Dom > Zasłony > W jakim banku otworzyć indywidualny rachunek inwestycyjny. Teraz można wydać IIS w Sbierbank Asset Management online. Potwierdzamy przekazanie informacji do brokera


W jakim banku otworzyć indywidualny rachunek inwestycyjny. Teraz można wydać IIS w Sbierbank Asset Management online. Potwierdzamy przekazanie informacji do brokera




Jak i gdzie najlepiej otworzyć indywidualny rachunek inwestycyjny (IIA) w 2019 roku?

Wielu wybitnych przedsiębiorców wielokrotnie wypowiadało się o tak pożytecznej rzeczy, jak inwestycje długoterminowe. Na przykład Warren Buffett, który kieruje Berkshire Hathaway, stale mówi o tym w swoich regularnych listach do udziałowców firmy. To samo mówi John Bogle, legendarny twórca Vanguard Group.

Dla laika ma to duże znaczenie, ponieważ jest szczególnie narażony na utratę środków na giełdzie, jeśli zacznie na niej angażować się w transakcje intraday.

Rosjanie mają doskonałe narzędzie, jakim jest indywidualny rachunek inwestycyjny. Taka jest usługa maklerska, która z kolei pomaga jednostce (z pewnymi ograniczeniami ze strony tej drugiej) osiągać poważne zyski dzięki zachętom podatkowym.

Na rynku krajowym pierwszy raz pojawił się taki mechanizm w 2015 r., powodem tego była aktualizacja przepisów dotyczących rynku giełdowego wraz z aktualizacją ordynacji podatkowej kraju.

Ważne jest, aby wiedzieć o IIS

Konto może założyć tylko prywatny przedsiębiorca, w firmie maklerskiej lub bezpośrednio w banku. Z wymagań - opodatkowanie na terytorium Federacji Rosyjskiej (obecność w kraju od 183 dni w roku). Ponadto obowiązuje zasada: jedno konto - jedna osoba.

W której firmie maklerskiej najlepiej otworzyć rachunek inwestycyjny? Sprawdź ranking najlepszych brokerów w Rosji w 2017 roku.

Samo konto nie jest ograniczone w czasie, jednak aby skorzystać z ulg podatkowych konieczne jest zachowanie minimalnego okresu inwestycji, którego wartość wynosi 3 lata i który liczy się od dnia podpisania umowy.

Konto jest dozwolone tylko w rublach, aw ciągu 12 miesięcy można je uzupełnić na kwotę nie większą niż 1 milion rubli, chociaż do 18.06.17 limit wynosił 400 tysięcy rubli. Nie ma konieczności dodatkowego corocznego uzupełniania IIS. Niedopuszczalne jest jednak wycofanie części środków.

Należy również pamiętać o opłatach bankowych i maklerskich za pracę z papierami wartościowymi.

Narzędzia IIS

Jednocześnie możliwe są dowolne opcje inwestycyjne, które mają zastosowanie na wiodących rosyjskich parkietach w Moskwie i Sankt Petersburgu. Ono:

  • akcje spółek rosyjskich i zagranicznych;
  • obligacje gmin, korporacji, suwerenów;
  • waluta;
  • udział funduszy inwestycyjnych;
  • metody pochodne (opcje, transakcje futures itp.).

Należy zauważyć, że niektórzy brokerzy i instytucje bankowe nie pozwalają na pracę z wieloma instrumentami, emitentami itp. Pełną listę obsługiwanych metod inwestowania można uzyskać od brokera.

IIS i ulgi podatkowe

Główną zaletą konta jest zwrot z części inwestycji, co docelowo zwiększa rentowność. Ponadto dla właścicieli IIS przewidziane są 2 rodzaje preferencji podatkowych.

Odliczenieza wkład

W takiej sytuacji osoba fizyczna otrzymuje zwrot 13% kwoty, która została zaksięgowana w poprzednim roku, ale jego największa kwota jest ograniczona do 130 000 rubli.

Uwaga: odliczenie jest możliwe, gdy inwestor zadeklarował zysk za poprzedni okres (tzn. nastąpiła zapłata podatku), a maksymalny zwrot nie może przekroczyć kwoty podatku.

Jeżeli od otwarcia IIS, jego uzupełnienia, złożenia wniosku o zwrot i jego późniejszego otrzymania minęło mniej niż 3 lata, prawo zobowiązuje inwestora do zwrotu środków do państwa.

Jeśli inwestor zamknie konto, z otrzymanego zysku zostanie potrącony 13% podatek.

Odliczenieod dochodu

Odliczenie takie zwalnia osobę fizyczną z opodatkowania w postaci podatku dochodowego od osób fizycznych od kwoty wszystkich dochodów uznanych w toku transakcji z IIA. Prawo przewiduje możliwość odliczenia bez obowiązkowego posiadania innych dochodów podlegających opodatkowaniu.

Jednostka może liczyć na taki zwrot dopiero po 3 latach od daty powstania IIS. Jeżeli zostanie zamknięty wcześniej niż 3 lata od daty jego założenia, państwo potrąca podatek dochodowy od osób fizycznych w wysokości 13%, podobnie jak w przypadku rachunku maklerskiego.

Przy wyborze rodzaju odliczenia ważne jest, aby wziąć pod uwagę wszystkie niuanse i szczegóły inwestycji, w tym metodę inwestycji i stawkę podatku od dochodu. Powiedzmy, że podatek dochodowy od osób fizycznych nie dotyczy płatności kuponowych i obligacji rządowych. W przypadku zakupu np. OFZ możesz otrzymać zwrot wkładu.

Uzyskanie ulgi podatkowej

Jeśli mówimy o odliczeniu na uzupełnienie (składki), inwestor występuje do urzędu skarbowego w roku następującym po roku, w którym dokonano uzupełnienia. W takim przypadku konieczne jest potwierdzenie wpłat deklaracją 3-NDFL, dołączając do niej następujące dokumenty:

  • potwierdzenie otrzymania zeszłorocznego zysku ze stawką podatkową 13% (na przykład certyfikat 2-NDFL od organizacji, w której dana osoba pracuje);
  • potwierdzenie utworzenia IIS i uznania go środkami (może dostarczyć pośrednik);
  • wniosek o zwrot pieniędzy, w tym celu konieczne będzie podanie danych bankowych.

Jeżeli chodzi o odliczenie od dochodu, to osoba fizyczna po rozwiązaniu umowy musi przedstawić bankowi lub brokerowi zaświadczenie od organów podatkowych, że nie było przypadków otrzymywania odliczeń w celu uzupełnienia.

Tym samym bank (czy pośrednik) nie będzie mógł wypłacić pieniędzy z potrąceniem 13% podatku dochodowego od osób fizycznych.

Nie wszyscy nasi współobywatele wiedzą obecnie, jak i gdzie prawidłowo inwestować własne oszczędności. Oczywiście lokaty bankowe są dziś nadal popularne ze względu na to, że do tej pory osoby prywatne nie znają tej realnej możliwości zarobienia trochę więcej dzięki indywidualnemu kontu inwestycyjnemu, a są nawet tacy, którzy nie wiedzą, jak działa ten system. Spróbujmy dowiedzieć się, co to jest, jakie korzyści dają takie konta klientowi, a także jak otworzyć IIS.

Co to jest IIS

W uproszczeniu indywidualny rachunek inwestycyjny to lokowanie własnych oszczędności w aktywa w celu osiągnięcia zysku. Oznacza to, że powierzasz swój kapitał brokerowi lub firmie zarządzającej, a oni z kolei inwestują w rentowne projekty i uzyskują dochód. Możesz samodzielnie wybrać pośrednika, warunki współpracy, a nawet sposoby uzyskania korzyści.

Taka praktyka pojawiła się w naszym kraju nie tak dawno, a mianowicie 1 stycznia 2015 roku, celem zakładania rachunków inwestycyjnych jest przyciągnięcie pieniędzy od osób fizycznych, a tym samym obniżenie kosztów finansowania. Kilka lat wcześniej jako finansowanie wykorzystywano kredyty bankowe, czyli dzięki rachunkom inwestycyjnym bank jest wykluczony z łańcucha, co oznacza, że ​​nie ma potrzeby kredytowania. Oczywiście w praktyce schemat wygląda o wiele bardziej skomplikowanie, ale potencjalni inwestorzy muszą tylko wiedzieć, że pieniądze na niego pracują, a zysk z ich pracy jest co najmniej 1,5% wyższy niż lokata bankowa.

Przed otwarciem indywidualnego rachunku inwestycyjnego musisz poznać wszystkie sposoby generowania przychodów z własnych inwestycji, a w tej chwili istnieją dwa schematy:

  1. Zysk w wysokości 13% na wszystkich inwestycjach w ciągu jednego roku kalendarzowego, ta opcja jest idealna dla podatników.
  2. Odliczenie podatku od dochodów z inwestycji w wysokości 13%, od zysku, który uzyskałeś z inwestycji na giełdzie.

Pamiętaj, że Twój wybór zarobków zależy od tego, czy jesteś oficjalnie zatrudniony i płacisz podatek dochodowy, czy nie. Faktem jest, że jeśli nie jesteś oficjalnie zatrudniony i nie odliczasz podatku dochodowego, to tylko druga opcja będzie dla Ciebie odpowiednia.

Ale w tym przypadku każdy potencjalny inwestor staje przed wyborem, który schemat opłacalności lepiej wybrać, przynajmniej jeśli jesteś zatrudniony zgodnie z prawem, to oba schematy są dla Ciebie odpowiednie. Tutaj na początek lepiej wybrać pierwszą opcję, dzięki której masz gwarancję uzyskania dochodu w wysokości 13% kwoty inwestycji, niezależnie od innych okoliczności. Co więcej, jeśli co roku inwestujesz pieniądze na swoje indywidualne konto, to co roku będziesz otrzymywać świadczenia.

W drugiej opcji nie otrzymasz 13% korzyści z inwestycji, ale będziesz miał dochód z inwestycji i nie będziesz podlegał opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Jak wspomniano powyżej, nawet jeśli nie pracujesz oficjalnie, i tak możesz zostać prywatnym inwestorem. Jeśli chodzi o wielkość zysku, to prawdopodobnie w pierwszej opcji będzie on wyższy.

Przy okazji jest kilka zasad inwestowania, które każdy powinien znać:

  1. Możesz otworzyć konto na okres co najmniej trzech lat, możesz wypłacić pieniądze wcześniej niż okres przewidziany prawem, ale jednocześnie stracisz rentowność 13% przy wyborze pierwszego schematu memoriałowego i jeśli masz już otrzymałeś 13% wcześniej, będziesz zobowiązany do zwrotu go do stanu.
  2. Możesz najpierw otworzyć konto, potem zdecydować się na schemat obliczania zysku, możesz to zrobić pod koniec okresu inwestycyjnego, nie możesz wybrać obu naraz.
  3. Tylko obywatele naszego kraju i rezydenci podatkowi mogą otworzyć konto, konto otwierane jest wyłącznie w walucie krajowej.
  4. Jedna osoba może otworzyć tylko jedno konto, a jeśli dokonałeś inwestycji za pośrednictwem jednego pośrednika, to w przyszłości możesz przenieść swoje oszczędności na inny, ale nowe konto możesz otworzyć dopiero po zamknięciu pierwszego.
  5. Maksymalna kwota inwestycji w jednym roku kalendarzowym nie powinna przekraczać 400 000 rubli, maksymalna kwota odliczenia podatku wynosi 52 000 rubli, czyli 13%.

Należy pamiętać, że indywidualne rachunki inwestycyjne nie są objęte ochroną rządową, w przeciwieństwie do depozytów bankowych.

Jak otworzyć konto

Otwarcie IIS składa się z kilku etapów. Przede wszystkim musisz określić, gdzie lepiej otworzyć IIS, ponieważ można to zrobić na dwa sposoby za pośrednictwem brokera lub firmy zarządzającej. Brokerzy są zasadniczo pośrednikami, dzięki którym możesz zostać członkiem giełdy. Schemat współpracy z brokerami jest dość prosty, decyzje możesz podejmować samodzielnie, a Twój pośrednik będzie je realizował, ponieważ zgodnie z prawem osoby fizyczne nie mogą być uczestnikami obrotu. Tutaj bezpośrednio kontrolujesz swoje dochody z inwestycji. Usługi brokerskie są płatne, co do zasady wynagrodzenie wyrażone jest jako procent od transakcji.

Alternatywnie możesz skontaktować się z firmą zarządzającą, która z kolei jest filią banków komercyjnych. Na przykład Sberbank, Otkritie, VTB, Alfa-Bank zapewniają taką możliwość. Tutaj schemat pracy będzie nieco prostszy, po prostu zawrzysz umowę z firmą zarządzającą i przeniesiesz swoje oszczędności na zaufanie, a przedstawiciele firmy mogą je samodzielnie zbyć. Wszystko, co musisz zrobić, to dokonać właściwego wyboru, projektów o wysokiej wydajności, wysokim ryzyku i odwrotnie, o niskim ryzyku i niskiej rentowności.

Należy pamiętać, że działalność brokerów i firm zarządzających jest regulowana przez Centralny Bank Rosji, jest to licencjonowany rodzaj działalności, dlatego przed zawarciem umowy upewnij się, że Twój pośrednik działa legalnie, możesz to zrobić na oficjalna strona internetowa Banku Rosji.

Wybór firmy

Tak więc pierwszym krokiem będzie wybór firmy, a mianowicie musisz określić, gdzie bardziej opłaca się otworzyć IIS. Zdecydowanie musisz przestudiować aktualną listę ofert i określić, które z nich najlepiej odpowiadają Twoim wymaganiom. Oto lista obecnych liderów, do których należą: Sbierbank, FINAM, Otkritie, BCS, VTB. Nawiasem mówiąc, to właśnie w Sbierbanku otwarto obecnie większość kont, ponad 66 000.

W kolejnym etapie musisz złożyć wniosek o otwarcie rachunku, jak to zrobić, możesz dowiedzieć się na oficjalnej stronie brokera lub firmy zarządzającej, którą wybrałeś. Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące otwierania rachunków, koniecznie skorzystaj z infolinii. W każdym razie będziesz musiał odwiedzić biuro organizacji i napisać wniosek, ale wiele firm zarządzających zapewnia możliwość napisania aplikacji zdalnie, czyli na oficjalnej stronie internetowej, jednak tutaj na pewno klient będzie być zobowiązany do rejestracji na portalu usług państwowych i podpisu elektronicznego, ale tę kwestię należy wyjaśnić ...

Następnie musisz podpisać umowę, nie spiesz się tutaj, dokładnie ją przestudiuj. Współpracując z brokerem, dostaniesz nie tylko umowę, ale akt wejścia do regulaminu firmy. W obu przypadkach otrzymasz dane umożliwiające dostęp do swojego konta osobistego, na którym możesz dokonać niektórych operacji, w szczególności zasilić rachunek inwestycyjny.

Wreszcie, po zabronieniu czynności rejestracyjnych, będziesz musiał uzupełnić swoje konto określoną kwotą. Ustawodawstwo nie ogranicza minimalnego zużycia, ale firmy zarządzające mogą ustalić minimalny próg, na przykład od 1000 do 5000 rubli. Nawiasem mówiąc, jeśli nie masz wymaganej ilości na stanie, istnieje pewien okres, w którym możesz uzupełnić swoje konto, ale są to wszystkie indywidualne niuanse.

Jak uzyskać ulgę podatkową

Czyli po wpłaceniu pieniędzy od razu poszli do pracy, pracownicy firmy zarządzającej lub brokerzy zarządzają finansami, już zaczynają generować dochód, ale nadal nie otrzymałeś należnego odliczenia podatku ty zgodnie z prawem. Pośrednicy sami nie zapłacą Ci odszkodowania, jest to w gestii inspektoratu podatkowego, więc będziesz musiał złożyć tam wniosek. Jest tylko kilka kroków, które musisz przejść tutaj:

Potrzebny będzie szereg obowiązkowych dokumentów, w tym zaświadczenie potwierdzające status podatnika, czyli 2-NDFL, które zabierasz w miejscu pracy, paszport cywilny, umowa ze spółką zarządzającą lub akt z brokera, potwierdzi, że posiadasz indywidualny rachunek inwestycyjny.

Wypełnienie deklaracji 3-NDFL, którą będziesz musiał złożyć w Federalnej Służbie Podatkowej, będzie dość trudne do samodzielnego wypełnienia, ale większość pośredników, którzy zarządzają Twoim rachunkiem inwestycyjnym, zapewniają wsparcie i pomagają w wypełnieniu dokumentu , oczywiście za opłatą.

Prześlij dokumenty wraz z deklaracją do Federalnej Służby Podatkowej, możesz to zrobić na dwa sposoby: osobiście stawić się w urzędzie w miejscu rejestracji lub zdalnie. Nawiasem mówiąc, łatwiej i szybciej będzie otwierać IIS za pośrednictwem usług stanowych. Jeśli posiadasz potwierdzone konto, to musisz znaleźć odpowiednią usługę w menu, kliknąć przycisk, system automatycznie przekieruje Cię na stronę FTS, gdzie wypełnisz dokumenty, podczas gdy ma to być poniesione pamiętaj, że nie musisz rejestrować się osobno na stronie Federalnej Służby Podatkowej.

Na ostatnim etapie musisz poczekać na weryfikację i transfer środków. Proces zajmie dość dużo czasu, ponieważ na rozpatrzenie wniosku mamy od 1 do 3 miesięcy.

Pamiętaj, że przesyłając dokumenty do Federalnej Służby Podatkowej, nie zapomnij podać numeru konta bankowego, aby otrzymać przelew bankowy.

Właściwie zakończy to proces otwierania rachunku inwestycyjnego, możesz tylko poczekać do końca okresu inwestycyjnego i jednocześnie otrzymywać dochody. Nawiasem mówiąc, Twoje pieniądze zostaną zainwestowane głównie w zakup papierów wartościowych, w szczególności obligacji rządowych. Każde zabezpieczenie przynosi indywidualny dochód, czyli rentowność może wynosić 3-5% rocznie, a może 13-15%. Należy zawsze pamiętać, że im większe ryzyko, tym większy zysk.

Indywidualny rachunek inwestycyjny to chyba jedna z niewielu naprawdę dobrych rzeczy, które nasz rząd zrobił dla prywatnego inwestora i rozwoju sektora inwestycyjnego.

Dlaczego ta metoda inwestowania jest tak atrakcyjna? IIS umożliwia uzyskanie ulg podatkowych poprzez inwestowanie na giełdzie. Za granicą, na przykład w USA, Wielkiej Brytanii i innych krajach, podobne konta istnieją od dawna. Dla Rosjan możliwość otwierania indywidualnych rachunków inwestycyjnych pojawiła się niedawno – od 2015 roku. W tej chwili z tego narzędzia korzysta już ok. 180 tys. inwestorów.

Co to jest Indywidualny Rachunek Inwestycyjny?

IIS to specjalny rodzaj rachunku, na którym można kupować papiery wartościowe i który daje prawo do odliczenia podatku lub preferencyjnego opodatkowania dochodów z inwestycji. Można go otworzyć u brokera lub w firmie zarządzającej.

Ale ten sposób inwestowania ma szereg cech i ograniczeń:

  • Aby otrzymać świadczenie, rachunek inwestycyjny musi być otwarty na co najmniej 3 lata. Maksymalny czas pracy nie jest ograniczony.
  • Konto można zamknąć w dowolnym momencie przed upływem trzech lat i zbierać pieniądze i zyski, ale stracisz korzyści podatkowe. Dlatego, aby nie utracić prawa do odliczenia, pieniądze na koncie muszą być przechowywane przez co najmniej trzy lata. Nie przewiduje się również częściowej wypłaty środków bez zamykania IIS.
  • Odliczanie trzech lat rozpoczyna się od daty otwarcia rachunku.
  • Osoba fizyczna może otworzyć dla siebie tylko jeden rachunek inwestycyjny.
  • Maksymalna kwota, którą można zdeponować w IMS w ciągu roku, jest ograniczona do 400 000 rubli rocznie ( Aktualizacja: od 2017 r. wartość wzrosła do 1 mln rubli). Minimalna kwota do otwarcia i uzupełnienia nie została ustalona. Jednocześnie otwarcie konta nie zobowiązuje do natychmiastowego wpłacenia na niego pieniędzy (z wyjątkiem przypadku, gdy IIS jest otwierany w firmie zarządzającej w ramach zarządzania zaufaniem). Pieniądze można wpłacić później w dowolnym momencie. Składki mogą być dokonywane natychmiast lub stopniowo, na przykład co miesiąc lub co rok. Nie jest w żaden sposób ograniczony. Najważniejsze jest to, aby kwota twoich składek za rok nie przekraczała maksymalnego limitu. Konto można uzupełnić tylko pieniędzmi i tylko w rublach.
  • W IIS możesz uzyskać dochód z inwestycji, kupując różne instrumenty finansowe: akcje, obligacje, euroobligacje, kontrakty futures, opcje, a także walutę. W ramach otwarcia IIS w firmie zarządzającej dostępne jest zarządzanie zaufaniem. Instrumenty finansowe, którymi handluje się na walutach obcych, nie mogą być kupowane. Lista dostępnych instrumentów finansowych może się różnić w zależności od brokera.
  • Nie ma konieczności kupowania jakichkolwiek papierów wartościowych. Możesz wpłacić pieniądze i zostawić je na koncie. Prawo do odliczenia nie znika.
  • Środki i papiery wartościowe na IIA, a także na rachunku maklerskim nie są ubezpieczone przez DIA.

Odliczenia podatkowe dla IIS

Główną zaletą indywidualnych rachunków inwestycyjnych jest możliwość uzyskania przez inwestora ulg podatkowych. Do wyboru są dwa rodzaje odliczeń: składki i dochody.

Odliczenie za wpłaty na indywidualny rachunek inwestycyjny

Istotą tego odliczenia jest to, że inwestor uzyskuje prawo do zwrotu zapłaconego podatku dochodowego od osób fizycznych w wysokości 13% kwoty zdeponowanej na PMI. Jednak przy maksymalnym wkładzie w wysokości 1 miliona rubli odliczenie podatkowe dotyczy tylko kwot do 400 000 rubli. Ten typ jest odpowiedni tylko dla tych, którzy mają oficjalne dochody i płacą podatek dochodowy od osób fizycznych.

Wysokość potrącenia obliczana jest według następującego wzoru: Wysokość składki za rok * 13%. Maksymalna kwota wpłaty na konto za rok to 1 milion rubli. Jednak kwota objęta zwolnieniem jest ograniczona do 400 RUB, więc odliczenie nie może przekroczyć 52 000 RUB.

Z drugiej strony kwota odliczenia jest ograniczona do zapłaconego podatku dochodowego od osób fizycznych. Jeśli kwota podatku zapłacona przez inwestora za rok wyniosła 45 000 rubli, wówczas tylko 45 000, a nie 52 000 można zwrócić, nawet jeśli wszystkie 400 000 rubli zostało zdeponowanych na koncie. Odliczenie „niewykorzystanych” nie jest przenoszone na kolejne okresy podatkowe.

Odliczenie można uzyskać tylko za rok, w którym dokonano składek.

Pieniądze można otrzymać dopiero w przyszłym roku. Oznacza to, że jeśli otworzyłeś IIS i wpłaciłeś pieniądze w 2016 roku, możesz przesłać dokumenty i otrzymać odliczenie dopiero w 2017 roku. Jednocześnie zwracany jest podatek dochodowy od osób fizycznych zapłacony w roku składkowym, czyli za 2016 rok.

Gdy PMI zostanie zamknięte po trzech latach, otrzymany dochód jest opodatkowany 13% jak na zwykłym rachunku maklerskim. Jeśli otrzymałeś odliczenie od podatku, a następnie zamknąłeś IIS przed upływem trzech lat, podatki będą musiały zostać zwrócone do budżetu, z uwzględnieniem kar i grzywien.

Odliczenie od dochodu

Ten rodzaj odliczenia zwalnia inwestora z płacenia podatku od dochodów uzyskanych na PMI. W przeciwieństwie do pierwszego rodzaju, w tym przypadku kwota potrącenia nie jest ograniczona. Ten rodzaj odliczenia jest odpowiedni dla osób, które nie mają oficjalnych dochodów, co oznacza, że ​​nie płacą podatku dochodowego od osób fizycznych.

Odliczenie wyraża się w tym, że gdy IIS jest zamknięty, Twój broker lub firma zarządzająca, które są agentami podatkowymi, nie potrącają podatków od dochodów uzyskanych z inwestycji od Ciebie. Również ten rodzaj odliczenia jest odpowiedni dla tych, którzy uzyskują wysokie dochody z handlu na IIS, a korzyść ekonomiczna ze zwolnienia podatkowego jest większa niż z odliczeń składek.

Jak i gdzie otworzyć IIS?

Indywidualny rachunek inwestycyjny można otworzyć u brokera lub w firmie zarządzającej. W tej chwili wielu uczestników oferuje swoim klientom otwarcie takiego konta.

Otwarcie IIS z brokerem

Otwierając rachunek u brokera, inwestor uzyskuje dostęp do instrumentów finansowych notowanych na giełdzie: akcji, obligacji, walut, instrumentów pochodnych, ETF-ów. Sbierbank, Finam, Otkritie, BCS prowadzą wśród brokerów w rankingu pod względem liczby otwartych IIS.

Otwarcie rachunku u brokera nie jest trudniejsze niż otwarcie rachunku w banku. Aby to zrobić, wystarczy skontaktować się z biurem firmy z paszportem i podpisać niezbędne dokumenty. Niektórzy brokerzy zapewniają możliwość zdalnego otwierania IIS, do tego trzeba mieć konto na stronie internetowej „Gosuslugi”. W takim przypadku nie będziesz musiał odwiedzać biura.

Przy wyborze brokera należy wziąć pod uwagę kilka ważnych parametrów:

  • wiarygodność i wielkość brokera;
  • wygoda współpracy z brokerem;
  • minimalna kwota do otwarcia rachunku;
  • dostęp do giełd (Moskwa, St. Petersburg) i sekcji giełdy (akcje, instrumenty pochodne, waluta);
  • plan taryfowy: wysokość prowizji za transakcję, opłata abonamentowa za obsługę rachunku maklerskiego i rachunku depo, opłata za terminale handlowe;
  • inne prowizje (za wpłatę/wypłatę środków, złożenie obligacji do oferty itp.).

Możesz przeczytać więcej o wyborze brokera do inwestowania. W tym artykule podam po prostu tabelę porównawczą taryf pierwszych czterech brokerów według liczby otwartych IMS.

Dodatkowo powiem, że nie są to najkorzystniejsze taryfy na rynku. Możesz znaleźć brokerów z korzystniejszymi warunkami.

Otwarcie IIS w firmie zarządzającej

Należy osobno powiedzieć o otwarciu rachunku inwestycyjnego w firmie zarządzającej. Otwarcie IIS w spółce zarządzającej przewiduje zawarcie umowy o zarządzanie powiernicze, w ramach której prawo zabrania nabywania funduszy inwestycyjnych przez spółkę zarządzającą, z którą IIS jest otwarty. A firma jest mało prawdopodobna, aby kupić fundusze czyjejś firmy zarządzającej. Dlatego tak naprawdę jedynym narzędziem pozostaje jakaś strategia zarządzania zaufaniem.

Firmy zarządzające oferują obecnie wiele różnych strategii. Ale zanim oddasz pieniądze DU, musisz dobrze zrozumieć, co jest ci oferowane i za jaką cenę. DM nie jest najtańszym sposobem inwestowania, zarówno pod względem opłat, jak i progów wejścia. Trudno będzie również zweryfikować kompetencje i sumienność kierownika.

Jaki typ IIS wybrać?

Wybór typu IIS zależy od wielu czynników, ale przede wszystkim od Twojej sytuacji osobistej. Na przykład, jeśli nie masz oficjalnych dochodów, z których płacisz podatek dochodowy od osób fizycznych, lub ich wartość jest minimalna, to wybór jest oczywisty – IIS z odliczeniem dochodu (drugiego rodzaju).

Ale jeśli masz oficjalny dochód, a zapłacony podatek dochodowy od osób fizycznych jest wysoki, to jest coś do przemyślenia. Korzyść z zastosowania takiego lub innego rodzaju odliczenia zależy głównie od dwóch czynników: czasu i rentowności.

Podam kilka przykładów. Inwestujemy 400 000 rocznie i otrzymujemy maksymalną ulgę podatkową. Wydajność wynosi 10% rocznie. Jaki typ IIS będzie bardziej opłacalny? W tym celu skorzystam z mojego kalkulatora. Kalkulator pokazuje, że w takich warunkach zastosowanie pierwszego rodzaju odliczenia jest bardziej opłacalne przy okresie inwestycji do 13 lat. Jeśli jest ich więcej, lepiej wybrać drugą.

Teraz weźmy plon w wysokości 15%. W tym przypadku drugi typ IIS staje się bardziej opłacalny znacznie wcześniej - w 9 roku inwestycji.

Widać, że wraz ze wzrostem zysków rośnie odliczenie podatku dochodowego, które przewyższa stałe odliczenie składki. Dlatego im dłuższy okres inwestycji i oczekiwana rentowność, tym bardziej opłacalny staje się drugi typ IIS.

W sumie ten pierwszy typ lepiej nadaje się dla tych, którzy:

  • ma oficjalne dochody i płaci wysoki podatek dochodowy od osób fizycznych
  • konserwatywni inwestorzy, którzy wolą
  • którego horyzont inwestycyjny wynosi do 7-10 lat.

Drugi typ lepiej nadaje się dla tych, którzy:

  • nie ma oficjalnego dochodu i nie płaci podatku dochodowego od osób fizycznych lub jest on znikomy;
  • planuje, że jego zysk z obrotu przekroczy kwotę odpisu na składki;
  • ma długi horyzont inwestycyjny wynoszący 7-10 lat lub więcej.

Na szczęście nie musisz od razu wybierać rodzaju odliczenia. Można to zrobić w trzecim roku od daty otwarcia konta. Nie da się jednak połączyć dwóch odliczeń jednocześnie. Jeśli otrzymałeś odliczenie od składek, nie będziesz już otrzymywać odpisu od dochodu.

Jak uzyskać ulgę podatkową na IIS?

Procedura uzyskania ulgi podatkowej uzależniona jest od wybranego rodzaju ulgi.

Otrzymać odliczenie składek

  1. Uzyskaj dokument potwierdzający otrzymanie dochodu opodatkowanego stawką 13% - zaświadczenie 2-NDFL od swojego agenta podatkowego (na przykład pracodawcy).
  2. Przygotuj dokumenty potwierdzające otwarcie IIS (kopia umowy z brokerem o otwarcie rachunku inwestycyjnego) oraz dokumenty płatnicze potwierdzające przekazanie środków (polecenie wypłaty, raport maklerski o uznaniu środków).
  3. Wypełnij deklarację 3-NDFL.
  4. Złóż wniosek o zwrot zapłaconego podatku.
  5. Złóż deklarację 3-NDFL wraz z powyższymi dokumentami i wnioskiem do urzędu skarbowego w miejscu rejestracji.

Oświadczenie można złożyć w urzędzie skarbowym w formie papierowej lub elektronicznej.

Aby wypełnić deklarację 3-NDFL, możesz pobrać szablon formularza ze strony internetowej FTS nalog.ru dla odpowiedniego okresu podatkowego, wydrukować go i wypełnić ręcznie.

Wydrukowane oświadczenie w formie papierowej oraz kopie dokumentów należy złożyć w urzędzie skarbowym. Można to zrobić udając się tam osobiście, wysyłając list pocztą lub za pośrednictwem upoważnionego przedstawiciela.

Ale o wiele łatwiej jest przesłać oświadczenie wraz z dokumentami w formie elektronicznej. Aby wypełnić deklarację można skorzystać z programu „Deklaracja” i wgrać z niego gotowy plik w formacie xml.

Drugą opcją jest wypełnienie deklaracji na koncie osobistym podatnika na stronie FTS.

Istnieje mit, że 3-NDFL należy złożyć w urzędzie skarbowym dokładnie przed 30 kwietnia. Ta zasada obowiązuje tylko wtedy, gdy deklarujesz dochód za ostatni rok. W przypadku wysłania zeznania podatkowego można to zrobić w ciągu trzech lat po jego opłaceniu.

Po wysłaniu musisz poczekać na sprawdzenie dokumentów przez urząd skarbowy (do 3 miesięcy). Jeśli się powiedzie, środki zostaną przelane na Twoje konto bankowe.

Podczas wypełniania i wysyłania deklaracji i dokumentów 3-NDFL możesz napotkać różne trudności i pytania, zwłaszcza jeśli nigdy wcześniej tego nie robiłeś. Aby ułatwić sobie poradzenie sobie z tym zadaniem, użyj krok po kroku. Szczegółowo opisuje wszystkie kroki, jakie należy wykonać, aby otrzymać odpis od podatku od składek na indywidualny rachunek inwestycyjny.

Aby uzyskać podatek odliczenie dochodu musisz wykonać następujące czynności:

  1. Przed zamknięciem IIS (nie wcześniej niż trzy lata) poproś urząd skarbowy o zaświadczenie o tym, że nie korzystałeś z odliczenia składek przez cały okres obowiązywania umowy.
  2. Przekaż ten certyfikat swojemu brokerowi lub firmie zarządzającej. Podczas zamykania umowy międzyinstytucjonalnej Twój płatnik podatku nie będzie pobierał od Ciebie podatku dochodowego.

Co jeszcze musisz wiedzieć o indywidualnym rachunku inwestycyjnym?

  1. Aby otrzymać ulgę podatkową już w przyszłym roku, możesz wpłacić pieniądze do 31 grudnia bieżącego roku włącznie.
  2. IIS można otworzyć już teraz, nawet jeśli nie planujesz go uzupełniać w ciągu najbliższych kilku lat. Konto może pozostać puste przez nieograniczony czas. Od momentu zawarcia umowy rozpocznie się jednak odliczanie trzech lat.
  3. Papiery wartościowe zakupione na indywidualnym rachunku inwestycyjnym nie kwalifikują się do długoterminowej ulgi podatkowej od papierów wartościowych.
  4. Możesz zwrócić podatek dochodowy od osób fizycznych zapłacony nie tylko od wynagrodzenia. Podatek dochodowy od osób fizycznych zapłacony w wysokości 13%, taki jak podatek od nieruchomości, podatek od papierów wartościowych lub podatek od najmu nieruchomości, podlega zwrotowi. Wyjątkiem są dywidendy.
  5. IIS można przenieść do innego brokera. W tym celu nowy makler otwiera nowy rachunek i przenoszone są na niego papiery wartościowe (nowy makler musi zostać powiadomiony o otwartym IIS). Masz 30 dni na przeniesienie konta.
  6. Podatek dochodowy nie jest pobierany przez cały okres trwania konta. Dzieje się tak tylko wtedy, gdy IIS jest zamknięty (z wyjątkiem otrzymania odliczenia za dochód).
  7. a kupony obligacji korporacyjnych zakupione na IIA są opodatkowane stawką 13%. Kupony obligacji stanowych, komunalnych i subfederalnych można odliczyć od podatku.
  8. Spółki zarządzające nie mogą zainwestować więcej niż 15% środków na koncie w lokatę bankową.
  9. Dywidendy i kupony domyślnie trafiają do IIS. Nie liczy się to jako doładowanie. Niektórzy brokerzy pozwalają klientowi wybrać kredyt na konto bankowe. W ten sposób możesz „wypłacić” część środków pomimo zakazu.

Cechy pracy

Ponieważ nie ma możliwości natychmiastowego wpłacenia pieniędzy na rachunek inwestycyjny, pojawiają się różne opcje. Poniżej znajdują się cztery różne opcje otwierania usług IIS i wnoszenia wkładów.

Otwierając konto w grudniu i wpłacając pieniądze do końca roku, już w przyszłym roku możesz otrzymać 52 000 rubli. Jeśli zwlekasz i wpłacisz pieniądze miesiąc później, w styczniu 2017, będziesz musiał poczekać około 1,5 roku na odliczenie.

Prawo nie zabrania deponowania pieniędzy w ostatnim miesiącu trzeciego roku umowy. Dlatego za miesiąc możesz zamknąć IIS, odzyskać pieniądze plus ulgę podatkową. Rentowność takiej operacji wyniesie 26% rocznie.

Podsumowując, indywidualny rachunek inwestycyjny to doskonałe narzędzie dla tych, którzy chcą zwiększyć swoje oszczędności inwestując na giełdzie i są gotowi zainwestować pieniądze na kilka lat.

Co to jest Indywidualny Rachunek Inwestycyjny i jak go otworzyć? Jak działa indywidualny rachunek inwestycyjny i gdzie lepiej go otworzyć? Jak uzyskać ulgę podatkową za wpłatę środków do IIS?

Wszyscy inwestorzy zdają sobie sprawę, że zysk z lokat musi być dzielony z państwem. Nie da się tego uniknąć, jeśli oczywiście jesteś uczciwą osobą i inwestujesz w instrumenty prawne.

Jednak w 2015 roku prywatni inwestorzy mieli okazję pozbyć się podatku dochodowego od osób fizycznych. Nazywa się „Indywidualnym Kontem Inwestycyjnym” (IIS). Nie jest to przekręt ani sprytny chwyt księgowy, ale całkowicie legalna procedura zainicjowana przez samo państwo w celu przyciągnięcia prywatnego kapitału do gospodarki kraju.

Chcesz uzyskać więcej inwestując w papiery wartościowe lub fundusze inwestycyjne? Otwórz IIS i śpij dwa razy ciszej - podatki od dochodów z tego instrumentu są w pełni zwracane właścicielowi w całkowicie legalny sposób. Ja, Denis Kuderin, specjalista ds. inwestycji, opowiem w nowej publikacji o tym, czym jest indywidualne konto inwestora i jak z niego korzystać.

Znajdziesz tu również przegląd trzech firm brokerskich współpracujących z IIS, a także wskazówki, jak zarobić więcej na takich inwestycjach.

Usiądź wygodnie, zaczynamy!

1. Co to jest indywidualny rachunek inwestycyjny?

W styczniu 2015 roku rosyjscy inwestorzy uzyskali prawo do otwierania indywidualnych rachunków inwestycyjnych w bankach, firmach maklerskich i firmach zarządzających aktywami. Takie konta pozwalają osobom fizycznym uzyskiwać dochody z akcji, obligacji i innych papierów wartościowych na korzystnych warunkach.

Konta indywidualne otwierane są na co najmniej 3 lata kalendarzowe. Maksymalna kwota depozytu to 400 000 rubli rocznie.

Inwestor ma prawo:

  • otrzymać ulgę podatkową od całej kwoty składek;
  • uzyskać odliczenie od zwrotu z inwestycji.

IIS nie jest najnowszym osiągnięciem rosyjskich finansistów, ale pożyczoną technologią. Takie mechanizmy inwestycyjne funkcjonują od dawna w wielu rozwiniętych krajach – USA, Kanadzie, Japonii, Australii. Nazywane są inaczej, ale mają tę samą istotę – zwolnienie inwestorów prywatnych z obciążeń podatkowych.

Powstaje uzasadnione pytanie: dlaczego to państwo jest tak hojne, że odmawia podatków na rzecz kapitału prywatnego?

Uważam, że struktury zarządzające chcą zabić kilka grubych ptaków za pomocą wdrożenia IIS:

  • zapoznanie zwykłych obywateli z kulturą inwestowania;
  • zwiększyć popyt na papiery wartościowe - w Federacji Rosyjskiej giełda jest jeszcze daleka od etapu intensywnego rozwoju;
  • zapewnić rosyjskim firmom bardziej przystępne pieniądze (w porównaniu z kredytami bankowymi);
  • stymulować obywateli do „wybielania” swoich dochodów - aby otrzymać odliczenie od składek, płatnik musi otrzymać oficjalną pensję i być oficjalnie uważany za podatnika.

Tradycyjna opcja dla rosyjskich deponentów - depozyt bankowy - jest oczywiście niezawodną rzeczą. Ale to zbyt niski dochód.

Biorąc pod uwagę, że stopy procentowe w instytucjach finansowych nadal spadają, taki wkład nie rekompensuje inwestorom nawet strat inflacyjnych. Jeśli dodamy tutaj podatki nakładane na wszystkie depozyty osób fizycznych, zyski będą bardzo mizerne.

IIS to inna sprawa. Przy rozsądnym doborze instrumentów inwestycyjnych rentowność takich rachunków będzie wyższa, a podatki zostaną w pełni zwrócone.

Opowiem Ci, jak uzyskać odliczenie od podatku w specjalnej sekcji. Tutaj zaznaczę tylko, że odbywa się to za pośrednictwem urzędu skarbowego. Nie przejmuj się z góry - jest to łatwiejsze niż się wydaje i nie będzie wymagało od Ciebie dodatkowych wysiłków.

Wyjaśnię, jak działa IIS, na konkretnym przykładzie.

Inwestor dokonuje regularnej wpłaty na obligacje i akcje w wysokości 400 000 rubli. Na koniec roku jego dochód wynosi 10,3%.

Inwestor otwiera indywidualne konto w firmie maklerskiej i kupuje te same obligacje za tę samą kwotę. Na koniec roku otrzymuje tyle samo 10,3%, ale jednocześnie zwraca zapłacone podatki w wysokości 13% kwoty depozytu w PMI. A to 52 000 rubli (13% z 400 000 rubli).

Inwestorzy mogą wybrać inną opcję odliczenia - zwrot pieniędzy nie od kwoty depozytu, ale od kwoty otrzymanego dochodu.

Usługi IIS mają również wady. Na przykład, aby otrzymać potrącenie, deponent musi trzymać pieniądze na koncie, nie wycofując ich stamtąd, przez co najmniej 3 lata.

Tabela wyraźniej pokaże różnicę między depozytem a IIS:

№ Kryteria porównaniadepozyty bankoweIIS
1 CzasLokata może być zarówno krótkoterminowa, jak i długoterminowaCzas trwania lokaty - co najmniej 3 lata
2 DochódDobrze zdefiniowany, w większości banków nie przekracza 10%Nie naprawiony
3 ZagrożeniaMinimumUmiarkowane, ponieważ nie są chronione przez obowiązkowy system ubezpieczeń bankowych
4 Kwota depozytuBez limituDo 400 000 rocznie
5 Podatek13% 0%

Jeszcze jeden niuans - lokata bankowa nie oznacza aktywnego udziału deponenta w uzyskiwaniu dochodu. Rachunek maklerski wymaga od inwestora czasu i podstawowej wiedzy ekonomicznej. Jest też opcja kompromisowa. Jeśli nie masz czasu, aby zająć się swoim kontem, przelej pieniądze do zaufania i zajmij się swoim biznesem.

Kilka dodatkowych funkcji IIS:

  • każdy obywatel Federacji Rosyjskiej ma prawo otworzyć konto;
  • nie ma minimalnego progu składki;
  • waluta konta - wyłącznie ruble;
  • jeden klient ma prawo otworzyć tylko jeden IIS;
  • Nie można przypisać statusu IIS do istniejących kont;
  • konta można przenosić z jednej organizacji do drugiej (bez utraty potrąceń).

Dla kogo przeznaczone jest to narzędzie inwestycyjne? Przede wszystkim - dla aktywnych obywateli o stałych dochodach, którzy nie są zadowoleni ze stóp bankowych i szukają bardziej opłacalnych i obiecujących opcji depozytów.

Takie konto jest idealne do celowego użycia. Na przykład, aby zaoszczędzić pieniądze na edukację lub zakup nieruchomości, jako dodatek do oszczędności emerytalnych.

Więcej informacji o tym, jak prawidłowo zarządzać depozytami, znajdziesz w artykule „”.

2. Jakie są zalety otwierania IIS - 3 główne zalety?

A teraz więcej o głównych zaletach kont indywidualnych.

W rzeczywistości jest ich więcej niż 3, ale przeanalizuję najbardziej oczywiste i namacalne zalety.

Zaleta 1.

O tej przewadze już mówiłem, ale nie będę zbyt leniwy, żeby to powtórzyć. Osoba, która otwiera IIS, zwalnia państwo z płacenia podatków. Dokładniej, te podatki zwraca za pośrednictwem urzędu skarbowego.

Byłoby oczywiście bardzo dobrze, gdyby kwota podatku została automatycznie doliczona do kaucji, ale system tak nie działa: najpierw trzeba zapłacić podatki, a potem zwrócić.

Algorytm jest następujący. Urząd skarbowy przelicza wynagrodzenie podatnika. Jeśli jest to 400 000 rocznie lub więcej, zwrot wyniesie 52 000 rubli. Aby potwierdzić tę operację, inwestor musi przedstawić zaświadczenie z miejsca pracy, które wskazuje kwotę podatków zapłaconych za okres sprawozdawczy.

Tak więc ten program jest korzystny dla osób otrzymujących oficjalną pensję. Bezrobotni i freelancerzy korzystają z innej opcji - odliczenia podatku od dochodu.

Zaleta 2. Zwolnienie z podatku od wszystkich dochodów

Aktywni inwestorzy mają prawo skorzystać z drugiej preferencyjnej opcji inwestycyjnej. Mianowicie - zwolnienie z podatków wszystkich dochodów w ramach PMI.

Przykład

Indywidualny przedsiębiorca postanowił zwiększyć swoje zyski i umieścić 400 tysięcy rubli. na rachunek maklerski. Wybrał ryzykowną inwestycję w akcje i uzyskał 40% roczny zwrot. Przez trzy lata zysk wyniósł 480 000 rubli.

Z tej kwoty inwestor musi zapłacić 13% podatku dochodowego od osób fizycznych. To 62 400 rubli. Ale ponieważ konto jest indywidualne, cały dochód pozostaje u inwestora. Dokładniej, zwraca podatek, pisząc odpowiedni wniosek do urzędu skarbowego.

Zaleta 3. Ochrona przed ryzykiem

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. To nieuniknione. Jednak otwierając IIS, jesteś ubezpieczony, jeśli nie od utraty wszystkich dochodów, to przynajmniej tej części, która zostanie przeznaczona na zapłacenie podatków.

Działając zgodnie z konserwatywną strategią – na przykład inwestując wyłącznie w obligacje rządowe i korporacyjne, minimalizujesz prawdopodobieństwo utraty środków, a jednocześnie chronisz swoje aktywa przed inflacją.

3. Gdzie możesz zainwestować z IIS - 3 zyskowne aktywa

Teraz już wiesz, dlaczego usługi IIS są opłacalne i niezawodne.

Pozostaje zdecydować, gdzie zainwestować pieniądze.

Konta indywidualne otwierane są przez:

  • w rzetelnych firmach zarządzających;
  • w firmach maklerskich;
  • w bankach zarządzających aktywami klientów.

Pieniądze są inwestowane w wysoce płynne instrumenty inwestycyjne – obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne, opcje i kontrakty futures.

Opowiem Ci o najpopularniejszych kierunkach.

Zasób 1. Obligacje

Ten rodzaj papierów wartościowych jest porównywalny pod względem wiarygodności do depozytu bankowego. Obligacje, podobnie jak lokaty bankowe, mają termin zapadalności i oprocentowanie. Jedyną różnicą jest to, że właściciel ma prawo sprzedać obligacje w dowolnym momencie, który uzna za stosowny.

Wybierając obligacje o terminie zapadalności 3-5 lat, dokonasz wiarygodnego, konserwatywnego wkładu, którego czas trwania odpowiada 3-letniemu okresowi IIA.

Istnieją 2 rodzaje obligacji - federalne i korporacyjne. Pierwszy rodzaj jest produkowany przez państwo, drugi - przez duże firmy handlowe. W okresie ważności obligacji emitent wypłaca kupony (wypłaty odsetek) właścicielom, na koniec okresu wykupuje część obligacji.

Wybierając to narzędzie, zwróć uwagę na kluczowe parametry zabezpieczenia – wiarygodność emitenta, terminy zapadalności, wysokość odsetek oraz termin ich zapłaty. Wszystkie informacje o obligacjach znajdują się (najlepiej) w domenie publicznej na stronie internetowej emitenta.

Przykład

Obligacje federalne zostały wyemitowane 12 kwietnia.

Na stronie internetowej Ministerstwa Finansów znajdują się następujące dane dotyczące tych papierów wartościowych:

  • koszt jednej obligacji to 1000 rubli;
  • termin zapadalności (zwrot korpusu obligacji) - 17 kwietnia 2017 r.;
  • oprocentowanie - 7,4% w skali roku;
  • wypłata kuponu - co sześć miesięcy.

Teoretycznie depozyt w papierach wartościowych Ministerstwa Finansów jest nawet bardziej wiarygodny niż depozyt bankowy. Bo kto jest w stanie zapewnić gwarancje bardziej zabezpieczone pieniędzmi niż główna administracja finansowa kraju?

Zasób 2. Zbiory

Wszyscy piśmienni ludzie wiedzą, czym są akcje. Są to akcje przedsiębiorstw ucieleśnione w papierach wartościowych. Kupując akcje stajesz się pełnoprawnym współwłaścicielem firmy i masz prawo do otrzymywania dywidendy z zysków.

Obracają też akcjami, zarabiając na kapitalizacji – czyli na wzroście wartości papierów wartościowych. Im bardziej udany biznes emitenta, tym wyższa cena jej akcji. Pieniądze są inwestowane w akcje za pośrednictwem brokera, który otwiera dla Ciebie IIS, lub za pośrednictwem firmy zarządzającej.

Są akcje, które aktywnie rosną, są też takie, które, wręcz przeciwnie, spadają. Na przykład akcje Yandex w 2016 roku wzrosły o prawie 65%, Sbierbank - o 63%. Natomiast papiery Gazpromu straciły na wartości o 1%.

Wydawałoby się, bierz i kupuj, ale problem polega na tym, że przewidywanie wzrostu i spadku cen akcji to niewdzięczne zadanie. Nawet uznani analitycy ekonomiczni ciągle się mylą, co powiedzieć o zwykłych brokerach i inwestorach.

4. Jak otworzyć indywidualny rachunek inwestycyjny – 5 głównych kroków

Konta indywidualne są dostępne tylko dla inwestorów prywatnych. Procedura otwarcia nie różni się zbytnio od otwarcia zwykłego rachunku maklerskiego.

Ale są pewne niuanse. Opowiem ci o nich.

Scena 1. Wybór firmy

Wybór mediatora zależy od Twoich osobistych umiejętności i preferencji. Jeśli jesteś doświadczonym inwestorem i masz czas na handel akcjami, wybierz konta maklerskie. Jeśli brakuje Ci czasu i czajnika giełdowego, oddaj kierownicę firmie zarządzającej i zrelaksuj się na siedzeniu pasażera.

W każdym razie zwróć uwagę na ogólne kryteria wiarygodności pośrednika:

  • doświadczenie na rynku;
  • pozytywne opinie od prawdziwych inwestorów są idealne: twoi przyjaciele, krewni i znajomi opowiadają o firmie;
  • przejrzystość transakcji finansowych.

Etap 2. Składanie wniosków

Wniosek składa się bezpośrednio do organizacji, w której chcesz otworzyć konto. Niektóre firmy finansowe otwierają rachunki dla klientów zdalnie - to proste, wygodne i co najważniejsze - szybkie. To prawda, że ​​w większości sytuacji potrzebna jest rejestracja na portalu usług państwowych i podpis elektroniczny.

Etap 3. Zawarcie umowy

Po wystawieniu rachunku bankowego klient otrzymuje w swoje ręce umowę. W przypadku otwarcia IIS w firmie maklerskiej wystawiany jest akt przystąpienia do regulaminu firmy. Inwestor otrzymuje indywidualny kod i otwiera dostęp do swojego konta osobistego.

Etap 4.

Otwarcie rachunku następuje automatycznie po dopełnieniu wszystkich formalności. Organizacja wysyła do zawiadomienia podatkowego o otwarciu IIS, a Ty zostajesz oficjalnym uczestnikiem programu.

Etap 5. Depozyt środków

Istnieją limity czasowe, w których klient jest zobowiązany do wpłaty na konto co najmniej minimalnych środków. Jeśli nie możesz wpłacić całej kwoty na raz, wpłać tyle, ile masz. Umożliwi to rozpoczęcie okresu karencji.

Dla tych, którzy chcą zaangażować się w realne inwestycje, przygotowaliśmy publikację „”.

5. Gdzie lepiej otworzyć indywidualny rachunek inwestycyjny – przegląd TOP-3 firm maklerskich?

Aby ułatwić czytelnikom wybór pośrednika, eksperci naszego magazynu przygotowali zestawienie trzech najbardziej wiarygodnych firm brokerskich.

Przeczytaj, porównaj i podejmij decyzję.

1) OLMA

Grupa firm OLMA działa na rynku brokerskim od 1992 roku. To jeden z najstarszych rosyjskich brokerów z nienaganną historią. Co więcej, organizacja stała u początków powstania rosyjskiego rynku akcji.

Podczas otwierania IIS specjaliści firmy szczegółowo doradzą klientowi procedurę otwierania konta i zwrotu odliczeń podatkowych. Pracownicy pomogą uformować portfel inwestycyjny zgodny z celami i założeniami inwestora oraz dobiorą gotową strategię inwestycyjną. Średni dochód z lokat na IIA - 29% rocznie.

2) FINAM

Największy broker detaliczny w Federacji Rosyjskiej, a także firma inwestycyjna specjalizująca się w zarządzaniu powierniczymi pieniędzmi i papierami wartościowymi. Działa od 1994 roku i należy do TOP-5 wiodących firm inwestycyjnych w Rosji.

Firma udziela indywidualnych profesjonalnych porad klientom, którzy chcą założyć konto indywidualne. Po otrzymaniu odliczenia podatkowego personel pomoże użytkownikom złożyć zeznanie podatkowe online. Gwarantowany dochód przy przekazywaniu środków na rachunek maklerski lub zarządzanie powiernicze - 18%.

3) Broker BCS

Narodowy broker Rosji z najwyższym ratingiem AAA - najwyższy stopień wiarygodności dla deponentów. 20 lat na rynku brokerskim, ponad 130 000 aktywnych klientów w chwili pisania tego tekstu. Zapewnia inwestorom dostęp do wszystkich istniejących instrumentów inwestycyjnych.

Otwórz IIS bezpośrednio w witrynie. Profesjonalni doradcy sami wybiorą najbardziej obiecujące produkty inwestycyjne dla lokat długoterminowych i pomogą w odliczeniach podatkowych. Programy szkoleniowe, webinaria i seminaria są dostępne dla początkujących na rynku wymiany.

6. Jak uzyskać ulgę podatkową za wpłatę środków do IIS - 5 prostych kroków dla osób fizycznych?

Tak więc konto jest otwarte, pieniądze kapią, ceny akcji rosną, menedżerowie operują twoimi papierami wartościowymi ze zręcznością cyrkowych żonglerów.

Pozostaje tylko uzyskać ulgę podatkową. Powiem ci, jak to się robi.

Krok 1. Zbieramy niezbędne dokumenty

Najpierw zbieramy dokumenty. Będziesz potrzebować zaświadczenia 2-NDFL potwierdzającego, że zapłaciłeś w całości podatki. I nie zapomnij swojego identyfikatora. Możesz potrzebować certyfikatu od brokera, że ​​naprawdę masz IIS.

Krok 2. Wypełniamy zeznanie podatkowe

Deklaracja 3-NDFL jest składana w urzędzie skarbowym. Zobacz formularz dokumentu na stronie FTS. Dane dotyczące odliczenia podatku od kwoty składki na IIS są wskazane w odpowiednim wierszu. Przypomnę, że wskaźnik kwoty nie może przekroczyć 400 000 rubli.

Skorzystaj z pomocy firm brokerskich, które wspierają klientów w składaniu zeznań podatkowych. Minimalizuje to prawdopodobieństwo błędów.

Krok 3. Dokumenty składamy do urzędu skarbowego

Istnieją 2 sposoby złożenia deklaracji – w urzędzie skarbowym w miejscu zamieszkania lub przez stronę internetową FTS. Skorzystaj z usługi „Konto osobiste podatnika” i nie będziesz musiał nigdzie jechać. Do deklaracji dołączony jest wniosek o odliczenie podatku oraz dane, na które te pieniądze zostaną przelane.

Witajcie drodzy czytelnicy mojego bloga! Dziś będziemy kontynuować temat inwestowania i przeanalizujemy korzyści z inwestowania w IIS... Najważniejszą rzeczą, która przyciąga inwestorów do IIS, jest: zachęty podatkowe, co pozwala uzyskać dobry dodatkowy dochód. To prawda, że ​​jest w tej kwestii szereg szczegółów, na które początkujący inwestorzy początkowo nie zwracają uwagi. Dziś dowiemy się, gdzie lepiej otworzyć indywidualny rachunek inwestycyjny, jakimi kryteriami wybrać firmę i rozważymy kilka najlepszy ofert na rynku.

Zrozumienie terminologii

Pytanie, czym jest indywidualny rachunek inwestycyjny, ma wiele wspólnego ze zwykłym rachunkiem maklerskim, ma po prostu ulgi podatkowe. Każdy może to otworzyć nie tylko mieszkaniec Federacji Rosyjskiej.

Przeznaczyć 2 rodzaje IIS w zależności od sposobu uzyskania przez inwestora ulgi podatkowej:

  • typ A- w nim zwrot podatku, które inwestor opłacał ze swoich dochodów przez określony czas. Wygodniej jest zrozumieć zasadę działania na przykładzie. Załóżmy, że twoja pensja wynosi 25 000 rubli, za rok od tego dochodu płacony jest podatek w wysokości 39 000 (stawka 13%). Inwestując w IIS, otrzymasz rekompensatę za tę kwotę. Należy pamiętać, że maksymalna roczna kwota inwestycji, od której można uzyskać odliczenie, to 400 000 rubli, więc dochód jest ograniczony do 52 000 rubli. W której łączna kwota które można dodać do IIS są ograniczone 1 000 000 rubli / rok.
  • typ B- różnica w stosunku do poprzedniej polega na tym, że inwestor nie korzysta z ulgi podatkowej, to znaczy nikt nie zrekompensuje mu zapłaconych podatków. Z drugiej strony nie ma podatku od zysków, gdy konto jest zamknięte. Jeśli więc w trakcie prowadzenia konta aktywnie reinwestujesz (poświęcony temu temat), warto wybrać ten konkretny rodzaj konta. Kiedy jest zamknięty, musi być dostarczony referencja inwestor nie skorzystał z ulgi podatkowej.

Na koncie typu A nikt nie zabrania uzyskiwania dodatkowego dochodu z pracy na giełdzie, ale w tym przypadku 13% dodatkowego dochodu będzie trzeba zapłacić w formie podatku. Aby w pełni wykorzystać zalety pierwszego typu IMS, wskazane jest regularne inwestowanie. Co do tego, czy jaki rodzaj konta jest preferowany, to nie ma uniwersalnej odpowiedzi. Wszystko zależy od konkretnego inwestora i stylu jego pracy. Jeśli oczekiwana jest aktywna praca na giełdzie, a oczekiwany dochód przekracza 100% zainwestowanej kwoty, to warto skorzystać z IMS typu B.

Ubezpieczenie rachunku inwestycyjnego

Pytanie bezpieczeństwo funduszy kiedy inwestowanie jest zawsze szczególnie dotkliwe. Jeśli martwisz się o IIS - czy Twoja kaucja jest ubezpieczona przez państwo, czy nie, to muszę Cię zdenerwować, ubezpieczenie depozytu nie jest przewidziany. Obecnie Duma Państwowa rozważa opcje ubezpieczenia kont IIS, ale czas uchwalenia ustawy i kwota ubezpieczenia nie są obecnie znane.

Od 2015 roku procedura została znacznie uproszczona, dzięki czemu można nawet zdalnie otworzyć IIS. Spowodowało to wzrost liczby tego typu rachunków otwartych w ostatnich latach. Możesz otworzyć IIS na własną rękę za pośrednictwem usług rządowych. Proces nabiera siły Kilka minut.

Gdzie jest najlepsze miejsce do otwarcia IIS?

Możesz otworzyć IIS:

  • od brokera;
  • bank z licencją maklerską;
  • od firmy zarządzającej.

Praktyka otwierania rachunków inwestycyjnych na świecie


IIS nie jest wyjątkową ofertą dla Rosji. Ta praktyka jest powszechna na świecie, warunki pracy są różne, a także maksymalne możliwe kwoty inwestycji. Na przykład w Anglii możesz otworzyć JEST(indywidualne konta oszczędnościowe), ponadto można w nie zainwestować nawet 15 000 funtów. V USA istnieją podobne konta emerytalne ( IRA), v Kanada – RRSP, czyli zarejestrowane plany oszczędności emerytalnych. Ryzyko inwestycyjne jest niewielkie wyjaśnia to popularność usług IIS wśród ludności.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze

Wybór może być trudny, zwłaszcza jeśli nie spotkałeś się wcześniej z rachunkami inwestycyjnymi. W kwestii, gdzie lepiej otworzyć IIS, rozważ następujące czynniki:

  • idziesz inwestuj od razu lub jakiś czas po otwarciu konta... Jeśli planujesz to zrobić nie w momencie otwierania konta, ale później, natychmiast skreśl firmy zarządzające z listy kandydatów. W nich pewna kwota musi zostać natychmiast zdeponowana w IIS;


  • możliwość założenia konta online... Na przykład VTB 24 nie zapewnia takiej możliwości, więc jeśli w Twoim mieście nie ma oddziału, automatycznie wypadnie z aplikantów;
  • limit minimalnej kwoty;
  • prowizja od obrotu;
  • Opłata miesięczna;
  • jakość prac wsparcia technicznego... Bardzo ważny punkt, szczególnie dla początkujących. Pracownicy nie powinni pływać po inwestowaniu. Z tego punktu widzenia BCS wypada poza konkurencję – wsparcie działa na wysokim poziomie, a szansa na trafienie na nowicjusza jest niezwykle mała;
  • jakie rynki są dostępne dla IIS... Wszystko zależy od preferencji inwestora, firmy mają różne podejście do tej kwestii. Na przykład w Finam nie ma ograniczeń, ale Promsvyazbank nie daje możliwości współpracy z rynkami walutowymi i instrumentów pochodnych dla IIS;
  • oferowane produkty i warunki pracy dla nich... W tych parametrach występują bardzo duże różnice. Niektórzy brokerzy są odpowiedni dla inwestorów z niewielkim kapitałem, podczas gdy inni wręcz przeciwnie, są bardziej skoncentrowani na deponentach z kwotami bliskimi maksimum. Na przykład, VTB 24 oferuje dla depozytów od 300 000 rubli możliwość korzystania z automatycznych strategii za pośrednictwem brokera i brokera Otwarcie- dwa razy więcej strategii dla depozytów od 50 000 rubli.

Następnie przygotowałem mały recenzja najlepszych moim zdaniem propozycje otwarcia IIS... Wzięto pod uwagę nie tylko warunki pracy, ale także informacje zwrotne od uczestników. To ci pomoże oszczędzać czas na podstawie niezależnego badania warunków zapewnianych przez firmy.

Finam

Broker umożliwia otwarcie IIS online. Jednocześnie inwestor otrzymuje możliwość pracy dla: akcje, instrumenty pochodne i waluta rynków, można handlować na giełdach w Petersburgu i Moskwie. Środki są przekazywane do jedno konto, z którego inwestor uzyskuje dostęp do kilku platform transakcyjnych jednocześnie.

Możesz już zacząć inwestować od 5000 rubli trudno jednak liczyć na poważny dochód przy takiej kwocie, co więcej, operacje handlowe będą blokowane do momentu przekroczenia kwoty środków na koncie 30 000 rubli... Więc właśnie na tej ilości polecam skupić się przynajmniej. Strona posiada mały kalkulator online. Wpisując szacunkową kwotę inwestycji, możesz uzyskać rekomendację, która jest bardziej opłacalna - otrzymać ulgę podatkową lub zwolnienie zysków z podatków.


W tej chwili prowizja jest taka sama dla każdego obrotu do 1 miliona rubli i wynosi 0,0354%. Jest strategie automatycznego śledzenia, wydajność zależy od stopnia ryzyka.

zamawiać

Trochę więcej szczegółów na temat prowizji:

  • sekcja magazynowa MOEX- przy obrotach do 1 miliona rubli prowizja wynosi 0,0354% ;
  • sekcja walutowa- z obrotem do 1 miliona rubli 0,0332% ;
  • sekcja pilna ( futures i opcje) – 0,45 USD za umowę;
  • Giełda w USA- przy obrotach do 17 000 $ prowizja wynosi 0,0354% .

Spółka zarządzająca ” Zarządzanie finansami”. Tutaj dolny próg inwestowania w IIA wynosi już od 300 000 rubli.
Środki są wpłacane na konto bez prowizji od firmy, ewentualnie wcześniejsze zamknięcie IIS brak odsetek ze strony brokera. W tym przypadku odliczenie od dochodu z inwestycji wynosi 10%.

BCS

Oferty otwarcia IIS i zainwestowania od 300 000 rubli. Możesz pracować z rynkami akcji, instrumentów pochodnych i walutowymi, jest dostęp do Moskiewskiej Giełdy, nie ma dostępu do SPBEXCHANGE. Możesz otworzyć IIS, tak jak w przypadku Finam, online. Do dyspozycji kredyt pod zastaw przy 14,5% za sprzedaż i 17,5% za wyroby długie.


Prowizja zależna od obrotu i waha się od 0,0354% dla obrotu do 1 miliona rubli do 0,0177% dla obrotu 15 milionów rubli. Nie może być mniejsza niż 35,4 rubla za 1 transakcję. Możesz wybrać opcję taryfową bez tego ograniczenia, ale w tym przypadku będziesz musiał pracować z wysokimi procentami. Pierwszy miesiąc jest ważny oferta preferencyjna, w ramach której prowizja wynosi 0,0177% niezależnie od osiągniętego obrotu. Istnieją inne opcje - możesz porównać taryfy na stronie brokera, ale BCS Start jest optymalny dla IIS.

Z ciekawych propozycji zwrócę uwagę na możliwość inwestowanie w banknoty(rubel i waluta). Wydajność na nich wynosi odpowiednio od 12,5% do 14,5% rocznie. Możesz zainwestować w Portfolio OFZ lub w portfel obligacji, wydajność w tym przypadku będzie nieco niższa.


Do pracy wykorzystywana jest internetowa wersja Quick lub wersja terminalowa na urządzenia mobilne.

Zerich

Broker umożliwia otwarcie IIS online. Oferowany 2 rodzaje inwestowania w IIS:

  1. « Państwo wiarygodność”. Minimalny próg inwestycji to 30 000 rubli, inwestor otrzymuje 13% odliczenia podatkowego + około 10% dochodu z inwestycji w obligacje... W tej taryfie zakłada się, że środki są inwestowane w OFZ, dochód na stronie w wysokości 10% jest podawany jako wartość orientacyjna, w rzeczywistości może być wyższy. Maksymalna kwota inwestycji rocznie to 1 milion rubli.
  2. « Stabilność waluty”. Inwestor otrzymuje takie samo 13% ulgi podatkowej + do 9,5% dochodu w walucie obcej. W takim przypadku zainwestowane środki są kierowane do euroobligacji. Próg inwestycji od 100 000 rubli.

Prowizje

Nie ma osobnej taryfy dla IIS, w ramach taryfy” uniwersalny»Prowizje są następujące:

  • na giełdę- 0,055% wolumenu transakcji;
  • dla rynku walutowego- 0,03% wolumenu transakcji;
  • rynek instrumentów pochodnych- 0,85 rubla za 1 umowę;
  • do dyspozycji kredyt pod zastaw, procent obliczany jest według formuły 9% + stawka rynkowa, dla papierów wartościowych 15%.

Jedno z wymagań taryfy ” uniwersalny» - inwestycje od 100 000 rubli... Istnieją inne opcje taryfowe, na przykład „ Obrotowy”, W ogóle nie ma wymogu co do wielkości depozytu. Ale prowizja jest również wyższa, na przykład na rynku walutowym będziesz musiał zapłacić od 0,075%. Ten broker ma całkiem niezłą implementację, więc jeśli myślisz o samodzielnym rozpoczęciu pracy na giełdzie, to zwróć na niego uwagę.

Otwarcie

Wyróżnia się tym na tle innych nie ma minimalnej wymaganej kwoty do inwestowania w IIS... Po otwarciu i zasileniu konta inwestor uzyskuje pełny dostęp do rynków akcji, instrumentów pochodnych i walutowych oraz może pracować dla MYEX. SPBEXCHANGE jest niedostępny.

Wyróżnia się osobna taryfa dla indywidualnych rachunków inwestycyjnych... Krótko o warunkach pracy i prowizjach:

  • akcje i obligacje- od 0,04 rubla za transakcję lub 0,057% jej objętości;
  • Euroobligacje na MOEX- 0,04 rubla lub 0,015%;
  • rynek walutowy- 1 rubel za transakcję lub 0,035%;
  • do dyspozycji kredyt pod zastaw 13% na sprzedaż i 18,4% na zakupy;
  • praca jest wykonywana SZYBKO, koszt miesięcznego dostępu to 250 rubli. Kwota ta nie jest pobierana od klientów, których saldo w firmie jest równe lub przekracza 50 000 rubli.


Zauważ, że taryfy są podane dla samodzielnie zarządzanych usług IIS... Istnieje inny rodzaj taryfy, zwany Portfel modeli (IIS), skierowany jest do tych, którzy zamierzają korzystać z usług analityków, a nie handlować na własną rękę. Zasadniczo, jeśli jesteś nowy na rynku i nawet nie wiesz, lepiej na tym poprzestać.


Spółka zarządzająca "Otkrytie"

Dostęp do IIS daje również firma zarządzająca OTKRITIE UK LLC, nie myl jej z brokerem o tej samej nazwie. Nie ma zresztą możliwości założenia konta przez internet możesz inwestować tylko kwoty od 50 000 rubli... Opłaty od dochodów z inwestycji wynoszą do 15%.

Otwarcie oferuje kilka ciekawych produkt końcowy:

  • są opcje produkty strukturyzowane z ochroną kapitału, będziesz musiał zainwestować od 250 000 rubli;
  • Móc skorzystaj z jednej ze strategii z minimalnym poziomem inwestycji od 50 000 rubli. Współpraca z nimi odbywa się za pośrednictwem firmy zarządzającej;
  • mam okazję handluj rekomendacjami... W takim przypadku powiadomienia o tym, które obligacje kupić w IIS przychodzą w formie wiadomości SMS na numer klienta lub na jego e-mail.


W przeciwieństwie do brokerów, którzy niemal konkurują ze swoimi firmami zarządzającymi, Otkritie aktywnie z nią współpracuje. Świadczy o tym fakt, że produkty są przez nią realizowane.

VTB

VTB ustępuje wyżej wymienionym firmom pod wieloma wskaźnikami:

  • tutaj nie ma możliwości zdalnego otwarcia IIS;
  • klient uzyskuje dostęp tylko do rynków akcji i instrumentów pochodnych... Giełdy w Moskwie i Sankt Petersburgu oraz rynek walutowy pozostają niedostępne;
  • prowizje są wyższe niż u konkurencji.

Rozważmy osobno prowizje - za taryfę” Profesjonalny standard»:

  • z obrotem 10 milionów rubli – 0,02124%;
  • 5-10 milionów rubli – 0,02596%;
  • 1-5 milionów rubli – 0,0295%;
  • do 1 miliona rubli – 0,0472%.

Jeśli wybierzesz " Standard inwestorski", Wtedy prowizja nie jest uzależniona od obrotu i jest stała 0,0413% ... Z ciekawych propozycji mogę wymienić tylko kilka strategie automatycznego śledzenia... Praca z nimi jest zorganizowana przez brokera, a na koncie musisz mieć co najmniej 300 000 rubli. Sygnały będą emitowane tylko dla akcji Roscompanii będących w obrocie Mój.

Warunki kredytowania pod zastaw- 13% dla pozycji krótkich i 16,8% dla pozycji długich. Dodatkowo bank pobiera prowizję 0,2%, która jest pobierana na koniec sesji giełdowej. Ogólnie, jeśli planujesz handlować na własną rękę, to nie jest najlepszy wybór brokera dla IIS. „Discovery” z tego punktu widzenia wygląda znacznie lepiej.

Alfa Capital


IIS jest otwierany przez firmę zarządzającą. Ta opcja jest o tyle ciekawa, że ​​firma zajmuje pierwsze miejsce pod względem liczby otwartych indywidualnych rachunków inwestycyjnych (wśród firm zarządzających). Kolejnym argumentem przemawiającym na jej korzyść jest maksymalna wielkość środków inwestorów zarządzanych przez spółkę.

Ale już warunki pracy z IIS:

  • możesz otworzyć konto online, bez majstrowania przy usługach rządowych, a tym bardziej osobistej wizyty w biurze firmy;
  • możesz zainwestować już od 10 000 rubli;
  • jest 3 solidne strategie pracy... Środki są inwestowane w OFZ, akcje i obligacje korporacyjne. Co więcej, statystyki na ich temat prowadzone są od 2015 r., czyli od czasu, gdy na IIS było stać każdego;
  • usługi nie można nazwać najbardziej opłacalną- będziesz musiał zapłacić łącznie 4% (2% rocznie + 2% zainwestowanej kwoty).

Zasadniczo w Alfa Capital Management Company wszystko jest proste i nieskomplikowane. Najważniejszą rzeczą - niezawodność, z tego punktu widzenia można go zaliczyć do lidera. Jeśli myślisz o tym, gdzie bardziej opłaca się otworzyć IMS pod względem niezawodności, to zdecydowanie jest to warto przyjrzeć się bliżej.

Strategie pracy z indywidualnymi rachunkami inwestycyjnymi

Możesz po prostu zainwestować środki przeznaczone na ten cel i po prostu zapomnieć o nich na 3 lata. Ale jak najlepiej wykorzystać pieniądze, lepiej pracować zgodnie ze strategią. Przyniesie maksymalny zwrot finansowy.


Pokrótce opiszę kilka strategii pracy z usługami IIS.

  1. Skrócenie terminów inwestycji... Pamiętaj, że pieniędzy nie można wypłacić w ciągu 3 lat, inaczej nie otrzymamy odliczenia od podatku, a wiele firm może też odpisać karę za wcześniejsze zamknięcie konta. Ale tam jest luka, co pozwala skrócić okres, w którym pieniądze będą niedostępne. Aby to zrobić, potrzebujesz IMS typu A (czyli otwartego u brokera). Konto jest otwierane, ale pieniądze nie są tam natychmiast przelewane. Na przykład otworzyli ją w styczniu 2017 r., Następnie w grudniu 2018 r. (prawie 2 lata po otwarciu) wprowadzili tam 400 000 rubli, a w marcu 2019 r. państwo zwróci 52 000 rubli. Pod koniec 2019 roku ponownie wpisujemy 400 000 rubli, uzyskujemy ulgę podatkową w 2020 roku i zamykamy konto. W końcu skrócono czas zamrożenia pieniędzy.
  2. Wybór brokera, który wypłaca zysk z kuponów i dywidend na konto bankowe, kartę lub inny rachunek w tej samej firmie. W takim przypadku możesz spróbować zarabiać, kupując papiery wartościowe z wysokimi dywidendami. Prawda, ryzyko dramatycznie wzrasta.
  3. IIS dla krewnych... Jeśli jest dużo pieniędzy, bierzemy wszystkich członków rodziny i dla każdego otwieramy IIS. Wpłacamy środki i otrzymujemy ulgę podatkową.
  4. Reinwestycja- odliczenie podatku jest natychmiast przelewane na zwykłe konto i prowadzona jest działalność handlowa.
  5. Długa praca IMS... Do czasu zamknięcia konta nikt nie będzie pobierał podatku dochodowego. Nie musisz więc zamykać swojego konta i spokojnie pracować.
  6. Małe kwoty mogą być wpłacane regularnie i inwestować w OFZ i akcje... Przyzwoita kwota pojawi się za kilka lat.

Niezależnie od wybranej strategii - ostrożnie wybierz swojego brokera... Pomoże w tym moja mała ocena IIS.

Ogólne problemy

W tej sekcji pokrótce postaram się odpowiedzieć najczęstsze pytania Powiązane z usługami IIS:

  • Okres inwestycji? Od 3 lat.
  • czy jest możliwe aby wcześniejsze zamknięcie konta? Tak, ale odliczenie podatku lub zwolnienie z podatku od zysków zostanie anulowane.
  • Czy można mieć kilka IIS?? Nie, jedna osoba może mieć tylko 1 konto.
  • Ile możesz zainwestować? Do 400 000 rubli jest to maksymalna kwota, za którą będzie miało zastosowanie odliczenie. Mimo to pamiętaj, że możesz wpłacić na swoje konto do 1 000 000 rubli rocznie.
  • Kiedy mogę zainwestować? Jeśli umowa jest zawarta z brokerem, można to zrobić natychmiast po otwarciu rachunku. Opłaca się otworzyć IIS, aby zawsze była możliwość zainwestowania w niego darmowych pieniędzy. Okres trzyletni liczony jest od dnia zawarcia umowy.
  • Jak otworzyć IIS? Online. Jeżeli ta funkcja nie jest dostępna, to przy wizycie w biurze brokera/MC.
  • Jaka jest różnica między firmą zarządzającą a brokerem? Umowa ze spółką zarządzającą dotyczy zarządzania zaufaniem, a z brokerem – usług maklerskich.
  • Czy możliwe jest przeniesienie IIS od jednego brokera do drugiego?? Tak to mozliwe.

Streszczenie

Jeśli na to spojrzeć, z wielu powodów IIS jest bardziej opłacalny niż zwykła lokata bankowa. W banku Twoje pieniądze przyniosą Ci dochód nie większy niż określony w umowie, a pracując z IIS istnieje realna szansa na uzyskanie jeszcze.

Więc radzę ci wybrać brokera (najlepiej spośród rozważanych) i otworzyć IIS. Nie będzie trzeba jej od razu uzupełniać, ale gdy pojawią się darmowe pieniądze, możesz je zainwestować i skrócić czas zamrażania. Pamiętać - optymalny czas na inwestycje to grudzień, odliczenie podatku będzie musiało zostać wystawione do 30.04 roku następnego za rok poprzedni.

Na tym kończy się mój krótki przegląd indywidualnych rachunków inwestycyjnych. Zadawaj wszystkie pytania w komentarzach i nie zapomnij zasubskrybować aktualizacji na moim blogu. Obiecuję, że będzie o wiele więcej ciekawych rzeczy.

Jeśli znajdziesz błąd w tekście, wybierz fragment tekstu i naciśnij Ctrl + Enter... Dziękuję za pomoc w ulepszaniu mojego bloga!