дома > Завеси > Дали е можно да се врати осигурувањето на заемот на. Како да се врати осигурувањето по отплата на заемот пред предвиденото и на време - постапката за регистрација и пакет документи. Како да вратите осигурување за заем во Сбербанк


Дали е можно да се врати осигурувањето на заемот на. Како да се врати осигурувањето по отплата на заемот пред предвиденото и на време - постапката за регистрација и пакет документи. Како да вратите осигурување за заем во Сбербанк




При уредување банкарски заем, заемопримачот, по правило, треба да се справи со понудата за потпишување договор за осигурување. Во потрошувачкото кредитирање, таквото осигурување (живот и здравје) е доброволно, за разлика од хипотекарни заеми, така што секогаш постои шанса да се одбијат дури и во фаза на трансакција. Меѓутоа, како да се вратат парите за осигурување на заем ако договорот е веќе потпишан, а вие се премислите? Или заемот беше отплатен пред предвиденото? Останете во тек и ќе разговараме за деталите за сите овие прашања.

Важно! Треба да се има предвид дека:

  • Секој случај е единствен и индивидуален.
  • Внимателното проучување на прашањето не секогаш гарантира позитивен исход од случајот. Тоа зависи од многу фактори.

За да добиете подетален совет за вашето прашање, само треба да изберете која било од понудените опции:

Не вреди да се каже со шепот дека многу банкарски организации навистина им наметнуваат доброволно осигурување на своите клиенти. Тие го прават тоа многу лукаво: ги зголемуваат каматните стапки во случај на можно откажување на полисата, или дури одбиваат да издадат пари без да објаснат ништо.

За банкарите е профитабилно и погодно да ги осигураат заемопримачите, бидејќи на овој начин тие ги минимизираат ризиците од можно неплаќање на заемот.Само за самиот граѓанин, таков избор носи одредени трошоци. Често, осигурителниот дел од заемот е 2-5% од вкупниот износ на финансиските обврски кон заемодавецот, а заштедените пари ќе бидат значителни.

Колку осигурување можам да добијам назад?

Значи, веќе знаете како да ги вратите парите за осигурување. Останува да дознаеме точно колкав износ може да побара заемопримачот. Времето за аплицирање за враќање на средствата треба да се земе предвид овде. На пример:

Карактеристики на враќање на осигурувањето за колективно осигурување

Со колективно осигурување, ако кредитната институција обезбедува услуга според колективен договор, многу е потешко да се спроведе поврат. Ова се должи на особеностите на законодавството во врска со "периодот на ладење". Овој период не се однесува на колективно осигурување.

Единственото нешто што заемопримачот може да го направи е да оди на суд, воден од други закони, на пример, Законот на Руската Федерација бр. 2300-1. Во него се наведува дека наметнувањето на услугите за осигурување е неприфатлива акција од страна на банката и осигурителите.

Меѓутоа, ако сте имале избор, никој не ве присили да изготвите полиса, тогаш ова судење нема да заврши во ваша корист. Ви препорачуваме претходно да се консултирате со адвокат.

Дури и при поднесување барање, потенцијалните заемопримачи се соочуваат со фактот дека вработениот во банката силно препорачува купување осигурување при примање позајмени средства. Заемопримачот е предупреден дека апликацијата најверојатно ќе биде одбиена. Не треба веднаш да ги обвинувате вработените во банката за пречекорување на нивните овластувања, бидејќи некои производи за заем бараат задолжителна полиса. Враќањето осигурување за заем во Сбербанк е стандардна практика што се користи легално, под одредени околности. Треба да го разберете процесот, како и кога компанијата ги враќа претходно платените суми.

Соочен со упорни препораки за осигурителни услуги, клиентот кој има намера да ги зголеми шансите за одобрување финансирање, претпочита да прифати дополнителни трошоци. Покрај тоа, сегашното законодавство предвидува право да одбиете купени услуги со враќање на пренесениот износ. За да знаат во кои случаи е можно да се врати осигурувањето и со кој износ клиентот ќе добие поврат, тие произлегуваат од одредбите на федералното законодавство, клаузули од Граѓанскиот законик, како и одредбите од договорот склучен со финансиски организација.

Дали е неопходно да се купи осигурување од Сбербанк

И покрај негативниот став кон дополнителни трошоци при аплицирање за заем, во некои случаи плаќањето на осигурувањето носи сериозни придобивки, бидејќи го спасува клиентот од сериозни финансиски проблеми и непријатни постапки со банката, кога животната ситуација не дозволува понатамошно навремено враќање на заемот во согласност со распоредот и во целост.

За Сбербанк, кредитното осигурување повлекува многу предности, што ви овозможува да обезбедите плаќања дури и во непредвидени ситуации:


Сбербанк спроведува неколку програми за осигурување врз основа на заеми:

  • почетокот на групите за попреченост 1-2;
  • животот на клиентот;
  • хипотекарен имот;
  • попреченост поради болест;
  • губење на изворот на приход.

Треба да научите да разликувате случаи кога полисата е составен услов при аплицирање за заем и кога законодавството иззема од оваа потреба.

На федерално ниво, обврската за изготвување на договор за хипотекарно осигурување е утврдена. Бидејќи на банката и е потребен колатерал, стекнатиот имот мора да биде осигуран. Земањето лично осигурување се смета за дополнителна корист, но не и одговорност на заемопримачот.

Ако Сбербанк изготви потрошувачки заем, не може да бара полиса за осигурување од заемопримачот, задржувајќи го правото да одбие граѓанин при финансирање или да ја зголеми стапката, заштитувајќи се од ризикот од неплаќање.

Важно е да се запамети дека дури и во случај на хипотеки, услугата на осигурителите станува непотребна штом ќе заврши периодот на отплата на кредитната линија. Така, осигурувањето на заемот има ограничен период на важност - со целосно затворање на долгот, нема потреба од полиса.

Ако заемодавецот одбил на заемопримачот кој ја отфрлил упорната понуда за осигурување, граѓаните имаат право да поднесат барање до судот. Сепак, веројатноста за добивање позитивна пресуда е сомнителна, бидејќи е прилично тешко да се докаже фактот дека одбивањето се заснова на неподготвеност да се осигура. Давателот има право да донесе одлука за соработка со овој или оној клиент по сопствена дискреција, без да информира за причините за донесување на оваа или онаа одлука.

Од друга страна, заемопримачот има право да се повлече од полисата веднаш откако банката ќе објави согласност за издавање на заемот.

Откако заемопримачот ќе информира за согласноста да се осигура со земање заем, граѓаните имаат две опции за акција:

  1. Оставете осигурување кое гарантира покривање на ризиците наведени во договорот.
  2. Изјавете одбивање доколку заемот не предвидува покривање на задолжителното осигурување, со последователно враќање на целото или делумно.

Во некои случаи, кога постои голема веројатност за влошување на положбата на клиентот, има смисла да се задржи полисата непроменета, бидејќи компанијата плаќа надомест кога се случува осигурен настан. Меѓутоа, ако причината за регистрација е предизвикана исклучиво од упорноста на вработените во банката, договорот може да се откаже со користење на правото запишано во федералниот закон.

Пред да потпишете, мора да се запознаете со условите под кои клиентот може да го користи преземеното осигурување или да ги врати средствата платени за тоа.

И покрај фактот дека Сбербанк работи со повеќе од 30 осигурители, заемодавачот е првенствено заинтересиран да ги промовира услугите на нејзината подружница Сбербанк осигурување. Како по правило, тарифите за услугите ќе бидат приближно исти, се разликуваат само во видовите на осигурување и веројатноста за ризици. На пример, ако клиентот е ангажиран во активности опасни по живот, животното осигурување ќе се спроведува со зголемена стапка.

Во повеќето случаи, трошоците за услугите ќе изнесуваат 0,3-4,0% од износот на долгот за 1 година од договорот. Ако се издава осигурување за заеми за 5 години, потребата за продолжување останува во текот на овој период.

Законот не утврдува каков ќе биде повратот за надомест, бидејќи секој договор за осигурување се разгледува поединечно, а цената се пресметува врз основа на многу индикатори. Како и да е, постои одредено правило според кое уделот на вредноста вратена на клиентот се пресметува врз основа на тоа колку брзо клиентот се изјаснил за одбивање и колку време ги користел услугите на компанијата.

Можно е да се предвиди износот на поврат на осигурување на заем во Сбербанк, фокусирајќи се на просечната цена на клиентот:

  • животно осигурување - 0,3–4,0% од вредноста на заемот;
  • во случај на несреќа - до 1,0%;
  • обезбедување - 0,7%;
  • од болести во областа на онкологијата - 0,1-1,7%.

Сбербанк осигурување ги има следните стапки врз основа на ризиците вклучени во договорот:

  • сеопфатна сигурност во случај на губење на приход, болест, смрт на заемопримачот - 2,99%;
  • лично осигурување - 1,99%;
  • утврдување на специфични ризици по дискреционо право на клиентот - 2,5%.

Колку е поголем износот на заемот, толку е поголема цената на полисата. Едноставна пресметка ни овозможува да утврдиме дека со кредитна линија од 2 милиони рубли, со независен избор на ризици, заемопримачот ќе мора да троши 50 илјади рубли годишно. Со оглед на значителните трошоци, прашањето како да се врати осигурувањето на заем од Сбербанк е релевантно, кога осигурувањето повеќе не е потребно и клиентот има намера да ги врати потрошените пари.

Во зависност од тоа колку долго се бара прекин, износот на добиените средства ќе се разликува:

  1. Во рок од пет дена по извршувањето на договорот, можно е да се добие целата платена вредност во рамките на враќањето на „несоодветен производ или услуга“.
  2. Во рок од две недели по потпишувањето на договорот, целиот износ ќе биде вратен.
  3. Ако периодот надмине 14 дена, парите ќе бидат вратени само ако клиентот успеал да плати за нив без валиден договор, односно шансите за враќање на средствата по 14 дена се минимални.
  4. Кога кредитната линија е затворена, вклучително и предвремена отплата, таа се враќа земајќи ја предвид пресметката на периодот на осигурување што останува неискористен.

Благодарение на Директивата издадена од Централната банка, постапката за враќање на осигурувањето од заем во Сбербанк стана полесна. Од 01.06.2016 година, во осигурувањето беше воведен „период на ладење“, кој ви овозможува да го откажете осигурувањето со целосен поврат на средства доколку ги пријавите своите намери во рок од 5 дена по регистрацијата. Надомест на средства се случува најдоцна во рок од 10 дена по преносот на апликацијата на осигурителот. Единствениот услов под кој навистина е можно одбивање со целосна наплата е индивидуалната регистрација на полисата.

Така, кога се договараме за условите за издавање заем, сега нема смисла да се одбијат услугите за осигурување ако одлуката за одобрување на банката зависи од нив. Доволно е да ја контактирате филијалата во периодот утврден од Централната банка и да ги вратите претходно исплатените средства во целост. За клиентот, договорот со осигурување значително ги зголемува шансите за заеми и обезбедува најповолна каматна стапка. По издавањето заем, клиентот ќе може брзо да издаде откажување од дополнителни услуги обезбедени на индивидуална основа.

Со насочено финансирање на купување недвижен имот, заемопримачот е законски должен да преземе осигурување на заложениот објект, затоа, нема да биде можно да се одбие такво осигурување без сериозни последици од банката.

Ако заемопримачот, поради некоја причина, немал време да го искористи своето право да го повлече осигурувањето, можно е да добие поврат во следните две недели.

Правото на рефундирање во рок од 14 дена по купувањето на полисата се однесува на сите клиенти на Сбербанк, како што е наведено во тековната верзија на договорот. Претходно, овој период беше 30-дневен период, но претпоставуваше намалување од 13% од платениот износ како надомест за услугите на финансиска институција.

Според одредбите од клаузула 4.1.2. кредитен договор, во случај на непотпишан договор, средствата префрлени како дел од врската со осигурувањето подлежат на целосен поврат на средства во подоцнежен период. Тешко е да се замисли ситуација кога средствата се пренесуваат заобиколувајќи го потпишувањето на договорот, па затоа е речиси невозможно да се постигне целосен поврат на износот по истекот на период од 2 недели.

Акциите за враќање на платениот износ ќе зависат од околностите во кои клиентот ги одбил услугите на компанијата:

  • ако одбивањето се случило на самиот почеток на мандатот, можете целосно да ги вратите сите трошоци, под услов договорот да е потпишан на доброволна основа и да не е поврзан со добивање хипотека;
  • при контактирање со компанијата во врска со затворање на кредитната линија, ограничувањето на заемите се отстранува, а износот што ќе му се издаде на клиентот ќе биде плаќање за неискористениот период на важност.

На почетокот на мандатот на заемот, сосема е едноставно да се издаде поврат - апликацијата, уредно извршена и испратена до филијалата, е доволна. На крајот на заемот, мора да се поднесат дополнителни документи, кои даваат основа да бараат делумен надомест.

Главниот документ што се бара од заемопримачот во такви ситуации е изјава. Се составува во согласност со прифатените барања и се пренесува на одделот, придружено со одредена листа на поврзана документација.

Можно е осигурителот да одбие да префрли средства назад на клиентот. Во овој случај, треба да се добие дополнителен формулар за апликација, на кој ќе има ознака за прифаќање на трудот за разгледување, со дополнително барање за писмен официјален одговор. Доколку нема одговор во рок од 10 дена, заемопримачот има право да испрати барање за претходна постапка до банката. Успехот на настанот зависи целосно од достапноста на законско право за враќање и правилната стратегија на однесување.

Можно е да се спроведе враќање на осигурувањето по плаќањето на заемот во Сбербанк врз основа на апликацијата и поднесените апликации. Списокот на потребната документација вклучува лични документи на осигуреникот, како и документи што го потврдуваат постоењето основи за поднесување барање за враќање на парите.

За да изготвите апликација за враќање на осигурувањето на заем, ќе ви требаат податоци од главните документи на осигурениците, чии фотокопии се дополнително прикачени на официјалното барање.

Стандардната листа на апликации во 2018 година вклучува:

  1. Граѓански пасош на заемопримачот.
  2. Договор за заем од банка (копија).
  3. Потврда од банката за затворање на долгот (во случај на предвремено раскинување) или за неплатен износ (на самиот почеток на мандатот на заемот).

Бидејќи е важно заемопримачот да има потврда за навремено прифаќање на апликацијата за разгледување, се препорачува апликацијата да ја пренесе лично на вработениот во одделот. На втората копија, се става ознака за пренос на документот во банката. Почнувајќи од денот на известувањето за одбивање на услугите, осигурителот е должен да одговори во рок од 10 дена и да се пријави за решението.

  1. Во горниот десен дел, наведете на кого е упатена жалбата (името на носителот на полисата и адресата на локацијата на компанијата).
  2. Внесете информации за апликантот подолу - неговото полно име и адреса.
  3. Подолу во централниот дел наведете го типот на жалба - "апликација".
  4. Повеќето делови од текстот ја опишуваат ситуацијата и суштината на жалбата во слободна форма. Обрнете внимание на воведувањето на сеопфатни информации за деталите за договорот за заем, периодот на неговата важност, износот на долгот, извршените плаќања. Внесете информации за договорот за осигурување, цената на услугите.
  5. Понатаму, целта на апликацијата е формулирана - враќање на средствата, со повикување на нормите на законот, одредбите од важечките прописи со кои се утврдува правото да се добие надомест.
  6. За да организираат трансфер на средства, тие внесуваат информации за тоа како да издадат поврат на средства, и банкарски податоци.

Исто така, треба да наведете колку е најдобро за осигурителот да комуницира со клиентот, наведувајќи ја поштенската адреса и другите информации за контакт.

Важно е да се запамети дека изјавата нема да биде валидна ако документот не е потпишан од клиентот со декрипција и датум на подготовка.

Ако причината за повлекување на осигурувањето е предвременото отплата на заемот во Сбербанк, постапката за обработка не се разликува многу од барањето на стандардниот клиент за компензација, но има некои нијанси:

  1. Бидејќи поминува одреден период од моментот на склучување на договорот за поврзување со услугата за осигурување до целосното порамнување со заемодавецот, овој период веќе се смета за искористен, односно не подлежи на надомест. Така, ако заемопримачот ја затвори кредитната линија пред предвиденото, ќе биде невозможно да се вратат парите во висина на целосната цена на полисата.
  2. Ситуацијата со предвремено раскинување поради завршување на заемот бара претходна исплата на банкарска сметка за износ доволен за покривање на должничките обврски. Овој факт ве обврзува да доставите документи што го потврдуваат отсуството на какви било финансиски побарувања од заемодавецот по отплатата на заемот во Сбербанк.

Релевантноста на барањето директно зависи од тоа колку е неискористениот период на осигурување. Ако има многу малку до крајот на годишната полиса, треба да размислите за економската изводливост на договарање со осигурителот за можноста за враќање на вашите пари за осигурување.

  1. Темелно проучете ги клаузулите од договорот за заем. Во повеќето случаи, нема проблеми за примена на член 958 од Граѓанскиот законик, што ви овозможува да ја добиете сумата за неискористено осигурување. Меѓутоа, во некои случаи, договорот содржи клаузули за заобиколување на одредбите од граѓанското право.
  2. Точното име на компанијата што обезбедува услуги за осигурување и нејзините информации за контакт се идентификувани од договорот.
  3. Во бесплатна форма, тие изготвуваат изјава земајќи ги предвид основните барања за документот. Се препорачува да користите образец за да не заборавите да ги наведете сите основни точки за ова прашање.
  4. Подгответе фотокопии од договори и банкарски извештаи.
  5. Апликацијата, заедно со фотокопирани прилози, се испраќа до канцеларијата на осигурителот. Најдобрата опција би била лична посета на канцеларијата и пренесување на третманот од рака на рака. Доколку ова не е можно (на пример, имателот на полисата живее далеку од местото на која се наоѓа претставништвото), законот дозволува далечинско поднесување преку препорачана пошта со попис и известување.
  6. Потврда за враќање или ознака на втората копија од апликацијата ќе го потврди фактот и времето на апликацијата за раскинување на договорот за осигурување.
  7. Соочен со противење од страна на осигурителот, се препорачува да контактирате со вашето повисоко раководство, подготвувајќи сеопфатно правно оправдување за законитоста на наплатата.

Недостатокот на одговор или одбивањето да се плати во утврдениот рок, предизвикува жалба до надзорните и судските органи. Најефективниот начин за поднесување жалба против осигурител е Централната банка на Руската Федерација, обвинителството и судот. Дополнително, можете да се жалите за незаконски дејствија до Роспотребнадзор. Како по правило, само споменувањето на намерата за поднесување жалба до CBR за прекршување на законот е доволно за да се реши прашањето за плаќање во корист на клиентот.

Што ако Сбербанк наметне осигурување

Враќајќи се на прашањето за задолжителни услуги за осигурување наметнати од Сбербанк при аплицирање за заем, неопходно е да се запамети дека ова барање е незаконско во однос на програмите за лично осигурување кои не влијаат на интересите на имотот при насочено кредитирање. Ова однесување претставува грубо кршење на чл. 958 од Граѓанскиот законик, кој забранува наметнување какви било доброволни услуги во процесот на обезбедување заеми.

За разлика од потрошувачките програми, хипотекарен заем, напротив, се издава со задолжителна регистрација на осигурување на обезбедување. При утврдувањето на вашето право да одбиете осигурување, мора да бидете водени според тоа каков вид заем е издаден.

Така, во отсуство на намери за издавање дополнителна гаранција за заем, граѓаните имаат целосно право да се изјаснат за несогласување со осигурување. Ако постои ризик банката да одбие финансирање, заемопримачот може да ги поврзе услугите за осигурување со услов за понатамошно одбивање од нив по потпишување договор со заемодавачот. Според упатствата на Централната банка за дејствување на „периодот на ладење“, клиентот на финансиска институција може да поднесе барање за враќање на осигурување на заем од Сбербанк и да го врати целиот износ.

Следниве информации ќе ви помогнат да добиете средства за неискористено осигурување при отплата на заем од Сбербанк:

  1. Уметност. 10 од Федералниот закон "За заштита на правата на потрошувачите" ги признава незаконските постапки на вработените кои со измама изготвуваат дополнително осигурување.
  2. Уметност. 29 од истиот федерален закон дава право да вратат пари ако квалитетот на обезбедените услуги е недоволен.
  3. Уметност. 32 од Законот за потрошувачи воспоставува можност за враќање на дел од износот платен за неискористениот период на договорот за осигурување по раскинување.
  4. Уметност. 359 од Граѓанскиот законик ви овозможува да побарате камата ако осигурителот намерно избегне законски поврат.
  5. Уметност. 1102 дава право да бара враќање на осигурувањето доколку финансиската институција не префрли средства на осигурителот, туку ги остави во форма на провизија.

Кога ќе се соочите со понуда од Сбербанк да земе осигурување, треба да разберете дали ова осигурување е навистина задолжително или дали се нуди како дополнителна гаранција за заем. Ако постои ризик од одбивање да издадете средства, не треба да го исклучувате прашањето за осигурување - по склучување договор со кредитна институција, заемопримачот ќе може да го добие претходно платениот износ на осигурување во рок од две недели, како дел од остварувањето на правата за време на „периодот на ладење“.

Shareе сподели

Shareе сподели

Клиент на банка што има намера да добие потрошувач или каков било наменет заем ќе мора да се соочи со непријатна компликација - задолжително, како што уверува самиот заемодавател, осигурување во случај на губење на здравјето, губење на работа и други случајни фактори. Финансиската структура, било да е тоа Сбербанк, ОТП банка или ВТБ 24, секогаш ќе се стреми да наметне осигурување - и на и во рамките на други предлози. За среќа на заемопримачот, тој може во секое време да одбие осигурување и да ги земе залудно потрошените пари.

Понекогаш за ова е доволна писмена изјава во бесплатна форма; во други случаи, ќе треба да поднесете изјава за барање до судот. Не е важно дали исплатувачот испратил или пополнил прашалник при посета на Гаспромбанк, суштината е иста: враќањето на осигурувањето за потрошувачки заем е сосема можно. Под кои услови и што треба да преземе заемопримачот за да го реши проблемот без да губи време и здравје - погледнете подолу.

Дали може да се врати осигурувањето на заемот?

Краткиот одговор на прашањето е да... Осигурувањето е потребно првенствено од заемодавач (банка или друга финансиска структура) што сака да ги заштити нивните финансиски интереси колку што е можно повеќе. Ако заемопримачот ја загуби можноста да плати месечен ануитет или поради губење на работа, ненадејна и сериозна болест или смрт, осигурителната компанија ќе ја надомести настанатата штета на банката - како и обично, на сметка на придонесите на заемопримачот.

Важно:често осигурителите се поврзани лица кои имаат долгорочни односи со доверителите, а во некои случаи се и нивните подружници; така, речиси е невозможно да се смета на фер и поволни услови за осигурување. Ова е уште една одлична причина да не земете осигурување.

Корисно е за „задолжително“, како што изјавува банката, осигурување на потрошувачки и други заеми и за посредник - агент или осигурителна компанија. Откако склучи договор со финансиска структура, без дополнителни напори од своја страна, редовно прима нови клиенти кои немаат идеја за нивното право да одбијат наметнати плаќања и, соодветно, нови пари.

Не заборавајте дека во некои случаи, осигурувањето од потрошувачки заем може да биде корисно за заемопримачот. Нема спас од губење на работа или сериозна болест, и ако тоа се случи, осигурителот навистина ќе го отплати заемот наместо примачот на средствата во временскиот период предвиден со договорот. И иако процентот на осигурени настани, дури и во домашни реалности, е минимален, не треба да ја занемарите можноста да се заштитите од идни напади од заемодавецот - само ако заемопримачот нема на располагање неповредлива сметка или ликвиден имот, чија продажба може да го покрие долгот.

Во согласност со Упатствата на Централната банка бр. 3854 (од 20 ноември 2015 година) и 4500 (од 15 декември 2017 година), можно е да се бара враќање на парите потрошени за кредитно осигурување во следниве случаи:

  1. При осигурување од болест или несреќа... Разбирливо е дека по појавата на осигурен случај, заемопримачот нема да може (на привремена или трајна основа) да плаќа месечни рати, а осигурителната компанија ќе го стори тоа за него. Потребата за осигурување целосно исчезнува ако заемопримачот е веќе осигуран или има способност да ја надомести банката за загубите настанати во секое време. Кога одбива осигурување, клиент на банка може да се повика на став 2 од членот 935 од Граѓанскиот законик на Руската Федерација, кој директно забранува наметнување животно и здравствено осигурување на заемопримачот.
  2. За осигурување на живот или смрт... Во двете ситуации, при настанување на осигурен случај, обврските на заемопримачот кон заемодавецот од очигледни причини престануваат, и ако нема ко-позајмувачи, гаранти или наследници, банката го губи неисплатениот дел од средствата. Можете да вратите осигурување за преживување во секое време додека е во сила договорот за осигурување, без оглед на возраста на заемопримачот и тековната кредитна историја. Во овој случај, заемопримачот може да се повика и на став 2 од членот 935 од Граѓанскиот законик.
  3. При осигурување на финансиски ризици... Вработен во компанија може да ја загуби работата, а индивидуален претприемач може да пропадне; ова, заедно со другите варијации на губење на изворот на приход, и има осигурени настани. Можно е да се бара враќање на средствата за осигурување на потрошувач или друг заем до појавата на наведениот настан; во иднина, осигурувачот започнува да ги извршува своите должности, а раскинувањето на договорот станува речиси невозможно, особено без помош од надлежен адвокат.
  4. При осигурување на секаков вид граѓанска одговорност... Ако сегашната ситуација не дозволи заемопримачот да ги исполни своите обврски кон заемодавецот на време или во целост, осигурителната компанија ќе го стори тоа за него. Како и во претходниот пример, треба да се грижите за раскинување на договорот и да побарате да ги вратите парите за осигурување пред да се случи соодветниот настан - во спротивно ќе треба да докажете дека агентот за осигурување неправилно ги исполнил своите обврски.
  5. При осигурување на имот и возила... Зборуваме или за стекнување направено на сметка на заем издаден од банката, или за имотот на примачот на заемот, обезбеден на банката како залог. Имајќи предвид дека имотот е поголем од една личност, тој подлежи на ризик од непоправлива штета или неповратно уништување, не се препорачува да се одбие овој вид на осигурување - инаку заемопримачот едноставно ќе треба да го исплати заемот за веќе непостоечко или оштетен производ. Меѓутоа, можно е и во овој случај да се бара враќање на парите потрошени за осигурување.

Не можете да одбиете осигурување на заем во два случаи:

  1. Кога аплицирате за хипотекарен заем... Обврската за осигурување на недвижен имот стекнат со кредит е утврдена од законодавецот во член 31 од Федералниот закон „За хипотека“ бр. 102-ФЗ, изменет на 31 декември 2017 година. Невозможно е да се одбие, осврнувајќи се на неподготвеноста или дури и неможноста да се платат премии за осигурување: додека не се потпише договорот со осигурителот, заемодавецот нема право да ги префрли позајмените средства на сметката на примачот.
  2. При регистрирање... Колку се подобри условите за обезбедување позајмени средства, толку е поголема веројатноста банката да бара од клиентот да издаде полиса на КАСКО, која заемопримачот ќе може да ја одбие, само ако тоа е предвидено со договорот или осигурителот даде јасно изрази согласност за прекин на трансакцијата. Во спротивно, законодавецот не дава право да ги врати парите платени за осигурувањето, и уште повеќе е бесмислено да се бараат средства по истекот на полисата - во тоа време ќе се смета дека осигурителот го исполнил договорот, и ентузијастот на автомобили, кој сака да го постигне своето, ќе мора да го докаже тоа на суд.тоа осигурување му беше наметнато.

Способноста да се одбие осигурување за потрошувачки заем и да се бара поврат на средства е утврдена не само со Упатствата на Централната банка на Русија, туку и со Граѓанскиот законик, особено член 958 (став 2). Постапката ќе се дискутира во следниот дел, а сега - неколку зборови во корист на одбивање по фактот, односно по потпишувањето на договорот за заем.

Иако, во согласност со духот и одредбите на руското законодавство, заемодавателот нема право да одбие заемопримачот да ги исполни своите обврски утврдени во форма на јавна понуда (а понудата за заем се однесува конкретно на тоа), банката лесно може одложете ги документите или најдете причина за негативен одговор. На пример, штом станува збор за одбивање на наметнатото осигурување, може да излезе дека барателот собрал нецелосен пакет документи, направил недоволен број копии, донел „истечен“ сертификат, не ги исполнува условите на заемодавецот во однос на квалитетот на кредитната историја, и така натаму - што и да е, до премолчено одбивање. Во таква ситуација, пологично е да не се обидувате да ја заобиколите банката (со акумулација на адвокати и пазарџии - победата ќе остане кај него), туку да се согласите во моментот на потпишување на договорот за осигурување, последователно легално да го напуштите.

Овој повнимателен пристап ќе му помогне на заемопримачот да избегне:

  1. Одбивање на доверителот да го издаде саканиот износ- целосно или со негово намалување. Банката, како што веќе споменавме, може да најде доволно причини за негативна одлука, и крајно е проблематично да ја натераме да ја следи понудата: секоја финансиска структура има право да воспостави свои критериуми за соодветен заемопримач, и доколку барателот го стори тоа не одговара на барем еден од нив, одбивањето ќе биде целосно легално; тогаш заемопримачот може само да го трпи тоа и да бара друг заемодавач.
  2. Годишната каматна стапка се зголемува... Целосно да го одбие заемопримачот, дури и ако одлучи да покаже карактер и инсистира на тоа дека не е потребно осигурување, тоа не е во интерес на банката; полесно е да се подигне каматната стапка за нерешлив заемопримач, и тоа за неколку поени одеднаш. Ваквата политика на финансиска институција не е во спротивност со домашното законодавство, а последиците за „рефусеник“ се директно наведени на веб -страниците на повеќето банки и се вклучени во телото на јавната понуда. Така, неуспешниот заемопримач нема формални основи за жалба до Централната банка или Роспотребнадзор поради одбивањето да обезбеди позајмени средства, а за да не мора повторно да бара заемодавател, му се препорачува да го користи малиот трик опишан погоре.
  3. Влошување на другите кредитни услови... Банката може да го намали, доколку заемопримачот одбие да го осигура, ограничувањето на обезбедените средства, да го промени периодот на отплата на долгот и да воведе други ограничувања предвидени со понудата, што го отежнува животот на заемопримачот. Ако финансиската структура работи во рамките на законот (и тоа е случај во 99% од случаите), барателот нема да има причина да ја оспори одлуката, тогаш ќе има само две опции: да барате друга банка или да се согласуваат на намерно неповолни услови. Излезот е ист како и во првите две ситуации: да се согласите за осигурување на живот, здравје, финансиска состојба и така натаму, а потоа, во утврдената временска рамка и во согласност со важечките прописи, повлечете ја вашата согласност.

Услови за враќање на осигурувањето на заемот

Од 2016 година, рускиот заемопримач може, во согласност со Уредбата на Централната банка бр. 3854 од 20 ноември 2015 година, да одбие осигурување на заем за време на таканаречениот период на ладење - со една писмена пријава и без дополнителни барања од заемодавачот.

Важно:заемопримачот нема да може да бара враќање на средствата потрошени за осигурување на заемот, дури и за време на периодот на ладење, ако осигурениот настан се случил пред поднесување писмена пријава. На пример, ако заемопримачот кој се согласил да потпише договор со осигурител бил отпуштен од работа следниот ден, осигурителната компанија веднаш започнува да ги исполнува своите обврски и нема да може да се вратат парите.

Ако побарувањето е испратено на адресата пред крајот на периодот на ладење и пред појавата на споменатиот настан, осигурителната компанија ќе биде должна да го исполни, а заемопримачот ќе мора сам да ги реши можните проблеми.

До почетокот на 2018 година, во согласност со Уредбата на Централната банка број 3854, периодот на ладење беше 5 дена од денот на потпишување на договорот... Бидејќи немаше дополнителни коментари во документот, наведениот период се сметаше во календарски денови, а не во работни денови, како резултат на што заемопримачот може да изгуби неколку дена поради празници и викенди.

На 15 декември 2017 година, Централната банка одлучи да ја поправи ситуацијата со „повлекување“ на јасно недоволниот период на ладење до стандардниот рок за одбивање на производ или услуга; сега, како што следува од Уредбата бр. 4500, овој период е 14 дена... Во рок од две недели, сметано од следниот ден по потпишувањето на договорот, заемопримачот може да го одбие осигурувањето на заемот што му го наметна банката, повеќе не плашејќи се од влошување на условите за кредит или одбивање да издаде средства.

Заемопримачот, во согласност со став 2 од членот 958 од Граѓанскиот законик, исто така, има можност да одбие осигурување за потрошувачки или друг заем ако не се случил осигурениот случај. Во таква ситуација, во согласност со став 3 од истиот член, осигурувачот има право (и затоа ќе) побара дел од премијата - колку е поголем, толку подолг е договорот за осигурување. Едноставно кажано, заемопримачот кој бара да ги врати парите за осигурување на заемот ќе може да добие само дел од него, што се намалува со времетраењето на осигурувањето.

На пример, ако износот на договорот е 10 илјади рубли, тогаш во случај на одбивање во текот на првата година на заеми, може да му се платат 8 илјади, втората - 5 илјади, а третата - 2 илјади. Бројките се индикативни само за да го претстават трендот на намалување на надоместоците. Во реалноста, ако осигурителната компанија покажала претпазливост, договорот може да го наведе износот на плаќањата во случај на одбивање на осигурување; во спротивно, тие ќе мора да се инсталираат врз основа на моменталната ситуација.

Друго сценарио е предвремена отплата на заемот. Во согласност со став 1 од истиот член 958 од Граѓанскиот законик, во овој случај, поранешниот заемопримач може да побара раскинување на договорот за осигурување и враќање на потрошените средства за него во пропорционален износ, бидејќи веројатноста за појава на осигурените настани предвидени со договорот природно исчезнаа. Осигурувачот нема да може да одбие, меѓутоа, како што веќе беше споменато повеќе пати, најверојатно, ќе го искористи правото да задржи дел од премијата според договорот, дури и ако компензацијата никогаш не е платена.

Ако истече рокот на договорот за осигурување пред да се изврши последната исплата на заемот, бесмислено е да се смета на поврат на пари за осигурување врз основа на една писмена пријава: заемопримачот кој има намера да ги врати своите пари по секоја цена, ќе мора да поднесе изјава за барање во суд, и таму веќе докаже дека договорот за осигурување му бил наметнат од банката. Ова бара барем помош од добар адвокат - исто така не бесплатно и во таква тешка ситуација не е секогаш ефикасно.

Важно:според гореспоменатите Упатства на Централната банка, можно е да се вратат пари за потрошувачки или друг заем само по склучување на индивидуален договор. Во рамките на колективната програма, која вклучува склучување трансакција помеѓу банката доверител и друштвото за осигурување со понатамошно приклучување како трета страна на самиот заемопримач, не може да се смета на поврат на средства - само ако самиот заемодавател не обезбедил за таква можност.

Во согласност со општите одредби, секоја финансиска структура може да постави свој период на ладење, повлекувајќи го стандардниот. Ова го направија Сбербанк и ВТБ 24.кои (иако склучуваат договор за осигурување според колективна програма) им овозможуваат на клиентите да бараат враќање на средствата во рок од 30 календарски дена. Се разбира, одбивањето мора да се направи во писмена форма; едно вербално барање од заемопримачот нема да биде доволно.

Како да си го вратам осигурувањето од потрошувачки заем?

За да вратите осигурување за потрошувачки заем, треба да дејствувате во согласност со следниот универзален алгоритам:

  1. Пред с all, апликантот треба да се осигура, користејќи ги информациите погоре, дека има способност да бара враќање на средствата потрошени за осигурување за потрошувачки или друг заем.
  2. По - изгответе барање за раскинување на договорот за осигурување. Не постои единствена форма за документ: заемопримачот може сам да го креира, да користи образец од Интернет или да го преземе образецот на веб -страницата на осигурителната компанија. Следниве блокови мора да бидат присутни во апликацијата:
    • целосно официјално име на осигурителната компанија и нејзините главни детали, вклучувајќи TIN и OGRN;
    • податоци за контакт на осигурителот;
    • правната адреса на осигурителот, вклучувајќи го и поштенскиот код;
    • презиме, име и покровителство на заемопримачот (во целост, а не иницијали), неговите податоци за контакт и адреса на постојан престој (регистрација);
    • насловот на документот;
    • преамбула, во која е неопходно да се наведат датумите и броевите на договори за кредити и осигурување;
    • суштината на жалбата е условот да се прогласи за ништовен договорот за осигурување и да се вратат парите за осигурувањето;
    • повикување на законодавство или прописи кои му даваат право на заемопримачот да бара враќање на средствата за осигурување;
    • деталите на заемопримачот да му ги врати парите - бројот на пластична картичка или банкарска сметка;
    • потпис на апликантот со препис и датум на изготвување на документот во традиционален руски формат: ДД.ММ.ГГГГ.

Важно:апликацијата треба да се состави и потпише во два примерока: едната останува кај заемопримачот, а втората се предава на потпис на претставникот на друштвото за осигурување. Можете да го пренесете документот лично или со испраќање преку препорачана пошта со ознака за испорака. Во спротивно, адресантот ќе мора на суд да докаже дека осигурителот навистина го примил барањето, што е крајно проблематично без потпис на формуларот.

  1. Прикачете копии од двата договори на апликацијата - заеми, како главни, и осигурување, како што е склучено врз основа на првото. Можно е да се потврдат копии кај нотар, но тоа не е потребно: осигурителот исто така мора да прифати несертифицирани копии, особено затоа што нема да му биде тешко да ја потврди нивната автентичност: само одете во вашата архива и поднесете барање до банката доверител.
  2. Почекајте апликацијата да се разгледа во временскиот период утврден од законодавецот, а потоа постапете во согласност со ситуацијата.
  3. Ако осигурувачот се согласил да го плати целиот износ или дел од истиот, а заемопримачот нема побарувања против него, парите се кредитираат на сметката, и за тоа односите на страните се сметаат за исцрпени.
  4. Ако осигурителната компанија ја игнорира жалбата или одговори со писмено одбивање, заемопримачот треба да оди на суд со изјава за барање. Документот мора да содржи:
    • името на судскиот орган до кој е испратен, неговите податоци за контакт и поштенска адреса;
    • презиме, име и патроним (во целост) на апликантот, неговите контакти (мобилен или фиксен телефонски број, е-пошта и други достапни), како и адреса за регистрација, вклучувајќи го и поштенскиот код;
    • насловот на документот;
    • краток опис на проблемот;
    • суштината на барањата: раскинување на договорот за осигурување и враќање на заемот на заемот на парите потрошени за плаќање на осигурување;
    • други барања: надомест од страна на осигурителот на правни трошоци, нематеријална штета и така натаму;
    • повикување на одредбите од домашното законодавство кои обезбедуваат основа за изготвување на изјава за барање;
    • потписот на подносителот на документот со препис и датумот на неговата подготовка.
  5. Изјавата за барање треба да биде придружена со:
    • копија од договорот за заем;
    • копија од договорот за осигурување;
    • писмено одбивање на осигурителот (ако не, потврда за прием на претходно подготвено побарување);
    • други релевантни документи: потврди, сертификати за трети страни, и така натаму.
  6. Почекајте случајот да се разгледа на суд. Ако се донесе позитивна одлука, парите ќе бидат префрлени на сметката на заемопримачот во догледно време; ако одлуката е негативна, барателот има право, во согласност со член 321 од Законот за парничната постапка, да го оспори во повисок суд во рок од еден месец од денот на пресудата.

Покрај тоа, ако постојат докази за наметнување на осигурување од заемодавачот, заемопримачот може да бара од судот од него надомест за морална штета и други трошоци - во посебен процес и предмет на нова изјава за побарување, на која сите релевантни докази ќе биде прикачен.

Колку време е потребно за да се врати осигурувањето на заемот?

Осигурувањето на заемот мора да се врати надвор од судот, во согласност со општите одредби на домашното законодавство, во рок од 10 дена од приемот на писмено барање... Ако жалителот не добил ниту пари, ниту образложено одбивање во предвидениот рок, тој може да испрати жалба до Роспотребнадзор, истовремено почнувајќи да подготвува изјава за барање до судот.

Ако обврската за враќање на средствата му била наметната на осигурувачот како резултат на судската седница, тој мора да ги пренесе пред истекот на периодот наведен во резолуцијата. Кога ги надминува границите, тужителот има право повторно да оди на суд со барање да го принуди несовесниот обвинет да преземе брза постапка.

Колкав надомест може да очекувате?

Во зависност од околностите, заемопримачот може да смета и на целосно надоместување на трошоците за осигурување, доколку барањето за раскинување на договорот за осигурување е испратено пред истекот на периодот на ладење, и делумен надоместок пресметан од осигурителот според условите на договорот или во согласност со моменталната состојба. Колку повеќе време помина од денот на потпишување на договорот, толку помал износ осигурителната компанија е подготвена да му врати на заемопримачот.

Ако заемопримачот е незадоволен од износот на надоместокот што го нуди осигурителот, тој може да му испрати на второто ново побарување, кое е непродуктивно, или, без да губи време, да започне да подготвува изјава за барање до судот, барајќи да ги врати средствата во целост (или колку што е можно повеќе).

Сумирање

Можно е да се вратат парите потрошени за потрошувачко осигурување или друг заем врз основа на одредбите од Граѓанскиот законик и упатствата на Централната банка на Русија бр. 3584 и 4500. До крајот на периодот на ладење, заемопримачот може очекувајте да добиете целосна наплата; по - пропорционално со прописот на склучениот договор за осигурување. Ако заемот е отплатен пред предвиденото, потребата за односи со осигурителот автоматски исчезнува, што исто така дава основа да се бара враќање на средствата според договорот за осигурување.

Првиот чекор на заемопримачот е да испрати писмена пријава до осигурителната компанија со барање да го раскине договорот и да ги врати парите. Ако ова не помогне, ќе мора да поднесете барање до судот; на документот треба да се приложат не само копии од главните и дополнителните договори (соодветно кредитирање и осигурување), туку и писмено одбивање на осигурителот или доказ за прием на побарувањето. Периодот пред судење за враќање пари е 10 дена од денот на приемот на апликацијата; ако е надмината, заемопримачот може да испрати жалба до Роспотребнадзор, истовремено подготвувајќи изјава за барање до судот.

Добро попладне, драги пријатели. Во денешното издание, би сакал да зборувам детално за тоа како Како да го вратите осигурувањето на заемот.

Ова прашање го сметам за многу релевантно, бидејќи и покрај законската забрана и широката судска практика, голем број банки продолжуваат да вклучуваат провизии за осигурување во условите на договорот за заем.

Често, плаќањата се скриени и се вклучени во пакетот за услуги. Секој потрошувач има право да одбие придружна услуга.

Кредитно осигурување: правна рамка

Претходно, при потпишување договор за заем со опцијата „Осигурување“, беше тешко да се вратат средствата или да се одбие материјално обезбедување. Се веруваше дека трансакцијата е склучена со доброволна согласност на страните, а за да се откаже, требаше да се докаже наметнување на услови или заведување на потрошувачот.


Централната банка на Русија го разјасни прашањето со усвојување на резолуција на 1 јуни 2016 година со појаснувања за можноста заемопримачот да поднесе барање за откажување на услугите за осигурување во рок од 5 дена по склучувањето на договорот. Обично, банката пренесува средства на клиентот доста брзо - во рок од 10 дена. Исто така, осигурувањето на заемот може да се отплати во рок од 3 години, застареност, по отплата на долгот кон банката.

Што е причината?

Позицијата на Банката на Русија е оправдана со член 16 од Законот за заштита на правата на потрошувачите, во кој се наведува дека приемот на една услуга не може да биде придружен со обезбедување на друга.

Според член 48 од Граѓанскиот законик на Руската Федерација, договорот за осигурување е посебна трансакција од договорот за главен заем. Во овој поглед, можноста за добивање заем не треба да биде предодредена со плаќање на услугите за осигурување.

Дали има исклучоци?

Исклучок е хипотекарно осигурување, на пример, при добивање заем за автомобил обезбеден со превоз. Во овој случај, ќе треба да купите CASCO.

Обезбедувањето на колатерал е исто така потребно при склучување договор за хипотека за да се минимизираат ризиците од загуба или оштетување на заложениот имот.

Во кои случаи е можно да се одбие осигурување по добивање заем

Услугите за осигурување доброволно се обезбедуваат за кредитни картички, готовински заеми, стоковни заеми за ризици:

  • губење на работата од страна на заемопримачот, намалување
  • попреченост, почеток на неспособност, попреченост
  • од финансиски ризици
  • губење или оштетување на имотот на хипотека
  • обезбедено осигурување на имот

Ако услугата не е задолжителна, не го придружува договорот за заем, тогаш е дозволено да се одбие. Во други случаи, договорот е составен според волјата на страните во трансакцијата и невозможно е да се натера заемопримачот да го заврши, тој го потпишува договорот по своја дискреција.

Врз основа на член 31 од Законот „За хипотеки“, следниве се предмет на задолжително осигурување:

  • обезбедување (недвижен имот - стан или куќа)
  • при пренос на автомобил за обезбедување - пакет услуги за осигурување КАСКО

Важно:Врз основа на член 395 од Граѓанскиот законик на Руската Федерација, животно и здравствено осигурување на должникот се врши на доброволна основа. Во исто време, нелегално е да се склучи договор за услов за обврска за формализирање на односите со осигурителот.

Како да се откажете од осигурување на заем

Ако, сепак, некако сте го направиле осигурувањето и сега сакате да го одбиете, тогаш е можно да го раскинете договорот и да направите поврат на средства во следниве случаи:

  • во рок од 5 дена по склучувањето на договорот со банката
  • по целосно отплата на заемот во рок од 3 години
  • во секое време од договорот за заем

Ајде внимателно да го разгледаме секој од нив.

1. Како веднаш да се врати осигурувањето

Постапката веднаш по аплицирањето за заем се спроведува во неколку чекори:

  • сметајте не повеќе од 5 дена од денот на склучувањето на договорот
  • аплицираат до банкарска институција или осигурителна компанија со барање за раскинување на договорот
  • обезбедете детали за сметката за кредитирање на плаќањата настанати според полисата за осигурување, честопати за ова се користи сметка поврзана со кредитна картичка или друга сметка што му припаѓа на заемопримачот.

Постапката за враќање не е формално регулирана и е воспоставена со внатрешните правила на банкарските институции. Можете да прочитате за тоа како се врши одбивањето на услугите за осигурување во договорот за заем или да се распрашате во услугата за поддршка на банката.


Апликацијата мора да се поднесе преку филијалата на кредитната компанија каде што се прима заемот. Ако регионалната канцеларија не прифаќа документи, тогаш треба да испратите заверено писмо со известување до централната канцеларија со прилогот:

  • копии од договорот
  • дополнителни апликации
  • полиса за осигурување, доколку е издадена
  • потврди за извршени плаќања

Дали секој може да го стори тоа?

Овие норми не важат за договори за колективно осигурување. Заемопримачите обично им се придружуваат со купување на одреден пакет банкарски услуги.

Осигурениот според вакви договори обично е кредитна институција, а потрошувачот се приклучува кон неа.

Не е можно да се вратат исплатите за осигурување во таков однос за време на периодот на "разладување", утврден од Централната банка на Руската Федерација во рок од 5 дена.

2. Како да се врати осигурувањето по плаќањето на заемот

Мислам дека многу луѓе може да имаат таква ситуација што во првите 5 дена од по регистрацијата на заемотне беше можно да се врати наплата. Тогаш треба да се разбере дека постапката за враќање не спаѓа под појаснувањата на Централната банка на Руската Федерација.


Потоа ќе треба да одите на суд, но пред да го направите ова, можете да поднесете апликација до банката со барање да го раскинете договорот за осигурување и да ги вратите износите платени според договорот.

Како дел од програмата за лојалност, некои кредитни институции сега даваат можност да вратат наплата и да го раскинат договорот по овој период.

Ваквите услови се регулирани со договори за обезбедување на одреден тип заеми од банки. На пример, до 30 дена периодот го обезбедува Сбербанк на Русија, како и ВТБ-24 според договори склучени пред 01.02.2017 година. Но, дали е можно да се врати осигурувањето откако ќе се отплати заемот во други банки? Прашањето се решава во секој случај поединечно.

Побарувањата по плаќањето на долгот не се прифатени од банките за извршување во речиси 100% од случаите. Затоа, треба да поднесете барање до судот на локацијата на обвинетиот.

За време на пријавувањето, ќе се земат предвид околностите за вклучување на комисијата за осигурување во договорот, дали заемопримачот доброволно се согласил да надомести материјални ризици во случај на осигурен настан или плаќањата биле „скриени“ - потрошувачот дозна за нив откако отпиша одредена сума за осигурителни услуги итн ...

Испраќањето апликација до банката не гарантира одлука во корист на барателот за враќање на средствата за осигурителни услуги.

Важно:Дали да испрати барање и да чека одговор, секој заемопримач одлучува независно. Законот не воспоставува задолжителна претходна постапка. За тоа дали е напишано во врска со одредени односи, прашањето се решава при проучување на конкретен договор за заем.

3. Враќање на осигурување на заем во случај на предвремена отплата

Ако сте еден од оние што можеа да го затворат долгот пред датумот на достасување, тогаш имате повторно пресметување на плаќањата за осигурителните услуги.

Често, провизијата е вклучена во износот на месечни плаќања и не се плаќа одделно. Меѓутоа, во пракса, постојат ситуации кога плаќањето за осигурување, вклучително и според колективен договор, е вклучено во пакетот дополнителни услуги за кредитна картичка или потрошувачки заем. Плаќањето се врши со едно плаќање за поврзување во текот на целиот рок на договорот.

Во секој случај, ситуацијата се решава лично.

Кога го отплаќа заемот пред предвиденото, заемопримачот мора да напише апликација до банката за враќање на исплатите за осигурување платени за целата важност на договорот или за во иднина, во врска со неговото рано раскинување.

Кога контактирате со банката, најверојатно ќе се обезбедат сопствени писма на институцијата, или вработениот ќе понуди да изготви жалба во која било форма, обезбедувајќи ги податоците на осигурителот. Апликацијата е испратена од финансиската институција до осигурителната компанија за да ја прекине услугата.

Честопати, повторно се пресметува земајќи го предвид плаќањето на долгот на сметката порано од утврдениот рок во распоредот за плаќање, за што банката го известува заемопримачот. Доколку финансиската институција одбие, потрошувачот има право да собере неправедно збогатување.

Важно:Понекогаш во договорите за заем е пропишано дека е невозможно да се врати комисијата за осигурување во случај на предвремен договор.

Кредитната институција има право да ја пренасочи жалбата до осигурителната компанија или да го реши случајот самостојно.

Ако одбиете, треба веднаш да поднесете барање до судот, бидејќи периодот на ограничување за случаи од оваа категорија е 3 години. По овој период, ќе биде тешко да се вратат парите; ќе биде неопходно да се поднесе апликација со прилог на документи кои оправдуваат добра причина за недостаток на овој период.

Задоволството од оваа апликација се случува земајќи ги предвид фактичките околности на случајот по дискреционо право на судот.

Дали треба да одите кај адвокат за да ги заштитите вашите интереси во банка?

Најверојатно, вклучувањето на специјалист ќе биде несоодветно кога испраќате апликација до банката во рок од 5 дена.

Ако одредениот период е пропуштен и работата е комплицирана со потпишување договор за осигурување под маската на обезбедување дополнителни услуги, тогаш потребата да се вклучи специјалист во секој случај се одредува поединечно.

Обично, судовите го заземаат ставот на потрошувачот доколку се прикажат сите докази за наметнување полиса за осигурување на заемопримачот под маската на друга услуга или со цел да се оправда потребата од склучување таков договор со цел да се добие заем.

Во случаи кога граѓанинот го разбира значењето на неговите постапки, му се објаснуваат последиците од склучувањето договор и тој самостојно плаќа за осигурителни услуги, резултатот од разгледувањето на случајот и неговите добивки зависат од искуството на претставникот што го штити правата на потрошувачот.

Важно:Можеби враќањето на плаќањата за осигурување не е воспоставено во однос на сите договори за заеми за потрошувачи, ситуацијата во секој случај се решава поединечно.

Како да го вратите осигурувањето за потрошувачки заем

Опциите за интеракција со банката при добивање заем за купување на добра или опрема за домаќинство се исти како и при издавање кредитна картичка или за добивање заем во готово.

Во вакви случаи се применуваат три шеми:

  • откажување на производот за осигурување на поедноставен начин по 5 дена по склучувањето на договорот;
  • раскинување на договорот за време на периодот на важење на полисата за осигурување;
  • отплата на средства по отплата на долг според договорот за заем.

Информациите за поврат на провизии за услуги за осигурување не се вклучени во кредитната историја, дури и ако постапката била спроведена на суд.

Треба да се напомене дека осигурувањето може да се врати само доколку заемопримачот не го искористил. Ако плаќањата се направени при настанување на осигурен настан, враќањето на средствата ќе биде одбиено.

Дали е можно да се откаже осигурувањето на заемот ако повратот не е обезбеден?

Ако се случил осигурен настан, но надоместокот поради неговото настанување не се наплатува на имателот на полисата, заемопримачот може да ги направил следниве околности:

  • пропуштен е рокот за поднесување апликација за надомест за осигурување, кој обично се назначува во рок од 1 месец од моментот на настанување на непредвиден настан;
  • во пријавата нема назнака за деталите за договорот за осигурување, неговиот период на важност, податоци за осигуреното лице и предметот на надомест во случај на ризик;
  • не беше обезбедена документација со која се потврдува појавата на осигурениот настан - акт на лекарски преглед, протокол за несреќата што се случила итн.

Дали во овие случаи е дозволено враќање на комисијата за осигурување? Најверојатно не, бидејќи материјалната компензација не била примена по вина на заемопримачот - осигуреникот.

Заклучок + поврзано видео

Внимателно проучување на условите на договорот пред да се потпише, ќе се избегнат проблеми со враќање на провизијата за осигурителни услуги.

Ако, поради финансиската состојба, можно е да го отплатите долгот пред предвиденото, тогаш треба да обрнете внимание на точката за можноста за повторно пресметување или враќање на провизијата на осигурителната компанија.

Невозможно е да се вратат плаќањата или да се откаже договорот во корист на осигурителот во присуство на залог: возила или недвижен имот во хипотека. Враќањето пари за осигурување на заем во овие случаи не е предвидено со договори и закон, освен ако заемопримачот не бил во заблуда за природата на договорот за заем и последиците од неговото склучување.

Всушност, тоа е с for за мене. Ви благодарам на сите за вниманието и се гледаме наскоро.

Земањето осигурување при добивање заем е популарна услуга што ја наметнуваат банките за нивните клиенти. Менаџерите зборуваат за неговите придобивки, намалување на ризиците за заемопримачот и други придобивки, но всушност, токму осигурувањето води до непотребен финансиски товар. Не е изненадувачки што многу луѓе кои првично се согласија да добијат полиса, наскоро размислуваат да се откажат од оваа услуга и да си ги вратат парите. Дали е реално да се направи ова во 2019 година?

Зошто да земете осигурување кога добивате заем?

Полиса за осигурување е доброволна опција која и овозможува на банката значително да го намали ризикот од неплаќање на долгот. Во случај на осигурен настан, на пример, смрт на клиент, осигурителот ќе ги врати парите. За клиентите, оваа услуга е исто така корисна, и тука консултантите на банката не се лукави - ако не можете да работите од здравствени причини, нема да мора да го вратите заемот.

Земањето осигурување не е задолжително, но многу банки наметнуваат полиса. Ако клиентот категорично одбие да склучи договор, тоа доведува до следниве последици:

  • одбивање да издаде средства - банката не презема дополнителни ризици, особено ако кредитната историја на клиентот не е идеална, односно политиката ги зголемува шансите за одобрување;
  • зголемување на каматната стапка - преплатувањето во отсуство на полиса е еднакво на неколку поени - од 1 до 15%, но изборот на програма со осигурување може да резултира со уште поголема преплатување;
  • влошување на условите за кредит - банката ќе понуди помал износ, пократок период, без привилегии, бидејќи е од корист да го поврзе заемопримачот со програмата за заштита на осигурувањето.

Денес, издавањето полиса не е задолжително, но практиката покажува дека одбивањето на осигурување е полн со негативни последици, всушност, банките го ставаат клиентот во неповолна и безнадежна позиција. Не е изненадувачки што заемопримачите с increasingly повеќе бараат да си ги вратат парите на купена полиса.

Видови на осигурување што може и не може да се вратат во 2019 година

Осигурувањето при аплицирање за заеми може да биде доброволно и задолжително. Во вториот случај, не можете да сметате на враќање на средствата - ќе бидете законски одбиени. Ова ограничување се однесува на заеми со залог - КАСКО за автомобил, осигурување на недвижен имот за хипотеки и големи заеми.

Ако полисата е издадена за потрошувачки заем, картичка или друг заем, кога осигурувањето е доброволно прашање, можете да ги вратите парите според законот. Ова вклучува:

  • животно и здравствено осигурување на заемопримачот;
  • осигурување за губење на работа;
  • титула осигурување;
  • заштита на финансиските ризици;
  • осигурување на имот.

Осигурувањето на заемот е правна услуга, но ако клиентот не сака да земе полиса, или се премисли по потпишувањето на документите, можете да се откажете од осигурување.

Целосни упатства: како да се вратат парите за осигурување?

Постапката за враќање средства за земање осигурување зависи од моментот кога клиентот одлучил да го раскине договорот за осигурување. Најпрофитабилно е да се направи ова во првите денови по потпишувањето на документите, уште подобро - истиот ден, за да не се платат прекумерно осигурителите. Но, дури и во случај кога помина многу време, клиентот може да ги врати парите вратени.

Откажување на полисата за осигурување во рок од 5 дена по регистрацијата

Во 2015 година, Централната банка на Руската Федерација воспостави „период на ладење“ кога клиентите можат да го раскинат договорот без никакви тешкотии. Тоа е 5 дена, и ако го исполните рокот, според законот, осигурителот нема право да ви одбие. Како треба да постапите?

  1. Веднаш по аплицирањето за заем, напишете апликација за одбивање заштита, треба да го направите ова во рок од 5 дена од денот на потпишување на документите;
  2. Контактирајте со осигурителната компанија, банката не е вклучена во вашата врска. Примерок апликација е достапна на веб -страницата на осигурителот или во најблиската филијала - пополнетиот формулар можете да го испратите по препорачана пошта или да го земете лично, оставајќи копија со белешка за испорака. Во апликацијата, задолжително наведете ги деталите каде треба да се вратат парите;
  3. Во рок од 10 дена, средствата ќе бидат префрлени на граѓанинот. Ако договорот со осигурителот важи најмалку неколку дена, мал дел ќе се задржи од висината на надоместокот.

Единствената ситуација кога осигурителната компанија може законски да одбие надомест е појава на осигурен настан. Тоа е, нема да можете да добиете исплата поради губење на работа и враќање на средствата според полисата.

Враќање на осигурување за неподмирен заем

Ако, од која било причина, го пропуштивте периодот од 5 дена, но сакате да ги вратите парите за издадената полиса, во некои случаи сепак ќе можете да го исполните она што го сакате. Ова се должи на програмите за лојалност на одделни банки - тие нудат продолжен „период на ладење“ кога клиентот може да се откаже од дополнителни услуги. На пример, оваа практика е достапна во Сбербанк, Домашен кредит, ВТБ 24. Но, популарната Ренесансна кредитна банка не е толку лојална на своите заемопримачи како другите институции.

За да го вратите осигурувањето пред отплата на заемот и по 5 дена од денот на регистрацијата, треба да контактирате со банката. Консултантот сигурно ќе се обиде да ве убеди, но ако одлучите да ја одбиете наметнатата услуга, инсистирајте да напишете изјава. Moreе биде потешко да се вратат парите преку судот и во постапката за жалба, и ако нема програма за лојалност, тоа ќе биде воопшто невозможно.

Како да се врати осигурувањето во случај на предвремена отплата на заемот?

Предвременото враќање на заемот е вообичаен случај кога нема да биде тешко да се раскине договорот за осигурување и да се вратат преплатените средства. На пример, зедовте заем за 2 години, плаќајќи 50 илјади на осигурителите и го исплативте долгот за една година, износот што треба да се врати ќе биде 25.000 рубли. Тоа е, кога веќе не се потребни услуги за заштита на осигурување, дел од парите може да се вратат. Како да продолжи?

  1. Контактирајте ја банката за предвремено раскинување на договорот за заем, во исто време напишете апликација за враќање на осигурувањето;
  2. Ако банката ве упати кон осигурителна компанија, земете сертификат за отплата на долгот и одете кај осигурителите, исто така можете да испратите документи по пошта;
  3. Изјавата што ја пишува клиентот, слична на онаа подготвена кога осигурувањето е затворено во рок од 5 дена, мора да биде наведен бројот на сметката за пренос на средства;
  4. Парите мора да се вратат најдоцна во рок од 10 дена.

Осигурителната компанија веројатно нема да одбие клиентот да плати надомест, но ако тоа се случи, можете да отидете на суд, собирајќи го преплатениот износ, износот на паричната казна и дополнителни казни.

Кога банката ќе одбие да го врати осигурувањето?

Во законодавството за осигурување, не е с smooth толку мазно, постојат ограничувања кога клиентот ќе одбие да го раскине договорот за осигурување, и ќе биде бесмислено да бара правда на суд - само ќе губите време. Од правна основа, осигурителот има право да одбие ако:

  • веќе се случил осигурен настан, на пример, ја изгубивте работата, сега компанијата го отплаќа долгот кон банката, нема да биде можно да се вратат средствата;
  • помина периодот од 5 дена, можете да докажете дека оваа услуга е наметната, но не и фактот дека ќе се донесе позитивна одлука;
  • при извршување на договор за колективно осигурување - според него, враќање на средствата не е можно дури и за време на "периодот на ладење";
  • ако поминале повеќе од 3 години од моментот кога клиентот требало да поднесе барање за надомест, на пример, по предвремена исплата на долгот;
  • ако апликацијата е пополнета погрешно, нема потребни документи.

За да избегнете одбивање, пополнете барање за враќање на осигурувањето според примерокот, задолжително наведете ги деталите за сметката каде што треба да се примат парите. Ако осигурителната организација ги одложува роковите за плаќање, можете да отидете на суд и да добиете дополнителен надомест.

Лично искуство: како да го вратите осигурувањето за заем?

Проучувањето на прегледите ви овозможува да разберете со која банка е подобро да контактирате за да избегнете наметнување услуги, како и да вратите пари за осигурување, доколку е потребно, без никакви тешкотии. Врз основа на лично искуство, на клиентите може да им се препорачаат:

  • внимателно проучете го договорот со банката при потпишување, ако нешто не е јасно, разјаснете ги информациите;
  • кога одбивате осигурување, споредете ги каматните стапки и придобивките од оваа постапка - колку ќе бидете компензирани;
  • при потпишување договор со осигурителна компанија, осигурајте се дека вие сте осигуреникот, а не банката, во спротивно купувате полиса за колективна заштита, која не бара враќање на средствата;
  • побрзајте со враќањето - треба да го направите порано од 5 дена по склучувањето на договорот;
  • не дозволувајте вработените во банката и агентите за осигурување да ве убедат - запомнете, тие се заинтересирани да платите максимален износ на пари;
  • ако ви е одбиен надомест, но сте сигурни во исправноста, поднесете жалба до Централната банка на Руската Федерација, на суд - бранете ги своите легитимни интереси.

Сосема е можно да се врати осигурувањето на заемот, иако ова бара упорност - вработените во осигурителната компанија и банката ќе дадат се од себе да го убедат клиентот да го напушти потфатот. Но, ако пресметате дека одбивањето е корисно, а побарувањата се легални, осигурителот е должен да го задоволи вашето побарување. И за да не се појават такви проблеми, не можете да издавате полиса при потпишување договор за заем. Ако имате добра кредитна историја, вие сте солвентен клиент, банката ќе биде заинтересирана за соработка без дополнителна заштита од ризик.