون المقترض قادرًا على رفضها ، إذا تم النص على ذلك فقط في العقد أو أعطت شركة التأمين أمرًا واضحًا. موافقة صريحة على إنهاء الصفقة. خلاف ذلك ، لا يعطي المشرع الحق في إعادة الأموال المدفوعة للتأمين ، ومن غير المجدي طلب الأموال مرة أخرى بعد انتهاء البوليصة - في ذلك الوقت ، سيتم اعتبار شركة التأمين قد أوفت بالعقد ، و يجب على متحمس السيارة الذي يريد تحقيق هدفه أن يثبت ذلك في المحكمة ، وقد تم فرض هذا التأمين عليه.

القدرة على رفض التأمين لقرض المستهلك والمطالبة باسترداد الأموال مكفولة ليس فقط من خلال تعليمات البنك المركزي لروسيا ، ولكن أيضًا بموجب القانون المدني ، ولا سيما المادة 958 (الفقرة 2). سيتم مناقشة الإجراء في القسم التالي ، والآن - بضع كلمات لصالح الرفض بعد الواقعة ، أي بعد توقيع اتفاقية القرض.

على الرغم من أنه وفقًا لروح وأحكام التشريع الروسي ، ليس للمقرض الحق في رفض المقترض للوفاء بالتزاماته المنصوص عليها في شكل عرض عام (ويشير عرض القرض إليه على وجه التحديد) ، يمكن للبنك بسهولة تأخير الأوراق أو إيجاد سبب للإجابة السلبية. على سبيل المثال ، بمجرد أن يتعلق الأمر برفض التأمين المفروض ، فقد يتبين أن مقدم الطلب قد جمع حزمة غير كاملة من المستندات ، وقدم عددًا غير كافٍ من النسخ ، وأحضر شهادة "منتهية الصلاحية" ، ولا يفي بالمتطلبات للمقرض فيما يتعلق بجودة تاريخ الائتمان ، وما إلى ذلك - أيا كان ، حتى الرفض الضمني. في مثل هذه الحالة ، من المنطقي أكثر عدم محاولة تجاوز البنك (مع تراكم المحامين والمسوقين - سيبقى النصر معه) ، ولكن الاتفاق في وقت توقيع عقد التأمين ، وبالتالي التخلي عنه قانونيًا.

سيساعد هذا النهج الأكثر حكمة المقترض على تجنب:

  1. رفض الدائن إصدار المبلغ المطلوب- بشكل كامل أو بتقليله. يمكن للبنك ، كما ذكرنا سابقًا ، أن يجد أسبابًا كافية لاتخاذ قرار سلبي ، ومن الصعب للغاية إجباره على متابعة العرض: لكل هيكل مالي الحق في وضع معاييره الخاصة لمقترض مناسب ، وإذا كان مقدم الطلب يفعل ذلك لا يناسب واحدًا منهم على الأقل ، سيكون الرفض قانونيًا تمامًا ؛ عندها يمكن للمقترض فقط أن يتحملها ويبحث عن مقرض آخر.
  2. زيادات سعر الفائدة السنوية... رفض المقترض تمامًا ، حتى لو قرر إظهار الشخصية والإصرار على عدم الحاجة إلى التأمين ، فهذا ليس في مصلحة البنك ؛ من الأسهل رفع سعر الفائدة للمقترض العنيد وبعدة نقاط دفعة واحدة. مثل هذه السياسة لمؤسسة مالية لا تتعارض مع التشريعات المحلية ، والعواقب المترتبة على "الرافض" موضحة مباشرة على المواقع الإلكترونية لمعظم البنوك ويتم تضمينها في نص العرض العام. وبالتالي ، فإن المقترض الفاشل ليس لديه أسباب رسمية لتقديم شكوى إلى البنك المركزي أو Rospotrebnadzor بسبب رفض تقديم الأموال المقترضة ، ولكي لا يضطر إلى إعادة البحث عن المقرض ، يوصى باستخدام الحيلة الصغيرة الموصوفة فوق.
  3. تدهور شروط الائتمان الأخرى... يمكن للبنك أن يخفض ، إذا رفض المقترض التأمين ، حد الأموال المقدمة ، وتغيير فترة سداد الديون ، وإدخال قيود أخرى ينص عليها العرض ، مما يعقد حياة المقترض. إذا كان الهيكل المالي يعمل في إطار القانون (وهذا هو الحال في 99٪ من الحالات) ، فلن يكون لمقدم الطلب أي سبب للطعن في القرار ، فسيكون هناك خياران فقط: البحث عن بنك آخر أو توافق على الظروف غير المواتية عمدا. المخرج هو نفسه كما في الحالتين الأوليين: الموافقة على التأمين على الحياة ، والصحة ، والحالة المالية ، وما إلى ذلك ، وبعد ذلك ، ضمن الإطار الزمني المحدد ووفقًا للوائح الحالية ، سحب موافقتك.

شروط إعادة تأمين القرض

منذ عام 2016 ، يمكن للمقترض الروسي ، وفقًا لقانون البنك المركزي رقم 3854 المؤرخ 20 نوفمبر 2015 ، رفض تأمين القرض خلال ما يسمى بفترة التبريد - بطلب خطي واحد وبدون أي متطلبات إضافية من المُقرض.

الأهمية:لن يتمكن المقترض من المطالبة باسترداد الأموال التي أنفقت على تأمين القرض ، حتى خلال فترة التبريد ، إذا وقع الحدث المؤمن عليه قبل تقديم طلب كتابي. على سبيل المثال ، إذا تم طرد المقترض الذي وافق على توقيع عقد مع شركة التأمين من العمل في اليوم التالي ، تبدأ شركة التأمين على الفور في الوفاء بالتزاماتها ، ولن يكون من الممكن إعادة الأموال.

إذا تم إرسال المطالبة إلى العنوان قبل نهاية فترة التبريد وقبل وقوع الحدث المذكور ، فستكون شركة التأمين ملزمة بالوفاء بها ، وسيتعين على المقترض حل المشكلات المحتملة بنفسه.

حتى بداية عام 2018 ، وفقًا لقانون البنك المركزي رقم 3854 ، كانت فترة التبريد 5 أيام من تاريخ توقيع العقد... نظرًا لعدم وجود تعليقات إضافية في المستند ، تم احتساب الفترة المحددة بالأيام التقويمية ، وليس أيام العمل ، ونتيجة لذلك قد يخسر المقترض عدة أيام بسبب العطلات وعطلات نهاية الأسبوع.

في 15 ديسمبر 2017 ، قرر البنك المركزي تصحيح الوضع من خلال "سحب" فترة التبريد غير الكافية بشكل واضح إلى الموعد النهائي القياسي لرفض منتج أو خدمة ؛ الآن ، على النحو التالي من الأمر رقم 4500 ، هذه الفترة 14 يوما... في غضون أسبوعين ، اعتبارًا من اليوم التالي بعد توقيع الاتفاقية ، يمكن للمقترض رفض تأمين القرض الذي فرضه عليه البنك ، ولم يعد يخشى تدهور شروط الائتمان أو رفض إصدار الأموال.

يتمتع المقترض ، وفقًا للفقرة 2 من المادة 958 من القانون المدني ، بفرصة رفض التأمين على قرض استهلاكي أو قرض آخر إذا لم يقع الحدث المؤمن عليه. في مثل هذه الحالة ، وفقًا للفقرة 3 من نفس المادة ، يحق للمؤمن (وبالتالي سوف) المطالبة بجزء من قسط التأمين - وكلما كان عقد التأمين ساري المفعول. وببساطة ، فإن المقترض الذي يطلب إعادة الأموال للتأمين على القرض سيكون قادرًا على الحصول على جزء منه فقط ، وهو ما يتناقص مع مدة التأمين.

على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ الاتفاقية 10 آلاف روبل ، ففي حالة الرفض خلال السنة الأولى من الإقراض ، يمكن أن يدفع 8 آلاف ، والثاني - 5 آلاف ، والثالث - 2000. هذه الأرقام إرشادية فقط لتمثيل الاتجاه السائد في الانخفاض في السداد. في الواقع ، إذا أظهرت شركة التأمين حكمة ، فقد يشير العقد إلى مبلغ المدفوعات في حالة رفض التأمين ؛ وإلا ، فسيتعين تثبيتها بناءً على الوضع الحالي.

سيناريو آخر هو السداد المبكر للقرض. وفقًا للفقرة 1 من نفس المادة 958 من القانون المدني ، في هذه الحالة ، يمكن للمقترض السابق أن يطلب إنهاء عقد التأمين وإعادة الأموال التي تم إنفاقها إليه بمبلغ متناسب ، نظرًا لاحتمال حدوث ذلك من الأحداث المؤمن عليها المنصوص عليها في العقد قد اختفت بشكل طبيعي. لن تكون شركة التأمين قادرة على الرفض ، ومع ذلك ، كما سبق ذكره أكثر من مرة ، على الأرجح ، ستستخدم الحق في الاحتفاظ بجزء من قسط التأمين بموجب العقد ، حتى لو لم يتم دفع التعويض مطلقًا.

إذا انتهت مدة عقد التأمين قبل سداد الدفعة الأخيرة من القرض ، فلا معنى للاعتماد على استرداد الأموال للتأمين بناءً على طلب مكتوب واحد: يجب على المقترض الذي ينوي إعادة أمواله بأي ثمن أن يقوم بذلك. تقديم بيان مطالبة في المحكمة ، وهناك ما يثبت بالفعل أن عقد التأمين قد فرض عليه من قبل البنك. يتطلب هذا على الأقل مساعدة محامٍ جيد - كما أنه ليس مجانيًا وفي مثل هذه الحالة الصعبة لا يكون دائمًا فعالًا.

الأهمية:وفقًا لتعليمات البنك المركزي المذكورة أعلاه ، لا يمكن إعادة الأموال على قرض استهلاكي أو قرض آخر إلا بعد إبرام اتفاقية فردية. في إطار البرنامج الجماعي ، الذي يتضمن إبرام صفقة بين البنك الدائن وشركة التأمين مع مزيد من الانضمام كطرف ثالث للمقترض نفسه ، ليس من الضروري الاعتماد على استرداد - فقط إذا كان المُقرض نفسه لم توفر لمثل هذه الفرصة.

وفقًا للأحكام العامة ، يمكن لكل هيكل مالي تحديد فترة التبريد الخاصة به ، ورفع المستوى القياسي. هذا ما فعله سبيربنك و VTB 24.والتي (على الرغم من إبرامها لعقد تأمين جماعي) تسمح للعملاء بالمطالبة باسترداد الأموال في غضون 30 يومًا تقويميًا. بالطبع ، يجب أن يكون الرفض خطيًا ؛ لن يكفي طلب شفهي واحد من المقترض.

كيف يمكنني استعادة تأمين القرض الاستهلاكي الخاص بي؟

لإعادة التأمين لقرض استهلاكي ، يجب أن تتصرف وفقًا للخوارزمية العامة التالية:

  1. بادئ ذي بدء ، يجب على مقدم الطلب التأكد ، باستخدام المعلومات الواردة أعلاه ، من أن لديه القدرة على المطالبة باسترداد الأموال التي تم إنفاقها على التأمين لقرض استهلاكي أو قرض آخر.
  2. بعد - تقديم طلب إنهاء عقد التأمين. لا يوجد نموذج واحد للمستند: يمكن للمقترض إنشاؤه بمفرده ، أو استخدام قالب من الإنترنت ، أو تنزيل النموذج على موقع شركة التأمين. يجب أن تكون الكتل التالية موجودة في التطبيق:
    • الاسم الرسمي الكامل لشركة التأمين وتفاصيلها الرئيسية ، بما في ذلك TIN و OGRN ؛
    • تفاصيل الاتصال بشركة التأمين ؛
    • العنوان القانوني لشركة التأمين ، بما في ذلك الرمز البريدي ؛
    • لقب واسم واسم عائلي للمقترض (بالكامل ، وليس الأحرف الأولى) ، وتفاصيل الاتصال به وعنوان إقامته الدائمة (التسجيل) ؛
    • عنوان الوثيقة
    • الديباجة ، حيث يكون من الضروري الإشارة إلى تواريخ وأرقام اتفاقيات الائتمان والتأمين ؛
    • جوهر الاستئناف هو شرط إعلان أن عقد التأمين باطلاً وباطلاً وإعادة الأموال للتأمين ؛
    • الإشارات إلى التشريعات أو اللوائح التي تمنح المقترض الحق في المطالبة باسترداد مبلغ التأمين ؛
    • تفاصيل المقترض لإعادة الأموال إليه - رقم البطاقة البلاستيكية أو الحساب المصرفي ؛
    • توقيع مقدم الطلب مع نسخة وتاريخ تحرير المستند بالتنسيق الروسي التقليدي: DD.MM.YYYY.

الأهمية:يجب تحرير الطلب وتوقيعه من نسختين: واحدة تبقى مع المقترض ، والثانية يتم تسليمها لتوقيع ممثل شركة التأمين. يمكنك نقل المستند إما شخصيًا أو بإرساله بالبريد المسجل مع علامة التسليم. خلاف ذلك ، سيتعين على المرسل إليه أن يثبت في المحكمة أن شركة التأمين قد استلمت الطلب بالفعل ، وهو أمر يمثل مشكلة كبيرة بدون التوقيع على النموذج.

  1. إرفاق نسخ من كلا الاتفاقيتين بالطلب - الإقراض ، باعتباره الاتفاقية الرئيسية ، والتأمين ، على النحو المبرم على أساس الأول. من الممكن التصديق على النسخ مع كاتب عدل ، لكن هذا ليس ضروريًا: يجب على شركة التأمين أيضًا قبول النسخ غير المعتمدة ، خاصة أنه لن يكون من الصعب عليه التحقق من أصالتها: فقط اذهب إلى الأرشيف الخاص بك واطلب البنك الدائن.
  2. انتظر حتى يتم النظر في الطلب خلال الفترة الزمنية التي حددها المشرع ، ثم تصرف وفقًا للموقف.
  3. إذا وافقت شركة التأمين على دفع كامل المبلغ أو جزء منه ولم يكن للمقترض أي مطالبات ضده ، يتم إيداع الأموال في الحساب ، وعلى هذا تعتبر العلاقة بين الطرفين مستنفدة.
  4. إذا تجاهلت شركة التأمين الاستئناف أو ردت برفض كتابي ، يجب على المقترض أن يذهب إلى المحكمة مع بيان الدعوى. يجب أن يحتوي المستند على:
    • اسم السلطة القضائية المرسلة إليها وتفاصيل الاتصال بها وعنوانها البريدي ؛
    • اللقب والاسم الأول واسم العائلة (بالكامل) لمقدم الطلب ، وجهات اتصاله (رقم الهاتف الخلوي أو الأرضي ، والبريد الإلكتروني وغيرها من المعلومات المتاحة) ، بالإضافة إلى عنوان التسجيل ، بما في ذلك الرمز البريدي ؛
    • عنوان الوثيقة
    • وصف موجز للمشكلة ؛
    • جوهر المتطلبات: إنهاء عقد التأمين وإعادة الأموال التي تم إنفاقها على سداد التأمين إلى المقترض ؛
    • المتطلبات الأخرى: سداد شركة التأمين للتكاليف القانونية والأضرار غير المالية وما إلى ذلك ؛
    • الإشارات إلى أحكام التشريع المحلي التي توفر أساسًا لإعداد بيان الدعوى ؛
    • توقيع مقدم الوثيقة مع كشف الدرجات وتاريخ إعدادها.
  5. يجب أن يكون بيان الدعوى مصحوبًا بما يلي:
    • نسخة من اتفاقية القرض ؛
    • نسخة من عقد التأمين.
    • رفض كتابي من شركة التأمين (إذا لم يكن كذلك ، تأكيد استلام مطالبة تم إعدادها مسبقًا) ؛
    • المستندات الأخرى ذات الصلة: الإيصالات وشهادات الأطراف الثالثة وما إلى ذلك.
  6. انتظر حتى يتم النظر في القضية في المحكمة. إذا تم اتخاذ قرار إيجابي ، فسيتم تحويل الأموال إلى حساب المقترض في الوقت المناسب ؛ إذا كان القرار سلبيا ، يحق لمقدم الطلب ، وفقا للمادة 321 من قانون الإجراءات المدنية ، الطعن فيه أمام محكمة أعلى في غضون شهر من تاريخ الحكم.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان هناك دليل على فرض التأمين من قبل المُقرض ، فيمكن للمقترض أن يطالب في المحكمة بتعويض عن الضرر المعنوي والتكاليف الأخرى - في عملية منفصلة وخاضعة لبيان مطالبة جديد ، حيث يتم تقديم جميع الأدلة ذات الصلة سيتم إرفاقه.

كم من الوقت يستغرق إعادة تأمين القرض؟

يجب إعادة تأمين القرض خارج المحكمة ، وفقًا للأحكام العامة للتشريعات المحلية ، خلال 10 أيام من تاريخ استلام الطلب الخطي... إذا لم يتلق مقدم الطلب أي أموال أو رفضًا مسببًا خلال الفترة المحددة ، فيمكنه إرسال شكوى إلى Rospotrebnadzor ، في نفس الوقت البدء في إعداد بيان مطالبة للمحكمة.

إذا كان الالتزام برد الأموال قد فرض على المؤمن نتيجة جلسة المحكمة ، وجب عليه تحويلها قبل انتهاء المدة المحددة في القرار. عند تجاوز الحدود ، يحق للمدعي اللجوء إلى المحكمة مرة أخرى مطالبًا بإجبار المدعى عليه المهمل على اتخاذ إجراء سريع.

ما مقدار التعويض الذي تتوقعه؟

اعتمادًا على الظروف ، يمكن للمقترض الاعتماد على كل من السداد الكامل لتكاليف التأمين ، إذا تم إرسال طلب إنهاء عقد التأمين قبل انتهاء فترة التبريد ، والتعويض الجزئي الذي تحسبه شركة التأمين بموجب شروط العقد أو وفقًا للوضع الحالي. كلما مر الوقت منذ يوم توقيع العقد ، قل المبلغ الذي تكون شركة التأمين مستعدة لإعادته إلى المقترض.

إذا كان المقترض غير راضٍ عن مبلغ التعويض الذي قدمته شركة التأمين ، فيمكنه إرسال مطالبة جديدة إلى الأخيرة ، والتي تكون غير منتجة ، أو ، دون إضاعة الوقت ، البدء في إعداد بيان مطالبة للمحكمة يطالب بإعادة الأموال بالكامل (أو قدر الإمكان).

تلخيص لما سبق

من الممكن إعادة الأموال التي تم إنفاقها على تأمين المستهلك أو أي قرض آخر على أساس أحكام القانون المدني وتعليمات البنك المركزي الروسي رقم 3584 و 4500. حتى نهاية فترة التبريد ، يمكن للمقترض تتوقع أن يتم سدادها بالكامل ؛ بعد - بما يتناسب مع تقادم عقد التأمين المبرم. إذا تم سداد القرض في وقت مبكر ، فإن الحاجة إلى إقامة علاقات مع شركة التأمين تختفي تلقائيًا ، مما يعطي أيضًا أسبابًا للمطالبة باسترداد الأموال بموجب عقد التأمين.

تتمثل الخطوة الأولى للمقترض في إرسال طلب مكتوب إلى شركة التأمين للمطالبة بإنهاء العقد وإعادة الأموال. إذا لم يساعد ذلك ، فسيتعين عليك رفع دعوى في المحكمة ؛ ليس فقط نسخ من العقود الرئيسية والإضافية (الائتمان والتأمين ، على التوالي) ، ولكن أيضًا يجب إرفاق رفض كتابي من شركة التأمين أو إثبات استلام المطالبة بالمستند. فترة ما قبل المحاكمة لاسترداد الأموال هي 10 أيام من تاريخ استلام الطلب ؛ إذا تم تجاوزه ، يمكن للمقترض إرسال شكوى إلى Rospotrebnadzor ، في نفس الوقت إعداد بيان الدعوى للمحكمة.

مساء الخير أيها الأصدقاء الأعزاء. في منشور اليوم ، أود أن أتحدث بالتفصيل عن كيفية القيام بذلك كيفية إعادة تأمين القرض.

إنني أعتبر هذه المسألة وثيقة الصلة بالموضوع ، لأنه على الرغم من الحظر التشريعي والممارسة القضائية الواسعة النطاق ، يواصل عدد من البنوك إدراج لجان التأمين في شروط اتفاقية القرض.

في كثير من الأحيان ، يتم إخفاء المدفوعات ويتم تضمينها في حزمة الخدمة. لكل مستهلك الحق في رفض الخدمة المصاحبة له.

تأمين الائتمان: الإطار القانوني

في وقت سابق ، عند توقيع اتفاقية قرض مع خيار "التأمين" ، كان من الصعب إعادة الأموال أو رفض الضمان المادي. كان يعتقد أن الصفقة تمت بموافقة طوعية من الطرفين ، ولإلغاءها ، كان لا بد من إثبات فرض شروط أو تضليل المستهلك.


أوضح البنك المركزي الروسي المسألة من خلال اعتماد قرار في 1 يونيو 2016 مع توضيحات حول إمكانية تقديم المقترض لطلب إلغاء خدمات التأمين في غضون 5 أيام بعد إبرام العقد. عادة ، يقوم البنك بتحويل الأموال إلى العميل بسرعة كافية - في غضون 10 أيام. يمكن أيضًا سداد تأمين القرض في غضون 3 سنوات ، قانون التقادم ، بعد سداد الدين ضد البنك.

ماهو السبب؟

يتم تبرير موقف بنك روسيا بموجب المادة 16 من قانون حماية حقوق المستهلك ، والتي تنص على أن تلقي خدمة ما لا يمكن أن يكون مصحوبًا بتوفير خدمة أخرى.

وفقًا للمادة 48 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، فإن عقد التأمين هو معاملة منفصلة عن عقد القرض الرئيسي. في هذا الصدد ، لا ينبغي تحديد إمكانية الحصول على قرض مسبقًا عن طريق دفع خدمات التأمين.

هل هناك استثناءات؟

الاستثناء هو تأمين الرهن العقاري ، على سبيل المثال ، عند الحصول على قرض سيارة بضمان النقل. في هذه الحالة ، سوف تحتاج إلى شراء بوليصة تأمين شاملة.

كما يتطلب تأمينًا إضافيًا عند إبرام اتفاقية الرهن العقاري لتقليل مخاطر الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالممتلكات المرهونة.

في أي الحالات يمكن رفض التأمين بعد الحصول على قرض

يتم تقديم خدمات التأمين طواعية لبطاقات الائتمان والقروض النقدية وقروض السلع مقابل المخاطر:

  • خسارة العمل من قبل المقترض ، تخفيض
  • الإعاقة ، بداية العجز ، الإعاقة
  • من المخاطر المالية
  • خسارة أو تلف ممتلكات الرهن العقاري
  • تأمين الممتلكات المضمونة

إذا كانت الخدمة اختيارية وليست مصاحبة لاتفاقية القرض ، فيسمح برفضها. في حالات أخرى ، يتم وضع الاتفاقية وفقًا لإرادة أطراف الصفقة ولا يمكن إجبار المقترض على إتمامها ، ويوقع الاتفاقية وفقًا لتقديره.

على أساس المادة 31 من قانون "الرهون العقارية" ، يخضع ما يلي للتأمين الإجباري:

  • ضمانات (عقارات - شقة أو منزل)
  • عند نقل سيارة كضمان - حزمة من خدمات التأمين CASCO

الأهمية:على أساس المادة 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يتم تنفيذ التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمدين على أساس طوعي. في الوقت نفسه ، من غير القانوني الدخول في العقد شرطًا للالتزام بإضفاء الطابع الرسمي على العلاقات مع شركة التأمين.

كيفية الانسحاب من تأمين القرض

ومع ذلك ، إذا قمت بالتأمين بطريقة ما وتريد الآن رفضه ، فمن الممكن إنهاء العقد واسترداد الأموال في الحالات التالية:

  • في غضون 5 أيام بعد إبرام الاتفاقية مع البنك
  • بعد السداد الكامل للقرض خلال 3 سنوات
  • في أي وقت من اتفاقية القرض

دعونا نلقي نظرة فاحصة على كل منهم.

1. كيفية إعادة التأمين على الفور

يتم تنفيذ الإجراء فور التقدم بطلب للحصول على قرض من عدة خطوات:

  • لا تحسب أكثر من 5 أيام من تاريخ إبرام العقد
  • التقدم إلى مؤسسة مصرفية أو شركة تأمين مع طلب إنهاء العقد
  • تقديم تفاصيل الحساب لإيداع المدفوعات المستحقة بموجب بوليصة التأمين ، وغالبًا ما يتم استخدام حساب مرتبط ببطاقة ائتمان أو حساب آخر تابع للمقترض لهذا الغرض

لا يتم تنظيم إجراء الإرجاع رسميًا ويتم تحديده بموجب القواعد الداخلية للمؤسسات المصرفية. يمكن العثور على كيفية تنفيذ رفض خدمات التأمين في اتفاقية القرض أو في خدمة دعم البنك.


يجب تقديم الطلب من خلال فرع شركة الائتمان حيث يتم استلام القرض. إذا لم يقبل المكتب الإقليمي المستندات ، فأنت بحاجة إلى إرسال خطاب مصدق مع إشعار إلى المكتب المركزي مع المرفق:

  • نسخ العقد
  • تطبيقات إضافية
  • بوليصة التأمين ، إذا تم إصدارها
  • إيصالات الدفع

هل يستطيع الجميع فعل ذلك؟

لا تنطبق هذه القواعد على عقود التأمين الجماعي. ينضم إليهم المقترضون عادةً عن طريق شراء حزمة معينة من الخدمات المصرفية.

عادة ما يكون المؤمن عليه بموجب هذه الاتفاقيات مؤسسة ائتمانية ، وينضم إليها المستهلك.

لا يمكن إعادة مدفوعات التأمين في مثل هذه العلاقة خلال فترة "التهدئة" التي حددها البنك المركزي للاتحاد الروسي في غضون 5 أيام.

2. كيفية إعادة التأمين بعد سداد القرض

أعتقد أن الكثير من الناس قد يواجهون مثل هذا الموقف في الأيام الخمسة الأولى من بعد تسجيل القرضلم يكن من الممكن استرداد المبلغ. ثم يجب أن يكون مفهوما أن إجراء العودة لا يندرج تحت توضيحات البنك المركزي للاتحاد الروسي.


بعد ذلك ، ستحتاج إلى الذهاب إلى المحكمة ، ولكن قبل القيام بذلك ، يمكنك تقديم طلب إلى البنك يشترط إنهاء اتفاقية التأمين وإعادة المبالغ المدفوعة بموجب العقد.

كجزء من برنامج الولاء ، توفر بعض مؤسسات الائتمان الآن الفرصة لاسترداد الأموال وإنهاء الاتفاقية بعد هذه الفترة.

تخضع هذه الشروط لاتفاقيات تقديم نوع معين من القروض من البنوك. على سبيل المثال ، ما يصل إلى 30 يومًا يتم توفير الفترة من قبل Sberbank في روسيا ، وكذلك VTB-24 بموجب العقود المبرمة قبل 02/01/2017. ولكن هل يمكن إعادة التأمين بعد سداد القرض في بنوك أخرى؟ يتم البت في القضية في كل حالة على حدة.

المطالبات بعد سداد الديون لا تقبل من قبل البنوك للتنفيذ في ما يقرب من 100 ٪ من الحالات. لذلك ، يجب عليك تقديم طلب إلى المحكمة في موقع المدعى عليه مع بيان الدعوى.

أثناء تسجيل الوصول ، سيتم النظر في ظروف إدراج عمولة التأمين في العقد ، سواء وافق المقترض طواعية على التعويض عن المخاطر المادية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، أو كانت المدفوعات "مخفية" - المستهلك علمت بها بعد شطب مبلغ معين لخدمات التأمين ، إلخ ...

إن إرسال طلب إلى البنك لا يضمن اتخاذ قرار لصالح مقدم الطلب بشأن إعادة الأموال لخدمات التأمين.

الأهمية:يقرر كل مقترض ما إذا كان سيتم إرسال مطالبة وانتظار الرد بشكل مستقل. لا ينص القانون على إجراء إلزامي قبل المحاكمة. فيما يتعلق بما إذا كان قد تم توضيحها فيما يتعلق بعلاقات معينة ، يتم حل المشكلة عند دراسة اتفاقية قرض محددة.

3. إعادة التأمين على القرض في حالة السداد المبكر

إذا كنت أحد أولئك الذين تمكنوا من إغلاق الديون قبل تاريخ الاستحقاق ، فلديك إعادة حساب مدفوعات خدمات التأمين.

في كثير من الأحيان ، يتم تضمين العمولة في مبلغ الدفعات الشهرية ، ولا يتم دفعها بشكل منفصل. ومع ذلك ، من الناحية العملية ، هناك حالات يتم فيها تضمين الدفع مقابل التأمين ، بما في ذلك بموجب اتفاقية جماعية ، في حزمة الخدمات الإضافية لبطاقة الائتمان أو قرض المستهلك. يتم الدفع كدفعة واحدة للتوصيل طوال مدة العقد بالكامل.

في كل حالة ، يتم تحديد الوضع شخصيًا.

عند سداد القرض في وقت مبكر ، يجب على المقترض كتابة طلب إلى البنك لإعادة مدفوعات التأمين المدفوعة لكامل صلاحية العقد أو للمستقبل ، فيما يتعلق بالإنهاء المبكر للعقد.

عند الاتصال بالبنك ، من المرجح أن يتم توفير ترويسة المؤسسة الخاصة بها ، أو سيعرض الموظف تقديم استئناف بأي شكل من الأشكال ، مع توفير بيانات شركة التأمين. يتم إرسال الطلب من قبل المؤسسة المالية إلى شركة التأمين لإنهاء الخدمة.

في كثير من الأحيان ، تتم إعادة الحساب مع مراعاة سداد الدين للحساب في وقت أبكر من الموعد النهائي المحدد في جدول السداد ، والذي يقوم البنك بإخطار المقترض به. إذا رفضت المؤسسة المالية ، يحق للمستهلك تحصيل الإثراء غير المشروع.

الأهمية:في بعض الأحيان يُنص في اتفاقيات القروض على أنه من المستحيل إعادة عمولة التأمين في حالة الاتفاق المبكر.

لمؤسسة الائتمان الحق في إعادة توجيه الاستئناف إلى شركة التأمين أو حل القضية من تلقاء نفسها.

إذا رفضت ، يجب عليك رفع دعوى على الفور إلى المحكمة ، لأن فترة التقادم لقضايا هذه الفئة هي 3 سنوات. بعد هذه الفترة ، سيكون من الصعب إعادة الأموال ؛ سيكون من الضروري تقديم طلب مع إرفاق المستندات التي تبرر سببًا وجيهًا لفقدان هذه الفترة.

يتم إرضاء هذا الطلب مع مراعاة الظروف الواقعية للقضية وفقًا لتقدير المحكمة.

هل يجب أن أذهب إلى محام لحماية المصالح في البنك؟

على الأرجح ، ستكون مشاركة أخصائي غير مناسبة عند إرسال طلب إلى البنك في غضون 5 أيام.

إذا ضاعت الفترة المحددة وتعقد الأمر بتوقيع عقد تأمين تحت غطاء تقديم خدمات إضافية ، فإن الحاجة إلى إشراك متخصص في كل حالة يتم تحديدها بشكل فردي.

عادة تتخذ المحاكم موقف المستهلك إذا تم تقديم جميع الأدلة على فرض بوليصة تأمين على المقترض تحت ستار خدمة أخرى أو من أجل تبرير الحاجة إلى إبرام مثل هذا الاتفاق من أجل الحصول على قرض.

في الحالات التي يفهم فيها المواطن معنى أفعاله ، تم شرح عواقب إبرام العقد له ودفع بشكل مستقل مقابل خدمات التأمين ، وتعتمد نتيجة النظر في القضية ومكاسبه على خبرة الممثل الذي يحمي حقوق المستهلك.

الأهمية:ربما لم يتم تحديد عودة مدفوعات التأمين فيما يتعلق بجميع اتفاقيات الإقراض الاستهلاكية ، ويتم تحديد الوضع في كل حالة على حدة.

كيف تستعيد تأمين قرض المستهلك الخاص بك

خيارات التعامل مع البنك عند الحصول على قرض لشراء سلع أو أجهزة منزلية هي نفسها عند إصدار بطاقة ائتمان أو الحصول على قرض نقدي.

ثلاثة مخططات قابلة للتطبيق في مثل هذه الحالات:

  • إلغاء منتج التأمين بطريقة مبسطة بعد 5 أيام من إبرام العقد ؛
  • إنهاء العقد خلال فترة سريان بوليصة التأمين ؛
  • سداد الأموال بعد سداد الدين بموجب اتفاقية القرض.

لا يتم تضمين المعلومات المتعلقة برد عمولات خدمات التأمين في السجل الائتماني ، حتى لو تم تنفيذ الإجراء في المحكمة.

وتجدر الإشارة إلى أنه لا يمكن إرجاع التأمين إلا إذا لم يستخدمه المقترض. إذا تم سداد المدفوعات عند وقوع حدث مؤمن عليه ، فسيتم رفض رد الأموال.

هل من الممكن إلغاء تأمين القرض إذا لم يقدموا المبلغ المسترد؟

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، ولكن لم يتم تحميل التعويض بسبب حدوثه على حامل البوليصة ، فقد يكون المقترض قد اتخذ الظروف التالية:

  • تم تفويت الموعد النهائي لتقديم طلب للحصول على تعويض التأمين ، والذي يتم تحديده عادة في غضون شهر واحد من لحظة وقوع حدث غير متوقع ؛
  • لا يوجد في الطلب ما يشير إلى تفاصيل عقد التأمين وفترة صلاحيته وبيانات الشخص المؤمن عليه وموضوع التعويض في حالة المخاطر ؛
  • لم يتم تقديم الوثائق التي تؤكد وقوع الحدث المؤمن عليه - إجراء فحص طبي ، بروتوكول بشأن الحادث الذي وقع ، إلخ.

وهل يُسمح بعودة عمولة التأمين في هذه الحالات؟ على الأرجح لا ، حيث لم يتم استلام التعويض المادي بسبب خطأ المقترض - المؤمن عليه.

خاتمة + فيديو ذو صلة

ستساعد الدراسة الدقيقة لشروط العقد قبل توقيعه على تجنب المشاكل مع عودة عمولة خدمات التأمين.

إذا كان من الممكن ، بسبب الوضع المالي ، سداد الدين قبل الموعد المحدد ، فعليك الانتباه إلى النقطة المتعلقة بإمكانية إعادة حساب أو إعادة العمولة إلى شركة التأمين.

من المستحيل إعادة المدفوعات أو إلغاء العقد لصالح شركة التأمين في وجود ضمانات: مركبات أو عقارات في الرهن العقاري. إعادة المال مقابل التأمين على قرض في هذه الحالات لا تنص عليه العقود والقانون ، ما لم يكن المقترض قد ضلل طبيعة اتفاقية القرض ونتائج إبرامها.

في الواقع ، هذا كل شيء بالنسبة لي. شكرا لكم جميعا على اهتمامكم ونراكم قريبا.

الحصول على التأمين عند الحصول على قرض هو خدمة شائعة تفرضها البنوك على عملائها. يتحدث المديرون عن فوائدها ، وتقليل المخاطر على المقترض والمزايا الأخرى ، ولكن في الواقع ، فإن التأمين هو الذي يؤدي إلى عبء مالي غير ضروري. ليس من المستغرب أن العديد من الأشخاص الذين وافقوا في البداية على الحصول على سياسة ما سرعان ما يفكرون في التخلي عن هذه الخدمة واستعادة أموالهم. هل من الواقعي القيام بذلك في عام 2019؟

لماذا تأخذ التأمين عند الحصول على قرض؟

بوليصة التأمين هي خيار اختياري يسمح للبنك بتقليل مخاطر عدم سداد الديون بشكل كبير. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، على سبيل المثال ، وفاة العميل ، ستعيد شركة التأمين الأموال. بالنسبة للعملاء ، هذه الخدمة مفيدة أيضًا ، وهنا لا يتقن مستشارو البنك - إذا لم تتمكن من العمل لأسباب صحية ، فلن تضطر إلى سداد القرض.

يعد الحصول على التأمين أمرًا اختياريًا ، لكن العديد من البنوك تفرض سياسة. إذا رفض العميل بشكل قاطع إبرام العقد ، فإن هذا يؤدي إلى العواقب التالية:

  • رفض إصدار الأموال - لا يتحمل البنك مخاطر إضافية ، خاصة إذا لم يكن التاريخ الائتماني للعميل مثاليًا ، أي أن السياسة تزيد من فرص الموافقة ؛
  • زيادة في سعر الفائدة - المدفوعات الزائدة في حالة عدم وجود سياسة تساوي عدة نقاط - من 1 إلى 15٪ ، ولكن اختيار برنامج مع تأمين يمكن أن يؤدي إلى دفع مبالغ زائدة أكبر ؛
  • تدهور شروط الائتمان - سيقدم البنك مبلغًا أصغر ، وفترة أقصر ، ولا امتيازات ، لأنه من المفيد له ربط المقترض ببرنامج الحماية التأمينية.

اليوم ، إصدار بوليصة ليس إلزاميًا ، لكن الممارسة تدل على أن رفض التأمين محفوف بالعواقب السلبية ، في الواقع ، تضع البنوك العميل في موقف سيئ ويائس. ليس من المستغرب أن يتطلع المقترضون بشكل متزايد إلى استعادة أموالهم من خلال سياسة الشراء.

أنواع التأمين التي يمكن ولا يمكن إرجاعها في عام 2019

يمكن أن يكون التأمين عند التقدم بطلب للحصول على قروض تطوعيًا وإلزاميًا. في الحالة الأخيرة ، لا يمكنك الاعتماد على استرداد - سيتم رفضك قانونيًا. ينطبق هذا القيد على القروض بضمانات - CASCO للسيارة والتأمين العقاري للرهون العقارية والقروض الكبيرة.

إذا تم إصدار البوليصة لقرض استهلاكي أو بطاقة أو قرض آخر ، عندما يكون التأمين أمرًا اختياريًا ، يمكنك إعادة الأموال وفقًا للقانون. هذا يشمل:

  • التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض ؛
  • تأمين فقدان الوظيفة
  • تأمين الملكية
  • حماية المخاطر المالية ؛
  • تأمين الملكية.

التأمين على القروض هو خدمة قانونية ، ولكن إذا لم يرغب العميل في الحصول على بوليصة ، أو غير رأيه بعد التوقيع على المستندات ، يمكنك إلغاء الاشتراك في التغطية التأمينية.

التعليمات الكاملة: كيف تسترد أموالك مقابل التأمين؟

يعتمد إجراء استرداد الأموال للحصول على التأمين على اللحظة التي قرر فيها العميل إنهاء عقد التأمين. من الأكثر ربحية القيام بذلك في الأيام الأولى بعد توقيع المستندات ، والأفضل من ذلك - في نفس اليوم ، حتى لا تدفع شركات التأمين أكثر من اللازم. ولكن حتى في حالة مرور الكثير من الوقت ، يمكن للعميل استرداد الأموال.

إلغاء وثيقة التأمين في غضون 5 أيام بعد التسجيل

في عام 2015 ، أنشأ البنك المركزي للاتحاد الروسي "فترة تهدئة" حيث يمكن للعملاء إنهاء العقد دون أي صعوبة. إنها 5 أيام ، وإذا استوفيت الموعد النهائي ، وفقًا للقانون ، فلا يحق لشركة التأمين رفضك. كيف يجب أن تمضي قدما؟

  1. مباشرة بعد التقدم بطلب للحصول على قرض ، اكتب طلبًا لرفض الحماية ، عليك القيام بذلك في غضون 5 أيام من تاريخ توقيع المستندات ؛
  2. اتصل بشركة التأمين ، والبنك ليس له علاقة بعلاقتك. يتوفر نموذج طلب على الموقع الإلكتروني لشركة التأمين أو في أقرب فرع - يمكنك إرسال النموذج المكتمل بالبريد المسجل أو أخذها شخصيًا ، وترك نسخة مع إشعار التسليم. في الطلب ، تأكد من الإشارة إلى التفاصيل التي يجب إعادة الأموال إليها ؛
  3. في غضون 10 أيام ، سيتم تحويل الأموال إلى المواطن. إذا كان العقد المبرم مع شركة التأمين ساري المفعول لمدة يومين على الأقل ، فسيتم اقتطاع جزء صغير من مبلغ الأجر.

الموقف الوحيد الذي يمكن لشركة التأمين فيه قانونًا رفض التعويض هو وقوع حدث مؤمن عليه. أي أنك لن تكون قادرًا على تلقي مدفوعات بسبب فقدان الوظيفة واسترداد الأموال بموجب السياسة.

عودة التأمين للقرض المستحق

إذا فاتتك فترة 5 أيام لأي سبب من الأسباب ، ولكنك تريد استرداد الأموال الخاصة بالوثيقة الصادرة ، في بعض الحالات ستظل قادرًا على الوفاء بما تريد. ويرجع ذلك إلى برامج الولاء الخاصة بالبنوك الفردية - فهي تقدم "فترة تهدئة" ممتدة عندما يمكن للعميل إلغاء الاشتراك في الخدمات الإضافية. على سبيل المثال ، هذه الممارسة متاحة في Sberbank، Home Credit، VTB 24. لكن بنك رينيسانس كريديت الشهير ليس مخلصًا للمقترضين مثل المؤسسات الأخرى.

لإعادة التأمين قبل سداد القرض وبعد 5 أيام من تاريخ التسجيل ، عليك الاتصال بالبنك. سيحاول المستشار بالتأكيد إقناعك ، ولكن إذا قررت رفض الخدمة المفروضة ، فأصر على كتابة بيان. سيكون من الصعب إعادة الأموال من خلال المحكمة وفي إجراءات المطالبة ، وإذا لم يكن هناك برنامج ولاء ، فسيكون ذلك مستحيلًا على الإطلاق.

كيفية إعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض؟

يعتبر السداد المبكر للقرض حالة شائعة عندما لا يكون من الصعب إنهاء عقد التأمين وإعادة الأموال الزائدة. على سبيل المثال ، حصلت على قرض لمدة عامين ، بعد أن دفعت 50 ألفًا لشركات التأمين ، وسددت الدين في غضون عام ، سيكون المبلغ الذي سيتم إرجاعه 25000 روبل. أي عندما لا تكون هناك حاجة إلى خدمات حماية التأمين ، يمكن إعادة جزء من الأموال. كيفية المضي قدما؟

  1. اتصل بالبنك من أجل الإنهاء المبكر لاتفاقية القرض ، وفي نفس الوقت اكتب طلبًا لإعادة التأمين ؛
  2. إذا قام البنك بتوجيهك إلى شركة تأمين ، والحصول على شهادة سداد الديون والذهاب إلى شركات التأمين معها ، يمكنك أيضًا إرسال المستندات عبر البريد ؛
  3. البيان الذي يكتبه العميل ، على غرار البيان الذي تم إعداده عند إغلاق التأمين في غضون 5 أيام ، يجب الإشارة إلى رقم الحساب الخاص بتحويل الأموال ؛
  4. يجب إعادة الأموال في موعد لا يتجاوز 10 أيام.

من غير المحتمل أن ترفض شركة التأمين دفع تعويض للعميل ، ولكن إذا حدث ذلك ، يمكنك الذهاب إلى المحكمة ، وتحصيل المبلغ الزائد ، ومبلغ الغرامة ، والعقوبات الإضافية.

متى سيرفض البنك إعادة التأمين؟

في تشريعات التأمين ، ليس كل شيء على ما يرام ، فهناك قيود عندما يرفض العميل إنهاء عقد التأمين ، وسيكون من غير المجدي التماس العدالة في المحكمة - لن تضيع سوى الوقت. لأسباب قانونية ، يحق لشركة التأمين أن ترفض إذا:

  • حدث بالفعل حدث مؤمن عليه ، على سبيل المثال ، فقدت وظيفتك ، والآن تقوم الشركة بسداد الديون للبنك ، ولن يكون من الممكن إعادة الأموال ؛
  • لقد مرت فترة 5 أيام ، يمكنك إثبات أن هذه الخدمة قد تم فرضها ، ولكن ليس حقيقة أنه سيتم اتخاذ قرار إيجابي ؛
  • عندما يتم إبرام عقد تأمين جماعي - وفقًا لذلك ، لا يمكن استرداد الأموال حتى خلال "فترة التبريد" ؛
  • إذا مر أكثر من 3 سنوات منذ اللحظة التي اضطر فيها العميل إلى تقديم طلب للحصول على تعويض ، على سبيل المثال ، بعد السداد المبكر للدين ؛
  • إذا تم ملء الطلب بشكل غير صحيح ، فلا توجد مستندات مطلوبة.

لتجنب الرفض ، املأ طلبًا لإعادة التأمين وفقًا للعينة ، تأكد من الإشارة إلى تفاصيل الحساب الذي يجب استلام الأموال فيه. إذا قامت مؤسسة التأمين بتأخير المواعيد النهائية للدفع ، فيمكنك الذهاب إلى المحكمة والحصول على تعويض إضافي.

التجربة الشخصية: كيف تستعيد تأمين قرضك؟

تسمح لك دراسة المراجعات بفهم البنك الذي من الأفضل الاتصال به لتجنب فرض الخدمات ، وكذلك إعادة الأموال للتأمين ، إذا لزم الأمر ، دون أي صعوبات. بناءً على التجربة الشخصية ، يمكن التوصية بالعملاء:

  • دراسة الاتفاقية مع البنك بعناية عند التوقيع عليها ، إذا لم يكن هناك شيء واضح ، قم بتوضيح المعلومات ؛
  • عند رفض التأمين ، قارن بين أسعار الفائدة وفوائد هذا الإجراء - كم سيتم تعويضك ؛
  • عند توقيع عقد مع شركة تأمين ، تأكد من أنك المؤمن عليه ، وليس البنك ، وإلا فإنك تشتري بوليصة حماية جماعية ، والتي لا تتطلب استرداد الأموال ؛
  • اسرع في الإرجاع - عليك القيام بذلك قبل 5 أيام من إبرام العقد ؛
  • لا تدع موظفي البنك ووكلاء التأمين يقنعونك - تذكر ، أنهم مهتمون بدفعك لأقصى مبلغ من المال ؛
  • إذا تم رفض تعويضك ، ولكنك متأكد من صحتك ، فقم بتقديم شكوى إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي ، في المحكمة - دافع عن مصالحك المشروعة.

من الممكن تمامًا إعادة التأمين على القرض ، على الرغم من أن هذا يتطلب المثابرة - سيبذل موظفو شركة التأمين والبنك قصارى جهدهم لإقناع العميل بالتخلي عن المشروع. ولكن إذا حسبت أن الرفض مفيد ، وكانت المطالبات قانونية ، فإن شركة التأمين ملزمة بإيفاء مطالبتك. ولكي لا تظهر مثل هذه المشاكل ، لا يمكنك إصدار سياسة عند توقيع اتفاقية القرض. إذا كان لديك سجل ائتماني جيد ، فأنت عميل ميسر ، فسيكون البنك مهتمًا بالتعاون دون حماية إضافية من المخاطر.