كل ما تحتاج لمعرفته حول فتح حسابات الاستثمار الفردية. ندرس مكان فتح حساب استثماري فردي: نحن نعتبر حسابات السماسرة وشركات الإدارة استثمارًا جاريًا

منذ 1 يناير 2015 ، ظهر نوع جديد من الحسابات في روسيا من أجل زيادة استثمار المواطنين في سوق الأوراق المالية. حساب الاستثمار الفردي (IIA)... سنخبرك أدناه بمزيد من التفصيل عن ماهية IIS وميزاته.

ما هو حساب الاستثمار الفردي؟

IIS هو حساب وساطة عادي (أو حساب مع شركة إدارة) يسمح لك بالاستثمار في سوق الأوراق المالية مباشرة (في السندات ، والأسهم ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، والعقود الآجلة ، والخيارات ، وما إلى ذلك) أو يعهد بها إلى شركة إدارة.

يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي (على وجه التحديد ، مقيم في الاتحاد الروسي) فتح معهد IIS في شركة وساطة أو إدارة (استثمار). في الوقت الحاضر ، تقدم العديد من الشركات ، بما في ذلك أكبر البنوك ومؤسسات الوساطة ، خدمات مماثلة.

الاختلافات الرئيسية بين IIS وحساب الوساطة العادي:

مثال:في عام 2019 ، قامت Betonov L.A. فتح حساب استثماري مع شركة وساطة وأودعت فيه مليون روبل. من خلال برنامج الإنترنت ، يراقب الحساب بشكل مستقل ويستثمر الأموال في سوق الأوراق المالية (يشتري / يبيع الأوراق المالية). في 3 سنوات ، Betonov L.A. يمكن إغلاق IIS وجمع الأموال. من الممكن إغلاق الحساب في وقت سابق ، ولكن في هذه الحالة ، لن يتمكن من الحصول على خصم.

مثال:في 2019 Grechikhina A.A. افتتح IIS في شركة الإدارة. اختارت منتج السندات الخالية من المخاطر. بعد ذلك Grechikhina A.A. يمكن تتبع العائد على الاستثمار ، ويتم تنفيذ جميع عمليات الشراء والإجراءات الأخرى من قبل الشركة.

التخفيضات الضريبية

بعد فتح IIS ، يمكنك الحصول على واحد من اثنين من الخصومات الضريبية:

حسم المساهمات في معهد الدراسات الإسماعيلية.يمكنك إرجاع 13 ٪ من المساهمة إلى IIS (البند 2 ، البند 1 ، المادة 219.1 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي) ، ولكن ليس أكثر من 52 ألف روبل (أي 13 ٪ من 400 ألف روبل). إذا قمت بإيداع أي مبلغ خلال العام في حدود 400 ألف روبل إلى الحد الأقصى مليون روبل ، فلن تتمكن من إرجاع أكثر من 52 ألف روبل. إذا تلقيت دخلاً من الاستثمارات ، فسيتعين عليك دفع ضريبة الدخل عليها بمعدل 13٪.
حسم الأرباح.بدلاً من الحصول على خصم للمساهمات ، يمكنك إعفاء جميع الأرباح من حساب IIS من ضريبة الدخل (البند 3 ، البند 1 ، المادة 219.1 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي). إذا تلقيت دخلاً نتيجة الاستثمار ، فلن تحتاج إلى دفع ضريبة عليه.

ملحوظة:يمكنك استخدام نوع واحد فقط من الخصم. من المستحيل استخدام حسمين في نفس الوقت (الفقرة الفرعية 2 من الفقرة 4 من المادة 219.1 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي).

يمكنك العثور على مزيد من المعلومات التفصيلية حول الخصومات في مقالتنا: الخصم الضريبي على IIS.

كيف تفتح IIS؟

في الوقت الحالي ، تقدم العديد من الشركات في السوق خدمة فتح IIS. من بينها ، يجدر تسليط الضوء على:

شركات الوساطةالتي تقدم كلا من التداول المستقل في أسواق الأسهم والمنتجات الجاهزة. أنت تختار منتجًا وتستثمر الشركة الأموال وفقًا لاختيارك. أمثلة على شركات الوساطة الكبيرة: FINAM ، BCS ، KIT Finance.
شركات الإدارة... تقدم لك هذه الشركات اختيار إحدى استراتيجيات الاستثمار الجاهزة. أنت تختار نوع الأوراق المالية التي يتم استثمار الأموال فيها والمخاطر التي تكون على استعداد لتحملها ، وشركة الإدارة نفسها تستثمر الأموال. أمثلة لشركات إدارة الأصول الكبيرة: Sberbank ، VTB 24 ، Otkritie.

عملية الفتح هي في الأساس ما يلي:

إبرام عقد؛
إيداع الأموال
اختر منتجًا استثماريًا أو تداول في البورصة بنفسك.

أي شركة يجب أن تختار؟

بادئ ذي بدء ، عليك أن تقرر ما إذا كنت تريد التداول في البورصة بنفسك ، أو إذا كنت تريد أن تعهد بإدارة أموالك إلى شركة مالية (اختر منتجًا جاهزًا). بعد اتخاذ هذا القرار ، انظر إلى عروض أكبر اللاعبين على المنتجات والعمولات والضمانات المقترحة. بناءً على هذه البيانات ، اختر ما هو أقرب إليك.

إذا تم تقديمك في أي بنك وترغب في تقليل نفقات وقتك إلى الحد الأدنى ، فيمكنك معرفة كيفية فتح IIS في نفس البنك.

هل يجب أن أفتح IIS؟ إيجابيات وسلبيات

ستجد على مواقع الويب الخاصة بمعظم الوسطاء وشركات الإدارة معلومات تفيد بأن IIS أكثر ربحية من الودائع المصرفية. ومع ذلك ، من الناحية العملية ، كل شيء ليس بهذه البساطة.

إذا كنت تتداول بالفعل في البورصة وكنت مستعدًا للاستثمار لمدة 3 سنوات ، فيجب عليك فتح IIS ، لأنه بالإضافة إلى التداول المنتظم ، يمكنك الاستفادة من التخفيضات الضريبية.

إذا لم تستخدم منتجات استثمارية أو تداولت في البورصة من قبل ، ولكنك أردت دائمًا القيام بذلك ، فإن IIS يعد فرصة رائعة للمحاولة.

عند الاختيار بين إيداع مصرفي وحساب IIS ، يجب الانتباه إلى ما يلي:

غالبًا ما تشير الشركات إلى أنك تتلقى 13٪ (أكثر من الوديعة) من الخصم الضريبي فقط. هذا ليس صحيحا تماما تحصل على 13٪ لمرة واحدة ، وسيتعين أن يبقى المال في الحساب لمدة 3 سنوات. أي أن الدخل "المقتطع" من الأموال المودعة في السنة الأولى في IIA سيكون فقط (13٪ / 3 سنوات = 4.3٪ سنويًا).
إذا لم يكن منتج الشركة لديه حماية مضمونة ضد المخاطر (هناك أيضًا مثل هذه المنتجات في السوق) ، فيمكنك أن تخسر المال بسبب انخفاض قيمة الأصول التي تستثمر فيها - مع الوضع الحالي للسوق ، من الصعب جدًا عمل تنبؤات لمدة 3 سنوات.
إذا كان المنتج يتمتع بمثل هذا الضمان ، فستسترد أموالك على الأقل.
العائد المحتمل يتناسب طرديا مع المخاطر. على سبيل المثال ، الاستثمار في السندات الحكومية (مباشرة أو من خلال منتج نهائي) ، تكون مخاطرك ضئيلة ، ولكن العائد صغير أيضًا وقد يكون أقل من عائد الودائع المصرفية. إذا كنت تستثمر في أصول عالية المخاطر على أمل أن تنمو ، فإنك تتحمل المخاطر التي ، على العكس من ذلك ، ستنخفض قيمتها وستخسر المال. انتبه إلى جميع أنواع رسوم إدارة الأموال. يمكن أن تصل إلى عدة في المائة سنويًا ويمكن أن يؤثر ذلك بشكل كبير على الربحية الإجمالية.

إذا لم تكن متأكدًا ، فلا تقم بتحويل كل الأموال من الودائع إلى IIS في وقت واحد ، ولكن ابدأ باستثمارات صغيرة. في المستقبل ، يمكنك دائمًا زيادة مقدار المساهمات في معهد الدراسات الإسماعيلية. إذا احتفظت بالمال في كل من الودائع وفي IIA ، فإنك تقلل من المخاطر.

في معظم البلدان الأجنبية ، نادرًا ما يحتفظ الناس بالمال في الودائع ، وفي كثير من الأحيان يستثمرونه في سوق الأوراق المالية. لذلك ، ربما يجب عليك البدء في الاستثمار.

منذ وقت ليس ببعيد ، أو لنكون أكثر دقة ، منذ عام 2015 ، بدأ نظام استثماري جديد للأفراد يعمل في بلدنا. بالمناسبة ، من الجدير البدء بحقيقة أن الأفراد ، في الغالب ، لا يمكنهم المشاركة في المشاريع الاستثمارية ، وبشكل أكثر دقة ، ليس لديهم العديد من الخيارات لاستثمار مدخراتهم والربح منها ، وعادة ما يتم جذب الودائع المصرفية فقط الاهتمام. ولكن ربحهم كثير مما هو مرغوب فيه. ومع ذلك ، بالترتيب ، سوف نجيب على عدد من الأسئلة ، ما هو IIS وكيف يعمل ، ومزاياه وعيوبه.

ما هو IIS بكلمات بسيطة

الكثير منا بعيدون عن القضايا المالية ، ومع ذلك ، يتم تقليل المعرفة المالية في بلدنا إلى الحد الأدنى ، لذلك ، حتى لو كان لدى مواطنينا مدخراتهم الخاصة ، فهم ببساطة لا يعرفون كيفية القيام بذلك بشكل صحيح ، والأهم من ذلك ، أنه من المفيد استثمارها . هذا هو المكان الذي يستحق فيه التفكير بجدية في حساب الاستثمار الفردي. ما هذا؟ في الواقع ، هذا ليس أكثر من حساب شخصي للفرد للمحاسبة عن أصوله ، والتي يتم فتحها في شركات الاستثمار أو الإدارة على أساس اتفاقية إدارة الثقة.

في بلدنا ، ظهر النظام منذ وقت ليس ببعيد ، في 1 يناير 2015 ، على الرغم من أنه كان يعمل بنجاح في البلدان المتقدمة اقتصاديًا لعدة سنوات. بادئ ذي بدء ، الغرض من إنشاء شركات استثمارية هو جذب الأموال من الأفراد إلى سوق الأوراق المالية. في الوقت نفسه ، يتم دعم اهتمام المستثمر المحتمل من خلال توفير الحوافز الضريبية ، ومع ذلك ، سنتحدث عن هذا بعد قليل.

يرجى ملاحظة أن أنشطة شركات الوساطة والإدارة ينظمها القانون الاتحادي "في سوق الأوراق المالية".

كيف تعمل

يحتاج اقتصاد أي دولة إلى التنمية في أي مرحلة ، لذلك نسعى جاهدين لجذب الاستثمار. بشكل أساسي ، لجذب استثمارات الدولة ، يتم استخدام أدوات مثل إصدار الأوراق المالية أو الإقراض. الاستثمار الخاص هو أيضًا آلية لجذب أموال إضافية لتنمية الاقتصاد.

ولكن مع ذلك ، لم يواجه الأفراد في السابق أداة مالية مثل IIS ، وبالتالي فإن مخطط العمل نفسه يثير العديد من الأسئلة. السؤال الأول هو ما هي الفوائد التي تحصل عليها الدولة. الجواب واضح ، جميع المؤسسات تحتاج إلى تمويل ، كقاعدة عامة ، يأتي من قروض بنكية ، لكن من الناحية العملية يبدو المخطط على هذا النحو: المودعون يجلبون مدخراتهم إلى البنك ، والبنك يصدر قروضًا على حساب هذه الأموال ، ورجل الأعمال يضطر إلى الحصول على قرض بسعر فائدة مرتفع. من خلال فتح حساب استثماري ، تصبح الأموال المخصصة للتنمية الاقتصادية أرخص ، أي بسبب عدم وجود منظمة مصرفية في السلسلة.

ولكن على مر السنين تطورت بحيث أن مواطنينا ، بسبب محو أميتهم المالية ، لا يفهمون تمامًا سبب فتح حساب استثماري ومدى أمانه. في الواقع ، يعتبر معهد المدققين الداخليين آمنًا ، وسيتم استثمار الأموال في الأوراق المالية ، على التوالي ، سيكون هناك طلب على هذه الأصول ، ونتيجة لذلك ، نمو السوق. على الأقل ، كان الغرض من جذب الاستثمارات من السكان هو ذلك ، ولكن من المؤكد أنه لا يمكن لأي خبير واحد أن يجيب على السؤال حول كيف سيشعر اقتصاد بلدنا في المستقبل القريب.

ميزات IIS

دعنا نفكر في بعض ميزات حساب الاستثمار:

الميزة الرئيسية لحساب الاستثمار هي الاستفادة الضريبية من مبلغ الاستثمار ؛
يمكن فقط لدافعي الضرائب أو الكيانات القانونية أو الأفراد فتح حساب - وهذا شرط أساسي ؛
لا يقتصر الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولية في إطار التشريع ، ولكن يمكن لشركة الإدارة تحديد الشروط الفردية ، ويجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ الاستثمار في عام واحد 400000 روبل ؛
يمكنك فتح حساب بالعملة الوطنية فقط ؛
يمكن للأفراد فتح حساب واحد فقط ؛
الحد الأدنى لفترة الاستثمار 3 سنوات ؛
يتم تحويل الأموال الموجودة في الحساب إلى المتنازل له في حالة وفاة المستثمر.

يرجى ملاحظة أن الحد الأدنى لفترة الاستثمار على المستوى التشريعي هو ثلاث سنوات ، ولكن من الناحية العملية يمكن للمستثمر سحب الأموال في وقت أبكر من الفترة المحددة ، ومع ذلك ، في هذه الحالة ، سيتعين عليه إعادة مبلغ الخصم الضريبي إلى الميزانية.

أنواع IIS

هناك نوعان فقط من IIS. أولها حساب سلبي ، حيث يكون العائد 13٪ من الأموال المودعة. سيكون من السهل حساب الربحية ، على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع حساب استثماري بقيمة 400000 روبل ، فستكون ربحيتك 52000 روبل. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 400000 روبل في العام المقبل مرة أخرى ، فستحصل مرة أخرى على دخل بنسبة 13 ٪. بدلاً من ذلك ، يمكنك إلغاء الاشتراك في الخصم الضريبي والنتيجة هي دخل قومي معفى من الضرائب. هنا تحتاج إلى الاتصال بخدمة الضرائب الفيدرالية للحصول على شهادة تفيد بأنك لم تتسلم الدفعة ومنحها إلى الوسيط الخاص بك.

بالطبع الخيار الأول سيكون أكثر ربحية للمستثمر ، لأن أمواله لا تكمن في حساب بالقصور الذاتي ، بل للاستثمار في أي أصول ، على سبيل المثال ، الأوراق المالية ، وهي بدورها تجلب لك أيضًا ربحًا معينًا ، على سبيل المثال ، يتم إضافة 10٪ سنويًا ، بالإضافة إلى ضريبة 13٪ على الأموال التي ساهمت بها إلى هذا المبلغ. وبالتالي ، إذا قمت بالحساب ، فقد اتضح أن ربحك السنوي سيكون 14.3٪ ، أي 13/3 + 10 = 14.3٪.

يرجى ملاحظة أن دخلك ينخفض بعمولة السماسرة ، لأن خدمات شركات الإدارة والاستثمار مدفوعة ، وعادة ما تشكل نسبة معينة من استثماراتك.

كيفية فتح حساب

في الواقع ، إذا كنت تعمل رسميًا ولديك خاصية مدخرات ، فعليك التفكير بجدية في الاستثمار ، مع النهج الصحيح ، يمكن أن تصل ربحية IIA إلى 100 ٪ ، ومع ذلك ، في نهاية فترة الثلاث سنوات. ومع ذلك ، تحتاج إلى معرفة كيفية اختيار شركة استثمار أو إدارة ، وكيفية فتح حساب بشكل صحيح. لا شك أن عليك أن تبدأ باختيار وسيط أو شركة إدارة ، فما الفرق بينهما:

من خلال الاتصال بشركة استثمار ، يمكنك المشاركة مباشرة في استثمار أموالك الخاصة ، أي إصدار أمر إلى وسيط يقوم ، نيابة عنك ، باستثمار الأموال في أصول معينة ، وتشمل هذه الشركات KIT Finance و BCS و FINAM.
يقرر القانون الجنائي نفسه كيفية استثمار أموالك ، بالطبع ، تحت إمرتك. أي أنك تمنح مدخراتك إلى Trust Management Office للوسطاء ، لكن مشاركتك تقتصر على حقيقة أنه يمكنك فقط تحديد الأصول التي تحتاج إلى الاستثمار فيها والمخاطر التي ترغب في جلبها ، وتشمل شركات الإدارة هذه: Sberbank ، Otkritie ، VTB ، ثم هناك شركات تابعة لبنك تجاري.
الآن دعنا نعود إلى السؤال حول ما يجب القيام به لفتح حساب استثمار فردي ، يجب أن يبدأ الإجراء باختيار وسيط وإبرام اتفاقية معه. بعد ذلك ، تحتاج إلى جمع المستندات والتقدم إلى دائرة الضرائب الفيدرالية ، من المستندات التي ستحتاجها: اتفاقية ، طلب لفتح حساب ، طلب خصم ضريبي ، تفاصيل الحساب المصرفي لتحويل الأموال.

كم يمكنك أن تكسب على IIS

كيف تكسب المال على IIS؟ في الواقع ، لا يعتمد الكثير على المستثمر نفسه ، لأنه من الناحية العملية تدار أمواله من قبل وسطاء ، بالطبع ، وفقًا لبنود الاتفاقية ، يمكن للمستثمر المشاركة وتحديد مدى ملاءمة الاستثمارات ، ولكن بشكل عام تتركك المال في الثقة. يعتمد عائد الاستثمار على عدة عوامل ، فإذا اخترت النظام الأول ، فستتلقى دخلاً مضمونًا من الدولة بمبلغ 13٪ سنويًا ، فقط إذا استثمرت أموالًا سنويًا.

إذا اخترت النظام الثاني ، فإنك تحصل على دخل وتُعفى من دفع ضريبة الدخل على الأرباح. في الخيار الثاني ، يقتصر دخلك فقط على ملاءمة الاستثمار ، أي مع زيادة قيمة الأصول ، يزداد دخل الاستثمار الخاص بك. ولكن هنا تحتاج إلى أن تأخذ بعين الاعتبار أحد التفاصيل الهامة ، فكلما زادت مخاطرك ، زادت الربحية. وهنا لديك الفرصة لاختيار إما أن تختار ، بالطبع ، بمساعدة وسيط ، الاستثمار في مشاريع شديدة الخطورة بأرباح عالية ، أو اختيار الحد الأدنى من الربح في حالة عدم وجود مخاطر.

يرجى ملاحظة أنه في جميع الخيارات ، سيكون الربح أكبر من الربح على الإيداع المصرفي ، إذا كان لديك خيار بينهما.

المميزات والعيوب

إيجابيات وسلبيات معهد الدراسات الإسماعيلية مكان يجب أن يكون ، وبنفس القدر. بالطبع ، إذا كنت في شك بشأن فتح حساب استثماري أم لا ، يمكنك الاتصال بشركة وساطة أو إدارة للتشاور مع متخصص. صحيح ، هنا ، بالتأكيد ، سوف تشعر بالإهانة لأن حسابات الاستثمار تتمتع بمزايا أكثر بكثير من الإيداع المصرفي. لكن في الواقع ، كل شيء ليس بهذه البساطة.

يرجى ملاحظة أنه إذا كنت لا تعتمد على استثمارات طويلة الأجل ، فقد يكون من الأفضل اختيار وديعة بنكية ، لأنه بموجب شروط خدمة حسابات الاستثمار ، فإن الحد الأدنى للمدة هو ثلاث سنوات.

ومع ذلك ، دعونا نفكر بالترتيب الفروق الدقيقة التي تصاحب حساب الاستثمار الفردي والإيجابيات والسلبيات. لنبدأ بالمزايا:

ربحية عالية مع النهج الصحيح من المستثمر ؛
استرداد 13٪ لكل تجديد للحساب ، وهذا بالفعل أكثر من وديعة بنكية ؛
عند الاتصال بشركة وساطة ، يمكنك اتخاذ قرار بشكل مستقل بناءً على الوضع في سوق الأوراق المالية.

تحدث العيوب ، وتشمل:

الحد الأدنى لفترة الاستثمار هو 3 سنوات ، إذا تخلصت من مدخراتك في وقت مبكر ، فسوف تخسر مدفوعات الضرائب ؛
لا يمكن سحب جزء من الأموال من الحساب ؛
عند استثمار الأموال ، هناك دائمًا مخاطر الخسارة ؛
لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى للمبلغ 400 ألف في السنة.

يرجى ملاحظة أنه ، على عكس الودائع المصرفية ، لا يتم تأمين الأموال المخزنة في معهد الدراسات الإسماعيلية من قبل برنامج الدولة.

إذا قمنا بتلخيص ماهية حساب الاستثمار الفردي ، فيمكننا التوصل إلى استنتاج مفاده أنه ، أولاً وقبل كل شيء ، هو وسيلة للاستثمار وزيادة مدخراتك. هناك العديد من الخصائص والفروق الدقيقة هنا ، وبالطبع بعض المخاطر. على أي حال ، كل عام لا يوجد سوى عدد أكبر من شركات الإدارة ، وبالتالي ، يعمل نظام الاستثمار بشكل جيد ويجذب عملاء جدد. لذلك ، إذا كنت مهتمًا بطريقة الاستثمار هذه ، فاتصل بأي شركة إدارة ، واستشر أخصائيًا.

يعد حساب الاستثمار الفردي أحد طرق استثمار رأس المال السهمي ، وهو متاح فقط للمواطنين الروس. معهد الدراسات الإسماعيلية هو تجربة للدولة ، حيث يوفر للسكان فوائد عند الاستثمار في سوق الأوراق المالية. نظرًا لظهور هذه الأداة مؤخرًا ، فإن ميزاتها ومبادئها ومزاياها تثير الكثير من التساؤلات. ما هو IIS وكيف يعمل؟ ما هو أفضل مكان لفتح حساب استثماري في 2019 لضمان الحصول على دخل مرتفع؟ دعنا نحاول شرح ذلك بلغة بسيطة للمستثمرين الجدد.

ما هو حساب الاستثمار الفردي (IIA)؟

غالبًا ما يفضل السكان في روسيا الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، ولتصحيح هذا الوضع وتحفيز الاستثمار في الأوراق المالية ، أطلقت الدولة في عام 2015 برنامجًا بشروط تفضيلية للمواطنين.

أو IIS هو حساب وساطة ، يرتبط العمل به بقيود معينة وفرص ضريبية. مثل هذا الحساب له غرض قياسي - استثمار الأموال المجانية في الأوراق المالية وكسب الدخل ، ولكن لدى IIS أيضًا بعض الاختلافات:

يمكن فتح حساب واحد فقط ، ويحظر أن يكون لديك المزيد من الحسابات النشطة في نفس الوقت ؛
الحد الأقصى لمبلغ الاستثمار يقتصر على مليون روبل. في العام
الحد الأدنى للاستثمار غير محدود ؛
ليس من الضروري وضع المال فور الافتتاح ، يمكن القيام بذلك حتى في نهاية العام ؛
للاستفادة من المزايا المقترحة ، من الضروري أن يتم فتح الحساب لمدة 3 سنوات ؛
يُسمح بالإغلاق المبكر لاتفاقية الاستثمار الدولية ، لكن المستثمر يفقد حقه في الحصول على المزايا ، ولن يكون من الممكن أيضًا سحب الأموال جزئيًا ؛
يمكن ترك الدخل في الحساب ، ومن ثم لن يكون من الممكن سحبه مقدمًا ، ولكن يمكنك سحبه والتصرف فيه وفقًا لتقديرك الخاص.

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين IIA وحسابات الوساطة الأخرى في أن المستثمر يتلقى مزايا ضريبية. يمكنه إصدار خصم للمساهمات أو الدخل - هناك خيار واحد فقط للاختيار من بينها.

أنواع حسابات الاستثمار الفردية

مبدأ تلقي الدخل على حساب الاستثمار هو المعيار - المودع يشتري الأوراق المالية ، يعتزم بيعها بسعر أعلى. ومع ذلك ، بناءً على استراتيجية الاستثمار المختارة ، يمكن أن يكون IIS من نوعين:

الحساب السلبي - العائد هنا دائمًا قياسي ويصل إلى 13 ٪ في شكل خصم ضريبة الدخل الشخصي ، بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على ربح من الاستثمارات المحافظة ، ولكن ليس مرتفعًا. من ناحية أخرى ، فإن المخاطر ضئيلة ، حيث يتم توجيه رأس المال عادة لشراء الأوراق المالية الحكومية. هذا الخيار مناسب للأشخاص الذين لديهم وظائف رسمية وأجور عالية - أكثر من مليون روبل. في العام
الحساب النشط موجه للمستثمرين الذين يخططون بأنفسهم لفهم عمل البورصة وشراء الأصول وبيعها. في هذه الحالة ، لن تضطر إلى دفع ضريبة الدخل. مثل هذا الحساب مناسب للأشخاص الذين يدركون أن مبلغ الدخل من الأوراق المالية سيكون كبيرًا - أكثر من 13 ٪ أو في حالة عدم وجود عمل رسمي.

ومع ذلك ، ليس من الضروري تحديد النوع الأكثر تفضيلاً من IIA مقدمًا - يجب اختيار الفائدة المثلى في غضون 3 سنوات ، ولكن قبل إغلاق الحساب. لذلك ، لا يمكن حساب خيار مربح على الفور.

كيف تحصل على دخل من IIS في 2019؟

يتكون الدخل على حساب الاستثمار الفردي من عنصرين: الربح المستلم مباشرة من الأوراق المالية ، بالإضافة إلى المزايا الضريبية الإضافية من الدولة. كيف يعمل IIS؟

استثمار رأس المال في IIS كحساب وساطة

يمكن استخدام IIS كحساب وساطة عادي ، حيث سيكون من الممكن إجراء المعاملات وتحقيق الربح. كيف يحدث هذا؟

تقوم بفتح حساب وإيداع أي مبلغ يصل إلى مليون دولار. يمكن القيام بذلك في كل مرة ، بعد بضعة أشهر ، على أساس منتظم ، ولكن فقط خلال السنة التقويمية الحالية ؛
اختر إستراتيجية استثمار مناسبة لنفسك - نشطة أو سلبية. في الحالة الأولى ، تشتري الأوراق المالية التي تريدها ، وفي الحالة الثانية ، يمكنك فقط نسيان الحساب لفترة ، وستتم إدارته من قبل شركة متخصصة ؛
يمكنك ترك الربح الذي تحصل عليه من العمليات التي يتم إجراؤها على IIS أو سحبه إلى حساب منفصل - هذا هو دخلك. يعتمد حجمها على عروض الأسعار للشراء والبيع. على سبيل المثال ، في السندات الحكومية ، يمكنك الحصول على حوالي 10٪ ، على الأسهم منخفضة المخاطر - 15-20٪ ، عند الاستثمار في الشركات الواعدة ، ولكن المبتدئة - أكثر من 20٪ ؛
بعد 3 سنوات ، تأخذ رأس المال المستثمر في البداية ، تم استلام الربح في وقت سابق.

في الواقع ، يشبه هذا المخطط إجراء فتح حساب وساطة عادي - هنا يتم أيضًا التفاعل من خلال وسيط سيتعين عليه دفع عمولة.

دخل إضافي من IIS - التخفيضات الضريبية

إذا كان إجراء الحصول على الدخل من IMS من عمليات الأوراق المالية مفهومًا للمستثمرين ، فإن الحوافز الضريبية تثير الكثير من الأسئلة. كيف تحصل على 13٪ أخرى مضمونة على شكل مكافآت من الدولة؟ دعنا نحاول تحليل اختيار الإستراتيجية الأكثر ربحية باستخدام مثال:

افتتح المستثمر إيفان معهد الدراسات الإسماعيلية ، مستثمرًا 700 ألف روبل. لا يعمل ، أو يعمل بشكل غير رسمي ، أو لديه دخل ضئيل ، لذلك يختار خصم الأرباح. قام بإجراء عمليات بأوراق مالية في IIA الخاص به ، فقد زاد رأس ماله في 3 سنوات إلى 900 ألف روبل ، لذلك كان عليه أن يدفع 26 ألفًا للميزانية وفقًا لحساب الوساطة القياسي. ولكن ، مع منح الامتياز ، سيوفر هذا المال ، لن تضطر إلى دفع ضريبة الدخل الشخصي ؛
افتتح المستثمر بيتر معهد الدراسات الإسماعيلية ، أودع فيه 300 ألف سنويًا ، واختار استراتيجية سلبية ذات مخاطر منخفضة. دخله لمدة 3 سنوات من العمليات هو 180 ألف.بيتر موظف رسميًا ، راتبه سنويًا مليون روبل. سيكون مقدار التخفيضات من ضريبة الدخل الشخصي بالسنوات: 39000 * 3 = 107 ألف روبل ، الحد القانوني هو 52000. من الضروري دفع الميزانية من الربح - 180.000 * 13 ٪ = 23400 روبل. من الأكثر ربحية اختيار استراتيجية خصم الرواتب.

يتم توفير الخصم من ضريبة الدخل الشخصي في مبلغ الضريبة المدفوعة للميزانية ، ولكن ليس أكثر من 13 ٪ من مبلغ الاشتراكات في حساب الاستثمار في السنة المشمولة بالتقرير. يبلغ الحد الأقصى للمبلغ السنوي 52000 روبل ، أي أن الدولة زادت الحد الأقصى للمساهمة إلى مليون منذ عام 2017 ، لكنها تركت الخصم كمعيار.

كيفية فتح IIS - تعليمات للمبتدئين

يتم تبسيط إجراء فتح IIS قدر الإمكان ولا يسبب صعوبات حتى للمبتدئين. هذا لا يرجع فقط إلى سياسة الدولة ، ولكن أيضًا إلى وفرة الشركات المالية - السماسرة والوسطاء في سوق الأوراق المالية. كيف تفتح حساب استثماري فردي دون مغادرة منزلك؟

اختر الشركة التي ستفتح حسابًا بها - يجب أن تكون وسيطًا موثوقًا وذو خبرة. تعرف على حجم العمولة ، وقم بتقييم سهولة التعاون ، والدردشة مع المستثمرين الآخرين لتجنب المزالق عند الاستثمار ؛
أرسل طلبًا لفتح IIS - تذكر أنك لست بحاجة إلى حساب استثمار عادي ، بل حساب استثمار فردي. إذا قمت بالتسجيل في بوابة خدمات الدولة ، فإن ملء الاستبيانات سيستغرق وقتًا أقل ؛
إبرام اتفاقية - يمكنك توقيعها إلكترونيًا أو مباشرة في مكتب الوسيط. من هذا التاريخ ، ستبدأ فترة ثلاث سنوات ؛
يمكنك إيداع الأموال على الفور أو في غضون عام - لأنه أكثر ملاءمة ، يمكنك اختيار المبلغ بنفسك ، ولكن ليس أكثر من مليون ؛
قم بإدارة أموالك بنفسك ، وتشكيل محفظة استثمارية. يمكنك شراء الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى. إذا كنت لا ترغب في إدارة رأس المال بنفسك ، فقم بإسناد التجارة إلى شخص موثوق به - محترف.

يمكنك أيضًا فتح IIS في مكتب الوسيط أو في فرع البنك ، إذا كنت لا تثق في الإلكترونيات ، فأنت تريد الحصول على المشورة والاتفاق شخصيًا. لا تستغرق العملية بأكملها أكثر من نصف ساعة.

حساب استثمار فردي - ما هو أفضل مكان لفتحه؟

يمكنك فتح IIS مع وسيط ، في بنك كبير أو في شركة إدارة - غالبًا ما يتم اختيار الخيار الأخير من قبل المبتدئين الذين لا يرغبون في الخوض في تعقيدات البورصة ، ويفضلون حساب الاستثمار الفردي السلبي. ما هو أفضل مكان لفتحه؟

سبيربنك هي الشركة الرائدة بلا منازع ، والشركة الأكثر شهرة ، حيث يزيد عدد IIS مرتين عن عدد الشركات المنافسة. هذا بسبب الثبات ، وإجراء الفتح البسيط ، وشبكة واسعة من الفروع حيث يمكنك الحصول على الدعم ؛
Finam - يتم الافتتاح عن بعد ، ويمكن للمستثمر الوصول إلى بورصتي موسكو وسانت بطرسبرغ ، ويمكنه العمل في أسواق الأسهم والعملات الأجنبية. الحد الأدنى للاستثمار هو 5000 روبل.
وسيط الافتتاح - لم يتم تحديد حجم الإدخال هنا ، يمكن للمودع العمل فقط في بورصة موسكو. بالإضافة إلى العمولات القياسية ، سيتعين عليك الدفع مقابل الوصول إلى الموقع ، ولكن فقط باستثمارات تصل إلى 50000 روبل ؛
شركة BCS - يمكنك فتح IIA إذا كان لديك 300000 روبل ، فستكون قادرًا على الاستثمار في الأسهم ، و OFZs ، والسندات ، والأوراق النقدية الروسية والأجنبية. العمولة تعتمد على حجم الأعمال.
VTB 24 - يمكنك فتح حساب فقط في الفرع ؛ يتم تقديم انتباه المودعين مع العديد من خطط التعريفة من النوع القياسي والمتميز. العمولات مرتفعة نسبيًا هنا ، فهي تنخفض مع زيادة معدل الدوران.

يفتح المستثمرون حسابات مع ATON و UK Alfa-Capital و ALOR + و KIT Finance و Zerich وغيرها ، ولكن بشكل أقل كثيرًا. لا يُعد عدم معرفة الوسطاء مؤشرًا على رداءة جودة خدماتهم ، فربما يصبحون في المستقبل روادًا في السوق ، ولكن بالنسبة للمبتدئين ، فإن الاتصال هنا محفوف بالصعوبات والمضايقات.

إيجابيات وسلبيات الاستثمار من خلال IIS

هل يستحق فتح حساب استثماري لتوليد الدخل؟ ترجع شعبية IIS المتزايدة إلى مزاياها العديدة:

تحصل على مزايا ضريبية - سيتم إرجاع ضريبة الدخل الشخصية المقتطعة من الأجور ؛
مبالغ صغيرة من الودائع - لم يتم تحديد الحد الأدنى للدخول ؛
يمكنك تجديد حسابك تدريجيًا ، مما يوفر جزءًا من المال ؛
يمكنك تغيير شركة الإدارة وتحويل رأس المال إلى مؤسسة أخرى ؛
سيكون من الممكن إغلاق الحساب في وقت مبكر ، ومع ذلك ، بعد فقدان الفوائد.

فتح الحساب متاح حتى للقصر ، ولكن موافقة الوالدين مطلوبة ، والتي ستسمح للمراهق بتجربة يده في الصناعة المالية ، وربما اتخاذ قرار بشأن مهنته المستقبلية. ومع ذلك ، فإن IIS لها أيضًا عيوب:

عدم وجود ضمانات - قد تفلس شركة الإدارة ، والحساب غير مؤمن ؛
يعمل IIS فقط للأوراق المالية للشركات الروسية ؛
فترة استثمار طويلة - 3 سنوات ؛
السحب الجزئي للمدخرات من الحساب مستحيل ؛
حدود الاستثمار والخصومات الضريبية محدودة ؛
يتم احتساب عمولات إضافية على إدارة الحساب ، مما يقلل الربحية.

حساب الاستثمار الفردي هو بديل ذكي للودائع المصرفية وطرق أخرى لوضع رأس المال الخاص بك. يعمل IIS بدعم حكومي ، على الرغم من أنه لا يمكن الاعتماد على أرباح كبيرة هنا ، فمن الممكن تمامًا الحصول على دخل أعلى من حساب الوساطة إذا كنت تديره بنفسك أو اخترت وسيطًا محترفًا وذو خبرة.

10 NYZHPC PV yyu. YODYCHYDKHBMSHOSCHK YOCHEUFYGYPOSCHK UYUEF - LBL LFP TBVPFBEF؟

27 NBS 2015

UREGIBMYUFSH LPNRBOY "JOBN" DBAF RTBLFYUEULYE UPCHEFSC P FPN ، LBL BTBVBFSCHBFSH حول ثورن بلجيك:

y 1 SOCHBTS 2015 ZPDB X TPUYSO RPSCHYMBUSH CHP'NPTSOPUFSH PFLTSCHCHBFSH YODYCHYDKHBMSHOSHE YOCHEUFYGYPOSCHE UYUEFB (yyu) Y UPHETYBFSH PREDBGSCHEY U GEOKHTEB zhPTNBF yyu HTSE PVTEM RPRKHMSTOPUFSH: RPNPTSOPUFSH PUCHPVPDYFSH تشوا RTYVSCHMSH PF RPDPIPDOPZP OBMPZB YMY RPMKHYUBFSH PF ZPUHDBTUCHMEUCHEUFSH

hPRTPUPCH P FPN، LBL LFP TBVPFBEF، PDOBLP، OENBMP: YODYCHYDKHBMSHOSHE YOCHEUFYGYPOSCHE UYUEFB ЪB OEULPMSHLP NEUSGEYCH KHTSHCHUREMY TBBPPN UBNSCHE TBURTPUFTBOYOOSCHE YY OYI NSCH RPRTPUIMY TBCHEOYUBFSH YURPMOYFEMSHOPZP DYTELFPTB RTEDUFBCHYFEMSHUFCHB bp "jyobn" Z.

NYZH 1. "NEW OE OKHCEO yyu، X NEOS EUFSH VTPLETULYK UYUEF"

lPOUFBOFYO FAFTYO: oB PVSCHYUOPN VTPLETULPN UYUEFE OBMPZY VHDHF HDETTSYCHBFSHUS CHUEZDB ، RPMKHYUYFSH OBMPZPCCHE MSHZPFSCH ، OBRTYNET ، ojm U ABTRMBFSH ، NPTSCHTSPP FPY. lTPNE FPZP، EUMY VTPLET HDETTSBM ديك CHBU OBMPZ ديك PVSCHYUOPZP VTPLETULPZP UYUEFB، OP RHFEN RTPUFPK RETELMBDLY DEOETSOSCHI UTEDUFCH YMY BTBVPFBOOPK RTYVSCHMY ديك PVSCHYUOPZP VTPLETULPZP UYUEFB ON yyu BL UNPTSEFE CHETOHFSH HDETTSBOOSCHK VTPLETPN odzhm PF PRETBGYK ديك GEOOSCHNY VHNBZBNY (OD OE VPMEE 52000 THVMEK W PZ). eUMI CHSCH YOCHEUFYTKHEFE CH OEDPPGEOEOOSCHE VHNBZY ، Y CHBY DPIPD YB FTY ZPDB UPUFBCHIF 1000٪ Y VPMEE ، FP UP CHUEK RTYVSCHMY CHCH NPTSEFE FBLBSHME

NYZH 2. "EUMI NOE UTPUOP RPOBDPVSFUS NPY DEOSHZY ، مع OE UNPZH YI RPMHYUIFSH TBSHYE FTEI MEF "

lPOUFBOFYO FAFTYO: oechetop! chSh NPTSEFE CHSCHCHEUFY DEOETSOCHE UTEDUFCHB CH MAVPK NPNEOF ، OYLBLYI PZTBOYUEOYK OEF ، OP EUMY CHSCH IPFS VSCH YUBUFYUOP CHSCHPCHEFE DEOSHZY U YESHUFYUEOYK المؤسسات المالية EUFSH، EUMY BL BLTSCHCHBEFE yyu RETCHPZP FYRB (CHSCHYUEF ON CHOPUSCH) TBOEE، يوين YUETE FTY ZPDB، BL DPMTSOSCH VHDEFE CHETOHFSH RTEDPUFBCHMEOOSCHE CHBN UHNNSCH CHSCHYUEFPCH، OBYUYUMEOOSCHE OBMPZPCHSCHN PTZBOPN، REOY J HRMBFYFSH OBMPZ ديك RPMPTSYFEMSHOPZP ZHYOBOUPCHPZP TEHMSHFBFB PF PRETBGYK RP UYUEFH. eUMY ЪBLTSCHCHBEFE yyu CHFPTPZP FIRB (CHSCHYUEF CH UHNNE DPIPDCH) ، CHBN OKHTSOP VHDEF HRMBFYFSH OBMPZ UP CHUEK RTYVSHMY PF PRETBGEYK RP.

NYZH 3. "OB YODYCHYDKHBMSHOSHI UYUEFBI NPTSOP ОBTBVPFBFSH OE VPMSHYE 13٪"

lPOUFBOFYO FAFTYO: 13٪ - LFP NYOYNKHN ، FP EUFSH ZBTBOFYTPCHBOOBS DPIPDOPUFSH ، OP CHSCH NPTSEFE RPMKHYUBFSH Y DPRPMOYFESHOSCHK DPIPD PF YOCHEUFYGYKCH CHBLGEYBYU NPZHF VSCHFSH Y DTHZYE VPOHUSCH و OBRTYNET و LPNRBOYS "zhyobn" OBYUYUMSEF ½ LMAYUECHPK UFBCHLY gv ABOUT UCHPVPDOSCH PUFBFPPL ZHPODPCHPZP Y TSPYUOLPZ.

NYZH 4. "yyu YOFETEUOSCH FPMSHLP TYULPCHBOOSCHN YOCHEUFPTBN، B S LPOUETCHBFPT"

lPOUFBOFYO FAFTYO:حول DBOOCHK NPNEOF OYLBLYI PZTBOYUEOYK حول UPCHETYEOYE PRETBGYK RP yyu YBLPOPDBFEMSHOP OE RTEDKHUNPFTEOP. الثانية DBTSE UBNSCHK LPOUETCHBFYCHOSCHK YOCHEUFFT ، RTYPVTEFBAEYK ، L RTEINETKH rTYNET: ((52000 THV. (13٪ OBMPZPCHSCHK CHSCHYUEF) + 40،000 THV. (10٪ RP PVMYZBGYSN ، CH OBUFPSEEE CHTENS)) و 3 ZPDB = 276000 THV.

NYZH 5. "PODOCHTENEOOOP NPTSOP YNEFSH FPMSHLP PDYO FIR yyu"

lPOUFBOFYO FAFTYO: h GEMPN ، CHETOP.ъBLPO RPUCHPMSEF PODOCHTENEOOOP YNEFSH FPMSHLP PDYO yyu حول PDOP ZHYYUEULPE MYGP Y CHPURPMSHSPCHBFSHUS FPMSHLP PDOIN FIRPN CHCHYUEFBDE OBE HUNG. pDOBLP NPTSOP PFLTSCHFSH UYUEF حول TSEOKH و UEUFTKH و VTBFB و TPDYFEMEK و DEFEK (EUMY POY UVBTYE 14 MEF) و CHCHVTBFSH CHFPTPTPK FIR UYUEFB Y CHFPPNCHM FEN UBNSCHN CHP'NPTSOPUFY ABTBVPFLB TBUYTSAFUS ، J CH LBTSDSCHK LPOLTEFOSCHK NPNEOF NPTSOP CHCHVTBFSH ، ABOUT LBLPK UYUEF YBYUUMYFSH DEOETSBOSCH UTEDUF.

NYZH 6. "OBMPZPCHSCHN CHCHYUEFPN RP yyu NPTSOP CHPURPMSh'PCHBFSHUS FPMSHLP PDYO TB 'CH TSYOOY"

lPOUFBOFYO FAFTYO:ديسيبل ، LFP FBL. chSchYuEF RP yyu RPIPTS على CHSCHYUEF LCHBTFYTH B ، التقسيم الفرعي EUFSH UHEEUFCHEOOBS TBOYGB: EUMY CHETOHFSH odzhm تحتوي على LCHBTFYTSCH NPTSOP FPMSHLP PDYO TB J NBLUFUFSTUFE260 eUMY YURPMSHPCHBFSH UYUEF 10 MEF، FP UHNNB ChP CHTBFB NPTSEF UPUFBCHYFSH 520000 TKHVMEK، B U HYUEFPN ZPFPCHSEYIUS YNEOOYK RP HCHEMKHNESHYUSCHYUCHYU

مدينة نيويورك 7. "NBLUYNBMSHOSCHK CHLMBD - 400 FSCHUSYU THVMEK CH ZPD - OPVIPDYNP CHOEUFY OB YYU UTBH RTY PFLTSCHFY"

lPOUFBOFYO FAFTYO:ьFP OECHETOPE HFCHETTSDEOYE. pFLTSCHFSH UYUEF SPTSOP CH SOCHBTE 2015 ZPDB، B RPRPMOYFSH EZP CH DELBVTE. ب NPTSOP CHOPUIFSH UTEDUFCHB YUBUFSNY، LBTSDSCHK NEUSG، CH MAVPN LPMYUEUFCHE، OBRTYNET RP 10000 THVMEK.

NYZH 8. "حوالي 100٪ من CHOOEOOOSCHI حول yyu DEOEZ SPTSOP PZHPTNYFSH CHLMBD"

lPOUFBOFYO FAFTYO: chLMBDSch NPTSOP PZHPTNMSFSH B TBNLBI yyu ON UYUEFBI DPCHETYFEMSHOPZP HRTBCHMEOYS، OP OHTSOP RPNOYFSH P FPN، YUFP الغناء OE UFTBIHAFUS ZPUHDBTUFCHPN، RPFPNH YUFP UYUEFB BTEZYUFTYTPCHBOSCH ATYDYYUEULPE MYGP ON، B ON OE ZHYYYUEULPE - PF OEDPVTPUPCHEUFOPZP VBOLB bZEOFUFChP RP UFTBIPCHBOYA CHLMBDPCH CHBU URBUFY OE UNPTSEF.

NYZH 9. "ZPUHDBTUFCHP ZBTBOFYTKHEF UPITBOOPUFSH UTEDUFCH ABOUT yyu"

lPOUFBOFYO FAFTYO: zPUHDBTUFCHP ZBTBOFYTKHEF MYYSH CHSCHYUEF OBMPZPCH YY RPMHYUEOOSHI RTYVSCHMEK. yuFP LBUBEFUS ZBTBOFYY UPITBOOPUFY DEOEZ UYUEFE ON، OP EUMY METSBF البوي H-LBLYI MYVP BLFYCHBI (BLGYY، PVMYZBGYY) FP FP CE FBLPE YNHEEUFCHP، LBL LCHBTFYTB، NBYYOB، DBYUB، ENMS، J OYLFP OE CHRTBCHE PFPVTBFSH FP YNHEEUFCHP X CHBU. ح UMHYUBE، EUMY DEOETSOSCHE UTEDUFCHB RTPUFP METSBF UYUEFE ON، OP ZBTBOFYY ZPUHDBTUFCHB RPLB RFU، PHB PVUHTSDBEFUS UEKYUBU ON ZPUHDBTUFCHEOOPN HTPCHOE J VHDEF، CHETPSFOP، TBVPFBFSH RP RP RTYOGYRH bZEOFUFChB UFTBIPCHBOYA CHLMBDPCH. rP UHFY ، DBOOBS YBEYFB OKHTSOB PF OEDPVTPUPCHUFOSCHI NEMLIYI VTPLETCH ، LPFPTSCHN OEUEZP FETSFSH.

NYZH 10. "pFLTSCHFSh yyu OYLPZDB RP'DOP ، RP'FPNKH NPTSOP OE FPTPRYFSHUS"

lPOUFBOFYO FAFTYO: fTY ZPDB UHEEUFCHPCHBOYS YODYCHYDKHBMSHOPZP YOCHEUFYGYPOOPZP UYUEFB OEPVIPDYNSCH DMS RPMKHUEOYS MSHZPF. SING UYUIFBAFUS U DBFSCH ЪBLMAYUEOYS DPZPCHPTB حول yyu. yuen TBOSHYE CHCH ЪBLMAYUIFE DPZPCHPT (UYUEF RTY ЬFPN، OBRPNYOBA، NPTSOP RPRPMOYFSH Y CH LPOGE RETCHPZP ZPDB، UN. RHOLF No. 7)، FEN TBOSHMYU CHAP. RETCHSCHNY ، LFP CHPURPMSHUPCHBMUS LFPK CHP'NPTSOPUFSHA Y PFLTSHM UYUEFB KhTSE CH RETCHSCH TBVPYE DOY SOCHBTS ، VSCHMY UBNY UPFTHDOYLY VTPLETSHRBOYSH LPHTP

حول الموقع RHVMYLHAFUS NBFETYBMSCH و RTEDPUFBCHMEOOSCHE BOBMYFILBNY Y FTEKDETBNY TPUUYKULYI Y ABTHVETSOSHI YOCHEUFYGYPOSHI LPNRBOYK Y VBOLPCH. YI NOEOOYS NPZHF OE UPCHRBDBFSH U NOEOYEN TEDBLGY. bCHFPTSCH LPNNEOFBTYECH OE VETHF حول UEVS PFCHEFUFCHEOOPUFSH AB DEKUFCHYS ، RTEDRTYOSFSCHE حول PUOPCHE DBOOPK YOZHPTNBGY. في RPSCHMEOYEN OPCHI DBOOSHI RP TSCHOLKH RPYGYS BCHFPTPCH NPTSEF NEOSFSHUS. rTEDUFBCHMEOOSCHE CH LPNNEOFBTYY NOEOIS CHCHTBTSEOSCH U HYUEFPN UIFKHBGY حول NPNEOF CHSCHIPDB NBFETYBMB. lPNNEOFBTYY OPUSF YULMAYUYFEMSHOP POBLPNYFESHOSCHK IBTBLFET ؛ POY OE SCHMSAFUS RTEDMPTSEOYEN YMY UPCHEFPN RP RPLHRLE MYVP RTPDBCE GEOOSHI VKHNBZ. uFPYNPUFSh GEOOSCHI VHNBZ NPTSEF HCHEMYYUYCHBFSHUS J HNEOSHYBFSHUS ، TEHMSHFBFSCH YOCHEUFYTPCHBOYS B RTPYMPN OE PRTEDEMSAF DIPDSCH BHDHEEN ، ZPCHOPHOSBHOSE.

UFBFKHU NYTPCHPZP NBUYFBVB: SHENE ACHEMITE P UPFTHDOYUEEUFCHE U NYTPCHSCHNY VTEODBNY

rPYuENH SHENE ACHEMYT YOFETEUOP UPFTHDOYYUBFSH ديك NYTPCHSCHNY ACHEMYTOSCHNY VTEODBNY، LBLYE FTEVPCHBOYS OBMBZBEF ON LPNRBOYA FBLPE UPFTHDOYYUEUFCHP، J LBLYE VTEODSCH OBYVPMEE RPRHMSTOSCH X YTLHFSO، TBUULBBMB zBEFE ديمبو LPNNETYUEULYK DYTELFPT SHENE ACHEMYT fBFShSOB rYUBTEChB.

CHBDYN POOFBREOLP ، yl "ZhTYDPN ZHYOBOU": "RYZHSCH - الشعور العام. pFLTSCHBEN DMS UEVS BLFHBMSHOSHE YOCHEUFYGYPOSCHE YOUFTKHNEOFSH "

EUMY CHSCH OPCHEYUPL CH YOCHEUFYTPCHBOYY - PDYO Y MHYUYYI URPUPVPCH OBYUBFSH YFPF HCHMELBFESHOSCHK RKHFSH IBTBVBFSCHBOYS UFSCHEPHPHPCHYBOY

"X yTLHFULB EUFSH CHUE CHUE YBOUCH UBFSH MYDETBNY GYZHTPCHYIBGY TPUYY" - PLUBOB MPVPCHB ، BBKLBMSHULIK VBOL UVETVBOLB

YTLHFULBS PVMBUFSH CHIPDIFE CH DEUSFLH TEZYPOPCH-MYDETCH ، RTPSCHMSAEYI YOFETEU L GYZHTPCHSCHN UETCHYUBN. SFP DBEF GYZHTPChBS FTBOUZHPTNBGYS TEZIPOKH؟ LBLYE TEYEOIS VHDHF OBYVPMEE CHPUFTEVPCHBOSCH NHOYGYRBMYFEFBNY؟ ФЙ CHRTPUSCH PWUKHDYMY RTDUFBCHYFEMY NHOYGYRBMSHOSHI PTZBOPCH CHMBUFY ، VADTSEFPK UZHETSH ، VYOOEU-UVTHLFKHT TEZYPOB PE CHTENS "GYZHTPCHPFSPZ DOS"

DCHB PZHYUB TPUUEMSHIPVBOLB PFLTSCHMYUSH CHYTLHFULPK PVMBUFY RPUME TEOPCHBGY

5 NBTFB 2020 ZPDB DMS TSIFEMEK fHMHOB Y OYTSOOEHDYOULB PFLTSCHMY DCHETY PWHMEOOSHE PZHYUSCH TPUEMSHIP'VBOLB. ح FPTTSEUFCHEOOPK GETENPOYY PFLTSCHFYS RTYOSMY HYUBUFYE ZMBCHSCH NHOYGYRBMSHOSCHI PVTBPCHBOYK، RTEDUFBCHYFEMY CHEDPNUFCH، HRTBCHMEOYS UEMSHULPZP IPSKUFCHB، REOUYPOOPZP ZHPODB، UPGYBMSHOPK BEYFSCH OBUEMEOYS J RPYUEFOSCHE CHLMBDYUYLY VBOLB.

Chfv RETECHPDIF UEFSH حول VEVHNBTSOHA FEIOPMPZIA

Chfv PDYO YR RETCHCHI RETECHPDIF CHUA VBOLPCHULKHA UEFSH حول VEVHNBTSOKH FEIOPMPZYA. GYZHTPCHPK ZhPTNBF RPDRYUBOYS DPLHNEOFFCH UFBOEF DPUFHREO LMYEOFBN CH RETCHPN LCHBTFBME 2020 ZPDB PE CHUEEI FPULBI RTPDBTS - LFP RPTSDLB 1.5 FSCHU. PZHYUPCH chfv RP CHUEK UVTBOYE.

CHILFPT zETBEEOLP CHSCHTSEZ VSC OBRBMNPN URELHMSOFFCH RPLBBBFEMSHOSCHN HLTERMEOYEN THVMS

GEOPCHBS CHOPKOB حول إلقاء OEZHFY - UNEMPE Y TYULPCHBOOP TEYEOYE TPUUYKULYI CHMBUFEK. بوب ، شنيوف يو فين ، جنيف يوفلها واي سوهه مبزيله ، أويفبيف بميلوبودت تبشبيتش ، THLPCHPDYFEMSh ybg "bMShRBTY".

Thubm PVYASCHMSEF PRETBGYPOOSCHE TEHMSHFBFSCH YUEFCHETFPZP LCHBTFBMB Y 2019 ZPDB

Thubm (ATD FPTZPCHSCHK zPOLPOZULPK ZHPODPCHPK VYTTSE ON 486، ON nPULPChULPK VYTTSE RUAL)، والعنف المنزلي PDYO LTHROEKYYI H NYTE RTPYCHPDYFEMEK BMANYOYS، PVYASCHMSEF TEHMSHFBFSCH PRETBGYPOOPK DESFEMSHOPUFY LPNRBOYY YUEFCHETFPN LCHBTFBME W Q W 2019 ZPDH.

"LIFBKULBS YZMB". OBULPMSHLP UVTBYEO DMS FKHTWYYOOEUB حول VBKLBME LPTPOBCHYTHU

ZHZHELF DPNYOP CHSCHCHBMB RYDENYS LPTPOBCHYTHUB ON YTLHFULPN FHTYUFYYUEULPN TSCHOLE - lYFBK BLTSCHM ZTBOYGSCH، tPUUYS BRTEFYMB TEZHMSTOSCHE J YUBTFETOSCHE BCHYBTEKUSCH، RTYPUFBOPCHYMB TSEMEOPDPTPTSOPE UPPVEEOYE، OBYUBMYUSH NBUUPCHSCHE PFNEOSCH FHTPCH، UOSFYE VTPOY B ZPUFYOYGBI yTLHFULB TH OF vBKLBME. CHUS YUETEDB UPVSCHFYK RTPYSPYMB VHLCHBMSHOP AB 1،5 OEDEMY. nOPZYE HYUBUFOILY FKHTYUFYUEEULPZP TSCHOLB DP UYI RPT RTEVSCHBAF CH OELPFPTPK TBUFETSOOOPUFY Y ABFTHDOSAFUS PGEOIFSH NBUYFBV RPFETSH. تشو رتيوباف ، UFP YINOIK UEEPO حول BBKLBME RTPCHBMEO. SFP RTPYUIPDIF حول FKHTYUFYUEEULPN SCHOLA؟ rPYUENH TEZIPOBMSHOSCHK FHTVYOEEU PLBBMUS FBL HSCHYN؟.

10 OEPVSHYUOSHI JBLFPCH PV bMSHB-BBOL H yTLHFULE

BMSHZB-BBOL CH yTLHFULE PFRTB'DOPCHBM 20-MEFOIK AVYMEK. aboutB RTBDOYUOPK CHUFTEYUE CHURPNYOBMY ، U YUEZP CHUE OBYUYOBMPUSH ، ZPCHPTYMY P FPN ، YUEN PFMYUBEFUS VBOL UEKYUBU ، ... Y UMKHYBMY TPL CH YURTOBMEPO UFP-UFP ، B HDYCHMSFSH bMSHZHB-BBOL CHUEZDB HNEM! CHUENKH "CHYOPK" PUPVSCHK bMShZhB-ZEO؟

LBL RTPIPPDIF TEZHPTNB TSCHOLB ZIMSHS؟ UETVBALL RTPCHEM CH YTLKHFULE "LTKHZMSCHK UFPM" U ABUFTKAYLBNY RBTMBNEOFBTYSNY

"LTKHZMSCHK UFPM" ، RPUCHSEEOOSCHK CHPRTPUBN YBLPOPDBFEMSHUFCHB tzh CH UZHETE TSIMYEOPZP UVTPYFEMSHUFCHB ، UPUFFPSMUS Ch yTLKHFULET OB RMPOFFE. h TBZPCHPTE RTYOSMY HYUBUFYE DERHFBFSCH zPUHDBTUFChEOOPK dHNSch - oYLPMBK oYLPMBECh و bMELUBODT sLHVPChULYK و HRTBCHMSAEYK yTLHFETOLYN PFYBFMEYK GEOFTBMSHOPK FENPK DYULKHUYY UVBMP PVUHTSDEOOYE TEXMSHFBFPCH TEZHPTNSCH TSYMSHS CH tPUY YURPMOEYE BUFTPKAYLBNY TEZIPOB FTEVPBUCHBOOK BOOK

«NEDRTPYCHPDUFCHP WH YTLHFULE؟ VEHNYE! " LBL LPNRBOY "NEDFEIUETCHYU" HDBMPUSH OECHP'NPTSOPE

CH tPUY PZHYGIBMSHOP ABTEZYUFTYTPCHBOP 5 NYMMYPOPCH DYBVEFYLPCH ، ETSEPDOP YI YUYUMP HCHEMYUYUYCHBEFUS حوالي 10٪. حول UBNPN DEME ، LFB GYZHTB VPMSHIE CH DCHB TBBB: NOPZYE RTPUFP OE JOBAF P UCHPEN ABVPMECHBOY. pDYO YY UPVUFCHOOOYLPCH LPNRBOY "NEDFEIUETCHYU" DBCHOP VPMEO DYBWEFPN Y J OBLPN U RTPVMENPK OE RPOBUMSCHYLE. yDES RPUFTPYFSH B yTLHFULE BCHPD RP RTPYCHPDUFCHH DYBVEFYUEULYI FEUF-RPMPUPL RPOBYUBMH LBBMBUSH VEHNYEN: NBMP LFP CHETYM و YUFP FPYPYMUFUFYYUEULYI FEUF-RPMPUPL. OP CHUE HDBMPUSH. uEZPDOS RTPDKHLGYS LPNRBOYY CHPUFTEVPCHBOB HTSE Y ABOUT CHOOEYOYI TSCHOLBI. OEDBCHOP "NEDFEIUETCHYU" RTY KHYUBUFYY GEOFTB RPDDETTSLY ILURPTFB ÄBLMAYUYM LPOFTBLF U vempTHUYEK. pF UFBTFB RTPELFB DP CHCHIPDB حول BLURPTF RTPYMP CHUEZP OEULPMSHLP MEF. lPOUFBOFYO chPTPVEK ، DYTELFPT RP TBCHYFYA LPNRBOY "NEDFEEIUETCHYU."

Chfv PFLTSCHM PZHYU الخدمات المصرفية الخاصة CH yTLHFULE

Pfv الخدمات المصرفية الخاصة - LFP UREGBMYTPCCHBOOPE RPDTBDEEMEYE RP HRTBCHMEOYA LBRIFBMPN Y PWUMHTSYCHBOYA RTENYBMSHOSHI LMYEOFFCH Y YI UENEK. dH DPUFHROSCH LMBUYUEULYE VBOLPCHULYE HUMHZY لديك MHYUYYNY HUMPCHYSNY و YOCHEUFYGYPOOSCHE RTPDHLFSCH ومكتب العائلة HUMHZY - ATYDYUEULPZP J UPRTPCHPTSDE

Tuiv HMHYUYM HUMPCHIS PWUMHTSYCHBOYS LLURPTFETPCH Y HYUBUFOILPCH CHD

TPUUEMSHIP'VBOL CHCHEKUFCHYE DCHB OPCHI FBTYZHOSHI RMBOB: PDYO RTEDOBOBYUEO BLURPTFOP PTYEOFYTPCHBOOSCHN LPNRBOYSN brl ، CHFPPTPYUCHYUPYUCHYUCHEN ح TBNLBI FBTYZHOSHI RMBOPCH VBOL RTEDMBZBEF CHCHZPDOSCHE GEOPCHSCHE HUMPCHYS ABOUT LPNRMELU HUMHZ RP TBYUEFOPNKH Y DYUFBOGYPOOPNKH VBOLPCHULKHPNCH PVBOUT

CHD - CH PDOPN PLOE. pMShZB veureuobs - P OCHCHI UETCHYUBI HUMHZBI DMS LMYEOFFPCH-LLURPTFETPCH

YTLHFULIK VYOEU CHUE BLFYCHOYE CHCHIPDIF حول NETSDHOBTPDOSCH THOROUGH. FPTZPCCHK PVPTPF TBUFEF ، B CHNEUFE U OYN TBUFHF J RPFTEVOPUFY RTEDRTYOINBFEMEK CH LBYUEUFCHEOPN VBOLPCHULPN UPRTPCHPTSDEOOY CHOPEENUEFUUEL. bMShZhB-vBOL - LTHROEKYYK YUBUFOSCHK VBOL UFTBOSCH - BLFYCHOP TBVPFBEF B OBRTBCHMEOYY أمراض الشرايين التاجية، RTEDMBZBS LMYEOFBN J OPCHSCHE GYZHTPCHSCHE UETCHYUSCH، J CHSCHZPDOSCHE FBTYZHSCH، LURETFYH TH، TH CHPNPTSOPUFSH TEYYFSH Chueh CHPRTPUSCH B TETSYNE "EDYOPZP PLOB". rPDTPVOE PV FPN TBUULBBMB pMShZB veureuos ، TEZYPOBMSHOSCHK HRTBCHMSAEYK bMShVB-BBOLB CH yTLHFULE.

لقد سمع الكثير عن IIS. لكن المعلومات في الغالب سطحية للغاية. تحتاج إلى استثمار الأموال ، وشراء شيء ما به ، ولا يزال بإمكانك الحصول على أموال من الدولة من هذا. وماذا وكيف وأين غير واضح. هل هي موثوقة؟ أو عملية احتيال أخرى؟ كم يمكنك أن تربح من هذا وهل الأمر يستحق الاتصال بـ IIS. في هذه المقالة ، قمنا بتجميع الأسئلة الأكثر شيوعًا حول حسابات الاستثمار الفردية.

ما هو IIS

حساب IIS أو الاستثمار الفردي هو حساب وساطة خاص يفتحه الأفراد ، مما يسمح لك بالحصول على واحدة من اثنين من المزايا الضريبية المحتملة.

بدأ البرنامج العمل في 1 يناير 2015. وفقًا للحكومة ، الهدف الرئيسي هو تحفيز السكان بشكل كبير على استثمار الأموال في سوق الأوراق المالية.

الحوافز الضريبية

يتم تزويد مالكي IIS بنوعين من الحسابات. السماح لك بالمطالبة بائتمان ضريبي واحد فقط.

استيفاء خصم ضريبي 13٪ من المبلغ المودع (ولكن ليس أكثر من 52 ألف في السنة).
الإعفاء الضريبي على الدخل المكتسب من الاستثمار.

عليك أن تختار واحدا. يمكن اتخاذ القرار لصالح هذا أو ذاك في غضون 3 سنوات.

الأكثر جاذبية هو عائد 13٪. لكن في بعض الحالات. للحصول على خصم ، يجب أن يكون لديك دخل رسمي تم دفع الضرائب منه.

بعد كل شيء ، 13٪ عبارة عن استرداد للضرائب التي يدفعها الفرد.

كيفية الحصول على خصم ضريبي

إذا اخترت استرداد 13٪ ، فسيكون إجراء استلام الأموال كما يلي:

في نهاية الفترة المشمولة بالتقرير (من العام التالي بعد إيداع الأموال في الحساب) ، تحتاج إلى الاتصال بمكتب الضرائب في مكان إقامتك. من خلال تقديم حزمة من المستندات: اتفاقية لفتح IIS ، مقتطف لإيداع الأموال في IIS (يمكنك طباعته من الحساب الشخصي للبنك) ، شهادة الدخل 2-NDFL ، طلب استرداد 13٪.
يتم التحقق من الإعلان في غضون 3 أشهر (المدة القصوى)
بعد التحقق ، يتم منح شهر آخر لتحويل الأموال إلى حساب مصرفي.
نتلقى المال ونحن سعداء.

أسهل بكثير وأسرع للخدمة. من خلال الحساب الشخصي للمكلف. دون زيارة مكتب الضرائب. يستغرق إجراء ملء الإعلان نفسه بضع دقائق فقط.

فترة صلاحية IIS

يفتح معهد الدراسات الإسماعيلية لمدة 3 سنوات. وهي صالحة من لحظة إبرام العقد ، وليست أول إيداع للأموال في الحساب.

لا يحظر القانون الاحتفاظ بحسابات استثمارية "فارغة". بالمناسبة ، الكثير يفعل ذلك. يبرمون اتفاقية لافتتاح معهد الدراسات الإسماعيلية. لقد كانوا ينتظرون لمدة 3 سنوات. وفي نهاية فترة الثلاث سنوات (1-2 أسبوع) ، يتم إيداع الأموال في الحساب.

في نهاية فترة 3 سنوات ، يمكن سحب الأموال على الفور. والحصول على خصم ضريبي قدره 13٪ من المبلغ المودع.

ما هو الحد الأقصى والحد الأدنى لمقدار تجديد IIS

لا توجد قيود على الحد الأدنى للمبلغ على هذا النحو. يمكنك إيداع ما لا يقل عن ألف روبل واحد على الأقل. شيء آخر هو أنه لا يمكنك شراء أي شيء بالكاد بقليل من المال. وخصم 13٪ من بضعة آلاف من المودعين سيكون سخيفًا تمامًا.

الشيء الرئيسي مختلف - التعريفات وشروط الخدمة للوسطاء. يدخل العديد من الأشخاص حدًا أدنى للمبلغ لخدمة الحساب. عادة بترتيب عدة عشرات الآلاف من الروبل (30-50 ألف).

يمكنك تجديد IIS لما يصل إلى مليون روبل في السنة. المجموع أثناء تشغيل IIS - أقصى مساهمة ممكنة - 3 ملايين روبل.

لكن الحد الأقصى للخصم المستلم يقتصر على 52 ألف روبل في السنة. أو 156 ألف لمدة ثلاث سنوات.

من غير العملي التجديد بكمية أكبر من 400 ألف (إذا اخترت IIS من النوع الأول).

كيفية فتح IIS

لفتح حساب استثمار ، تحتاج إلى الاتصال بالوسيط وإبرام اتفاقية وساطة معه. الإجراء نفسه يشبه فتح وديعة بنكية. ستحتاج إلى جواز سفر و snls ورقم TIN.

يتم عرض قائمة الوسطاء الذين يقدمون خدمات فتح IMS على موقع بورصة موسكو.

يسمح لك جميع الوسطاء الكبار تقريبًا بفتح حسابات عبر الإنترنت دون زيارة المكتب.

على سبيل المثال،

زيريش.

كم يمكنك فتح IIS

يمكن لشخص واحد فقط فتح حساب واحد.

لكن يمكنك فتح حسابات لأشخاص آخرين (أقارب وأصدقاء) لا يخططون للمشاركة في برنامج الخصم الضريبي. بدلاً من ذلك ، يفتحون حسابات ، وتقوم بإيداع أموالك الخاصة. وتحصل على 13٪ قانونيا. ربما تقاسم معهم بعض المال "للإزعاج".

ما يمكن شراؤه على IIS

الأوراق المالية التالية متاحة للمستثمرين الذين فتحوا حسابًا:

أسهم الشركات الروسية ؛
سندات الدين: سندات القروض الفيدرالية (OFZ) ، سندات البلدية والشركات ؛

هل من الممكن شراء العملة على IIS؟

جميع الأوراق المالية المتداولة في بورصة موسكو متاحة للشراء في IIA. والعملات كذلك.

هل من الممكن سحب الأموال في وقت مبكر

من حيث المبدأ ، لا توجد قيود على الانسحاب. يمكنك بيع الأوراق المالية وسحب الأموال في أي وقت.

لكن وفقًا للقانون ، مع السحب الكامل أو الجزئي للأموال ، يفقد مالك حساب الاستثمار الحق في الحصول على مزايا ضريبية.

وإذا تم بالفعل استلام الخصم الضريبي للسنوات السابقة في وقت سابق ، فيجب إعادة هذا المبلغ إلى الميزانية.

كيف يمكنك أن تكسب الكثير؟

اعتمادًا على الأدوات المالية التي ستستثمر فيها.

إذا كانت هذه عروض ترويجية ، فإن الفترة التمهيدية كبيرة بما يكفي. في 3 سنوات ، يمكنك أن تكسب (20 ، 30 وحتى 100٪) وتخسر. لن يعطي أحد أي ضمانات هنا.

بالنسبة للمبتدئين ، من الأفضل شراء الأوراق المالية ذات الدخل الثابت - السندات.

بادئ ذي بدء ، انتبه إلى سندات القروض الفيدرالية الأكثر موثوقية.

في الوقت الحالي ، يمكنك الحصول على عائد يبلغ حوالي 8 ٪ سنويًا. تلخيصًا بعائد 13٪ ، نحصل على عائد يبلغ حوالي 21٪ للسنة الأولى.

إذا ساهمت بمبلغ 100 ألف روبل كل عام في معهد الدراسات الإسماعيلية ، فستتمكن من كسب 87 ألف روبل في 3 سنوات. هذا ليس إعادة استثمار. أي أنك ستنفق كل الأرباح التي تحصل عليها.

إذا اشتريت المزيد من OFZs على الخصم المستلم ، يرتفع إجمالي الربح إلى حوالي 100 ألف روبل.

متوسط الربحية السنوية لمالك معهد المدققين الداخليين هو 15٪ سنويًا.

قارن هذا بالودائع المصرفية. وتوصل إلى استنتاج.

هل هي موثوقة؟

يرتبط افتتاح معهد المدققين الداخليين (IIA) بالاستثمارات في سوق الأوراق المالية. تتمتع الأوراق المالية المتداولة في البورصة بدرجات متفاوتة من الموثوقية.

إذا تحدثنا عن الأسهم ، فلا يمكنك كسب أي شيء فحسب ، بل حتى الخسارة. لذلك ، نحن نمر.

السندات هي أداة دخل ثابت. أكثر السندات موثوقية هي OFZ. الدولة مسؤولة عن الالتزامات. الخيار الأفضل هو الاستثمار في السندات الحكومية طوال مدة معهد المدققين الداخليين.

هل الحسابات المؤمن عليها مشابهة للودائع المصرفية؟ ماذا سيحدث لأموالي إذا أفلس الوسيط.

لا ، هم غير مؤمن عليهم. هنا مخطط مختلف قليلاً. الأصول المشتراة من قبل المستثمر لا يحتفظ بها الوسيط ، ولكن في. كان من المعتاد أن تكون جميع الأسهم والأوراق المالية الأخرى في شكل ورقي. الآن يتم تخزين جميع البيانات الخاصة بالمالكين ودوران الأوراق المالية في المستودع (خادم خاص).

وحتى إذا أغلق الوسيط فجأة - الحق في امتلاك الأسهم ، ستكون السندات متاحة. ما عليك سوى التبديل إلى وسيط آخر.

بالمناسبة ، الوضع مع الوسطاء في السوق الروسية مستقر. تم تشديد متطلبات السماسرة منذ عدة سنوات. وانخفض عددهم عدة مرات. جميع أنواع "مكاتب شاراشكين" الصغيرة تركت السوق ولم يبق منها سوى الأكبر والأكثر موثوقية.

ما هو أفضل IIS أو صندوق الاستثمار المشترك

كما أنها تسمح لك باستثمار الأموال في سوق الأسهم. وكسب وفقًا لذلك.

الميزة الرئيسية للصندوق المشترك على IIA هي القدرة على سحب الأموال في أي وقت.

ما تبقى من صندوق الاستثمار المشترك يخسر بشكل مباشر في حسابات الاستثمار:

لا يمكنك الحصول على 13٪ إضافية كخصم.
شراء الأوراق المالية مقيد بإستراتيجية صندوق الاستثمار المشترك. بمعنى ، إذا اخترت صندوق أسهم ، فستكون المحفظة فقط الأسهم. إذا كنت بحاجة إلى سندات ، فأنت بحاجة إلى شراء أسهم في صندوق آخر. بالطبع هناك صناديق مختلطة تشتري الأسهم والسندات. لكن لا يوجد الكثير منهم. عادة ، تستثمر شركة الإدارة الأموال فقط في اتجاه معين.
العيب الرئيسي للصناديق المشتركة هو ارتفاع تكاليف التداول. يضطر المساهمون إلى دفع نسبة مئوية معينة كل عام. سواء تم تحقيق الربح أم لا.

لماذا ليس من المربح الاستثمار من خلال الصناديق المشتركة؟

عادة ، يأخذ الصندوق من مساهميه في المتوسط 3-4٪ من مبلغ الأصول في الحساب. سنويا. أضف إلى ذلك رسوم شراء (1-2٪) وبيع (0.5-1٪) أسهم.

اللجان على IIS أكثر تواضعًا:

رسوم الإيداع - حوالي 100 روبل روسي سنويًا ؛
عمولة الصرف - 0.01٪ من مبلغ الصفقة ؛
عمولة الوسيط - في المتوسط 0.05٪.

على سبيل المثال.ساهموا بـ400 ألف روبل لمعهد الدراسات الإسماعيلية. واشتروا سندات بكل هذه الأموال. ستكون التكاليف الإجمالية أقل بقليل من 300 روبل. عند البيع بعد 3 سنوات ، ادفع المبلغ.

في المجموع ، ستكون جميع نفقاتك 600 روبل لكل معاملة + 300 روبل لكل مستودع (100 روبل لمدة 3 سنوات).

نفقات معهد الدراسات الإسماعيلية - 900 روبل لمدة 3 سنوات.

عند الاستثمار بنفس المبلغ والمدة من خلال صندوق مشترك ، ستدفع على الفور 400 روبل فقط للشراء. ولمدة 3 سنوات من الملكية ، ستترك على شكل عمولات 9-12٪ من المبلغ على الحساب أو 3،600-4،800.

إجمالي النفقات في الصناديق المشتركة - 4000 - 5200 روبل.

ما هو الفرق بين حساب IIS وحساب الوساطة العادي

كما هو الحال مع الصناديق المشتركة ، يمكنك سحب الأموال من حساب الوساطة العادية في أي وقت. لكنها لا تخضع للمزايا الضريبية المتأصلة في IIA.

خلاف ذلك ، لا توجد اختلافات. نفس الوسيط لديه تعريفات وشروط متطابقة بين IIS وحساب الوساطة العادي.

هل يستحق فتح IIS

إذا كان لديك بعض المال الإضافي فأنت على استعداد لاستثماره.
أنت تعرف بالتأكيد أنك لن تلمس الأموال لمدة 3 سنوات.
تريد الحصول على دخل متزايد مضمون من الاستثمارات (1.5 - مرتين أعلى من معدلات الودائع المصرفية).

إذا كانت الإجابة على جميع النقاط هي "نعم" ، فمن المحتمل أن يكون من المفيد فتح حساب استثماري.

على سبيل المثال. في الوقت الحالي ، تعطي الودائع لدى سبيربنك حوالي 4-4.5 ٪ سنويًا. سيسمح لك شراء السندات ذات العائد الثابت (حتى نفس بنك سبيربنك) بجني 1.5 إلى 1.8 مرة أكثر. بالإضافة إلى 13٪ كخصم.

إجمالاً ، للسنة الأولى ، يمكنك الحصول على 20٪ على الأقل سنويًا.

فئات

اختيار المحرر