trang chủ > Ý tưởng > Trả lại bảo hiểm khoản vay tại Sberbank là luật. Bảo hiểm khoản vay tại Sberbank: hoàn trả bảo hiểm. Đúng quy trình


Trả lại bảo hiểm khoản vay tại Sberbank là luật. Bảo hiểm khoản vay tại Sberbank: hoàn trả bảo hiểm. Đúng quy trình




Điều khá thường xuyên xảy ra là sau khi vay một số tiền kha khá, khách hàng ngạc nhiên phát hiện ra sau một thời gian rằng mình đã tái bảo hiểm và sẵn sàng trả nợ sớm hơn nhiều so với thời hạn. Sau đó, một lần nữa bạn phải đến một tổ chức tài chính (ví dụ: Sberbank). Điều kỳ lạ là không tổ chức tín dụng nào hoan nghênh việc này. Và điều này không có gì đáng ngạc nhiên, vì bạn trả nợ càng sớm thì lợi nhuận mà ngân hàng nhận được càng ít.

Tuy nhiên, hầu hết tất cả các ngân hàng đều cho phép khách hàng của họ trả lại tiền khi họ sẵn sàng làm như vậy, mặc dù đôi khi điều này đòi hỏi phải đáp ứng một số điều kiện bổ sung, chẳng hạn như trả tiền phạt hoặc trả đầy đủ số dư nợ.

Một trong số ít các tổ chức ngân hàng không áp đặt bất kỳ yêu cầu bổ sung nào đối với người vay là Ngân hàng Tiết kiệm Nga. Hãy nói về anh ấy.

Trả nợ trước hạn là gì?

Vì vậy, hãy đến Sberbank. Việc trả nợ sớm có thể được thực hiện ở đây mà không cần thêm điều kiện. Bạn cần biết rằng dịch vụ này có thể đầy đủ hoặc một phần.

Đầu tiên là trường hợp bạn phải trả hết toàn bộ số nợ cùng lãi suất một lần và chấm dứt hợp đồng vay.

Trong trường hợp thứ hai, khoản vay chỉ được hoàn trả một phần. Sau khi gửi số tiền mong muốn (vượt quá một phần nợ vẫn còn tồn đọng và hợp đồng cho vay vẫn tiếp tục.

Thành thật mà nói, cho dù bạn sử dụng hình thức trả nợ sớm nào thì nó vẫn không mang lại lợi nhuận cho ngân hàng và tất nhiên là có lợi cho bạn. Năm năm trước, hầu hết tất cả các tổ chức tài chính đều phạt khách hàng của họ vì những hành động như vậy, nhưng vào năm 2011, hành vi này bị tuyên bố là bất hợp pháp (Điều 809, 810 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga).

Phương thức thanh toán niên kim

Nếu bạn liên hệ, hay nói đúng hơn, hành động của bạn khi làm như vậy sẽ phụ thuộc vào cách bạn hoàn trả khoản vay của mình một cách chính xác như thế nào. Nếu bạn có lịch thanh toán niên kim, tức là bạn gửi cùng một số tiền vào tài khoản của mình hàng tháng, sau đó để trả hết nợ sớm, bạn cần:

  • chuyển trước một số tiền vừa đủ vào tài khoản vãng lai;
  • vào ngày xóa đợt tiếp theo, phải xin phép nhân viên ngân hàng đặc biệt để trả nợ trước hạn;
  • Sau khi gửi tiền, hãy yêu cầu nhân viên ngân hàng xây dựng lịch thanh toán mới dựa trên số dư chưa thanh toán;
  • nếu bạn đã thanh toán toàn bộ số tiền, hãy đảm bảo rằng khoản vay đã được đóng và yêu cầu nhân viên Sberbank cấp cho bạn giấy chứng nhận xác nhận thực tế này.

Nếu khoản vay có lịch trình khác biệt

Nếu các khoản thanh toán của bạn không đồng đều, bạn cũng sẽ phải đến tổ chức tín dụng (trong trường hợp của chúng tôi là Sberbank). Việc trả nợ trước hạn trong trường hợp này tuân theo mô hình gần giống nhau:

  • Chúng tôi gửi đủ số tiền vào tài khoản ký quỹ;
  • chúng tôi liên hệ với nhân viên ngân hàng để được phép hoàn trả khoản vay (hoặc một phần) sớm;
  • ký giấy phép đặc biệt;
  • Hãy tính toán lại số dư nợ và lập lịch trả nợ mới.

Chú ý! Mặc dù thực tế là Sberbank không tính lãi, phạt hoặc phạt khi trả nợ trước hạn, bạn vẫn cần tuân thủ một số điều kiện:

  • Bạn có thể bắt đầu trả nợ sớm không sớm hơn 3 tháng sau khi thực hiện;
  • Bạn có thể bổ sung số tiền để trả nợ trước hạn bất cứ lúc nào nhưng phải thực hiện khoản thanh toán bắt buộc tiếp theo đúng theo tiến độ.

Chúng tôi trả hết tiền thế chấp sớm

Bây giờ chúng ta hãy xem câu hỏi này. Sberbank cũng không đặt ra bất kỳ hạn chế nào về vấn đề này; bạn có thể gửi bất kỳ số tiền nào và thậm chí hoàn trả toàn bộ khoản vay.

Tất nhiên, bạn khó có thể trả hết toàn bộ khoản nợ ngay lập tức, nhưng những khoản tiền nhỏ hơn có thể được trả khá thường xuyên. Có hai cách để tính toán lại số dư thế chấp của bạn:

  1. Giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn bằng cách sử dụng số tiền bổ sung đã thanh toán trước đó. Phương pháp này thường được sử dụng khi khách hàng không chắc chắn rằng mức thu nhập của mình sẽ không thay đổi trong tương lai và anh ta có đủ khả năng trả những số tiền đáng kể trong thời gian dài hay không. Tổng thời hạn vay vẫn giữ nguyên.
  2. Giữ nguyên các khoản thanh toán hàng tháng bắt buộc, nhưng do thanh toán vượt mức dẫn đến, hãy giảm thời hạn cho vay. Con đường này phổ biến hơn vì người ta tin rằng bằng cách này, tổng số tiền thanh toán vượt mức cho khoản vay có thể giảm đáng kể.

Trong mọi trường hợp, trước khi trả hết nghĩa vụ nợ trước hạn, bạn nên nghiên cứu kỹ hợp đồng. Có lẽ tất cả các phương pháp và điều kiện trả nợ trước hạn đều đã được nêu rõ từ trước.

Chúng ta phải làm gì đây?

Vì vậy, hướng dẫn từng bước:

  1. Chúng tôi gửi đơn đăng ký tới Sberbank để trả nợ trước hạn.
  2. Chúng tôi điền vào các tài liệu khác nếu cần thiết (người quản lý sẽ cho bạn biết về điều này).
  3. Chúng tôi yêu cầu nhân viên ngân hàng tính toán lại số dư chưa thanh toán hoặc tự thực hiện bằng máy tính trên trang web của ngân hàng.
  4. Chúng tôi gửi tiền vào tài khoản tín dụng của chúng tôi.

Một điểm quan trọng: nếu bạn dự định trả nợ sớm (toàn bộ hoặc một phần), hãy đến ngân hàng không muộn hơn 7 ngày trước khoản thanh toán bắt buộc. Nếu không, sẽ không có kết quả gì, việc thanh toán sẽ diễn ra như bình thường và việc trả nợ trước hạn sẽ phải hoãn lại sang tháng sau.

Hoàn trả bảo hiểm

Nếu bạn trả lại tiền sớm, bạn có thể tiết kiệm được nhiều thứ hơn là chỉ lãi suất. Bạn cũng có thể tin tưởng vào việc hoàn lại tiền bảo hiểm nếu trả khoản vay sớm (mặc dù không phải ai cũng biết về điều này).

Trước hết, bạn cần liên hệ với công ty bảo hiểm (không phải ngân hàng) và nộp các giấy tờ sau:

  • hộ chiếu;
  • bản sao hợp đồng vay;
  • giấy chứng nhận của ngân hàng cho biết khoản vay đã được hoàn trả đầy đủ.

Bạn cũng sẽ phải viết đơn gửi người đứng đầu công ty bảo hiểm, trong đó nêu rõ rằng bạn đang nộp đơn xin hoàn lại tiền bảo hiểm nếu bạn trả nợ sớm.

Trước khi quyết định trả lại bảo hiểm, vui lòng đọc kỹ hợp đồng. Như bạn hiểu, không ai thích chia tiền, đặc biệt là các công ty bảo hiểm, vì vậy có thể có 3 lựa chọn để phát triển tình hình:

  1. Bạn sẽ bị từ chối hoàn lại tiền.Điều này xảy ra với khá nhiều khách hàng. Thực tế là trong nhiều hợp đồng ở đâu đó nhỏ và “bên lề”, các điều kiện được viết ra, theo đó công ty bảo hiểm sẽ tự bảo vệ mình khỏi việc hoàn lại tiền. Chỉ đến lúc đi vay tiền thì ít người để ý tới những dòng chữ nhỏ này. Rất có thể bạn sẽ lấy lại được tiền của mình, nhưng để làm được điều này, bạn sẽ phải nhờ đến sự giúp đỡ của một luật sư giàu kinh nghiệm.
  2. SK sẽ hoàn lại một phần tiền của bạn. Diễn biến sự kiện này có thể xảy ra trong trường hợp đã hơn sáu tháng trôi qua kể từ ngày đăng ký bảo hiểm. Nhân viên công ty bảo hiểm thường nhấn mạnh rằng một phần số tiền đã được chuyển đến. Nếu số tiền bạn muốn nhận đủ lớn, hãy gửi yêu cầu nhận bản ước tính bằng văn bản về các chi phí phát sinh. Điều này sẽ cho phép bạn nhận được khoản bồi thường tối đa, tuy nhiên, như bạn đã hiểu, bạn cũng sẽ phải hành động thông qua tòa án.
  3. Hoàn trả đầy đủ. Thông thường, công ty bảo hiểm sẽ trả lại toàn bộ số tiền mà không cần thắc mắc khi khoản vay đã được hoàn trả trong vòng 1-3 tháng kể từ ngày đăng ký. Trong trường hợp này, rất có thể sẽ không ra tòa, vì Ủy ban điều tra khó có thể tranh luận được.

Một số sắc thái

Khi trả nợ sớm, cần xem xét một số điểm quan trọng hơn:

  1. Trước khi liên hệ với ngân hàng, hãy cố gắng tự mình thực hiện tất cả các tính toán; công cụ tính toán trả nợ (trên trang web Sberbank) sẽ giúp bạn điều này. Bằng cách điền vào các trường thích hợp và nhấp vào nút "Tính toán", bạn sẽ có thể biết số tiền còn lại phải trả, lịch thanh toán (gần đúng) mới và các thông tin hữu ích khác.
  2. Thông thường, bạn sẽ không thể trả hết khoản vay trong tháng đầu tiên sau khi đăng ký; đôi khi việc này không thể thực hiện được trong 3 hoặc thậm chí 6 tháng đầu. Vì vậy, trước khi đăng ký vay, hãy đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt là phần ghi về việc trả nợ trước hạn.
  3. Sử dụng việc trả nợ sớm bất cứ khi nào có thể, vì điều này cho phép bạn tiết kiệm đáng kể số tiền của mình.

Trả nợ sớm khoản vay từ Sberbank, trả lại bảo hiểm - mọi người đi vay đều có thể gặp phải tình huống tương tự. Nó thậm chí còn tốt hơn để phấn đấu cho nó. Bởi vì nó có lãi! Thứ nhất, bạn lấy lại số tiền đã chi cho bảo hiểm, thứ hai, bạn tiết kiệm được tiền lãi cho khoản vay và thứ ba, bạn cải thiện lịch sử tín dụng của mình.

Việc hoàn trả bảo hiểm được thực hiện hợp pháp. Rốt cuộc, bạn được bảo hiểm trong suốt thời gian vay và nếu nghĩa vụ của bạn với ngân hàng được hoàn thành trước thời hạn, ngân hàng có nghĩa vụ trả lại số tiền đã chi tiêu vì bạn không còn cần dịch vụ của họ nữa. Những quy định như vậy áp dụng ở tất cả các ngân hàng nhà nước của Nga, bao gồm cả Sberbank.

Nhưng những điều kiện như vậy không áp dụng cho tất cả các lựa chọn bảo hiểm được cung cấp. Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký. Bảo hiểm là một dịch vụ bắt buộc và bạn có quyền từ chối. Nhưng ở đây có thể lựa chọn từ chối cho vay.

Lời khuyên: Trước khi đồng ý vay tiền có bảo hiểm, hãy đọc kỹ hợp đồng. Người quản lý có thể cho bạn biết bất cứ điều gì. Hãy cảnh giác, chỉ tin vào những gì bạn tìm thấy trong tài liệu.

Trong một số điều kiện nhất định, có thể hoàn lại toàn bộ số tiền đã chi cho bảo hiểm. Nhưng điều này có thể thực hiện được trước khi hết hạn 14 ngày sau khi khoản vay được phát hành. Bạn chỉ cần đến chi nhánh ngân hàng mang theo đơn đăng ký. Và ưu đãi này không áp dụng cho khoản thế chấp.

Nhưng ngày nay mối quan tâm của chúng tôi là hoàn trả bảo hiểm khi trả nợ trước hạn. Tiếp theo, chúng tôi sẽ xem xét các ưu đãi của ngân hàng và các tùy chọn hoàn trả có thể có.

Các loại bảo hiểm

Bảo hiểm là một loại bảo vệ cho ngân hàng và người đi vay. Và trong một số tình huống, đây là một dịch vụ khá sinh lời.

Không ai biết trước điều gì sẽ xảy ra trong tương lai. Hợp đồng nêu rõ từng điểm các điều kiện mà bảo hiểm có hiệu lực. Nếu trường hợp đó xảy ra, ngân hàng sẽ có nghĩa vụ hoàn trả khoản vay cho bạn. Có ba loại bảo hiểm:

  • bảo hiểm tiền gửi;
  • bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe của người vay;
  • bảo hiểm tài sản đảm bảo.

Hôm nay chúng ta sẽ hoãn bảo hiểm tiền gửi và tài sản thế chấp và tập trung vào loại bảo hiểm thứ hai.

Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe của người vay

Bảo hiểm có giá trị trong các trường hợp sau:

  • mất tình trạng làm việc (trong trường hợp thế chấp);
  • khuyết tật tạm thời;
  • bệnh tật (trong trường hợp thế chấp);
  • cái chết.

Trong các trường hợp trên, ngân hàng đảm nhận nghĩa vụ của người vay. Và con nợ, theo đó, được giải phóng khỏi việc trả thêm khoản vay. Nhưng phải làm gì nếu không có chuyện gì xảy ra với người đi vay và khoản vay được hoàn trả trước thời hạn? Đọc thêm về điều này.

Tại Sberbank, các khoản vay được trả nợ sớm theo phương thức thanh toán hàng năm. Phương thức trả nợ theo niên kim là một lựa chọn trong đó khoản thanh toán hàng tháng là đều đặn, tức là số tiền cố định. Khi trả hết khoản vay, bạn có quyền trả bao nhiêu tùy ý. Nếu có cơ hội như vậy thì tốt nhất nên làm như vậy. Trả nợ sớm bắt đầu một tháng sau khi ký kết thỏa thuận.

Trong bất kỳ khoảng thời gian nào của thỏa thuận, bạn có thể nộp đơn xin tính toán lại khoản nợ hoặc thực hiện trực tuyến bằng Sberbank Online. Nếu khoản vay được hoàn trả sớm hơn thời hạn đã thỏa thuận thì sẽ không bị tính lãi cho thời gian chưa sử dụng. Và theo đó, có thể trả lại bảo hiểm chưa chi tiêu.

Bảo hiểm khoản vay có thể được hoàn trả theo ba cách:

  1. Toàn bộ chi phí bảo hiểm. Trong vòng 14 ngày có thể hoàn trả 100% phí bảo hiểm. Nói một cách đơn giản, hãy từ bỏ nó.
  2. Một nửa chi phí bảo hiểm. Trong vòng sáu tháng, bạn có thể trả lại 50% chi phí bảo hiểm. Phương pháp thứ nhất và thứ hai tương tự nhau.
  3. Hoàn trả một phần phí bảo hiểm. Sau khi chấm dứt hợp đồng với ngân hàng, nếu việc này xảy ra trước thời hạn, người trả tiền có cơ hội liên hệ với chi nhánh ngân hàng để tính toán lại số dư bảo hiểm.

Hoàn trả một phần bảo hiểm

Bởi vì bảo hiểm được thiết kế cho thời hạn của khoản vay, nên khi hoàn trả các điều khoản đã thiết lập trước đó, tiền sẽ được hoàn lại sau khi chấm dứt hợp đồng cho vay, tức là sau khi hợp đồng hoàn tất.

Để thực hiện việc này, bạn cần đến chi nhánh ngân hàng với:

  • đơn xin trả lại một phần bảo hiểm;
  • hộ chiếu;
  • Hiệp định vay vốn;
  • séc xác nhận trả nợ trước hạn.

Sau khi tính toán lại, phần tiền chưa sử dụng sẽ được trả lại cho bạn. Bạn trả nợ càng sớm thì bạn càng có thể mong đợi nhiều hơn. Bảo hiểm tại Sberbank dao động từ 1 đến 5% giá trị khoản vay.

Đọc kỹ hợp đồng. Đôi khi nó được cấu trúc theo cách mà việc trả lại tiền bảo hiểm là không thể ngay cả khi thông qua tòa án.

Tôi nên tham khảo những điều khoản nào trong hợp đồng khi trả lại bảo hiểm?

Thông thường, hợp đồng bảo hiểm được bao gồm trong hợp đồng vay nhưng được ghi trên một tờ riêng. Bạn cần hiểu rằng hợp đồng bảo hiểm là một dịch vụ riêng biệt và không phải là một phần bắt buộc trong hợp đồng vay. Không phải ngân hàng bảo hiểm cho bạn mà là công ty bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm có chứa một điều khoản như thời hạn hiệu lực của hợp đồng. Thông thường nó có vẻ như thế này: “N là số ngày kể từ ngày phí bảo hiểm được xóa toàn bộ khỏi tài khoản ngân hàng của Bên mua bảo hiểm”. N-số ngày là thời hạn của hợp đồng.

Điểm tiếp theo cần lưu ý là: “Người được bảo hiểm có quyền chấm dứt hợp đồng bất cứ lúc nào trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực”.

Nếu phát hiện ra sự thiếu vắng điều khoản này, khó khăn trong việc hoàn trả tiền có thể phát sinh.

Điều kiện ngân hàng

Ngân hàng không có bất kỳ điều kiện đặc biệt nào như vậy. Bạn chỉ cần điền chính xác đơn xin hoàn trả phí bảo hiểm và cung cấp các tài liệu xác nhận rằng khoản vay đã được thanh toán đầy đủ và thỏa thuận với ngân hàng có thể chấm dứt.

Từ chối trả lại bảo hiểm

Sau khi nhận được đơn yêu cầu hoàn trả tiền bảo hiểm, ngân hàng có nghĩa vụ thông báo quyết định trong vòng 10 ngày làm việc, nếu không nhận được phản hồi hoặc phản hồi là tiêu cực thì người được bảo hiểm có thể khởi kiện. Và tìm kiếm công lý thông qua công lý.

Nếu thỏa thuận không có điều khoản nêu trên thì ngân hàng có thể đưa ra câu trả lời phủ định một cách hợp pháp. Và tòa án sẽ bất lực trong những trường hợp này.

Tất cả những điều trên áp dụng cho việc cho vay tiêu dùng, thế chấp và cho vay mua ô tô. Trong tất cả các trường hợp được đề cập, bạn cần tiến hành theo cùng một cách:

  1. Đi đến ngân hàng.
  2. Nộp tài liệu.
  3. Chờ đợi 10 ngày.
  4. Ra tòa với yêu cầu bồi thường.

Tôi muốn lưu ý rằng nếu bảo hiểm được trả lại, lịch sử tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng gì. Bạn chỉ có nguy cơ lãng phí thời gian của mình vì hoạt động này khá dài. Nhưng hãy nhớ rằng bạn đang hành động hợp pháp và có thể nhận được phần còn lại của số tiền chưa chi tiêu.

Hôm nay chúng ta đã xem xét cách tiến hành khi trả lại bảo hiểm khoản vay từ Sberbank. Chức năng như vậy tồn tại trong danh sách các dịch vụ do Sberbank cung cấp và sẽ không có vấn đề gì phát sinh. Hãy hy vọng thông tin này sẽ hữu ích.

10 phút để đọc. Lượt xem 140 Xuất bản 06/10/2018

Ngay cả ở giai đoạn hoàn thiện và nộp đơn xin vay sơ bộ, những người đi vay trong tương lai vẫn phải đối mặt với những khuyến nghị mạnh mẽ từ các nhà quản lý tín dụng để ký kết hợp đồng bảo hiểm. Hơn nữa, những người vay tiềm năng cũng được cảnh báo về khả năng ngân hàng từ chối nếu họ từ chối bảo hiểm. Bạn không nên ngay lập tức buộc tội nhân viên Sberbank vượt quá thẩm quyền của họ - xét cho cùng, có một số loại khoản vay phải có bảo hiểm.

Ngoài ra còn có một lựa chọn để trả lại tiền bảo hiểm. Tất cả các khách hàng muốn vay tiền nên biết về tất cả các sắc thái của bảo hiểm và cách trả lại bảo hiểm cho khoản vay Sberbank sau khi nhận được khoản vay. Rốt cuộc, thông lệ này được quy định bởi luật pháp hiện hành và đã được Sberbank thực hiện từ lâu.

Pháp luật hiện hành quy định việc hoàn trả bảo hiểm sau khi nhận được khoản vay

Tại sao bạn cần bảo hiểm khi cho vay tại Sberbank?

Bất chấp thái độ hiện tại và khá tiêu cực của người vay đối với các chi phí bổ sung, bảo hiểm vẫn có những lợi ích và khá đáng kể. Xét cho cùng, chính sách bảo hiểm đảm bảo hoàn trả đầy đủ khoản vay trong trường hợp khách hàng vì lý do nào đó không thể tiếp tục trả khoản vay đó. Điều này đặc biệt đúng đối với các khoản vay dài hạn.

Hợp đồng bảo hiểm được cấp cho khoản vay đảm bảo hoàn trả đầy đủ khoản vay theo lịch thanh toán đã thiết lập.

Sberbank thực hiện một số dòng bảo hiểm. Đặc biệt:

  • tính mạng của người đi vay;
  • tài sản bị cầm cố;
  • bắt đầu khuyết tật (nhóm I và II);
  • mất khả năng lao động do bệnh tật;
  • giảm mức độ hạnh phúc và lợi nhuận vì những lý do ngoài tầm kiểm soát của khách hàng.

Các sắc thái của việc nhận bảo hiểm khi cho vay

Sau khi người đi vay bày tỏ mong muốn mua hợp đồng bảo hiểm, anh ta sẽ có hai lựa chọn để thực hiện các hành động tiếp theo. Chúng như sau:

  1. Giữ nguyên bảo hiểm đã ký kết, gia hạn thường xuyên (đối với khoản vay dài hạn).
  2. Hoàn lại tiền cho phần bảo hiểm. Điều này có thể được thực hiện toàn bộ hoặc một phần.

Trước khi quyết định sử dụng phương án nào cho hành động tiếp theo, cần đánh giá tình hình một cách tỉnh táo. Đối với những khoản vay dài hạn và lớn, tốt hơn hết nên duy trì bảo hiểm để đề phòng những trường hợp bất khả kháng. Chà, trong những tình huống khác, bạn được phép mua bảo hiểm khoản vay từ Sberbank.

Trước khi hoàn tất khoản vay, trước tiên mỗi người vay phải tìm hiểu tất cả các chi tiết của hợp đồng. Đặc biệt là điều kiện hoàn trả khoản vay.


 Kế hoạch trả nợ bảo hiểm khoản vay chung

Khi không cần có chính sách

Để đảm bảo rằng việc hoàn trả bảo hiểm cho khoản vay Sberbank không đi kèm với những hiểu lầm và vấn đề, cần biết các sắc thái và tình huống khi trả lại tiền theo quy định của pháp luật hiện hành. Đặc biệt, khi kết thúc việc cho vay thế chấp, việc ban hành chính sách được ấn định ở cấp Liên bang. Tài sản đảm bảo phải được bảo hiểm. Nhưng bảo hiểm cá nhân là tùy chọn.

Khi vay tiêu dùng, ngân hàng cho vay không có quyền yêu cầu bảo hiểm cho khoản vay và bản thân người đi vay. Chỉ có khách hàng mới quyết định có nên mua bảo hiểm hay không. Cũng cần nhớ rằng khi vay thế chấp, nhu cầu về chính sách sẽ biến mất nếu khoản nợ được trả sớm. Người trả tiền nên thực hiện quyền trả lại nó.

Cần phải hiểu rằng ngân hàng cho vay có quyền đặt ra các quy định riêng về việc phê duyệt khoản vay. Vì vậy, khi khách hàng từ chối bảo hiểm, khoản vay thường bị từ chối.

Nhưng người đi vay có quyền trả lại bảo hiểm ngay sau khi được sự đồng ý của ngân hàng chủ nợ. Quyền này được quy định bởi pháp luật hiện hành.

Làm thế nào để lấy lại khoản thanh toán bảo hiểm của bạn

Nếu việc trả lại bảo hiểm khoản vay tiêu dùng của Sberbank bị người cho vay từ chối, khách hàng có mọi quyền khiếu nại lên tòa án. Vì một quyết định như vậy là trái phép. Để trả lại khoản thanh toán bảo hiểm, người đi vay phải biết và hiểu tất cả các sắc thái của thủ tục này.

Bạn có thể mong đợi số tiền hoàn lại là bao nhiêu?

Pháp luật không quy định số tiền chính xác được hoàn trả theo bảo hiểm tín dụng. Mỗi trường hợp được xem xét riêng lẻ và chi phí hoàn trả cuối cùng được xác định dựa trên các chỉ số khác nhau. Nhưng cũng có những quy định chung về số tiền được trả lại. Chúng phụ thuộc vào khoảng thời gian khách hàng nộp đơn xin hoàn tiền.

Chúng tôi chỉ có thể đoán đại khái số tiền có thể được trả lại:

  • bảo đảm tài sản thế chấp - 0,70%;
  • chính sách tai nạn - lên tới 1,00%;
  • đối với bảo hiểm nhân thọ/sức khỏe - 0,30–4,00%;
  • bảo hiểm ung thư - 0,10–1,70%.

 Cần chú ý điều gì khi trả lại bảo hiểm

Điều gì quyết định số tiền bồi thường?

Điều đáng biết là số tiền hoàn trả sẽ phụ thuộc trực tiếp vào chi phí của toàn bộ khoản vay. Số tiền vay càng cao thì chi phí bảo hiểm càng cao. Ví dụ: với hạn mức cho vay trị giá 1,5 triệu rúp, người đi vay sẽ phải trả số tiền 37–40.000 hàng năm cho hợp đồng. Số tiền này khá ấn tượng. Số tiền hoàn trả cũng sẽ phụ thuộc vào khoảng thời gian mà người vay nộp đơn xin hoàn trả. Ví dụ:

  1. Năm ngày sau khi ký kết hợp đồng vay, người đi vay có thể trả lại toàn bộ số tiền đã chi cho hợp đồng. Áp dụng trả lại hàng cho “dịch vụ/sản phẩm không phù hợp”.
  2. Hai tuần sau ngày ký hợp đồng: người vay cũng được trả lại toàn bộ số tiền hợp đồng.
  3. Từ hai tuần, chỉ có thể hoàn trả nếu khách hàng đã thanh toán hợp đồng trước khi ký nghĩa vụ cho vay. Hơn nữa, cơ hội quay trở lại là tối thiểu.
  4. Khoản vay được đóng sớm, các khoản thanh toán sẽ được trả lại cho thời hạn thanh toán mà hóa ra vẫn chưa được phát hiện.

Điều kiện cần thiết để được hoàn tiền

Biết về các quy định hiện hành về việc trả lại phần bảo hiểm của khoản vay, việc người đi vay từ chối hợp đồng khi đăng ký vay là điều vô nghĩa. Từ đó tăng cơ hội được duyệt khoản vay. Ngoài ra, nếu bạn có chính sách, người đi vay đảm bảo rằng bạn nhận được khoản vay với các điều kiện có lợi, bao gồm cả việc giảm lãi suất hàng năm.


 Khi nộp hồ sơ trong vòng 2 tuần kể từ thời điểm giải ngân khoản vay, bảo hiểm được hoàn trả 100%

Khi bắt đầu cho vay (tối đa 5 ngày), để trả lại tiền bảo hiểm, bạn chỉ cần điền vào đơn đăng ký được yêu cầu. Nó được soạn thảo theo tất cả các quy tắc do ngân hàng thiết lập và kèm theo một gói tài liệu. Nhưng tài liệu chính cần thiết để có được quỹ bảo hiểm là đơn đăng ký. Một tài liệu được soạn thảo theo các yêu cầu đã được thiết lập và nộp cho công ty bảo hiểm.

Khi nộp đơn xin hoàn lại tiền bảo hiểm, các chuyên gia đặc biệt khuyên bạn nên lấy một đơn đăng ký khác - một bản sao, phải có ghi ngày nhận đơn.

Các công ty bảo hiểm cực kỳ miễn cưỡng trả lại tiền. Vì vậy, bản sao này sẽ là lý do chính đáng nếu có nhu cầu yêu cầu bảo hiểm thông qua tòa án. Bạn sẽ phải liên hệ với họ nếu sau 10 ngày không có phản hồi từ công ty bảo hiểm.

Tài liệu cần thiết

Ngoài đơn đăng ký, các công ty bảo hiểm cũng được yêu cầu cung cấp một gói tài liệu. Danh sách tiêu chuẩn bao gồm các tài liệu sau (bản sao được đính kèm trong đơn):

  • Hiệp định vay vốn;
  • Hộ chiếu Liên bang Nga của người vay;
  • sao kê ngân hàng xác nhận không có nợ (nếu khoản vay được hoàn trả trước thời hạn) hoặc số tiền chưa nhận được (nếu việc trả nợ được thực hiện khi bắt đầu thời hạn vay).

Mẫu đơn xin trả lại phần bảo hiểm

Khi viết bài này, bạn nên tập trung vào mẫu được chấp nhận. Việc điền vào một tài liệu như vậy phải được tiếp cận một cách có trách nhiệm, có tính đến tất cả các yêu cầu hiện có. Đơn đăng ký phải được nộp theo các quy tắc sau:

  1. Người nhận được ghi ở trên cùng bên phải (tên công ty bảo hiểm và địa chỉ của công ty đó).
  2. Sau đó, thông tin về người gửi được ghi lại (chi tiết đầy đủ và địa chỉ cư trú).
  3. Từ “Ứng dụng” được viết ở phần giữa của tờ giấy.
  4. Văn bản chính sau đây. Nó phải mô tả chi tiết tình hình và bản chất của kháng cáo. Cũng cần phải chỉ ra tất cả dữ liệu về khoản vay (số tiền, thời hạn trả nợ, khoản nợ và các khoản thanh toán đã thực hiện). Thông tin về chi phí dịch vụ bảo hiểm cũng được nhập vào.
  5. Sau đó, bạn cần xây dựng rõ ràng và chính xác mục đích của đơn đăng ký - việc hoàn trả quỹ bảo hiểm. Ở đây cần chỉ ra tất cả các luật và quy định trên cơ sở đó người đi vay yêu cầu trả lại tiền.
  6. Phần cuối cùng cho biết địa chỉ mà công ty bảo hiểm sẽ gửi tiền (chi tiết ngân hàng, số tài khoản/thẻ, địa chỉ ngân hàng và các thông tin khác). Ở đây bạn cần làm rõ thông tin liên hệ với chính người vay (điện thoại, địa chỉ bưu điện, v.v.).
  7. Giai đoạn cuối cùng là chữ ký của khách hàng kèm theo bảng điểm và ngày soạn thảo tài liệu.

 Mẫu đơn xin việc vào công ty bảo hiểm

Hoàn trả bảo hiểm khi trả nợ trước hạn

Nếu lý do trả lại phần bảo hiểm của khoản vay là do trả nợ trước hạn thì thủ tục tương tự như quy trình áp dụng tiêu chuẩn của người đi vay. Nhưng có một số sắc thái mà bạn nên biết. Đặc biệt:

  1. Thời hạn bảo hiểm cho đến lần thanh toán bảo hiểm cuối cùng được coi là đã sử dụng và không thể hoàn trả. Tiền sẽ được trả lại trong khoảng thời gian còn lại kể từ thời điểm thanh toán cuối cùng được thực hiện cho đến khi hợp đồng hết hạn. Đó là, không cần phải nói về việc hoàn trả toàn bộ quỹ bảo hiểm ở đây.
  2. Khi xử lý loại tiền lãi này, người đi vay phải cung cấp sao kê ngân hàng cho biết người trả tiền không có bất kỳ khoản nợ nào đối với khoản vay.

Việc có cần bận tâm đến hình thức hoàn trả này hay không tùy thuộc vào thời hạn bảo hiểm chưa sử dụng. Đôi khi thời gian này quá ngắn đến mức việc trả lại phần bảo hiểm đơn giản là không có ích lợi gì.

Thủ tục

Toàn bộ quy trình hoàn trả các khoản thanh toán bảo hiểm trải qua các giai đoạn sau:

  1. Nghiên cứu kỹ tất cả các điều kiện quy định trong hợp đồng vay. Trong một số trường hợp, có những điều khoản theo đó không thể hoàn trả tiền bảo hiểm.
  2. Hợp đồng ghi rõ tên đầy đủ của công ty bảo hiểm và địa chỉ liên hệ của công ty.
  3. Đơn xin hoàn trả bảo hiểm (hoặc một phần) được làm thành hai bản.
  4. Bản sao của tất cả các tài liệu cần thiết được chuẩn bị.
  5. Đơn cùng với các giấy tờ khác được mang đến văn phòng công ty bảo hiểm. Tốt hơn là bạn nên trực tiếp thực hiện việc này để đảm bảo việc truyền dữ liệu. Cũng cần phải đảm bảo rằng các ứng dụng (cả hai) đều được đánh dấu là được chấp nhận. Nếu việc thăm viếng cá nhân không thể thực hiện được, luật pháp cho phép chuyển giao giấy tờ bằng cách gửi thư bảo đảm kèm theo thông báo và danh sách các giấy tờ kèm theo.
  6. Sau 10 ngày bắt buộc, nếu công ty bảo hiểm giữ im lặng, người đi vay sẽ phải ra tòa và viết đơn khiếu nại có giá trị pháp lý về việc công ty bảo hiểm không hành động và tính hợp pháp của việc hoàn trả số tiền bảo hiểm.

 Theo quy định của pháp luật hiện hành, việc áp dụng bảo hiểm là bị cấm

Phải làm gì nếu bạn từ chối

Bạn cũng nên liên hệ với cơ quan tư pháp hoặc cơ quan giám sát nếu bạn nhận được thông báo chính thức từ chối trả lại các khoản thanh toán bảo hiểm. Theo khảo sát người vay, hiệu quả nhất là kháng cáo tới:

  • Ngân hàng Trung ương Nga;
  • văn phòng công tố;
  • Rospotrebnadzor.

Phải làm gì nếu ngân hàng áp dụng chính sách

Theo pháp luật hiện hành của Nga, người vay khi vay vốn tiêu dùng có mọi quyền từ chối mua hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu lãi suất ưu đãi đang bị đe dọa, việc mua bảo hiểm và hủy bỏ bảo hiểm trong vòng 5 ngày sau khi nhận được phê duyệt khoản vay là điều hợp lý. Đồng thời, bạn sẽ nhận lại được toàn bộ số tiền đã thanh toán.

Khi lập đơn yêu cầu hoàn trả bảo hiểm, cũng như khi giải thích mong muốn hủy bỏ hợp đồng của bạn, bạn nên biết và thực hiện theo luật hiện hành.

Đây là những điều khoản của Luật Liên bang “Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng” như:

  • Điều 29 (quyền được hoàn tiền nếu chất lượng dịch vụ không đảm bảo);
  • Điều 10 (hành vi trái pháp luật của nhân viên ngân hàng ép buộc và quá chủ động áp đặt việc đăng ký bảo hiểm);
  • Điều 32 (được phép hoàn trả số tiền trong thời gian chưa sử dụng còn lại của hợp đồng trong trường hợp trả nợ trước hạn).

Cũng cần biết Điều 359 của Bộ luật Lao động Liên bang Nga, quy định việc hoàn trả toàn bộ tiền lãi nếu công ty bảo hiểm trốn tránh trách nhiệm và từ chối hoàn trả hợp pháp. Và Điều 1102 cho phép người vay yêu cầu hoàn lại toàn bộ số tiền đã trả cho hợp đồng nếu ngân hàng cho vay giữ lại khoản thanh toán bảo hiểm như một khoản hoa hồng.

kết luận

Khi vay tiền, trong mọi trường hợp, người đi vay sẽ phải đối mặt với lời đề nghị mua hợp đồng bảo hiểm của ngân hàng. Nhưng bạn nên biết rằng không phải tất cả các loại khoản vay đều yêu cầu ban hành chính sách. Điều đáng biết là bạn có quyền lợi và có thể sử dụng kiến ​​thức pháp luật. Và đặc biệt là khả năng hoàn trả toàn bộ số tiền bảo hiểm. Với điều kiện là bạn nộp đơn xin họ trong vòng năm ngày sau khi ký hợp đồng cho vay.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ nói về việc hoàn trả bảo hiểm khoản vay từ Sberbank. Chủ đề này thực sự là một “chướng ngại vật” đối với nhiều người đi vay của ngân hàng lớn nhất ở Nga (và không chỉ ngân hàng này), những người đã vay tiền, và thêm vào đó là trên cơ sở “tự nguyện-bắt buộc”. bảo hiểm. Không, bạn không cần phải lấy nó (ngoại trừ bảo hiểm thế chấp), khi đó sẽ không có vấn đề gì với việc trả lại nó, nhưng hãy thử, từ chối khi họ không cho bạn vay nếu không có nó. Tuy nhiên, ngay cả khi điều này, nói một cách nhẹ nhàng, là bất hợp pháp, thì không phải ai cũng có thể kiên quyết và từ chối - hầu hết khách hàng vẫn mua bảo hiểm, hãnh diện trước lời hứa của người quản lý sẽ trả lại một phần phí bảo hiểm khi trả nợ sớm. khoản vay.

Tôi rất vui vì ngày nay người đi vay đã đọc kỹ (may mắn là có rất nhiều đánh giá trên Internet) và ngay sau khi nhận được khoản vay, anh ta đã nộp đơn xin từ bỏ bảo hiểm trên cơ sở pháp lý (việc này có thể được thực hiện trong vòng 5 ngày theo thời gian tạm dừng được phê duyệt hợp pháp hoặc trong vòng 14 ngày kể từ ngày đăng ký theo các điều khoản của Sberbank). Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu tình huống khác - khoản vay được hoàn trả trước thời hạn và có mọi lý do để trả lại một phần bảo hiểm do rủi ro bảo hiểm đã chấm dứt? Mọi thứ đều được thực hiện theo cùng một cách. Đơn đăng ký tương ứng đã được gửi, nhưng trong phần lớn các trường hợp, phản hồi mong đợi từ ngân hàng là từ chối. Lưu ý rằng không phải trong mọi trường hợp, một số người vẫn tìm cách trả lại. Chúng tôi sẽ xem xét chủ đề này chi tiết hơn, có lẽ ai đó sẽ có hy vọng trả lại số tiền đáng kể đã trả cho ngân hàng, trong khi những người khác sẽ mất niềm tin vào khả năng đó và từ bỏ vấn đề này. Bắt đầu nào...

Người đi vay giao dịch với ai?

Chúng tôi sẽ không nói về cơ sở pháp lý và tính khả thi của việc mua bảo hiểm tại Sberbank mà sẽ đi thẳng vào vấn đề. Vì vậy, bạn đồng ý bảo hiểm tính mạng và sức khỏe của mình trong suốt thời gian vay. Trong trường hợp này, bạn không được cấp một hợp đồng bảo hiểm để ký mà là một đơn đăng ký tham gia “chương trình bảo hiểm sức khoẻ và nhân thọ tự nguyện của người vay”.

Điều đó có nghĩa là gì? Điều này có nghĩa là bạn đang gia nhập một công ty mà chủ hợp đồng không phải là bạn mà là Sberbank PJSC, và công ty bảo hiểm sẽ là Sberbank Life Insurance LLC (làm mới trí nhớ của bạn). Trong trường hợp này, bạn có tư cách là người được bảo hiểm, tức là. một cá nhân đã được ký kết hợp đồng bảo hiểm.

Do đó, ngân hàng cung cấp cho bạn dịch vụ, giúp bạn tiết kiệm thời gian - bạn bảo hiểm rủi ro mà không cần liên hệ với công ty bảo hiểm và trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm, hãy giải quyết mọi vấn đề trong cùng một chi nhánh ngân hàng. Tất nhiên, đây là một điểm cộng.

Nhưng cũng có một điểm trừ. Ngân hàng lấy từ người đi vay không chỉ một khoản phí bảo hiểm (bù đắp chi phí của ngân hàng trong việc trả phí bảo hiểm cho người bảo hiểm) mà còn một khoản phí bổ sung để kết nối với chương trình bảo hiểm tập thể, khoản tiền này sẽ rơi vào túi sâu của ngân hàng (trong hình thức hoa hồng để kết nối với chương trình bảo hiểm) và không có mối quan hệ nào với công ty bảo hiểm.

Ghi chú! Nếu khi đăng ký một khoản vay, bạn bày tỏ mong muốn được đến Sberbank Life Insurance LLC bằng đôi chân của mình và ở đó họ đã ký kết một hợp đồng bảo hiểm cá nhân, thì bạn sẽ tiết kiệm được một khoản kha khá và người quản lý sẽ không có gì để phản đối ĐẾN. Anh ta lẽ ra sẽ vay tiền mà không làm các điều kiện trở nên tồi tệ hơn, vì bạn tự mình đảm bảo mọi rủi ro cần thiết - thật không may, mọi người không nghĩ về điều này. Hơn nữa, bạn có thể dễ dàng chọn bất kỳ công ty bảo hiểm nào được Sberbank công nhận và hiện có rất nhiều công ty như vậy.

Một điều nữa là ngân hàng có thể đặt một chiếc nan hoa vào bánh xe của bạn, chẳng hạn, với lý do rằng họ sẽ không cấp khoản vay nếu không có chính sách, nhưng tất cả đều có thể giải quyết được.

Điều kiện tham gia chương trình bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế tự nguyện của người vay

Trước khi đồng ý tham gia chương trình bảo hiểm y tế và nhân thọ tự nguyện của người vay (sau đây gọi là DS), sẽ không hại gì nếu bạn tự làm quen với các điều khoản tham gia chương trình này, trong đó xác định thủ tục tham gia của khách hàng Sberbank.

Nhân tiện, mệnh đề đầu tiên của điều kiện có nội dung như sau:

“Việc Khách hàng tham gia Chương trình Bảo hiểm là tự nguyện. Từ chối tham gia không phải là căn cứ để từ chối cấp vốn vay hoặc cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác.”

Đây là về sự bất hợp pháp của việc nhân viên ngân hàng bán bảo hiểm với lý do không thể cấp một khoản vay mà không chính thức hóa nó.

Ở đó, chúng ta cũng sẽ tìm thấy các điều kiện để hoàn trả bảo hiểm khoản vay từ Sberbank (sẽ đúng hơn nếu nói về việc hoàn trả số tiền do một cá nhân đóng góp như một khoản phí để kết nối với chương trình bảo hiểm). Phiên bản hiện tại của tài liệu này có thể được tìm thấy trên trang web của Sberbank (http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/accident).

Chỉ làm quen với nó bằng cách tải xuống từ nguồn ban đầu hoặc nhận từ nhân viên ngân hàng tại chi nhánh (nếu được). Thực tế là khoảng một năm một lần các điều kiện thay đổi, và cùng với đó là các điều kiện để hoàn trả bảo hiểm cũng thay đổi. Vì vậy, cần xem xét lại phiên bản điều kiện tham gia chương trình DS có hiệu lực tại thời điểm bảo hiểm (luật không có hiệu lực hồi tố). Và tôi phải nói rằng, tài liệu này càng mới thì ngân hàng càng xâm phạm quyền của người vay để nhận một phần thanh toán kết nối với chương trình bảo hiểm khi trả nợ trước hạn.

Vì vậy, theo điều kiện tham gia, đến ngày 6/4/2015, người vay có quyền hoàn trả bảo hiểm khi trả hết nợ trước hạn.

Số tiền hoàn lại được giới hạn ở mức 57,5% phí kết nối trừ đi thuế thu nhập cá nhân 13%.

Vào ngày 6 tháng 4 năm 2015, các điều kiện đã thay đổi. Bây giờ không có gì nói về việc trả nợ trước hạn, và trong phần 4 có một đề xuất thú vị về khả năng hoàn trả số tiền phải chịu thuế.

Phiên bản văn bản ngày 21/3/2016 cũng sửa đổi mục 4. Hiện nhấn mạnh khách hàng phải đích thân đến chi nhánh ngân hàng để nộp hồ sơ, không được phép gửi hồ sơ qua đường bưu điện hoặc các phương tiện khác.

Ở đây xuất hiện điều khoản 4.2 không rõ ràng (nếu khách hàng kết nối với chương trình DS với rủi ro bổ sung về việc người đi vay bị mất việc làm một cách không tự nguyện, thì đây sẽ là điều khoản 5.2). Bản thân khách hàng và ngân hàng giải thích điểm này theo cách riêng của họ. Những người trước đây tin rằng chúng ta đang nói về khả năng hoàn lại một phần phí kết nối, nhưng ngân hàng, do nhân viên của mình đại diện, lại giải thích một điều hoàn toàn khác. Và hóa ra Sberbank đang mâu thuẫn với chính nó.

Và điều này được gợi ý rõ ràng qua phản hồi của một trong những khách hàng đối với lời giải thích trên.

Và cuối cùng, tài liệu gần đây nhất tại thời điểm viết bài này có từ ngày 16 tháng 1 năm 2017, khi bên vay còn “thắt chặt ốc vít” hơn nữa (xem đoạn 4.4.), bởi vì Kể từ bây giờ, việc hoàn tiền và xử lý thuế sẽ được xem xét trên cơ sở cá nhân.

Chúng ta sẽ nói thêm một chút về lý do tại sao Sberbank không quy định trong các điều khoản và điều kiện của mình lệnh cấm hoàn trả bảo hiểm khi thanh toán đầy đủ trước hạn - ở đây, rõ ràng, không phải mọi thứ đều đơn giản như vậy. Và bây giờ chúng ta sẽ bắt đầu mô tả hành động của người đi vay, dù có thể gặp khó khăn nhưng vẫn có thể dẫn đến kết quả tích cực của các sự kiện.

Làm thế nào để trả lại bảo hiểm khoản vay từ Sberbank? Phương thức trả về

Chúng ta hãy xem xét các lựa chọn hoàn trả có thể có và xem xét chi tiết hơn cách hoàn trả bảo hiểm từ Sberbank sau khi hoàn trả khoản vay trước hạn.

Trong thời gian cân nhắc (5 ngày sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm)

Theo chỉ dẫn của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, từ ngày 1 tháng 6 năm 2016, cái gọi là thời kỳ hạ nhiệt đã có hiệu lực ở Nga, cho phép người được bảo hiểm có cơ hội pháp lý để từ chối bảo hiểm trong vòng 5 ngày bằng cách nộp đơn thích hợp. ứng dụng. Sau đó, trong vòng 10 ngày, đơn phải được xem xét và hoàn lại tiền. Chúng tôi đã viết chi tiết hơn về thời gian hạ nhiệt ở đây, chúng tôi sẽ chỉ chú ý đến sự vô dụng thực sự của luật này đối với khách hàng của Sberbank, vì nó chỉ có hiệu lực đối với bảo hiểm cá nhân và vô dụng đối với bảo hiểm tập thể. Nhưng nó có thể được áp dụng nếu người vay tự mình đến công ty bảo hiểm và mua hợp đồng bảo hiểm cá nhân.

Trong vòng 14 ngày

Sberbank đã tạo cơ hội này để hoàn lại tiền bằng cách từ chối bảo hiểm trong vòng 14 ngày kể từ ngày tham gia chương trình bảo hiểm cho những khách hàng biết ơn của mình theo sáng kiến ​​​​của mình (nhân tiện, trước đây, thời gian này là 30 ngày). Đọc về nó trong một bài viết dành riêng cho chủ đề này. Ở đây không có khó khăn cụ thể nào, ngân hàng gặp khách hàng nửa chừng, trong một số trường hợp làm trì hoãn việc xem xét đơn xin hủy hợp đồng bảo hiểm của khách hàng.

Trong các điều kiện tham gia chương trình DS trước đây, ngân hàng đã tạo ra kẽ hở khi khấu trừ 13% phí bảo hiểm được hoàn lại từ khách hàng (nếu hợp đồng đã được ký kết tại thời điểm nộp đơn xin từ chối), nhưng bây giờ mọi thứ đều Có vẻ công bằng - trong 14 ngày, bạn có thể hoàn lại khoản thanh toán ĐẦY ĐỦ cho kết nối trong mọi trường hợp. Điều tương tự có thể được thực hiện sau 14 ngày, nếu hợp đồng bảo hiểm vẫn chưa được ký kết liên quan đến người được bảo hiểm, nhưng điều này, như bạn hiểu, chỉ là chuyện tưởng tượng.

Việc trả lại tiền sẽ khó khăn hơn nhiều nếu chẳng hạn, 1 năm sau bạn liên hệ với ngân hàng sau khi trả nợ sớm.

Sau khi hoàn trả toàn bộ khoản vay trước hạn

Quá trình hoàn trả bảo hiểm trong trường hợp này đòi hỏi phải lựa chọn một số chiến thuật nhất định. Đầu tiên, người vay phải đến ngân hàng và viết đơn xin miễn bảo hiểm do trả nợ trước hạn.

Các tài liệu sau đây thường được cung cấp cùng với đơn đăng ký này: bản sao hợp đồng vay vốn; hộ chiếu; giấy chứng nhận của ngân hàng xác nhận hoàn trả đầy đủ khoản vay; đơn đăng ký tham gia chương trình bảo hiểm tự nguyện.

Có khả năng cao nhận được câu trả lời phủ định, nhưng bạn phải bắt đầu từ đâu đó.

Bước tiếp theo là viết yêu cầu bồi thường.Đầu tiên, chúng tôi viết đơn yêu cầu có lý do tới Sberbank và gửi nó bằng thư bảo đảm (có xác nhận đã giao hàng). Sẽ tốt hơn nếu bạn đưa nó cho chi nhánh ngân hàng nơi bạn nhận được khoản vay.

Nếu bạn nhận được khoản vay trước tháng 4 năm 2015, thì sau khi thanh toán sớm, chúng tôi tham khảo phần 4 của các điều kiện và chờ phản hồi (vì các điều kiện nêu rõ khả năng hoàn trả nên rất có thể sẽ không có vấn đề gì).

Nếu ngày nhận khoản vay thay đổi từ giữa năm 2015 đến năm 2016, thì một trong những lập luận là điều khoản 4.2 (5.2.), trong đó nêu rõ khả năng hoàn trả số tiền được bảo hiểm.

Phù hợp với nghệ thuật. Bộ luật Dân sự 958 của Liên bang Nga:

“Nếu bên mua bảo hiểm (người thụ hưởng) hủy hợp đồng bảo hiểm sớm thì phí bảo hiểm đã trả cho bên bảo hiểm sẽ không được hoàn lại, trừ khi hợp đồng có quy định khác.”

Trong trường hợp của chúng tôi, việc hoàn trả được quy định trong hợp đồng.

Chà, đối với các khoản vay nhận được từ năm 2017 (và nếu các phương pháp khác không giúp ích được gì), chúng tôi đưa ra những lập luận hoàn toàn khác.

Sẽ không có hại gì khi để lại khiếu nại trên các trang web công cộng nổi tiếng, nơi nhân viên Sberbank trả lời các câu hỏi của khách hàng và giúp giải quyết chúng. Trên thực tế, chúng ta sẽ xem xét một vài đánh giá như vậy với một kết thúc có hậu trên cổng tài chính Banki.ru xa hơn một chút. Yêu cầu được viết càng tốt thì khả năng ngân hàng đưa ra quyết định có lợi cho bạn càng cao.

Hãy nhớ viết về yêu cầu xem xét vấn đề của bạn trước khi xét xử, sau đó sẽ kháng cáo lên cơ quan cấp cao hơn (tòa án). Đây là một ví dụ về phần kết cuối cùng của một tuyên bố như vậy:

“Tôi yêu cầu bạn xem xét yêu cầu của tôi về việc chấm dứt tham gia chương trình bảo hiểm, với điều kiện là sẽ hoàn lại tiền, như một giải pháp giải quyết trước khi dùng thử. Nếu không, tôi có quyền kháng cáo lên tòa án và các cơ quan giám sát khác để bảo vệ quyền lợi của công dân Liên bang Nga.”

Ngoài ra còn có một cách rất tốt và thuận tiện để giải quyết vấn đề của bạn trực tuyến. Cái này truy cập các trang web tư vấn pháp luật trực tuyến, nơi các luật sư hiện tại có thể giúp bạn miễn phí hoặc với một khoản phí danh nghĩa (ví dụ: pravoved.ru hoặc các trang web khác). Ở đó, bạn có thể trực tiếp đặt câu hỏi và đăng tài liệu của mình, điều này sẽ giúp luật sư đưa ra quyết định đúng đắn và đưa ra cho bạn những lý lẽ cần thiết để ra tòa (hoặc thậm chí giúp giải quyết khiếu nại như vậy). Những trang web như vậy rất tốt vì bạn sẽ nhận được ý kiến ​​​​chung của các chuyên gia và sẽ không bị ràng buộc bởi ý kiến ​​​​của một người, thậm chí là luật sư, nếu bạn quyết định liên hệ với anh ta ngoại tuyến. Nếu chi phí bảo hiểm là một số tiền ấn tượng thì việc chi tiền cho các dịch vụ đó là điều hợp lý.

Vì vậy, nếu bạn quyết định đi đến cùng, hãy xem xét một số lập luận được luật sư sử dụng để bảo vệ khách hàng của họ trong những trường hợp như vậy.

Lập luận để bảo vệ quyền lợi của bạn

1. Người đi vay không được thông báo chính xác về số tiền hoa hồng của ngân hàng - ngân hàng đã xóa số tiền đó thành một khoản (phí kết nối với chương trình bảo hiểm). Có hành vi vi phạm Điều 10 của Luật Liên bang Nga về Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng về việc cung cấp cho người tiêu dùng thông tin cần thiết và đáng tin cậy về dịch vụ, đảm bảo khả năng lựa chọn chính xác của họ. Trong trường hợp này, ngân hàng đánh lừa người đi vay khi người đi vay coi số tiền phải trả là số tiền phí bảo hiểm, nhưng thực tế không phải vậy.

Trên thực tế, hoa hồng của ngân hàng có thể cao hơn phí bảo hiểm nhiều lần. Đồng thời, theo Nghệ thuật. Điều 29 của luật trên, người tiêu dùng khi phát hiện ra những thiếu sót trong dịch vụ được cung cấp có quyền từ chối thực hiện hợp đồng cung cấp dịch vụ và yêu cầu bồi thường đầy đủ những tổn thất. Số tiền phí bảo hiểm mà người đi vay đã trả không bị thu hồi (số tiền này có thể được tìm ra bằng cách yêu cầu công ty bảo hiểm), vì hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực cho đến thời hạn quy định trong đó (hoặc cho đến khi công ty bảo hiểm trả tiền bồi thường). khi xảy ra sự kiện bảo hiểm). Và hoa hồng được hoàn lại. Hơn nữa, theo Nghệ thuật. Điều 395 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga trong trường hợp giữ lại tiền trái pháp luật, trốn tránh việc hoàn trả, v.v., số tiền được trả lại sẽ bị tính lãi.

Như vậy, Nhiệm vụ chính của người vay không phải là chấm dứt hợp đồng bảo hiểm mà là trả lại một phần số tiền đã được cấp như một khoản phí để kết nối với chương trình bảo hiểm..

2. Nếu chỉ có phí bảo hiểm được chuyển cho công ty bảo hiểm và ngân hàng thu phí kết nối với dịch vụ bảo hiểm dưới hình thức hoa hồng cho các dịch vụ của mình thì tòa án có thể xem xét (có những thông lệ tương tự) khoản hoa hồng đó. như làm giàu bất chính cho ngân hàng (Điều 1102 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga) và có thể thu hồi nó trước tòa. Thực tế, khoản hoa hồng như vậy chỉ là hư cấu - ngân hàng không cung cấp bất kỳ dịch vụ cụ thể nào mà chỉ thực hiện nghĩa vụ theo thỏa thuận đại lý với công ty bảo hiểm.

3. Nếu phí kết nối với chương trình DS được bao gồm trong số tiền cho vay (tức là việc cho vay có liên quan chặt chẽ đến bảo hiểm) thì đó là vi phạm Điều. Điều 16 của Luật “Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng” nghiêm cấm việc quy định việc mua một dịch vụ này phải bắt buộc phải mua một dịch vụ khác. Ngân hàng tích lũy lãi trên số tiền này theo các điều khoản chung của thỏa thuận, nghĩa là đây là nguồn thu nhập bổ sung để ngân hàng nhận hoa hồng ngân hàng bất hợp pháp. Ủy ban như vậy không được quy định bởi các quy định của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga, luật “Về ngân hàng và hoạt động ngân hàng” cũng như các luật và quy định khác của liên bang.

4. Nghệ thuật có lợi cho người đi vay. Điều 32 của Luật Liên bang Nga “Về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng”, quy định rằng người tiêu dùng có quyền từ chối thực hiện hợp đồng thực hiện công việc (dịch vụ cung cấp) bất cứ lúc nào, tùy thuộc vào việc thanh toán cho nhà thầu về các chi phí thực tế mà anh ta phải gánh chịu liên quan đến việc thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng này.

Khi chọn khoản vay, bạn không chỉ cần xem xét chương trình và điều kiện mà còn phải xem xét nhu cầu ban hành hợp đồng bảo hiểm. Điều đáng biết là trong trường hợp nào thì điều này là bắt buộc và nó ảnh hưởng như thế nào, cũng như trong những điều kiện nào việc trả lại bảo hiểm được cung cấp sau khi hoàn trả khoản vay từ Sberbank.


Có một số tình huống và lựa chọn khi khách hàng có thể từ chối bảo hiểm không cần thiết

Nếu bạn đăng ký một khoản vay tiêu dùng thông thường, bạn có thể làm như vậy trên cơ sở tự nguyện. Thông thường, nhân viên đề nghị có được một chính sách được cho là đảm bảo phản hồi tích cực đối với đơn đăng ký.

Trong trường hợp này, người đi vay cần hiểu rõ quyền lợi của mình và được hướng dẫn bởi các nguyên tắc sau khi lựa chọn phương án:

  1. Chính sách này là tự nguyện. Họ không thể từ chối dẫn độ vì lý do anh ta vắng mặt. Tất nhiên, ở đây tình hình không rõ ràng vì chủ nợ không giải thích lý do từ chối.
  2. Khách hàng đưa ra một chính sách để trong trường hợp không lường trước được, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán các khoản nợ của mình và chúng sẽ không đổ lên vai những người thừa kế.
  3. Lưu ý: Khách hàng có thể đưa ra một chính sách và sau khi nhận được khoản vay, hãy từ chối nó. Bạn có 30 ngày để thực hiện việc này sau khi nhận được phản hồi về khoản vay. Một số khách hàng thường dùng đến thủ đoạn như vậy, vì nếu họ từ chối trong thời hạn đã thỏa thuận, phí đã trả cho hợp đồng sẽ được trả lại.

Khi nào bạn có thể nhận lại bảo hiểm của mình?

Như đã lưu ý, bạn có thể trả lại bảo hiểm sau khi hoàn trả khoản vay từ Sberbank, cũng như ngay sau khi nhận được tiền vay. Vì chưa đầy 30 ngày kể từ khi ký kết hợp đồng nên các khoản đóng góp sẽ được hoàn trả đầy đủ. Một số người vay chọn phương pháp này để tăng khoản vay một chút, vì khoản thanh toán chính sách được ngân hàng thanh toán và được tính vào tổng số nợ.



Trong những điều kiện nào Sberbank sẽ trả lại tiền bảo hiểm?

Bảo hiểm nhân thọ được cung cấp bởi một công ty con, Bảo hiểm Sberbank. Vì mục đích này, một chương trình đặc biệt đã được phát triển, đặc biệt dành cho những người vay của ngân hàng này.

Theo tiêu chuẩn, chính sách này cung cấp bảo hiểm cho những rủi ro sau:

  • Tai nạn dẫn đến người đi vay bị tàn tật, mất khả năng lao động.
  • Cái chết của một khách hàng.

Trong cả hai trường hợp, công ty bảo hiểm đảm nhận nghĩa vụ của khách hàng và thanh toán các khoản nợ của khách hàng. Khách hàng hiếm khi chọn tài sản thế chấp cho một khoản vay thông thường, vì nó được rút ra trong một khoảng thời gian ngắn, trong những trường hợp như vậy khó xảy ra và họ không muốn mua bảo hiểm hoặc trả lại sau khi trả khoản vay.

Bảo hiểm thế chấp và hoàn trả

Đó là một vấn đề khác khi nói đến thế chấp, khi thời gian trả nợ có thể lên tới 20 năm. Trong tình huống như vậy, cần xem xét chi tiết tính khả thi của việc mua chính sách. Để thuyết phục khách hàng mua nó, Sberbank đưa ra mức giá giảm cho những khách hàng có trách nhiệm - thấp hơn 1% so với khi không mua. Tất nhiên, cần tính toán khả năng sinh lời của ưu đãi tùy theo điều kiện cụ thể của bạn.



Có thể trả lại phí bảo hiểm đã trả cho khoản thế chấp không?

Đối với việc cho vay thế chấp, danh sách rủi ro thường rộng hơn và ngoài những rủi ro đã nêu ở trên, có thể bao gồm:

  • mất khả năng lao động tạm thời do chấn thương, tai nạn hoặc bệnh tật;
  • những thay đổi về điều kiện gia đình dẫn đến thay đổi tình trạng tài chính;
  • mất việc ngoài ý muốn.

Trong những tình huống như vậy, khách hàng ghi lại rủi ro, sau đó công ty bảo hiểm sẽ thanh toán khoản thế chấp được yêu cầu một lần hoặc nhiều tháng.

Hữu ích Đọc thêm trong tài liệu - Bảo hiểm nhân thọ cho khoản thế chấp tại Sberbank.

Khách hàng có quyền chỉ định không chỉ ngân hàng mà còn cả người thừa kế của mình làm người thụ hưởng. Nếu có hiệu quả, sau này sẽ nhận được khoản thanh toán từ công ty và chịu trách nhiệm trả nợ cho khách hàng.

Bảo hiểm sau khi trả nợ

Nếu thời hạn hợp đồng chưa hết hạn, bảo hiểm vẫn tiếp tục có hiệu lực sau khi hoàn trả khoản vay từ Sberbank. Bạn có thể từ chối và lấy lại một phần số tiền đã bỏ ra.

Chính sách sẽ hết hiệu lực trong các điều kiện sau:

  • Khách hàng từ chối.
  • Sự xuất hiện của một sự kiện được bảo hiểm.
  • Khách hàng mắc một căn bệnh nghiêm trọng hoặc nguy hiểm đến tính mạng mà việc ký kết hợp đồng là không được phép.

Quy trình hoàn trả bảo hiểm

Sau khi hoàn trả đầy đủ khoản vay, khách hàng có quyền thu hồi một số tiền nhất định nếu hợp đồng vẫn còn hiệu lực. Số tiền được xác định theo khoảng thời gian đã trôi qua kể từ khi mua hợp đồng:

  • Dưới 30 ngày. Người đi vay nộp đơn xin hoàn trả toàn bộ chi phí của chính sách. Theo luật, nó phải được trả lại đầy đủ.
  • Lên đến sáu tháng. Số tiền này được xác định trên cơ sở các giấy tờ chi phí do công ty bảo hiểm cung cấp, trong đó cho biết số tiền đã được chi tiêu ở đâu và bao nhiêu. Bạn có thể tin tưởng vào số tiền tối đa là 50% số tiền đã trả.
  • Hơn sáu tháng. Đơn đăng ký của khách hàng thường bị từ chối. Có thể chứng minh tính hợp pháp của yêu cầu của bạn thông qua tòa án. Tuy nhiên, số tiền nhận được sẽ rất không đáng kể và chỉ với điều kiện có thể chứng minh được rằng số tiền đó chưa được chi tiêu hết đúng mục đích đã định.


Thủ tục để có được chính sách khá tốn nhiều công sức

Bất kỳ người vay nào cũng có thể trả lại bảo hiểm sau khi hoàn trả khoản vay từ Sberbank. Nhưng nhân viên tổ chức tín dụng khó có thể đề cập đến điều này, mong rằng khách hàng không biết. Vì vậy, vấn đề này đáng để bạn tự nghiên cứu. Quá trình thu thập diễn ra theo thứ tự sau:

  • Ghé thăm văn phòng của một ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm.
  • Viết đơn theo thứ tự bất kỳ. Cho biết số hợp đồng vay, ngày thanh toán khoản thanh toán cuối cùng và số hợp đồng.
  • Đính kèm bảng sao kê ngân hàng xác nhận rằng không có nợ.
  • Đưa đơn và giấy chứng nhận cho nhân viên. Chỉ định thời gian xem xét. Sẽ là một ý tưởng tốt nếu bạn giữ một bản sao có đóng dấu của nhân viên hoặc yêu cầu đăng ký đơn đăng ký.
  • Nếu không có phản hồi trong thời gian quy định, hãy quay lại văn phòng. Nếu cần thiết, hãy nộp đơn khiếu nại về sự chậm trễ trong việc xem xét.

Bạn cần chuẩn bị tinh thần rằng nhân viên có thể từ chối nhận đơn hoặc mất nhiều thời gian để xem xét. Trong trường hợp này, được phép ra tòa với các tài liệu tương tự.

Giấy tờ hoàn trả phí bảo hiểm

Chúng tôi khuyên bạn nên tự làm quen với các biểu mẫu cần điền trước nếu muốn trả lại bảo hiểm sau khi trả hết khoản vay hoặc thế chấp.

Cách hủy hợp đồng bằng cách trả lại tiền

Nếu khách hàng muốn chấm dứt hợp đồng sau khi khoản vay được phê duyệt, họ sẽ phải thể hiện sự kiên nhẫn và kiên trì hơn nữa. Nhân viên sẽ cố gắng can ngăn bạn bằng mọi cách có thể và bằng những cách khác ngăn cản bạn trả lại số tiền đã bỏ ra.

Quá trình nộp đơn rất giống nhau:

  • Đến chi nhánh trong vòng 30 ngày kể từ ngày được phê duyệt.
  • Điền đơn, ghi chú số hợp đồng vay, số hợp đồng và bày tỏ mong muốn chấm dứt hợp đồng. Không cần phải giải thích lý do.
  • Gửi đơn đăng ký của bạn. Tạo một bản sao hoặc đợi cho đến khi nó được đăng ký.
  • Theo dõi thời gian xem xét và do đó yêu cầu ấn định ngày nhận phản hồi.

Sberbank hữu ích sẽ bị buộc phải trả số tiền theo giá của chính sách. Nhưng nếu bạn nộp đơn sau khoảng thời gian 30 ngày thì số tiền sẽ chỉ bằng một nửa.

Số tiền hoàn trả

Giá của chính sách phụ thuộc vào chương trình đã chọn. Tiêu chuẩn dành cho người vay là khoảng 1% số tiền bảo hiểm.

Các tùy chọn khác có thể khác nhau về giá:

  • Bảo hiểm nhân thọ và năng lực lao động (rủi ro thương tật): 1,99%;
  • Rủi ro tiêu chuẩn và mất việc làm (không tự nguyện): 2,99%;
  • Một chương trình kết hợp cho phép bạn chỉ định bất kỳ tham số nào: 2,5%.


Việc hủy bảo hiểm trong vòng 30 ngày có lợi

Chính sách này có hiệu lực trong một năm, nhưng được phép gia hạn. Nếu bạn có một khoản vay thế chấp, bạn sẽ cần phải gia hạn khoản vay đó nhiều lần. Bạn cũng có thể chấm dứt hợp đồng bất cứ lúc nào. Được phép trả lại tiền nếu đã trôi qua tối đa sáu tháng kể từ ngày gia hạn.

Phải làm gì sau khi trả hết khoản vay

Sau khi trả nợ trước hạn hoặc thanh toán đầy đủ đúng hạn, khách hàng có quyền lựa chọn: tiếp tục bảo hiểm, đóng, nhận thanh toán (nếu đủ điều kiện). Nếu khách hàng chọn phương án thứ nhất thì nên thay đổi người thụ hưởng trong hợp đồng, vì nếu không thì số tiền được bảo hiểm sẽ được gửi đến ngân hàng để trang trải khoản vay nhưng nó không còn tồn tại.

Vì vậy, bạn nên hành động theo thứ tự sau:

  • Hãy đến văn phòng Bảo hiểm Sberbank.
  • Viết một tuyên bố trong đó bạn lưu ý việc không có nghĩa vụ tín dụng, hỗ trợ chúng bằng các tài liệu (bản trích lục) và bày tỏ mong muốn sử dụng các dịch vụ của hợp đồng cho đến khi hết thời hạn hiệu lực.
  • Nhân viên sẽ đề nghị thay đổi các điều khoản của hợp đồng tại điểm đến của người thụ hưởng hoặc chọn một chương trình khác không dành cho khách hàng có tín dụng.
  • Ký hợp đồng mới.

Nếu mọi thứ được thực hiện chính xác, khoản thanh toán bảo hiểm sau khi hoàn trả khoản vay từ Sberbank sẽ thuộc về khách hàng hoặc người thừa kế của họ nếu xảy ra rủi ro nêu trong tài liệu.

Bảo hiểm thế chấp bắt buộc

Khi đăng ký thế chấp, ngoài bảo hiểm y tế trên cơ sở tự nguyện, bạn nhất định phải mua bảo hiểm cho chính căn hộ hoặc ngôi nhà (đối tượng của khoản vay). Điều này được quy định ở cấp độ lập pháp và do một số lý do:

  • Tổ chức tài chính nhận được sự đảm bảo về việc nhận tiền.
  • Người đi vay nhận được tiền bồi thường thiệt hại cho ngôi nhà, số tiền này có thể được sử dụng để trả nợ hoặc sửa chữa.
  • Nếu ngôi nhà bị phá hủy hoàn toàn, người vay không cần phải trả nợ (công ty bảo hiểm sẽ làm việc này).

Rủi ro tiêu chuẩn do các công ty bảo hiểm cung cấp cho nhà ở bao gồm:

  1. Cháy nổ;
  2. lũ lụt;
  3. hiện tượng tự nhiên;
  4. trộm cắp;
  5. thiệt hại hoặc phá hủy hoàn toàn nhà ở bởi những kẻ xâm nhập trái phép.

Hợp đồng được ký kết trong một năm và có thể được gia hạn bắt buộc hàng năm cho đến khi hết khoản thế chấp hoặc thanh toán sớm. Sau đó, nếu hợp đồng chưa hết hạn, phí bảo hiểm đã đóng có thể được hoàn trả theo các điều kiện tương tự như mô tả ở trên. Với bảo hiểm nhà ở, cơ hội này đáng để tận dụng do số tiền bảo hiểm đáng kể. Thông thường nó được chỉ định theo giá đầy đủ của căn hộ.

Đôi khi có thể ấn định số tiền bảo hiểm bằng số nợ còn lại của chủ nợ. Điều này có nghĩa là nó sẽ giảm hàng tháng và theo đó, bạn cần phải trả một khoản đóng góp nhỏ hơn. Đôi khi tùy chọn này có lợi hơn.

Hoàn trả bảo hiểm khoản vay (video)

Video trình bày các cách tiếp cận chung về thủ tục hoàn trả số tiền đã chi để đóng góp cho công ty bảo hiểm sau khi nhận được khoản vay và chỉ sau khi khoản vay đã được phát hành. Tư vấn pháp lý.

Phần kết luận

Tổ chức tín dụng luôn quan tâm đến việc bảo hiểm cho đối tượng vay hoặc người đi vay có quyền sở hữu. Điều này đảm bảo cho người cho vay sẽ được hoàn lại số tiền của mình trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm. Mặt khác, người đi vay không muốn thực hiện thủ tục này vì nó đòi hỏi phải đầu tư thêm. Nhưng vấn đề có thể được giải quyết vì lợi ích của khách hàng: sau khi hoàn trả khoản vay, anh ta có quyền trả lại số tiền đã chi để trả phí bảo hiểm.