Главная > Остекление > Все, что нужно знать об открытии индивидуальных инвестиционных счетов. Изучаем где открыть индивидуальный инвестиционный счет: рассматриваем брокеров и управляющие компании Инвестиционный расчетный счет


Все, что нужно знать об открытии индивидуальных инвестиционных счетов. Изучаем где открыть индивидуальный инвестиционный счет: рассматриваем брокеров и управляющие компании Инвестиционный расчетный счет




С 1 января 2015 года в России в целях увеличения инвестиций граждан в фондовый рынок появился новый тип счета индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) . Ниже мы подробнее расскажем, что такое ИИС и его особенности.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС - это обычный брокерский счет (или счет в управляющей компании), который позволяет вкладывать средства в фондовый рынок напрямую (в облигации, акции, ПИФы, фьючерсы, опционы и т.п.) или доверить это управляющей компании.

Открыть ИИС может любой гражданин РФ (если быть точнее, то резидент РФ) в брокерской или управляющей (инвестиционной) компании. Сейчас множество компаний, включая крупнейшие банки и брокерские организации, предлагают подобные услуги.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

Пример: В 2019 году Бетонов Л.А. открыл инвестиционный счет в брокерской компании и положил на него 1 миллион рублей. Через интернет-программу он самостоятельно отслеживает счет и вкладывает денежные средства в фондовый рынок (покупает/продает ценные бумаги).Через 3 года Бетонов Л.А. может закрыть ИИС и забрать денежные средства. Закрыть счет можно раньше, но в этом случае он не сможет получить вычет.

Пример: В 2019 году Гречихина А.А. открыла ИИС в управляющей компании. Она выбрала продукт "Безрисковые облигации". После этого Гречихина А.А. может отслеживать доходность инвестиций, а все закупки и прочие действия осуществляет компания.

Налоговые вычеты

Открыв ИИС, Вы можете получить один из двух налоговых вычетов:

  • Вычет по взносам на ИИС. Вы можете вернуть 13% от суммы взноса на ИИС (пп.2 п.1ст.219.1 НК РФ), но не более 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей). Если за год Вы внесете на счет любую сумму в интервале от 400 тыс. рублей до максимального 1 млн рублей, Вы сможете вернуть не более 52 тыс. рублей. В случае получения дохода по инвестициям Вам придется заплатить с него налог на доходы по ставке 13%.
  • Вычет по полученной прибыли. Вместо получения вычета по взносам Вы можете освободить всю полученную прибыль по счету ИИС от налога на доходы (пп.3 п.1ст. 219.1 НК РФ). Если по результатам инвестирования Вы получите доход, то Вам не нужно будет платить с него налог.

Обратите внимание: Вы можете воспользоваться только одним видом вычета. Воспользоваться двумя вычетами одновременно нельзя (пп.2 п.4 ст.219.1 НК РФ).

Более подробную информацию о вычетах Вы можете найти в нашей статье: Налоговый вычет на ИИС .

Как открыть ИИС?

На текущий момент на рынке множество компаний предлагают услугу открытия ИИС. Из них стоит выделить:

  • Брокерские компании , которые предлагают, как самостоятельную торговлю на фондовых рынках, так и готовые продукты. Вы выбираете продукт, и компания, в соответствии с Вашим выбором, инвестирует денежные средства. Примеры крупных брокерских компаний: ФИНАМ , БКС , КИТ Финанс .
  • Управляющие компании . Эти компании предлагают Вам выбрать одну из готовых стратегий инвестирования. Вы выбираете вид ценных бумаг, в которые вкладываются денежные средства и риски, на которые Вы готовы идти, а управляющая компания уже сама инвестирует деньги. Примеры крупных управляющих компаний: Сбербанк , ВТБ 24 , Открытие .

Процесс открытия выглядит в основном следующим образом:

  1. Заключаете договор;
  2. Вносите денежные средства;
  3. Выбираете инвестиционный продукт или самостоятельно торгуете на фондовой бирже.

Какую компанию выбрать?

В первую очередь Вам нужно решить, хотите Вы сами торговать на фондовой бирже, или хотите доверить управление Вашими денежными средствами финансовой компании (выбрать какой-то готовый продукт). После того как Вы приняли это решение, посмотрите предложения крупнейших игроков на предлагаемые продукты, комиссии и гарантии. На основании этих данные выберите, что Вам ближе.

Если Вас обслуживают в каком-либо банке и Вы хотите минимизировать временные затраты, то можете узнать об открытии ИИС в этом же банке.

Стоит ли открывать ИИС? Плюсы и минусы

На сайтах большинства брокеров и управляющих компаний Вы найдете информацию о том, что ИИС выгоднее, чем банковские депозиты. Однако на практике всё не так однозначно.

Если Вы уже торгуете на фондовой бирже и готовы вкладывать деньги на 3 года, Вам стоит открыть ИИС, так как в дополнение к обычной торговле Вы сможете воспользоваться налоговыми вычетами.

Если Вы никогда не пользовались инвестиционными продуктами и не торговали на фондовой бирже, но всегда хотели сделать это, то ИИС - отличная возможность попробовать.

При выборе между банковским депозитом и счетом ИИС Вам стоит обратить внимание на следующее:

  • Компании часто указывают, что Вы получаете 13% (больше, чем на депозите) только от налогового вычета. Это не совсем так. Вы получаете 13% единоразово, а деньги должны будут пролежать на счете 3 года. То есть доход "по вычету" с денежных средств, внесенных в первый год на ИИС составит только (13% / 3 года = 4.3% годовых).
  • Если продукт компании не имеет гарантированной защиты от рисков (на рынке есть и такие продукты), то Вы можете потерять денежные средства за счет уменьшения стоимости активов, в которые они вложены - с современным состоянием рынка делать прогнозы на 3 года довольно сложно.
    Если у продукта есть подобная гарантия, как минимум, свои деньги Вы вернете.
  • Потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам. Например, вкладывая деньги в государственные облигации (напрямую или через готовый продукт) Ваши риски минимальны, но доходность также небольшая и может быть ниже, чем у банковских вкладов. Если Вы вкладываете деньги в высокорисковые активы в надежде на то,что они вырастут, то Вы несете риски, что они наоборот упадут в цене и Вы потеряете деньги. Обратите внимание на всевозможные комиссии за управление денежными средствами. Они могут достигать нескольких процентов в год и это может значительно сказаться на общей доходности.

Если Вы не уверены, то не переводите сразу все деньги с депозитов на ИИС, а начните с небольших вложений. В будущем Вы всегда сможете увеличить сумму взносов на ИИС. Если Вы держите деньги и на депозитах, и в ИИС, Вы снижаете свои риски.

В большинстве зарубежных стран люди редко хранят деньги на депозитах, а чаще инвестируют их в фондовый рынок. Поэтому, возможно, и Вам стоит начать осуществлять инвестиции.

Не так давно, а если быть точнее, то с 2015 года в нашей стране начала действовать новая система инвестиций для физических лиц. Кстати, начать стоит с того, что физические лица, в большинстве своем, не могут принимать участие в инвестиционных проектах, точнее, у них есть не так много вариантов, куда вложить свои сбережения и получить от них прибыль, обычно внимание привлекали лишь банковские вклады, но их прибыль составляет желать лучшего. Впрочем, по порядку ответим на ряд вопросов, что такое ИИС и как он работает, его преимущества и недостатки.

Что такое ИИС простыми словами

Многие из нас далеки от финансовых вопросов, впрочем, финансовая грамотность в нашей стране сведена к минимуму, поэтому, даже если у наших сограждан есть свои сбережения, они попросту не знают, как правильно, и главное выгодно их вложить. Как раз в данном случае стоит всерьез рассмотреть индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое? На самом деле это не что иное, как лицевой счет физического лица для учета его активов, которые открываются в инвестиционных или управляющих компаниях на основании договора доверительного управления.

В нашей стране система появилась не так давно, 1 января 2015 года, хотя в экономически развитых странах на протяжении нескольких лет успешно работает. В первую очередь цель создания инвестиционных компаний – это привлечение денежных средств физических лиц на фондовый рынок. При этом интерес потенциального инвестора подогревается предоставлением налоговых льгот, впрочем, об этом мы поговорим чуть позже.

Обратите внимание, что деятельность брокерских и управляющих компаний регулируется Федеральным Законом «о рынке ценных бумаг».

Как это работает

Экономика любого государства нуждается в развитии на любом этапе, поэтому стремиться привлечь инвестиции. В основном, для привлечения инвестиций страны применяются такие инструменты, как эмиссия ценных бумаг или кредитование. Частное инвестирование – это тоже механизм для привлечения дополнительных денег в развитие экономики.

Но все же физические лица ранее не сталкивались с таким финансовым инструментом, как ИИС, поэтому сама схема работы вызывает много вопросов. Первый вопрос, какую выгоду получает государство. Ответ очевиден, все предприятия нуждаются в финансировании, как правило, оно поступает от банковских кредитов, а на практике схема выглядит так: вкладчики несут свои сбережения в банк, банк выдает за счет этих средств кредиты, предпринимателя вынуждены брать кредит под высокий процент. Открывая инвестиционный счет, деньги для развития экономики становится дешевле, то есть за счет отсутствия в цепочке банковской организации.

Но на протяжении долгих лет сложилось так, что наши сограждане, в силу своей финансовой грамотности, не до конца понимают, зачем открывать инвестиционный счет и насколько это безопасно. На самом деле ИИС – это безопасно, денежные средства будут вложены в ценные бумаги, соответственно, будет спрос на эти активы и, как следствие, рост рынка. По крайней мере, цель привлечение инвестиций от населения была таковой, но доподлинно ни один эксперт не может ответить на вопрос, как будет чувствовать себя экономика нашей страны в ближайшем будущем.

Особенности ИИС

Рассмотрим некоторые особенности инвестиционного счета:

  • основное преимущество инвестиционного счета – это налоговая льгота от суммы инвестиций;
  • открыть счет могут только налогоплательщики юридические или физические лица - это обязательное условие;
  • минимальная сумма первоначального взноса не ограничена в рамках законодательства, но индивидуальные условия может установить управляющая компания, максимальная сумма инвестиций за один год не должна превышать 400000 рублей;
  • открыть счет можно только в национальной валюте;
  • физические лица могут открыть только один счет;
  • минимальный срок инвестиций - 3 года;
  • средства, хранящиеся на счету, переходят правопреемника в случае смерти инвестора.

Обратите внимание, на законодательном уровне установлен минимальный срок инвестиций три года, но на практике инвестор может отозвать денежные средства ранее указанного срока, правда, в данном случае ему придется вернуть сумму налогового вычета бюджет.


Виды ИИС

Существует всего два вида ИИС. Первый из них это пассивный счет, где доходность составляет 13% от внесенных вами денежных средств. Посчитать доходность будет просто, например, если вы внесли инвестиционный счет 400000 рублей, то ваша доходность составит 52 тысячи рублей. Например, если в следующем году инвестировали снова 400000 рублей, то опять получите доход в размере 13%. В другом варианте вы можете отказаться от налогового вычета и получается национальный доход, не облагаемый подоходным налогом. Здесь вам нужно обратиться в Федеральную налоговую службу получить справку о том, что вы не получали выплату и передать ее своему брокеру.

Конечно, первый вариант будет более выгодным для инвестора, ведь его денежные средства не лежат на инерционном счету, а вкладывать в какие-либо активы, например, ценные бумаги, а они, в свою очередь, также приносят вам определенную прибыль, например, 10% в год, плюс к этой сумме прибавляется налог 13% от внесенных вами средств. Таким образом, если вы произведите расчет, то получается, что ваша ежегодная прибыль составит 14,3%, то есть 13/3+10=14,3%.

Обратите внимание, что ваш доход уменьшается на комиссию брокеры, ведь услуги управляющих и инвестиционных компаний платные обычно они составляют определенный процент от ваших инвестиций.

Как открыть счет

На самом деле, если вы официально работаете и имеется собственность сбережения, то стоит всерьез задуматься об инвестировании, при правильном подходе доходность ИИС может достигать 100%, правда, по окончании трехлетнего срока. Впрочем, нужно знать, как выбрать инвестиционную или управляющую компанию, и как правильно открыть счет. Несомненно, начать стоит с выбора брокера или управляющую компанию, в чем разница между ними:

  1. Обращаясь в инвестиционную компанию, вы можете принимать непосредственное участие в инвестировании собственных средств, то есть, выдается распоряжение посреднику, который от вашего имени вкладывать денежные средства в те или иные активы, к таким компаниям относится КИТ Финанс, БКС, ФИНАМ.
  2. УК сама принимает решение, каким образом инвестировать ваши деньги, конечно, с вашего распоряжения. То есть, вы отдаете свои сбережения на Управление доверительное управление посредникам, но ваше участие ограничивается тем, что вы можете лишь указать в какие активы нужно инвестировать, и какие риски вы готовы принести, к таким управляющим компаниям относится: Сбербанк, Открытие, ВТБ, то есть, дочерние предприятия коммерческий банк.
  3. Теперь вернемся к вопросу, что нужно сделать, чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, процедуру стоит начать с выбора посредника и заключения с ним договора. Далее, вам нужно собрать документы и обратиться в Федеральную налоговую службу, из документов от вас потребуется: договор, ордер на открытие счета, заявление на получение налогового вычета, реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств.


Сколько можно заработать на ИИС

Как заработать на ИИС? По сути, от самого инвестора мало что зависит, ведь его финансами на практике управляют посредники, конечно, по условиям договора инвестор может принимать участие и определять целесообразность инвестиций, но по большому счету вы оставляют свои деньги в доверительном управление. Прибыльность инвестиций зависит от множества факторов, если вы выбрали первую систему, то получите гарантированный доход от государства в размере 13% в год, только при том условии, если будете ежегодно инвестировать деньги.

Если выбрали вторую систему, то вы получаете доход и освобождаетесь от уплаты подоходного налога на прибыль. Во втором варианте ваш доход ограничен лишь целесообразности инвестиций, то есть, по мере роста стоимости активов увеличивается ваш инвестиционный доход. Но здесь нужно учитывать одну важнейшую деталь, чем выше ваши риски, тем больше доходность. И здесь у вас есть возможность выбора либо вы, конечно, с помощью посредника, вкладывайте деньги высоко рискованные проекты с высокой прибылью, либо выбираете минимальную прибыль при отсутствии рисков.

Обратите внимание, что во всех вариантах прибыль будет больше, нежели по банковскому депозиту, если у вас стоит выбор между ними.

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы ИИС имеют место быть, причем в равной мере. Конечно, если вы сомневаетесь, стоит ли открывать инвестиционный счет или нет, то можете обратиться в брокерскую или управляющую компанию, чтобы проконсультироваться со специалистом. Правда, здесь, наверняка, вас обидят, что инвестиционных счетов намного больше преимуществ, нежели у банковского депозита. Но на самом деле все не так однозначно.

Обратите внимание, что если вы не рассчитываете на долгосрочные инвестиции, то возможно лучше выбрать банковский вклад ведь по условиям обслуживание инвестиционных счетов минимальный срок три года.

Впрочем, рассмотрим по порядку, какие нюансы сопровождают индивидуальный инвестиционный счет, плюсы и минусы. Начнем с преимуществ:

  • высокая доходность при правильном подходе со стороны инвестора;
  • возврат 13% за каждое пополнение счета, а это уже больше банковского вклада;
  • при обращении брокерскую компанию вы можете самостоятельно принимать решение в зависимости от ситуации на фондовом рынке.

Недостатки имеют место быть, к ним относится:

  • минимальный срок инвестиций 3 года, если вы раньше распорядитесь своими сбережениями, то потеряется налоговые выплаты;
  • нельзя отозвать со счета часть средств;
  • при инвестировании средств всегда существуют риски утраты;
  • максимальная сумма не может превышать 400 тысяч в год.

Обратите внимание, что в отличие от банковских вкладов деньги, хранящиеся на ИИС, государственной программой не застрахованы.

Если подвести итог, что такое индивидуальный инвестиционный счет, то можно прийти к выводу что в первую очередь это способ вложить и приумножить свои сбережения. Здесь есть несколько особенностей и нюансов, и, конечно, определенные риски. В любом случае, с каждым годом управляющих компаний становится только больше, соответственно, система инвестирования работает благополучно и привлекает новых клиентов. Поэтому, если вы заинтересовались таким способом вложений, то обратитесь в любую управляющую компанию, проконсультируйтесь со специалистом.

Индивидуальный инвестиционный счет – это один из способов вложения собственного капитала, доступный только гражданам России. ИИС – эксперимент государства, которое предоставляет населению льготы при инвестировании в рынок ценных бумаг. Учитывая, что этот инструмент появился недавно, его особенности, принципы и достоинства вызывают массу вопросов. Что такое ИИС, и как он работает? Где лучше открывать инвестиционный счет в 2019 году, чтобы гарантировано получить высокий доход? Попробуем это разъяснить простым языком для инвесторов-новичков.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Население в России вложению капитала в фондовый рынок чаще предпочитает Чтобы исправить эту ситуацию и стимулировать инвестирование в ценные бумаги, государство в 2015 году начало программу с льготными условиями для граждан.

Или ИИС – это брокерский счет, работа с которым связана с определенными ограничениями и налоговыми возможностями. Такой счет имеет стандартное предназначение – вложение свободных денег в ценные бумаги и получение дохода, но есть у ИИС и некоторые отличия:

  • открыть можно только один счет, иметь большее количество действующих счетов одновременно запрещено;
  • максимальная сумма вложений ограничена 1 млн. руб. в год;
  • минимальный размер инвестиций не ограничен;
  • класть деньги сразу после открытия необязательно, это можно сделать даже в конце года;
  • чтобы воспользоваться предлагаемыми льготами, необходимо, чтобы счет был открыт на протяжении 3 лет;
  • досрочное закрытие ИИС допускается, но инвестор теряет право на получение льгот, частично забрать деньги также не получится;
  • доход можно оставлять на счету, тогда его не удастся снять заранее, а можно – выводить и распоряжаться по своему усмотрению.

Главное же отличие ИИС от других брокерских счетов в том, что инвестор получает налоговые льготы. Он может оформить вычет на взносы или на прибыль – доступен только один вариант на выбор.

Виды индивидуальных инвестиционных счетов

Принцип получения дохода на инвестиционном счету стандартный – вкладчик покупает ценные бумаги, предполагая продать их дороже. Однако в зависимости от выбранной стратегии вложения капитала ИИС могут быть двух видов:

  1. Пассивный счет – доходность здесь всегда стандартна и составляет 13% в виде вычета НДФЛ, дополнительно можно получить прибыль с консервативных инвестиций, но невысокую. Зато и риски минимальны, так как капитал обычно направляется на покупку государственных ценных бумаг. Этот вариант подходит лицам с официальным трудоустройством и высокой заработной платой – более 1 млн. руб. в год;
  2. Активный счет – ориентирован на инвесторов, которые сами планируют разбираться в работе фондовой биржи, покупать и продавать активы. Налог с прибыли при этом не придется уплачивать. Такой счет подходит людям, которые понимают, что размер дохода с ценных бумаг будет существенным – свыше 13% или при отсутствии официального трудоустройства.

Однако заранее определять наиболее предпочтительный вид ИИС необязательно – оптимальную льготу нужно выбрать в течение 3 лет, но до закрытия счета. Поэтому можно подсчитать выгодный вариант не сразу.

Как получить доход с ИИС в 2019 году?

Доход по индивидуальному инвестиционному счету формируется из двух составляющих: прибыль, полученная непосредственно с ценных бумаг, а также дополнительные налоговые льготы от государства. Как же работает ИИС?

Инвестирование капитала на ИИС, как брокерский счет

Использовать ИИС можно в качестве обычного брокерского счета, с которого удастся совершать сделки и получать прибыль. Как это происходит?

  • Вы открываете счет и вносите любую сумму до 1 млн. Это можно сделать единовременно, спустя несколько месяцев, на регулярной основе, но только в пределах текущего календарного года;
  • Выбираете для себя подходящую стратегию инвестирования – активную или пассивную. В первом случае покупаете ценные бумаги, которые хотите, во втором – можете просто на время забыть о счете, им будет управлять специализированная компания;
  • Прибыль, полученную от проведенных операций, оставляете на ИИС или выводите на отдельный счет – это ваш доход. Его размер зависит от котировок при покупке и продаже. Например, по государственным облигациям можно получить около 10%, по акциям с невысоким риском – 15-20%, при вложении средств в перспективные, но начинающие компании – свыше 20%;
  • Через 3 года забираете изначально вложенный капитал, прибыль же была получена ранее.

Фактически эта схема аналогична порядку действий при открытии обычного брокерского счета – здесь взаимодействие также осуществляется через посредника, которому придется уплачивать комиссию.

Дополнительный доход с ИИС – налоговые вычеты

Если порядок получения дохода с ИИС от операций с ценными бумагами понятен инвесторам, то налоговые льготы вызывают массу вопросов. Как же получить гарантировано еще 13% в виде бонусов от государства? Попробуем разобрать на примере выбор самой выгодной стратегии:

  1. Инвестор Иван открывает ИИС, вкладывая 700 тыс. руб. Он не работает, устроен неофициально или получает небольшой доход, поэтому выбирает вычет с прибыли. Проводя операции с ценными бумагами на своем ИИС, он увеличил капитал за 3 года до 900 тыс. руб., поэтому по стандартному брокерскому счету должен был уплатить в бюджет 26 тыс. Но, учитывая льготу, он сэкономит эти деньги, платить НДФЛ не придется;
  2. Инвестор Петр открыл ИИС, ежегодно вносил на него по 300 тыс., выбрав пассивную стратегию с низким риском. Его доход за 3 года по операциям – 180 тыс. Петр трудоустроен официально, заработная плата в год – 1 млн. руб. Размер вычетов НДФЛ по годам составит: 39 000 * 3 = 107 тыс. руб., предельный размер по закону – 52 000. Уплатить в бюджет с прибыли нужно – 180 000*13% = 23 400 руб. Выгоднее выбрать стратегию с вычетом по заработной плате.

Вычет с НДФЛ предоставляется в размере уплаченного в бюджет налога, но не более 13% от суммы взносов на инвестиционный счет в отчетном году. Предельная сумма в год составляет 52 000 руб., то есть, государство с 2017 года увеличило максимальный размер взноса до 1 млн., но вычет оставило стандартным.

Как открыть ИИС – инструкция для новичков

Процедура открытия ИИС максимально упрощена и не вызывает трудностей даже у новичков. Это связано не только с политикой со стороны государства, но и с обилием финансовых компаний – брокеров и посредников на фондовом рынке. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет, не выходя из дома?

  1. Выберите компанию, в которой будете открывать счет – это должен быть надежный и опытный посредник. Узнайте размер комиссии, оцените удобство сотрудничества, пообщайтесь с другими вкладчиками, чтобы избежать подводных камней при инвестировании;
  2. Подайте заявление на открытие ИИС – помните, что вам нужен не обычный, а индивидуальный инвестиционный счет. При наличии регистрации на портале Государственных услуг заполнение анкет займет меньше времени;
  3. Заключите договор – подписать его можно электронной подписью или непосредственно в офисе посредника. С этой даты начнет течь трехлетний период;
  4. Внести деньги вы можете сразу или в течение года – как удобней, сумму выбираете самостоятельно, но не более 1 млн.;
  5. Распоряжаетесь своими деньгами самостоятельно, формируя портфель инвестиций. Покупать можно акции, облигации и другие бумаги. Если же сами не хотите управлять капиталом, поручаете торговлю доверенному лицу – профессионалу.

Также можно открыть ИИС в офисе брокера или в отделении банка, если вы не доверяете электронике, хотите получить консультацию и договор лично в руки. Вся процедура занимает не более получаса.

Индивидуальный инвестиционный счет – где лучше открыть?

Открыть ИИС можно у брокера, в крупном банке или в управляющей компании – последний вариант наиболее часто выбирают новички, не желающие вникать в тонкости работы фондовой биржи, предпочитающие пассивный индивидуальный инвестиционный счет. Где лучше открыть его?

  • Сбербанк – бесспорный лидер, самая популярная компания, где число ИИС в 2 раза больше, чем у конкурентов. Это связано со стабильностью, простой процедурой открытия, широкой сетью отделений, где можно получить поддержку;
  • Финам – открытие осуществляется дистанционно, инвестор получает доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржу, может работать на фондовом и валютном рынке. Минимальное вложение – 5 000 руб.;
  • Открытие Брокер – размер вхождения здесь не установлен, вкладчик может работать только на Московской бирже. Кроме стандартных комиссий придется оплачивать и доступ на площадку, но только при инвестициях до 50 000 руб.;
  • Компания БКС – открыть ИИС можно при наличии 300 000 рублей, вложить деньги удастся в акции, ОФЗ, облигации, российские и зарубежные ноты. Комиссия зависит от оборота.
  • ВТБ 24 – открыть счет можно только в отделении, вниманию вкладчиков представлено несколько тарифных планов стандартного и премиального типа. Комиссии здесь относительно высокие, снижаются при увеличении оборота.

Инвесторы открывают счета и в компании «АТОН», «УК Альфа-Капитал», «АЛОР+» «КИТ Финанс», «Церих» и других, но значительно реже. Неизвестность посредников – не показатель низкого качества их услуг, возможно, в будущем они станут лидерами рынка, но для новичков обращение сюда чревато сложностями и неудобствами.

Плюсы и минусы инвестирования через ИИС

Стоит ли открывать инвестиционный счет для получения дохода? Растущая популярность ИИС обусловлена его многочисленными достоинствами:

  • вы получаете налоговые льготы – НДФЛ, удержанный с заработной платы, будет возвращен;
  • небольшие суммы вкладов – минимальный порог вхождения не оговорен;
  • пополнять счет можно постепенно, откладывая часть денег;
  • можно сменить управляющую компанию и перевести капитал другой организации;
  • закрыть счет удастся и досрочно, правда, потеряв льготы.

Открытие счета доступно даже несовершеннолетним, но требуется согласие родителей, что позволит подростку попробовать свои силы в финансовой отрасли и, возможно, принять решение о будущей профессии. Впрочем, минусы у ИИС тоже есть:

  • отсутствие гарантий – управляющая компания может обанкротиться, счет не застрахован;
  • ИИС работает только для ценных бумаг российских предприятий;
  • длительный срок инвестирования – 3 года;
  • невозможно частичное снятие накоплений со счета;
  • предельный размер инвестиций и налоговых вычетов ограничен;
  • за управление счетом взимаются дополнительные комиссии, что снижает выгодность.

Индивидуальный инвестиционный счет – это разумная альтернатива банковским вкладам и другим способам размещения собственного капитала. ИИС работает при государственной поддержке, хотя на большую прибыль здесь рассчитывать не приходится, получить доход выше, чем по брокерскому счету вполне реально при самостоятельном управлении или выборе профессионального и опытного посредника.

10 НЙЖПЧ ПВ ййу. йОДЙЧЙДХБМШОЩК ЙОЧЕУФЙГЙПООЩК УЮЕФ – ЛБЛ ЬФП ТБВПФБЕФ?

27 НБС 2015

уРЕГЙБМЙУФЩ ЛПНРБОЙЙ «жйобн» ДБАФ РТБЛФЙЮЕУЛЙЕ УПЧЕФЩ П ФПН, ЛБЛ ЪБТБВБФЩЧБФШ ОБ ТЩОЛЕ БЛГЙК:

у 1 СОЧБТС 2015 ЗПДБ Х ТПУУЙСО РПСЧЙМБУШ ЧПЪНПЦОПУФШ ПФЛТЩЧБФШ ЙОДЙЧЙДХБМШОЩЕ ЙОЧЕУФЙГЙПООЩЕ УЮЕФБ (ййу) Й УПЧЕТЫБФШ ПРЕТБГЙЙ У ГЕООЩНЙ ВХНБЗБНЙ, РПМХЮБС ОБМПЗПЧЩЕ РТЕЖЕТЕОГЙЙ. жПТНБФ ййу ХЦЕ ПВТЕМ РПРХМСТОПУФШ: ЧПЪНПЦОПУФШ ПУЧПВПДЙФШ ЧУА РТЙВЩМШ ПФ РПДПИПДОПЗП ОБМПЗБ ЙМЙ РПМХЮБФШ ПФ ЗПУХДБТУФЧБ ДП 52 ФЩУСЮ ТХВМЕК ЕЦЕЗПДОП РТЙЧМЕЛБЕФ НОПЗЙИ ЮБУФОЩИ ЙОЧЕУФПТПЧ.

чПРТПУПЧ П ФПН, ЛБЛ ЬФП ТБВПФБЕФ, ПДОБЛП, ОЕНБМП: ЙОДЙЧЙДХБМШОЩЕ ЙОЧЕУФЙГЙПООЩЕ УЮЕФБ ЪБ ОЕУЛПМШЛП НЕУСГЕЧ ХЦЕ ХУРЕМЙ ПВТБУФЙ ТБЪОППВТБЪОЩНЙ НЙЖБНЙ. уБНЩЕ ТБУРТПУФТБОЕООЩЕ ЙЪ ОЙИ НЩ РПРТПУЙМЙ ТБЪЧЕОЮБФШ ЙУРПМОЙФЕМШОПЗП ДЙТЕЛФПТБ РТЕДУФБЧЙФЕМШУФЧБ бп «жйобн» Ч З. йТЛХФУЛЕ лПОУФБОФЙОБ фАФТЙОБ.

нЙЖ 1. «нОЕ ОЕ ОХЦЕО ййу, Х НЕОС ЕУФШ ВТПЛЕТУЛЙК УЮЕФ»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: оБ ПВЩЮОПН ВТПЛЕТУЛПН УЮЕФЕ ОБМПЗЙ ВХДХФ ХДЕТЦЙЧБФШУС ЧУЕЗДБ, РПМХЮЙФШ ОБМПЗПЧЩЕ МШЗПФЩ, ОБРТЙНЕТ, оджм У ЪБТРМБФЩ, НПЦОП ФПМШЛП ПФЛТЩЧ ййу. лТПНЕ ФПЗП, ЕУМЙ ВТПЛЕТ ХДЕТЦБМ У ЧБУ ОБМПЗ У ПВЩЮОПЗП ВТПЛЕТУЛПЗП УЮЕФБ, ФП РХФЕН РТПУФПК РЕТЕЛМБДЛЙ ДЕОЕЦОЩИ УТЕДУФЧ ЙМЙ ЪБТБВПФБООПК РТЙВЩМЙ У ПВЩЮОПЗП ВТПЛЕТУЛПЗП УЮЕФБ ОБ ййу ЧЩ УНПЦЕФЕ ЧЕТОХФШ ХДЕТЦБООЩК ВТПЛЕТПН оджм ПФ ПРЕТБГЙК У ГЕООЩНЙ ВХНБЗБНЙ (ОП ОЕ ВПМЕЕ 52000 ТХВМЕК Ч ЗПД). еУМЙ ЧЩ ЙОЧЕУФЙТХЕФЕ Ч ОЕДППГЕОЕООЩЕ ВХНБЗЙ, Й ЧБЫ ДПИПД ЪБ ФТЙ ЗПДБ УПУФБЧЙФ 1000% Й ВПМЕЕ, ФП УП ЧУЕК РТЙВЩМЙ ЧЩ НПЦЕФЕ ФБЛЦЕ ОЕ РМБФЙФШ ОБМПЗЙ, Б ЪБВТБФШ ЕЕ ГЕМЙЛПН.

нЙЖ 2. « еУМЙ НОЕ УТПЮОП РПОБДПВСФУС НПЙ ДЕОШЗЙ, С ОЕ УНПЗХ ЙИ РПМХЮЙФШ ТБОШЫЕ ФТЕИ МЕФ»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: оЕЧЕТОП! чЩ НПЦЕФЕ ЧЩЧЕУФЙ ДЕОЕЦОЩЕ УТЕДУФЧБ Ч МАВПК НПНЕОФ, ОЙЛБЛЙИ ПЗТБОЙЮЕОЙК ОЕФ, ОП ЕУМЙ ЧЩ ИПФС ВЩ ЮБУФЙЮОП ЧЩЧПДЙФЕ ДЕОШЗЙ У ййу, ФП УЮЕФ ЪБЛТЩЧБЕФУС, Б ЧЩ РТЙ ЬФПН ФЕТСЕФЕ ОБМПЗПЧХА МШЗПФХ. фП ЕУФШ, ЕУМЙ ЧЩ ЪБЛТЩЧБЕФЕ ййу РЕТЧПЗП ФЙРБ (ЧЩЮЕФ ОБ ЧЪОПУЩ) ТБОЕЕ, ЮЕН ЮЕТЕЪ ФТЙ ЗПДБ, ЧЩ ДПМЦОЩ ВХДЕФЕ ЧЕТОХФШ РТЕДПУФБЧМЕООЩЕ ЧБН УХННЩ ЧЩЮЕФПЧ, ОБЮЙУМЕООЩЕ ОБМПЗПЧЩН ПТЗБОПН, РЕОЙ Й ХРМБФЙФШ ОБМПЗ У РПМПЦЙФЕМШОПЗП ЖЙОБОУПЧПЗП ТЕЪХМШФБФБ ПФ ПРЕТБГЙК РП УЮЕФХ. еУМЙ ЪБЛТЩЧБЕФЕ ййу ЧФПТПЗП ФЙРБ (ЧЩЮЕФ Ч УХННЕ ДПИПДПЧ), ЧБН ОХЦОП ВХДЕФ ХРМБФЙФШ ОБМПЗ УП ЧУЕК РТЙВЩМЙ ПФ ПРЕТБГЙК РП УЮЕФХ.

нЙЖ 3. «оБ ЙОДЙЧЙДХБМШОЩИ УЮЕФБИ НПЦОП ЪБТБВПФБФШ ОЕ ВПМШЫЕ 13%»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: 13% - ЬФП НЙОЙНХН, ФП ЕУФШ ЗБТБОФЙТПЧБООБС ДПИПДОПУФШ, ОП ЧЩ НПЦЕФЕ РПМХЮБФШ Й ДПРПМОЙФЕМШОЩК ДПИПД ПФ ЙОЧЕУФЙГЙК Ч БЛГЙЙ, ПВМЙЗБГЙЙ, ЙОУФТХНЕОФЩ УТПЮОПЗП ТЩОЛБ Й УФТХЛФХТОЩЕ РТПДХЛФЩ. нПЗХФ ВЩФШ Й ДТХЗЙЕ ВПОХУЩ, ОБРТЙНЕТ, ЛПНРБОЙС «жйобн» ОБЮЙУМСЕФ ½ ЛМАЮЕЧПК УФБЧЛЙ гв ОБ УЧПВПДОЩК ПУФБФПЛ ЖПОДПЧПЗП Й УТПЮОПЗП ТЩОЛБ.

нЙЖ 4. «ййу ЙОФЕТЕУОЩ ФПМШЛП ТЙУЛПЧБООЩН ЙОЧЕУФПТБН, Б С ЛПОУЕТЧБФПТ»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: оБ ДБООЩК НПНЕОФ ОЙЛБЛЙИ ПЗТБОЙЮЕОЙК ОБ УПЧЕТЫЕОЙЕ ПРЕТБГЙК РП ййу ЪБЛПОПДБФЕМШОП ОЕ РТЕДХУНПФТЕОП. й ДБЦЕ УБНЩК ЛПОУЕТЧБФЙЧОЩК ЙОЧЕУФПТ, РТЙПВТЕФБАЭЙК, Л РТЙНЕТХ, ЗПУХДБТУФЧЕООЩЕ ПВМЙЗБГЙЙ ЖЕДЕТБМШОПЗП ЪБКНБ, РПМХЮЙФ ДПИПД, РТЕЧЩЫБАЭЙК УФБЧЛЙ РП ДЕРПЪЙФБН. рТЙНЕТ: ((52000 ТХВ. (13% ОБМПЗПЧЩК ЧЩЮЕФ) + 40000 ТХВ. (10% РП ПВМЙЗБГЙСН, Ч ОБУФПСЭЕЕ ЧТЕНС)) И 3 ЗПДБ=276000 ТХВ. б ОЕЛПФПТЩЕ ЛПТРПТБФЙЧОЩЕ ПВМЙЗБГЙЙ РТЕДМБЗБАФ ОБ УЕЗПДОСЫОЙК ДЕОШ 20% ЗПДПЧЩИ, ЮФП, У ХЮЕФПН ОБМПЗПЧПЗП ЧЩЮЕФБ, ДБУФ ДПИПДОПУФШ ХЦЕ Ч 33%.

нЙЖ 5. «пДОПЧТЕНЕООП НПЦОП ЙНЕФШ ФПМШЛП ПДЙО ФЙР ййу»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: ч ГЕМПН, ЧЕТОП. ъБЛПО РПЪЧПМСЕФ ПДОПЧТЕНЕООП ЙНЕФШ ФПМШЛП ПДЙО ййу ОБ ПДОП ЖЙЪЙЮЕУЛПЕ МЙГП Й ЧПУРПМШЪПЧБФШУС ФПМШЛП ПДОЙН ФЙРПН ЧЩЮЕФБ ОБ ХУНПФТЕОЙЕ ЧМБДЕМШГБ. пДОБЛП НПЦОП ПФЛТЩФШ УЮЕФ ОБ ЦЕОХ, УЕУФТХ, ВТБФБ, ТПДЙФЕМЕК, ДЕФЕК (ЕУМЙ ПОЙ УФБТЫЕ 14 МЕФ), ЧЩВТБФШ ЧФПТПК ФЙР УЮЕФБ Й ХРТБЧМСФШ ЧФПТЩН ййу РП ПЖПТНМЕООПК ДПЧЕТЕООПУФЙ. фЕН УБНЩН ЧПЪНПЦОПУФЙ ЪБТБВПФЛБ ТБУЫЙТСАФУС, Й Ч ЛБЦДЩК ЛПОЛТЕФОЩК НПНЕОФ НПЦОП ЧЩВТБФШ, ОБ ЛБЛПК УЮЕФ ЪБЮЙУМЙФШ ДЕОЕЦОЩЕ УТЕДУФЧБ.

нЙЖ 6. «оБМПЗПЧЩН ЧЩЮЕФПН РП ййу НПЦОП ЧПУРПМШЪПЧБФШУС ФПМШЛП ПДЙО ТБЪ Ч ЦЙЪОЙ»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: дБ, ЬФП ФБЛ. чЩЮЕФ РП ййу РПИПЦ ОБ ЧЩЮЕФ ЪБ ЛЧБТФЙТХ, ОП ЕУФШ УХЭЕУФЧЕООБС ТБЪОЙГБ: ЕУМЙ ЧЕТОХФШ оджм У ЛЧБТФЙТЩ НПЦОП ФПМШЛП ПДЙО ТБЪ Й НБЛУЙНХН 260 000 ТХВМЕК, ФП У ййу НПЦОП ЧПЪЧТБЭБФШ ОЕПЗТБОЙЮЕООПЕ ЛПМЙЮЕУФЧП МЕФ. еУМЙ ЙУРПМШЪПЧБФШ УЮЕФ 10 МЕФ, ФП УХННБ ЧПЪЧТБФБ НПЦЕФ УПУФБЧЙФШ 520 000 ТХВМЕК, Б У ХЮЕФПН ЗПФПЧСЭЙИУС ЙЪНЕОЕОЙК РП ХЧЕМЙЮЕОЙА УХННЩ ЧМПЦЕОЙК, ЧПЪЧТБФ НПЦЕФ ЧЩТБУФЙ ЕЭЕ ВПМШЫЕ.

нЙЖ 7. «нБЛУЙНБМШОЩК ЧЛМБД - 400 ФЩУСЮ ТХВМЕК Ч ЗПД - ОЕПВИПДЙНП ЧОЕУФЙ ОБ ййу УТБЪХ РТЙ ПФЛТЩФЙЙ»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: ьФП ОЕЧЕТОПЕ ХФЧЕТЦДЕОЙЕ. пФЛТЩФШ УЮЕФ НПЦОП Ч СОЧБТЕ 2015 ЗПДБ, Б РПРПМОЙФШ ЕЗП Ч ДЕЛБВТЕ. б НПЦОП ЧОПУЙФШ УТЕДУФЧБ ЮБУФСНЙ, ЛБЦДЩК НЕУСГ, Ч МАВПН ЛПМЙЮЕУФЧЕ, ОБРТЙНЕТ РП 10 000 ТХВМЕК.

нЙЖ 8. «оБ 100% ЧОЕУЕООЩИ ОБ ййу ДЕОЕЗ НПЦОП ПЖПТНЙФШ ЧЛМБД»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: чЛМБДЩ НПЦОП ПЖПТНМСФШ Ч ТБНЛБИ ййу ОБ УЮЕФБИ ДПЧЕТЙФЕМШОПЗП ХРТБЧМЕОЙС, ОП ОХЦОП РПНОЙФШ П ФПН, ЮФП ПОЙ ОЕ УФТБИХАФУС ЗПУХДБТУФЧПН, РПФПНХ ЮФП УЮЕФБ ЪБТЕЗЙУФТЙТПЧБОЩ ОБ АТЙДЙЮЕУЛПЕ МЙГП, Б ОЕ ОБ ЖЙЪЙЮЕУЛПЕ - ПФ ОЕДПВТПУПЧЕУФОПЗП ВБОЛБ бЗЕОФУФЧП РП УФТБИПЧБОЙА ЧЛМБДПЧ ЧБУ УРБУФЙ ОЕ УНПЦЕФ.

нЙЖ 9. «зПУХДБТУФЧП ЗБТБОФЙТХЕФ УПИТБООПУФШ УТЕДУФЧ ОБ ййу»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: зПУХДБТУФЧП ЗБТБОФЙТХЕФ МЙЫШ ЧЩЮЕФ ОБМПЗПЧ ЙЪ РПМХЮЕООЩИ РТЙВЩМЕК. юФП ЛБУБЕФУС ЗБТБОФЙЙ УПИТБООПУФЙ ДЕОЕЗ ОБ УЮЕФЕ, ФП ЕУМЙ ПОЙ МЕЦБФ Ч ЛБЛЙИ-МЙВП БЛФЙЧБИ (БЛГЙЙ, ПВМЙЗБГЙЙ), ФП ЬФП ФБЛПЕ ЦЕ ЙНХЭЕУФЧП, ЛБЛ ЛЧБТФЙТБ, НБЫЙОБ, ДБЮБ, ЪЕНМС, Й ОЙЛФП ОЕ ЧРТБЧЕ ПФПВТБФШ ЬФП ЙНХЭЕУФЧП Х ЧБУ. ч УМХЮБЕ, ЕУМЙ ДЕОЕЦОЩЕ УТЕДУФЧБ РТПУФП МЕЦБФ ОБ УЮЕФЕ, ФП ЗБТБОФЙЙ ЗПУХДБТУФЧБ РПЛБ ОЕФ, ПОБ ПВУХЦДБЕФУС УЕКЮБУ ОБ ЗПУХДБТУФЧЕООПН ХТПЧОЕ Й ВХДЕФ, ЧЕТПСФОП, ТБВПФБФШ РП РТЙОГЙРХ бЗЕОФУФЧБ РП УФТБИПЧБОЙА ЧЛМБДПЧ. рП УХФЙ, ДБООБС ЪБЭЙФБ ОХЦОБ ПФ ОЕДПВТПУПЧЕУФОЩИ НЕМЛЙИ ВТПЛЕТПЧ, ЛПФПТЩН ОЕЮЕЗП ФЕТСФШ.

нЙЖ 10. «пФЛТЩФШ ййу ОЙЛПЗДБ РПЪДОП, РПЬФПНХ НПЦОП ОЕ ФПТПРЙФШУС»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: фТЙ ЗПДБ УХЭЕУФЧПЧБОЙС ЙОДЙЧЙДХБМШОПЗП ЙОЧЕУФЙГЙПООПЗП УЮЕФБ ОЕПВИПДЙНЩ ДМС РПМХЮЕОЙС МШЗПФ. пОЙ УЮЙФБАФУС У ДБФЩ ЪБЛМАЮЕОЙС ДПЗПЧПТБ ОБ ййу. юЕН ТБОШЫЕ ЧЩ ЪБЛМАЮЙФЕ ДПЗПЧПТ (УЮЕФ РТЙ ЬФПН, ОБРПНЙОБА, НПЦОП РПРПМОЙФШ Й Ч ЛПОГЕ РЕТЧПЗП ЗПДБ, УН. РХОЛФ №7), ФЕН ТБОШЫЕ ЧЩ РПМХЮЙФЕ УЧПА ЧЩЗПДХ. рЕТЧЩНЙ, ЛФП ЧПУРПМШЪПЧБМУС ЬФПК ЧПЪНПЦОПУФША Й ПФЛТЩМ УЮЕФБ ХЦЕ Ч РЕТЧЩЕ ТБВПЮЙЕ ДОЙ СОЧБТС, ВЩМЙ УБНЙ УПФТХДОЙЛЙ ВТПЛЕТУЛЙИ ЛПНРБОЙК, ЛПФПТЩН ОЕ ОХЦОП ВЩМП ПВЯСУОСФШ ЧЩЗПДХ ПФ ййу.



ОБ сайт РХВМЙЛХАФУС НБФЕТЙБМЩ, РТЕДПУФБЧМЕООЩЕ БОБМЙФЙЛБНЙ Й ФТЕКДЕТБНЙ ТПУУЙКУЛЙИ Й ЪБТХВЕЦОЩИ ЙОЧЕУФЙГЙПООЩИ ЛПНРБОЙК Й ВБОЛПЧ. йИ НОЕОЙС НПЗХФ ОЕ УПЧРБДБФШ У НОЕОЙЕН ТЕДБЛГЙЙ. бЧФПТЩ ЛПННЕОФБТЙЕЧ ОЕ ВЕТХФ ОБ УЕВС ПФЧЕФУФЧЕООПУФШ ЪБ ДЕКУФЧЙС, РТЕДРТЙОСФЩЕ ОБ ПУОПЧЕ ДБООПК ЙОЖПТНБГЙЙ. у РПСЧМЕОЙЕН ОПЧЩИ ДБООЩИ РП ТЩОЛХ РПЪЙГЙС БЧФПТПЧ НПЦЕФ НЕОСФШУС. рТЕДУФБЧМЕООЩЕ Ч ЛПННЕОФБТЙЙ НОЕОЙС ЧЩТБЦЕОЩ У ХЮЕФПН УЙФХБГЙЙ ОБ НПНЕОФ ЧЩИПДБ НБФЕТЙБМБ. лПННЕОФБТЙЙ ОПУСФ ЙУЛМАЮЙФЕМШОП ПЪОБЛПНЙФЕМШОЩК ИБТБЛФЕТ; ПОЙ ОЕ СЧМСАФУС РТЕДМПЦЕОЙЕН ЙМЙ УПЧЕФПН РП РПЛХРЛЕ МЙВП РТПДБЦЕ ГЕООЩИ ВХНБЗ. уФПЙНПУФШ ГЕООЩИ ВХНБЗ НПЦЕФ ХЧЕМЙЮЙЧБФШУС Й ХНЕОШЫБФШУС, ТЕЪХМШФБФЩ ЙОЧЕУФЙТПЧБОЙС Ч РТПЫМПН ОЕ ПРТЕДЕМСАФ ДПИПДЩ Ч ВХДХЭЕН, ЗПУХДБТУФЧП ОЕ ЗБТБОФЙТХЕФ ДПИПДОПУФШ ЙОЧЕУФЙГЙК Ч ГЕООЩЕ ВХНБЗЙ.

    УФБФХУ НЙТПЧПЗП НБУЫФБВБ: SHENE АЧЕМЙТ П УПФТХДОЙЮЕУФЧЕ У НЙТПЧЩНЙ ВТЕОДБНЙ

    ​​​​​​​рПЮЕНХ SHENE АЧЕМЙТ ЙОФЕТЕУОП УПФТХДОЙЮБФШ У НЙТПЧЩНЙ АЧЕМЙТОЩНЙ ВТЕОДБНЙ, ЛБЛЙЕ ФТЕВПЧБОЙС ОБМБЗБЕФ ОБ ЛПНРБОЙА ФБЛПЕ УПФТХДОЙЮЕУФЧП, Й ЛБЛЙЕ ВТЕОДЩ ОБЙВПМЕЕ РПРХМСТОЩ Х ЙТЛХФСО, ТБУУЛБЪБМБ зБЪЕФЕ дЕМП ЛПННЕТЮЕУЛЙК ДЙТЕЛФПТ SHENE АЧЕМЙТ фБФШСОБ рЙУБТЕЧБ.

    ЧБДЙН пУФБРЕОЛП, йл «жТЙДПН жЙОБОУ»: «рйжЩ – ОБЫЕ ЧУЕ. пФЛТЩЧБЕН ДМС УЕВС БЛФХБМШОЩЕ ЙОЧЕУФЙГЙПООЩЕ ЙОУФТХНЕОФЩ»

    ЕУМЙ ЧЩ ОПЧЙЮПЛ Ч ЙОЧЕУФЙТПЧБОЙЙ – ПДЙО ЙЪ МХЮЫЙИ УРПУПВПЧ ОБЮБФШ ЬФПФ ХЧМЕЛБФЕМШОЩК РХФШ ЪБТБВБФЩЧБОЙС ДЕОЕЗ У ЧЛМБДБ ОЕВПМШЫПК УХННЩ Ч РБЕЧЩЕ ЙОЧЕУФЙГЙПООЩЕ ЖПОДЩ.

    «х йТЛХФУЛБ ЕУФШ ЧУЕ ЫБОУЩ УФБФШ МЙДЕТБНЙ ГЙЖТПЧЙЪБГЙЙ тПУУЙЙ» – пЛУБОБ мПВПЧБ, вБКЛБМШУЛЙК ВБОЛ уВЕТВБОЛБ

    ​​​​​​​йТЛХФУЛБС ПВМБУФШ ЧИПДЙФ Ч ДЕУСФЛХ ТЕЗЙПОПЧ-МЙДЕТПЧ, РТПСЧМСАЭЙИ ЙОФЕТЕУ Л ГЙЖТПЧЩН УЕТЧЙУБН. юФП ДБЕФ ГЙЖТПЧБС ФТБОУЖПТНБГЙС ТЕЗЙПОХ? лБЛЙЕ ТЕЫЕОЙС ВХДХФ ОБЙВПМЕЕ ЧПУФТЕВПЧБОЩ НХОЙГЙРБМЙФЕФБНЙ? ьФЙ ЧПРТПУЩ ПВУХДЙМЙ РТЕДУФБЧЙФЕМЙ НХОЙГЙРБМШОЩИ ПТЗБОПЧ ЧМБУФЙ, ВАДЦЕФОПК УЖЕТЩ, ВЙЪОЕУ-УФТХЛФХТ ТЕЗЙПОБ ЧП ЧТЕНС «гЙЖТПЧПЗП ДОС», ПТЗБОЙЪБФПТПН ЛПФПТПЗП ЧЩУФХРЙМ вБКЛБМШУЛЙК ВБОЛ уВЕТВБОЛБ.

    ДЧБ ПЖЙУБ тПУУЕМШИПЪВБОЛБ ПФЛТЩМЙУШ Ч йТЛХФУЛПК ПВМБУФЙ РПУМЕ ТЕОПЧБГЙЙ

    5 НБТФБ 2020 ЗПДБ ДМС ЦЙФЕМЕК фХМХОБ Й оЙЦОЕХДЙОУЛБ ПФЛТЩМЙ ДЧЕТЙ ПВОПЧМЕООЩЕ ПЖЙУЩ тПУУЕМШИПЪВБОЛБ. ч ФПТЦЕУФЧЕООПК ГЕТЕНПОЙЙ ПФЛТЩФЙС РТЙОСМЙ ХЮБУФЙЕ ЗМБЧЩ НХОЙГЙРБМШОЩИ ПВТБЪПЧБОЙК, РТЕДУФБЧЙФЕМЙ ЧЕДПНУФЧ, ХРТБЧМЕОЙС УЕМШУЛПЗП ИПЪСКУФЧБ, РЕОУЙПООПЗП ЖПОДБ, УПГЙБМШОПК ЪБЭЙФЩ ОБУЕМЕОЙС Й РПЮЕФОЩЕ ЧЛМБДЮЙЛЙ ВБОЛБ.

    Чфв РЕТЕЧПДЙФ УЕФШ ОБ ВЕЪВХНБЦОХА ФЕИОПМПЗЙА

    Чфв ПДЙО ЙЪ РЕТЧЩИ РЕТЕЧПДЙФ ЧУА ВБОЛПЧУЛХА УЕФШ ОБ ВЕЪВХНБЦОХА ФЕИОПМПЗЙА. гЙЖТПЧПК ЖПТНБФ РПДРЙУБОЙС ДПЛХНЕОФПЧ УФБОЕФ ДПУФХРЕО ЛМЙЕОФБН Ч РЕТЧПН ЛЧБТФБМЕ 2020 ЗПДБ ЧП ЧУЕИ ФПЮЛБИ РТПДБЦ – ЬФП РПТСДЛБ 1,5 ФЩУ. ПЖЙУПЧ чфв РП ЧУЕК УФТБОЕ.

    ЧЙЛФПТ зЕТБЭЕОЛП ЧЩЦЕЗ ВЩ ОБРБМНПН УРЕЛХМСОФПЧ РПЛБЪБФЕМШОЩН ХЛТЕРМЕОЙЕН ТХВМС

    ГЕОПЧБС ЧПКОБ ОБ ТЩОЛЕ ОЕЖФЙ – УНЕМПЕ Й ТЙУЛПЧБООПЕ ТЕЫЕОЙЕ ТПУУЙКУЛЙИ ЧМБУФЕК. пОП, ЧНЕУФЕ У ФЕН, ЙНЕЕФ ЮЕФЛХА Й СУОХА МПЗЙЛХ, УЮЙФБЕФ бМЕЛУБОДТ тБЪХЧБЕЧ, ТХЛПЧПДЙФЕМШ йбг «бМШРБТЙ».

    Тхубм ПВЯСЧМСЕФ ПРЕТБГЙПООЩЕ ТЕЪХМШФБФЩ ЮЕФЧЕТФПЗП ЛЧБТФБМБ Й 2019 ЗПДБ

    Тхубм (ФПТЗПЧЩК ЛПД ОБ зПОЛПОЗУЛПК ЖПОДПЧПК ВЙТЦЕ 486, ОБ нПУЛПЧУЛПК ВЙТЦЕ RUAL), ПДЙО ЙЪ ЛТХРОЕКЫЙИ Ч НЙТЕ РТПЙЪЧПДЙФЕМЕК БМАНЙОЙС, ПВЯСЧМСЕФ ТЕЪХМШФБФЩ ПРЕТБГЙПООПК ДЕСФЕМШОПУФЙ ЛПНРБОЙЙ Ч ЮЕФЧЕТФПН ЛЧБТФБМЕ Й Ч 2019 ЗПДХ.

    «лЙФБКУЛБС ЙЗМБ». оБУЛПМШЛП УФТБЫЕО ДМС ФХТВЙЪОЕУБ ОБ вБКЛБМЕ ЛПТПОБЧЙТХУ

    ЬЖЖЕЛФ ДПНЙОП ЧЩЪЧБМБ ЬРЙДЕНЙС ЛПТПОБЧЙТХУБ ОБ ЙТЛХФУЛПН ФХТЙУФЙЮЕУЛПН ТЩОЛЕ – лЙФБК ЪБЛТЩМ ЗТБОЙГЩ, тПУУЙС ЪБРТЕФЙМБ ТЕЗХМСТОЩЕ Й ЮБТФЕТОЩЕ БЧЙБТЕКУЩ, РТЙПУФБОПЧЙМБ ЦЕМЕЪОПДПТПЦОПЕ УППВЭЕОЙЕ, ОБЮБМЙУШ НБУУПЧЩЕ ПФНЕОЩ ФХТПЧ, УОСФЙЕ ВТПОЙ Ч ЗПУФЙОЙГБИ йТЛХФУЛБ Й ОБ вБКЛБМЕ. чУС ЮЕТЕДБ УПВЩФЙК РТПЙЪПЫМБ ВХЛЧБМШОП ЪБ 1,5 ОЕДЕМЙ. нОПЗЙЕ ХЮБУФОЙЛЙ ФХТЙУФЙЮЕУЛПЗП ТЩОЛБ ДП УЙИ РПТ РТЕВЩЧБАФ Ч ОЕЛПФПТПК ТБУФЕТСООПУФЙ Й ЪБФТХДОСАФУС ПГЕОЙФШ НБУЫФБВ РПФЕТШ. чУЕ РТЙЪОБАФ, ЮФП ЪЙНОЙК УЕЪПО ОБ вБКЛБМЕ РТПЧБМЕО. юФП РТПЙУИПДЙФ ОБ ФХТЙУФЙЮЕУЛПН ТЩОЛЕ? рПЮЕНХ ТЕЗЙПОБМШОЩК ФХТВЙЪОЕУ ПЛБЪБМУС ФБЛ ХСЪЧЙН?.

    10 ОЕПВЩЮОЩИ ЖБЛФПЧ ПВ бМШЖБ-вБОЛЕ Ч йТЛХФУЛЕ

    БМШЖБ-вБОЛ Ч йТЛХФУЛЕ ПФРТБЪДОПЧБМ 20-МЕФОЙК АВЙМЕК. оБ РТБЪДОЙЮОПК ЧУФТЕЮЕ ЧУРПНЙОБМЙ, У ЮЕЗП ЧУЕ ОБЮЙОБМПУШ, ЗПЧПТЙМЙ П ФПН, ЮЕН ПФМЙЮБЕФУС ВБОЛ УЕКЮБУ,… Й УМХЫБМЙ ТПЛ Ч ЙУРПМОЕОЙЙ ПРЕТОЩИ РЕЧГПЧ нБТЙЙОУЛПЗП ФЕБФТБ. юФП-ЮФП, Б ХДЙЧМСФШ бМШЖБ-вБОЛ ЧУЕЗДБ ХНЕМ! чУЕНХ «ЧЙОПК» ПУПВЩК бМШЖБ-ЗЕО?

    ЛБЛ РТПИПДЙФ ТЕЖПТНБ ТЩОЛБ ЦЙМШС? уВЕТВБОЛ РТПЧЕМ Ч йТЛХФУЛЕ «ЛТХЗМЩК УФПМ» У ЪБУФТПКЭЙЛБНЙ Й РБТМБНЕОФБТЙСНЙ

    «лТХЗМЩК УФПМ», РПУЧСЭЕООЩК ЧПРТПУБН ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧБ тж Ч УЖЕТЕ ЦЙМЙЭОПЗП УФТПЙФЕМШУФЧБ, УПУФПСМУС Ч йТЛХФУЛЕ ОБ РМПЭБДЛЕ ГЕОФТБМШОПЗП ПЖЙУБ вБКЛБМШУЛПЗП ВБОЛБ уВЕТВБОЛБ. ч ТБЪЗПЧПТЕ РТЙОСМЙ ХЮБУФЙЕ ДЕРХФБФЩ зПУХДБТУФЧЕООПК дХНЩ – оЙЛПМБК оЙЛПМБЕЧ, бМЕЛУБОДТ сЛХВПЧУЛЙК, ХРТБЧМСАЭЙК йТЛХФУЛЙН ПФДЕМЕОЙЕН уВЕТВБОЛБ оБФБМЙС гБКФМЕТ, ТХЛПЧПДЙФЕМЙ 21 ЛПНРБОЙЙ-ЪБУФТПКЭЙЛБ. гЕОФТБМШОПК ФЕНПК ДЙУЛХУУЙЙ УФБМП ПВУХЦДЕОЙЕ ТЕЪХМШФБФПЧ ТЕЖПТНЩ ЦЙМШС Ч тПУУЙЙ Й ЙУРПМОЕОЙЕ ЪБУФТПКЭЙЛБНЙ ТЕЗЙПОБ ФТЕВПЧБОЙК ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧБ РП ЙУРПМШЪПЧБОЙА ЬУЛТПХ-УЮЕФПЧ.

    «нЕДРТПЙЪЧПДУФЧП Ч йТЛХФУЛЕ? вЕЪХНЙЕ!» лБЛ ЛПНРБОЙЙ «нЕДфЕИуЕТЧЙУ» ХДБМПУШ ОЕЧПЪНПЦОПЕ

    Ч тПУУЙЙ ПЖЙГЙБМШОП ЪБТЕЗЙУФТЙТПЧБОП 5 НЙММЙПОПЧ ДЙБВЕФЙЛПЧ, ЕЦЕЗПДОП ЙИ ЮЙУМП ХЧЕМЙЮЙЧБЕФУС ОБ 10%. оБ УБНПН ДЕМЕ, ЬФБ ГЙЖТБ ВПМШЫЕ Ч ДЧБ ТБЪБ: НОПЗЙЕ РТПУФП ОЕ ЪОБАФ П УЧПЕН ЪБВПМЕЧБОЙЙ. пДЙО ЙЪ УПВУФЧЕООЙЛПЧ ЛПНРБОЙЙ «нЕДфЕИуЕТЧЙУ» ДБЧОП ВПМЕО ДЙБВЕФПН Й ЪОБЛПН У РТПВМЕНПК ОЕ РПОБУМЩЫЛЕ. йДЕС РПУФТПЙФШ Ч йТЛХФУЛЕ ЪБЧПД РП РТПЙЪЧПДУФЧХ ДЙБВЕФЙЮЕУЛЙИ ФЕУФ-РПМПУПЛ РПОБЮБМХ ЛБЪБМБУШ ВЕЪХНЙЕН: НБМП ЛФП ЧЕТЙМ, ЮФП ЬФП ЧПЪНПЦОП ЪДЕУШ, Ч уЙВЙТЙ, ЧДБМЙ ПФ УФПМЙЮОЩИ НЕДЙГЙОУЛЙИ ЛМБУФЕТПЧ. оП ЧУЕ ХДБМПУШ. уЕЗПДОС РТПДХЛГЙС ЛПНРБОЙЙ ЧПУФТЕВПЧБОБ ХЦЕ Й ОБ ЧОЕЫОЙИ ТЩОЛБИ. оЕДБЧОП «нЕДфЕИуЕТЧЙУ» РТЙ ХЮБУФЙЙ гЕОФТБ РПДДЕТЦЛЙ ЬЛУРПТФБ ЪБЛМАЮЙМ ЛПОФТБЛФ У вЕМПТХУУЙЕК. пФ УФБТФБ РТПЕЛФБ ДП ЧЩИПДБ ОБ ЬЛУРПТФ РТПЫМП ЧУЕЗП ОЕУЛПМШЛП МЕФ. лПОУФБОФЙО чПТПВЕК, ДЙТЕЛФПТ РП ТБЪЧЙФЙА ЛПНРБОЙЙ «нЕДфЕИуЕТЧЙУ», РТПЧЕМ ЬЛУЛХТУЙА РП ЪБЧПДХ Й ТБУУЛБЪБМ зБЪЕФЕ дЕМП, ЛБЛ ЧУЕ ЬФП УФБМП ЧПЪНПЦОЩН.

    Чфв ПФЛТЩМ ПЖЙУ Private Banking Ч йТЛХФУЛЕ

    Чфв Private Banking – ЬФП УРЕГЙБМЙЪЙТПЧБООПЕ РПДТБЪДЕМЕОЙЕ РП ХРТБЧМЕОЙА ЛБРЙФБМПН Й ПВУМХЦЙЧБОЙА РТЕНЙБМШОЩИ ЛМЙЕОФПЧ Й ЮМЕОПЧ ЙИ УЕНЕК. йН ДПУФХРОЩ ЛМБУУЙЮЕУЛЙЕ ВБОЛПЧУЛЙЕ ХУМХЗЙ У МХЮЫЙНЙ ХУМПЧЙСНЙ, ЙОЧЕУФЙГЙПООЩЕ РТПДХЛФЩ, ХУМХЗЙ Family Office - АТЙДЙЮЕУЛПЗП Й УПРТПЧПЦДЕОЙЕ, ЧПРТПУЩ ОБУМЕДПЧБОЙС ЛБРЙФБМБ, Б ФБЛЦЕ ЫЙТПЛПК УРЕЛФТ ХУМХЗ lifestyle.љ

    Туив ХМХЮЫЙМ ХУМПЧЙС ПВУМХЦЙЧБОЙС ЬЛУРПТФЕТПЧ Й ХЮБУФОЙЛПЧ чьд

    ТПУУЕМШИПЪВБОЛ ЧЧЕМ Ч ДЕКУФЧЙЕ ДЧБ ОПЧЩИ ФБТЙЖОЩИ РМБОБ: ПДЙО РТЕДОБЪОБЮЕО ЬЛУРПТФОП ПТЙЕОФЙТПЧБООЩН ЛПНРБОЙСН брл, ЧФПТПК – ЛПНРБОЙСН, ЧЕДХЭЙН ЧОЕЫОЕЬЛПОПНЙЮЕУЛХА ДЕСФЕМШОПУФШ. ч ТБНЛБИ ФБТЙЖОЩИ РМБОПЧ ВБОЛ РТЕДМБЗБЕФ ЧЩЗПДОЩЕ ГЕОПЧЩЕ ХУМПЧЙС ОБ ЛПНРМЕЛУ ХУМХЗ РП ТБУЮЕФОПНХ Й ДЙУФБОГЙПООПНХ ВБОЛПЧУЛПНХ ПВУМХЦЙЧБОЙА (двп), Б ФБЛЦЕ ОБ ХУМХЗЙ ЧБМАФОПЗП ЛПОФТПМС.

    Чьд – Ч ПДОПН ПЛОЕ. пМШЗБ вЕУРЕЮОБС – П ОПЧЩИ УЕТЧЙУБИ Й ХУМХЗБИ ДМС ЛМЙЕОФПЧ-ЬЛУРПТФЕТПЧ

    ЙТЛХФУЛЙК ВЙЪОЕУ ЧУЕ БЛФЙЧОЕЕ ЧЩИПДЙФ ОБ НЕЦДХОБТПДОЩЕ ТЩОЛЙ. фПТЗПЧЩК ПВПТПФ ТБУФЕФ, Б ЧНЕУФЕ У ОЙН ТБУФХФ Й РПФТЕВОПУФЙ РТЕДРТЙОЙНБФЕМЕК Ч ЛБЮЕУФЧЕООПН ВБОЛПЧУЛПН УПРТПЧПЦДЕОЙЙ ЧОЕЫОЕЬЛПОПНЙЮЕУЛПК ДЕСФЕМШОПУФЙ. бМШЖБ-вБОЛ – ЛТХРОЕКЫЙК ЮБУФОЩК ВБОЛ УФТБОЩ – БЛФЙЧОП ТБВПФБЕФ Ч ОБРТБЧМЕОЙЙ чьд, РТЕДМБЗБС ЛМЙЕОФБН Й ОПЧЩЕ ГЙЖТПЧЩЕ УЕТЧЙУЩ, Й ЧЩЗПДОЩЕ ФБТЙЖЩ, Й ЬЛУРЕТФЙЪХ, Й ЧПЪНПЦОПУФШ ТЕЫЙФШ ЧУЕ ЧПРТПУЩ Ч ТЕЦЙНЕ «ЕДЙОПЗП ПЛОБ». рПДТПВОЕЕ ПВ ЬФПН ТБУУЛБЪБМБ пМШЗБ вЕУРЕЮОБС, ТЕЗЙПОБМШОЩК ХРТБЧМСАЭЙК бМШВБ-вБОЛБ Ч йТЛХФУЛЕ.

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства. А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС. В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

  1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
  2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течение 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, . Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Как получить налоговый вычет

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

  1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
  2. В течение 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
  3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
  4. Получаем деньги и радуемся.

Гораздо проще и быстрее подавать . Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия ИИС

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Как открыть ИИС

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи .

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

  • Церих.

Сколько можно открыть ИИС

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

  • акции российский компаний;
  • долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли вывести деньги досрочно

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

Сколько можно заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%, получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в . Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше ИИС или ПИФ

Позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

  1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
  2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
  3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

  • плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
  • комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
  • комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

Стоит ли открывать ИИС

  1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
  2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течение 3-х лет.
  3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.