• Tại sao thẻ ghi nợ của Sberbank trở thành thấu chi Sberbank chuyển khách hàng sang thấu chi
• Seimer kz: điều khoản hợp tác và chức năng của tài khoản cá nhân
• Ngân hàng hãy cho đi với một cách không chính thức
• Ngân hàng Tinkoff đệ đơn kiện - phải làm gì, làm thế nào để hủy bỏ quyết định và giảm số nợ?
• Cho vay người nước ngoài: sắc thái, gợi ý
• Các ngân hàng đối tác của Promsvyazbank Alfa Bank và Promsvyazbank ATM
• Cách rút tiền từ WebMoney - Phương pháp và Hướng dẫn
• Hoàn trả khoản vay khi thẻ hết hạn Nếu thẻ tín dụng hết hạn
• Địa chính và giá trị thị trường của bất động sản - sự khác biệt giữa chúng là gì?
• Tôi có thể lấy thông tin chi tiết về thẻ Sberbank ở đâu?

Nghe

Hầu hết các ngân hàng đều miễn cưỡng cấp các khoản vay cho các công dân CIS - đây là những rủi ro quá cao đối với người cho vay. Trong trường hợp không trả được nợ, việc thu tiền từ người vay nước ngoài sẽ rất khó khăn, do đó các ngân hàng được tái bảo hiểm và hầu hết thường từ chối cho vay.

Thẻ tín dụng Citibank

Ngoài các khoản vay, những người không cư trú tại Nga có thể đăng ký thẻ tín dụng. Tại Citibank, thẻ tín dụng có thể được phát hành bởi những người không cư trú tại Nga sống tại các thành phố nơi ngân hàng hoạt động. Có thể tìm thấy danh sách đầy đủ các thẻ tín dụng của Ngân hàng Thành phố và các điều khoản và điều kiện của chúng.

Yêu cầu:

• Tuổi - từ 22 tuổi
• Thu nhập hàng tháng được xác nhận - từ 30.000 rúp

Điều kiện:

• Hạn mức tín dụng - từ 15.000
• Lãi suất - từ 10,9%
• Bảo trì hàng năm - miễn phí
• Rút tiền mặt - không có hoa hồng
• Thời gian gia hạn - lên đến 50 ngày

Chủ thẻ được giảm giá tới 20% khi mua hàng từ các đối tác Citibank.

Các khoản cho vay dành cho công dân CIS tại Sberbank

Tại Sberbank, công dân của CIS và các quốc gia khác có đăng ký tạm thời trên lãnh thổ Liên bang Nga có thể vay cho bất kỳ mục đích nào. Để đăng ký, các tài liệu sau đây sẽ được yêu cầu:

• mẫu đơn xin cho vay;
• giấy chứng nhận đăng ký nơi lưu trú;
• giấy chứng nhận thu nhập trong sáu tháng gần nhất;
• tài liệu xác nhận việc làm, ghi rõ vị trí và kinh nghiệm.

Yêu cầu:

• độ tuổi: đối với khách hàng hưởng lương từ 18-70 tuổi, đối với khách hàng khác - 21-70 tuổi
• Kinh nghiệm làm việc: đối với khách hàng làm công ăn lương - ít nhất 3 tháng tại nơi làm việc hiện tại, đối với các khách hàng khác - ít nhất 6 tháng. tại nơi làm việc hiện tại, tổng thời gian phục vụ từ một năm trong năm năm qua.

Các khoản vay tiêu dùng của Sberbank dành cho cả người Nga và công dân Nga, tuy nhiên, nó chỉ phát hành riêng cho công dân Nga.

Làm thế nào để có một khoản vay cho một công dân nước ngoài ở Nga

Cân nhắc vay tiền bằng ví dụ của Sberbank.

1. Bạn đang nghiên cứu các điều khoản cho vay.
2. Sau khi nhận được câu trả lời khẳng định, hãy đến văn phòng ngân hàng để xử lý thêm.
3. Sau khi ký hợp đồng, tiền được chuyển vào tài khoản của bạn.

Yêu cầu của người vay

Các ngân hàng cực kỳ cẩn thận trong việc lựa chọn khách hàng tiềm năng. Cảnh báo về việc cho công dân nước ngoài vay vốn dẫn đến một số lượng lớn các trường hợp từ chối. Tất cả các yêu cầu mà người cho vay đặt ra đều nhằm xác định mức độ tin cậy và ổn định tài chính của anh ta. Việc chấp thuận giao dịch sẽ được tạo điều kiện thuận lợi bởi:

• việc làm chính thức;
• kinh nghiệm ít nhất sáu tháng;
• mức thu nhập cao.

Các khoản vay có tài sản đảm bảo - được đảm bảo bằng bất động sản hoặc ô tô - có cơ hội được chấp thuận cao nhất. Nếu khách hàng không có tài sản có thể cầm cố, anh ta có thể thu hút người bảo lãnh - một công dân dung môi của Liên bang Nga hoặc một pháp nhân.

Tài liệu

Các cá nhân không có quốc tịch Nga phải sẵn sàng cung cấp cho ngân hàng các tài liệu sau:

• hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân khác (được dịch sang tiếng Nga và có chứng nhận của công chứng viên);
• nơi cư trú;
• thẻ di trú;
• tài liệu giáo dục;
• giấy phép lao động;
• hợp đồng lao động;
• báo cáo thu nhập;

Danh sách đầy đủ các giấy tờ cần thiết phụ thuộc vào tình trạng của người dân và chính sách của tổ chức tín dụng. Tất cả các tài liệu phải được dịch sang tiếng Nga và có chứng nhận của công chứng viên.

Bạn có thể vay tiền ở đâu khác?

Ngoài các ngân hàng, công dân của SNG và các quốc gia nước ngoài khác có thể vay vốn từ các cá nhân và tổ chức TCVM. Các khoản vay nhanh cho công dân Kyrgyzstan, Tajikistan và Uzbekistan được cung cấp bởi công ty tài chính vi mô AsiaCredit. Để được vay, bạn sẽ cần có giấy tờ tùy thân và giấy chứng nhận thu nhập từ công việc.

Thế chấp cho công dân của CIS

Vay thế chấp là sản phẩm cho vay hợp lý nhất dành cho công dân nước ngoài. Rủi ro đối với ngân hàng trong trường hợp này là tối thiểu - trong trường hợp không thanh toán, người cho vay sẽ có quyền định đoạt bất động sản cầm cố để bù đắp tổn thất của mình. Ở Nga, công dân của CIS và công dân của các quốc gia khác có thể nộp đơn vào một số ngân hàng lớn theo các điều khoản tiêu chuẩn. Ví dụ, một khoản thế chấp có thể được nhận từ nhiều ngân hàng, bao gồm:

Bạn có thể hoàn trả khoản vay qua máy ATM, trong ngân hàng Alfa-Click Internet hoặc trong ứng dụng điện thoại thông minh Alfa-Mobile.

Các khoản cho vay đối với công dân nước ngoài ở Nga được cung cấp với các điều khoản hơi khác so với hầu hết các công dân Liên bang Nga được tiếp cận với các dịch vụ cho vay.

Các khoản tiền đã vay được nhận để mua nhà ở, xe hơi và chỉ đơn giản là cho các mục đích tiêu dùng.

Pháp luật về cho vay đối với người nước ngoài

Không có gì bí mật khi có đủ số lượng công dân từ các quốc gia khác sống ở Nga. Những người này bao gồm người di cư lao động, sinh viên từ nước ngoài, các chuyên gia lao động được mời và các đại diện khác của các bang khác.

Những người này, giống như người Nga, cũng thường xuyên gặp khó khăn về tài chính, giải pháp của họ có thể là một khoản vay cho công dân nước ngoài.

Các quy định pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng không có hướng dẫn trực tiếp về việc cấm hình thức cho vay này. Tuy nhiên, các khoản cho vay tiêu dùng đối với công dân nước ngoài, cho vay mua ô tô và những khoản khác không phổ biến lắm.

Quốc tịch Nga vẫn là yêu cầu chính. Trước hết, điều này là do chính các ngân hàng lo ngại về việc không trả được các khoản tiền đã vay. Và đối với những công dân đáp ứng các yêu cầu của một tổ chức tài chính, điều đó là hoàn toàn có thể.

Các khoản vay được cấp cho người nước ngoài theo điều kiện nào ?!

Về lý thuyết, việc cho công dân nước ngoài vay tiền mặt là một hiện tượng có thể chấp nhận được. Vấn đề chính là nhiều thể chế có chính sách khác nhau.

Các ngân hàng đôi khi tin một cách đúng đắn rằng những người đi vay - người nước ngoài xét về địa vị của họ - là những khách hàng không đáng tin cậy có thể rời khỏi đất nước bất cứ lúc nào mà không cần trả hết nợ.

Theo quy định, khi ký kết hợp đồng, theo quy định, các chuyên gia nước ngoài có thu nhập cao và vị trí có uy tín được ưu tiên hơn là những người di cư có ngành nghề thông thường.

Vì vậy, để thuyết phục các ngân hàng cung cấp một khoản vay cho một người nước ngoài ở Nga, tốt nhất là anh ta phải đáp ứng các tiêu chí sau:

1. Có công việc lương cao, thu nhập khẳng định.
2. Sở hữu bất động sản, ô tô trên lãnh thổ Liên bang Nga.
3. Tư cách của một cá nhân với tư cách là người nộp thuế. Vì vậy, những cư dân ở lại Nga liên tục trong hơn 180 ngày được hưởng sự tự tin lớn.

Các khoản cho vay dành cho công dân CIS

Một tiêu chí khác để đăng ký thành công khoản vay là tình trạng quốc gia của công dân nước ngoài trong mối quan hệ với Liên bang Nga.

Các ngân hàng địa phương trên thực tế không cấp các khoản vay cho công dân của các quốc gia có chế độ thị thực do có thể có thời gian lưu trú ngắn hạn tại nước này.

Ngược lại, cư dân của CIS trên thực tế không gặp vấn đề gì khi nộp đơn xin trợ giúp cho các ngân hàng.

Nhưng các điều kiện cho người vay có thể khác: lãi suất cao hơn, một gói tài liệu lớn hơn để ký kết thỏa thuận.

Khoản vay cho công dân nước ngoài có giấy phép cư trú

Khoản vay cho công dân nước ngoài tại Nga được cấp mà không gặp bất kỳ trở ngại nào nếu người vay có giấy phép cư trú.

Người ta cho rằng những người có kế hoạch lưu trú dài hạn bên trong Liên bang Nga sẽ trở nên có trách nhiệm hơn trong các nghĩa vụ của họ.

Khoản vay đối với công dân nước ngoài có giấy phép cư trú tại Nga sẽ trở nên hiện thực hơn nếu bạn có kinh nghiệm lâu năm, thu nhập cao.

Những lợi thế có thể được coi là tài sản sở hữu hoặc tài sản đắt tiền khác, khả năng cung cấp một sự đảm bảo.

cho vay tiêu dùng đối với công dân nước ngoài

Hình thức cho vay phổ biến nhất là cho vay tiêu dùng, loại hình này cũng dành cho người đi vay nước ngoài. Tuy nhiên, việc ký hợp đồng trực tiếp tại cửa hàng khi mua qua người đại diện là điều khó xảy ra.

Rất có thể sẽ cần một bộ tài liệu quan trọng, và tốt hơn hết là bạn nên liên hệ với ngân hàng ngay lập tức.

Ban đầu, nên giám sát các tổ chức tài chính. Các yêu cầu của các ngân hàng làm việc với khách hàng vay từ nước ngoài có thể có những đặc điểm riêng - từ việc tăng tỷ lệ cho đến việc xác nhận bắt buộc của một bảo lãnh.

Thế chấp cho người nước ngoài

Cũng như các khoản cho vay mua ô tô đối với công dân nước ngoài, chúng được các ngân hàng trong nước phát hành dễ dàng hơn so với khi ký kết các hợp đồng thông thường cho mục đích tiêu dùng.

Lý do là sau đây - các tổ chức tài chính chịu ít rủi ro hơn nhiều, có tài sản thế chấp đắt tiền. Ngoài ra, việc mua nhà ở Liên bang Nga thường nói về các loại hình cư trú lâu dài trong nước.

Các điều khoản cho vay bất động sản tương tự như việc cung cấp hỗ trợ tài chính cho những người đi vay Nga. Người nước ngoài để tính toán chi phí thế chấp có thể sử dụng một cách an toàn công cụ tính khoản vay trên trang web của ngân hàng đã chọn.

Hồ sơ vay

Để đăng ký hợp đồng vay, người vay phải cung cấp một bộ hồ sơ nhất định.

Bộ chứng chỉ tiêu chuẩn từ người đồng hương (hộ chiếu, giấy chứng nhận thu nhập, tài liệu về hoạt động lao động, xác nhận từ người bảo lãnh và tài sản thế chấp) có thể yêu cầu:

• hộ chiếu của người nước ngoài có bản dịch công chứng;
• thẻ di trú, thị thực, giấy phép cư trú, giấy chứng nhận tị nạn và các giấy tờ khác xác nhận tình trạng của một người nước ngoài;
• TIN, chứng chỉ SNILS, tài liệu cá nhân khác;
• bằng sáng chế lao động hoặc giấy phép lao động;
• giấy xác nhận của nơi làm việc về hoạt động, thời hạn, tính chất công việc và khoản tiền đã nhận;
• thông tin về thành phần của gia đình;
• các tài liệu khác, việc cung cấp các tài liệu đó là bắt buộc theo chính sách của ngân hàng.

Nếu cần, cần phải có bản dịch công chứng sang tiếng Nga các tài liệu của công dân nước ngoài. Một bộ chi tiết hơn nên được chỉ định tại chính chi nhánh ngân hàng.

Cho công dân nước ngoài vay tiền ở đâu ?!

Trên thực tế, với mức độ rủi ro không thanh toán cao, không phải ngân hàng nào cũng cho phép công dân nước ngoài vay vốn.

Nhưng đồng thời, một số tổ chức tài chính lớn đồng ý thực hiện một thỏa thuận về các điều khoản này. Đồng thời, cách tiếp cận đối với từng khách hàng vay tiềm năng có thể là cá nhân, tùy thuộc vào tình trạng của khách hàng và khả năng của họ.

Các tổ chức sau đây có thể đến để giải cứu:

1. sống trong khu vực đặt trụ sở của tổ chức.
2. Rosbank cung cấp một chương trình cho vay rộng rãi với tài sản thế chấp.
3. Sberbank đã loại bỏ các yêu cầu bắt buộc đối với người vay một khoản như sự hiện diện của quốc tịch Nga.

Có những ngân hàng trên lãnh thổ Liên bang Nga sẵn sàng cung cấp các khoản vay cho người nước ngoài. Nhưng trong trường hợp này, bạn cần phải chuẩn bị cho sự xuất hiện của các yêu cầu bổ sung, chẳng hạn như một gói tài liệu mở rộng, cung cấp tài sản thế chấp.

Số lượng người nhập cư từ các nước cộng hòa thuộc Liên Xô cũ đến Nga đang tăng lên hàng năm. Điều này là do chiến tranh ở Ukraine, tình hình kinh tế khó khăn, thiếu việc làm và đàn áp chính trị. Một số lượng lớn người nhập cư tìm việc nhanh chóng. Tuy nhiên, để mua nhà ở hoặc phát triển kinh doanh thì cần phải đầu tư tài chính lớn. Làm thế nào để nhận được khoản vay nếu bạn không có quốc tịch?

Những người không có quốc tịch Nga được vay tiêu dùng rất khó... Vì loại cho vay này được thiết kế cho một số tiền nhỏ, nó không có lợi cho ngân hàng để rủi ro cho người nước ngoài vay.

Bạn có thể tìm thấy một lối thoát. Nếu một người không cư trú có người thân hoặc bạn bè sẵn sàng vay tiêu dùng... Tuy nhiên, trong trường hợp người nước ngoài không thanh toán khoản vay, gánh nặng tiền tệ sẽ rơi vào ân nhân của anh ấy.

Cần tiền gấp

Có những tình huống khi một người nước ngoài có thể cần tiền mặt gấp. Trong trường hợp như vậy, những điều sau đây sẽ giúp giải quyết các vấn đề:

• công ty tài chính vi mô;
• cửa hàng cầm đồ;
• công ty tư nhân.

Các công ty tài chính vi mô cung cấp một lượng tiền nhỏ (lên đến 100 nghìn rúp) trong một thời gian ngắn. Thông thường, để nhận được khoản vay tiền mặt từ người nước ngoài, bạn chỉ cần có hộ chiếu. Khi tham gia thỏa thuận với các công ty tài chính vi mô, bạn cần đọc kỹ các điều khoản của thỏa thuận. Đôi khi tỷ lệ của một khoản vay như vậy đạt đến hơn 50% mỗi năm.

Hiệu cầm đồ có thể cung cấp cho người nước ngoài một khoản tiền được bảo đảm bằng đồ gia dụng, bất động sản hoặc ô tô cá nhân. Thủ tục cung cấp tiền rất đơn giản và dễ hiểu. Trường hợp không trả tiền đúng hạn theo thỏa thuận thì tài sản của người nước ngoài được chuyển giao cho hiệu cầm đồ.

Các công ty cho vay tiền tư nhân cung cấp tiền theo cách tương tự như các công ty tài chính vi mô. Một thỏa thuận sẽ được ký kết với người vay, trong đó nêu rõ các điều khoản hoàn trả và lãi suất khi chậm trễ. Đôi khi hợp đồng được thay thế bằng IOU. Trong trường hợp không trả được tiền, chủ nợ có thể khởi kiện và buộc trả lại tiền của mình.

Cho vay thế chấp người nước ngoài

Nếu mọi thứ phức tạp với khoản vay tiêu dùng, thì người nước ngoài có thể được vay tín chấp. Khi phát hành một khoản vay như vậy, những điều sau đây được tính đến:

• một người đã sống hoặc làm việc bao nhiêu năm ở nước ta;
• có đăng ký tạm trú không;
• liệu gia đình của một người nước ngoài sống ở Liên bang Nga.

Nếu một người nước ngoài đã làm việc chính thức tại Nga trong thời gian dài, có thu nhập ổn định và muốn nhập quốc tịch thì rất có thể khoản vay sẽ được chấp thuận. Sự làm rõ duy nhất là ngân hàng có thể áp đặt một rào cản đối với không gian sống đã mua. Đồng thời, lãi suất của khoản vay thế chấp trên thực tế sẽ giống như đối với công dân Liên bang Nga.

Cách dễ nhất để vay tín chấp cho người nước ngoài là VTB 24, Alfa-Bank, Probusinessbank.

Cho người nước ngoài vay mua ô tô

Loại khoản vay này có thể được vay bởi một người nước ngoài ở Nga. Đúng, có một điều kiện nhỏ - cung cấp cho ngân hàng một chiếc ô tô, bất động sản hoặc thiết bị làm việc khác để thế chấp. Việc đáp ứng điều kiện này rất quan trọng đối với ngân hàng và giúp tránh rủi ro trong trường hợp người vay nước ngoài bị hỏng xe hoặc không trả lại tiền. Trong một số trường hợp, tiền đặt cọc có thể thay thế khoản bảo hiểm gia tăng của xe. Lãi suất đối với người nước ngoài giống như đối với công dân của Liên bang Nga.

Thường xuyên hơn các ngân hàng khác phê duyệt hồ sơ vay mua ô tô cho người nước ngoài Raiffeisenbank, Citibank và Rosbank.

Hồ sơ vay vốn cho người nước ngoài

Để vay được từ ngân hàng, người nước ngoài cần thu thập một bộ hồ sơ. Thông thường, khi ký kết hợp đồng cho vay, họ yêu cầu:

• bằng sáng chế hoặc giấy phép lao động được cấp phù hợp với tất cả các yêu cầu của Dịch vụ Di trú Liên bang;
• bản chính hoặc bản sao hợp đồng lao động;
• hộ chiếu có đóng dấu đăng ký tạm trú;
• giấy chứng nhận thu nhập.

Tốt nhất bạn nên vay ngân hàng mà người nước ngoài có tài khoản lương. Ngoài ra, sự hiện diện của người đồng vay, một công dân của Nga, có thể đóng một vai trò tích cực trong việc vay vốn. Họ sẽ giúp bạn có được một khoản vay và giấy chứng nhận thu nhập từ nước sở tại của một người không cư trú. Tài liệu tham khảo phải được dịch sang tiếng Nga.

kết luận

1. Các ngân hàng sẽ không cho người không cư trú vay tiêu dùng.
2. Các ngân hàng cho vay thế chấp và cho vay mua ô tô cho người nước ngoài đã thu thập đầy đủ các giấy tờ cần thiết.
3. Người nước ngoài có thể vay tiền mặt từ một công ty tài chính vi mô, một tiệm cầm đồ hoặc một công ty cho vay tư nhân.
4. Khi đăng ký vay, ngân hàng có thể yêu cầu người nước ngoài đăng ký tạm trú, giấy chứng nhận thu nhập, bằng sáng chế lao động, bản sao hợp đồng lao động.
5. Một tổ chức ngân hàng thường phê duyệt khoản vay hơn nếu một người nước ngoài có tài khoản lương của cùng một ngân hàng hoặc một người đồng vay có quốc tịch Nga.

Các biên giới của Nga được mở cho công dân từ gần và xa ở nước ngoài. Người nước ngoài đến nước ta không chỉ để du ngoạn mà còn để tìm việc làm hoặc học tập. Thông thường, những người di cư, giống như người Nga, gặp khó khăn về tài chính khi họ cần sửa chữa, mua xe hoặc nhà ở khẩn cấp. Và nếu lịch sử tín dụng tích cực và nơi làm việc lâu dài đủ để người Nga nhận được sự chấp thuận của ngân hàng, thì người nước ngoài sẽ phải đối mặt với một số khó khăn, từ việc thu thập các tài liệu bổ sung và kết thúc bằng sự bảo lãnh từ người khác. Nhưng ngay cả đây không phải là điều quan trọng nhất - không phải tất cả các tổ chức ngân hàng đều phát hành khoản vay cho công dân nước ngoài.

luật quy định gì?

Về mặt pháp lý, không có quy định cấm trực tiếp cho công dân nước ngoài vay. Người đi vay có thể là người Nga và người nước ngoài, thậm chí là người không quốc tịch. Ở đây, vấn đề hoàn toàn khác: do rủi ro không trả được nợ cao hoặc chậm thanh toán nên chỉ có một số tổ chức tín dụng sẵn sàng hợp tác với khách nước ngoài.

Điều kiện tín dụng đối với người nước ngoài

Nếu chúng ta chú ý đến các yêu cầu của các tổ chức tín dụng đối với người vay, thì thực tế trong mỗi tổ chức tín dụng dòng đầu tiên là “Quốc tịch Liên bang Nga”. Điều này cho thấy rằng người nước ngoài không thể mong đợi nhận được một khoản vay. Nhưng không phải ngân hàng nào cũng đưa ra yêu cầu này. Tuy nhiên, làm việc với khách hàng nước ngoài có rủi ro cao, do đó nhiều tổ chức tín dụng cảnh giác với người di cư, thắt chặt các yêu cầu đối với khách hàng tiềm năng vay từ nước ngoài và các điều kiện cho vay, và thường xuyên tăng lãi suất.

Có một số tổ chức tài chính ở Liên bang Nga, bao gồm cả Sberbank, tin rằng cung cấp một khoản vay cho người nước ngoài là một thỏa thuận rủi ro. Nhưng một số ngân hàng không muốn mất lợi ích khi cấp các khoản vay cho người di cư, và vẫn đồng ý làm việc với người nước ngoài trên cơ sở các chương trình đã được chứng minh.

Ưu tiên khách hàng vay có việc làm ổn định, thu nhập cao, kinh nghiệm lâu năm. Một điểm thiết yếu là thời gian cư trú tại Nga, người di cư ở lại nước này càng lâu thì hồ sơ vay vốn càng có nhiều khả năng được chấp thuận. Điều quan trọng nữa là công dân của người vay tiềm năng ở tiểu bang nào. Các ưu đãi đáng kể về vấn đề này được cung cấp cho các công dân của SNG, đặc biệt là Belarus.

Nhưng trước hết, ngân hàng phải chắc chắn rằng khách hàng sẽ không biến mất trong nay mai nếu không trả hết nợ. Ở đây các đảm bảo sẽ là:

• Nơi làm việc cố định và vị trí được trả lương cao;
• Căn hộ, nhà, xe hơi, sở hữu;
• Xác nhận lương "trắng";
• Tình trạng thường trú;
• Sự hiện diện của một gia đình, những đứa trẻ.

Thông thường, người sử dụng lao động, để giảm thuế tiền lương, chính thức giảm tiền lương. Nếu một người nước ngoài nhận được một mức lương “xám” mà anh ta không thể ghi lại, thì rất có thể anh ta sẽ phải quên đi các quỹ tín dụng. Cần nói thêm rằng mức thu nhập của một người đi vay tiềm năng phải đủ để trả nợ. Yêu cầu này của ngân hàng áp dụng cho tất cả mọi người: cả người Nga và người nước ngoài.

Nếu một người nước ngoài có công việc tốt trong một công ty lớn, khả năng được công dân Nga hoặc người đứng đầu tổ chức nơi người vay làm việc bảo lãnh, khả năng được duyệt cho vay là rất cao.

Người cư trú và người không cư trú

Khi xem xét hồ sơ vay vốn, các ngân hàng mà không thất bại khi phân tích triển vọng của một người đi vay tiềm năngđể tiếp tục cư trú và làm việc tại Nga. Và một trong những điều kiện chính để phát hành khoản vay là nơi cư trú của người nước ngoài. Trạng thái này chuẩn bị cho một “khả năng thanh toán” nhất định của người vay.

Chúng ta hãy phân tích riêng về các thuật ngữ “cư trú” và “không cư trú”, thường được đề cập đến liên quan đến khách nước ngoài. Việc giải thích các định nghĩa này thường không hoàn toàn chính xác. Một người đã ở Liên bang Nga liên tục trong 183 ngày trong 12 tháng qua được coi là cư dân; theo đó, một công dân đã sống ở Nga trong thời gian ngắn hơn sẽ được coi là người không cư trú. Ngoài ra, một cá nhân sống ở Liên bang Nga dưới 183 ngày, nhưng có nhà riêng, đăng ký thường trú, gia đình, công việc, kinh doanh, sẽ nhận được tư cách cư trú.

Ai có thể được vay?

Ở Nga, thông lệ chia tất cả người nước ngoài thành một số loại:

1. Tạm trú- người nước ngoài nhập cảnh vào Liên bang Nga theo diện miễn thị thực hoặc có thị thực. Thời gian cư trú của những người đó ở Nga bị giới hạn rất nhiều bởi thời hạn hiệu lực của việc nhập cảnh miễn thị thực hoặc theo thời hạn của thị thực. Khả năng nhận được khoản vay từ đối tượng người nước ngoài này rất hạn chế.
2. Thường xuyên cư trú- khách từ các quốc gia khác đã nhận được ở Nga (RVP). Đây là những người nước ngoài khá quen thuộc với đất nước, công việc hoặc học tập, tức là họ đang ở Liên bang Nga trên cơ sở pháp lý và thường mong đợi sẽ được định cư hoàn toàn tại đất nước này trong tương lai. Các ngân hàng cung cấp các khoản vay cho công dân nước ngoài có giấy phép cư trú tạm thời dễ dàng hơn so với những người di cư không có tư cách đó.
3. Nơi thường trú- người nước ngoài có (giấy phép cư trú). Những người di cư này thực tế bình đẳng về quyền với người Nga. Họ được hưởng trợ cấp xã hội, lương hưu, được học tập và được chữa bệnh miễn phí, tức là họ được hưởng mọi quyền lợi mà công dân Liên bang Nga được hưởng. Khả năng cho người nước ngoài vay theo diện này là rất cao.

Bây giờ chúng ta sẽ xem xét từng đối tượng người nước ngoài dưới góc độ vay vốn từ ngân hàng.

Visa và người nước ngoài miễn thị thực

Chắc chắn, các đại diện của loại đầu tiên sẽ không thể tính đến việc nhận được khoản vay. Thông thường họ là khách du lịch và cá nhân đến thăm người thân ở Nga, người di cư lao động. Những người này tạm thời ở trong nước, thời gian cư trú thường không quá 90 ngày, tức là trong hầu hết các trường hợp, họ là người không cư trú. Theo các ngân hàng, không có gì đảm bảo rằng họ sẽ hoàn thành đầy đủ các nghĩa vụ tài chính của mình và sẽ không rời khỏi đất nước bất cứ lúc nào. Sẽ có vấn đề đối với những công dân tạm trú để vay vốn từ ngân hàng. Có thể các tổ chức tín dụng sẽ xem xét riêng từng đơn của những người di cư lao động có giấy phép lao động hoặc bằng sáng chế và những người được công dân Nga hỗ trợ.

Người nước ngoài có giấy phép tạm trú và giấy phép cư trú

• Đăng ký thường trú tại khu vực mà ngân hàng đặt trụ sở;
• Kinh nghiệm làm việc lâu dài (từ 3 năm) tại một nơi;
• Thu nhập được xác nhận ổn định.

Sự hiện diện của một chiếc ô tô hoặc bất động sản sẽ là một lợi ích bổ sung cho người vay. Một sự chắc chắn sẽ không thừa.

Hấp dẫn nhất đối với các tổ chức ngân hàng là công dân nước ngoài có giấy phép cư trú. Sự hiện diện của giấy phép cư trú cho thấy một thời gian cư trú khá dài ở Nga (thường tình trạng này được chỉ định cho người nước ngoài sau 3 năm). Về lâu dài, những người như vậy thường có kế hoạch nhập quốc tịch và ở lại Nga mãi mãi.

Hồ sơ vay

Rất đáng để chuẩn bị ngay cho việc thu thập một lượng giấy tờ ấn tượng. Một khoản vay cho người nước ngoài có thể được vay sau khi cung cấp một số tài liệu nhất định, những tài liệu chính trong số đó là:

1. Hộ chiếu quốc gia có bản dịch công chứng sang tiếng Nga.
2. Giấy chứng nhận đăng ký thuế (), giấy chứng nhận lương hưu, bằng lái xe (không bắt buộc).
3. Giấy đăng ký kết hôn (nếu người vay đã có gia đình).
4. Giấy phép cư trú hoặc giấy phép cư trú tạm thời, thẻ nhập cư hoặc thị thực.
5. Giấy chứng nhận tị nạn (nếu người nước ngoài có tình trạng như vậy).
6. Bản sao sổ công việc có xác nhận của người sử dụng lao động.
7. Bản sao hợp đồng lao động.
8. Giấy tờ chứng minh thu nhập (chứng chỉ 2-NDFL hoặc chứng chỉ theo mẫu của ngân hàng).
9. hoặc .

Bất kỳ tài liệu nào khác phải được dịch sang tiếng Nga và được công chứng viên chứng nhận cũng sẽ có ích:

• Giấy khai sinh của các con;
• Văn bằng giáo dục;
• Đặc điểm từ nơi làm việc;
• Chứng minh thu nhập ở nước ngoài;
• Nguồn vốn sẵn có cho đợt đầu tiên (sao kê tài khoản);
• Giấy chứng nhận không có tiền án ở Liên bang Nga và nước ngoài.

Chúng ta hãy tập trung vào thu nhập của một người nước ngoài ở nước ngoài. Ví dụ, đó có thể là lãi tiền gửi hoặc thu nhập từ việc cho thuê bất động sản. Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ hỗ trợ cho ngân hàng. Các giấy tờ được lập theo quy định của quốc gia nơi người di cư nhận thu nhập, được dịch thuật và chứng thực bởi công chứng viên.

Cho vay tiêu dùng

Để có được một khoản vay tiêu dùng hoặc nhanh chóng cho người nước ngoài là một nhiệm vụ khó khăn. Tình hình tương tự với việc đăng ký khoản vay trên sàn giao dịch hoặc cửa hàng trực tuyến. Thông thường, không có thông tin nào có thể được nhập vào các đơn xin vay tiêu chuẩn, ngoại trừ dữ liệu hộ chiếu Nga. Và các tổ chức tín dụng trong những tình huống như vậy phải chịu rủi ro gia tăng. Một khoản vay gấp như vậy, khi không có thời gian để kiểm tra thiện chí của người vay, chỉ được cấp cho người Nga. Ngoài ra, ứng dụng trong cửa hàng không phải do nhân viên ngân hàng xem xét mà bởi một chương trình sẽ tự động từ chối trong trường hợp không có quốc tịch Nga.

Nhưng trên cơ sở cá nhân, một người nước ngoài vẫn có thể vay tiền mặt tại ngân hàng nếu anh ta cung cấp bảo lãnh, đó sẽ là tài sản riêng của anh ta hoặc bảo lãnh của công dân Nga hoặc công ty sử dụng lao động.

Tín dụng vi mô

Rất có thể nhận được một khoản vay nhỏ từ một tổ chức tài chính vi mô (MFI) nếu người đi vay không ngừng lãi suất tăng cao. Thông thường đây là những khoản tiền lên đến 30.000 rúp, được hoàn trả trong vòng 2-3 tuần, trong một số trường hợp, khoản vay được phát hành trong thời gian dài hơn - lên đến 3-6 tháng. Thông thường, các tổ chức TCVM không làm việc với người nước ngoài, một lần nữa do rủi ro gia tăng, nhưng hoàn toàn có thể tìm được một người cho vay phù hợp. Hoàn toàn có thể thực hiện một khoản vay cho một công dân nước ngoài qua Internet. Hiện nay một số tổ chức TCVM cung cấp các khoản vay trực tuyến, lãi suất ở các tổ chức như vậy cao, nhưng sự chấp thuận gần như ngay lập tức, và chỉ cần hộ chiếu.

Thẻ tín dụng

Người nước ngoài cũng có thể lấy thẻ tín dụng hoặc thẻ ngân hàng thấu chi. Điều này đặc biệt dễ thực hiện hơn ở ngân hàng, nơi người nhập cư nhận lương. Một nhân viên như vậy được coi là một người tham gia vào "dự án tiền lương". Khách hàng sử dụng thẻ trả lương của ngân hàng có những lợi thế nhất định so với những khách hàng vay tiềm năng khác. Khả năng nhận được khoản vay của một nhân viên như vậy tăng lên đáng kể, thủ tục phát hành khoản vay được đơn giản hóa và đẩy nhanh. Người sở hữu thẻ trả lương sẽ có thể được vay một cách nhanh chóng và tối thiểu phải có giấy tờ tại tổ chức tín dụng nơi công ty đang thuê của anh ta mở tài khoản. Hơn nữa, các điều khoản cho vay có thể rất hấp dẫn.

Cho vay ở tiệm cầm đồ có bảo đảm bằng tài sản

Thật tiện lợi khi lấy một số tiền nhỏ cho các chi phí hiện tại tại tiệm cầm đồ. Nhân tiện, phương án này sẽ trở thành phương án khả thi duy nhất nếu các ngân hàng Nga từ chối cấp một khoản vay. Để đăng ký khoản vay tại tiệm cầm đồ, bạn sẽ cần có tài sản thế chấp. Nhưng mặc dù thực tế là thủ tục này nhanh chóng và dễ dàng, có rủi ro cao về nợ nần và mất tài sản, nếu khoản nợ không được trả đúng hạn. Điều kiện chính là tài sản thế chấp có tính thanh khoản, tức là tài sản mà người cho vay có thể bán nhanh chóng và sinh lời. Đó là đồ cổ, đồ trang sức, đá quý, các món ăn bằng bạc và vàng, lông thú, thiết bị điện tử, một chiếc xe hơi và thậm chí là một căn hộ.

Ưu điểm của hình thức vay tại tiệm cầm đồ là giấy tờ tối thiểu, người vay chỉ cần lấy hộ chiếu và các giấy tờ xác nhận quyền đối với tài sản. Tiền được phát hành ngay lập tức. Sẽ không có thời gian chờ đợi lâu, kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn, điền vào bảng câu hỏi vô tận và các thủ tục ngân hàng khác.

Có nhiều nhược điểm hơn:

1. Lãi suất cao (1-2% / ngày);
2. Rủi ro mất mát tài sản, trong trường hợp hình thành nợ, người cho vay chỉ cần bán tài sản thế chấp còn lại;
3. Đánh giá tài sản đảm bảo thấp (không quá 75% giá trị thực của tài sản);
4. Thời hạn cho vay chặt chẽ (tùy thuộc vào số tiền - từ một tuần đến một năm).

Cho vay mua ô tô

Một khoản vay mua ô tô luôn yêu cầu tài sản thế chấp và đây là một trong những lý do tại sao các ngân hàng sẵn sàng phát hành khoản vay này hơn, so với các khoản vay tiêu dùng đơn giản không cần thế chấp tài sản. Khách hàng có nghĩa vụ phải có đăng ký tại khu vực mà ngân hàng đặt trụ sở, và phải đăng ký từ lâu. Các yêu cầu còn lại đều giống nhau: công việc cố định, kinh nghiệm làm việc lâu năm và thu nhập đã được chứng minh. Sau khi hồ sơ được phê duyệt, chiếc xe sẽ được bảo hiểm mà không bị lỗi và ngân hàng phát hành nó như một tài sản thế chấp cho khoản vay.

Trước khi đến ngân hàng hoặc đại lý ô tô, bạn nên đánh giá một cách tỉnh táo về khả năng của mình, bởi vì bạn sẽ không chỉ phải trả một khoản vay mà còn phải trả tiền bảo dưỡng xe theo lịch trình, bảo hiểm, sửa chữa không lường trước, v.v.

Thế chấp

Thật kỳ lạ, cách dễ nhất để có được khoản vay là thế chấp.Điều này có thể được giải thích một cách đơn giản: bằng cách chấp thuận đơn xin thế chấp của người nước ngoài, ngân hàng sẽ bù đắp mọi rủi ro có thể xảy ra bằng chính bất động sản mà người vay mua. Việc chậm thanh toán tiền thế chấp là không thể chấp nhận được - chúng có thể khiến bạn mất nhà ở ở nước ngoài, và một người nước ngoài nên hiểu điều này.

Mua không gian sống của riêng bạn là đặc biệt quan trọng đối với những người di cư đã sống ở Nga trong nhiều năm. Nhưng ở đây nảy sinh quá nhiều vấn đề, không phải ngân hàng nào cũng cho người nước ngoài vay tín chấp. Một điểm quan trọng: chỉ có thể mua căn hộ hoặc nhà trong khu vực có ngân hàng đặt trụ sở và người vay tiềm năng đã đăng ký. Một người nước ngoài sống ở Moscow sẽ không thể mua bất động sản ở Samara. Những lợi thế lớn khi vay thế chấp sẽ là người bảo lãnh, có gia đình hiện diện, mức lương xác nhận “trắng” và kinh nghiệm làm việc lâu năm ở nơi cuối cùng.

Video: về việc nhận thế chấp của công dân nước ngoài

Ngân hàng

Không phải ngân hàng trong nước nào cũng sẵn sàng hợp tác với người nước ngoài. Nhưng những tổ chức tín dụng như vậy không phải là hiếm. Theo truyền thống, trung thành nhất với khách nước ngoài (* các quy tắc có thể thay đổi):

• "Ngân hàng Alfa";
• VTB;
• Raiffeisenbank;
• Ngân hàng Citibank;
• Tín dụng tại nhà;
• Unicredit;
• Ngân hàng Rosbank.

Đây chỉ là một số đại diện của lĩnh vực tín dụng và tài chính sẵn sàng cung cấp các khoản vay cho người nước ngoài. Nhưng ở Sberbank thì chắc chắn sẽ không có chuyện vay tiền từ người nước ngoài, nhưng có thể mở tài khoản hoặc phát hành thẻ ghi nợ Visa và Mastercard mà không cần thấu chi.

Trong 3 năm qua, các ngân hàng Nga đã tăng gần 70% cho vay đối với những người đi vay lớn nhất của họ (số liệu từ Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga). Chúng ta đang nói về các khoản vay cho các công ty thương mại, doanh nghiệp nhà nước, chính quyền thành phố và khu vực. Hầu hết chúng được phát hành dưới hình thức hạn mức tín dụng, ngày càng trở nên phổ biến hơn hàng năm. Trong bài viết này, chúng ta sẽ nói về hạn mức tín dụng là gì, chúng được cung cấp cho ai, làm thế nào để mở một hạn mức như vậy, điều kiện và hình thức ra sao.

Hạn mức tín dụng là một dịch vụ ngân hàng cho phép bạn sử dụng tiền của ngân hàng trong một số tiền nhất định trong bất kỳ khoảng thời gian nào. Trong thực tế của Nga, dịch vụ này được cung cấp chủ yếu cho các pháp nhân và cơ quan chính phủ. Nhưng ngay cả đối với các cá nhân, khi họ phát hành thẻ tín dụng (có hoặc không có thời gian ân hạn), trên thực tế, họ đã mở một hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, trong thực tế ngân hàng, thuật ngữ này được sử dụng liên quan đến các tổ chức.

Hạn mức tín dụng khác với khoản vay tiêu chuẩn ở chỗ có thể sử dụng tiền trả góp khi cần thiết. Ví dụ: một ngân hàng cung cấp hạn mức tín dụng (CL) là 100 triệu rúp cho một năm dương lịch. Người vay lấy số tiền này từ ngân hàng theo từng phần (ví dụ: 25 triệu mỗi quý), cũng định kỳ trả lại.

Điều này thuận tiện cho những người định kỳ cần lượng tiền mặt lớn để tài trợ cho các chương trình đầu tư, bổ sung vốn lưu động và thanh lý thâm hụt ngân sách. Hạn mức tín dụng trong những trường hợp như vậy cho phép không phải cấp một khoản vay mới mỗi lần với việc thu thập một gói tài liệu kèm theo, chờ ngân hàng phê duyệt, v.v.

Hạn mức này khác với khoản vay được nhắm mục tiêu ở chỗ nó có thể được chi tiêu cho bất cứ thứ gì (có một ngoại lệ - hạn mức tín dụng khung, về chúng - trong chương tương ứng).

Trong luật pháp Nga, hình thức cho vay này được quy định bởi Quy chế của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga số 54-P ngày 31 tháng 8 năm 1998 "Về thủ tục cung cấp vốn cho các tổ chức tín dụng và hoàn trả (hoàn trả) của họ."

Ai sử dụng hạn mức tín dụng

Pháp nhân

• Công ty tư nhân- họ mở một hạn mức tín dụng để tài trợ cho các dự án đầu tư của họ hoặc để bổ sung vốn lưu động và bù đắp chênh lệch tiền mặt. Công ty phải trả lương cho nhân viên một cách nghiêm ngặt, chẳng hạn như vào ngày 10 và 25 hàng tháng. Và từ việc bán hàng hóa, nó đến không đồng đều - đôi khi người mua trì hoãn việc thanh toán trong một hoặc hai tháng. Và để nhân viên không ngồi không có tiền, công ty mở một hạn mức tín dụng: vào đúng thời điểm có thể vay ngân hàng bao nhiêu tiền nếu cần để trả lương. Giả sử CL với giá 5 triệu rúp đang mở. Thời hạn tạm ứng cho nhân viên đã đến, số tiền thu được không đến hết, không đủ một triệu rúp - công ty của anh ta lấy nó từ ngân hàng. Nếu trong vòng hai tuần tới, người mua chuyển khoản thanh toán, khoản nợ được xóa, hạn mức tín dụng được khôi phục. Nếu không, công ty vẫn còn 4 triệu rúp theo hạn mức tín dụng để trả lương nếu cần thiết. Bạn có thể vay riêng từng khoản nhưng lâu và không hiệu quả (phải cung cấp hồ sơ trọn gói, chờ quyết định,…). Một hạn mức tín dụng trong những trường hợp như vậy là lựa chọn tốt nhất.

Tương tự như trong tình huống xây dựng, ví dụ, một xưởng mới. Bạn có thể tiết kiệm kinh phí của riêng mình cho một địa điểm xây dựng trong một thời gian dài (trong thời gian này, giá cả sẽ tăng, điều kiện thị trường sẽ thay đổi, nhưng bạn không bao giờ biết điều gì có thể xảy ra ở Nga!). Bạn có thể nhận một khoản vay khổng lồ (nếu họ cho vay), và một phần đáng kể của số tiền sẽ nằm trong một khối lượng lớn, đắt đỏ. Với hạn mức tín dụng, vấn đề lại khác: bạn có quyền vay tiền từ ngân hàng chính xác khi bạn cần. Ví dụ, có một CL với giá 100 triệu rúp. Chúng tôi bắt đầu xây dựng - bạn đang lấy 80 triệu cho thiết bị, nhân công, vật liệu xây dựng. Sau đó trả nợ bằng cách trả lãi cho 80 triệu đó. Tìm được nhà cung cấp thiết bị - bạn mất 100 triệu để trả cho các đơn vị. Trả hết nợ lần nữa. Kiểm tra và tinh chỉnh thiết bị - bạn mất 30 triệu rúp, hãy dập tắt nó một lần nữa. Chỉ trả lãi cho khoảng thời gian đó và cho số tiền thực sự được sử dụng. Rẻ và tiện lợi hơn rất nhiều, vì với khoản vay thông thường, bạn sẽ phải mất 210 triệu và trả lãi cho ngân hàng trong suốt thời gian xây dựng.

Các công ty tư nhân lựa chọn ngân hàng theo quyết định của riêng mình và đồng ý về các điều khoản và phương thức hoàn trả khoản vay. Ví dụ, vào năm 2019 để xây dựng một tổ hợp hóa dầu mới, SIBUR đã mở một hạn mức tín dụng trị giá 1,68 tỷ euro từ một tập đoàn các ngân hàng quốc tế (Deutsche Bank và các ngân hàng khác). Một đường dây khác - với giá 412 triệu euro - được mở cho SIBUR bởi một tập đoàn các ngân hàng châu Âu dưới sự bảo lãnh của cơ quan tín dụng xuất khẩu Pháp Coface. Ngoài ra, công ty cũng nhận được hạn mức tín dụng từ Ngân hàng Vnesheconombank của Nga trị giá 160 triệu USD.

Một trường hợp thường xuyên khác của việc mở hạn mức tín dụng cho các pháp nhân là tái cơ cấu phá sản. Ví dụ, vào năm 2019, Sberbank trở thành chủ sở hữu thực tế của nhà máy lọc dầu Antipinsky ở vùng Tyumen, sau khi nhận chứng khoán của công ty làm tài sản đảm bảo cho các hạn mức tín dụng được mở để tái cơ cấu nợ.

• Các tổ chức tiểu bang hoặc thành phố trực thuộc trung ương(bao gồm tiểu bang và thành phố trực thuộc trung ương - khu vực, thành phố, quận thành phố trực thuộc trung ương). Nếu bạn nhập "hạn mức tín dụng" vào thanh tìm kiếm của cổng thông tin mua sắm công, bạn sẽ nhận được một danh sách dài các yêu cầu về hạn mức tín dụng. Không giống như các công ty tư nhân, không có quyền tự do lựa chọn. Các điều khoản của khoản vay được quy định rõ ràng trong điều khoản tham chiếu và bất kỳ ngân hàng nào đáp ứng yêu cầu của khách hàng đều có cơ hội trở thành chủ nợ (theo luật mua sắm công, một khu vực hoặc thành phố không có quyền từ chối ký kết thỏa thuận, bất kể ai thắng thầu). Vào năm 2019, tiền được thu hút bởi các khu vực Tambov, Nizhny Novgorod, các thành phố Ulyanovsk, Omsk, Sochi, Nizhny Tagil và nhiều nơi khác.

Cá nhân

Bất kỳ cá nhân nào cũng có thể tin tưởng vào việc mở hạn mức tín dụng (thường là dưới hình thức thẻ tín dụng). Bất kỳ người nào cũng như một tổ chức đều có thể gặp phải những tình huống hết tiền, một tuần nữa mới lĩnh lương và bạn muốn ăn. Thẻ tín dụng được thiết kế để giúp một người trong tình huống như vậy.

Ngân hàng đặt ra một hạn mức tín dụng, ví dụ: 100.000 rúp. Bạn có thể sử dụng số tiền này bất kỳ lúc nào và theo tỷ lệ bất kỳ, ví dụ: thanh toán 3.000 rúp. đối với hàng tạp hóa trong cửa hàng, sau đó vài ngày đổ xăng tại một trạm xăng với giá 5.000 rúp. Trong một tuần, mua một máy tính xách tay với giá 30.000 rúp.

Hầu hết tất cả các thẻ tín dụng đều có thời gian ân hạn, cho phép bạn sử dụng tiền của ngân hàng mà không bị tính lãi suất, tức là miễn phí. Ví dụ: Ngân hàng Vostochny có thời gian gia hạn từ 56 đến 90 ngày (tùy thuộc vào loại thẻ), Ngân hàng Alfa có thẻ tín dụng “100 ngày không lãi suất” và Ngân hàng Tái thiết và Phát triển Ural có thẻ được ân hạn. thời hạn 120 ngày.

Nếu bạn không có thời gian trả nợ trong thời gian ân hạn, bạn sẽ phải trả lãi cho ngân hàng cho mỗi tháng sử dụng vốn vay (thời gian ân hạn được đặt lại về 0). Lãi suất thường cao hơn so với cho vay tiêu dùng tiền mặt. Vì vậy, sẽ có lợi khi sử dụng thẻ tín dụng, giữ trong thời gian ân hạn.

Nhiều thẻ tín dụng được tính phí cho các giao dịch, điều này cho phép bạn tiết kiệm khi mua hàng, thường là 1-10%. Nó đặc biệt có lợi khi sử dụng thẻ tín dụng kết hợp với thẻ ghi nợ sinh lời. Chúng tôi đã mô tả sơ đồ này trong bài báo:.

Để ngăn hạn mức tín dụng bị chặn, một phần của khoản nợ cần được đóng mỗi tháng một lần. Theo đó, hạn mức tín dụng sẽ được khôi phục bằng số tiền đã ký quỹ.

Các loại hạn mức tín dụng

Các ngân hàng Nga cung cấp một số loại hạn mức tín dụng, tùy thuộc vào các điều khoản và phương thức sử dụng tiền. Hơn nữa, chúng tôi sẽ xem xét các loại hạn mức tín dụng được thiết kế chỉ dành cho các pháp nhân.

Hạn mức tín dụng khung

Ngân hàng cung cấp một khoản tiền để thanh toán cho việc cung cấp hàng hoá theo một hợp đồng cụ thể trong một thời hạn nhất định. Số tiền chỉ có thể được chi cho những mục đích được nêu trong văn bản của thỏa thuận: nếu dự án liên quan đến việc mua một số lượng lớn thiết bị văn phòng, phát triển và cài đặt phần mềm đặc biệt và không có gì khác, thì bạn sẽ không thể để sử dụng số tiền nhận được từ ngân hàng, ví dụ, để mua một chiếc xe hơi cho công ty. Khuôn khổ cho việc sử dụng tiền được thiết lập - do đó có tên là hạn mức tín dụng. Thông thường, các CR như vậy được sử dụng để mua máy móc, thiết bị hoặc vật liệu trong khuôn khổ của một hoặc một số dự án. Đường khung này rất thuận tiện cho ngân hàng, vì rủi ro lạm dụng hoặc rút tiền mặt và rút tiền tín dụng của các chủ sở hữu của công ty được giảm bớt.

* Năm 2019, Sberbank cung cấp hạn mức tín dụng khung 650 triệu rúp cho nhà máy sữa Stavropolsky cho dự án xây dựng nhà xưởng và trang bị thiết bị sản xuất lactose.

Dòng tài khoản hợp đồng

Theo nguyên tắc của nó, nó tương tự như: khách hàng có thể giữ tiền của mình trong tài khoản, và trong trường hợp thiếu chúng, anh ta có thể truy cập vào tiền của ngân hàng. Các biên lai tiếp theo của chính tài khoản sẽ hủy bỏ khoản nợ và hạn mức tín dụng được khôi phục. Công ty có tài khoản ngân hàng hiện tại là 10 triệu rúp. Quyết định mở rộng. Các nhà quản lý tính toán các quỹ cần thiết và ước tính rằng cần có đủ tiền để thuê mặt bằng mới, trang trí chúng và mua thiết bị. Nhưng trong quá trình này, nó chỉ ra rằng công việc bổ sung là cần thiết để có thêm 3 triệu và các khoản đầu tư bổ sung khác có thể cần thiết. Công ty đã mở một hạn mức tín dụng tài khoản đối ứng trị giá 5 triệu rúp. Họ lấy 10 triệu của mình cộng với 3 khoản tín dụng, sau đó 2 tuần lại có thêm một triệu để chi thêm. Sau khi nhận được doanh thu 12 triệu, công ty khôi phục vốn lưu động và hoàn trả một phần đáng kể hạn mức tín dụng, khôi phục hạn mức tín dụng thành (5 - 3 - 1 + 2) = 3 triệu rúp

Dòng Oncol

Ngân hàng mở tài khoản, khách hàng nhận tiền và việc hoàn trả xảy ra khi tài khoản được bổ sung (không có ngày hoàn trả rõ ràng, chỉ có thời hạn được ấn định, sau đó sẽ bắt đầu bị phạt). Nó tương tự như thẻ tín dụng. Loại hạn mức tín dụng này cho phép bạn chỉ trả lãi trong khoảng thời gian tiền được sử dụng và tiết kiệm bằng cách hoàn trả nhanh các khoản đã vay.

Đường dây trực tuyến rất tiện lợi khi bạn cần bù đắp khoảng thiếu hụt tiền mặt (bạn biết chắc chắn rằng bạn sẽ có tiền của riêng mình, nhưng nó sẽ đến muộn hơn ngày đến hạn cho các khoản thanh toán bắt buộc - đó là các khoản vay được sử dụng cho họ).

Dòng quay vòng (tín dụng quay vòng)

Loại hạn mức tín dụng phổ biến nhất. Số tiền tối đa và thời hạn tối đa của khoản vay được ấn định, và trong giới hạn này, người đi vay có thể sử dụng số tiền nhiều lần như quy định trong thỏa thuận mà không cần thỏa thuận bổ sung, và hoàn trả một phần hoặc toàn bộ khi tài khoản được bổ sung. Sau khi hoàn trả tạm thời, hạn mức tín dụng được khôi phục thành số tiền đã được hoàn trả.

Giả sử một hạn mức tín dụng đã được mở cho 100 triệu rúp với hạn mức phát hành là 75 triệu. Người vay sử dụng 75 triệu rúp, sau đó hết 50 triệu - và sau 3 tháng anh ta có thể lấy lại 75 triệu (100 - 75 + 50). Do đó, tất nhiên, bạn cần phải trả lại tất cả số tiền đã lấy.

Khoản vay như vậy được gọi là quay vòng, vì việc khôi phục giới hạn có thể được so sánh với việc nạp lại vũ khí. Được sử dụng cho nhiều loại hình kinh doanh, cũng như cho mục đích sử dụng cá nhân. Rất thích hợp cho các doanh nhân có doanh số bán sản phẩm theo chu kỳ.

* Năm 2019, VTB đã mở hạn mức tín dụng quay vòng 3,8 tỷ rúp cho công ty năng lượng TNS energygo Nizhny Novgorod. Tiền được sử dụng để bổ sung vốn lưu động. Doanh nghiệp chỉ đạo các quỹ tín dụng để mua thiết bị, sau đó nhận từ các hoạt động hiện tại và hoàn trả một phần khoản vay, từ đó khôi phục hạn mức.

* Vào tháng 5 năm 2019, Ủy ban Đặt hàng Nhà nước của Khu vực Tambov đã đăng trên trang web mua sắm công một lệnh mở hạn mức tín dụng quay vòng 600 triệu rúp để tài trợ cho thâm hụt ngân sách của khu vực và trả các nghĩa vụ nợ.

* Sberbank và công ty thủy sản ROK-1 đã ký thỏa thuận mở một hạn mức tín dụng quay vòng với số tiền 1,2 tỷ rúp, sẽ được sử dụng để tài trợ cho các dự án đầu tư hiện tại của nhóm công ty.

Video món tráng miệng: Hạn mức tín dụng

Dòng không thể tái tạo (đơn giản)

Ngân hàng ký thỏa thuận với khách hàng về việc cung cấp một số tiền nhất định mà người đi vay có thể nhận theo từng phần (từng đợt) mà không cần ký thêm các tài liệu khác. Khi hoàn trả, toàn bộ hoặc một phần, hạn mức tín dụng không được khôi phục.

Ví dụ: một hạn mức tín dụng đã được mở cho 100 triệu rúp. Người vay lấy số tiền này làm bốn đợt, mỗi đợt 25 triệu: vào tháng Giêng, tháng Tư, tháng Bảy và tháng Chín, trả lãi hàng tháng, và trả nợ gốc vào tháng Mười Hai.

Ngay sau khi toàn bộ số tiền được hoàn trả, mối quan hệ giữa các bên kết thúc. Các hạn mức tín dụng như vậy thường được các doanh nghiệp sử dụng để mua dây chuyền thiết bị khi cần một số tiền nhất định (không cần đầu tư thêm) mà thanh toán theo từng đợt. Các cơ quan chính phủ hoặc cơ quan có thẩm quyền mở các đường dây này để tài trợ cho các hợp đồng chính phủ một lần vào đầu năm hoặc trong các giai đoạn giữa các khoản thu thuế chính.

* Vào tháng 5 năm 2019, Trung tâm Doanh nghiệp Thống nhất Nhà nước (người sáng lập là chính quyền St.

*Thành phố Sochi đã mở một hạn mức tín dụng để thanh toán thâm hụt ngân sách với số tiền 1,78 tỷ rúp trong ngân hàng FC Otkritie.

Lợi ích của hạn mức tín dụng

Có một số lợi thế mà hạn mức tín dụng phân biệt:

• dễ dàng sử dụng khoản vay: tiền có thể được vay theo từng phần, và không cần phải ký kết các thỏa thuận riêng cho mỗi lần;
• quy mô của mỗi khoản vay do khách hàng tự quyết định - trong hạn mức của ngân hàng;
• phương thức nhận tiền được thỏa thuận riêng - bạn có thể chọn loại hạn mức tín dụng;
• lãi suất chỉ được trả cho thời gian sử dụng tiền thực tế (không giống như khoản vay mà bạn phải trả toàn bộ lãi suất, ngay cả khi bạn chỉ sử dụng một phần nhỏ của số tiền, và phần còn lại chờ thời gian của nó);
• lãi suất cho các hạn mức tín dụng thường thấp hơn cho một khoản vay thông thường. Đối với CL lớn, tỷ lệ được tính riêng cho từng đợt, tùy thuộc vào số tiền được cung cấp (số lượng càng lớn và thời hạn càng ngắn, tỷ lệ càng thấp), điều này cho phép bạn tiết kiệm lãi suất.

Nhược điểm của hạn mức tín dụng

Có một vài nhược điểm của hình thức cho vay này và chúng thường được quy định ban đầu trong hợp đồng. Đây có thể là giới hạn không đủ cho việc phát hành tiền - ví dụ: ngay cả khi có 100 triệu trong tài khoản, người đi vay có quyền nhận mỗi lần không quá 80 triệu (giới hạn được đặt ra dựa trên khả năng thanh toán của người vay , điều này không phải lúc nào cũng tốt, và ngân hàng tự bảo hiểm). Đôi khi đây là một thời hạn ngắn của dây chuyền, nhưng người vay đồng ý với nó khi ký hợp đồng.

Nhưng từ quan điểm của các điều khoản thanh toán cho các pháp nhân, so với một khoản vay thông thường, có một số nhược điểm rõ ràng:

• đơn xin được coi là dài hơn - vì chúng ta thường nói về việc phân bổ một số tiền lớn, mặc dù được gia hạn trong thời gian, ngân hàng kiểm tra cẩn thận điều kiện tài chính của người vay và triển vọng của anh ta;
• người vay phải tuân thủ các điều khoản của hợp đồng một cách cẩn thận nhất có thể - với sự chậm trễ nhỏ nhất, đợt tiếp theo sẽ không được thanh toán;
• khách hàng phải thông báo cho ngân hàng về những thay đổi trong các tài liệu luật định (ví dụ: về sự xuất hiện của các lĩnh vực hoạt động mới, về sự thay đổi thành phần của những người sáng lập, v.v.);
• Có thể bị phạt nếu không sử dụng hết hạn mức tín dụng.

Điều khoản cung cấp hạn mức tín dụng

Điều kiện phát hành tiền theo hạn mức tín dụng gần giống như điều kiện cho vay thông thường:

• sự ổn định tài chính của một cá nhân hoặc pháp nhân. Được xác nhận bởi báo cáo thu nhập, báo cáo tài khoản, bảng cân đối kế toán, v.v. Đường dây sẽ không được mở nếu có chênh lệch lớn về thu nhập;
• Người vay có tài khoản ngân hàng mở đường dây. Nó có thể là một khoản tiền lương hoặc thậm chí tốt hơn, một khoản tiền gửi với một số tiền hữu hình trên đó.
• Bên vay có thể cung cấp tài sản thế chấp. Một trường hợp ngoại lệ có thể là khách hàng lâu năm của ngân hàng cũng có lịch sử tín dụng tốt. Đối với pháp nhân, việc cung cấp giấy cam kết hoặc bảo lãnh là bắt buộc trong hầu hết các trường hợp.
• Tổng số tiền thanh toán không được vượt quá giới hạn mà hợp đồng đã thiết lập.
• Khoản thanh toán một lần không được vượt quá giới hạn do thỏa thuận thiết lập.

Đơn vị tiền tệ trong hạn mức tín dụng

CL có thể được mở bằng rúp, đô la, euro hoặc bất kỳ loại tiền tệ chuyển đổi nào khác. Loại tiền thường phụ thuộc vào mục đích của khoản vay: nếu số tiền dự định được chi tiêu trong Liên bang Nga, đường dây được mở bằng đồng rúp, nếu không, bằng ngoại tệ.

Ví dụ, Ngân hàng Saint Petersburg, trong khuôn khổ hạn mức tín dụng mở, năm 2019 sẽ cấp cho nhóm công ty Sodruzhestvo (agroprom) 120 triệu USD để quảng bá sản phẩm sang thị trường xuất khẩu.

Hạn mức tín dụng

Có hai loại hạn chế đối với việc thanh toán tiền cho người vay:

• giới hạn vấn đề- số tiền tối đa có thể được cấp cho người vay trong toàn bộ thời hạn của hạn mức tín dụng. Ví dụ: CL 1 tỷ rúp đã được mở cho đô thị. Thành phố mất 100 triệu rúp, trong sáu tháng - 500 triệu, trong sáu tháng nữa - 100 triệu - v.v. Tổng cộng, tất cả các khoản vay theo thỏa thuận không được vượt quá 1 tỷ đồng, bất kể bao nhiêu khoản vay đã được hoàn trả.
• hạn mức nợ- số tiền tối đa mà người vay có thể vay tại một thời điểm. Nếu một hạn mức tín dụng được mở với hạn mức nợ là một tỷ rúp, thì người vay có thể lấy một tỷ, trả lại 500 triệu rúp, sau 6 tháng lấy lại một tỷ, trả lại 700 triệu, sáu tháng nữa lấy một tỷ, trả dần. 1,5 tỷ - và tiếp tục như vậy cho đến khi hết hạn hợp đồng.

Quy mô của các hạn mức trong cả hai trường hợp được tính toán bằng các công thức đặc biệt dựa trên khả năng thanh toán, kết quả hoạt động và thu nhập của người đi vay. Lịch sử tín dụng, doanh thu hàng năm trên tài khoản của công ty (hoặc thu nhập của một cá nhân) được tính đến.

Điều khoản hạn mức tín dụng

Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, thời hạn của hạn mức tín dụng thường không quá 18 tháng. Ví dụ: "Alfa-Bank" cung cấp CL với số tiền 50.000 rúp trong 12 tháng, trong trường hợp đặc biệt, có thể xem xét khoảng thời gian lên đến 18 tháng. Và Ngân hàng Intesa phát hành tiền với số tiền 1 triệu rúp trong thời hạn lên đến hai năm, nhưng phần lớn danh mục cho vay của ngân hàng là hạn mức tín dụng lên đến một năm rưỡi.

Các khách hàng lớn của KL được mở trong 2, 3 và thậm chí 5 năm. Ví dụ: Nhà máy luyện đồng Sredneuralsk (một phần của UMMC nắm giữ) đã nhận được hai hạn mức tín dụng từ Otkritie FC vào tháng 4 năm 2019: một cho đến tháng 3 năm 2021 và một cho đến tháng 4 năm 2023.

Lãi suất

Có hai loại lãi suất trên hạn mức tín dụng:

1. Cố định trong toàn bộ thời gian của khoản vay- Thuận tiện cho các tuyến cáp không thể tái tạo với số lượng rãnh nhỏ. Ví dụ, Alfa-Bank có tỷ lệ cố định là 18%.
2. Tỷ lệ biến đổi (thả nổi)- phụ thuộc vào số tiền được thực hiện theo hạn mức tín dụng. Ví dụ, Công ty Bashkir Soda đã mở hạn mức tín dụng với Sberbank với giá 5,04 tỷ rúp. Tỷ lệ tối đa sẽ là 14,4%. Nhưng xí nghiệp quốc doanh của vùng Kaliningrad "Hệ thống quản lý chất thải thống nhất" cố gắng thông qua hệ thống mua sắm công để tìm ngân hàng mở hạn mức tín dụng với tỷ lệ trung bình 10,6%, thì không ai bằng lòng. Các ngân hàng riêng lẻ xác định lãi suất thả nổi của hạn mức tín dụng theo tỷ giá chính, bằng chỉ số MosPrime3M (tỷ giá trung bình của nhóm các ngân hàng hàng đầu của Nga trong một ngày cụ thể) hoặc bằng các chỉ số khác.

Tỷ lệ có thể được đặt cho toàn bộ số tiền vay hoặc cho số tiền được sử dụng (tùy chọn thứ hai có lợi hơn, vì bạn không phải trả tiền trong tài khoản).

Các ngân hàng cung cấp lãi suất cá nhân cho những người vay lớn và thường xuyên; chúng có thể thấp hơn đáng kể so với lãi suất tiêu chuẩn.

Đối với thẻ tín dụng dành cho cá nhân, tỷ lệ này dao động từ 11,99% tại Ngân hàng Alfa và 12% tại Ngân hàng Tinkoff (ở cả hai - không dành cho tất cả mọi người và tùy thuộc vào các điều kiện nhất định) đến 24-25,9% tại Sberbank, 26% ở VTB và lên đến 49,9 % trong cùng một "Tinkoff" khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc khi chuyển sang thẻ khác.

Hoa hồng mở hạn mức tín dụng

Nếu Sberbank, Alfa Bank, VTB và một số ngân hàng khác không tính hoa hồng khi mở hạn mức tín dụng, thì ví dụ như ngân hàng FC Otkrytie sẽ tính khoản thanh toán đó. "Cảng biển Yeisk" đã trả 5 triệu cho việc mở một KL tại ngân hàng này với giá 933 triệu rúp.

Một số ngân hàng tính phí hoa hồng ngay cả khi toàn bộ hạn mức tín dụng không được sử dụng. Banca Intesa sẽ tính phí 0,5% trên số tiền chưa sử dụng.

Những tài liệu nào cần thiết để mở hạn mức tín dụng

Các gói tài liệu dành cho cá nhân và pháp nhân có sự khác biệt đáng kể.

Các ngân hàng yêu cầu:

• Hồ sơ thành phần (bản sao điều lệ, giấy chứng nhận đăng ký với cơ quan thuế, bản sao hộ chiếu của người sáng lập và người quản lý, trích lục sổ đăng ký cổ đông của công ty cổ phần hoặc danh sách thành viên tham gia công ty TNHH một thành viên, lệnh bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng). Đối với doanh nhân cá nhân - hồ sơ đăng ký.
• Bảng cân đối kế toán cho sáu tháng hoạt động trước đó.
• Thông tin về tài khoản ngân hàng của người vay.
• Tờ khai thuế thu nhập doanh nghiệp có đóng dấu của cơ quan thuế quý gần nhất (nếu sử dụng chế độ thuế chính ngạch). Khai theo hoặc STS (khi sử dụng các chế độ thuế phù hợp).
• Các tài liệu về đối tượng cầm cố (nếu cần) - giấy chứng nhận quyền sở hữu bất động sản, bản trích lục sổ đăng ký chủ sở hữu chứng khoán, v.v. Hoặc các tài liệu về bảo lãnh.
• Các tài liệu khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Tài liệu cá nhân

Mọi thứ đều đơn giản hơn ở đây. Nếu ngân hàng đã có tài khoản tiền lương, tiền gửi thì bạn chỉ cần hộ chiếu là có thể phát hành thẻ tín dụng. Nếu bạn là người ngoài, bạn có thể cần phải nộp báo cáo thu nhập.

Cách mở hạn mức tín dụng cho pháp nhân

Theo mặc định, giả định rằng ngân hàng nơi bạn định nhận các khoản vay có tài khoản của tổ chức của bạn. Hoặc bạn phải mở nó. Bạn phục vụ tại ngân hàng càng lâu, bạn càng có nhiều cơ hội nhận được các điều kiện tốt hơn. Sau đó tiến hành theo kế hoạch sau:

Bước 1. Phân tích các đề xuất của ngân hàng về hạn mức tín dụng, đánh giá những ưu và nhược điểm đối với doanh nghiệp của bạn, xác định các chi phí bổ sung (hoa hồng để mở một CL và những khoản khác).

Bước 2.Đàm phán với người quản lý ngân hàng về các cơ hội mà tổ chức tín dụng có thể cung cấp cho pháp nhân của bạn (ví dụ: nếu các điều kiện riêng lẻ được giả định đối với hạn mức tín dụng). Sẽ thuận tiện nhất để tiến hành các cuộc đàm phán như vậy với người quản lý cá nhân nếu tùy chọn này được bao gồm trong gói dịch vụ của bạn tại ngân hàng.

Bước 3. Chuẩn bị bộ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng. Danh sách đầy đủ nằm trong chương tương ứng ở trên. Nếu bạn yêu cầu một hạn mức tín dụng khung, bạn sẽ phải cung cấp các tài liệu về dự án mà khoản vay được thực hiện, bao gồm cả đánh giá độc lập của dự án.

Bước 4.Điền vào một ứng dụng theo mẫu của một ngân hàng.

Bước 5. Chờ quyết định của ngân hàng.

Cách mở hạn mức tín dụng cho cá nhân

Hạn mức tín dụng cho một cá nhân là thẻ tín dụng. Để có được nó, bạn cần thực hiện các thao tác sau:

Bước 1. Nếu bạn đã có thẻ lương hoặc thẻ ghi nợ ở bất kỳ ngân hàng nào, thì hãy kiểm tra tài khoản cá nhân của bạn tại ngân hàng đó, có lẽ ngân hàng đã đưa ra những điều kiện đặc biệt cho thẻ tín dụng. Nếu không có ưu đãi nào, hãy liên hệ với ngân hàng thông qua tài khoản cá nhân của bạn hoặc tại văn phòng. Đối với khách hàng hiện tại, quá trình phê duyệt thường nhanh hơn và tỷ lệ cược cao hơn. Nhưng đừng vội kết luận thỏa thuận, biết đâu bạn sẽ tìm được những giải pháp thú vị hơn.

Bước 2. Phân tích thẻ tín dụng của bạn dùng để làm gì. Nếu bạn cầm cự cho đến khi trả lương, thì hầu như bất kỳ loại thẻ nào cũng vậy. Chú ý đến số tiền hoàn lại. Mỗi thẻ thường có các nhóm cụ thể. Ví dụ: thẻ tín dụng "Delight" của Ngân hàng Vostochny có 5 hạng mục chi tiêu để bạn lựa chọn: 1) Giảm giá 10% tại trạm xăng + 5% khi rửa xe, taxi, đi chung xe 2) 10% trên taxi và rạp chiếu phim + 5 % đối với quán cà phê và nhà hàng 3) 5% đối với nhà ở và các dịch vụ cộng đồng, hiệu thuốc và phương tiện giao thông công cộng 4) 10% đối với giao đồ ăn, phim trực tuyến, âm nhạc và sách + 3% đối với bất kỳ giao dịch mua nào trên Internet 5) 2% đối với tất cả các giao dịch mua. Trong ngân hàng UBRD, thẻ "120 ngày không lãi suất" chỉ hoàn tiền 1%, nhưng đối với bất kỳ giao dịch mua nào và 120 ngày (4 tháng) trong thời gian ân hạn. Và thẻ Alfa-Bank "100 ngày không lãi suất" không chỉ cho thời gian ân hạn dài mà còn có khả năng rút 50.000 rúp mỗi tháng. tiền mặt không có hoa hồng. Điều này rất tiện lợi nếu bạn cần một thẻ có khả năng rút tiền mặt.

Bước 3.Đăng ký đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng. Điều này có thể được thực hiện cả qua Internet và tại văn phòng. Và một số ngân hàng có thể mang thẻ tín dụng về nhà hoặc cơ quan vào thời gian đã định, giúp tiết kiệm thời gian và công sức. Cần có hộ chiếu để đăng ký.

Bước 4. Phát hành thẻ. Ở đây, cách tiếp cận phụ thuộc vào tổ chức cho vay. Ở Sberbank, đối với khách hàng mới, thẻ đầu tiên sẽ là thẻ không có tên tuổi, thẻ này sẽ được thay thế bằng thẻ cá nhân một năm sau đó.

Giải đáp thắc mắc của độc giả

Hạn mức tín dụng khác với cơ sở thấu chi như thế nào?

- Đây là khoản vay ngắn hạn cho phép bạn vượt quá khoản xóa nợ từ tài khoản vãng lai so với biên lai, và sau đó hoàn trả phần chênh lệch. Có một số khác biệt giữa thấu chi và hạn mức tín dụng, có thể được tóm tắt trong bảng sau:

Làm thế nào để tăng hạn mức tín dụng?

Hạn mức tín dụng có thể được tăng lên theo đề nghị của chính ngân hàng và theo yêu cầu của người vay. Ngân hàng đưa ra đề xuất tăng quy mô vốn tín dụng sau khi trong quá trình hợp tác, ngân hàng nhận được bằng chứng về độ tin cậy và khả năng thanh toán của khách hàng. Khi phát hành thẻ tín dụng cho một cá nhân, ở giai đoạn đầu, một tổ chức tín dụng thường phê duyệt một hạn mức thấp có chủ ý để tránh rủi ro. Ngay khi phát hiện người này thường xuyên trả nợ, ngân hàng đề xuất tăng hạn mức.

Với pháp nhân, tình hình lại khác: các ngân hàng ít có sáng kiến ​​mở rộng cho vay hơn, vì không phải lúc nào người vay cũng cần: ban đầu anh ta yêu cầu hạn mức tín dụng phù hợp với mình. Nhưng nếu trong quá trình thực hiện, ví dụ như một dự án đầu tư cần có thêm nguồn vốn tài trợ thì công ty xin ngân hàng mở rộng hạn mức tín dụng. Người cho vay sẽ đánh giá lại tình hình tài chính của công ty, doanh thu, lịch sử tín dụng của công ty và xem xét các yếu tố đó.

Phần kết luận

Hạn mức tín dụng là cơ hội nhận được một số tiền lớn từ ngân hàng trả góp trong một khoảng thời gian nhất định. Phương thức cho vay này rẻ hơn cho người đi vay so với hình thức cho vay thông thường và ít rủi ro hơn cho chính ngân hàng.

Hạn mức tín dụng là nhu cầu từ các công ty thương mại, doanh nghiệp nhà nước và chính quyền. Tiền thường được dùng để tài trợ cho các dự án lớn, mua thiết bị, thanh toán các khoản nợ, khôi phục vốn lưu động và tài trợ cho thâm hụt ngân sách.

Sử dụng hạn mức tín dụng (dưới dạng thẻ tín dụng) và cá nhân.

Hai loại hạn mức tín dụng chính là quay vòng và không quay vòng. Đầu tiên cho phép khôi phục hạn mức tín dụng sau khi đợt đã nhận được hoàn trả. Cái thứ hai đóng vai trò như một loại ví mà từ đó bạn có thể lấy tiền theo từng phần cho đến khi hết.

Một pháp nhân có thể mở một hạn mức tín dụng, nếu lịch sử tín dụng, doanh thu của công ty và kết quả hoạt động của công ty trong các kỳ trước cho phép. Chúng tôi sẽ phải gửi một gói tài liệu ấn tượng, bao gồm các thông số của các dự án mà nó được lên kế hoạch phân bổ vốn. Các ngân hàng mở cửa CL cho các cơ quan chính phủ một cách sẵn sàng hơn, vì chúng không thể ngừng tồn tại, không giống như các công ty tư nhân.

Một cá nhân có thể nhận thẻ tín dụng từ ngân hàng của mình hoặc bằng cách gửi đơn đăng ký đến bất kỳ ngân hàng nào khác cung cấp sản phẩm như vậy. Mức thu nhập và lịch sử tín dụng cũng rất quan trọng ở đây.

• Đơn xin sửa lại lịch sử tín dụng: cách soạn, nộp ở đâu
• Bảo hiểm khoản vay tại Sberbank: hoàn trả tiền bảo hiểm
• Tôi có thể thanh toán bằng thẻ Sberbank ở nước ngoài không?
• Tiền nhà đã hết
• Làm thế nào để hoàn trả tiền bảo hiểm sau khi hoàn trả khoản vay trước hạn và đúng hạn - thủ tục đăng ký và bộ hồ sơ
• Russlavbank thu hồi giấy phép khi
• Thẻ tín dụng được chấp thuận trước của Sberbank qua Sberbank trực tuyến
• Hướng dẫn thanh toán điện thoại di động qua ngân hàng di động từ Sberbank
• Cách ngân hàng kiểm tra chứng chỉ
• Làm thế nào để có được một khoản vay trong khoản vay điện tử Khoản vay tiền điện tử trực tuyến

• Chúng tôi đến đăng nhập tài khoản cá nhân của bạn - đăng ký trực tuyến Yo loan
• Vay tiền có tiền án ở đâu?
• Xét nghiệm máu tìm prolactin ở phụ nữ - “tại sao lại hiến máu để lấy prolactin?
• Dấu hiệu nứt xương cụt sau khi ngã
• Cách điều trị vết bầm do tiêm Cách xóa vết bầm sau khi tiêm vào tĩnh mạch
• Cách trồng dứa từ ngọn tại nhà, cách vun gốc đúng cách, ảnh và video Hạt giống dứa ở đâu
• Chế độ ăn kiêng không muối: Nhật Bản và Pháp, thực đơn hàng ngày
• Nguyên nhân gây bầm tím sau khi lấy máu từ tĩnh mạch hoặc tiêm Thuốc nén rượu sau khi tiêm vào tĩnh mạch
• Lợi ích và tác hại của đậu lăng - công thức nấu ăn Lợi ích của đậu lăng luộc
• Bản dịch các điểm thi bằng tiếng Nga