"هذه ضرورة فنية": استبدل سبيربنك جميع بطاقات الخصم ببطاقات السحب على المكشوف. لماذا أصبحت بطاقة الخصم الخاصة بـ Sberbank عبارة عن سحب على المكشوف قام Sberbank بتحويل العملاء إلى السحب على المكشوف

أصبحت العلاقة مع الهياكل المصرفية جزءًا من حياة كل شخص. نحن نستخدم برامج الائتمان ، ونفتح حسابات الودائع ، وندفع مقابل المرافق ، ونتلقى الأجور على البطاقات. تسهل الخدمات المصرفية بشكل كبير المهام اليومية وتوفر فرصة للمواطنين لاستخدام المنتجات المصرفية الجديدة.

ماذا تعني بطاقة السحب على المكشوف؟

لفهم ما هي ربحية منتج مصرفي ، يجب عليك دراسة المفهوم العام لمصطلح "السحب على المكشوف" ، وهي هذه الخدمة.

السحب على المكشوف هو إقراض قصير الأجل يتم تقديمه للعملاء المنتظمين للبنك بشروط معينة ، والتي تم الاتفاق عليها مسبقًا مع المقترض. يتم تحويل الأموال من قبل البنك إلى الحساب الجاري للعميل. في حالة وجود نفقات مالية غير مخططة ، عندما لا يكفي مبلغ المال في الحساب ، يحق للمقترض استخدام أموال القرض دون زيارة مكتب البنك وتوقيع اتفاقيات القرض. في هذه الحالة ، يجب سداد الدين بعد انتهاء فترة السماح (الفترة) ، والتي يتم تحديدها بشكل فردي لكل متقدم. كقاعدة عامة ، يعمل نظام الإقراض هذا بشكل لا تشوبه شائبة ، لأن السحب على المكشوف يتم توفيره فقط للعملاء الموثوق بهم والموثوق بهم.

بطاقة السحب على المكشوف من سبيربنك: ما هي؟

Sberbank of Russia هو أكبر بنك تجزئة في الاتحاد الروسي ، حيث يقدم خدمات مصرفية للأفراد والكيانات القانونية. ماذا تعني بطاقة السحب على المكشوف من سبيربنك؟ امتلاك حساب جاري مفتوح ، فإن العميل لديه الفرصة لاستخدام أموال البنك بعد أن ينفق أمواله الخاصة. لاستخدام المال ، يدفع المقترض سعر فائدة يتم فرضه على مبلغ أموال القرض. عادة ما يستغرق سداد الديون فترة زمنية قصيرة (من 30 إلى 90 يومًا). يتم فتح بطاقة السحب على المكشوف لمدة عام واحد كحد أقصى ، في حين أن وجود سجل ائتماني في سبيربنك ليس شرطًا أساسيًا للتسجيل. يتم إجراء الإقراض على المكشوف بشرط أن يتمتع المقترض بمستوى عالٍ من الملاءة المالية ومركز مالي مستقر.

شروط التسجيل والمتطلبات للمقترض

يعتمد مبلغ حد السحب على المكشوف على استلام الأموال لحساب العميل لآخر 3 أشهر. يحق للبنك إعادة حساب مبلغ القرض المقبول على أساس شهري وتخفيض الحد أو زيادته بشكل مستقل. يمكن أن يتأثر حجم الحد من خلال معدل دوران الأموال في حسابات العميل المفتوحة مع البنوك الأخرى. يمكن إصدار بطاقة السحب على المكشوف للكيانات القانونية التي هي عملاء من الشركات لـ Sberbank ، وكذلك العملاء من القطاع الخاص ، وحاملي بطاقات الخصم (الراتب ، والمعاشات التقاعدية وغيرها ، والتي يتم تلقي الأموال لها بشكل منهجي). يتم النظر في طلب ربط خدمة السحب على المكشوف خلال 8 أيام من تاريخ التقديم. لأصحاب المشاريع التجارية المستقرة ، هناك فرصة لإصدار "السحب على المكشوف السريع" بشروط مبسطة للنظر في التطبيق.

الفرق بين بطاقة السحب على المكشوف وبطاقة الخصم والائتمان

على الرغم من التشابه الخارجي ، هناك عدد من الميزات المميزة التي يمكن للمرء من خلالها الحكم على كيفية اختلاف بطاقة الخصم عن بطاقة السحب على المكشوف ، وكذلك الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة السحب على المكشوف:

وفقًا لشروط التسجيل ، فإن بطاقة الخصم مخصصة للاستخدام فقط مع أموالك الخاصة ، دون إمكانية وجود رصيد سلبي. لا يمكن لصاحبها أن ينفق أموالاً أكثر مما تم إيداعه في حسابه (الراتب ، المعاش ، الإعانات الاجتماعية ، المنحة).
تتمتع بطاقة الائتمان ، على عكس السحب على المكشوف ، بفترة سماح ، يمكن خلالها للمقترض استخدام أموال الائتمان مجانًا تمامًا (عادةً 55 يومًا). يتم احتساب معدل الفائدة على السحب على المكشوف مباشرة بعد سحب الأموال المقترضة.
توفر بطاقة السحب على المكشوف سحب النقود بدون عمولة ، وهو أمر ممكن لبطاقة الائتمان فقط للمدفوعات غير النقدية. لا تخضع بطاقات الخصم للقيود المفروضة على المدفوعات غير النقدية (الضرائب والغرامات وفواتير الخدمات العامة).
بطاقة السحب على المكشوف من سبيربنك ، والتي يمكن أن يصل حدها إلى 17 مليون روبل لكبار رواد الأعمال ولا يزيد عن 30 ألف روبل للأفراد ، لديها فترة سداد ديون ثابتة ، في حين يمكن سداد ديون بطاقات الائتمان على أقساط ، مع دفع الفائدة فقط. يتم سداد السحب على المكشوف عن طريق السحب التلقائي لمبلغ الدين من حساب العميل. يجب عليك سداد مدفوعات بطاقة الائتمان بنفسك.

المستندات المطلوبة لتسجيل السحب على المكشوف من قبل الكيانات القانونية

ليس من السهل الحصول على تمويل إضافي من Sberbank في شكل بطاقة سحب على المكشوف. يوفر البنك الأموال المقترضة للعملاء المعتمدين الذين يتمتعون بوضع مالي مستقر ويتوافقون مع وضع دافع لائق. لفتح حساب السحب على المكشوف ، يجب على الكيانات القانونية تقديم حزمة كبيرة من المستندات:

طلب القرض؛
استبيان مقدم الطلب
جواز سفر المقترض
شهادة تسجيل الشركة؛
نسخ من الوثائق التأسيسية والقانونية التي تؤكد الأهلية القانونية للعميل ؛
نسخ من ميثاق الشركة ؛
المستندات التي تؤكد التدفق النقدي للشركة ؛
البيانات المالية لآخر تاريخ.

يحق للبنك طلب شهادات إضافية للتحقق من الوضع المالي للعميل وملاءته. ينظر البنك في الطلب من 3 إلى 8 أيام ، بينما يتم تقديم الخدمة نفسها للمقترض بعد 3 أشهر على الأقل ، يقوم خلالها البنك بفحص الإيصالات النقدية لحساب العميل واحتساب الحد الأقصى للقرض. عند استيفاء جميع الإجراءات الشكلية ، سيتم تحويل الأموال الائتمانية إلى الحساب الجاري للعميل ، مما يعني تنشيط بطاقة السحب على المكشوف من سبيربنك.

بطاقة للعملاء من القطاع الخاص

ليس فقط رواد الأعمال الكبار ، ولكن أيضًا الأفراد الذين يحملون بطاقات مصرفية يمكنهم التقدم بطلب للحصول على قرض قصير الأجل من Sberbank. ماذا تعني بطاقة السحب على المكشوف للعملاء من القطاع الخاص؟ الفرق عند التقدم بطلب للحصول على قرض هو مبلغ الحد النقدي. يمكن للبنك إقراض الأموال للمشاركين في مشاريع الرواتب والمتقاعدين بمبلغ لا يتجاوز 30000 روبل. للتقدم بطلب للحصول على سحب على المكشوف من قبل الأفراد ، لا يلزم تقديم حزمة ضخمة من المستندات ، يجب على المقترض تقديم جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي وتطبيق. في بعض الأحيان يطلب البنك وثيقة هوية ثانية (هوية عسكرية ، رخصة قيادة) ، وكذلك شهادة دخل.

كيفية سداد الديون

هناك طريقتان لسداد دين السحب على المكشوف:

بشكل دوري (كل شهر) ، يتم خصم كامل المبلغ المطلوب لسداد القرض من حساب المقترض ، بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة (من 18٪ سنويًا بالروبل الروسي).
السداد الجزئي للديون ، حسب الحالة المالية للمقترض. يدفع العميل المبلغ المستحق لكل شريحة مستخدمة عن طريق الخصم التلقائي للمبلغ المطلوب من الحساب.

في حالة تجاوز الحد ، يمكن زيادة سعر الفائدة على القرض وفقًا لتقدير البنك حتى 36٪ سنويًا. بالإضافة إلى ذلك ، لتوصيل الخدمة من الكيانات القانونية ، يتم فرض عمولة إضافية بمبلغ 7500 إلى 50000 روبل (سعر ثابت - 1.2 ٪ من الحد المحدد).

كيف يتم تعطيل خدمة السحب على المكشوف؟

بالنسبة للعديد من العملاء ، يربط البنك خدمة السحب على المكشوف في عملية إصدار أي بطاقة خصم. نتيجة لذلك ، تصبح بطاقة السحب على المكشوف Sberbank متاحة لحاملها للاستخدام. ما هو وكيف ترفض قرض غير مخطط له؟

كقاعدة عامة ، من المستحيل إلغاء تنشيط الخدمة بعد توقيع العقد. ومع ذلك ، يمكنك محاولة عدم السماح برصيد سلبي على البطاقة ، وبالتالي عدم استخدام الأموال الائتمانية. يمكنك أيضًا تعيين حد صفري للسحب على المكشوف عند إصدار بطاقة الخصم ، والتي ترتبط بها خدمة الإقراض قصير الأجل تلقائيًا. لا يحق للبنك زيادة مبلغ السحب على المكشوف دون اتفاق مسبق مع العميل. بطاقة السحب على المكشوف غير صالحة بعد عام واحد من تاريخ الإصدار.

السحب على المكشوف هو تجاوز حد الأموال على بطاقة الخصم المتاحة للاستخدام في الوقت الحالي. يمكنك شرح ماهية السحب على المكشوف في Sberbank باستخدام المثال التالي: يوجد على بطاقتك البلاستيكية 1000 روبل ، وفي المتجر أعجبك منتج بقيمة 1400 روبل. يمكنك الدفع ببطاقتك أو سحب 1400 روبل وشراء المنتج المطلوب إذا كانت خدمة السحب على المكشوف متاحة لك. النقطة المهمة هي أنك تأخذ قرضًا صغيرًا من Sberbank بفائدة ، وتتعهد بإعادته في غضون فترة زمنية معينة.

محتوى الصفحة

يمكن ربط خدمة السحب على المكشوف ببطاقة الخصم (في حالات نادرة ببطاقة الائتمان). يمكن استخدامه من قبل مالكي جميع أنظمة الدفع الكلاسيكية ، والذهبية ، والبلاتينية ، والمتميزة ، بالإضافة إلى أنظمة الدفع الخاصة بالشباب Visa أو MasterCard.

ما هو السحب على المكشوف في سبيربنك؟

في وقت تقديم هذه الخدمة ، كانت متاحة فقط للكيانات القانونية. تم تقديم السحب على المكشوف من أجل ضمان التدفق النقدي المستمر للشركات ، والتي ، في حالة عدم وجود أموال في الحساب في الوقت الحالي ، يمكنها استخدام الأموال المقترضة ، وبعد ذلك ، عند استلام الأموال ، يتم خصم المبلغ المطلوب تلقائيًا .

هام: وفقًا لشروط البنك ، عند استخدام السحب على المكشوف ، يحق للبنك الخصم المباشر للرسوم من بطاقة العميل من أجل سداد الدين. هذا يعني أن الأموال يتم خصمها تلقائيًا ، بغض النظر عن رغبة أو عدم رغبة صاحب الأموال.

السحب على المكشوف متاح للأفراد أيضًا. حسب الحالة ، تتصل الخدمة بالبطاقة تلقائيًا ، أو بناءً على طلب مكتوب من مالكها.

يحدد البنك حد السحب على المكشوف لكل عميل على حدة على أساس البيانات الواردة عنه (مقدار الدخل ، وانتظام معدل دوران الأموال على البطاقة ، وما إلى ذلك).
المبلغ من 1000 إلى 30000 روبل للأفراد ، من 100 ألف إلى 300 ألف روبل - للكيانات القانونية.
سعر الفائدة - 18٪ سنويًا إذا كان الحساب بالروبل ، 16٪ - إذا كان الحساب بعملة أجنبية.
مدة التوفير 12 شهرًا. أي أنه يتم تعيين حد معين لمدة عام واحد ، وخلال هذا الوقت يمكنك استخدام أموال السحب على المكشوف من وقت لآخر.
فترة سداد الديون 30 يوما. في غضون شهر ، يجب إعادة الأموال المستخدمة في السحب على المكشوف إلى البطاقة بالكامل.
في حالة تجاوز الحد ، إما أن يتم احتساب المبلغ المستحق بمعدل 36٪ لحساب الروبل ، و 33٪ لحساب الروبل.

ما هو الفرق بين السحب على المكشوف والقرض؟

السحب على المكشوف يشبه في بعض النواحي القرض ، ولكن هناك اختلافات كبيرة بين هذين المفهومين.

يتم تعيين السحب على المكشوف لكل من بطاقات الخصم والائتمان ، ولكن غالبًا ما يستخدمه أصحاب الحسابات المدينة.
حدود السحب على المكشوف أقل بكثير من حدود الائتمان.
من الأسهل بكثير الوصول إلى تسهيلات السحب على المكشوف ، فالشروط أكثر ولاءً من إصدار القرض.
معدل الفائدة على استخدام الأموال المقترضة هو 18٪.
تاريخ الاستحقاق إلزامي في غضون 30 يومًا ، وإلا فسيبدأ تطبيق العقوبات.
يكون مبلغ السداد واجباً كاملاً ، وليس جزئياً ، كما هو الحال عند استخدام القرض.
في حالة مخالفة شروط الاستخدام وسداد الديون ، تتم إعادة الحساب بمعدل متزايد قدره 36٪ ، ومن اليوم الأول لاستخدام النقود ، وليس من لحظة بدء التأخير.

السحب على المكشوف لبطاقة الراتب

يوفر Sberbank لأصحاب بطاقات الرواتب عن طيب خاطر الفرصة لاستخدام أموال السحب على المكشوف ، نظرًا لأنهم يعتبرون عملاء جديرين بالثقة يتمتعون بملاءة مؤكدة ، لأن الإيصال الشهري للأموال على البطاقة يضمن سداد الديون في الوقت المناسب.

يتم تحديد حد السحب على المكشوف في هذه الحالة من قبل البنك بناءً على مبلغ الإيصالات النقدية ومقدارها. لا يمكن أن يتجاوز الحد متوسط الراتب الشهري. غالبًا ما يضع Sberbank حدًا بنسبة 50 ٪ من راتب العميل.

عندما يتم استلام دفعة مقدمة وراتب على البطاقة ، أولاً وقبل كل شيء ، يتم شطب الرسوم لسداد ديون السحب على المكشوف.

السحب على المكشوف من بطاقة الائتمان

يقرر كل عميل مدى ملاءمة استخدام السحب على المكشوف على بطاقة الائتمان لنفسه ، لأن الأموال قد اقترضت بالفعل من البنك بفائدة ، ولكن توفير مثل هذه الخدمة ممكن. المواقف مختلفة ، وقد تكون هناك حاجة ماسة إلى المال ، لكنه استنفد ، ولا يوجد مكان لأخذها ببساطة ، فإن السحب على المكشوف على بطاقة الائتمان سيساعد على الخروج من الموقف.

لحاملي بطاقات الائتمان ، يتم توفير السحب على المكشوف عند تأكيد الملاءة. يتأثر القرار الإيجابي للبنك أيضًا بمصادر دخل مؤكدة إضافية ، أو وجود بطاقات خصم أخرى أو وجود حساب مدين مفتوح ، وهو ضامن لسداد الديون.

كيفية التقدم بطلب السحب على المكشوف في سبيربنك؟

للتقدم بطلب السحب على المكشوف ، يجب أن يكون لديك بطاقة خصم سبيربنك (للأفراد) أو حساب جاري (للكيانات القانونية). بناءً على البيانات الخاصة بالتدفقات النقدية على البطاقة أو الحساب ، بالإضافة إلى المستندات الأخرى المقدمة لتأكيد ملاءة العميل ، يقرر البنك مبلغ الحد.

كيفية طلب خدمة لكيان قانوني

للتسجيل ، يجب عليك زيارة وتقديم حزمة المستندات التالية:

طلب تفعيل الخدمة ؛
استبيان كامل للمقترض (وكذلك الضامن) ؛
وثائق ملكية المنظمة ؛
المستندات المالية لإثبات الدخل.

كيفية طلب خدمة في سبيربنك للفرد

عند استلام البطاقة. في أغلب الأحيان ، عند إصدار البطاقة ، يمكنك توصيل خدمة السحب على المكشوف. للقيام بذلك ، في الاتفاقية الموجودة في العمود "السحب على المكشوف / المبلغ المحدد المطلوب" ، ستحتاج إلى تحديد المبلغ والإشارة إليه ؛
تقديم طلب في فرع البنك. إذا كنت تستخدم البطاقة لفترة طويلة ، وكنت تفكر في توصيل خدمة السحب على المكشوف الآن فقط ، يمكنك القدوم إلى فرع البنك وكتابة بيان مطابق. ستحتاج إلى تقديم جواز سفر ووثيقة تؤكد دخلك (غالبًا ما تكون هذه شهادة 2-NDFL من مكان العمل خلال الأشهر الستة الماضية) ؛
عير . هذه الطريقة غير متاحة للأفراد ، يمكن فقط للعملاء من الشركات استخدامها. إذا كان لديك ، فيمكنك توصيل خدمة السحب على المكشوف بحسابك الشخصي عبر الإنترنت.
أولاً ، عليك التفكير مليًا في كل شيء وتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى سحب على المكشوف حتى عندما تتلقى البطاقة. في وقت إصدار البطاقة ، أسهل طريقة هي رفض الخدمة بوضع "0" في العمود حيث يجب الإشارة إلى مبلغ حد السحب على المكشوف.
ثانيًا ، إذا تم تنشيط الخدمة ، فلا يمكنك إيقاف تشغيلها إلا عن طريق كتابة طلب مناسب في فرع سبيربنك.

وبالتالي ، فإن خدمة السحب على المكشوف على بطاقة سبيربنك تجعل من الممكن استخدام الأموال التي لا تملكها في الوقت الحالي. بعد فترة زمنية معينة ، يجب إعادتها بالكامل. شروط توفير ليست دائما مواتية. ومع ذلك ، من خلال ربط السحب على المكشوف ببطاقته ، يمكن للعميل دائمًا الاعتماد على احتياطي معين من الأموال في المواقف غير المتوقعة.

يتم عرض بطاقات الخصم سبيربنك في تطبيق الهاتف المحمول كبطاقات السحب على المكشوف. وقال البنك إن تغيير وضعهم هو "ضرورة فنية" ، أي أنه لا يمكنك إنفاق أموال على مثل هذه البطاقات أكثر مما لديك عليها.

تم نشر الرسالة التي مفادها أن بطاقات الخصم الخاصة بـ Sberbank لم تصبح بطاقات سحب على المكشوف من قبل Sberbank بعد طلبات عديدة من العملاء. قال سبيربنك في رسالة في تطبيق الهاتف المحمول: "نتلقى العديد من الأسئلة حول حقيقة أننا قمنا بتغيير شروط الخدمة لبطاقات الخصم وأصبحت جميع البطاقات بطاقات سحب على المكشوف". كما هو محدد في سبيربنك ، لا يمكن إنشاء السحب على المكشوف على البطاقة إلا من قبل العميل نفسه ، وليس من قبل البنك.

في الوقت نفسه ، تمت الإشارة في الرسالة إلى أن بطاقات الخصم كانت تُعرض دائمًا كبطاقات السحب على المكشوف في تطبيق Sberbank Online للهاتف المحمول. وأوضح سبيربنك للعملاء "هذه ضرورة فنية للعمل الصحيح مع المدفوعات والتحويلات" ، مضيفًا أن البنك يفكر بالفعل في "كيفية إصلاحها".

رسالة تفيد بأن شروط الخدمة لم تتغير متاحة أيضًا على خط سبيربنك الساخن. "إن حالة بطاقة السحب على المكشوف ضرورية لتطبيق الهاتف المحمول لكي يعمل بشكل صحيح ولا ينطوي على التزامات ائتمانية أو ديون" ، يطمئن جهاز الرد الآلي في قسم البطاقات المصرفية العملاء.

تنص شروط الخدمة لبطاقات الخصم من سبيربنك على نوعين من البطاقات - بطاقات الخصم نفسها ، والتي تُستخدم "لإجراء معاملات الخصم" وبطاقات الخصم مع السحب على المكشوف. على البطاقات ذات السحب على المكشوف ، وفقًا للشروط ، من الممكن إجراء "عمليات ضمن حد الإنفاق ، بما في ذلك على حساب الأموال الائتمانية (السحب على المكشوف) التي يقدمها البنك للعميل في حالة عدم كفاية الأموال أو عدم وجود أموال في حساب البطاقة ". وفقًا لتعريفات البنك الخاصة ببطاقات الخصم ، يتم توفير السحب على المكشوف فقط لبطاقات Visa Infinite ، والتي تكلف الخدمة السنوية 30 ألف روبل سنويًا. تبلغ رسوم السحب على المكشوف لهذه البطاقات 20٪ سنويًا ، في حالة التأخر في سداد ديون السحب على المكشوف أو استخدام أموال تزيد عن الحد ، يرتفع المعدل إلى 40٪.

أوضحت الخدمة الصحفية لـ Sberbank أنه لم يتم إجراء أي تغييرات على حالة بطاقات الخصم. "لم يتم إجراء أي تغييرات في شروط خدمة البطاقات. لا يمكن الحصول على بطاقة ائتمان باستخدام بطاقة الخصم ، على الرغم من أنها قد تظهر في Sberbank Online كبطاقة سحب على المكشوف. في تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Online ، يتم عرض البطاقات كبطاقات السحب على المكشوف ، وهو أمر ضروري لكي يعمل التطبيق بشكل صحيح مع المدفوعات والتحويلات ".

تم إخبار المراسل على الخط الساخن لـ Sberbank أن بطاقات الخصم الخاصة بـ Sberbank يتم إصدارها كبطاقات سحب على المكشوف ، ومع ذلك ، فإن السحب على المكشوف غير مرتبط بها. قال عامل مركز الاتصال: "يمكن عرض البطاقة كبطاقة سحب على المكشوف ، لكن لا يمكن استخدامها".

في نهاية الأسبوع الماضي ، على صفحة عميل VKontakte في Sberbank ، وكذلك في منتدى Banki.ru ، كانت هناك شكاوى من العملاء حول التغييرات في شروط الخدمة لبطاقات الخصم نظرًا لحقيقة أن "جميع بطاقات الخصم قد أصبحت بطاقات السحب على المكشوف ".

يوم الإثنين ، بدأ مستخدمو خدمة سبيربنك عبر الإنترنت في الإعلان على نطاق واسع في الشبكات الاجتماعية أن البنك كان ينقل بطاقات الخصم إلى بطاقات السحب على المكشوف دون موافقة العملاء. يقول المستخدمون إن حالة البطاقات قد تغيرت في تطبيق Sberbank Online.

يكمن الاختلاف بين هذه الأنواع من البطاقات في الوظائف ورسوم الخدمة. لذلك ، فإن بطاقات الخصم مصممة لاستخدام أموالها الخاصة في الحساب الجاري لدى البنك. هم مرتبطون بالحساب ، ويمكن أن يكونوا راتبًا ، ويمكنهم أيضًا الحصول على مدفوعات ومزايا مختلفة ، أو معاش تقاعدي أو منحة دراسية.

تتيح لك بطاقات السحب على المكشوف ، بالإضافة إلى وظيفة استخدام الأموال الشخصية ، إنشاء سجل ائتماني لحامل البطاقة واستخدام حد ائتمان. في هذه الحالة ، يتم تقديم القرض ضمن حد السحب على المكشوف بنسبة معينة.

عند تقديم خدمات السحب على المكشوف ، يضع Sberbank حدًا للقروض قصيرة الأجل - من 1،000 إلى 30،000 روبل للأفراد. في حالة السحب على المكشوف ، يتم احتساب الفائدة. يجب سداد الدين الناتج في غضون 1.5-2 أشهر.

نفى سبيربنك على صفحته على فيسبوك تغييرات في شروط خدمة بطاقاته.

"هذا ليس صحيحًا - لا يمكنك إنفاق أموال على بطاقة الخصم أكثر مما لديك. الاستثناء هو الدين الفني ، الذي لا يفرض عليه بنك سبيربنك فائدة. تقول الرسالة: "لا يمكن السماح إلا لك أنت فقط وليس البنك".

يلاحظ سبيربنك أنه في تطبيق Sberbank Online للهاتف المحمول ، تم دائمًا عرض جزء من بطاقات الخصم كبطاقات السحب على المكشوف - وهذه "حاجة فنية للعمل الصحيح مع المدفوعات والتحويلات". يقترح سبيربنك: "من المحتمل أن بعض المستخدمين قد اهتموا بهذا الأمر للتو".

قال الدعم الفني للبنك إن تحويل حالة البطاقات تقني ، ويفسر ذلك خطأ في تطبيق سبيربنك أون لاين.

من غير المحتمل أن يترتب على هذا الوضع أي عواقب وخيمة على

يقول المدير المالي لشركة المحاماة BMS Law Firm.

"في هذه الحالة ، لم يكن هناك تحويل للبطاقات على هذا النحو - إذا كنا نتحدث عن خطأ فني في التطبيق ، فإن الدعاوى ضد البنك ممكنة فقط في حالة الخصم غير القانوني للأموال" ، يلاحظ.

كقاعدة عامة ، لتحويل البطاقات من الخصم إلى السحب على المكشوف ، يلزم الحصول على موافقة عميل البنك. ومع ذلك ، فإن الأمر يستحق دراسة اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية ، والتي قد تنص على توفير مثل هذه القروض الصغرى من قبل البنك للعميل وما إذا كان البنك يمكنه الاستفادة من ذلك ، كما ينصح المحامي.

تفتقر البنوك إلى عملاء الائتمان ، لذا فهي تستخدم أي وسيلة ، بما في ذلك من خلال "الخدمات المصرفية عبر الإنترنت" ، للعثور على عملاء جدد ، كما يلاحظ المدير التنفيذي لشركة HEADS Consulting.

غالبًا ما تقدم البنوك قروضًا لعملائها من خلال التطبيقات عبر الإنترنت ، والتي ، على الرغم من أنها قد تكون مزعجة ، لا تتعارض مع القانون ، نظرًا لأن عرض الأسهم والخدمات الجديدة منصوص عليه في اتفاقية العرض العام ، التي يبرمها المستخدم مع البنك ، كما يوضح كوليكوف. في هذه الحالة ، يمكن للمستخدم التصويت بأقدامه فقط.

في الصيف الماضي ، واجه عملاء Sberbank مرتين اضطرابًا في عمل أكبر بنك تابع للدولة. في 31 يوليو ، واجه عملاء Sberbank مشاكل في المعاملات باستخدام نظام Sberbank-Online والبطاقات المصرفية. اشتكى المستخدمون في عدة مناطق من عدم القدرة على معالجة مدفوعات البطاقات وإجراء المدفوعات عبر الإنترنت. حدث الفشل الفني السابق على نطاق واسع في تشغيل أنظمة تكنولوجيا المعلومات الخاصة بـ Sberbank في 9 يونيو: ثم لم يتمكن العملاء من سحب النقود أو استخدام خدمات البنك عبر الإنترنت. استغرق Sberbank حوالي ساعة لحل المشكلة.

يمتلك سبيربنك حوالي 1.1 مليون محطة طرفية في البلاد ويمتلك 60٪ من السوق. وفقًا لتقرير Nilson ، في نهاية عام 2016 ، أصبح Sberbank أكبر بنك في أوروبا من حيث عدد المدفوعات المقبولة في منافذ البيع بالتجزئة (7.5 مليار).

وفقًا للبنك المركزي ، تم تسجيل 254.7 مليون بطاقة مصرفية في روسيا اعتبارًا من 1 يناير 2017. بما في ذلك 224.6 مليون - بطاقات الدفع ، منها 34 مليون بطاقة سحب على المكشوف.

تم تسجيل 30 مليون بطاقة ائتمان فقط ، وفي الوقت نفسه ، كما تظهر إحصائيات البنك المركزي ، فإن عدد بطاقات السحب على المكشوف في البلاد يتناقص منذ عام 2016: إذا كان هناك 39 مليونًا اعتبارًا من 1 يناير 2015 ، بحلول أكتوبر 2016 - 35 مليون.

وبحسب الدراسة "" ، لأول مرة منذ عامين ، بدأ سوق بطاقات الائتمان في روسيا بالنمو في الربع الأول من عام 2017 واستمر في الأشهر الثلاثة المقبلة. وفقًا للبحث ، بحلول 1 يوليو 2017 ، وصل حجم سوق بطاقات الائتمان إلى قيمته القصوى منذ بداية عام 2016 وبلغ 1044 مليار روبل. في الربع الأول ، نما السوق بنسبة 22.6 مليار روبل ، في الثاني - بنسبة 22.8 مليار روبل. من بين البنوك ، أصبح سبيربنك رائد النمو. نمت محفظة سبيربنك بمقدار 33.8 مليار روبل على مدى ستة أشهر. يصل إلى 461.5 مليار روبل.

اشتكى العملاء بشكل كبير من سبيربنك بسبب التغيير في حالة بطاقات الخصم إلى بطاقات السحب على المكشوف. نفى البنك التغييرات أولاً ، لكنه اعترف بعد ذلك بالمشكلة وشرح الموقف.

المستخدمون في الشبكات الاجتماعية بشكل جماعي تذمرأنه في تطبيق "Sberbank Online" تغير وضعهم إلى السحب على المكشوف. تم التغيير دون علم العملاء ، الذين يخشون أنه بسبب التغيير في حالة البطاقة ، سيتعين عليهم دفع عمولات إضافية. واعتبر بعض المستخدمين الحادث "خدعة القرن" متهمين البنك بمخالفة بنود الاتفاقية.

ومع ذلك ، كما أوضحت الخدمة الصحفية للبنك لـ DK.RU ، لم يتم إجراء أي تغييرات في شروط خدمة البطاقات:

تعتبر أنواع معينة من البطاقات بالفعل بطاقات السحب على المكشوف ، حيث كان من الممكن في السابق توصيل السحب على المكشوف بها كخدمة منفصلة ، ولكن لم يتم توفيرها الآن. في تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Online ، يتم تحديد نوع البطاقات بشكل صحيح ، وهو أمر ضروري لكي يعمل التطبيق بشكل صحيح مع المدفوعات والتحويلات. لم تتغير حالة البطاقات من الخصم إلى السحب على المكشوف ، على الأرجح ، لفت بعض مستخدمي Sberbank Online الآن الانتباه إلى ذلك. لم يتم تحصيل أي رسوم لتغيير حالة البطاقة ، حيث لم تتغير حالة البطاقات.

ومع ذلك ، كما لاحظت البوابة Roem.ru، بدأ الانتقال الهائل لبطاقات الائتمان من فئة إلى أخرى مؤخرًا - وهذا ما يشير إليه عدد كبير من المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك ، يدعي بعض عملاء البنك في التعليقات أنهم تلقوا غرامات وشطبًا بناءً على نتائج "السحب على المكشوف الفني" ، وهو ما يتعارض بوضوح مع ما يتحدث عنه ممثلو البنك.

يدعي سبيربنك أن السحب على المكشوف الفني ليس كبيرًا على الإطلاق ، ومن 1 سبتمبر ، توقفوا عن فرض عمولة عليه. قد تنشأ "Tehover" ، على سبيل المثال ، عند الدفع ببطاقة في الخارج بسعر صرف غير مستقر للروبل ، وسحب الأموال فورًا بعد الإيداع ، وفي حالة حدوث خطأ في خصم النقود من أحد المتاجر. ولكي لا تربك العملاء ، فإن البنك وعدت باستبدال وصف البطاقات في Sberbank Online حتى نهاية سبتمبر - سيتم عرض جميع بطاقات الخصم كبطاقات خصم.

وصف رئيس سبيربنك ، جيرمان جريف ، في 12 سبتمبر ، القصة ببطاقات السحب على المكشوف بأنها "مزيفة من البداية إلى النهاية". "هذا مزيف واضح ، لسبب ما تم الترويج له بجدية شديدة" ، - قالتهو.

السحب على المكشوف هو شكل من أشكال الإقراض قصير الأجل: إذا كان هناك نقص في الأموال في الحساب الجاري ، فإن البنك يزود العميل تلقائيًا بقرض بالمبلغ المطلوب ضمن حد معين. عند استخدام السحب على المكشوف ، يمكن للبنك تقديم فترة سماح لا يتم خلالها فرض أي فائدة على استخدام الأموال المقترضة.

فئات

اختيار المحرر