Како централната банка се разликува од комерцијалната? Разликата помеѓу улогата на комерцијална банка и централната банка на Русија во пазарната економија. Методолошки барања при утврдување на суштината на централната банка
Банките се кредитни и финансиски институции, чии најважни функции се: акумулација на привремено слободни средства и нивно обезбедување заеми на претпријатија на кои привремено им се потребни пари.
Главната цел на банката е да посредува во движењето на средствата од заемодавачот кон заемопримачот и од продавачот кон купувачот.
Банките како субјекти на финансискиот пазар имаат две суштински карактеристики кои ги разликуваат од другите субјекти.
Прво, банките се карактеризираат со двојна размена на должнички обврски: тие ги пласираат сопствените должнички обврски (депозити, сертификати за депозити), а средствата мобилизирани по оваа основа се ставаат во должнички обврски и хартии од вредност издадени од други.
Второ, банките се одликуваат со преземање на безусловни обврски со фиксен износ на долг кон правни и физички лица, на пример, при ставање средства од клиенти на депозитна сметка, при издавање сертификати за депозит итн.
Карактеристична карактеристика на комерцијалните банки што ги разликува од државните банки и кредитните задруги е тоа што главната цел на нивните активности е остварување профит (ова е комерцијалниот интерес во системот на пазарни односи).
Мобилизирањето на сите средства и нивното претворање во кредитен капитал е обезбедено од банкарскиот систем.
Во повеќето земји со развиени пазарни економии, банкарскиот систем има двостепена структура: првото ниво ја формира централната банка, а второто ниво - комерцијалните банки.
Централната банка ја претставува концентрацијата на сите кредитни односи.
Современите централни банки се карактеризираат со двојна позиција: од една страна, нивните активности се регулирани од државата, од друга страна, тие имаат независност во водењето на кредитната политика.
Главните функции на Централната банка:
– монополско право на издавање (издавање) банкноти;
- концентрација на минималните резерви на деловните банки, обезбедување кредитна поддршка за нив, вршење контрола врз активностите на деловните банки;
– регулирање на економијата со монетарни методи;
- складирање на слободни парични средства на државата во вид на депозити, пренесување на неа на целата нејзина добивка над одредена однапред одредена стапка, посредување во плаќањата при кредитирање на државата.
Сите модерни централни банки се акционерски. Блокот на акции може да и припадне на владата (Англија, Франција); може да се подели меѓу државните и приватните институции.
Комерцијалните банки се приватни (недржавни банки) кои работат на пазарна основа и вршат широк опсег на финансиски и кредитни операции:
- издавање заеми и прифаќање депозити;
– посредување во плаќањата;
- купува и продава акции;
– управување со имот по полномошник;
– пласман на државни заеми;
– совети за финансиски и кредитни прашања;
- Трансакции со закуп.
Главната разлика помеѓу комерцијалните банки и централните банки е тоа што тие немаат право да издаваат банкноти.
Комерцијалните банки се од два вида: универзални, кои вршат широк опсег на операции и специјализирани, кои вршат една или неколку финансиски трансакции (Сбербанк, Хипотекарна банка).
Во банкарската практика се разликуваат следните главни типови на банкарски операции: активни и пасивни.
Активно работење е обезбедување на заеми. Меѓу современите активни банкарски операции, се издвојуваат лизинг и факторинг операции. Лизинг обезбедува долготраен закуп (на згради, машини, конструкции, индустриски цели). Факторингот е систем на финансирање, според кој добавувачот на стоки ги доделува краткорочните побарувања од стоковните трансакции на факторинг компанија.
Пасивно работење - мобилизирање на паричните заштеди и банкарските приходи. Сите депозити во банката се поделени на депозити (било кој, освен за штедење) и штедни влогови (акумулација на готовински заштеди).
Покрај активно-пасивното работење, банките ги обезбедуваат следните услуги: готовински и безготовински плаќања, работење со валута, злато, емисија и складирање на хартии од вредност, трустови и сл.
Така, сите банкарски операции се вршат или на кредитна основа (активно-пасивно), што ви овозможува да добивате камата, или на основа на провизија (банкарски услуги), т.е. на сметка на нивните клиенти и клиенти кои носат провизии.
Банкарското работење носи банкарски профит на банката.
Добивката е разлика помеѓу приходот од активното работење и пасивното работење. Приходите на банката вклучуваат и добивка од инвестиции, менувачници, комерцијални надоместоци.
Заедно со банките, небанкарските кредитни и финансиски институции работат во пазарна економија. Долго време тие играа подредена улога во монетарниот систем, попуштајќи им на комерцијалните банки. Станува збор за специјализирани финансиски институции: штедни институции, осигурителни компании, пензиски фондови, инвестициски фондови.
Специјализираните кредитни и финансиски институции акумулираат мали капитали и заштеди на широки слоеви на општеството, кои, благодарение на нивното посредување, се користат за инвестирање во економијата.
Универзалноста на работењето, карактеристична и за банките и за специјализираните финансиски институции, ги претвора последните во еден вид комерцијални банки.
Тема 1 Суштината на централната банка и нејзиното потекло ПЛАН 1. СУШТИНА НА ЦЕНТРАЛНАТА БАНКА 2. Разлики помеѓу централната банка и комерцијалната банка 3. Структурата на централната банка 4. Потеклото и еволуцијата на централните банки. 1. СУШТИНА НА ЦЕНТРАЛНАТА БАНКА. Централните банки на различни земји се ангажирани во широк спектар на активности. Тие не само што вршат кредитни операции традиционални за банките, организираат порамнувања во готовински и безготовински форми, складираат средства, туку и управуваат со златните и девизните резерви на земјата, ја анализираат и прогнозираат состојбата на националната економија и вршат надзор и контрола функции. . Работејќи на полето на економските односи на макро и микро ниво, централните банки се занимаваат со логистика и работење на капацитетите и опремата што им се доверени, имаат свои технолошки центри и информациски системи, собираат и обработуваат релевантни информации. . Комбинацијата на економски, организациски и логистички операции до одреден степен ја прикрива суштината на централната банка, што ја прави „повеќестрана“ институција. За да се одговори на прашањето, која е суштината на централната банка, потребно е, прво, да се утврди која е нејзината специфичност, заедно со нејзините општи карактеристики, второ, што ја сочинува основата на нејзините активности, трето, што е структурата на централната банка. . Имајќи предвид дека централната банка главно спаѓа во сферата на економските односи, таа треба да се карактеризира како економска институција. Во арсеналот на централната банка, главно економски методи на регулација, нејзината монетарна политика се заснова на користење на пари, кредит, камати, девизен курс како алатки за стимулирање на економскиот развој. . Во операциите што ги врши централната банка се забележува и уште една важна сопственост: во најголем дел сите се поврзани со берзата. Затоа, со добра причина, централната банка може да се нарече институција за размена која служи за пренос на материјални добра од еден на друг економски субјект. . Во извесна смисла, централната банка е трговска институција. . Со акумулирање на средствата на клиентите (комерцијалните банки) на нивните сметки, централните банки ги прераспределуваат на повратна основа, кредитирајќи за привремените потреби на оние банки на кои им е потребна привремена финансиска помош во форма на рефинансирање. . Активноста на централната банка се манифестира главно на макро ниво на економските односи. Обезбедувајќи рационална организација на циркулацијата на парите, неинфлаторен развој, создава услови за зачувување на вредноста на парите, а со тоа и за општествениот развој на целото општество. . Истовремено, како правно лице, централната банка врши посебни операции со конкретни други економски субјекти. Микро-нивото на економските односи овде е целосно манифестирано, но централното, за разлика од комерцијалните банки, не функционира за себе, туку за економијата во целина. Тоа ни дава за право да ја окарактеризираме нејзината дејност како дејност на национална институција. . Централната банка е непрофитна организација. Како и секоја економска институција, таа ги обезбедува своите производи и услуги на стопанските субјекти и, како и комерцијалните банки, добива одредена провизија за нив да ги надомести нејзините трошоци. Сепак, за разлика од комерцијалните организации, остварувањето профит не е цел на централната банка. . При откривањето на суштината на централната банка, неопходно е да се разгледаат нејзините активности на макро ниво, во однос на економијата во целина. . Откривањето на суштината на банката бара анализа на севкупноста на банкарските операции извршени во текот на долг историски развој. . Како и секоја банка, може да позајмува, да врши порамнувања, да прима средства од други стопански субјекти за складирање и да издава платежни средства. Основата на активноста на банката како таква лежи во извршувањето на овие монетарни операции. Овие активности се главните. 2. Разлики помеѓу централна банка и комерцијална банка. Централната банка работи на макро ниво на економски односи, ги опслужува општите национални економски потреби, го прави она што ниту една друга банка не го прави - емитира готовина во економијата. Други опции:. . . . . . . Според целната ориентација. Според видот на имотот. По број и капитална основа. По линија на деловна активност. Со закон. Од страна на клиентите. По природа на подреденост (отчетност). . За надзор и контрола. 3. Структурата на централната банка. Структурата на банката од гледна точка на нејзината суштина е нејзината градба, која и овозможува да функционира како специфична институција. Во структурата на централната банка, како и секоја друга банка, има четири блока. . Првиот блок е банкарски капитал, кој во повеќето случаи го одразува капиталот на националните централни банки како дел од капиталот што државата го доделува при организирање на оваа институција. За разлика од капиталот на деловните банки, одвоен од капиталот на индустријата и трговијата, капиталот на централната банка најчесто се формира со помош на средства од државниот буџет. . Вториот блок ги опфаќа специфичните активности на централната банка, кои заедно вршат монетарни операции кои ја формираат основата на нејзиниот економски промет и, за разлика од деловните банки, издаваат готовина во оптек. . Основниот принцип на дејноста на централната банка е да ги штити економските интереси на државата, пред се во областа на регулирањето на прометот на пари. Активностите од овој вид се независни по природа. . Третиот блок е посебна група на луѓе со знаења и вештини од областа на банкарството и регулирањето на монетарните односи. Вработените во централната банка се државни службеници. . Четвртиот блок, кој оди надвор од опсегот на економската теорија, често се нарекува производство, бидејќи опфаќа банкарска опрема, згради, структури, средства за комуникација и комуникација, информациски системи и одредени видови производствени материјали. 4. Потекло и еволуција на централните банки. Централната банка е резултат на еволутивниот развој на банкарството. Откако се појавија пред нешто повеќе од 330 години, банките од овој тип направија забележлив развојен пат од обичните монетарни институции до државните банки, добивајќи широки овластувања за регулирање на циркулацијата на парите во земјата. . Потеклото на првите банки за оптек на пари во Европа датира од средината на 17 век. Дотогаш веќе се користеа мениците и паричните сертификати, книжните пари беа воведени во оптек, а менувачкото работење се подобруваше со развојот на меѓународната трговија. . И покрај фактот што првата банка што издаваше беше Банката на Стокхолм (во 1650 година издаде сертификати за депозит за златници, кои беа издадени на доносителот и циркулирани на еднаква основа со другите видови пари низ кралството Шведска), се смета дека првата емисиона банка била создадена во 1694 година, Банката на Англија, бидејќи почнала да издава банкноти и да ги намалува комерцијалните записи. . Создавањето на централната банка на емисија се должи на процесите на концентрација и централизација на капиталот, преминот кон единствен национален монетарен систем. . Последователно, покрај издавањето банкноти, на централните банки им беше доделена и улогата на државен благајник, посредник меѓу државата и деловните банки и водител на монетарната политика на државата. . Со формирањето и развојот на централните банки, нивната издавачка дејност се подобри, постепено тие се стекнаа со монополското право да издаваат банкноти како платежно средство. . Во услови на современа економија, централните банки се „банки на банки“, чијашто емисиона активност се претвора во најважен фактор во регулирањето на економијата.
Работење на централната банка
Во рамките на функциите утврдени со закон и постигнување на поставените цели и задачи, Централната банка на Руската Федерација:
- врши операции за издавање пари во оптек;
– врши кредитни, порамнувачки, готовински и депозитни работи;
– купува и продава државни хартии од вредност на отворен пазар;
– купува и продава обврзници издадени од Банката на Русија и сертификати за депозит;
– купува и продава девизи, како и платежни документи и обврски деноминирани во странска валута издадени од руски и странски кредитни институции;
– купува, складира, продава благородни метали и други видови валутни вредности;
– прифаќа хартии од вредност и други средства на чување и управување;
– издава гаранции и банкарски гаранции;
– врши трансакции со финансиски инструменти кои се користат за управување со финансиски ризици;
- отвора сметки во руски и странски кредитни институции на територијата на Руската Федерација и териториите на странски држави;
– издава чекови и меници во која било валута;
- Врши други банкарски работи.
Работите што ги врши централната банка може да се класифицираат во зависност од одредени критериуми (табела).
Класификација на видовите операции на централната банка
| Критериуми за класификација на работењето на централната банка | Видови операции на централната банка |
| Природно | Банкарско и небанкарско |
| По содржина | Економска, правна, техничка, за да се обезбеди внатрешна безбедност на банката |
| Според природата на извршената работа | Аналитички, менаџерски, сметководствени, сметководствени итн. |
| За планирање на активностите | Стратешки и тактички |
| По фаза на имплементација | Прво и следно |
| Според зачестеноста на | Еднократно (еднократно) и еднократно (повторливо) |
| Во однос на националниот пазар | Домашни и меѓународни |
| По валута | Во рубли, во странска валута, мултивалути |
| Во однос на банката на банката | Активни, пасивни, вонбилансни |
Централната банка работи на макро ниво на економски односи, ги опслужува општите национални економски потреби, го прави она што ниту една друга банка не го прави, испушта готовина во економијата.
Разликата помеѓу централната банка и комерцијалната може да се најде и во други параметри.
Според целната ориентација.Остварувањето профит, како што веќе беше забележано, не е целниот мотив за активностите на централната банка. За разлика од второто, комерцијална банка, напротив, работи за профит.
Според видот на имотот.Капиталот на централните банки, како што ќе се покаже подоцна, најчесто припаѓа на државата, додека за комерцијалните банки во пазарна економија, најтипичен облик на сопственост на капиталот.
По број и капитална основа.Секоја поединечна земја има своја единствена национална централна банка; комерцијалните банки, во зависност од националните традиции, обемот на економијата и големината на територијата, може да има десетици, стотици, па дури и илјадници. Нормално, според основата на капиталот, деловните банки се делат на големо,средноИ мал кредит институции. Не е неопходно централните банки да се делат со износот на капиталот, бидејќи во секоја поединечна земја има само една централна банка.
По линија на деловна активност.Комерцијалните банки, кои вршат одреден сет на услуги, можат да бидат и двете универзална, така специјализирани. Овој критериум за класификација на централните банки е променет, бидејќи по својот статус и овластувањата што и се делегирани, таа дејствува како универзална монетарна институција која врши широк опсег на операции и услуги.
Специфично за индустријата.Комерцијалните банки често се фокусираат на сервисирање на одреден сектор од економијата. Тие ја истакнуваат својата посветеност на секторскиот фокус на нивните активности дури и во насловот. Во различни земји постојат, на пример, надворешна трговија, извоз-увоз, индустриски, земјоделски, нафта, гас, поморски, авијација и банки слични на нив, чиишто основа или главни клиенти се претпријатија од соодветната индустрија (подсектор) на стопанството.
На регионална основа.Според природата на нивните активности, централните банки се национални институции, опслужување на стопанските субјекти низ државата. Во контекст на задачите што им се доделени, тие влегуваат и во меѓународните монетарни и кредитни односи. Комерцијалните банки може да се поделат на регионален (локален), урбан, меѓурегионален, меѓународен.
Од страна на клиентите.Клиенти и на централните и на комерцијалните банки се законски И поединци. Меѓутоа, фундаменталната разлика е во тоа што централните банки не им служат директно на производителите на стоки (освен во случаи кога нема деловни банкарски институции на одреден локалитет), клиентите на централната банка се комерцијални банки кои опслужуваат одредени агенти на економијата. , владини, воени и други.издавачки институции).
Со закон.Најчесто, централните и комерцијалните банки се регулирани со различни видови законодавство. Активностите на централната банкаова делокруг на јавното право,комерцијални банкарски активности делокруг на деловното право,посебни закони со кои се уредуваат активностите на банките како комерцијални структури.
Според природата на подреденоста (одговорност)централните банки како субјектипретставувајќи ја државната власт во монетарната сфера, најчесто одговорни само пред законодавниот дом (парламент, Државна Дума, итн.), на кои тие периодично известуваат за резултатите од нивните активности. Комерцијални банки одговорни само пред нивните акционери, пред кое на годишното собрание ги објавуваат резултатите од својата работа за извештајниот период.
За правна поддршка на почетокот на дејноста.Се воспоставува почеток на активностите на централната банка акт на врховната влада. Државната банка на Руската империја, на пример, е основана со Уредба на Руската империја, Централната банка на Руската Федерација (Банка на Русија) со Указ на Претседателот на Руската Федерација. Наполеон, на пример, со закон ја реорганизираше Банката на Франција, правејќи ја банка на банките. Создавањето на Банката на Англија беше одобрено со предлог-закон на парламентот (Закон за тонажа).
Почетокот на активностите на деловната банка го става приемот на лиценца од централната банка. Може да има неколку такви дозволи, вклучително и лиценца за извршување на девизни трансакции.
Како што е наведено од повисокото раководство.Колку што централната банкае од национално значење и поголемиот дел од нејзиниот капитал почесто се завршува на јавна основа, шефот на централната банка го именува и одобрува претседателот И највисокото законодавно тело во земјата . Супервизор комерцијална банка назначени од неговите акционери.
За надзор и контрола.Контролата врз работата на централната банка се врши на државно ниво. Во Руската Федерација, на пример, ревизорска организација со висока професионална репутација е назначена за ревизија на активностите на Банката на Русија. Банката на Русија може да биде ревидирана од Комората за сметки на Руската Федерација за одредени прашања од нејзините активности.
Надзорот и контролата врз работата на комерцијалните банки може да се вршат или од специјално овластени владини агенции или од централни банки (како што е случај, на пример, во Руската Федерација).
Во Руската Федерација, банкарскиот систем е претставен од Централните и комерцијалните банки, како и од други небанкарски кредитни институции. Можеме да кажеме дека банкарскиот систем на Руската Федерација е двостепен. Високото ниво го претставува Централната банка, а пониското ниво го претставува сите останати.
Централна банка на Руската Федерација
Централната банка на Русија е најголемата банка која работи во Русија. Тоа е предмет на монетарно регулирање. Нејзините цели и задачи се регулирани на ниво на Уставот и федералното законодавство.
Сите банки може да се поделат во две категории: емисиона, која е Централната банка, и комерцијални банки. Карактеристика на емисионата банка е тоа што има право да издава национални монетарни единици, како и да го регулира циркулацијата на средствата во Русија.
Комерцијални банки
Во оваа категорија на банки спаѓаат кредитните институции кои се создадени за опслужување на правни и физички лица, давајќи им можност да вршат различни финансиски трансакции. Банките привлекуваат депозити, даваат заеми, а исто така вршат и порамнување, плаќање и посреднички операции. Дополнително, комерцијалните банки учествуваат во трансакции на пазарите на акции и обврзници.
Комерцијалните банки и Централната банка се разликуваат по тоа што целта на првата е остварување профит. Добивката на банката се нарекува маржа. Се пресметува како разлика помеѓу каматната стапка на кредитите издадени од банката и каматната стапка на депозитите.
Услуги обезбедени од комерцијални банки
Придавката „комерцијална“ означува дека банката е формирана да остварува профит. Но, има и банки кои се поспецијализирани за давање одредени банкарски услуги.
Најчестите услуги што ги даваат комерцијалните банки се следните:
- давање кредити на физички и правни лица;
- спроведување на девизни трансакции;
- автомобилски кредити;
- хипотека;
- размена на оштетени банкноти за нерасипани;
- креирање и водење на сметки за порамнување на стопанските субјекти;
- операции со благородни метали.
Задачи и цели на финансиските институции
Задачите на Централната и на комерцијалните банки се различни. Банката на Русија работи во три главни области. Прво, тој треба да се обиде да го одржи стабилното функционирање на банкарскиот систем, а исто така да се обиде што повеќе да ја намали стапката на пад на ликвидноста во целиот банкарски систем во државата. Второ, Централната банка на Русија мора да обезбеди сигурност и ефикасност на целиот платен систем. Третата задача на Централната банка е одржување на куповната моќ на рубљата, како и одржување на стабилен девизен курс.
Во моментов, владата на Руската Федерација воспостави режим на флуктуирачки курс за рубљата. Претходно, Централната банка се обиде да го задржи курсот на националната валута поради насоченото влијание на девизниот пазар.
За разлика од различни небанкарски кредитни институции и деловни банки, Централната банка не остварува никакви комерцијални цели во текот на своите активности. Банката на Русија е одговорна за развојот на финансискиот пазар во Руската Федерација, а исто така ја обезбедува неговата стабилност. Остварувањето профит не е неговата главна цел. Ова е главната разлика помеѓу комерцијалните банки и Централната банка на Руската Федерација.
Значење на деловните банки
Како што беше споменато претходно, главната цел на оперативните активности на комерцијалните банки е да остварат профит. Тука е нивниот комерцијален интерес. Комерцијална банка може да се создаде врз основа на каква било форма на сопственост и е деловен субјект.
Комерцијалните банки играат важна улога во современата економија. Тие се посредници и вршат дистрибуција на капитал помеѓу индустриите и регионите на државата. Една од главните задачи на деловните банки е да обезбедат непречена циркулација на средства и капитал во државата. Исто така, оваа категорија банки е одговорна за давање кредити на индустриските претпријатија, државата и населението. Дополнително, деловните банки создаваат услови за акумулација на средства на организациите и граѓаните.
Функции на Централната банка
Поради фактот што деловните банки и Централната банка имаат различни цели во нивните активности, нивните функции исто така се разликуваат. За решавање на задачите доделени на Централната банка, таа ги извршува следните функции:
- складирање на златни и девизни резерви;
- акумулација и складирање на резерви на кредитни институции;
- контрола врз кредитните институции;
- издавање на кредитни средства;
- кредитирање на деловните банки;
- монетарно регулирање на секторот економија.
За извршување на овие функции, постојат многу методи. Банката на Русија има право да ги менува нормите на задолжителните резерви на банките и да врши пазарни операции. Ваквите операции вклучуваат купување и продажба на државни обврзници, меници и други хартии од вредност.
Исто така, Централната банка има право да ја промени големината на каматните стапки. Оваа задача се спроведува во рамките на кредитната регулатива. Друга важна област на активност е развојот на политика на девизен курс. Сите горенаведени методи се нарекуваат општи, бидејќи влијаат на активностите на сите комерцијални банки, како и на пазарот на кредитен капитал.
Покрај општите методи, постојат и селективни. Нивната примена е насочена кон регулирање на одредени видови кредити (ануитет или потрошувачки, на пример). Исто така, овие методи може да се фокусираат на обезбедување заеми за различни индустрии.
Примери за селективни методи се кредитните плафони (лимити), кои се директно ограничување на износот на заемите што можат да ги дадат одредени банки во Руската Федерација. Вториот пример на селективни методи е регулирањето на условите под кои се издаваат одредени видови кредити. Централната банка може да ја постави разликата помеѓу стапките на заемите и депозитите.
„Банка на банки“
Централната банка не соработува со претприемачите и населението на Руската Федерација. Нејзини главни клиенти се комерцијалните банки, кои се посредници меѓу Централната банка на Руската Федерација и економските субјекти.
Централната банка ја чува готовината на деловните банки. Овие пари се нарекуваат резерви. Историски гледано, резервите се чуваат за да се исплатат депозитите. Минималниот износ на резервата во однос на износот на обврските за депозитите го утврдува Банката на Русија.
Како „банка на банки“, ЦБР е тело кое го регулира целиот руски платен систем. Под негова одговорност е креирање и организирање на меѓубанкарски порамнувања, координација и регулирање на системите за порамнување. Централната банка е центар на целиот банкарски систем на Руската Федерација.
Функции на деловните банки
Главните функции на Централната банка и деловните банки значително се разликуваат. Доколку работата на Централната банка е повеќе од регулаторна природа, тогаш активностите на деловните банки се поврзуваат со прераспределба на монетарните ресурси и стимулирање на штедењето.
Главната функција е да посредува за заеми. Банката се занимава со прераспределба на пари кои можат да се ослободат во процесот на обрт на капиталот на претпријатијата и приходите на физичките лица. Прераспределбата на средствата се врши хоризонтално, односно од заемодавачот до заемопримачот. Нема посредници во оваа област. Плаќањето за користење на капиталот се поставува под влијание на понудата и побарувачката.
Втората функција на деловните банки е да го стимулираат создавањето штедење во стопанството. Теоретски, токму фондовите на деловните банки треба да го сочинуваат најголемиот дел од парите наменети за реформи во економскиот сектор.
Главниот поттик за создавање заштеди е зголемувањето на стапките на депозитите. Покрај нив, како поттик можат да дејствуваат и гаранциите за веродостојноста на депонирањето на акумулираните средства во банка. Третата функција, која ја вршат комерцијалните банки, е да посредуваат во плаќањата меѓу стопанските субјекти.
Сорти на комерцијални банки
Економската улога на деловните банки расте секоја година. Тоа се одразува со тоа што се проширува опсегот на нивните активности, како и новите финансиски услуги. Во светот постојат банки кои на своите клиенти им обезбедуваат повеќе од триста услуги.
Банките може да се класифицираат според различни критериуми. Во зависност од тоа како се формира одобрениот капитал, комерцијалните банки може да се креираат во форма на акционерски друштва или ДОО. Покрај тоа, тие можат да бидат креирани со учество на странски банки или странски капитал.
Врз основа на видовите на операции кои ги вршат деловните банки, тие се поделени на универзални и специјализирани. Според територијата на нивните активности, комерцијалните банки можат да се поделат на федерални и регионални.
Акционерски комерцијални банки
Оваа категорија на банки е најраспространета во светот. Првата акционерска банка на територијата на Руската Федерација се појави во средината на 19 век во Санкт Петербург. Акционерските банки можат да се поделат на отворени акционерски друштва и затворени. Акциите на OJSC може да ги купи и продаде секој. Предметниот состав на трансакции со хартии од вредност на ЗАО е значително ограничен.
Најголеми руски комерцијални банки се Сбербанк, ВТБ, Алфа-банка, ФК-Откритие и Газпромбанк. Овие банки се најпрофитабилните во Руската Федерација. Неодамна, Tinkoff Bank се здоби со популарност. Неговата карактеристика е целосно отфрлање на гранките. Сите трансакции се прават онлајн. Банката има голем број партнери, во чии терминали можете да подигнете готовина од банкарска картичка.
Лиценци за банка
Лиценца за банкарство е државна лиценца што се издава на деловна банка и и дава право да врши различни банкарски работи. Пред сè, зборуваме за фактот дека документот ви овозможува да привлекувате пари на клиенти како депозити, да издавате заеми и да вршите трансакции за порамнување и плаќање со отворање банкарски сметки.
Во Руската Федерација, Централната банка е одговорна за издавање дозвола на комерцијална банка. На деловната банка и е дозволено да врши банкарски работи само во согласност со добиената лиценца, која ја издава Централната банка на начин утврден на законодавно ниво.
Лиценцата мора да биде регистрирана во регистарот. Ги означува сите трансакции што може да ги изврши банката, како и валутата во која може да се вршат овие трансакции. Валидноста на документот е неограничена, сепак, Банката на Русија може да ги одземе лиценците од комерцијалните банки за прекршување на одредени услови за вршење активности.
Односите меѓу Централната банка на Русија и комерцијалните банки
Главната разлика помеѓу Централната банка и комерцијалната лежи во контролната улога на првата. Ги врши функциите на општо регулирање на активностите на секоја поединечна деловна банка.
Банката на Русија ги користи сите економски методи на управување. И само во случај кога нивната употреба не може да го постигне посакуваниот ефект, Централната банка може да користи административни методи на управување во процесот на регулација. Односот помеѓу Банката на Русија и комерцијалните банки кои работат на територијата на државата се определува со сегашното банкарско законодавство.
За регулирање на деловните банки, Централната банка може да ги зголеми или намали минималните стапки на задолжителната резерва, кои ги пласираат деловните банки во главната банка на државата. Исто така, Централната банка на Руската Федерација обезбедува заеми на комерцијалните банки и може да ги промени нивните волумени заедно со каматните стапки.
Износот на состојбата на средствата што е предмет на резервација во Централната банка се утврдува врз основа на податоците од билансот на деловните банки. Во нивниот биланс треба да се земат предвид сите средства кои биле привлечени како кредити. Односот од економска природа меѓу комерцијалните банки и Централната банка на Русија лежи во фактот што таа дава заеми на комерцијалните банки, а тие, пак, можат да издаваат заеми на деловни субјекти.
Многу луѓе сега се обраќаат до комерцијалните банки за различни видови услуги, како што се заеми, депозити или трансакции со хартии од вредност и благородни метали. Но, постои и таква организација како Централната банка, која има малку различни функции. И иако сите овие организации се нарекуваат банки, сепак постојат разлики во нив и тие се доволно значајни за да ги поделат во различни категории на организации.
Дефиниција
централната банкае државен орган наменет за воспоставување и регулирање на кредитниот систем на државата. Тој е надлежен за активностите на сите деловни банки во земјата, бидејќи порамнувачките сметки на овие конкретни субјекти од системот се во надлежност на Централната банка. Тој развива систем на принципи за сметководство и известување за сите кредитни институции, а тие, пак, се должни да ги почитуваат. По потреба, овој државен орган може да издава заеми на деловните банки за нивното финансиско и економско работење. Дополнително, Централната банка и само таа е овластена да издава или издава банкноти.
Централна банка на Руската Федерација
Комерцијална банка- невладина организација чија основна функција е задоволување на потребите на правните и физичките лица во земјата со цел да се добие сопствен бенефит. Тие можат да издаваат кредити за различни потреби и да примаат депозити од јавноста по различни каматни стапки, да водат сметки за порамнување на компании, да вршат менувачки работи и трансакции со хартии од вредност и благородни метали. Дополнително, деловните банки имаат право да ги заменат оштетените банкноти за нови. Сметката за порамнување на таква кредитна институција се наоѓа во Централната банка, и доколку е потребно, може да прима кредитни средства од Централната банка на Русија.
Споредба
Така, можеме да кажеме дека Централната банка доминира со сите комерцијални банки, развива различни регулативи и принципи за банките да ги спроведуваат своите активности, а исто така ја контролира нивната работа со спроведување на разни проверки и анализирање извештаи. За возврат, активностите на деловните банки се насочени кон задоволување на интересите на населението и легално регистрираните стопански субјекти во земјата. Тие можат да издаваат заеми, да примаат депозити, да менуваат валута, да продаваат благородни метали.
Сајт на наоди
- Само Централната банка има право да издава државни банкноти;
- Централната банка содржи сметки за порамнување на деловните банки, а деловните банки сметки на правни и физички лица;
- Централната банка изготвува прописи за сметководство и известување во деловните банки;
- Централната банка издава заеми само на деловните банки, а овие може да издаваат кредити на физички и правни лица, како и да вршат депозити и разни трансакции со вредни предмети, како валута или метали.
