• Dlaczego karta debetowa Sbierbanku stała się debetem Sbierbank przeniósł klientów do debetu
• Seimer kz: warunki współpracy i funkcje konta osobistego
• Bank chodźmy dać z nieformalnym
• Bank Tinkoff złożył pozew – co zrobić, jak unieważnić decyzję i zmniejszyć kwotę zadłużenia?
• Pożyczki dla obcokrajowców: niuanse, sugestie
• Banki partnerskie bankomatów Promsvyazbank Alfa Bank i Promsvyazbank
• Jak wypłacić WebMoney — metody i instrukcje
• Spłata kredytu po wygaśnięciu karty W przypadku wygaśnięcia karty kredytowej
• Wartość katastralna i rynkowa nieruchomości – jaka jest między nimi różnica?
• Gdzie mogę uzyskać dane karty Sberbank?

Słuchać

Większość banków niechętnie udziela pożyczek obywatelom WNP - jest to zbyt duże ryzyko dla pożyczkodawców. W przypadku niespłacenia zadłużenia dość problematyczne będzie odebranie środków od zagranicznego kredytobiorcy, dlatego banki są reasekurowane i najczęściej odmawiają udzielenia kredytu.

Karta kredytowa Citibank

Oprócz pożyczek nierezydenci Rosji mogą ubiegać się o kartę kredytową. W Citibank kartę kredytową mogą wydać nierezydenci Rosji mieszkający w miastach, w których działa bank. Pełną listę kart kredytowych City Bank oraz ich warunki można znaleźć.

Wymagania:

• Wiek - od 22 lat
• Potwierdzony miesięczny dochód - od 30 000 rubli

Warunki:

• Limit kredytowy - od 15 000
• Oprocentowanie - od 10,9%
• Coroczna konserwacja - bezpłatna
• Wypłata gotówki - bez prowizji
• Okres karencji - do 50 dni

Posiadacze kart otrzymują do 20% rabatu na zakupy u partnerów Citibanku.

Pożyczki dla obywateli WNP w Sbierbank

W Sbierbanku obywatele WNP i innych państw, którzy mają tymczasową rejestrację na terytorium Federacji Rosyjskiej, mogą zaciągnąć pożyczkę na dowolny cel. Do rejestracji wymagane będą następujące dokumenty:

• wniosek o pożyczkę;
• zaświadczenie o zameldowaniu w miejscu pobytu;
• zaświadczenie o dochodach za ostatnie sześć miesięcy;
• dokumenty potwierdzające zatrudnienie, wskazujące stanowisko i doświadczenie.

Wymagania:

• wiek: dla klientów płacowych 18-70 lat, dla pozostałych klientów 21-70 lat
• doświadczenie zawodowe: dla klientów płacowych – co najmniej 3 miesiące w dotychczasowym miejscu pracy, dla pozostałych klientów – co najmniej 6 miesięcy. w obecnym miejscu pracy łączny staż pracy wynosi od jednego roku w ciągu ostatnich pięciu lat.

Kredyty konsumenckie Sbierbanku są dostępne zarówno dla Rosjan, jak i obywateli Rosji, ale udzielane są wyłącznie obywatelom Rosji.

Jak uzyskać pożyczkę dla obcokrajowca w Rosji

Rozważ uzyskanie pożyczki na przykładzie Sbierbanku.

1. Studiujesz warunki pożyczek.
2. Po otrzymaniu pozytywnej odpowiedzi udaj się do biura banku w celu dalszego przetwarzania.
3. Po podpisaniu umowy pieniądze trafiają na Twoje konto.

Wymagania pożyczkobiorcy

Banki są niezwykle skrupulatne w doborze potencjalnych klientów. Uwrażliwienie na udzielanie pożyczek cudzoziemcom prowadzi do dużej liczby odmów. Wszystkie wymagania stawiane przez pożyczkodawcę mają na celu określenie stopnia jego wiarygodności i stabilności finansowej. Zatwierdzenie transakcji ułatwią:

• oficjalne zatrudnienie;
• doświadczenie co najmniej sześć miesięcy;
• wysoki poziom dochodów.

Największe szanse na aprobatę mają kredyty z zabezpieczeniem – pod zastaw nieruchomości lub samochodu. Jeśli klient nie ma własności, którą można zastawić, może przyciągnąć poręczyciela - wypłacalnego obywatela Federacji Rosyjskiej lub osobę prawną.

Dokumenty

Osoby bez obywatelstwa rosyjskiego muszą być gotowe do dostarczenia bankowi następujących dokumentów:

• paszport lub inny dokument tożsamości (przetłumaczony na język rosyjski i poświadczony przez notariusza);
• rezydencja;
• karta migracyjna;
• dokumenty edukacyjne;
• zezwolenie na pracę;
• umowa o pracę;
• rachunek zysków i strat;

Pełna lista wymaganych dokumentów zależy od statusu obywatela i polityki instytucji kredytowej. Wszystkie dokumenty muszą być przetłumaczone na język rosyjski i poświadczone przez notariusza.

Gdzie jeszcze możesz otrzymać pożyczkę?

Oprócz banków obywatele WNP i innych krajów mogą uzyskać pożyczki od osób fizycznych i MIF. Szybkie pożyczki dla obywateli Kirgistanu, Tadżykistanu i Uzbekistanu oferuje firma mikrofinansowa AsiaCredit. Do uzyskania pożyczki potrzebny będzie dokument tożsamości oraz zaświadczenie o dochodach z pracy.

Kredyt hipoteczny dla obywateli WNP

Kredyt hipoteczny to najbardziej przystępny produkt pożyczkowy dla obcokrajowców. Ryzyko dla banku w tym przypadku jest minimalne – w przypadku braku spłaty pożyczkodawca będzie miał prawo do dysponowania zastawioną nieruchomością w celu pokrycia swoich strat. W Rosji obywatele WNP i obywatele innych państw mogą składać wnioski do kilku dużych banków na standardowych warunkach. Na przykład kredyt hipoteczny można uzyskać w wielu bankach, w tym:

Pożyczkę możesz spłacić w bankomatach, w internetowym banku Alfa-Click lub w aplikacji Alfa-Mobile na smartfona.

Pożyczki dla obcokrajowców w Rosji są dostępne na nieco innych warunkach niż większość obywateli Federacji Rosyjskiej, którzy mają dostęp do usług pożyczkowych.

Pożyczone środki otrzymujemy na zakup mieszkania, samochodu i po prostu na cele konsumpcyjne.

Ustawodawstwo dotyczące pożyczek dla cudzoziemców

Nie jest tajemnicą, że w Rosji mieszka wystarczająca liczba obywateli innych krajów. Są to migranci zarobkowi, studenci z zagranicy, zaproszeni specjaliści pracy i inni przedstawiciele innych państw.

Osoby te, podobnie jak Rosjanie, również okresowo borykają się z trudnościami finansowymi, których rozwiązaniem może być pożyczka dla obcokrajowców.

Regulacja prawna w sektorze bankowym nie zawiera bezpośrednich instrukcji dotyczących zakazu tego rodzaju kredytowania. Jednak kredyty konsumpcyjne dla obcokrajowców, kredyty samochodowe i inne nie są zbyt powszechne.

Głównym wymogiem pozostaje obywatelstwo rosyjskie. Przede wszystkim wynika to z obaw samych banków o niespłatę pożyczonych środków. A jednak dla obywateli spełniających wymagania instytucji finansowej jest to całkiem możliwe.

Na jakich warunkach udzielane są pożyczki cudzoziemcom?!

W teorii uzyskanie pożyczki gotówkowej dla obcokrajowców jest zjawiskiem akceptowalnym. Główny problem polega na tym, że wiele instytucji ma odmienną politykę.

Banki czasami słusznie uważają, że kredytobiorcy – cudzoziemcy z racji swojego statusu – są nierzetelnymi klientami, którzy mogą w każdej chwili opuścić kraj bez spłacania długów.

Przy zawieraniu umów preferowani są z reguły zagraniczni specjaliści o wysokich dochodach i prestiżowej pozycji, a nie migranci wykonujący zwykłe zawody.

Dlatego, aby przekonać banki do udzielenia kredytu cudzoziemcowi w Rosji, dobrze by było, gdyby spełnił następujące kryteria:

1. Posiadanie dobrze płatnej pracy z potwierdzonymi dochodami.
2. Posiadanie nieruchomości, samochodu na terytorium Federacji Rosyjskiej.
3. Status osoby fizycznej jako podatnika. Dzięki temu mieszkańcy, którzy przebywają w Rosji nieprzerwanie przez ponad 180 dni, cieszą się dużym zaufaniem.

Pożyczki dla obywateli WNP

Kolejnym kryterium pomyślnej rejestracji pożyczki jest status kraju obcokrajowca w stosunku do Federacji Rosyjskiej.

Lokalne banki praktycznie nie udzielają pożyczek obywatelom krajów objętych reżimem wizowym ze względu na możliwy krótki pobyt w kraju.

Przeciwnie, mieszkańcy WNP praktycznie nie doświadczają problemów przy ubieganiu się o pomoc do banków.

Ale warunki dla kredytobiorcy mogą być inne: wyższe stopy procentowe, większy pakiet dokumentów do zawarcia umowy.

Pożyczka dla obcokrajowców z zezwoleniem na pobyt

Pożyczka dla obcokrajowców w Rosji jest wydawana bez żadnych problemów, jeśli pożyczkobiorca ma pozwolenie na pobyt.

Zakłada się, że osoby planujące dłuższy pobyt na terytorium Federacji Rosyjskiej staną się bardziej odpowiedzialne w swoich zobowiązaniach.

Pożyczka dla obcokrajowców z pozwoleniem na pobyt w Rosji stanie się bardziej realna, jeśli masz długie doświadczenie, wysokie dochody.

Korzyści można uznać za posiadanie własności lub inną kosztowną nieruchomość, możliwość udzielenia gwarancji.

pożyczka konsumencka dla obcokrajowców

Najpopularniejszym rodzajem kredytowania są kredyty konsumenckie, z których mogą korzystać również kredytobiorcy zagraniczni. Jest jednak mało prawdopodobne, że przy zakupie za pośrednictwem przedstawiciela będzie można sporządzić umowę bezpośrednio w sklepie.

Istnieje duże prawdopodobieństwo, że potrzebny będzie pokaźny pakiet dokumentów, z którymi lepiej natychmiast skontaktować się z bankiem.

Początkowo zaleca się monitorowanie instytucji finansowych. Wymogi banków współpracujących z pożyczkobiorcami z zagranicy mogą mieć swoje własne cechy - od podwyższonej stawki po obowiązkowe potwierdzenie poręczenia.

Kredyty hipoteczne dla obcokrajowców

Podobnie jak kredyty samochodowe dla obcokrajowców, są one chętniej udzielane przez banki krajowe niż przy zawieraniu zwykłych umów na cele konsumenckie.

Powód jest następujący – instytucje finansowe ponoszą znacznie mniejsze ryzyko, mając jako zabezpieczenie drogie nieruchomości. Ponadto zakup mieszkania w Federacji Rosyjskiej najczęściej mówi o rodzajach długoterminowego pobytu w kraju.

Pożyczka na nieruchomość jest podobna pod względem warunków do udzielania pomocy finansowej rosyjskim kredytobiorcom. Cudzoziemcy w celu obliczenia kosztu kredytu hipotecznego mogą śmiało skorzystać z kalkulatora kredytowego na stronie wybranego banku.

Dokumenty kredytowe

W celu zarejestrowania umowy pożyczki pożyczkobiorca jest zobowiązany do przedstawienia określonego kompletu dokumentów.

Standardowy zestaw zaświadczeń od rodaków (paszport, zaświadczenie o dochodach, dokument o pracy, potwierdzenie od poręczycieli i za zabezpieczenie) może wymagać:

• paszport cudzoziemca z notarialnie poświadczonym tekstem tłumaczenia;
• karta migracyjna, wiza, zezwolenie na pobyt, świadectwo uchodźcy i inne dokumenty potwierdzające status osoby zagranicznej;
• NIP, certyfikat SNILS, inny dokument osobisty;
• patent pracy lub pozwolenie na pracę;
• zaświadczenie z miejsca pracy o pracy, czasie trwania, charakterze i otrzymanej zapłacie;
• informacje o składzie rodziny;
• inne dokumenty, których dostarczenie jest wymagane zgodnie z polityką banku.

W razie potrzeby wymagane jest poświadczone notarialnie tłumaczenie na język rosyjski dokumentów cudzoziemca. Bardziej szczegółowy zestaw należy określić w samym oddziale banku.

Gdzie uzyskać pożyczkę dla obcokrajowca?!

W rzeczywistości, biorąc pod uwagę wysokie ryzyko braku płatności, nie każdy bank pozwoli cudzoziemcowi na zaciągnięcie pożyczki.

Ale jednocześnie niektóre duże instytucje finansowe zgadzają się na zawarcie umowy na tych warunkach. Jednocześnie podejście do każdego potencjalnego pożyczkobiorcy może być indywidualne, w zależności od statusu klienta i jego możliwości.

Z pomocą mogą przyjść następujące instytucje:

1. mieszkających w regionie, w którym znajduje się instytucja.
2. Rosbank oferuje rozbudowany program kredytowy z zabezpieczeniem.
3. Sbierbank usunął z obowiązkowych wymagań dla kredytobiorcy taki przedmiot, jak obecność rosyjskiego obywatelstwa.

Na terytorium Federacji Rosyjskiej istnieją banki, które są gotowe udzielać pożyczek cudzoziemcom. Ale w tym przypadku musisz być przygotowany na pojawienie się dodatkowych wymagań, takich jak rozszerzony pakiet dokumentów, zapewnienie zabezpieczenia.

Z roku na rok rośnie liczba imigrantów z byłych republik radzieckich do Rosji. Wynika to z wojny na Ukrainie, trudnej sytuacji ekonomicznej, braku pracy i prześladowań politycznych. Duża liczba imigrantów szybko znajduje pracę. Jednak aby kupić mieszkanie lub rozwinąć biznes, potrzebne są duże inwestycje finansowe. Jak uzyskać pożyczkę, jeśli nie masz obywatelstwa?

Osoby nieposiadające obywatelstwa rosyjskiego dostają kredyt konsumencki bardzo trudne... Ponieważ tego typu pożyczka jest przeznaczona na niewielką kwotę, bank nie opłaca się ryzykować udzielanie pożyczki cudzoziemcom.

Możesz znaleźć wyjście. Jeśli nierezydent ma bliscy lub znajomi gotowi do zaciągnięcia kredytu konsumenckiego... Jednak w przypadku niespłacenia kredytu przez cudzoziemca, obciążenia pieniężne spadnie na jego dobroczyńców.

Pieniądze pilnie potrzebne w gotówce

Zdarzają się sytuacje, w których cudzoziemiec może pilnie potrzebować gotówki. W takim przypadku w rozwiązaniu problemów pomogą:

• firmy mikrofinansowe;
• lombardy;
• prywatni lichwiarze.

Firmy mikrofinansowe zapewniają niewielką ilość pieniędzy (do 100 tysięcy rubli) na krótki okres. Najczęściej do otrzymania kredytu gotówkowego od obcokrajowca wymagany jest jedynie paszport. Zawierając umowę z firmami mikrofinansowymi, należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy. Czasami stopa takiej pożyczki sięga ponad 50% rocznie.

Lombardy mogą zapewnić cudzoziemcowi sumę pieniędzy zabezpieczoną sprzętem AGD, nieruchomością lub samochodem osobowym. Procedura przekazywania pieniędzy jest prosta i nieskomplikowana. W przypadku nieuiszczenia w terminie pieniędzy z umowy, mienie cudzoziemca przechodzi do dyspozycji lombardu.

Prywatni pożyczkodawcy dostarczają pieniądze w taki sam sposób, jak firmy mikrofinansowe. Z pożyczkobiorcą zostanie zawarta umowa, która określa warunki zwrotu i odsetek za opóźnienia. Czasami umowa jest zastępowana przez IOU. W przypadku niezapłacenia pieniędzy wierzyciel może pozwać i przymusowo zwrócić swoje pieniądze.

Kredyt hipoteczny dla obcokrajowców

Jeśli z kredytem konsumenckim wszystko jest skomplikowane, to cudzoziemiec może otrzymać kredyt hipoteczny. Przy udzielaniu takiej pożyczki brane są pod uwagę:

• ile lat dana osoba mieszka lub pracuje w naszym kraju;
• czy istnieje tymczasowa rejestracja;
• czy rodzina cudzoziemca mieszka w Federacji Rosyjskiej.

Jeśli obcokrajowiec od dłuższego czasu oficjalnie pracuje w Rosji, ma stabilne dochody i chce uzyskać obywatelstwo, kredyt najprawdopodobniej zostanie zatwierdzony. Jedynym wyjaśnieniem jest to, że bank może obciążyć zakupioną przestrzeń życiową. Jednocześnie oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie praktycznie takie samo jak dla obywateli Federacji Rosyjskiej.

Najłatwiejszym sposobem uzyskania kredytu hipotecznego dla obcokrajowców jest VTB 24, Alfa-Bank, Probusinessbank.

Kredyt samochodowy dla obcokrajowca

Ten rodzaj pożyczki może otrzymać obcokrajowiec w Rosji. Prawdą jest, że jest mały warunek - zapewnienie bankowi innego samochodu, nieruchomości lub sprzętu do pracy jako zabezpieczenia. Spełnienie tego warunku jest ważne dla banku i pozwala uniknąć ryzyka w przypadku awarii samochodu lub braku zwrotu pieniędzy przez zagranicznego kredytobiorcę. W niektórych przypadkach kaucja może zastąpić podwyższone ubezpieczenie samochodu. Oprocentowanie dla cudzoziemców jest takie samo jak dla obywateli Federacji Rosyjskiej.

Częściej niż inne banki akceptują wnioski o kredyt samochodowy dla cudzoziemców Raiffeisenbank, Citibank i Rosbank.

Dokumenty do uzyskania pożyczki dla cudzoziemców

Aby otrzymać pożyczkę w banku, cudzoziemiec musi odebrać paczkę dokumentów. Najczęściej przy zawieraniu umowy pożyczki wymagają:

• patent lub pozwolenie na pracę wydane zgodnie ze wszystkimi wymogami Federalnej Służby Migracyjnej;
• oryginał lub kopia umowy o pracę;
• paszport z pieczątką tymczasowej rejestracji;
• zaświadczenia o dochodach.

Najlepiej wziąć pożyczkę w banku, w którym obcokrajowiec posiada konto płacowe. Również obecność współkredytobiorcy, obywatela Rosji, może odegrać pozytywną rolę w uzyskaniu kredytu. Pomogą Ci uzyskać pożyczkę i zaświadczenia o dochodach z kraju pochodzenia nierezydenta. Referencje muszą być przetłumaczone na język rosyjski.

wnioski

1. Banki nie udzielą kredytu konsumenckiego nierezydentowi.
2. Banki udzielają kredytów hipotecznych i samochodowych cudzoziemcom, którzy uzbierali wszystkie niezbędne dokumenty.
3. Cudzoziemiec może wziąć pożyczkę gotówkową w firmie mikrofinansowej, lombardzie lub pożyczkodawcy prywatnego.
4. Ubiegając się o kredyt bank może wymagać od cudzoziemca tymczasowej rejestracji, zaświadczenia o dochodach, patentu na pracę, kopii umowy o pracę.
5. Instytucja bankowa częściej aprobuje pożyczkę, jeśli obcokrajowiec ma konto płacowe w tym samym banku lub współkredytobiorca posiadający obywatelstwo rosyjskie.

Granice Rosji są otwarte dla obywateli z bliskiej i dalekiej zagranicy. Cudzoziemcy przyjeżdżają do naszego kraju nie tylko na wycieczki turystyczne, ale także w celu podjęcia pracy czy nauki. Często migranci, podobnie jak Rosjanie, mają trudności finansowe, gdy pilnie potrzebują dokonać naprawy, kupić samochód lub mieszkanie. A jeśli pozytywna historia kredytowa i stałe miejsce pracy wystarczą Rosjanom do uzyskania zgody banku, to cudzoziemcy napotykają szereg trudności, począwszy od zebrania dodatkowych dokumentów, a skończywszy na gwarancji od innych osób. Ale nawet to nie jest najważniejsze - nie wszystkie instytucje bankowe udzielają pożyczek cudzoziemcom.

Co mówi prawo?

Z prawnego punktu widzenia nie ma bezpośredniego zakazu udzielania pożyczek obcokrajowcom. Kredytobiorcą może być zarówno Rosjanin, jak i cudzoziemiec, a nawet bezpaństwowiec. Tutaj sprawa jest zupełnie inna: ze względu na duże ryzyko braku spłaty zadłużenia czy opóźnień w płatnościach, tylko nieliczne instytucje kredytowe są gotowe do współpracy z zagranicznymi gośćmi.

Warunki kredytowe dla obcokrajowców

Jeśli zwrócimy uwagę na wymagania instytucji kredytowych wobec pożyczkobiorcy, to praktycznie w każdej z nich pierwsza linia to „Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej”. Sugeruje to, że cudzoziemcy nie mogą liczyć na pożyczkę. Jednak nie wszystkie banki stawiają ten wymóg. Jednak praca z klientami zagranicznymi wiąże się z dużym ryzykiem, dlatego wiele instytucji kredytowych obawia się migrantów, zaostrzenie wymogów wobec potencjalnych kredytobiorców z zagranicy oraz warunków udzielania kredytów, a często podnoszenie stóp procentowych.

W Federacji Rosyjskiej istnieje szereg instytucji finansowych, w tym Sbierbank, które uważają, że udzielenie pożyczki cudzoziemcowi jest ryzykowną transakcją. Jednak niektóre banki nie chcą stracić korzyści z udzielania kredytów migrantom, a mimo to zgadzają się na współpracę z obcokrajowcami w oparciu o sprawdzone programy.

Preferowani są kredytobiorcy ze stałą pracą, wysokimi dochodami i wieloletnim doświadczeniem. Istotnym punktem jest okres pobytu w Rosji, im dłużej migrant przebywa w kraju, tym większe prawdopodobieństwo, że wniosek kredytowy zostanie pozytywnie rozpatrzony. Nie bez znaczenia jest również obywatel, którego państwa jest potencjalny kredytobiorca. Znaczne preferencje w tym zakresie mają obywatele WNP, zwłaszcza Białorusi.

Ale przede wszystkim bank musi mieć pewność, że klient nie zniknie w najbliższej przyszłości bez spłaty zadłużenia. Tutaj gwarancje będą:

• Stałe miejsce pracy i wysoko płatne stanowisko;
• Mieszkanie, dom, samochód, własne;
• Potwierdzone „białe” zarobki;
• Status rezydenta;
• Obecność rodziny, dzieci.

Często pracodawcy, aby obniżyć podatki od wynagrodzeń, oficjalnie obniżają płace. Jeśli obcokrajowiec otrzymuje „szarą” pensję, której nie może udokumentować, to prawdopodobnie będzie musiał zapomnieć o funduszach kredytowych. Należy dodać, że poziom dochodów potencjalnego kredytobiorcy musi być wystarczający do spłaty zadłużenia. Ten wymóg banku dotyczy wszystkich osób: zarówno Rosjan, jak i obcokrajowców.

Jeśli obcokrajowiec ma dobrą pracę w dużej firmie, możliwość uzyskania gwarancji od obywateli rosyjskich lub szefa organizacji, w której zatrudniony jest kredytobiorca, prawdopodobieństwo zatwierdzenia pożyczki jest bardzo wysokie.

Rezydenci i nierezydenci

Banki rozpatrując wniosek kredytowy bezbłędnie analizując perspektywy potencjalnego kredytobiorcy na dalszy pobyt i zatrudnienie w Rosji. A jednym z głównych warunków udzielenia kredytu jest pobyt cudzoziemca. Ten status przygotowuje pewne „uregulowanie” kredytobiorcy.

Rozważmy osobno terminy „rezydent” i „nierezydent”, do których często mówi się w odniesieniu do gości zagranicznych. Interpretacja tych definicji często nie jest do końca dokładna. Za rezydenta uważa się osobę, która przebywała w Federacji Rosyjskiej nieprzerwanie przez 183 dni w ciągu ostatnich 12 miesięcy, w związku z czym obywatel, który mieszkał w Rosji krócej, będzie uważany za nierezydenta. Również osoba, która mieszka w Federacji Rosyjskiej krócej niż 183 dni, ale ma własny dom, stałą rejestrację, rodzinę, pracę, firmę, otrzymuje status rezydenta.

Kto może otrzymać pożyczkę?

W Rosji zwyczajowo dzieli się wszystkich cudzoziemców na kilka kategorii:

1. Tymczasowy pobyt- cudzoziemcy, którzy wjechali do Federacji Rosyjskiej bez wiz lub bez wiz. Okres pobytu takich osób w Rosji jest mocno ograniczony albo okresem ważności bezwizowego wjazdu, albo okresem wizy. Możliwość uzyskania pożyczki z tej kategorii cudzoziemców bardzo ograniczone.
2. stale mieszkam- goście z innych krajów, którzy otrzymali w Rosji (RVP). Są to obcokrajowcy, którzy dość dobrze znają kraj, pracują lub studiują, to znaczy przebywają w Federacji Rosyjskiej z powodów prawnych i często oczekują pełnego osiedlenia się w kraju w przyszłości. Banki chętniej udzielają pożyczek cudzoziemcom posiadającym zezwolenie na pobyt czasowy niż migrantom nieposiadającym takiego statusu.
3. Stali mieszkańcy- cudzoziemcy posiadający (zezwolenie na pobyt). Ci migranci są praktycznie równi w prawach z Rosjanami. Otrzymują świadczenia socjalne, emerytury, naukę i leczenie za darmo, to znaczy cieszą się wszystkimi świadczeniami, jakie mają obywatele Federacji Rosyjskiej. Prawdopodobieństwo udzielenia pożyczki cudzoziemcom w tej kategorii jest bardzo wysokie.

Teraz każdą kategorię obcokrajowców rozważymy pod kątem uzyskania kredytu w banku.

Wizy i cudzoziemcy bezwizowi

Zdecydowanie przedstawiciele pierwszej kategorii nie będą mogli liczyć na otrzymanie pożyczki. Zazwyczaj są to turyści i osoby odwiedzające krewnych w Rosji, migranci zarobkowi. Takie osoby przebywają czasowo w kraju, okres zamieszkania często nie przekracza 90 dni, czyli w większości przypadków są nierezydentami. Według banków nie ma gwarancji, że w pełni wywiążą się ze swoich zobowiązań finansowych i nigdy nie wyjadą z kraju. Dla czasowo przebywających obywateli problemem będzie uzyskanie kredytu w banku. Możliwe, że instytucje kredytowe indywidualnie rozpatrzą wnioski migrantów zarobkowych, którzy mają pozwolenie na pracę lub patent i którzy mają zapewnione wsparcie od obywateli rosyjskich.

Cudzoziemcy z zezwoleniem na pobyt czasowy i zezwoleniem na pobyt

• Stała rejestracja w regionie, w którym znajduje się bank;
• Wieloletnie (od 3 lat) doświadczenie zawodowe w jednym miejscu;
• Stabilny potwierdzony dochód.

Dodatkową korzyścią dla kredytobiorcy będzie obecność samochodu lub nieruchomości. Poręczenie nie będzie zbędne.

Najbardziej atrakcyjni dla instytucji bankowych są obcokrajowcy posiadający zezwolenie na pobyt. Obecność zezwolenia na pobyt wskazuje na dość długi okres pobytu w Rosji (zwykle status ten jest przyznawany cudzoziemcom po 3 latach). W dłuższej perspektywie takie osoby często planują nabycie obywatelstwa i pozostanie w Rosji na zawsze.

Dokumenty kredytowe

Warto od razu przygotować się do kolekcji imponującej ilości referatów. Pożyczka dla cudzoziemca jest możliwa po dostarczeniu odpowiedniego pakietu dokumentów, główne z nich to:

1. Paszport krajowy z tłumaczeniem poświadczonym notarialnie na język rosyjski.
2. Zaświadczenie o rejestracji podatkowej (), zaświadczenie o emeryturze, prawo jazdy (opcjonalnie).
3. Akt małżeństwa (jeśli pożyczkobiorca jest żonaty).
4. Zezwolenie na pobyt lub zezwolenie na pobyt czasowy, karta migracyjna lub wiza.
5. Zaświadczenie uchodźcy (jeśli cudzoziemiec posiada taki status).
6. Kopia zeszytu ćwiczeń poświadczona przez pracodawcę.
7. Kopia umowy o pracę.
8. Dowód dochodu (zaświadczenie 2-NDFL lub zaświadczenie w formie banku).
9. lub .

Przydadzą się również inne dokumenty, które muszą zostać przetłumaczone na język rosyjski i poświadczone przez notariusza:

• Akty urodzenia dzieci;
• Dyplom edukacji;
• Charakterystyka z miejsca pracy;
• Dowód dochodu za granicą;
• Dostępność środków na pierwszą ratę (wyciąg z konta);
• Zaświadczenie o niekaralności w Federacji Rosyjskiej i za granicą.

Rozważmy osobno dochody cudzoziemca za granicą. Na przykład mogą to być odsetki od kaucji lub dochód z wynajmu nieruchomości. Musisz przygotować dokumenty potwierdzające dla banku. Dokumenty są sporządzane zgodnie z przepisami kraju, w którym migrant uzyskuje dochód, tłumaczone i poświadczane przez notariusza.

Pożyczka konsumpcyjna

Uzyskanie kredytu konsumenckiego lub ekspresowego dla obcokrajowców to trudne zadanie. Podobnie jest z rejestracją pożyczki na parkiecie lub w sklepie internetowym. Często w standardowych wnioskach kredytowych nie można wprowadzić żadnych informacji, z wyjątkiem danych z rosyjskiego paszportu. A instytucje kredytowe w takich sytuacjach podejmują zwiększone ryzyko. Tak pilna pożyczka, gdy nie ma czasu na sprawdzenie dobrej wiary pożyczkobiorcy, jest udzielana tylko Rosjanom. Ponadto wniosek w sklepie jest rozpatrywany nie przez pracownika banku, ale przez program, który automatycznie wyda odmowę w przypadku braku rosyjskiego obywatelstwa.

Ale na zasadzie indywidualnej cudzoziemiec nadal będzie mógł uzyskać kredyt gotówkowy w banku, jeśli udzieli gwarancji, które będą jego własnością lub poręczeniem obywateli rosyjskich lub firmy zatrudniającej.

Mikrokredyt

Całkiem możliwe jest uzyskanie niewielkiej pożyczki od organizacji mikrofinansowej (MIF), jeśli pożyczkobiorca nie zostanie zatrzymany zawyżone stopy procentowe. Zwykle są to kwoty do 30 000 rubli, które spłaca się w ciągu 2-3 tygodni, w niektórych przypadkach pożyczka udzielana jest na dłuższy okres - do 3-6 miesięcy. Najczęściej MIF nie współpracują z obcokrajowcami, ponownie ze względu na zwiększone ryzyko, ale znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy jest całkiem możliwe. Całkiem możliwe jest zaciągnięcie pożyczki cudzoziemcowi przez Internet. Obecnie niektóre MIF udzielają pożyczek online, stopy procentowe w takich organizacjach są wysokie, ale zatwierdzenie jest niemal natychmiastowe i potrzebny jest tylko paszport.

Karta kredytowa

Możliwe jest również otrzymanie karty kredytowej lub karty bankowej z debetem dla obcokrajowca. Szczególnie łatwiej jest to zrobić w banku, gdzie migrant otrzymuje wynagrodzenie. Taki pracownik jest uważany za uczestnika „projektu płacowego”. Klient banku z kartą płacową ma pewną przewagę nad innymi potencjalnymi kredytobiorcami. Prawdopodobieństwo uzyskania pożyczki od takiego pracownika znacznie wzrasta, procedura udzielenia pożyczki jest uproszczona i przyspieszona. Posiadacz karty płacowej będzie mógł szybko i przy minimum formalności uzyskać pożyczkę w instytucji kredytowej, w której firma zatrudniająca otworzyła konto. Ponadto warunki kredytowania mogą być bardzo atrakcyjne.

Pożyczka w lombardzie zabezpieczona majątkiem

W lombardzie wygodnie jest dostać niewielką kwotę na bieżące wydatki. Nawiasem mówiąc, ta opcja stanie się jedyną możliwą, jeśli rosyjskie banki odmówią udzielenia pożyczki. Aby ubiegać się o pożyczkę w lombardzie, potrzebujesz zabezpieczenia. Ale pomimo tego, że ta procedura jest szybka i łatwa, jest wysokie ryzyko zadłużenia i utraty majątku, jeśli dług nie zostanie spłacony w terminie. Głównym warunkiem jest płynne zabezpieczenie, czyli majątek, który pożyczkodawca może szybko i z zyskiem sprzedać. Są to antyki, biżuteria, kamienie szlachetne, naczynia ze srebra i złota, futra, sprzęt elektroniczny, samochód, a nawet mieszkanie.

Zaletą pożyczki w lombardzie jest minimum dokumentów, od pożyczkobiorcy zostanie odebrany jedynie paszport i dokumenty potwierdzające prawo do nieruchomości. Pieniądze są wydawane natychmiast. Nie będzie długich czasów oczekiwania, sprawdzania historii kredytowej, wypełniania niekończących się kwestionariuszy i innych procedur bankowych.

Wad jest więcej:

1. Wysokie oprocentowanie (1-2% dziennie);
2. Ryzyko utraty majątku, w przypadku powstania zadłużenia pożyczkodawca po prostu sprzedaje pozostawione zabezpieczenie;
3. Niska ocena zabezpieczenia (nie więcej niż 75% rzeczywistej wartości nieruchomości);
4. Napięte warunki kredytu (w zależności od kwoty - od tygodnia do roku).

Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy zawsze wymaga zabezpieczenia, a to jeden z powodów, dla których banki chętniej go udzielają, niż w przypadku prostych kredytów konsumpcyjnych bez zabezpieczenia. Klient ma obowiązek mieć rejestrację w regionie, w którym znajduje się bank, i musi to zrobić dawno temu. Pozostałe wymagania są takie same: stała praca, wieloletnie doświadczenie zawodowe i udowodnione dochody. Po zatwierdzeniu wniosku samochód jest bezbłędnie ubezpieczony, a bank wystawia go jako zabezpieczenie kredytu.

Przed udaniem się do banku lub salonu samochodowego warto trzeźwo ocenić swoje możliwości, ponieważ będziesz musiał spłacić nie tylko pożyczkę, ale także planową konserwację samochodu, ubezpieczenie, nieprzewidziane naprawy i tak dalej.

Hipoteka

Co dziwne, najłatwiejszym sposobem na uzyskanie kredytu jest kredyt hipoteczny. Można to wytłumaczyć po prostu: akceptując wniosek cudzoziemca o kredyt hipoteczny, bank kompensuje wszelkie możliwe ryzyko właśnie zakupioną przez kredytobiorcę nieruchomością. Opóźnienia w spłacie kredytu hipotecznego są niedopuszczalne - mogą kosztować utratę mieszkania w obcym kraju, a cudzoziemiec powinien to zrozumieć.

Kupowanie własnej przestrzeni życiowej jest szczególnie ważne dla migrantów, którzy od wielu lat mieszkają w Rosji. Ale tutaj pojawia się zbyt wiele problemów, nie wszystkie banki udzielają cudzoziemcom kredytów hipotecznych. Ważny punkt: mieszkanie lub dom można kupić tylko w regionie, w którym znajduje się bank, a potencjalny kredytobiorca jest zarejestrowany. Cudzoziemiec mieszkający w Moskwie nie będzie mógł kupić nieruchomości w Samarze. Dużymi atutami przy uzyskaniu kredytu hipotecznego będą poręczyciele, obecność rodziny, „biała” potwierdzona pensja i na ostatnim miejscu wieloletnie doświadczenie zawodowe.

Wideo: o uzyskaniu kredytu hipotecznego przez obcokrajowców

Banki

Nie każdy bank krajowy jest gotowy do współpracy z obcokrajowcami. Ale takie instytucje kredytowe nie są rzadkością. Najbardziej lojalni wobec gości zagranicznych są tradycyjnie (* zasady mogą ulec zmianie):

• „Bank Alfa”;
• VTB;
• Raiffeisenbank;
• Citibank;
• Kredyt domowy;
• Unicredit;
• Rosbank.

To tylko niektórzy przedstawiciele sektora kredytowo-finansowego, którzy gotowi są udzielać pożyczek cudzoziemcom. Ale w Sbierbanku na pewno nie będzie działać pożyczka od obcokrajowców, ale można otworzyć konto lub wydać kartę debetową Visa i Mastercard bez debetu.

W ciągu ostatnich 3 lat rosyjskie banki zwiększyły kredytowanie swoich największych kredytobiorców o prawie 70% (dane Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej). Mówimy o pożyczkach dla spółek prawa handlowego, przedsiębiorstw państwowych, władz miejskich i regionalnych. Większość z nich emitowana jest w formie linii kredytowych, które z roku na rok cieszą się coraz większą popularnością. W tym artykule porozmawiamy o tym, czym są linie kredytowe, komu są przyznawane, jak otworzyć taką linię, na jakich warunkach iw jakiej formie.

Linia kredytowa to usługa bankowa, która umożliwia korzystanie z pieniędzy banku w określonej kwocie przez dowolny okres czasu. W praktyce rosyjskiej usługa ta jest świadczona głównie osobom prawnym i agencjom rządowym. Ale nawet osoby fizyczne, kiedy wydają kartę kredytową (z lub bez okresu karencji), w rzeczywistości otwierają linię kredytową. Niemniej jednak w praktyce bankowej termin ten jest używany w odniesieniu do organizacji.

Linia kredytowa różni się od standardowej pożyczki tym, że środki można rozłożyć na raty w miarę potrzeb. Na przykład bank zapewnia linię kredytową (CL) w wysokości 100 milionów rubli na rok kalendarzowy. Kredytobiorca bierze te pieniądze z banku w częściach - transzach (na przykład 25 mln na kwartał), również okresowo je zwracając.

Jest to wygodne dla tych, którzy okresowo potrzebują dużych zastrzyków gotówki, aby sfinansować programy inwestycyjne, uzupełnić kapitał obrotowy i zlikwidować deficyt budżetowy. Linia kredytowa w takich przypadkach pozwala nie udzielać za każdym razem nowej pożyczki z towarzyszącym jej odbiorem pakietu dokumentów, oczekujących na akceptację banku itp.

Linia ta różni się od pożyczki celowej tym, że można ją wydać na cokolwiek (istnieje wyjątek – ramowe linie kredytowe, o nich – w odpowiednim rozdziale).

W ustawodawstwie rosyjskim ten rodzaj kredytowania reguluje rozporządzenie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej nr 54-P z dnia 31 sierpnia 1998 r. „W sprawie procedury udzielania instytucjom kredytowym środków i ich zwrotu (spłaty).”

Kto korzysta z linii kredytowych

Osoby prawne

• Prywatne firmy- otwierają linię kredytową na sfinansowanie swoich projektów inwestycyjnych lub na uzupełnienie kapitału obrotowego i pokrycie luki gotówkowej. Firma musi wypłacać pensje pracownikom ściśle, powiedzmy, 10 i 25 dnia każdego miesiąca. A ze sprzedaży towarów przychodzi nierównomiernie - czasami kupujący opóźniają płatność o miesiąc lub dwa. Aby pracownicy nie siedzieli bez pieniędzy, firma otwiera linię kredytową: w odpowiednim czasie może pożyczyć z banku tyle pieniędzy, ile potrzeba na wypłatę pensji. Powiedzmy, że CL za 5 milionów rubli jest otwarty. Nadszedł termin wypłaty zaliczki dla pracowników, wpływy nie wpłynęły na całość, brakuje miliona rubli - jego firma bierze go z banku. Jeśli w ciągu najbliższych dwóch tygodni kupujący dokonają przelewu płatności, dług zostanie uregulowany, limit kredytowy zostanie przywrócony. Jeśli nie, firma nadal ma 4 miliony rubli w ramach linii kredytowej, aby w razie potrzeby wypłacić pensje. Za każdym razem można wziąć osobną pożyczkę, ale jest to długa i nieefektywna (dostarczyć paczkę dokumentów, poczekać na decyzję itp.). W takich przypadkach najlepszą opcją jest linia kredytowa.

Tak samo jak w sytuacji z budową np. nowego warsztatu. Możesz długo oszczędzać własne środki na placu budowy (w tym czasie ceny wzrosną, warunki rynkowe się zmienią, ale nigdy nie wiesz, co może się stać w Rosji!). Możesz wziąć ogromną pożyczkę (jeśli ją udzielą), a znaczna część środków będzie leżała w drogim, martwym ciężarze. Z linią kredytową sprawa wygląda inaczej: masz prawo pożyczyć pieniądze z banku dokładnie wtedy, kiedy tego potrzebujesz. Na przykład jest CL za 100 milionów rubli. Zaczęliśmy budować - bierzesz 80 milionów na sprzęt, pracowników, materiały budowlane. Następnie spłać dług, płacąc odsetki od tych 80 milionów. Znaleźć dostawcę sprzętu - płacisz za jednostki 100 milionów. Spłać dług ponownie. Przetestuj i dostosuj sprzęt - bierzesz 30 milionów rubli, gasisz go ponownie. Płać odsetki tylko za ten okres i za faktycznie wykorzystane pieniądze. Jest o wiele tańszy i wygodniejszy, bo przy zwykłych pożyczkach trzeba by wziąć 210 mln zł i zapłacić bankowi odsetki za cały okres budowy.

Firmy prywatne wybierają bank według własnego uznania i uzgadniają warunki i sposoby spłaty kredytu. Na przykład w 2019 roku na budowę nowego kompleksu petrochemicznego SIBUR otworzył linię kredytową na 1,68 mld euro od konsorcjum banków międzynarodowych (Deutsche Bank i inne). Kolejną linię - za 412 mln euro - otworzyło dla SIBUR konsorcjum europejskich banków pod gwarancją francuskiej agencji kredytów eksportowych Coface. Ponadto firma otrzymała również linię kredytową od rosyjskiego Wnieszekonombanku na 160 mln USD.

Innym częstym przypadkiem otwierania linii kredytowych dla podmiotów prawnych jest restrukturyzacja upadłości. Na przykład w 2019 r. Sbierbank stał się faktycznym właścicielem rafinerii Antipinsky w regionie Tiumeń, otrzymując papiery wartościowe firmy jako zabezpieczenie linii kredytowych otwartych na restrukturyzację zadłużenia.

• Organizacje państwowe lub miejskie(w tym stanowe i gminne - regiony, miasta, powiaty miejskie). Jeśli wpiszesz „linia kredytowa” w pasku wyszukiwania portalu zamówień publicznych, otrzymasz długą listę zapytań o linie kredytowe. W przeciwieństwie do firm prywatnych nie ma wolności wyboru. Warunki kredytu są jasno określone w SIWZ, a każdy bank spełniający wymagania klienta ma możliwość stać się wierzycielem (zgodnie z ustawą o zamówieniach publicznych województwo czy gmina nie mają prawa odmówić zawarcia umowy, bez względu na to, kto wygra przetarg). W 2019 roku pieniądze przyciągają regiony Tambow, Niżny Nowogród, miasta Uljanowsk, Omsk, Soczi, Niżny Tagil i wiele innych.

Osoby fizyczne

Każda osoba może liczyć na otwarcie linii kredytowej (najczęściej w formie karty kredytowej). Każda osoba, podobnie jak organizacja, może mieć sytuacje, w których pieniądze się kończą, do wypłaty jest jeszcze tydzień, a Ty chcesz jeść. Karty kredytowe mają na celu pomóc osobie w takiej sytuacji.

Bank ustala limit kredytowy, na przykład 100 000 rubli. Możesz wykorzystać te pieniądze w dowolnym momencie i w dowolnej proporcji, na przykład zapłacić 3000 rubli. na artykuły spożywcze w sklepie, a kilka dni później zatankuj na stacji benzynowej za 5000 rubli. Za tydzień kup laptopa za 30 000 rubli.

Prawie wszystkie karty kredytowe mają karencję, która pozwala korzystać z pieniędzy banku bez naliczania odsetek, czyli bezpłatnie. Na przykład Vostochny Bank ma okres karencji od 56 do 90 dni (w zależności od typu karty), Alfa Bank ma kartę kredytową „100 dni bez odsetek”, a Ural Bank Odbudowy i Rozwoju ma kartę z karencją okres 120 dni.

Jeśli nie masz czasu na spłatę zadłużenia w okresie karencji, za każdy miesiąc korzystania z kredytu będziesz musiał zapłacić bankowi odsetki (okres karencji jest resetowany do zera). Oprocentowanie jest zazwyczaj wyższe niż w przypadku gotówkowych kredytów konsumpcyjnych. Dlatego korzystne jest korzystanie z kart kredytowych z zachowaniem okresu karencji.

Wiele kart kredytowych jest obciążanych za transakcje, co pozwala zaoszczędzić na zakupach, zwykle 1-10%. Szczególnie korzystne jest używanie kart kredytowych w połączeniu z opłacalnymi kartami debetowymi. Opisaliśmy ten schemat w artykule:.

Aby zapobiec zablokowaniu linii kredytowej, część zadłużenia należy zamknąć raz w miesiącu. W związku z tym limit kredytowy zostanie przywrócony o wpłaconą kwotę.

Rodzaje linii kredytowych

Rosyjskie banki oferują kilka rodzajów linii kredytowych, w zależności od warunków i sposobu wykorzystania środków. Ponadto rozważymy rodzaje linii kredytowych przeznaczonych tylko dla osób prawnych.

Ramowa linia kredytowa

Bank podaje kwotę do zapłaty za dostawę towaru w ramach określonej umowy w określonym terminie. Pieniądze można wydać tylko na cele wskazane w tekście umowy: jeśli projekt obejmuje zakup dużej liczby urządzeń biurowych, opracowanie i instalację specjalnego oprogramowania i nic więcej, nie będziesz w stanie wykorzystać środki otrzymane od banku np. na zakup samochodu dla firmy. Ustalono ramy wykorzystania pieniędzy – stąd nazwa linii kredytowej. Często takie CR są wykorzystywane do zakupu maszyn, urządzeń lub materiałów w ramach jednego lub kilku projektów. Linia ramowa jest wygodna dla banku, ponieważ zmniejsza ryzyko niewłaściwego wykorzystania lub wypłaty i wycofania środków kredytowych przez właścicieli firmy.

* W 2019 r. Sbierbank zapewnił ramową linię kredytową w wysokości 650 milionów rubli dla mleczarni Stawropolski na projekt budowy warsztatów i wyposażenia urządzeń do produkcji laktozy.

Linia konta kontraktowego

Z zasady jest to podobne: klient może trzymać na koncie własne środki, a w przypadku ich braku uzyskuje dostęp do pieniędzy banku. Kolejne wpływy własne na konto anulują dług, a limit kredytowy zostaje przywrócony. Firma ma bieżące konto bankowe na 10 milionów rubli. Decyduje się na rozbudowę. Menedżerowie obliczają niezbędne fundusze i szacują, że powinno wystarczyć pieniędzy na wynajem nowych lokali, ich udekorowanie i zakup sprzętu. Ale w trakcie okazuje się, że potrzebne są dodatkowe prace za kolejne 3 miliony i mogą być potrzebne inne dodatkowe inwestycje. Firma otworzyła linię kredytową w kontrze na 5 milionów rubli. Wzięli 10 milionów z własnego plus 3 kredyty, a po 2 tygodniach kolejny milion na dodatkowe wydatki. Po uzyskaniu przychodów w wysokości 12 milionów firma przywróciła kapitał obrotowy i spłaciła znaczną część linii kredytowej, przywracając limit kredytowy do (5 - 3 - 1 + 2) = 3 miliony rubli

Linia Oncol

Bank otwiera konto, klient pobiera z niego pieniądze, a spłata następuje w momencie zasilenia konta (nie ma wyraźnego terminu spłaty, ustalany jest tylko termin, po którym zaczynają się kary). Jest to analogiczne do karty kredytowej. Tego typu linia kredytowa pozwala na spłatę odsetek tylko za okres wykorzystania pieniędzy i oszczędza dzięki szybkiej spłacie pożyczonych środków.

Linia dyżurna jest wygodna, gdy potrzebujesz uzupełnić lukę gotówkową (wiesz na pewno, że będziesz miał własne pieniądze, ale przyjdą później niż termin płatności obowiązkowych – to właśnie środki pożyczkowe są brane dla nich).

Linia odnawialna (kredyt odnawialny)

Najpopularniejszy rodzaj linii kredytowych. Ustalona jest maksymalna kwota i maksymalny okres kredytowania iw ramach tych limitów kredytobiorca może wykorzystać środki tyle razy, ile określono w umowie, bez dodatkowych umów, a spłata częściowa lub całkowita następuje w momencie zasilenia konta. Po spłacie międzyokresowej limit kredytowy zostaje przywrócony do spłacanej kwoty.

Załóżmy, że otwarto linię kredytową na 100 milionów rubli z limitem emisji 75 milionów. Pożyczkobiorca zużywa 75 milionów rubli, a następnie gaśnie 50 milionów - a po 3 miesiącach może ponownie wziąć 75 milionów (100 - 75 + 50). W rezultacie oczywiście musisz zwrócić wszystkie zabrane pieniądze.

Taka pożyczka nazywana jest odnawialną, gdyż przywrócenie limitu można porównać do przeładowania broni. Używany w wielu różnych firmach, a także do użytku osobistego. Świetnie nadaje się dla przedsiębiorców, których sprzedaż produktów ma charakter cykliczny.

* W 2019 r. VTB otworzył odnawialną linię kredytową na 3,8 mld rubli dla firmy energetycznej TNS energo Niżny Nowogród. Pieniądze służą do uzupełnienia kapitału obrotowego. Przedsiębiorstwo kieruje środki kredytowe na zakup sprzętu, następnie otrzymuje z bieżącej działalności i spłaca część kredytu, przywracając tym samym limit.

* W maju 2019 r. Państwowy Komitet Porządkowy Regionu Tambowskiego zamieścił na portalu zamówień publicznych zamówienie na otwarcie odnawialnej linii kredytowej w wysokości 600 mln rubli na finansowanie deficytu budżetowego regionu i spłatę zobowiązań dłużnych.

* Sbierbank i holding rybacki ROK-1 zawarły umowę na otwarcie odnawialnej linii kredytowej w wysokości 1,2 mld rubli, która zostanie wykorzystana na finansowanie bieżących projektów inwestycyjnych grupy spółek.

Deserowe wideo: Linia kredytowa

Linia nieodnawialna (prosta)

Bank zawiera z klientem umowę o udostępnienie określonej kwoty, którą kredytobiorca może otrzymać w częściach (transzach) bez podpisywania dodatkowych dokumentów. W przypadku spłaty w całości lub w części limit kredytowy nie zostaje przywrócony.

Na przykład linia kredytowa została otwarta na te same 100 milionów rubli. Kredytobiorca bierze te pieniądze w czterech transzach po 25 mln każda: w styczniu, kwietniu, lipcu i wrześniu, spłacając odsetki miesięcznie, a dług główny w grudniu.

Gdy tylko cała kwota zostanie spłacona, relacja między stronami się kończy. Takie linie kredytowe są często wykorzystywane przez firmy do zakupu linii sprzętowych, gdy wymagana jest określona kwota (nie są potrzebne dodatkowe inwestycje), ale płatność jest dokonywana w ratach. Agencje lub władze rządowe otwierają takie linie w celu finansowania jednorazowych kontraktów rządowych na początku roku lub w okresach pomiędzy głównymi dochodami podatkowymi.

* W maju 2019 r. Państwowe Centrum Przedsiębiorczości Jednolitej (założycielem jest rząd St. Petersburga) złożyło zamówienie na otwarcie nieodnawialnej linii kredytowej na 3 mld rubli na zakup specjalnego sprzętu drogowego.

*Miasto Soczi otworzyło linię kredytową na spłatę deficytu budżetowego w wysokości 1,78 mld rubli w banku FC Otkritie.

Korzyści z linii kredytowych

Istnieje kilka zalet, które wyróżniają linie kredytowe:

• łatwość korzystania z kredytu: pieniądze można pożyczyć na części, nie ma potrzeby każdorazowego zawierania odrębnych umów;
• wielkość każdej pożyczki ustala sam klient - w ramach limitu bankowego;
• sposób otrzymania środków ustalany jest indywidualnie - możesz wybrać rodzaj linii kredytowej;
• odsetki są płacone tylko za faktyczny czas wykorzystania pieniędzy (w przeciwieństwie do pożyczki, za którą płacisz w całości odsetki, nawet jeśli wykorzystałeś tylko niewielką część kwoty, a reszta czeka na swój czas);
• oprocentowanie linii kredytowych jest zwykle niższe niż w przypadku zwykłej pożyczki. W przypadku dużych CL stawka naliczana jest osobno dla każdej transzy, w zależności od przekazanej kwoty (im większa kwota i im krótszy termin, tym niższa stawka), pozwala to zaoszczędzić na odsetkach.

Wady linii kredytowych

Wad tego rodzaju pożyczek jest niewiele i zazwyczaj są one początkowo określone w umowie. Może to być niewystarczający limit emisji środków – np. nawet jeśli na koncie jest 100 mln, pożyczkobiorca ma prawo wziąć jednorazowo nie więcej niż 80 mln (limit ustalany jest na podstawie wypłacalności pożyczkobiorcy , co nie zawsze jest dobre, a bank sam się ubezpiecza). Czasami jest to krótki termin realizacji linii, ale pożyczkobiorca zgadza się na to przy podpisywaniu umowy.

Ale z punktu widzenia warunków płatności dla osób prawnych, w porównaniu ze zwykłą pożyczką, istnieje kilka namacalnych wad:

• wniosek rozpatrywany jest dłużej – skoro zwykle mówimy o alokacji dużej kwoty, choć rozciągniętej w czasie, bank dokładnie sprawdza kondycję finansową kredytobiorcy i jego perspektywy;
• kredytobiorca musi jak najdokładniej przestrzegać warunków umowy – przy najmniejszym opóźnieniu kolejna transza nie zostanie wypłacona;
• klient musi informować bank o zmianach w dokumentach statutowych (np. o pojawieniu się nowych obszarów działalności, o zmianie składu założycieli itp.);
• Za niewykorzystanie linii kredytowej w całości mogą zostać nałożone grzywny.

Warunki udostępniania linii kredytowych

Warunki wydawania pieniędzy w ramach linii kredytowych są prawie takie same, jak te stosowane przy konwencjonalnym kredytowaniu:

• stabilność finansowa osoby fizycznej lub prawnej. Potwierdzone przez rachunek zysków i strat, wyciąg z konta, bilans i tak dalej. Linia nie zostanie otwarta, jeśli pojawią się duże luki w dochodach;
• Kredytobiorca posiada rachunek bankowy otwierający linię. Może to być pensja lub jeszcze lepiej depozyt z wymierną kwotą.
• Kredytobiorca może zapewnić zabezpieczenie. Wyjątkiem może być wieloletni klient banku, który również posiada dobrą historię kredytową. W przypadku osób prawnych ustanowienie zastawu lub poręczenia jest w większości przypadków obowiązkowe.
• Łączna kwota płatności nie może przekroczyć limitu ustalonego umową.
• Opłata jednorazowa nie może przekroczyć limitu ustalonego w umowie.

Waluta linii kredytowej

CL można otworzyć w rublach, dolarach, euro lub dowolnej innej walucie wymienialnej. Rodzaj waluty zwykle zależy od celu pożyczki: jeśli pieniądze mają zostać wydane w Federacji Rosyjskiej, linia jest otwierana w rublach, jeśli nie, w walucie obcej.

Na przykład Bank Sankt Petersburg, w ramach otwartej linii kredytowej, w 2019 roku przekaże grupie spółek Sodruzhestvo (agroprom) 120 mln dolarów na promocję produktów na rynki eksportowe.

Limit linii kredytowej

Istnieją dwa rodzaje ograniczeń w wypłacie pieniędzy pożyczkobiorcy:

• limit emisji- maksymalna kwota, jaka może zostać wydana kredytobiorcy przez cały okres trwania linii kredytowej. Na przykład dla gminy otwarto CL o wartości 1 miliarda rubli. Miasto zabiera 100 milionów rubli, za sześć miesięcy - 500 milionów, za kolejne sześć miesięcy - 100 milionów - i tak dalej. Łącznie kwota wszystkich pożyczek objętych umową nie powinna przekraczać 1 miliarda, niezależnie od tego, ile pożyczonych pożyczek zostało już spłaconych.
• limit zadłużenia- maksymalna kwota, jaką pożyczkobiorca może jednorazowo pożyczyć. Jeśli linia kredytowa zostanie otwarta z limitem zadłużenia w wysokości miliarda rubli, pożyczkobiorca może wziąć miliard, spłacić 500 milionów rubli, a po 6 miesiącach ponownie wziąć miliard, spłacić 700 milionów, wziąć miliard w ciągu kolejnych sześciu miesięcy, spłacić 1,5 miliarda - i tak dalej aż do wygaśnięcia kontraktu.

Wielkość limitów w obu przypadkach wyliczana jest za pomocą specjalnych formuł opartych na wypłacalności kredytobiorcy, wynikach jego działalności i dochodach. Uwzględniana jest historia kredytowa, roczny obrót na koncie firmy (lub dochód osoby fizycznej).

Warunki linii kredytowej

W przypadku małych i średnich firm długość linii kredytowej zwykle nie przekracza 18 miesięcy. Na przykład „Alfa-Bank” oferuje CL w wysokości 50 000 rubli przez 12 miesięcy, w wyjątkowych przypadkach można rozważyć okres do 18 miesięcy. A Bank Intesa emituje pieniądze w wysokości 1 miliona rubli na okres do dwóch lat, ale większość portfela kredytowego banku to linie kredytowe do półtora roku.

Duzi klienci KL są otwarci na 2, 3, a nawet 5 lat. Na przykład Sredneuralsk Copper Smelter (część holdingu UMMC) otrzymała w kwietniu 2019 r. dwie linie kredytowe od Otkritie FC: jedną do marca 2021 r., a drugą do kwietnia 2023 r.

Oprocentowanie

Istnieją dwa rodzaje oprocentowania linii kredytowych:

1. Stały przez cały okres pożyczki- wygodny dla nieodnawialnych linii kablowych z niewielką liczbą wykopów. Na przykład Alfa-Bank ma zryczałtowaną stawkę 18%.
2. Zmienna (zmienna) stawka- zależy od kwoty, jaka jest podjęta w ramach linii kredytowej. Na przykład firma Bashkir Soda Company otworzyła linię kredytową w Sbierbanku na 5,04 mld rubli. Maksymalna stawka wyniesie 14,4%. Ale państwowe przedsiębiorstwo obwodu kaliningradzkiego „Zunifikowany System Gospodarki Odpadami” próbowało poprzez system zamówień publicznych znaleźć bank, który otworzyłby linię kredytową ze średnią stopą procentową 10,6%, nikt nie był chętny. Poszczególne banki ustalają zmienną stopę oprocentowania linii kredytowej według kluczowej stopy, wskaźnika MosPrime3M (średnia stawka puli wiodących rosyjskich banków na określony dzień) lub innych wskaźników.

Stawkę można ustalić dla całej kwoty pożyczki lub dla wykorzystanych środków (druga opcja jest bardziej opłacalna, ponieważ nie płacisz za pieniądze na koncie).

Banki oferują dużym i stałym kredytobiorcom indywidualne stawki, które mogą być znacznie niższe od standardowych.

W przypadku kart kredytowych dla osób fizycznych odsetek waha się od 11,99% w Alfa Bank i 12% w Tinkoff Bank (w obu - nie dla wszystkich i pod pewnymi warunkami) do 24-25,9% w Sberbank, 26% w VTB i do 49,9 % w tym samym "Tinkoff" przy wypłacie gotówki z karty kredytowej lub przy przelewie na inną kartę.

Prowizja za otwarcie linii kredytowej

Jeśli Sbierbank, Alfa Bank, VTB i niektóre inne banki nie pobierają prowizji za otwarcie linii kredytowej, to np. bank FC Otkrytie pobierze taką płatność. "Yeisk Sea Port" zapłacił 5 mln za otwarcie KL w tym banku za 933 mln rubli.

Niektóre banki pobierają prowizje nawet w przypadku niewykorzystania całego limitu kredytowego. Banca Intesa pobierze 0,5% niewykorzystanej kwoty.

Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia linii kredytowej

Pakiety dokumentów dla osób fizycznych i prawnych znacznie się różnią.

Banki wymagają:

• Dokumenty założycielskie (kopia statutu, zaświadczenie o rejestracji w urzędzie skarbowym, kopie paszportów założycieli i menedżerów, wyciągi z rejestru akcjonariuszy JSC lub lista uczestników LLC, zamówienia na powołanie dyrektora i główny księgowy). Dla przedsiębiorców indywidualnych - dokumenty rejestrowe.
• Bilans za poprzednie sześć miesięcy działalności.
• Informacje o rachunkach bankowych pożyczkobiorcy.
• Deklaracja podatku dochodowego z pieczątką urzędu skarbowego za ostatni kwartał (w przypadku stosowania głównego reżimu podatkowego). Deklaracja wg lub STS (przy stosowaniu odpowiednich reżimów podatkowych).
• Dokumenty dotyczące przedmiotu zastawu (w razie potrzeby) - zaświadczenie o własności nieruchomości, odpis z rejestru właścicieli papierów wartościowych itp. Albo dokumenty poręczenia.
• Inne dokumenty na żądanie banku.

Dokumenty indywidualne

Tutaj wszystko jest prostsze. Jeśli bank ma już konto płacowe lub depozytowe, do wydania karty kredytowej wystarczy paszport. Jeśli jesteś osobą postronną, być może będziesz musiał złożyć oświadczenie o dochodach.

Jak otworzyć linię kredytową dla osoby prawnej

Domyślnie zakłada się, że bank, w którym planujesz otrzymać pożyczki, posiada konto Twojej organizacji. Albo musisz to otworzyć. Im dłużej służysz w banku, tym większe szanse na uzyskanie lepszych warunków. Następnie postępuj zgodnie z następującym planem:

Krok 1. Analiza propozycji banku dotyczących linii kredytowych, ocena zalet i wad dla Twojej firmy, identyfikacja dodatkowych kosztów (prowizja za otwarcie CL i inne).

Krok 2. Negocjacje z kierownikiem banku na temat możliwości, jakie instytucja kredytowa może zaoferować Twojemu podmiotowi prawnemu (na przykład, jeśli założono indywidualne warunki dla linii kredytowej). Najwygodniej jest prowadzić takie negocjacje z osobistym menedżerem, jeśli taka opcja jest zawarta w Twoim pakiecie usług w banku.

Krok 3. Przygotowanie pakietu dokumentów wymaganych przez bank. Pełna lista znajduje się w odpowiednim rozdziale powyżej. Jeśli potrzebujesz ramowej linii kredytowej, będziesz musiał dostarczyć dokumenty dotyczące projektu, w ramach którego zaciągany jest kredyt, w tym jego niezależną ocenę.

Krok 4. Wypełnij wniosek w formie banku.

Krok 5. Poczekaj na decyzję banku.

Jak otworzyć linię kredytową dla osoby fizycznej?

Linia kredytowa dla osoby fizycznej to karta kredytowa. Aby to uzyskać, musisz wykonać następujące operacje:

Krok 1. Jeśli masz już kartę płacową lub debetową w dowolnym banku, sprawdź swoje konto osobiste w banku, być może bank już zaoferował ci specjalne warunki karty kredytowej. Jeśli nie ma ofert, skontaktuj się z bankiem za pośrednictwem konta osobistego lub w biurze. W przypadku dotychczasowych klientów proces akceptacji jest zwykle szybszy, a szanse wyższe. Ale nie spiesz się z zawarciem umowy, być może znajdziesz ciekawsze rozwiązania.

Krok 2. Przeanalizuj, do czego służy Twoja karta kredytowa. Jeśli wytrzymasz do wypłaty, wystarczy prawie każda karta. Zwróć uwagę na kwotę zwrotu gotówki. Każda karta ma zwykle określone grupy. Na przykład karta kredytowa „Delight” z Vostochny Bank ma 5 kategorii wydatków do wyboru: 1) 10% zniżki na stacjach benzynowych + 5% na myjnie, taksówki, car sharing 2) 10% na taksówki i kino + 5 % na kawiarnie i restauracje 3) 5% na mieszkania i usługi komunalne, apteki i transport publiczny 4) 10% na dostawę jedzenia, filmy online, muzykę i książki + 3% na wszelkie zakupy w Internecie 5) 2% na wszystkie zakupy. W banku UBRD karta „120 dni bez odsetek” daje tylko 1% cashbacku, ale za dowolne zakupy i 120 dni (4 miesiące) karencji. A karta Alfa-Bank „100 dni bez odsetek” daje nie tylko długi okres karencji, ale także możliwość wypłaty 50 000 rubli co miesiąc. gotówka bez prowizji. Jest to bardzo wygodne, jeśli potrzebujesz karty z możliwością wypłaty.

Krok 3. Rejestracja wniosku o wydanie karty kredytowej. Można to zrobić zarówno przez Internet, jak i w biurze. Niektóre banki mogą przynieść kartę kredytową do domu lub do pracy w wyznaczonym czasie, co oszczędza czas i wysiłek. Do rejestracji wymagany jest paszport.

Krok 4. Wydanie karty. Tutaj podejście zależy od instytucji pożyczkowej. W Sbierbanku dla nowych klientów pierwszą będzie karta nienazwana, która rok później zostanie zastąpiona imienną.

Odpowiedzi na pytania czytelników

Czym różni się linia kredytowa od kredytu w rachunku bieżącym?

- To pożyczka krótkoterminowa, która pozwala przekroczyć odpisy z rachunku bieżącego nad wpływami, a następnie spłacić różnicę. Istnieje kilka różnic między debetem a linią kredytową, które można podsumować w poniższej tabeli:

Jak zwiększyć limit linii kredytowej?

Limit linii kredytowej może zostać podwyższony zarówno na sugestię samego banku, jak i na wniosek kredytobiorcy. Bank występuje z propozycją zwiększenia wolumenu środków kredytowych po uzyskaniu w procesie współpracy dowodów wiarygodności i wypłacalności klienta. Wydając kartę kredytową osobie fizycznej, na początkowym etapie instytucja kredytowa najczęściej zatwierdza celowo niski limit w celu uniknięcia ryzyka. Gdy tylko okaże się, że osoba regularnie spłaca dług, bank proponuje podwyższenie limitu.

W przypadku osób prawnych sytuacja jest inna: banki rzadziej wychodzą z inicjatywą rozszerzenia akcji kredytowej, ponieważ kredytobiorca nie zawsze jej potrzebuje: początkowo prosi o limit linii kredytowej, który mu odpowiada. Jeśli jednak w trakcie realizacji np. projektu inwestycyjnego zajdzie potrzeba dodatkowego finansowania, firma występuje do banku o zwiększenie limitu kredytowego. Pożyczkodawca dokona ponownej oceny sytuacji finansowej firmy, jej obrotów, historii kredytowej i uwzględni to.

Wniosek

Linia kredytowa to możliwość otrzymania dużej kwoty z banku w ratach w określonym czasie. Ta metoda kredytowania jest dla kredytobiorców tańsza niż zwykła pożyczka i jest mniej ryzykowna dla samego banku.

Linia kredytowa jest pożądana przez spółki prawa handlowego, przedsiębiorstwa państwowe i organy rządowe. Pieniądze są zwykle przeznaczane na finansowanie dużych projektów, zakup sprzętu, spłatę długów, odbudowę kapitału obrotowego i finansowanie deficytów budżetowych.

Korzystanie z linii kredytowych (w formie kart kredytowych) i osób fizycznych.

Dwa główne rodzaje linii kredytowych to linie odnawialne i nieodnawialne. Pierwsza pozwala na przywrócenie limitu kredytowego po spłaceniu otrzymanej transzy. Drugi służy jako rodzaj portfela, z którego można pobierać środki na części, dopóki się nie skończą.

Osoba prawna może otworzyć linię kredytową, jeśli pozwala na to historia kredytowa, obroty firmy i wyniki jej działalności w poprzednich okresach. Będziemy musieli złożyć imponujący pakiet dokumentów, w tym parametry projektów, na które planuje się przeznaczyć środki. Banki chętniej otwierają CL na władze państwowe, ponieważ nie mogą przestać istnieć, w przeciwieństwie do firm prywatnych.

Osoba fizyczna może otrzymać kartę kredytową w swoim banku lub składając wniosek do dowolnego innego banku, który oferuje taki produkt. Istotny jest tu również poziom dochodów i historia kredytowa.

• Wniosek o korektę historii kredytowej: jak komponować, gdzie składać
• Ubezpieczenie kredytu w Sbierbanku: zwrot ubezpieczenia
• Czy mogę zapłacić kartą Sberbank za granicą?
• Domowe pieniądze się skończyły
• Jak zwrócić ubezpieczenie po spłacie kredytu przed terminem i na czas - procedura rejestracji i pakiet dokumentów
• Russlavbank cofnął licencję, gdy
• Wstępnie zatwierdzona przez Sbierbank karta kredytowa za pośrednictwem Sbierbanku online
• Instrukcje dotyczące płacenia za telefon komórkowy za pośrednictwem banku mobilnego od Sbierbanku
• Jak bank sprawdza certyfikat
• Jak uzyskać pożyczkę w e-pożyczce E pożyczka online

• Przechodzimy do Twojego osobistego konta logowania - aplikacja online Yo pożyczka
• Skąd wziąć pożyczkę z niekaralnością?
• Badanie krwi na prolaktynę u kobiet - „po co oddawać krew na prolaktynę?
• Oznaki pęknięcia kości ogonowej po upadku
• Jak leczyć siniaki po wstrzyknięciach Jak usunąć siniaki po wstrzyknięciach do żyły
• Jak wyhodować ananasa od góry w domu, jak prawidłowo ukorzenić, zdjęcie i wideo Gdzie są nasiona ananasa
• Dieta bez soli: japońska i francuska, codzienne menu
• Przyczyny powstawania siniaków po pobraniu krwi z żyły lub wstrzyknięciach Okład alkoholowy po wstrzyknięciu do żyły
• Soczewica korzyści i szkody - przepisy kulinarne Korzyści z gotowanej soczewicy
• Tłumaczenie punktów egzaminacyjnych na język rosyjski