Рефинансирање на хипотека: добрите и лошите страни, и кому му е достапна таква банкарска услуга? Кога играта не вреди за свеќата: Дали рефинансирањето на хипотеките е профитабилно? Дали треба да ја рефинансирате вашата хипотека?

Рефинансирањето на хипотеките е услуга вообичаена во светската практика, која илјадници луѓе ширум светот можеа да ја користат за време на соработката со банките. Таа се здоби со популарност по глобалната криза што избувна во 2008 и 2014 година. Токму нестабилната економска ситуација стана самата основа што лансираше и зајакна таков производ на пазарот на финансиски услуги како што е хипотекарното кредитирање. Токму овој производ ќе им овозможи на должниците да добијат одредени поволности и преференции од банкарскиот сектор. Новиот заем ви овозможува да заштедите 2-5% годишно во споредба со неповолните услови од претходниот договор.

Важно е да се земе предвид!Сепак, постојат низа специфични карактеристики, „стапици“ кои треба да ги земе предвид и клиентот на банката.

Рефинансирање на хипотекарни заеми: дефиниција и карактеристики на постапката

Рефинансирањето на хипотекарниот заем е банкарски производ кој вклучува издавање заем за отплата на претходно издаден насочен заем (за купување, реконструкција, поправка, изградба на станови). Ваквите програми ги нудат различни кредитни организации, кои ви овозможуваат значително да ги намалите месечните плаќања поради намалената стапка. При склучување договор, можно е и прилагодување на условите за отплата на средствата, валутата и износот на заемот. За заем од 200 илјади долари, кој се издавал на 30 години, а со стапка од 12%, месечната исплата ќе надмине 2 илјади долари. Со склучување на нов договор за рефинансирање на хипотека од 9%, можете да го намалите плаќањето на 1,6 илјади долари. Ваквите услови ви овозможуваат да заштедите нешто помалку од 0,45 илјади долари месечно. За 30 години, таквите заштеди резултираат со пристојна сума (околу 159 илјади долари).

Токму овие услови овозможуваат програмите да станат вистински спас за намалување на трошоците. И значителна, дури и жестока конкуренција на пазарот на финансиски услуги го поставува темпото за неговиот развој - се развиваат и нудат сè попрофитабилни нови програми.

Важно е да се земе предвид!Производот ви овозможува да ги ревидирате другите клаузули од договорот. Доколку цената на станот е зголемена од потпишувањето на документот, новата банка ќе може да го зголеми рокот на отплата, како и да издава поголем кредит.

Рефинансирање на хипотеки: кој може да смета на тоа

Процесот на рефинансирање на хипотеката е започнат за оние клиенти кои потпишале договор со друга финансиска институција. Сметаат на таков банкарски производ ќе можат само оние клиенти чиј договор не предвидува поинаку. Многу банки, сакајќи да ги заштитат своите идни профити, пропишуваат дополнителни клаузули со кои се забранува рефинансирање заеми од други кредитни институции. Треба да обрнете внимание на новите услови, кои најчесто вклучуваат такви точки:

износот за кредитирање не може да биде повеќе од 80% од реалната пазарна вредност на становите;
се повикува сопствен експерт на банката да ја одреди вредноста на имотот;
се издава залог во чија улога дејствува купениот имот);
ќе биде неопходно да се склучи нов договор за осигурување;
стапката се избира поединечно, често зависи од условите на партнерството.

Важна точка!Повеќето банки нудат услуги за рефинансирање заеми само на клиенти со апсолутно позитивна кредитна историја. Не заборавајте да ја проверите историјата на плаќања за последните шест заеми.

Кога можам да сметам на рефинансирање на хипотека: карактеристики и важни услови

Рефинансирањето на хипотеката треба да започне само по прелиминарна посета на банката што го издала оригиналниот заем. Со информирање за вашата желба, можете да ги разјасните информациите за можноста за акредитирање во вашата банка. За позитивна одлука може да се пријави само совесен заемопримач кој не заборавил навреме да ги врати обврските и нема доцнења. Токму овие клиенти се најкорисни за кредитните институции и затоа е крајно непрофитабилно да се префрлат на конкурентите.

Важно е да се земе предвид!Некои банки може да одбијат да рефинансираат други организации. Ова се случува кога таков момент беше јасно наведен во договорот со клиентот.

Кога не треба да користите рефинансирање на хипотека?

Рефинансирањето на хипотеките не е секогаш лек за заемопримачите. Оваа постапка наидува на голем број бирократски пречки и доцнења. Треба да се напомене дека е неопходно новата банка да обезбеди:

сертификати од старата финансиска институција за нивната доверливост и целосна кредитна историја;
документи за стан;
информација и потврда за повлекување на недвижен имот од залог.

Последниот став вклучува нова постапка за регистрација на колатералот. Затоа, се јавуваат значителни нови трошоци, бидејќи е неопходно да се процени домувањето, да се осигурате себе си и недвижниот имот, да ги платите сите банкарски такси, провизии, нотарски услуги итн. Да, и кредитните организации секогаш поставуваат различни барања, па затоа заемопримачот може да биде негираше нова финансиска институција.

Предности и недостатоци

Предности

Рефинансирањето на хипотеката има очигледни предности и недостатоци. Предностите на предложените шеми се:

Намалување (понекогаш значајно) на интересот. Дури и 1 поен ви овозможува да ги намалите трошоците, особено во текот на неколку децении.
Продолжување на рокот на новиот договор за заем.
Избегнување на провизии што ги наплаќаше старата банка во минатото.
Намалување на цената на хипотекарниот заем.

Понекогаш е доволно да разговарате со менаџерот на тековната организација дека клиентот ќе замине во конкурентна организација за да ги намали стапките. Таквата понуда се смета за најпрофитабилна, бидејќи не подразбира повторно издавање залог, проверка на солвентност и дополнителни трошоци.

недостатоци

За рефинансирање на хипотекарен заем ќе биде потребна процедура од нула. Но, најголемата опасност лежи во мораториумот за предвремена отплата на заемот, ваквото табу може да воведе нова банка. Да, и само идеалните клиенти често ќе можат да ја искористат понудата.

Главни тешкотии: што е важно да се земе предвид?

Постапката за заеми има голем број на предности, но не е многу честа појава во земјата. Програмата нема голема популарност, бидејќи во прашањето:

Населението е слабо информирано - некои должници не ни сфаќаат дека постои единствена можност да користат таква услуга. Постапката исто така останува нејасна.
Може да има необезбеден период. Ова е време да се пререгистрира домувањето и да се добие потврда за пренос на недвижен имот од една банка во друга. Постапката ќе трае неколку дена, но средствата за враќање на кредитот треба да се префрлат без одлагање по потпишувањето на договорот. Во овој период постои можност воопшто да не добиете недвижен имот, па затоа се појавува ситуација за измама.
Неопходно е да се потрошат дополнителни средства и да се спроведе проценка на недвижен имот, да се добие осигурување и да се нарачаат дополнителни услуги.
Може да има неподготвеност на првата банка да се сретне со клиентот на половина пат со давање дозвола за рефинансирање.
Нема начин да се добијат средства со оштетена кредитна историја и присуство на неподмирени деликвенции. Во овој случај, новиот потенцијален партнер нема да сака да контактира со неповолен клиент.

Рефинансирањето на хипотеката е прилично прогресивна процедура која значително ќе ги намали трошоците на семејниот буџет. Сепак, таквите програми имаат и многу „стапици“, и затоа бараат внимателно, скрупулозно проучување.

Ви кажуваме како правилно да рефинансирате хипотекарен заем за да го намалите преплатувањето и месечната исплата на банката, како и да го скратите рокот на хипотека.

Јас и мојот сопруг подигнавме хипотека во 2016 година од ВТБ банка. Имаше криза, кредитите поскапеа, банките ги заострија барањата за должници. Сега хипотека може да се земе на 8-10% годишно.

Решивме да ја рефинансираме нашата хипотека. Се обративме до Рајфајзенбанк и склучивме договор со неа. Банката ни го затвори долгот на првата хипотека. Претходно даваа 14% годишно, а сега само 9,5%.

Не е неопходно да се рефинансира заем во друга банка. Можете да аплицирате на истото место каде сте подигнале хипотека. Ова ќе ја намали вревата со парчиња хартија и трошоците за обработка на трансакцијата. Но, обично во овој случај тие нудат понеповолни услови. На пример, ни беше ветено дека ќе се намали само 1,5% од старата стапка. А по рефинансирањето добивме 4,5%.

Колку побрзо ја рефинансирате вашата хипотека, толку подобро ќе биде. Особено ако заемот е на долг рок.

Во првите години, исплатите на камати кон банката заземаат големо учество во структурата на месечната исплата. Дури и мало намалување на стапката може да ви заштеди пари.

Нашите трансакциски трошоци се исплатија за три месеци. Намалена месечна исплата и рок на заем.

Како да рефинансираме хипотека?

Процесот на рефинансирање не беше толку брз како што се надевав.

Поминавме два месеци и отидовме речиси исто како и со првата хипотека. Освен ако не мораше да бараш и купиш стан.

1. Се консултиравме во банка

Правилата што функционираат во една банка може да не функционираат во друга. Подобро е да се разјаснат информациите, дури и ако нешто изгледа очигледно.

За нас беа важни погодни услови за делумна предвремена отплата на долгот: во кои денови од месецот може да се вршат такви плаќања, како се менува распоредот за отплата на заемот.

Пред состанокот заборавивме да ја дознаеме висината на главниот долг на хипотеката. Тие повикаа приближни бројки, а менаџерот направи прелиминарна пресметка.

Размислете кои услови од договорот и услугата се важни за вас. Проверете дали работат во новата банка. Дознајте го износот на вашиот главен хипотекарен долг за да направите прелиминарна пресметка.

Дали ќе добијам даночен одбиток ако рефинансирам?

Постои мислење дека ако рефинансирате, го губите правото на даночен одбиток. Во повеќето случаи, тоа не е случај. Правото на одбивање за купување стан не се губи во никој случај.

Правото да се одбие од износот на каматата платена на заемот останува ако рефинансирате во акредитирана банка, а не во друга организација (на пример, во AHML без регистрација преку банка). Го задржувате правото на сите даночни намалувања доколку рефинансирате преку банка. Договорот за рефинансирање мора да го спомене првиот договор за хипотека.

2. Обезбеден биланс на успех

Банката мора да се погрижи заемопримачот да може да ги плати долговите, да ја провери кредитната историја. Друг услов прифатен од многу банки е дека рефинансирањето ќе биде одобрено само ако не сте го направиле тоа претходно.

3. Нареди проценка на станот

Кога бевме одобрени како должници, банката премина на проверка на станот.

Побарале извештај за процена на недвижен имот од една од агенциите избрани од банката и документи за станот.

Клиентите сами го плаќаат прегледот. Не чинеше 5.000 рубли, просечната цена во Иркутск. Но, според резултатите, банката може да не одобри домување, тогаш парите ќе бидат изгубени.

Бевме загрижени дека станот нема да и се допадне на новата банка, па проверивме со управителот за условите за домување. Сите тие се различни. На пример, може да се одобруваат само станови не постари од одредена година на градба, без дрвени подови, со кујна.

Банката ја разгледува и проценетата вредност на станот. Тоа треба да биде повеќе од износот што го позајмувате. За нас позајмената сума не треба да надминува 75% од цената на станот. Или дел од парите ќе треба сами да ги платите на ВТБ.

Ако се двоумите дали станот ќе биде проценет на вистинската сума, дали е погоден за рефинансирање, разговарајте со менаџерот на банката и проценителот пред да платите за преглед.

Извештаи за проценка: за први хипотеки и за рефинансирање. © Марина Нифонтова

4. Направи договор

На денот на трансакцијата ги потпишавме сите документи, отворивме сметка и потпишавме договор за осигурување. Во тоа време, нашето претходно осигурување штотуку истече.

Што ако мојот прв договор за осигурување сè уште не е истечен?

Банките немаат право да наметнуваат осигурување при аплицирање за кредит. Но, многумина пропишуваат услови во договорот според кои каматата на заемот е поголема доколку клиентот нема осигурување.

Ако клиентот го раскине договорот за осигурување пред предвиденото, според општите правила, парите нема да бидат вратени (клаузула 3 од член 958 од Граѓанскиот законик на Руската Федерација). Но, ако осигурувањето е издадено пред не повеќе од 14 дена, можете да ја вратите премијата за осигурување (клаузула 1 од Централната банка на Руската Федерација N 3854-U како што е изменето на 21.08.2017 година N 4500-U).

5. Го подмиривме долгот во банката каде што ја земавме првата хипотека

Следниот ден по трансакцијата, парите се префрлени во ВТБ банка. Ја исплативме првата хипотека и добивме потврда дека нема долг.

Поминаа два дена помеѓу потпишувањето на договорот за рефинансирање и затворањето на првата хипотека. Мал износ на камата натрупана во ова време на првиот заем мораше да биде „преплатен“. Може да се појави таква ситуација, треба да се земе предвид.

6. Реиздадена хипотека

Последниот чекор е регистрација на хипотека на стан во корист на нова банка.

За да го направите ова, нарачавме пакет документи од VTB. Потоа, со менаџерот на Рајфајзенбанк, тие се обратија до центарот „Мои документи“ (можеби имате друг државен орган за регистрација) и издадоа хипотека.

За оваа постапка банките даваат рок пропишан во договорот. Го имавме три месеци. Но, подобро е да се заврши што е можно поскоро. Банките ги охрабруваат клиентите и ја намалуваат каматната стапка по издавањето на колатералот.

Колку добивме од рефинансирањето на хипотеките

Трошоците за рефинансирање на директните хипотеки изнесуваат 5.999 ₽. Оваа сума ја вклучува уплатата за ревалоризација на станот (5.000 ₽) и државната давачка за обработка на трансакцијата (999 ₽).

Сега да ги споредиме условите на хипотеката пред и по рефинансирањето:

Главната работа

Пресметајте дали рефинансирањето е профитабилно за вас, земајќи ги предвид трошоците за трансакцијата. Колку помалку време плаќате на заемот, толку е поголема исплатата. Дури и мало намалување на стапката може да заштеди пари.
Однапред дознајте ги сите услови на хипотеката во новата банка. Правилата кои се чинат очигледни во банката каде што била подигната првата хипотека можеби нема да важат насекаде.
При рефинансирање, не го губите правото на даночни намалувања доколку направите трансакција во банка и во договорот има врска до оригиналниот заем.
Пред да нарачате извештај за проценка на станот, проверете дали имотот во целина ги исполнува барањата на банката.

Рефинансирањето на заемите е особено барано во областа на хипотекарното кредитирање. Размислете за ситуацијата на добар пример: заемопримачот издаде хипотекарен заем од 20% годишно за период од 25 години во Банката А. Сепак, тој набрзо открил дека банката „Б“ дава ист износ на хипотекарен заем од 15% годишно.

Тој одлучува да земе кредит за потребната сума од банката Б, да го отплати долгот кон банката А, а потоа да ја исплати хипотеката на банката Б на вообичаен начин, само со многу пониска камата. Во исто време, 5% годишно останува во џебот на заемопримачот. Имајќи го предвид фактот дека хипотеката е дизајнирана за 25 години, а каматата мора да се плаќа на банката секој месец, клиентот на банката на крајот ќе заштеди значителен износ.

Што да барате при рефинансирање на хипотека

Кога се префрлате на посоодветен заем, неопходно е повторно да се собере целата потребна документација, во овој поглед, треба да бидете подготвени за фактот дека повторно ќе треба да направите финансиски трошоци. Ќе треба да земете потврда од ОТИ, да ја донесете од вашето работно место. Ќе мора повторно да го контактирате проценителот, да платите за неговата работа.

Заемопримачот во почетната фаза треба да направи пресметки. Така тој ќе утврди дали воопшто вреди да се започне со рефинансирање. Неопходно е да се утврди разликата помеѓу стариот и новиот заем. Трошоците за добивање нова хипотека се одземаат од добиената сума, па се добива реална слика за заштеда на трошоци.

Кога да ја рефинансирате вашата хипотека

Услугата ја нуди Сбербанк, позајмувачите често се обраќаат до банките ВТБ, Гаспромбанк и Роселхозбанк. Можно е рефинансирање во Тинкоф. Но, вреди да се направи тоа во следниве случаи:

хипотека издадена за голема сума;
ќе биде потребно долго време за исполнување на обврските кон банката;
висока каматна стапка (во споредба со оние што ги нудат банките во моментот).

Со мал износ на заем или краток рок до целосна отплата, нема смисла да се вклучите во рефинансирање на хипотека, бидејќи со мала разлика во каматните стапки, можете да заштедите само неколку илјади рубли.

Ако позајмувачите издале хипотека, направиле придонеси, му остануваат 500 илјади рубли за отплата, тогаш треба да ги споредите каматните стапки на стариот заем и новиот. Со разлика од 1% во период од пет години, заемопримачот ќе заштеди 15 илјади рубли. Но, тој ќе мора да состави документи, така што трошоците треба да се одбијат од оваа сума.

Ќе биде добро ако се оди на нула во таква ситуација, но трошоците за обработка можат да бидат значителни, па во овој случај подобро е да се остави старата хипотека. Ако клиентот на банката штотуку почна да плаќа, тој целосно ќе ја исплати хипотеката за 15 години, вреди да се спореди заштедениот износ и трошоците за документација. Со прекумерна тежина од првата, можете да рефинансирате.

Стапките на хипотека паднаа во април на 10,7-11,2% годишно. Властите ги повикуваат Русите да земат заеми и да добијат сопствено домување. Што да направите за оние кои веќе купиле стан на скапа хипотека пред неколку години?

Одговорот е едноставен. Треба да ја рефинансирате вашата постоечка хипотека. Оние. за покривање на стариот кредит земате нов. Во овој случај, треба да се земат предвид голем број суптилности.

Во борбата за квалитетен заемопримач

Денес, неколку банки нудат рефинансирање на хипотеки. Обично тие се подготвени да издаваат заеми за покривање на хипотеки земени од други банки. Теоретски, можете да побарате од вашиот сегашен заемодавател да рефинансира заем. Сепак, нема смисла тој да се согласи на намалување на стапката и неговиот профит.

Зошто другите банки би ви го олесниле кредитирањето? Кредитите за рефинансирање не се обезбедуваат за секого, изборот е многу строг. Со голема веројатност, тие ќе одбијат да рефинансираат ако имате претходно задоцнети плаќања - барем еднаш. Така, банките бараат само доверливи должници од нивните конкуренти.

Стапките за рефинансирање на хипотеките започнуваат од 10,5%. Само неколку клиенти можат да добијат таква профитабилна понуда во пракса. Вообичаено, 0,5% веднаш се додава на минималната стапка за оние кои не се платен список клиенти на банката. Истата сума ќе се додаде ако имате намера да рефинансирате повеќе од половина од заемот. Важна точка: во моментот на регистрација и пренос на колатерал на нов заемодавател, ќе се применува зголемена стапка од 2–2,5%. Како резултат на сите доплати, условите за рефинансирање кои се привлечни на хартија може да испаднат дека се сосема споредливи со условите на вашиот тековен договор за заем.

Дополнителни трошоци

Вреди да се земат предвид и директните трошоци за рефинансирање, кои го достигнуваат нивото на трошоци при добивање почетен заем. За заемот банката ќе ви наплати 1% од трошокот. Ќе ви треба и осигурување на недвижен имот и проценка на колатералот (од 6 илјади рубли). Ќе биде неопходно да се соберат пакет од сите документи за недвижен имот, вклучително и извадоци и сертификати од USRR, ОТИ итн. Ќе ви треба државна регистрација на залогот, а во некои случаи и нотарско заверување на документите. Сето ова ќе ги зголеми трошоците за неколку илјади рубли. Можни се и други непредвидени трошоци.

Според финансискиот правобранител Павел Медведев, денес пазарот за задолжување е крајно непроѕирен. Од тие договори за рефинансирање што ги виде експертот, ниту еден не беше навистина фер. Целосната цена на заемот напишана во горниот агол на договорот е често сосема различна од конечната сума. Покрај очигледните трошоци за сервисирање на заем, банките додаваат разни „измамници“ (на пример, осигурување). Човек кој нема математичко образование тешко дека ќе ги разбере таквите нијанси“, резимира Медведев.

Доколку, сепак, заемопримачот е решен да се бори напорно за да ги зачува своите пари, експертите ве советуваат да земете предвид дека во такви услови можете да добиете реални придобивки од рефинансирањето.

Новата стапка е најмалку 2% помала од старата.
Износот на преостанатиот долг надминува 1 милион рубли.
Рокот на достасување на преостанатиот дел од заемот е повеќе од 10 години.
Не планирате целосно да го вратите кредитот во следните неколку години. Многу банки поставуваат мораториуми за предвремени плаќања на рефинансирани заеми со казни за нивното прекршување.

Ги поздравуваме читателите на нашиот проект! Денес ќе разговараме за тоа што е рефинансирање на хипотека, како правилно да се рефинансира хипотеката и дали вреди да се пренесе хипотека во друга банка, прегледи на читатели. Доколку имате хипотека и не сте задоволни со стапката, рокот, дополнителните провизии или само самата банка, а сакате да ја префрлите вашата хипотека од една во друга банка, тогаш овој пост е за вас.

Значи, што е рефинансирање на хипотекарниот заем - ова е повторно кредитирање на хипотека (издавање нова хипотека за отплата на старата) за да се добијат подобри услови за сервисирање на хипотека за заем.

Под најдобри услови, вообичаено е да се разбере:

Намалување на хипотекарните стапки
Продолжување на рокот на заемот (за намалување на месечната исплата);
Намалување на рокот на заемот (за намалување на вкупната преплата);
Откажување на дополнителни провизии, осигурувања и такси (заштеди при сервисирање на хипотека);
Замена на валутата на хипотекарниот заем (заштита од колапс на рубљата);
Пренос на хипотека во друга банка (услужливост).

Во исто време, рефинансирање на хипотека е можно и во вашата банка и во друга банка, каде што условите се поповолни.

Ајде сега да откриеме кога рефинансирањето на хипотеката е профитабилно, а кога не е.

Корисно или не

Значи, што е профитабилно рефинансирање на хипотека? Пред да рефинансирате хипотека, треба да направите прелиминарна пресметка, земајќи ги предвид сите параметри. За да не бидеме апстрактни, да земеме конкретен пример. Ова е рефинансирање на хипотеката на нашите читатели - семејство од Новосибирск.

Хипотека - позајмување во друга банка:

Почетни податоци Хипотека со состојба на главен долг 2.196.700 на 11% годишно. Број на месеци до завршување на хипотеката 196. Нема животно осигурување на хипотека. Хипотекарното осигурување за стан не предвидува казни за задоцнето обезбедување на осигурување. Хипотеката се издава во Сбербанк. Семејство од 3. Само сопругот работи. Сопругата го очекува своето второ дете.

Најдобри услови за рефинансирање на хипотека во друга банка во моментов се во Рајфајзенбанк -10,9% годишно (подетално ќе го анализираме рефинансирањето на хипотеките на другите банки и најдобрите понуди за 2017 година). Сега да пресметаме дали ќе биде профитабилно за нашето семејство да се пресели од Сбербанк во Рајфајзенбанк.

Да почнеме со каматната стапка. Ако земете хипотека од Рајфајзенбанк за истите 196 месеци со 10,9% годишно, тогаш преплатувањето ќе биде 2.514.850 за целиот период. рубли.
Сега ги разгледуваме дополнително дополнителните трошоци на хипотеката, имено животното осигурување. Да земеме просечна стапка од 0,5% од салдото на главниот долг. За целиот период ќе треба да се осигурате 17 пати. Приближната исплата за овој период ќе биде околу 119 701. Според хипотеката на Сбербанк, нашето семејство нема задолжително осигурување на живот. Придобивката од рефинансирање, земајќи го предвид претходниот став, веќе е негативна - минус 92.874.
Таткото на семејството добива плата, како прилично голем број Руси, на картичка на Сбербанк, што значи дека или ќе треба да платите трансфер од 1% од износот или да барате банкомат на Рајфајзенбанк.
Ќе бара трансфер на колатерал од Сбербанк во друга банка и нова регистрација на трансакцијата, што значи многу време, нерви и трошоци за регистрација.
За периодот додека не го префрлите залогот во нова банка, ќе важи каматата зголемена за 1%, а тоа се уште неколку илјади дополнителни преплатувања.

Од ова произлегува дека за нашите читатели од Новосибирск, рефинансирањето на заем за стан ќе биде непрофитабилно од повеќе причини:

Придобивката од пониските каматни стапки на хипотеката е минимална.
Појавата на обврска за осигурување на животот на хипотека зема повеќе од 100 илјади рубли дополнително од семејството.
Задавањето хипотека е поврзано со многу бирократски доцнења и дополнителни трошоци од буџетот. Наместо да работи и да му носи приход на семејството, тато ќе биде принуден да се одмори од работа и да го троши своето време и нерви во интеракција со банките.

Претплатете се на нашите ажурирања на проектот на крајот од објавата и ќе дознаете како ова семејство профитабилно ќе ја отплати својата хипотека со помош на нашиот проект. За да започнете, препорачуваме да го прочитате постот „Реструктуирање на хипотеката со помош на државата“, ќе го раскаже личното искуство на ова семејство од учеството во програмата за да им помогне на хипотекарните должници.

Тогаш, кога е корисно да се рефинансира? Ајде да наведеме голем број параметри кои ќе ви помогнат да ја донесете вистинската одлука.

Стапката на хипотека треба да биде пониска од сегашната стапка од 1%, а по можност повеќе. Во нашиот пример, рефинансирањето со 10% годишно ќе донесе придобивки од околу 272.408 рубли. Дури и ако се земе предвид осигурувањето, ова е корисно, бидејќи како и да е, хипотеката ќе биде затворена пред предвиденото на сметка на породилниот капитал, даночното одбивање на хипотеките и преструктуирањето со помош на државата (видете го ова на нашиот проект).
Нема дополнителни провизии и плаќања за хипотека (на пример, осигурување), или тие се пониски од сегашните.
Можно е да ја префрлите хипотеката во вашата платежна банка или банка каде што е погодно за вас да вршите плаќања.
Имате многу слободно време и нерви за рефинансирање.

Сега веќе грубо разбирате дали рефинансирањето на вашата хипотека е корисно за вас или не. Ајде сега да дознаеме повеќе за тоа како да рефинансирате хипотека.

Општи услови и барања за заемопримачот за рефинансирање

Секоја банка има свои барања и услови за рефинансирање на хипотека. Тие речиси не се разликуваат од стандардните барања и услови за хипотека во секоја конкретна банка. Можете да дознаете однапред во банката или на нашата веб-страница во специјалниот дел „Банки“.

Ајде да разговараме за општите услови:

Како по правило, ова е фиксна стапка за целиот мандат.
Рок на хипотека во зависност од банката (од една до 30 години).
Валутата е исклучиво рубљата.
Нема провизии за издавање или разгледување.
Износот на заемот е 80-85% од цената (на станот) и зависи од барањата за аванс во одредена банка. Најмногу 30.000.000.
Месечна отплата во еднакви делови со можност за предвремена повторна пресметка на хипотеката. Не е предвидено одложување на хипотеката за периодот на пререгистрација на залогот.
Обезбедувањето е гаранција за вашиот имот.
За задоцнето плаќање има казни и такси.
Одбивањето на животното осигурување ја зголемува каматната стапка од 0,5 на 1%.
Хипотеката е обезбедена во безготовинска форма.

Барањата за заемопримачот се прилично едноставни:

Возраст од 21 до 65 - 70 години на крајот на хипотеката.
Работно искуство од 3 месеци на последно место и од една година вкупен стаж.

Многу важно! Треба да разберете дека вашата солвентност ќе биде повторно проценета. Постои прилично висок ризик да бидете одбиени ако вашата плата е намалена или вашиот сопружник заминал на породилно отсуство. Рефинансирањето исто така ќе биде проблематично ако имате проблеми со вашата кредитна историја.

Како е постапката и документите за рефинансирање на хипотека

Сега да разговараме подетално за тоа како да рефинансирате хипотека за заем во друга банка и како ефективно да пренесете хипотека. Овој процес се состои од голем број чекори:

Контактирајте со банката со прелиминарна консултација за рефинансирање.
Збирка на документи за одобрување (прашалник, пасоши, потврда за приход, SNILS, копија од трудот, воен човек за мажи под 27 години, потврда од банка за билансот на хипотекарниот долг и отсуство на тековно одложување, потврда за квалитетот на отплатата на хипотеката од почеток до тековниот датум или изјава за движење на парите на сметката, договор за заем и распоред).
Добивање позитивна одлука за рефинансирање (4-5 дена). Понатаму, тоа е навистина околу 120 дена.
Дозвола од вашата моментална банка за пренос на колатерал (Сбербанк скоро секогаш одбива да пренесе колатерал, па затоа треба да добиете одбивање за смена од нив).
Обезбедување документи за вашиот имот (проценка, USRR, итн. детална листа може да се добие од вашиот службеник за заем).
Банката за рефинансирање издава нов заем и префрла пари на вашата банка заемодавец за да ја исплати хипотеката (најпрво може да побараат потврда за состојбата на хипотеката). Рефинансираниот заем е затворен (при рефинансирање на хипотека, прво проверете ги условите за предвремена отплата на тековната хипотека, можеби ќе треба да напишете апликација за предвремена отплата).
Промена на хипотекарниот доверител на хипотекарниот стан. Ова е најтешката и најтешката фаза. Се разликува од банка до банка во однос на шемата за имплементација. Рефинансирањето на хипотеката во Банката на Москва и ВТБ 24 претпоставува дека за 3-4 месеци банките независно и без учество на заемопримачот се занимаваат со преносот на хипотеката меѓу банките (гаранцијата за која имателот на колатералот и условите под хипотеката договор за вашиот стан се утврдени) и регистрација на нов упис во него од страна на имателот. Во овој период ќе има 2% повисока стапка на хипотека. Хипотеката, ако била предвидена со договорот за хипотека, секогаш е во банка, ја немаш при рака. Во Рајфајзенбанк, по исплатата на хипотеката во трета банка, заемопримачот мора самиот да добие хипотека од банката и да ја пренесе на Рајфајзенбанк. Следно, се запишува новата хипотека и се означува новиот хипотекар.

Може ли да рефинансирам хипотека со мојата сопствена банка? Оваа постапка е исклучително ретка, бидејќи е непрофитабилно за банката да изгуби приход и, најверојатно, ќе бидете одбиени.

Најдобрите понуди од банките во 2019 година

И сега можете да го погледнете нашиот банкарски ТОП и да дознаете која програма за рефинансирање на хипотеки е соодветна за вас. Во табелата е прикажана конечната каматна стапка што ќе ја имате како резултат на рефинансирање, имајќи го предвид задоволувањето на сите барања на банката за првата рата и начинот на потврдување на приходот.

Банка	Понуда, %	Забелешка
Росевробанк	9,75
Алфа банка	11.54
Газпромбанк	9,2
Absalyutbank	10,25
Делтакредит	10
Отворање банка	9,35
ВТБ банка од Москва и ВТБ 24	8,8
Уралсиб	10,4
Сбербанк	9,5
Рајфајзенбанк	9,5
Роселхозбанк	9,3	Можно е да се намали на 9,05 ако платата заемот и хипотеката се повеќе од 3 мил.
ДОМ.РФ	9

Во моментов не е обезбедено рефинансирање на хипотека во Сбербанк и Роселхозбанк. Претплатете се на ажурирањето на нашиот проект за да дознаете за активирањето на оваа програма во овие банки.

Вреди да го искористиме нашиот стандард за да ги пресметаме придобивките од овој настан. Само ставете ја саканата вредност во колоната камата, износ и рок.

Категории

Изборот на уредникот