الصفحة الرئيسية > ستائر > تأمين الحياة وفقدان الوظيفة. التأمين ضد فقدان الوظيفة في بنك vtb. ما هو تأمين فقدان العمل


تأمين الحياة وفقدان الوظيفة. التأمين ضد فقدان الوظيفة في بنك vtb. ما هو تأمين فقدان العمل




التأمين على فقدان العمل هو خدمة لشركات التأمين يمكن استخدامها عند إبرام اتفاقية قرض. وفي حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، فإن مؤسسة التأمين ستدفع أقساط شهرية على القرض لفترة معينة ، يمكن خلالها للمؤمن عليه العثور على وظيفة جديدة واستعادة مركزه المالي. يسمح لك التأمين على فقدان العمل بعدم إفساد تاريخك الائتماني ، مما سيكون له تأثير جيد على قرارات البنك الإيجابية بشأن منح القروض في المستقبل.

يعد التأمين على فقدان العمل خدمة مناسبة لأولئك الذين ليسوا متأكدين من استقرار مؤسستهم. قد تغلق الشركة أو تقلل عدد الموظفين ، مما قد يفقد الشخص قدرته على سداد القرض.

لا يهتم البنك كشركة دائنة بكل هذه التعقيدات للوضع المالي للعميل. تعمل المؤسسة المصرفية فقط وفقًا للقواعد والشروط التي تم تحديدها أثناء تنفيذ اتفاقية القرض. لذلك ، حتى إذا فقدت وظيفتك ، فلا يزال يتعين عليك سداد القرض.

هذا هو المكان الذي يأتي فيه تأمين فقدان الوظيفة. هذه خدمة تطوعية وليست مطلوبة عند توقيع اتفاقية القرض. لذلك ، من أجل إبرام هذا النوع من التأمين ، يجب عليك مراجعة المختص في إعداد اتفاقية قرض إذا كان لديهم اتفاقيات مع شركات التأمين لهذا النوع من الخدمة.

بعد أن قمت بالتأمين على هذا النوع من الخدمة ، لا داعي للخوف من حدوث شيء للشركة التي تعمل بها. في حالة وقوع إحدى الأحداث المؤمن عليها ، سيكون من الضروري ، في غضون الوقت المحدد في عقد التأمين (5-30 يومًا) ، الإبلاغ عن وقوع الحدث المؤمن عليه: اتصل بمكتب التأمين أو اتصل به عبر الهاتف.

ستحتاج أيضًا إلى مستندات تؤكد حقيقة الحدث ، أو نسخة من كتاب العمل ، أو أمر لتقليل أو أنواع أخرى من المستندات التي أنشأتها شركة التأمين. بعد وصول المستندات إلى المكتب الرئيسي لوكيل التأمين ، في غضون 5-10 أيام عمل ، يقرون بأن المخاطر المنصوص عليها في عقد التأمين قد تحققت. وسيدفعون إما دفعة لمرة واحدة لمدة 6-12 شهرًا ، أو سيدفعون تعويضًا شهريًا بمبلغ الدفعة الشهرية بموجب اتفاقية القرض.

كقاعدة عامة ، يعد التأمين على فقدان الوظيفة نوعًا فرديًا من العقود ، أي يتم وضعه بين العميل ووكيل التأمين. وبناءً على ذلك ، فإن المستفيد هو أيضًا عميل ، وسيتم سداد المدفوعات لحساب العميل ، الذي يحق له التصرف في المبلغ وفقًا لتقديره الخاص. يشار إلى الحجم والتكرار ومبلغ التأمين ومبلغ قسط التأمين في الوثيقة ، لذلك قد تختلف الشروط قليلاً لكل شركة تأمين. يمكن الحصول على جميع المعلومات اللازمة من قواعد البوليصة والتأمين.

ما هو المعترف به كحدث مؤمن عليه؟

إذا كنت تؤمن على نفسك ضد الخسارة المحتملة لوظيفتك ، فهذا لا يعني أنه يمكنك ببساطة ترك العمل بمحض إرادتك ، وستقوم مؤسسة التأمين بدفع القرض. تحدد الوثيقة بوضوح جميع الأحداث التي يمكن التعرف عليها كتأمين. قد تشمل هذه:

  1. تصفية المؤسسة.إذا توقفت مؤسستك عن أنشطتها ، فسيتعين عليك البحث عن وظيفة جديدة وفقًا لذلك. في هذا الصدد ، ستدفع شركة التأمين أموال القرض أثناء البحث.
  2. تخفيض عدد الموظفين.تعمل العديد من المنظمات على تحسين عملية الأعمال والإنتاج في المؤسسة. في هذا الصدد ، يمكن في كثير من الأحيان إلغاء قسم معين بسبب كفاءته المنخفضة. إذا تم فصل المؤمن عليه بسبب فائض الموظفين ، فهذا حدث مؤمن عليه.
  3. تغيير أصحاب الشركة.يمكن شراء الشركة من قبل المالكين الجدد. غالبًا ما يضعون قواعدهم وأنظمتهم الخاصة ، والتي قد لا تروق للأشخاص في المنظمة. لديك الحق في ترك وظيفتك والبدء في البحث عن وظيفة جديدة - هذا حدث مؤمن عليه.
  4. إنهاء العقد لأسباب أخرى.يتضمن هذا البند حالات إنهاء عقد العمل التي لا يمكن أن يكون الموظف أو صاحب العمل مذنبًا فيها. يمكن أن يشمل ذلك التجنيد في الجيش أو تدهور الصحة ، مما يحول دون زيادة الوفاء بالتزامات العمل.

ما الذي لم يتم الاعتراف به كحدث مؤمن عليه؟

تحدد السياسة أيضًا تلك المخاطر التي لا يمكن الحصول على تعويض من شركة التأمين عنها. وتشمل هذه عادة:

  1. نبذ إرادتك الحرة.عندما يحذر موظف في المنظمة صاحب العمل بأنه سيغادر ، كتابة قبل أسبوعين من تاريخ الفصل المقترح.
  2. انتهاك انضباط العمل.إذا كان الموظف لا يتعامل مع الواجبات المنصوص عليها في اللوائح الخاصة بمنصبه. وأيضًا إذا انتهك الموظف القواعد والميثاق واللوائح الخاصة بشركته ، فيما يتعلق بالفصل من العمل.
  3. التسبب في الإضرار بالصحة أو الممتلكات في حالة التسمم بالكحول أو المخدرات أو التسمم السام.حتى في حالة إصابة الموظف بسبب عدم قدرته على الاستمرار في العمل ، ولكن تم تلقي الإصابة نتيجة الكحول والتسمم الآخر ، فلن يتم التعرف على هذا كحدث مؤمن عليه.

أنواع اتفاقيات القروض التي تغطيها السياسة

يمكن إصدار بوليصة تأمين ضد فقدان الوظيفة لأي نوع من القروض من البنك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان القرض طويل الأجل ، حيث أنه من الصعب التنبؤ بما إذا كانت الشركة التي يعمل فيها المؤمن عليه ستعمل بثبات.

يمكنك أيضًا الحصول على تأمين ضد فقدان الوظيفة لقرض عقاري أو قرض سيارة أو قرض استهلاكي. يمكن صياغة عقد التأمين فور إبرام اتفاقية القرض.

القرض العقاري

تختلف اتفاقية الرهن العقاري ليس فقط في المدى الطويل ، ولكن أيضًا في المبلغ الذي يصدره البنك. لذلك ، غالبًا ما يحاول عملاء هذه البنوك حماية أنفسهم قدر الإمكان من أنواع مختلفة من المخاطر.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فإن بوليصة التأمين على الممتلكات هي فقط إلزامية ، ولكن بالإضافة إلى ذلك ، بناءً على طلبك ، يمكنك التأمين ضد فقدان الوظيفة ، والتأمين على حياتك وصحتك ، وما إلى ذلك.

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، سيكون من الضروري تأكيد حقيقة الحدث من خلال تقديم قائمة بالوثائق إلى شركة التأمين الخاصة بك. قد تشمل:

  • جواز سفر المؤمن عليه.
  • نسخة مصدقة أو أصلية من كتاب العمل مع ملاحظة حول فقدان الوظيفة ؛
  • نسخة من عقد العمل الذي تم فسخه ؛
  • شهادة توفر قرض عقاري.

مطالبات المؤمن

لا يمكن لجميع العملاء إصدار سياسة. من الضروري أن يلبي العميل الحد الأدنى من متطلبات مؤسسة التأمين. قد تختلف قليلاً في كل شركة ، ولكن بشكل عام:

  • الوصي العام على العمل لمدة سنة على الأقل ؛
  • خبرة عمل في آخر مكان لمدة 3 أشهر على الأقل ؛
  • أن يكون عمر المؤمن عليه أكثر من 21 عامًا ، ولكن لا يزيد عن 55 و 60 عامًا للنساء والرجال ، على التوالي ؛
  • الطبيعة الرسمية للعمل ، أي أنه يجب إضفاء الطابع الرسمي على التوظيف وفقًا لقانون العمل في الاتحاد الروسي.

هل هذا العقد ضروري؟

لكل فرد الحق في أن يقرر ما إذا كان سيؤمن عليه ضد أحداث محتملة معينة أم لا. كقاعدة عامة ، لهذه السياسة تكلفة صغيرة ، اعتمادًا على معدلات شركة التأمين وحجم القرض في البنك. هذا التأمين مناسب للإقراض طويل الأجل.

إذا تم إبرام اتفاقيات القروض لمدة ستة أشهر أو سنة ، فإن احتمال وقوع حدث مؤمن عليه يكون ضئيلًا للغاية. يجدر أيضًا أن تحدد بنفسك ما يحدث إذا فقدت وظيفتك. هل يمكنك سداد اتفاقية القرض من مصادر دخل بديلة؟

يمكن العثور على معظم الآراء السلبية من المؤمن عليهم الذين فقدوا وظائفهم بسبب خطأهم. في الوقت نفسه ، وبناءً عليه ، لم تدرك شركة التأمين هذا كحدث مؤمن عليه ولا تدفع المال. من المفيد أيضًا دراسة سياسة إعادة جزء من قسط التأمين غير المستخدم بعناية إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد.

هل تساءلت يومًا عن سبب توقف الكثير من الأشخاص عن سداد قروضهم ، الوقوع في حفرة عميقة في الديون?

معظم هؤلاء الناس يختبرون المصاعب المالية المرتبطة بفقدان الوظيفة... قد تكون أسباب الفصل مختلفة ، ولكن نتيجة لذلك ، يفقد الشخص التمويل ، وتنهار الخطط طويلة الأجل.

إذا كنت ستأخذ قرضًا ، فهذا يستحق احم نفسك من الظروف غير المتوقعةببساطة عن طريق التأمين على نفسك.

ما هو تأمين فقدان العمل؟

هذه خدمة ، جوهرها أن شركة التأمين تدفع لعميلها الذي فقد وظيفته ، نقدًا بمبلغ مساوٍ لمبلغ أقساط القرض الشهرية... موافق ، إنه مناسب!

المدفوعات تتم في غضون ستة أشهر أو سنةحسب البرنامج الذي تختاره. عدم العمل لوقت طويل استلام المال من شركة التأمين لن تنجح الا نصف عام يكفيليجد عملا.

عادةً ما تعرض البنوك نفسها الحصول على تأمين ، وغالبًا ما يكون من المستحيل إصدار قرض بدون تأمين ، لكن هذا لا يعني أن شركة التأمين هي بنك.

في أغلب الأحيان في البنك يتم إبرام عقد مع منظمة خارجيةمما سيساعدك في حالة الصعوبات. البنك مهتم أيضًا بمثل هذا التعاون ، لأنه يجب أن يكون على يقين من العودة الإجباريةمال.

الأحداث المؤمن عليها

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الفصل بإرادتهم الحرة أو بسبب انتهاك نظام العمل على الإطلاق ليس حدثًا مؤمنًا عليه.

في مختلف مؤسسات التأمين ، يتم الدفع المضمون لأسباب مختلفةفقدان الوظيفة.

ولكن هناك قائمة قياسية لمطالبات التأمين.

  1. الفصل عند تصفية المنظمة.
  2. تقليصالموظفين.
  3. إنهاء العقد بسبب تغيير في مالك المنظمة.
  4. إنهاء الاتفاقية بسبب ظروف خارجة عن إرادة الأطرافسواء كان ذلك التجنيد الإجباري أو غير الانتخابي أو إعادة الموظف الذي أدى هذا العمل في وقت سابق أو ظروف عائلية أو إعاقة.

الحالات التي سيتم فيها رفض المدفوعات

هناك حالات قمت فيها سيتم رفض التأمين... قائمة هذه الحالات هي تقريبًا كما يلي:

    في الإرادة;
  • الفصل بسبب انتهاك نظام العمل ؛
    • باتفاق الطرفين;
  • تلقي مدفوعات من مركز التوظيف ؛
  • فقدان الأداء من خلال خطأك، على سبيل المثال ، في حالة عدم مراعاة احتياطات السلامة أو إصابة الصحة أثناء السكر.

تحت أي أنواع من القروض يمكنك الحصول على التأمين؟

يمكن الحصول على تأمين القرض ضد فقدان الوظيفة بأي شكل كانالإئتمان. يمكن أن يكون هذا قرضًا عقاريًا أو قرضًا استهلاكيًا أو قرض سيارة أو بطاقة ائتمان.

الخيار الأبسط وبالتالي ميسور التكلفة لإبرام العقد هو اتصل بموظف البنك الذي تتقدم بطلب للحصول على قرض من خلالهوإبداء الرغبة في إبرام مثل هذا الاتفاق.

يمكنك و إيجاد شركة تأمين بشكل مستقلبأفضل الظروف بالنسبة لك. سيكون الأمر أكثر ربحية ، ولكن الأمر الأكثر صعوبة ، سيتعين عليك قضاء الكثير من الوقت.

لماذا عقد التأمين مفيد؟

إبرام عقد تأمين مفيد بالتأكيد. في العالم الحديث لا يمكنني التأكدحقيقة أن مؤسستك لن تغلق أو أن المشاكل لن تبدأ في عمل ذي طبيعة مختلفة. لذلك ، فإن مثل هذه الاتفاقية لها الكثير من المزايا:

  • يتم سداد مدفوعات القرض على حساب شركة التأمين;
  • أنت لا تخشى أن تفسد تاريخ الرصيدوالبحث بهدوء عن وظيفة جديدة ؛
  • أقاربك وضامنك لن يكون مسؤولاعلى التزامات القرض في حالة فقدان وظيفتك ؛
  • عقد التأمين سريع وغير مكلف.

أي شخص مهتم بقضايا ملكية العقارات ، سيكون من المفيد التعرف على تأمين الملكية ، لفهم متى يكون ذلك ضروريًا.

علينا أن نتعامل مع حقيقة أن شركات التأمين تتهرب من الدفع. إذا كنت لا تعرف ماذا تفعل في مثل هذه الحالة ، فستجد الإجابة.

في أي الحالات لا يلزم إبرام عقد تأمين ضد فقدان الوظيفة؟

على سبيل المثال ، إذا كان لديك الأموال المتراكمةليوم ممطر. في هذه الحالة ، إذا فقدت وظيفتك ، فسوف تدفع القرض معهم.

أو لديك أصدقاء وأقارب موثوق بهم بالتأكيد سيقدم لك المساعدة الماليةفي موقف حياة صعب.

لا يتمتع كل شخص بمثل هذه الفرص ، ولهذا السبب هناك حاجة لتأمين قرض ضد فقدان الوظيفة.

ملامح عقد التأمين

من الممكن إبرام العقد عند التقدم للحصول على قرضلحماية نفسك والبنك من الخسائر المالية.

لم يحظى التأمين الذاتي بشعبية كبيرة في روسيا بعد. ومع ذلك، إذا هناك مخاوف من قيام الموظفين بتقليص المنظمة أو تصفيتها ،ثم يمكنك الشراء بوليصة التأمينواستلام المدفوعات النقدية في حالة الفصل.

المتطلبات الخاصة بالمؤمن عليه:

  1. التوفر الجنسية الروسية;
  2. سن: من 18 الى 60 سنة للرجال ومن 18 الى 55 سنة للسيدات. في بعض المنظمات ، الحد الأدنى للسن هو 21 ؛
  3. آخر خبرة عمل ثلاثة أشهر على الأقل;
  4. إجمالي خبرة العمل - أكثر من سنة;
  5. يجب أن يتم الاتفاق مع العميل عقد عمل مفتوح المدة.

قد يكون لبعض شركات التأمين متطلبات إضافية.

تكلفة خدمات التأمين

تعتمد تكلفة خدمة التأمين على المؤسسة التي تقوم بالتأمين فيها. في مكان ما سيتم احتساب هذه التكلفة النسبة المئوية لمبلغ القرض، ولكن في مكان ما يكون هذا المبلغ ثابتًا. استكشف جميع عروض شركات التأمين لاختيار الأفضل.

عادة ما تكون تكلفة التأمين 0.8-5٪ من مبلغ القرض ،وبتكلفة ثابتة - من 200 روبل في الشهر. تكلفة بوليصة التأمين لمرة واحدة 5-10 آلاف روبل.

تكلفة خدمات التأمين في روسيا مرتفعة للغاية بسبب العقلية الخاصة للمواطنين.

لن يوافق معظم الناس أبدًا على التخلي عن أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس إذا لم يكن هناك سبب كاف للاعتقاد بأنه سيتم تسريح الموظفين قريبًا. لذلك ، إلى منظمة التأمين هم لا تأتي إلا في الحالات القصوىعندما يكون هناك احتمال رهيب قاب قوسين أو أدنى.

كيف يمكنك استلام المبلغ في حال وقوع حدث مؤمن عليه؟

لتلقي مزايا التأمين ، يجب عليك في أقرب وقت ممكن بعد الفصلسجل في خدمة التوظيف وتقدم بطلب إلى شركة تأمين مع حزمة المستندات التالية:

  1. نسخة من جواز السفر;
  2. نسخة وأصل كتاب العمل ؛
  3. ينسخ عقد التوظيفالتي تم إنهاؤها ؛
  4. ينسخ اتفاقية قرض;
  5. مرجع البنكحول وجود الديون.
  6. مساعدة من خدمات التوظيفأنك مسجل ؛
  7. شهادة من مكان العمل السابق عن متوسط ​​الراتب الشهري.

تأمين فقدان الوظيفة خيار رائع لجميع الأشخاص الذين يقترضون... بهذه الطريقة يمكنك تجنب القلق بشأن الفائدة والغرامات والمديونية المتزايدة إذا فقدت وظيفتك. متطلبات الشخص المؤمن عليه ليست عالية ، يمكنك تلقي مدفوعات على مدار العام، ولكن فقط عند الفصل لأسباب معينة.

لتلقي الدفع سوف تحتاج مجموعة كبيرة من المستنداتوهي ليست مريحة للغاية. من الأفضل القيام بالتأمين على فقدان الوظيفة مع مبلغ قرض كبيرأو في وضع غير مؤكد لشركتك ، على سبيل المثال ، إذا اقترب تسريح العمال أو كانت الشركة في طريقها ، فقد بدأت بالفعل في الإفلاس.

بانتباه اقرأ العقد الموقع، ادرس بعناية جميع الشروط ، وبعد الفصل لا تجلس في المنزل - على الفور التسجيل في خدمة التوظيفوسرعان ما اتصل بشركة التأمين. إذا كان لديك خلاف ، يمكنك الذهاب إلى المحكمة لحماية حقوقك القانونية.

اقرأ أكثر:

9 تعليقات

    أعتقد أنه إذا كان للمقترض ، على سبيل المثال ، دخل سلبي ثابت بالإضافة إلى وظيفته الرئيسية ، فمن الممكن تمامًا ألا يكون مؤمنًا. إذا لم تكن هناك مسؤولية ، فعندئذ يكون التأمين مطلوبًا ، خاصة في بلدنا ، حيث تأتي الأزمات عندما يحلو لهم ذلك. علاوة على ذلك ، فإن هذا التأمين غير مكلف للغاية. ولكن إذا طُردت ، فسيكون لديك بعض الوقت لترتيب الأمور.

    اتضح أنه إذا كان لديك أشياء سيئة في العمل وشعرت أنه سيتم ركلها قريبًا بسبب تباطؤك وانخفاض نتائج الإنتاج ، فلن يساعدك التأمين هنا؟ فكيف سيكون القيد المقابل في دفتر العمل؟ ومبلغ التأمين الذي دفعته طوال هذا الوقت سيغطي ديون شخص آخر؟

    • في رأيي ، هناك خياران يكون فيهما سداد القروض موضع تساؤل ويمكنك الحصول على تأمين: هذا عندما تفقد وظيفتك (كما هو موصوف بذكاء في هذه المقالة) أو إذا فقدت قدرتك لسبب ما. للعمل (إذن هذا هو التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، وعادة ما يتم تقديم هذه الخدمات من قبل البنك نفسه عند فتح قرض استهلاكي ، على سبيل المثال). إذا كنت لا ترغب فجأة في سداد التزاماتك ، فمن غير المرجح أن يتم التعرف على هذا كحدث مؤمن عليه! تحتاج إلى اختيار شركة من تلك المتوفرة في مدينتك. في سانت بطرسبرغ ، تقوم OTKRITIE INSURANCE OJSC بالتأمين ضد فقدان الوظيفة ، رقم الهاتف 80000200-71-00 والعديد من شركات التأمين الأخرى.

      من الممكن الانضمام إلى برنامج تأمين المقترضين من البنك ضد الحوادث والأمراض عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي أو بطاقة ائتمان. تساعد المشاركة في هذا البرنامج على حماية العملاء من المشاكل المحتملة ، وفي حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يسمح للعميل بسداد الديون للبنك على حساب مدفوعات التأمين المستلمة.

يمكن أن يكون سبب فقدان الوظيفة مجموعة متنوعة من الأسباب. لكن النتيجة في جميع الحالات غير سارة بنفس القدر - يُحرم الشخص من مصدر دخل مالي ، مما يؤدي إلى انتهاك خططه والتزاماته طويلة الأجل. يصبح الوضع أكثر تعقيدًا عندما يكون هناك دين على القرض.

لماذا التأمين على فقدان الوظيفة جذاب للغاية؟

على الرغم من الشعبية المنخفضة للتأمين الذاتي في روسيا ، إذا كانت هناك علامات على تصفية مقبلة لمنظمة أو تسريح موظفين ، فمن المنطقي شراء بوليصة لتلقي مدفوعات التعويض في حالة الفصل.

سيحمي توقيع عقد تأمين للمخاطر المرتبطة بفقدان الوظيفة الشخص من التأخير في الحصول على قرض بسبب مدفوعات التأمين لمدة 6 أو 12 شهرًا بمبلغ يساوي تقريبًا الدفعة الشهرية للبنك. خلال الفترة المحددة ، من الضروري إيجاد مكان عمل جديد.

سيسمح وجود اتفاقية تأمين للعميل بالبحث بهدوء عن وظيفة جديدة ، دون القلق بشأن الحاجة إلى دفع المبلغ التالي للمقرض ، دون خوف من تدمير تاريخه الائتماني.

في حالة فقدان الوظيفة ، ستحمي الاتفاقية أقارب المقترض والضامنين من المسؤولية عن القرض.

ما هي متطلبات حامل الوثيقة؟

تعد مخاطر حدث مؤمن عليه بموجب العقد كبيرة جدًا ويصعب حسابها ، وبالتالي ، فإن لدى الشركات متطلبات جدية للشخص الذي يقرر الحصول على تأمين في حالة فقدان الوظيفة ، بما في ذلك:

  • يجب أن يتراوح عمر المواطن بين 18 و 65 عامًا (اعتبارًا من تاريخ انتهاء فترة التأمين) ؛
  • يجب أن يكون المتقدم حاصلاً على جنسية الاتحاد الروسي ، وليس جنديًا أو متقاعدًا ؛
  • يجب أن يكون العميل موظفًا رسميًا ولديه عقد عمل مفتوح ؛
  • يجب أن تكون المدة الإجمالية للخدمة سنة على الأقل ، وفي الوظيفة الأخيرة - 3-6 أشهر على الأقل.

ما هي الحالات المصنفة على أنها تأمين؟

من المهم أن تضع في اعتبارك أن مدفوعات التأمين لا تتم مع كل فصل.

يُدفع تعويض عن فقدان الوظيفة بسبب:

  • تصفية صاحب العمل
  • تخفيض عدد موظفي المنظمة في ظل وجود إخطار كتابي ؛
  • إعادة الموظف السابق إلى المنصب الذي يشغله العميل بقرار من المحكمة ؛
  • فقدان العمل بسبب العجز (المجموعات الأولى والثانية) في الفترة التي تلي توقيع عقد التأمين.

دفع التأمين غير ممكن إذا:

  • يتم فصل العميل بمحض إرادته أو نتيجة لاتفاق بين الطرفين ؛
  • بعد انتهاء فترة الاختبار ، لم يتم تجديد عقد العمل من قبل صاحب العمل ؛
  • تم توقيع اتفاقية التأمين بعد أن تلقى العميل إخطارًا بشأن التسريح القادم ؛
  • تم تسريح العميل دون تقديم الإخطار المناسب ؛
  • طرد العميل بسبب تعاطي الكحول أو المخدرات ؛
  • كان هناك فقدان في القدرة على العمل نتيجة إصابة جسدية سببها العميل نفسه ؛
  • يتم نقل الموظف رسميًا إلى العمل بدوام جزئي ؛
  • يتلقى الموظف أنواعًا أخرى من المزايا.

ما هو المطلوب لتلقي مطالبة التأمين؟

في غضون 10 أيام بعد الفصل ، يجب على حامل بوليصة التأمين التسجيل لدى خدمة التوظيف. في غضون شهرين ، يجب عليك إخطار مؤسسة التأمين وتقديم المستندات ، بما في ذلك:

  • جواز السفر العام لمقدم الطلب ودفتر سجل العمل (نسخ) ؛
  • عقد العمل (الاتفاقية) واتفاقية القرض المصرفي (نسخ) ؛
  • تأكيد من المُقرض بشأن رصيد القرض المستحق ؛
  • تأكيد التسجيل من قبل دائرة التوظيف ؛
  • وثيقة عن متوسط ​​الدخل الشهري من آخر مكان عمل (في شكل 2-NDFL).

تقوم شركة التأمين ، بعد النظر في طلب الدفع ومجموعة المستندات المقدمة وكل الظروف التي تفي بمتطلبات اتفاقية التأمين ، بدفع التعويض ، ولكن ليس على الفور. هناك فترة شهرين يتم فيها دفع أجور الموظف إذا كان هناك إخطار رسمي بالتخفيض القادم. علاوة على ذلك ، بعد التخفيض ، هناك خصم مؤقت (2-3 أشهر) ، عندما يتلقى الموظف راتبيْن مستحقين عند الفصل من أجل التخفيض ، وتحمي دائرة الاستثمار نفسها بهذه الطريقة من خيار البطالة قصيرة الأجل. يستغرق دفع التأمين من 3 أشهر إلى سنة واحدة. خلال هذا الوقت ، سيوفر العميل ، الذي يتم ضبطه للبحث عن عمل حقيقي ، لنفسه مكانًا جديدًا للتوظيف.

كم قيمة التأمين؟

قبل عقد صفقة ، يجب عليك دراسة عروض مؤسسات التأمين المختلفة ، بما في ذلك التأمين على قرض ضد فقدان الوظيفة ، واختيار طريقة مناسبة لحالة معينة.

يتم تحديد سعر خدمة التأمين اعتمادًا على العمر وطول الخدمة ومكان عمل العميل من قبل شركة التأمين نفسها. تحسب بعض المرحلية المرحلية كنسبة مئوية من مبلغ القروض المستحقة (0.8٪ -10٪) ، بينما تحدد المرحلية الأخرى مبلغًا ثابتًا.

إبرام عقد تأمين فقدان الوظيفة ليس ضروريًا للمواطنين الذين لديهم مبلغ معين من الأموال يكفي لسداد القرض وفقًا للجدول الزمني وتلبية احتياجاتهم الخاصة على مدى فترة طويلة (تصل إلى ستة أشهر أو أكثر). إن وجود أقارب أو أصدقاء موثوقين قادرين على تقديم المساعدة المالية اللازمة في موقف صعب يجعل خدمة التأمين غير ذات صلة.

في ظروف أخرى ، يكون التأمين على فقدان الملاءة مفيدًا للعميل - سيتم ضمان سلامة الضمان ، ولن يتم انتهاك صلاحية اتفاقية القرض ، ولن يتدهور تاريخ الائتمان للمقترض.

السبب الرئيسي للديون على القروض هو الانخفاض الحاد في الدخل عند طرد المقترض. بعض شركات التأمين على استعداد لحماية هذه المخاطر. أحسب موقع Compare.ru تفاصيل هذا التأمين.

ماذا يعطي التأمين؟

يمكنك التأمين ضد فقدان الوظيفة مع أي نوع من الإقراض تقريبًا: من القروض الاستهلاكية إلى الرهون العقارية. " جوهر الخدمة هو أن شركة التأمين تزود العميل بالدعم المادي للوفاء بالتزامات القرض في حالة فقدان مصدر الدخل نتيجة فقدان الوظيفة. مبلغ الدفعة الشهرية بموجب برنامج التأمين هذا ، والذي يتم دفعه للعميل في غضون ستة أشهر أو سنة (اعتمادًا على برنامج القرض) ، يساوي تقريبًا مبلغ سداد القرض"، كما تقول داريا فيدوروفا ، مديرة التسويق في شركة التأمين المصرفي (بالقرب من بنك ستاندرد الروسي). على الموقع الإلكتروني لمنظمتها ، يتم إجراء الحساب وفقًا للشروط التالية: حصل المقترض على قرض بمبلغ 100 ألف روبل. لمدة عامين وتم طرده. لمدة 6 أشهر من عدم وجود أرباح ، بلغ الدين 36 ألف روبل. الشخص غير المؤمن عليه مدين بهذه الأموال ، لكن حامل الوثيقة سيحصل عليها 43,2 ألف روبل. - مع مراعاة تكلفة الوثيقة ( 6 ألف روبل) لسداد الديون والبقاء في المنطقة الإيجابية لـ 1,2 ألف روبل.

ومع ذلك ، اعتمادًا على البرنامج ، قد تختلف شروط الدفع. على سبيل المثال ، في "AlfaStrakhovaniya" لن يتم تقديم تعويض في حالة وقوع الحدث المؤمن عليه في غضون ثلاثة أشهر بعد شراء البوليصة ، وكذلك إذا وجد الشخص وظيفة في غضون ثلاثة أشهر بعد خسارته.

خصوصية

لا يوفر التأمين تعويضًا عن إنهاء المقترض من تلقاء نفسه. " سيتم الدفع إذا تم تقليص حجم المقترض أو تصفية منظمة صاحب العمل. في هذه الحالة ، يجب أن يتم الفصل وفقًا لجميع قواعد قانون العمل في الاتحاد الروسي"، - تقول ماريا تيموشينكو ، رئيس قسم التعامل مع شركات التأمين في بنك التسليف من النهضة.

في بنك نوموس ، يمكن تمديد قائمة الأحداث المؤمن عليها إلى إنهاء عقد الخدمة في حالة رفض الموظف للوظيفة المقترحة ، وكذلك الفصل المبكر للجندي بموجب عقد بسبب ظروف عائلية.

متطلبات مشتري التأمين

المتطلبات العامة لمشتري الوثيقة هي:
- الحد الأدنى للسن هو 18-21 سنة ، ولكن لا يزيد عن 55 سنة للنساء و 60 سنة للرجال ؛
- الجنسية الروسية ؛
- خبرة عمل إجمالية لا تقل عن سنة واحدة ، وفي مكان العمل الأخير - 3 أشهر على الأقل.

من حيث المبدأ ، إذا تمت الموافقة على المقترض للحصول على قرض ، فهذا يعني أنه قد اجتاز بالفعل عامل التصفية ولن يتم حرمانه بالتأكيد من شراء التأمين.

كم سعره؟

كل هذا يتوقف على عدة عوامل: حجم القرض ونوعه ومدة اقتراض الأموال. على سبيل المثال ، في بنك نوموس هو كذلك 3-4% من مبلغ القرض ، في AlfaStrakhovaniya - 0,8% وفي سيتي بنك - 330 فرك. شهريا (بقرض 250 ألف روبل ، لمدة 35 شهرًا).

كيف يتم الدفع لي؟

لتلقي التعويض ، يجب على حامل الوثيقة التسجيل في المكتب المحلي لخدمة التوظيف في غضون 10 أيام عمل بعد الفصل. في غضون فترة من 5 إلى 60 يومًا ، قم بإخطار شركة التأمين بوقوع حدث مؤمن عليه ، وقم أيضًا بتوفير حزمة المستندات التالية:
- نسخة من جواز سفرك ؛
- نسخة من كتاب العمل ؛
- نسخة من اتفاقية القرض مع البنك ؛
- نسخة من عقد العمل المنتهي ؛
- نسخة من كشف حساب بنكي عن وجود دين ؛
- شهادة 2-NDFL أصلية تشير إلى الدخل للأشهر الثلاثة الماضية ؛
- أصل شهادة من مركز التوظيف تؤكد عدم وجود عمل.

بعد استلام المستندات ، ستقوم شركة التأمين بالتعويض عن الخسائر في غضون أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع. وفقًا لستانيسلاف تشيرناتوفيتش ، المدير التنفيذي لقسم العمل مع المؤسسات المالية في AlfaStrakhovanie ، يتلقى 97 شخصًا من أصل 100 تقدموا مدفوعات.

هل توجد بدائل؟

توصل خبراء سوق التأمين الذين قابلتهم Sravn.ru إلى استنتاج مفاده أن الحماية من فقدان الوظيفة ضرورية لمعظم المقترضين. وفقًا لماريا تيموشينكو ، يمكن أن يكون الاستثناء الوحيد هو وجود شخص ما أو أمل الأقارب والأصدقاء الذين سيتمكنون من اقتراض المبلغ اللازم من المال لحل مشاكل الائتمان خلال فترة غياب العمل.

من يمكنه التأمين؟

  • عميل بدوام كامل يبلغ من العمر 18 عامًا كاملة في بداية فترة التأمين وحتى بلوغ المؤمن عليه سن التقاعد (للرجال - 60 عامًا ، للنساء - 55 عامًا شاملة) في تاريخ انتهاء فترة التأمين لهذا الخطر
  • في تاريخ إبرام العقد ، يجب أن يكون عقد العمل بين المؤمن له وصاحب العمل ساري المفعول ، ينص على التوظيف الكامل (40 ساعة في الأسبوع) واستلام الأجر من قبل المؤمن له مقابل العمل في شكل شهري. راتب. الإعاقة المؤقتة بسبب الحمل والولادة ، والإجازة الوالدية وفترة الاختبار هي أيضًا عقبة أمام إبرام الاتفاقية ، ما لم ينص على خلاف ذلك في شروط الاتفاقية.
  • يجب أن يتجاوز إجمالي طول خدمة المؤمن عليه 12 شهرًا (على وجه الخصوص ، في آخر مكان عمل للمؤمن عليه ، 3 أشهر على الأقل).
  • اعتبارًا من تاريخ بدء فترة التأمين لهذه المخاطر ، يجب ألا يكون لدى المؤمن له إشعار بالفصل من صاحب العمل ؛
  • في تاريخ إبرام الاتفاقية وخلال مدة الاتفاقية ، يجب ألا يكون المؤمن عليه رجل أعمال فرديًا أو مساهمًا (مشاركًا) في صاحب العمل المؤمَّن عليه ، أو قريبًا لصاحب العمل (الزوج ، الوالدان ، الأطفال ، الآباء بالتبني ، المعتمدون. الأطفال ، الأشقاء ، الأخوات ، الجد ، الجدة ، الأحفاد) ، العمال الموسميون المؤقتون ، الموظفون في صناعة تنطوي على طبيعة موسمية في العمل ؛

ما هي خيارات فقدان الوظيفة التي يغطيها البرنامج؟

  • وفاة صاحب العمل - رجل أعمال فردي ، وكذلك اعتراف المحكمة بصاحب العمل - رجل أعمال فردي متوفى أو مفقودًا.
  • ظهور ظروف استثنائية تمنع استمرار علاقات العمل (عمل عسكري ، كارثة ، كارثة طبيعية ، حادث كبير ، وباء ، إلخ) ، إذا تم الاعتراف بهذا الظرف كقرار طارئ من حكومة الاتحاد الروسي أو سلطة الدولة الكيان المكوِّن المقابل للاتحاد الروسي.
  • رفض المؤمن له مواصلة علاقات العمل فيما يتعلق بتغيير مالك ممتلكات المنظمة ، مع تغيير في اختصاص (تبعية) المنظمة أو إعادة تنظيمها ، مع تغيير في نوع الدولة أو المؤسسة البلدية.
  • رفض نقل المؤمن له إلى وظيفة أخرى وفقًا لشهادة طبية صادرة وفقًا للإجراءات التي تحددها القوانين الفيدرالية للاتحاد الروسي ، أو أن صاحب العمل ليس لديه وظيفة مناسبة.
  • رفض نقل المؤمن له إلى مكان آخر مع صاحب العمل.
  • مبادرة صاحب العمل في حالة تصفية المنظمة ، أو إنهاء الأنشطة من قبل رائد الأعمال الفردي ؛ مبادرات صاحب العمل فيما يتعلق بتخفيض عدد موظفي المنظمة أو رائد الأعمال الفردي.
  • مبادرة صاحب العمل في حالة حدوث تغيير في مالك ممتلكات المنظمة (فيما يتعلق برئيس المنظمة ونوابه وكبير المحاسبين).
  • مبادرة صاحب العمل فيما يتعلق بإنهاء القبول بأسرار الدولة ، إذا كان العمل المنجز يتطلب قبولًا.

ما هو القسط الشهري؟

  • يتم تنفيذ استحقاق التأمين على شكل دفعات شهرية لكل شهر كامل يكون المؤمن عليه فيه عاطلاً عن العمل.
  • يساوي مبلغ دفعة التأمين الشهرية خُمس مبلغ التأمين بموجب عقد التأمين ، ولكن لا يزيد عن حجم متوسط ​​الراتب الشهري للمؤمن عليه لآخر 6 (ستة) أشهر من الخبرة العملية التي تسبق الحدث المؤمن عليه . لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي للمدفوعات لحدث واحد مؤمن عليه مبلغ المبلغ المؤمن عليه المحدد في عقد التأمين.
  • ينص العقد على فترة 60 (ستين) يومًا تقويميًا من لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه ، والتي لا يتم خلالها دفع أي دفعة تأمين. في حالة تكرار وقوع الحدث المؤمن عليه تحت خطر "العيش حتى فقدان الوظيفة" خلال فترة التأمين ، فلا توجد فترة مؤجلة.

ما هي شروط استلام الدفعة؟

  • لقد مر أكثر من 90 يومًا من لحظة شراء الوثيقة إلى فقدان العمل.
  • يتزامن سبب فقدان وظيفتك مع أحد الشروط المذكورة في قسم "مخاطر التأمين".
  • تقدم المؤمن عليه إلى مكتب العمل للتسجيل للبطالة في غضون أسبوعين بعد الفصل. قام المؤمن له بتزويد المؤمن له بالمستندات اللازمة في غضون 90 يومًا من تاريخ إنهاء عقد العمل.