Ubezpiecz na życie i na wypadek utraty pracy. Ubezpieczenie od utraty pracy w Banku VTB. Co to jest ubezpieczenie od utraty pracy

Ubezpieczenie od utraty pracy to usługa towarzystw ubezpieczeniowych, z której można skorzystać przy sporządzaniu umowy kredytowej. A jeśli dojdzie do zdarzenia ubezpieczeniowego, ubezpieczyciel będzie spłacał comiesięczne raty kredytu przez określony czas, w którym ubezpieczony może znaleźć nową pracę i przywrócić swoją sytuację finansową. Ubezpieczenie od utraty pracy pozwala nie zepsuć historii kredytowej, co w przyszłości dobrze wpłynie na pozytywne decyzje banku o udzielaniu kredytów.

Ubezpieczenie od utraty pracy to wygodna usługa dla tych, którzy nie są pewni stabilności swojej organizacji. Firma może zamknąć lub zmniejszyć liczbę pracowników, w związku z czym osoba może utracić zdolność do spłaty pożyczki.

Bank jako firma wierzycielska nie jest zainteresowany wszystkimi tymi zawiłościami sytuacji finansowej klienta. Organizacja bankowa działa wyłącznie zgodnie z zasadami i warunkami określonymi podczas sporządzania umowy kredytowej. Dlatego nawet jeśli stracisz pracę, nadal musisz spłacić pożyczkę.

W tym miejscu pojawia się ubezpieczenie od utraty pracy. Jest to usługa dobrowolna, nie jest obowiązkowa przy podpisywaniu umowy pożyczki. Dlatego w celu zawarcia tego typu ubezpieczenia należy sprawdzić u specjalisty ds. umów kredytowych, czy posiada umowy z towarzystwami ubezpieczeniowymi na tego typu usługę.

Mając ubezpieczenie na tego typu usługę nie możesz obawiać się, że coś stanie się firmie, w której pracujesz. W przypadku wystąpienia jednego ze zdarzeń ubezpieczeniowych konieczne będzie zgłoszenie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego w terminie określonym w umowie ubezpieczenia (5-30 dni): skontaktuj się z biurem ubezpieczeniowym lub zadzwoń do niego.

Potrzebne będą również dokumenty potwierdzające fakt zdarzenia, kopia księgi pracy, nakaz redukcji lub innego rodzaju dokumenty, które ustali ubezpieczyciel. Po dotarciu dokumentów do siedziby agenta ubezpieczeniowego w ciągu 5-10 dni roboczych uznaje, że ryzyko wynikające z umowy ubezpieczenia zmaterializowało się. I albo dokonają jednorazowej spłaty przez 6-12 miesięcy, albo będą płacić co miesiąc odszkodowanie w wysokości miesięcznej raty wynikającej z umowy pożyczki.

Co do zasady ubezpieczenie od utraty pracy jest umową indywidualną, to znaczy zawieraną pomiędzy klientem a agentem ubezpieczeniowym. W związku z tym beneficjent jest również klientem, a płatności będą dokonywane na konto klienta, który ma prawo do dysponowania kwotą według własnego uznania. Wielkość, częstotliwość, suma ubezpieczenia i wysokość składki są wskazane w polisie, więc warunki mogą się nieznacznie różnić dla każdego ubezpieczyciela. Wszystkie niezbędne informacje można uzyskać z polisy i regulaminu ubezpieczenia.

Co uważa się za zdarzenia objęte ubezpieczeniem?

Jeśli ubezpieczasz się na wypadek ewentualnej utraty pracy, nie oznacza to, że możesz po prostu dobrowolnie zrezygnować, a firma ubezpieczeniowa zapłaci za pożyczkę. Polisa jasno określa wszystkie zdarzenia, które można uznać za ubezpieczenie. Mogą to być:

Likwidacja przedsiębiorstwa. Jeśli Twoja organizacja zaprzestała działalności, będziesz musiał poszukać nowej pracy. W związku z tym firma ubezpieczeniowa wypłaci pieniądze z pożyczki, gdy będziesz szukać.
Redukcja personelu. Wiele organizacji optymalizuje procesy biznesowe i produkcję w przedsiębiorstwie. W związku z tym często jeden lub drugi dział może zostać zlikwidowany ze względu na jego niską wydajność. Jeżeli ubezpieczony został zwolniony z powodu redukcji personelu, jest to zdarzenie ubezpieczeniowe.
Zmiana właścicieli firmy. Firmę mogą kupić nowi właściciele. Często ustalają własne zasady i przepisy, które mogą nie odpowiadać pracownikom organizacji. Masz prawo zrezygnować i zacząć szukać nowej pracy - jest to zdarzenie ubezpieczeniowe.
Rozwiązanie umowy z innych przyczyn. Paragraf ten obejmuje takie przypadki rozwiązania umowy o pracę, w których ani pracownik, ani pracodawca nie mogą być winni. Może to obejmować pobór do wojska lub pogorszenie stanu zdrowia uniemożliwiające dalsze wypełnianie obowiązków pracowniczych.

Co nie jest uważane za zdarzenie ubezpieczeniowe?

Polisa określa również te ryzyka, za które nie jest możliwe otrzymanie odszkodowania od organizacji ubezpieczeniowej. Należą do nich zwykle:

Zwolnienie do woli. Gdy pracownik organizacji ostrzega pracodawcę, że odchodzi, na piśmie na dwa tygodnie przed datą proponowanego zwolnienia.
Naruszenie dyscypliny pracy. Jeżeli pracownik nie wywiązuje się z obowiązków przewidzianych w regulaminie swojego stanowiska. A także jeśli pracownik naruszył zasady, statut, przepisy swojej firmy, w związku z czym został zwolniony.
Zaszkodzenie zdrowiu lub mieniu w stanie zatrucia alkoholowego, narkotycznego lub toksycznego. Nawet jeśli pracownik doznał kontuzji, przez co nie może dalej pracować, ale szkoda powstała w wyniku alkoholu lub innego zatrucia, to nie zostanie to uznane za zdarzenie ubezpieczeniowe.

Rodzaje umów kredytowych objętych polisą

Polisę ubezpieczeniową od utraty pracy można wystawić na każdy rodzaj kredytu bankowego. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy pożyczka jest długoterminowa, gdyż dość problematyczne jest przewidzenie, czy firma, w której ubezpieczony jest zatrudniony, będzie działała stabilnie.

Możesz również wykupić ubezpieczenie od utraty pracy na kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub kredyt konsumpcyjny. Umowę ubezpieczenia można sporządzić natychmiast po zawarciu umowy pożyczki.

Kredyt hipoteczny

Umowę kredytu hipotecznego wyróżnia nie tylko długoterminowość, ale także kwota, jaką bank emituje. Dlatego klienci takich banków często starają się jak najlepiej zabezpieczyć przed różnego rodzaju ryzykami.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, obowiązkowa jest tylko polisa ubezpieczenia mienia, ale dodatkowo na własne życzenie możesz ubezpieczyć się na wypadek utraty pracy, ubezpieczyć swoje życie, zdrowie i tak dalej.

W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego konieczne będzie potwierdzenie faktu zdarzenia poprzez dostarczenie wykazu dokumentów do swojego ubezpieczyciela. Może obejmować:

paszport ubezpieczonego;
uwierzytelniony odpis lub oryginał zeszytu pracy z adnotacją o utracie pracy;
kopię umowy o pracę, która została rozwiązana;
zaświadczenie o dostępności kredytu hipotecznego.

Wymagania od ubezpieczyciela

Nie wszyscy klienci mogą ubiegać się o polisę. Konieczne jest spełnienie przez klienta minimalnych wymagań organizacji ubezpieczeniowej. Każda firma może się nieznacznie różnić, ale ogólnie:

ogólny strażnik pracy przez co najmniej rok;
co najmniej 3 miesiące stażu pracy na ostatnim stanowisku;
wiek ubezpieczonego wynosi więcej niż 21 lat, ale nie więcej niż 55 i 60 lat odpowiednio dla kobiet i mężczyzn;
oficjalny charakter pracy, tj. zatrudnienie musi być sformalizowane zgodnie z Kodeksem pracy Federacji Rosyjskiej.

Czy taka umowa jest konieczna?

Każdy ma prawo decydować, czy ubezpieczyć się od pewnych prawdopodobnych zdarzeń, czy nie. Polisa z reguły ma niewielki koszt, zależny od taryf ubezpieczyciela i wielkości kredytu z banku. Takie ubezpieczenie ma znaczenie przy udzielaniu kredytów długoterminowych.

Jeżeli umowy kredytowe są sporządzane na sześć miesięcy lub rok, to prawdopodobieństwo zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego jest niezwykle małe. Warto również samemu ustalić, co się stanie, jeśli stracisz pracę. Czy będziesz w stanie spłacić umowę pożyczki z alternatywnych źródeł dochodu?

Najwięcej negatywnych opinii pochodzi od ubezpieczonych, którzy stracili pracę z własnej winy. Jednocześnie odpowiednio ubezpieczyciel nie uznał tego za zdarzenie ubezpieczeniowe i nie wypłaca pieniędzy. Warto również dokładnie przeanalizować politykę zwrotu części niewykorzystanej składki w przypadku spłaty pożyczki przed terminem.

Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego tak wiele osób przestaje spłacać swoje pożyczki, wpadnięcie w głęboką dziurę zadłużenia?

Większość z tych osób doświadcza trudności finansowe związane z utratą pracy. Przyczyny zwolnienia mogą być różne, ale w rezultacie osoba traci fundusze, plany długoterminowe upadają.

Jeśli planujesz zaciągnąć pożyczkę, chroń się przed nieprzewidzianymi okolicznościami po prostu upewniając się.

Co to jest ubezpieczenie od utraty pracy?

Jest to taka usługa, której istotą jest to, że towarzystwo ubezpieczeniowe płaci swojemu klientowi, który stracił pracę, gotówka w wysokości równej wysokości miesięcznych spłat kredytu. Zgadzam się, wygodne!

Płatności są dokonywane w ciągu sześciu miesięcy lub roku w zależności od wybranego programu. Długo nie pracując, otrzymując pieniądze od firmy ubezpieczeniowej, nie odniesiesz sukcesu, ale pół roku wystarczy znaleźć pracę.

Zwykle banki same oferują wykupienie ubezpieczenia, często nie da się wystawić kredytu bez ubezpieczenia, ale nie oznacza to, że bank jest ubezpieczycielem.

Najczęściej bank zawarły umowę z podmiotem trzecim które pomogą Ci w razie trudności. Bank jest również zainteresowany taką współpracą, bo musi mieć pewność obowiązek zwrotu Pieniądze.

Zdarzenia ubezpieczeniowe

Należy pamiętać, że zwolnienie z własnej woli lub w ogóle za naruszenie dyscypliny pracy zdarzenie nieubezpieczone.

W różnych organizacjach ubezpieczeniowych realizowana jest gwarantowana wypłata z różnych powodów Utrata pracy.

Ale istnieje standardowa lista zdarzeń ubezpieczeniowych.

Zwolnienie po likwidacji organizacji.
Zmniejszenie rozmiaru pracowników.
Rozwiązanie umowy w związku ze zmianą właściciela organizacji.
Rozwiązanie umowy z powodu okoliczności niezależnych od stron, czy jest to powołanie do służby wojskowej, niewybranie na stanowisko, przywrócenie do pracy pracownika, który wcześniej tę pracę wykonywał, sytuacja rodzinna czy niepełnosprawność.

Przypadki odmowy płatności

Są przypadki, w których ty ubezpieczenie zostanie odrzucone.. Lista tych przypadków jest następująca:

fakultatywnie

zwolnienie za naruszenie dyscypliny pracy;

za zgodą stron

otrzymywanie płatności z Centrum Zatrudnienia;
utrata zdolności do pracy Twoja wina, na przykład w przypadku nieprzestrzegania przepisów bezpieczeństwa lub spowodowania uszczerbku na zdrowiu w stanie nietrzeźwości.

Jakie rodzaje pożyczek można ubezpieczyć?

Możesz uzyskać ubezpieczenie od utraty pracy w każdej formie pożyczka. Może to być kredyt hipoteczny, pożyczka osobista, pożyczka samochodowa lub karta kredytowa.

Najprostszą, a zatem przystępną cenowo opcją zawarcia umowy jest: skontaktuj się z pracownikiem banku, w którym ubiegasz się o kredyt i wyrazić chęć zawarcia takiej umowy.

Jest to możliwe i znajdź własną firmę ubezpieczeniową z najkorzystniejszymi dla Ciebie warunkami. Będzie to o wiele bardziej opłacalne, ale trudniejsze, będziesz musiał poświęcić dużo czasu.

Jak przydatna jest umowa ubezpieczenia?

Z pewnością przydatne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. W nowoczesnym świecie nie możesz być pewienże Twoja organizacja nie zostanie zamknięta lub nie zaczną się problemy w pracy o innym charakterze. Dlatego taka umowa ma wiele zalet:

spłaty pożyczki są dokonywane przez firmę ubezpieczeniową;
nie boisz się zepsuć Historia kredytowa i spokojnie szuka nowej pracy;
twoi bliscy i poręczyciele nie będzie ponosić odpowiedzialności na zobowiązaniach kredytowych w przypadku utraty pracy;
Umowa ubezpieczenia jest wydawana szybko i jest tania.

Wszystkim zainteresowanym kwestiami własności nieruchomości przyda się zapoznanie się z ubezpieczeniem tytułu własności, aby zrozumieć, kiedy jest ono potrzebne.

Mamy do czynienia z faktem, że firmy ubezpieczeniowe unikają płatności. Jeśli nie wiesz, co zrobić w takiej sytuacji, znajdziesz odpowiedź.

W jakich przypadkach nie jest konieczne zawarcie umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy?

Na przykład, jeśli masz zgromadzonych środków na deszczowy dzień. W takim przypadku, jeśli stracisz pracę, to właśnie nimi spłacisz pożyczkę.

A może masz zaufanych przyjaciół i krewnych, którzy na pewno? zapewni Ci pomoc finansową w trudnej sytuacji życiowej.

Nie każdy ma takie możliwości, dlatego istnieje potrzeba ubezpieczenia kredytu na wypadek utraty pracy.

Cechy umowy ubezpieczenia

Zawarcie umowy jest możliwe przy ubieganiu się o pożyczkę aby chronić siebie i bank przed stratami finansowymi.

Samoubezpieczenie nie jest jeszcze zbyt popularne w Rosji. Jeśli jednak istnieją obawy, że personel zmniejszy lub zlikwiduje organizację, wtedy możesz kupić polisa ubezpieczeniowa i otrzymywać wypłaty gotówkowe w przypadku zwolnienia.

Wymagania dla ubezpieczonego:

Dostępność Obywatelstwo rosyjskie;
Wiek: 18 do 60 lat dla mężczyzn, 18 do 55 lat dla kobiet. Niektóre organizacje mają minimalny wiek 21 lat;
Staż pracy w ostatniej pracy co najmniej trzy miesiące;
Ogólne doświadczenie zawodowe - ponad rok;
Musi być zawarta z klientem umowa o pracę na czas nieokreślony.

Niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą mieć dodatkowe wymagania.

Koszt usług ubezpieczeniowych

Koszt usług ubezpieczeniowych zależy od organizacji, w której jesteś ubezpieczony. Gdzieś ten koszt zostanie obliczony w procent kwoty kredytu, ale gdzieś ta kwota jest ustalona. Przestudiuj wszystkie oferty firm ubezpieczeniowych, aby wybrać najlepszą.

Koszt ubezpieczenia to zazwyczaj 0,8–5% kwoty kredytu, i po stałym koszcie - od 200 rubli miesięcznie. Jednorazowy koszt uzyskania polisy ubezpieczeniowej to 5-10 tysięcy rubli.

Koszt usług ubezpieczeniowych w Rosji jest dość wysoki ze względu na szczególną mentalność obywateli.

Większość ludzi nigdy nie zgodzi się oddać ciężko zarobionych pieniędzy, chyba że istnieje wystarczający powód, by sądzić, że personel zostanie wkrótce zwolniony. Dlatego do firmy ubezpieczeniowej przychodzić tylko w nagłych wypadkach kiedy straszna perspektywa jest tuż za rogiem.

Jak otrzymać wypłatę w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego?

Aby otrzymać wypłatę ubezpieczenia, musisz: jak najszybciej po zwolnieniu zarejestruj się w Urzędzie Zatrudnienia i zgłoś się do firmy ubezpieczeniowej z następującym pakietem dokumentów:

kopia paszportu;
kopia i oryginał zeszytu ćwiczeń;
Kopiuj umowa o pracę który został rozwiązany;
Kopiuj Umowa pożyczki;
zaświadczenie z banku o obecności długu;
certyfikat z służby zatrudnieniaże jesteś zarejestrowany;
referencja z poprzedniego miejsca pracy o przeciętnej miesięcznej pensji.

Ubezpieczenie od utraty pracy jest świetna opcja dla wszystkich osób zaciągających kredyt. Nie możesz się więc martwić o kary, grzywny i rosnące zadłużenie w przypadku utraty pracy. Wymagania wobec ubezpieczonego są niskie, możesz otrzymywać płatności przez cały rok, ale tylko w przypadku zwolnienia z określonych powodów.

Wymagane do otrzymania płatności duży pakiet dokumentów co nie jest zbyt wygodne. Najlepsze jest ubezpieczenie od utraty pracy z dużą pożyczką lub gdy Twoja firma znajduje się w niepewnej sytuacji, na przykład, gdy zbliża się zwolnienie lub firma jest ostatnia, już teraz zaczyna upadać.

Ostrożnie przeczytaj podpisaną umowę, dokładnie przestudiuj wszystkie warunki, a po zwolnieniu nie siedź w domu - natychmiast zarejestrować się w Urzędzie Zatrudnienia i jak najszybciej skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową. W przypadku sporu możesz zwrócić się do sądu o ochronę swoich praw.

Czytaj więcej:

9 komentarzy

Myślę, że jeśli pożyczkobiorca ma na przykład stabilny dochód pasywny oprócz swojej głównej pracy, to całkiem możliwe jest nieubezpieczenie. Jeśli nie ma odpowiedzialności, to ubezpieczenie jest potrzebne, zwłaszcza w naszym kraju, gdzie kryzysy przychodzą, kiedy im się podoba. Ponadto takie ubezpieczenie jest dość niedrogie. Ale jeśli zostaniesz zwolniony, będziesz miał trochę czasu na uporządkowanie.

Okazuje się, że jeśli w pracy jest źle i czujesz, że niedługo cię kopną z powodu ociężałości i niskich wyników produkcyjnych, to ubezpieczenia tu nie pomogą? Jak więc będzie odpowiedni wpis dotyczący porodu? A suma ubezpieczenia, którą zapłaciłeś przez cały ten czas, pokryje cudze długi?

Utrata zatrudnienia może być spowodowana różnymi przyczynami. Ale wynik we wszystkich przypadkach jest równie nieprzyjemny - człowiek zostaje pozbawiony źródła dochodów finansowych, co prowadzi do naruszenia jego długoterminowych planów i zobowiązań. Sytuacja jest znacznie bardziej skomplikowana w przypadku zadłużenia pożyczki.

Jakie są korzyści z ubezpieczenia od utraty pracy?

Pomimo niskiej popularności samoubezpieczenia w Rosji, jeśli istnieją oznaki zbliżającej się likwidacji organizacji lub redukcji personelu, sensowne jest wykupienie polisy, aby otrzymać wypłatę odszkodowania w przypadku zwolnienia.

Podpisanie umowy ubezpieczenia od ryzyk związanych z utratą pracy uchroni osobę przed opóźnianiem kredytu z tytułu spłaty ubezpieczenia na 6 lub 12 miesięcy w kwocie w przybliżeniu równej miesięcznej wpłacie do banku. W wyznaczonym okresie musisz znaleźć nową pracę.

Obecność umowy ubezpieczenia pozwoli klientowi na spokojne poszukiwanie nowej pracy, bez obaw o konieczność dopłaty kolejnej kwoty pożyczkodawcy, bez obaw o zepsucie własnej historii kredytowej.

W przypadku utraty zatrudnienia umowa zabezpieczy bliskich i poręczycieli kredytobiorcy przed odpowiedzialnością za kredyt.

Jakie są wymagania wobec ubezpieczyciela?

Ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego wynikające z umowy są dość duże i trudne do oszacowania, dlatego firmy stawiają przed osobą decydującą się na ubezpieczenie na wypadek utraty pracy poważne wymagania, w tym:

wiek obywatela musi wynosić od 18 do 65 lat (w dniu upływu okresu ubezpieczenia);
wnioskodawca musi mieć obywatelstwo Federacji Rosyjskiej, nie może być wojskowym ani emerytem;
klient musi być oficjalnie zatrudniony i mieć umowę o pracę na czas nieokreślony;
całkowity staż pracy musi wynosić co najmniej rok, a na ostatnim miejscu pracy - co najmniej 3-6 miesięcy.

Jakie przypadki są klasyfikowane jako ubezpieczone?

Należy pamiętać, że składki ubezpieczeniowe nie są wypłacane za każde zwolnienie.

Odszkodowanie wypłacane jest w przypadku utraty pracy z powodu:

likwidacja pracodawcy;
redukcja personelu organizacji w obecności pisemnego zawiadomienia;
przywrócenie decyzją sądu na stanowisko poprzedniego pracownika zajmowanego przez klienta;
utrata pracy z powodu niepełnosprawności (grupa I, II) w okresie po podpisaniu umowy ubezpieczenia.

Wypłata ubezpieczenia nie jest możliwa, jeżeli:

klient został zwolniony z własnej woli lub w wyniku porozumienia między stronami, które miało miejsce;
po zakończeniu okresu próbnego umowa o pracę nie została przedłużona przez pracodawcę;
umowa ubezpieczenia została podpisana po otrzymaniu przez klienta zawiadomienia o zbliżającej się redukcji personelu;
klient został zwolniony bez odpowiedniego zawiadomienia;
klient został zwolniony z powodu nadużywania alkoholu lub narkotyków;
nastąpiła utrata zdolności do pracy w wyniku obrażeń ciała wyrządzonych przez klienta;
pracownik zostaje oficjalnie przeniesiony do pracy w niepełnym wymiarze godzin;
pracownik otrzymuje inne rodzaje świadczeń.

Co jest wymagane, aby otrzymać wypłatę ubezpieczenia?

W ciągu 10 dni po zwolnieniu posiadacz polisy ubezpieczeniowej musi zarejestrować się w Urzędzie Zatrudnienia. W ciągu 2 miesięcy należy powiadomić firmę ubezpieczeniową i dostarczyć dokumenty, w tym:

paszport ogólny i książeczka pracy wnioskodawcy (kopie);
umowa o pracę (umowa) i umowa bankowości kredytowej (kopie);
potwierdzenie od wierzyciela o saldzie zadłużenia kredytowego;
potwierdzenie Urzędu Zatrudnienia o rejestracji;
dokument o średnich miesięcznych zarobkach z ostatniego miejsca zatrudnienia (w formie 2-NDFL).

Ubezpieczyciel, po rozpatrzeniu wniosku o wypłatę i dostarczonego pakietu dokumentów oraz zgodności wszystkich okoliczności z wymogami umowy ubezpieczenia, wypłaca odszkodowanie, ale nie od razu. Jest okres 2 miesięcy, kiedy pracownik otrzymuje wynagrodzenie w obecności oficjalnego zawiadomienia o zbliżającej się obniżce. Co więcej, po obniżce dochodzi do tymczasowego odliczenia (2-3 miesiące), gdy pracownik otrzymuje 2 pensje należne po zwolnieniu, a Wielka Brytania chroni się w ten sposób przed możliwością krótkotrwałego bezrobocia. Wypłata ubezpieczenia trwa od 3 miesięcy do 1 roku. W tym czasie klient nastawiony na prawdziwe poszukiwanie pracy zapewni sobie nowe miejsce zatrudnienia.

Ile kosztuje ubezpieczenie?

Przed zawarciem transakcji należy zapoznać się z ofertami różnych organizacji ubezpieczeniowych, w tym ubezpieczeniem pożyczki na wypadek utraty pracy, i wybrać metodę, która odpowiada Twojej konkretnej sytuacji.

Cena usług ubezpieczeniowych ustalana jest w zależności od wieku, stażu pracy, miejsca pracy klienta przez samego ubezpieczyciela. Niektóre IC obliczają jako procent kwoty zadłużenia kredytowego (0,8% -10%), inne IC ustalają stałą kwotę.

Zawarcie umowy ubezpieczenia od utraty pracy jest dobrowolne dla obywateli, którzy posiadają pewną rezerwę środków wystarczających na spłatę pożyczki zgodnie z harmonogramem i zaspokojenie własnych potrzeb przez długi okres (do sześciu miesięcy lub dłużej). Nieistotna jest również obecność zaufanych krewnych lub znajomych, którzy w trudnej sytuacji mogą udzielić niezbędnej pomocy finansowej.

W pozostałych przypadkach ubezpieczenie utraty wypłacalności jest korzystne dla klienta – zapewnione zostanie bezpieczeństwo zabezpieczenia, ważność umowy pożyczki nie zostanie naruszona, a historia kredytowa pożyczkobiorcy nie ulegnie pogorszeniu.

Głównym powodem zadłużenia z tytułu pożyczek jest gwałtowne zmniejszenie dochodów w przypadku zwolnienia kredytobiorcy. Niektóre firmy ubezpieczeniowe są skłonne chronić to ryzyko. Sravni.ru ustalił szczegóły takiego ubezpieczenia.

Co daje ubezpieczenie?

Możesz ubezpieczyć się od utraty pracy niemal każdym rodzajem kredytu: od kredytów konsumenckich po kredyty hipoteczne. " Istotą usługi jest to, że towarzystwo ubezpieczeniowe zapewnia klientowi wsparcie materialne w realizacji zobowiązań kredytowych w przypadku utraty źródła dochodu w wyniku utraty pracy. Miesięczna kwota spłaty w ramach takiego programu ubezpieczeniowego, która jest wypłacana klientowi w ciągu sześciu miesięcy lub roku (w zależności od programu kredytowego), jest w przybliżeniu równa kwocie spłaty kredytu”, - mówi Daria Fedorova, dyrektor marketingu Bank Insurance Company (w pobliżu Russian Standard Bank). Strona internetowa jej organizacji zawiera kalkulację zgodnie z następującymi warunkami: pożyczkobiorca wziął pożyczkę w wysokości 100 tysiąc rubli. przez dwa lata i został zwolniony. Przez 6 miesięcy bez zarobków dług wyniósł 36 tysiąc rubli. Osoba nieubezpieczona nadal byłaby winna pieniądze, ale ubezpieczający otrzymałby 43,2 tysiąc rubli. - z uwzględnieniem kosztu polisy ( 6 tysięcy rubli) spłaciłby dług i pozostałby na minusie 1,2 tysiąc rubli.

Jednak w zależności od programu warunki płatności mogą się różnić. Na przykład AlfaStrachowanie nie wypłaci odszkodowania, jeśli zdarzenie objęte ubezpieczeniem nastąpiło w ciągu trzech miesięcy od zakupu polisy, a także jeśli osoba znajdzie pracę w ciągu trzech miesięcy po jej utracie.

Osobliwość

Ubezpieczenie nie oznacza odszkodowania za zwolnienie kredytobiorcy z własnej inicjatywy. " Płatność zostanie dokonana w przypadku zwolnienia kredytobiorcy lub likwidacji organizacji będącej jego pracodawcą. Jednocześnie zwolnienie musi podlegać wszystkim normom prawa pracy Federacji Rosyjskiej.”, - mówi Maria Tymoszenko, kierownik Departamentu Współpracy z Towarzystwami Ubezpieczeniowymi Renaissance Credit Bank.

W Nomos-Banku listę zdarzeń ubezpieczeniowych można rozszerzyć o rozwiązanie umowy o świadczenie usług w przypadku odmowy przyjęcia przez pracownika oferowanego stanowiska, a także wcześniejsze zwolnienie serwisanta na podstawie umowy o pracę z powodu sytuacji rodzinnej.

Wymagania dla nabywcy ubezpieczenia

Ogólne wymagania dla nabywcy polisy to:
- minimalny wiek to 18-21 lat, ale nie więcej niż 55 lat dla kobiet i 60 lat dla mężczyzn;
- obecność obywatelstwa rosyjskiego;
- łączny staż pracy co najmniej 1 rok, aw ostatnim miejscu pracy - co najmniej 3 miesiące.

W zasadzie, jeśli pożyczkobiorca został zatwierdzony do pożyczki, to przeszedł już przez filtr i na pewno nie zostanie mu odmówiony zakup ubezpieczenia.

Ile to kosztuje?

Wszystko zależy od wielu czynników: wielkości kredytu, jego rodzaju oraz okresu kredytowania. Na przykład w Nomos Bank jest 3-4% od kwoty kredytu, w AlfaStrachowie - 0,8% , a w Citibanku - 330 pocierać. miesięcznie (z kredytem 250 tysięcy rubli, zabranych na 35 miesięcy).

Jak otrzymać zapłatę?

Aby otrzymać odszkodowanie, ubezpieczający musi zarejestrować się w lokalnym urzędzie publicznych służb zatrudnienia w ciągu 10 dni roboczych po zwolnieniu. W terminie od 5 do 60 dni zawiadomić firmę ubezpieczeniową o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego oraz dostarczyć następujący pakiet dokumentów:
- kopia paszportu;
- kopię zeszytu ćwiczeń;
- kopię umowy kredytowej z bankiem;
- kopię rozwiązanej umowy o pracę;
- kopia zaświadczenia z banku o obecności długu;
- oryginał zaświadczenia 2-NDFL wskazujący dochód za ostatnie trzy miesiące;
- oryginał zaświadczenia z Urzędu Pracy potwierdzającego nieobecność w pracy.

Po otrzymaniu dokumentów ubezpieczyciel rekompensuje straty w ciągu dwóch do trzech tygodni. Według Stanisława Czerniatowicza, dyrektora wykonawczego departamentu współpracy z instytucjami finansowymi AlfaStrachowa, 97 na 100 wnioskodawców otrzymuje wypłatę.

Czy istnieją alternatywy?

Eksperci rynku ubezpieczeniowego, z którymi rozmawiał Sravni.ru, dochodzą do wniosku, że ochrona przed utratą pracy jest konieczna dla większości kredytobiorców. Według Marii Tymoszenko jedynym wyjątkiem może być obecność własnej osoby lub nadzieja na krewnych i przyjaciół, którzy będą mogli pożyczyć niezbędną ilość pieniędzy na rozwiązanie problemów kredytowych w okresie bezrobocia.

Kto może ubezpieczyć?

Klient pełnoetatowy, który ukończył 18 lat w dniu rozpoczęcia okresu ubezpieczenia i do osiągnięcia przez Ubezpieczonego wieku emerytalnego (dla mężczyzn – 60 lat, dla kobiet – 55 lat włącznie) w dniu wygaśnięcia ubezpieczenia okres dla tego ryzyka;
W dniu zawarcia Umowy musi być zawarta umowa o pracę zawarta pomiędzy Ubezpieczonym a pracodawcą, przewidująca pełne zatrudnienie (40 godzin tygodniowo) oraz otrzymywanie przez Ubezpieczonego wynagrodzenia za pracę w formie miesięcznego wynagrodzenia. Przeszkodą w zawarciu Umowy są również czasowa niezdolność do pracy z powodu ciąży i porodu, urlop rodzicielski oraz okres próbny, chyba że co innego wynika z warunków Umowy.
Łączny staż pracy Ubezpieczonego musi przekraczać 12 miesięcy (w szczególności w ostatnim miejscu pracy Ubezpieczonego nie mniej niż 3 miesiące).
W dniu rozpoczęcia okresu ubezpieczenia od tego ryzyka Ubezpieczony nie może otrzymać wypowiedzenia od pracodawcy;
Ubezpieczony w dniu zawarcia Umowy oraz w okresie jej obowiązywania nie może być indywidualnym przedsiębiorcą, udziałowcem (uczestnikiem) pracodawcy Ubezpieczonego, osobą bliską pracodawcy (małżonek, rodzice, dzieci, adopcyjni). rodzice, adoptowane dzieci, rodzeństwo, siostry, dziadek, babcia, wnuki), tymczasowi pracownicy sezonowi zatrudnieni w branży, która implikuje sezonowość w pracy;

Jakie opcje utraty pracy są objęte programem?

Śmierć pracodawcy – przedsiębiorcy indywidualnego, a także uznanie przez sąd pracodawcy – przedsiębiorcy indywidualnego za zmarłego lub zaginięcie.
Wystąpienie nadzwyczajnych okoliczności, które uniemożliwiają kontynuację stosunków pracy (operacje wojskowe, katastrofa, klęska żywiołowa, poważna awaria, epidemia itp.), jeśli ta okoliczność zostanie uznana za nadzwyczajną decyzję rządu Federacji Rosyjskiej lub organu władzy publicznej odpowiedniego przedmiotu Federacji Rosyjskiej.
Odmowa kontynuacji przez Ubezpieczonego stosunków pracy w związku ze zmianą właściciela majątku organizacji, ze zmianą właściwości (podległości) organizacji lub jej reorganizacją, ze zmianą rodzaju instytucji państwowej lub komunalnej .
Odmowa Ubezpieczonego przeniesienia do innej pracy zgodnie z zaświadczeniem lekarskim wystawionym zgodnie z procedurą ustanowioną przez prawo federalne Federacji Rosyjskiej lub brak odpowiedniej pracy dla pracodawcy.
Odmowa Ubezpieczonego przeniesienia się wraz z pracodawcą na inne tereny.
Inicjatywa pracodawcy w przypadku likwidacji organizacji lub zakończenia działalności przez indywidualnego przedsiębiorcę; inicjatywy pracodawcy w związku z redukcją personelu organizacji lub indywidualnego przedsiębiorcy.
Inicjatywa pracodawcy w przypadku zmiany właściciela majątku organizacji (w stosunku do kierownika organizacji, jego zastępców i głównego księgowego).
Inicjatywa pracodawcy w związku z zakończeniem dostępu do tajemnicy państwowej, jeżeli wykonywana praca wymaga zezwoleń.

Jaka jest miesięczna opłata?

Wypłata ubezpieczenia dokonywana jest w formie miesięcznych wypłat za każdy pełny miesiąc pozostawania Ubezpieczonego w statusie bezrobotnego.
Wysokość miesięcznej składki ubezpieczeniowej wynosi jedną piątą sumy ubezpieczenia w ramach Polisy, nie więcej jednak niż przeciętne miesięczne wynagrodzenie Ubezpieczonego z ostatnich 6 (sześciu) miesięcy stażu pracy poprzedzających zdarzenie ubezpieczeniowe. Łączna wysokość wypłat za jedno zdarzenie ubezpieczeniowe nie może przekroczyć sumy ubezpieczenia określonej w Polisie.
Umowa przewiduje okres 60 (sześćdziesięciu) dni kalendarzowych od momentu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, w czasie których nie dokonuje się wypłaty ubezpieczenia. W przypadku powtórnego wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego z tytułu ryzyka „Przeżycie do utraty pracy” w okresie ubezpieczenia nie ma odroczenia terminu.

Jakie są warunki otrzymania płatności?

Od zakupu polisy do utraty pracy minęło ponad 90 dni.
Przyczyna utraty zatrudnienia pokrywa się z jednym z warunków wymienionych w sekcji „Ryzyka ubezpieczeniowe”.
W ciągu dwóch tygodni po zwolnieniu ubezpieczony wystąpił do urzędu pracy o rejestrację na wypadek bezrobocia. Ubezpieczony dostarczył Ubezpieczycielowi niezbędne dokumenty w terminie 90 dni od dnia rozwiązania umowy o pracę.

Kategorie

Wybór redaktorów