Как получить пенсионную карту в сбербанке. Карта сбербанка для получения пенсии. Условия и стоимость обслуживания социальной карты МИР
Про карту карта Maestro Сбербанка в интернете написано много. К примеру, что она неименная, что не имеет защитного кода и т. д. Так ли это на самом деле? В чем преимущества и недостатки карт Маэстро, стоит ли ими пользоваться и какие банки их выдают? Обо всем этом поговорим ниже.
Что такое карта Maestro (Маэстро), ее особенности
Maestro - дебетовый карточный продукт МПС MasterCard. Это карта Maestro Сбербанка начального уровня, которая является одной из самых доступных и популярных среди клиентов. Все транзакции по такому пластику в обязательном порядке проходят электронную авторизацию у банка-эмитента для подтверждения того, что на карточном счету достаточно средств. Владельцы карта Maestro Сбербанка России могут совершать практически те же операции, что и держатели карт более высокого уровня: оплачивать коммуналку и покупки, снимать наличность, делать переводы и т. д.
Maestro выпускаются с чипом и магнитной полосой либо только с магнитной полосой. Они бывают именные и неименные. Данные на Маэстро (имя, №, срок действия) чаще всего не выпуклые (т. е. не эмбоссированные), а просто напечатаны.
Такие карточки принимаются в торговых точках, где присутствует знак Maestro (как в РФ, так и за ее пределами). Хотя по факту, если заведение обслуживает карты MasterCard, то оно, как правило, берет и Maestro. Раньше на картах начального уровня не было кода CVV2/CVC2, что мешало оплачивать с их помощью покупки в интернете. Однако сейчас многие банки (в т. ч. Сбербанк) выпускают Maestro с кодом безопасности.
Преимущества карт Maestro
- Дешевое обслуживание - ключевое преимущество карты. Обычно ее обслуживание стоит максимум 300 руб./год, а в некоторых банках ей можно пользоваться и вовсе бесплатно.
- Скорость получения. Этот плюс будет только при получении неименной Маэстро, так как ее выдадут сразу же. При заказе карточки с напечатанным именем и фамилией ее придется ждать n-ное количество дней, как и все остальные карточные продукты.
- Доступны скидки и привилегии от MasterCard;
- Широкий функционал;
- Можно оформить дополнительные карты.
Недостатки карт Maestro
- При использовании за границей:
В большинстве стран оплата картой Маэстро проходит успешно. Но иногда все же могут возникнуть трудности. Кое-где (например, в Чили) есть точки, где принимают только эмбоссированные карты, т. к. используют импринтер (аппарат, на котором делается оттиск карточки). Естественно, что в этом случае неэмбоссированной Maestro (даже если она именная) расплатиться не получится. Если карта неименная, это может вызвать повышенное подозрение у кассиров торговых точек. Будьте готовы к тому, что вас попросят показать документ, удостоверяющий личность. Теоретически могут возникнуть проблемы и при аренде авто или оплате гостиниц.
Как уже говорилось, карта Maestro принимается только в магазинах, обозначенных маркой Maestro, то есть если соответствующей наклейки на двери торговой точки нет, то в обслуживании могут отказать. Как правило, по такому пластику недоступна услуга экстренной выдачи наличных. Это означает, что при утрате или технической неисправности карты за границей деньги быстро не получить.
Если планируете снимать в других странах наличные, то лучше иметь с собой еще одну карточку статусом выше. Чаще с карт начального уровня (особенно неименных) снять деньги в чужих банкоматах не получится. Для примера возьмем Сбербанк: по картам Маэстро Моментум (т. е. неименным) выдача денег в других банках вообще не предусмотрена. А по Маэстро Социальная и Пенсионная разрешено получать деньги в банкоматах дочерних банков Сбербанка как в России, так и за рубежом.
- При покупках в интернете: минус в том, что все еще попадаются магазины, которые не принимают Маэстро. К счастью, их становится все меньше.
- Низкие лимиты на операции: ежемесячный и дневной лимит выдачи наличных обычно гораздо ниже, чем по картам более высокого уровня.
Чем Maestro отличается от Visa Electron
Maestro - это продукт МПС MasterCard, а Electron - платежной системы Visa. И ту, и другую карточку можно использовать только в электронных терминалах, которые работают в режиме онлайн. В российских реалиях по функционалу они практически не отличаются.
Считается, что Visa более распространена и ее карты, в отличие от карт MasterCard, принимают везде. На самом деле, сейчас обе МПС развиты примерно одинаково. Хотя при поездке за границу все же рекомендуется брать с собой как минимум 2 карточки разных платежных систем.
Все больше граждан, достигших пенсионного возраста или получающих социальные выплаты в силу состояния здоровья, осознают преимущество получения пенсии на карту. Выражающиеся прежде всего в том, что деньги на карту в указанный срок поступают мгновенно, и владелец может начинать ими пользоваться вне зависимости от того, где в этот момент он находится: дома, на отдыхе, в лечебном учреждении, в гостях у родных. Важно также что степень безопасности, хранящихся на карте денег, не позволит без ведома владельца получить к ним доступ посторонним.
Пенсионеры, относящиеся к самым активным пользователям банковских услуг, предпочитают получать пенсии и социальные начисления на карты Сбербанка - банка, обеспеченного государственными гарантиями. Расскажем не только об условиях пенсионной карты Сбербанка, но и актуальных нововведениях, касающихся владельцев пенсионных и социальных счетов.
Виды пенсионных карт от Сбербанка
До недавнего времени, открывая карту для перечисления и хранения пенсии, можно было выбрать любую из платежных систем:
- Маэстро;
- Мастеркард;
В связи с требованиями закона “О национальной платежной системе”, гарантирующего доступ к транзакциям без участия иностранных организаций, пенсионные карты Сбербанка выпускаются исключительно в рамках российской системы МИР.
МИР
Не только Сбербанк, все банки РФ в рамках действующего законодательства перечисляют государственные пенсии и пособия только на карты, обслуживаемые платежной системой МИР.
Поэтому следует быть готовым к тому, что, когда истечет срок пенсионной карты Maestro или MasterCard, будет перевыпущена карта МИР.
При плановом перевыпуске не стоит переживать, для держателя все останется неизменным:
- номер счета карты;
- тариф;
- условия обслуживания;
- пакет подключенных услуг.
Пенсионная карта Сбербанка МИР доступна к использованию на всей территории РФ. За границей картой можно пользоваться только в Армении и Южной Осетии.
Маэстро и Мастеркард
Пенсионеры, имеющие в пользовании карты Maestro или MasterCard, могут продолжать пользоваться ими до окончания срока действия, но не позже 1 июля 2020 года.
В момент планового перевыпуска произойдет автоматическая замена продукта на Пенсионную карту МИР. Держателю останется только забрать новую карту с сохраненными:
- PIN-кодом;
- уникальным номером;
- балансом;
- условиями;
- тарифами;
- дополнительными сервисами.
При желании можно, не дожидаясь окончания срока действия, оформить бесплатную карту МИР любым удобным способом, через:
- официальный сайт Сбербанка;
- систему интернет-банкинга Сбербанк-Онлайн;
- дополнительный офис.
Тарифы и условия социальных карт
Социальная карта срок действия которой составляет 5 лет, используемая для поступления денежных средств из государственных источников, обслуживается банком бесплатно в течение всего срока использования.
Держатель карты может гарантировано приумножать пенсионные начисления, если будет неиспользованные деньги продолжать хранить на карточном счете. Ведь на остаток пенсионных средств по карте ежеквартально начисляется доход в размере 3,5 процента годовых. При том что деньги можно снимать и класть без каких-либо ограничений.
Пенсионная карта, как и любая другая, может полноправно участвовать в поощрительной системе лояльности, именуемой “Спасибо от Сбербанка”. После того как карта будет зарегистрирована в программе, участник сможет:
- получать баллы при каждой покупке с карты от 0,5 до 30 процентов от суммы;
- использовать баллы в качестве средства оплаты, экономя собственные сбережения.
Плановый перевыпуск карты осуществляется без взимания платы с держателя, при внеплановом перевыпуске, осуществляемом по инициативе держателя, взимается 30 рублей.
Пенсионной картой МИР можно расплачиваться в торговых точках, не выпуская ее из рук, лишь едва коснувшись экрана считывающего устройства. Это возможно благодаря использованию бесконтактной технологии, позволяющей оплачивать покупки без:
- ввода ПИН-кода;
- предъявления карты.
Требования к клиенту
Требования к претенденту на получение пенсионной карты стандартные для получения дебетовой карты:
- наличие российского гражданства;
- достижение возраста совершеннолетия.
Кроме этого, необходимо документально подтвердить возникновение права на получение пенсии или иных социальных выплат.
Как получить карту пенсионеру?
При желании получать пенсию на карту, нужно подать заявку. Это можно сделать при посещении отделения Пенсионного фонда или Многофункционального центра. Но лучше всего напрямую взаимодействовать со Сбербанком, тем более уже являясь его клиентом.
В отделении Сбербанка
При посещении отделения Сбербанка следует обязательно взять с собой оригиналы документов:
- российский паспорт или другое официальное удостоверение личности;
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
- справку из ПФР о назначении социальных выплат.
После заполнения заявки придется ожидать готовность карты в течение:
- 2-3 дней при обращении в отделение областного центра;
- 3-10 дней при обращении в отделение города области.
Сроки доставки в удаленные населенные пункты могут быть увеличены до 15 дней, чаще всего по причине возможных неблагоприятных погодных условий, препятствующих оперативной доставке.
Онлайн
Можно отправить заявку на получение Пенсионной карты онлайн. Для этого требуется:
Как пользоваться пенсионной картой?
Сразу после получения карты необходимо ее активировать:
- В течение суток - при помощи банковского сотрудника.
- Моментально:
- вставив карту в терминал;
- набрав ПИН-код;
- произведя любую операцию или просто запросив баланс;
- завершив обслуживание.
Узнавать, какое количество денег находится в текущий момент на балансе, можно одним из удобных способов:
- отправив СМС на сервисный номер 90-0, содержащее композицию “БАЛАНСYYYY”, в которой YYYY - это последний четырехзначный блок номера карты;
- зайдя на главную страницу мобильного приложения или автоматизированного сервиса Сбербанк Онлайн;
- вставив карту в банкомат и воспользовавшись разделом “Узнать баланс”.
Банк не устанавливает ограничение на торговые операции, осуществляемые с помощью карты. Но держатель карты в целях оптимизации расходов вправе самостоятельно установить, сколько денег с карты можно использовать на безналичные операции за месяц. Произвести настройку поможет сотрудник отделения, выдавшего карту.
Карта Мир для пенсионеров предназначена для хранения не только пенсии. Ее можно пополнить собственными сбережениями:
- безналичным переводом с любой дебетовой карты через Сбербанк Онлайн или СМС-поручением;
- наличными в банкомате или кассе Сбербанка.
Мобильный банк
Подключив мобильный банк, клиент будет получать уведомления обо всех совершенных операциях по карте. А также с помощью специальных команд в формате СМС управлять собственными финансами.
Полный пакет СМС-уведомлений на два первых месяца после активации карты предоставляется бесплатно, начиная с третьего месяца - ежемесячно будет списываться 30 рублей.
Как начисляются проценты пенсионеру?
Если пенсионер использует карту для безналичной оплаты покупок и услуг, а оставшиеся деньги хранит на карте, то он может дополнительно заработать. Начисление процентов осуществляется следующим образом:
К примеру, если на карте стабильно хранится 20 тысяч рублей, то за три месяца набежит сумма около 300 рублей.
Как получить кэшбэк по карте?
Привычно пользуясь карточкой в магазинах, аптеках, АЗС пенсионер может получать кэшбэк, то есть дополнительное вознаграждение в виде бонусов. Минимальный размер бонусов составляет 0,5 процента от суммы операции, но может доходить до 30% и даже 50% в зависимости от организации-партнера, в которой обслуживается клиент. Накопленными бонусами можно погашать часть стоимости дальнейших покупок.
Чтобы получать привилегии, нужно самостоятельно или при помощи родных, зарегистрироваться в системе “Спасибо от Сбербанка”. Способов активации участия много, но самый доступный - отправка СМС на 90-0 с текстом “СПАСИБОYYYY”, где YYYY - четыре последние цифры пенсионной карты.
Акции по пенсионным картам Сбербанк
Держатели карты могут рассчитывать на выгодные маркетинговые акции, проводимые платежной системой МИР. Например, получать возврат на карту:
Преимущества и недостатки пенсионной карты
Если сопоставить плюсы и минусы пенсионной карты от Сбербанка и представить результаты в виде таблицы, то выглядеть это будет так:
Преимущества | Недостатки |
Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание на весь период использования | Невозможно использовать за границей |
Оплата покупок и коммунальных услуг в стационарных пунктах и через интернет | Необходимо открывать дополнительный счет в других платежных системах |
Перевод денег через терминалы и Сбербанк Онлайн | Не все торговые точки принимают карту МИР в связи с отсутствием программного обеспечения |
Накопление баллов в системе “Спасибо от Сбербанка” | Платные услуги Мобильного банка |
Бесплатный плановый перевыпуск | Платный добровольный перевыпуск |
Безопасная бесконтактная оплата | Невозможно оплачивать с телефона |
Получение кэшбэка от платежной системы МИР | |
Гарантированный доход 3,5 процента на остаток | |
Дополнительные сервисы по льготной цене | |
Максимальные проценты при открытии депозита |
Часто задаваемые вопросы
Один из самых часто возникающих вопросов, касается проблемы безопасности бесконтактной оплаты . - Популярность платежных продуктов с бесконтактной оплатой является дополнительным подтверждением безопасности данной технологии. Кроме того, что карта всегда находится в руках у владельца, поэтому мошенникам получить доступ к данным невозможно. Система предотвращает от:
- двойного списания денег;
- несанкционированного списания денег.
Если в случае потери карты, деньги будут незаконно потрачены, банк возместит ущерб полностью.
Многих интересует, при досрочном перевыпуске карты, связанной с ее утерей, сохранится ли уникальный номер? - Если карта перевыпускается до срока ее использования, то держатель получит новую карту с новым двенадцатизначным номером, но прежним номером счета.
Как быстро заблокировать карту? - Позвоните на номер, который известен всем - 900. При наличии мобильного приложения зайдите в него:
- откройте раздел “Карты”;
- выберите карту и нажмите кнопку “Заблокировать карту”.
Как отказаться от карты?
Держатель пенсионной карты вправе по собственной инициативе закрыть дебетовый счет. Для этого необходимо посетить любой дополнительный офис Сбербанка, не забыв взять с собой общегражданский паспорт. Оказавшись в отделении банка:
- Получите талон электронной очереди, выбрав раздел “Банковские карты”.
- Подойдите к окну операциониста после объявления номера, указанного в талоне.
- Предъявите паспорт и скажите о желании отказаться от карты.
- Заполните заявление о закрытии карточного счета, указав способ получения возможного остатка денежных средств:
- наличными после закрытия карточного счета в кассе банка;
- переводом по предоставленным реквизитам.
- Операционист поможет:
- закрыть имеющиеся долги за услуги банка, если они имеются;
- отключить сервисы и услуги.
Счет карты будет закрыт по истечении 30 дней после подачи заявления. Желательно повторно посетить банк, чтобы:
- сдать физический носитель счета - пластиковую карту;
- получить у операциониста специальную справку, свидетельствующую об отсутствии финансовых обязательств со стороны держателя.
Какой лимит выдачи по дебетовым картам?
С дебетовой карты, в том числе источником пополнения которой являются пенсионные начисления, можно снимать без проблем необходимое количество наличных денег. Немаловажно, что можно снимать наличные с карт, предполагающих бесплатное обслуживание, в автоматизированных устройствах и кассах Сбербанка бесплатно, то есть без уплаты комиссионного сбора до 50 тысяч рублей в сутки. А в месяц с:
- пенсионной карты до 500 тысяч рублей;
- Momentum до 100 тысяч рублей.
А к примеру, лимит снятия с Классической карты в три раза больше:
- в сутки - 150 тысяч рублей;
- в месяц - 1,5 миллиона рублей.
При обналичивании денег в банкоматах или кассах любых других российских банков придется заплатить 1% от получаемой суммы за обслуживание.
Сроки изготовления карты
В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .
При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.
Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».
Какие документы необходимы для получения карты?
Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.
Что такое платежная система «Мир»?
«Мир» - это российская национальная платёжная система, которая отвечает мировым стандартам безопасности. Карта Мир принимается везде, где есть торгово-сервисные точки и банкоматы с логотипом «Мир».
Почему мою карта Maestro меняют на карту Мир?
У вашей текущей пенсионной карты Maestro заканчивается срок действия. Все пенсионные карты Maestro при перевыпуске заменяются на Пенсионные карты МИР (в соответствии с ФЗ-161 «О национальной платежной системе»). Условия по продукту остаются прежними, дополнительные сервисы (мобильный банк, автоплатежи) сохраняются.
Как начать получать бонусы СПАСИБО?
После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.
Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.
Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.
Бесконтактной картой пользоваться безопасно?
Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.
Сбербанковская карта Маэстро недаром имеет большую популярность: её легко получить, ей удобно и выгодно пользоваться. Банковская карта Маэстро – это карта самого низшего уровня, однако «Социальная» от Сбербанка немногим проигрывает стандартной классике, являясь уникальной картой в своём ряду.
Мы подготовили для вас обзор-инструкцию, из которой вы узнаете всё «от» и «до»: оформление, активация, возможности карты Маэстро Сбербанка. Мы постарались ответить на все вопросы, которые могли возникнуть у вас о данном продукте.
Как выглядит карта Сбербанка Маэстро
Существует 2 типа карт Маэстро, которые эмитирует банк.
- Маэстро «Моментум»
- Маэстро «Социальная»
«Моментум» - это неименная карта без имени владельца, которая выдается на время, пока банк не выпустит стандартный пластик. Не путайте её с «Социальной»: отличить пластик вам помогут 2 основных фактора: изображение (ромашки на зеленом фоне) и присутствие инициалов владельца на карте.
Зачем и кому нужна эта карта?
Дебетовая карта Сбербанка Маэстро социальная открывается различными категориями клиентов от студентов до пенсионеров. Карта с бесплатным обслуживанием привлекает все слои населения для оплаты услуг картами Маэстро Сбербанка без комиссии: ЖКХ, штрафы, покупки в интернете.
Льготники и получатели государственных выплат используют карту Сбербанка Маэстро как пенсионную: вместо того, чтобы каждый месяц ходить на почту за деньгами, выплаты оформляют на данную карту:
- Пособия;
- Компенсации;
- Стипендии;
- Пенсии;
- Возврат налогов.
Все выплаты, для которых раньше использовали сберкнижки теперь можно получать в более удобном режиме – на банковскую карту.
Международная карта Сбербанка России Maestro «Социальная» может использоваться для того, чтобы взять с собой деньги в поездку, так как по всему миру работает дочерняя сеть Сбербанка, осуществляющая льготное обслуживание наших карт за рубежом. Например, в 2014-2015 годах туристы, отдыхающие в Турции в сезон, могли снимать деньги в «Дениз банке» по домашним тарифам Сбербанка.
Маэстро карточка часто оформляется для осуществления выгодных денежных переводов в онлайн режиме, для и для того, чтобы получить скидки по социальной карте Сбербанка (во многих магазинах владельцы «карты с ромашками» автоматически получают скидку 5-10%).
Сколько стоит обслуживание карты Сбербанка Маэстро?
Годовое обслуживание карты Сбербанка Маэстро совершенно бесплатно. Вы платите только за дополнительные услуги, если они вам нужны (смс-оповещение – полная версия ).
Первые 3 месяца полная версия мобильного банка предоставляется владельцу карты бесплатно, с 4-го месяца с вас начнут списывать комиссию 60 рублей. Чтобы избежать этого и продолжить пользоваться картой абсолютно бесплатно, просто смените Полный» пакет мобильного банка на «Эконом».
Как оформить карту Сбербанка «Социальную»?
Пожалуй, нет ничего проще, как получить карту Сбербанка «Социальную»: вы просто приходите в отделение с паспортом и подписываете заявление, подготовленное операционистом. В этот же день вам будет открыт счет и выданы его реквизиты. Сам пластик придет в то же отделение банка через 7-10 дней.
Пока вы ждете карту, счетом уже можно пользоваться – например, перевести на него пенсию.
Как активировать карту Маэстро Сбербанка?
Как правило, сотрудники сами активируют карту при выдаче и помогают вам создать пин-код. Кстати – это очень удобно: вы можете выбрать те 4 цифры, которые запомните наверняка.
Если вдруг вам выдали карту без активации – позвоните в бесплатный телефонный центр и создайте пин код самостоятельно.
Как пользоваться картой Сбербанка Маэстро?
Процесс использования карты ничем не отличается от других пластиковых карт. Вы можете:
- Расплачиваться ей в магазинах (карта вставляется чипом в терминал и требует введения пин кода);
- Оплачивать покупки в интернет магазинах (карта имеет стандартные реквизиты и возможность оплаты по номеру, инициалам владельца и CVC коду на обороте);
- Зарегистрировавшись в , карта Маэстро позволит вам без комиссии оплачивать коммунальные услуги, штрафы, школьное питание, налоги, телевидение, охрану и т.п.
- Отправлять и получать переводы по всей России – в рамках региона без комиссии, в другие области с минимальной надбавкой 1% (через интернет-банк) и 1,5% через отделение.
- Копить и снимать наличные в любом из 30 000 банкоматов банка;
- Открывать дополнительные счета и вклады.
Лимиты «Социальной» карты
Как и любая другая карточка, «Социальная» имеет ограничительные лимиты на выдачу наличных:
- Через кассу банка – до 150 000 рублей в сутки (свыше 150 тыс. – комиссия 0,5% от суммы превышения лимита);
- Через банкомат - до 150 000 рублей в сутки (свыше 150 тыс. – комиссия 0,5% от суммы превышения лимита);
- Месячный лимит выдачи составляет 5 млн. рублей.
Обратите внимание: бесплатно снимать наличные можно только в банкоматах Сбербанка! Другие банкоматы возьмут 1%, не менее 150 рублей за каждую операцию!
Плюсы и минусы карты
Плюсов, несомненно, больше:
- Бесплатное обслуживание;
- Достаточные лимиты;
- Широкий функционал возможностей;
- Оплата товаров и услуг без комиссии (в ряде магазинов со скидками);
- Участие в бонусной программе «Спасибо».
Минусы не значительны:
- «Непредставительный» класс карты;
- Суточный лимит 150 000 рублей для некоторых покажется небольшим;
- Отсутствие технологии бесконтактной оплаты PayPass.
Вывод:
Фактически, оформляя Социальную карту, вы получаете все возможности классической Визы или Мастеркард. Но при этом, не платите 700 рублей в год за обслуживание, а пользуетесь картой абсолютно бесплатно.
Активное использование дебетовой карты – это основание для льготного предложения банка по кредиту: если вы будете показывать стабильный ежемесячный оборот, уже через 3-4 месяца банк сделает вам первое .
