ФСПР Росії опублікувала реєстр легальних колекторських організацій. Банківська ліцензія для колекторів Державний реєстр юридичних осіб, які здійснюють повернення боргів
Федеральна служба судових приставів (ФССП) швидко поповнює реєстр збирачів боргів. З січня 2017 р. займатися стягненням боргів у досудовому порядку можуть лише ті компанії, які є у реєстрі. За даними ФССП, 45 колекторських компаній подали заявки до реєстру стягувачів, більшу частину яких – 26 – відомство затвердило. Компанії отримали сертифікати, що підтверджують право на стягнення – дзвінки боржникам та візити.
Минулої п'ятниці реєстр поповнився на 16 колекторських агентств (див. вріз), ще 10 заявок відомство затвердило наприкінці грудня, решта перебуває на розгляді, розповів представник ФССП. За підрахунками Федеральної податкової служби, у Росії є 553 000 організацій, що з поверненням боргів, отже професійних стягувачів у тому числі виявилося негаразд.
Число заявок на вступ до реєстру майже збігається з кількістю членів Національної асоціації професійних колекторських агентств (НАПКА, у складі 43 учасники), зазначив представник НАПКА. Ті, хто не встиг подати заяву, все ще можуть реєструватися у ФССП. «Реєстр оновлюватиметься в робочому режимі з отриманням документів від колекторських агентств», – повідомив представник ФССП, зазначивши, що служба встигає перевірити документи швидше відведених законом 20 днів.
Досі відмов колектори не отримували. У разі невідповідності документів ФССП повертає їх на доопрацювання, вимагає доповнення, повідомили у відомстві. Представники двох колекторських агентств уточнили, що ФССП відкладає реєстрацію, якщо компанія має штрафи і борги по виконавчих провадженнях. Були випадки, коли ФССП відкладає реєстрацію, запитуючи звітність до 2016 р., згадує один із них. «Нас консультували щодо кількості потрібних документів, і якщо чогось не вистачало, оперативно інформували», – згадує старший віце-президент «Кредитекспрес фінанс» Віктор Семендуєв.
Якщо дозволи на стягнення будуть роздаватися всім охочим, то користі не буде, адже закон було прийнято з метою захистити боржників, побоюється гендиректор агентства Філберт Андрій Іванов (було внесено до реєстру минулого тижня). Він сумнівається, що ФССП встигає перевірити всіх співробітників компаній, які контактують із боржниками, наприклад, на наявність судимості. Представник ФССП заперечив, що компанії самі повідомляють відомство про відсутність судимості у персоналу, якщо за зверненнями громадян служба проведе перевірку та виявить факт судимості, компанії загрожує виключення з реєстру, зупинення роботи на строк до 90 днів або штраф.
Проте заявок небагато і це пов'язано з тим, що багато компаній, які раніше стягували борги, підуть із бізнесу, не витримавши вимог закону, зауважує перший віце-президент НАПКА Олександр Морозов. За його прогнозом, до реєстру може увійти до 80 учасників ринку. Щоб потрапити до нього, розмір чистих активів компанії має бути не менше ніж 10 млн руб. Колекторський бізнес стає дорогим: будь-яка агенція має більше витрачати на системи автодозвону, моніторингу платежів, аналітики та обліку кореспонденції, тому невеликі компанії можуть піти з ринку, погоджується Семендуєв. Швидше за все, стягнення боргів населення залишиться прерогативою великих колекторських компаній, робить висновок Морозов.
Чого не можна колекторам
Закон обмежує спілкування з боржником особистими зустрічами не частіше ніж один раз на тиждень, дзвінками не частіше ніж двічі на тиждень (спілкування заборонено з 20.00 до 9.00 у вихідні дні, з 22.00 до 8.00 у будні дні). Не допускається застосування фізичної сили, загроз її застосування, заподіяння шкоди здоров'ю, пошкодження майна, психологічний тиск, введення в оману. Заборонено взаємодію з неповнолітніми та інвалідами. Кредитор або особа, що діє від його імені, повинні представитися, їм заборонено використовувати пристрої, які приховують номер абонента та адресу електронної пошти. Через чотири місяці після виникнення простроченої заборгованості позичальник має право припинити спілкування зі стягувачем безпосередньо і далі взаємодіяти через адвоката.
За інформацією Світового банку, труднощі з погашенням кредитів та позик зазнають близько 60% росіян. Для кредиторів одним із варіантів дій є поступка прав вимоги щодо прострочених боргів колекторам. Тотальному контролю з боку державних органів підлягають фірми, що входять до Реєстру колекторських агенцій.
Хто включений до реєстру колекторських агенцій
До державного реєстру Федеральної служби судових приставів (ФССП) включено організації, основна діяльність яких полягає у поверненні прострочених заборгованостей. За даними на 02.12.2019 офіційно до реєстру ФССП включено 315 колекторських компаній. Усі вони мають ліцензії та можуть займатися стягненням боргів за кредитами та позиками.
Газета "Коммерсант" повідомляє, що Міністерство юстиції спільно з ФССП розробило проект закону про включення кредитних організацій до реєстру колекторів. В результаті ринок зі стягнення боргів може збільшитися в 1,5 рази вже 2020 року. А термін досудового врегулювання заборгованості становитиме 30 днів.
На ФССП покладено обов'язок як щодо ведення реєстру колекторів, а й у нагляду над діяльністю колекторських організацій, які входять у нього.
Законодавство про колекторські агенції
Згідно із законом № 230-ФЗ від 03.07.2016 року, вести роботу щодо повернення прострочених боргів мають право лише офіційні колекторські організації, які мають ліцензію ФССП та включені до держреєстру.
Навіть цивілізоване спілкування з колектором може стати причиною депресії у боржника, якому нема чим платити. А що говорити про крики, образи та погрози? Вони незаконні та вимагають покарання за законом
Закон регулює контакти стягувачів із боржниками, у тому числі дозволені дії щодо стягнення прострочення. Колекторам заборонено:
- часті дзвінки та зустрічі;
- розголошення відомостей про борг:
- комунікації із родичами чи роботодавцем позичальника без його згоди;
- неправомірна манера спілкування.
При порушенні колектором закону агентство може постраждати та втратити ліцензію.
Допустимі дії колекторів у Росії
Колекторські агенції мають право працювати з усіма видами заборгованості, включаючи борги перед банками, мікрофінансовими організаціями, комунальними службами чи страховими компаніями.
Боржник повинен добре вивчити ФЗ № 230 і під час спілкування з колектором відразу оцінити, чи діє він за законом або його вимоги виходять за межі дозволеного. Якщо громадянин стикається з другим варіантом, треба негайно вживати заходів: писати скарги (до поліції, Роскомнагляду, ФССН, прокуратури), подавати до суду.
Як повідомляє «Парламентська газета» (офіційне видання Федеральних зборів РФ), перший заступник голови Комітету Державної думи з безпеки та протидії корупції Дмитро Савельєв висловився про необхідність повної заборони колекторської діяльності. На його думку, цей інститут стягнення боргів дискредитував себе та повністю вичерпав.
Відповідно до правових актів про колекторську діяльність стягувачі мають такі права та обов'язки:
- Особисті зустрічі, телефонні дзвінки, повідомлення та поштові відправлення боржнику. Інші способи спілкування можуть використовуватися лише за письмовою згодою сторін.
- Взаємодія з третіми особами можлива лише за їх згодою та письмовим дозволом позичальника.
- Співробітник агентства повинен представитися та назвати місце роботи, а також найменування кредитора, інтереси якого він представляє. Колектору заборонено приховувати свої контактні відомості.
- Спілкування з боржником має мати інформаційний характер. Колектор може виносити попередження (наприклад, про нарахування пені або можливий арешт майна), але не має права застосовувати силу чи загрожувати.
Мета колектора – врегулювання проблеми із поверненням боргу. Він повинен описати стан боргу та допомогти позичальнику знайти варіанти його повернення, а не залякувати боржника, не відстежувати його неповнолітніх дітей та загрожувати їм.
Як правильно мають працювати колектори:
Головне – ліцензія
Гарантією законних дій колекторської служби є наявність у неї ліцензії. Діяльність таких компаній регулюється законодавчо, а звітність перевіряється ФССП двічі на рік. До них можуть застосовуватися різноманітні санкції порушення прав боржників аж до виключення з реєстру. Тоді агентство-порушник втратить можливість спілкування з боржниками, встановлену законом.
Як перевірити, чи має колекторська агенція ліцензію
На сайті ФССП розміщено реєстр колекторських агенцій, які мають ліцензію. Список регулярно оновлюється. Бюро, не включене до реєстру, але яке контактує з боржником, може заплатити штраф 2 млн рублів, а потім навіть бути закрито.
Рейтинг колекторських агенцій
Інформаційні портали пропонують власні рейтинги колекторських фірм, побудовані на досвіді роботи, надійності та відгуках про компанію. Наприклад, лідерами рейтингу від порталу Aif.ru є НАО «ПКБ» та ТОВ «М.Б.А.Фінанси».
Хто такі «чорні» колектори
Бюро та компанії, які не включені до державного реєстру (або виключені з нього) можуть продовжувати свою діяльність. Їхніми послугами користуються мікрофінансові організації та приватні кредитори, яких залучають низькі тарифи.
У пункті 2 частини 1 статті 5 ФЗ № 230 йдеться про те, що взаємодіяти з боржником для повернення заборгованості дозволяється лише ліцензованим агентствам. Значить, «чорні» колектори спілкуватися безпосередньо із позичальником не мають права.
За 2018 рік до ФССП надійшло 22 тис. скарг на дії колекторів. При цьому більшість із них пов'язана з діяльністю «чорних» колекторів, не включених до реєстру. Основні причини заяв - грубість, нав'язливість та загрози життю та здоров'ю.
Як розповіла газета «Известия», голова Спілки споживачів РФ Петро Шеліщ бачить вихід із ситуації у запровадженні відмітних знаків для ліцензованих колекторів.
Боротися з нелегальними колекторами потрібно за допомогою правоохоронних органів. Заяву можна подати до таких інстанцій:
- Роскомнагляд. Звернення є актуальним у разі розголошення особистої інформації або перевищення лімітів на спілкування по телефону.
- Поліція приймає заяви у разі псування майна, загрози життю та здоров'ю боржника або його родичів. Потрібно наполягати, щоб заява була прийнята, а слідчі заходи проведені на ділі, а не на папері.
- Росспоживнагляд працює з порушеннями прав споживача. Наприклад, розголошення особистих даних, некоректне відступлення прав вимог кредитора колекторському агентству.
Як повідомляє інформаційне агентство ТАРС, у жовтні 2019 року в Московській області колектори заварили вхідні двері одного з мешканців, переплутавши квартиру боржника з його сусідом. До прокуратури та ФССП направлено запити на відкликання ліцензії у колекторської компанії.
Як колекторську фірму оштрафували за психологічний тиск:
Боржнику потрібно надати докази порушень: записи розмов, відеоматеріали, свідчення свідків, надіслані СМС та електронні повідомлення.
Кому підпорядковуються колекторські агенції
У разі порушення своїх прав боржник може подати скаргу на стягувачів. Основна інстанція, яка контролює діяльність агентств – ФССП. Скарги приймаються особисто від заявників та на офіційному сайті організації. Термін розгляду становить до 3 місяців. Позичальнику необхідно надати докази неправомірних дій із боку агентства. Колекторську організацію в цьому випадку має перевірити ФССП.
Якщо правопорушення виникло з вини кредитора, можна подати скаргу до ЦБ РФ. Це актуально у разі розголошення персональних даних та банківської таємниці.
Також заяви приймає НАПКА. Крім доказів правопорушення знадобиться вказати персональні дані позивача та відповідача. Розглядаються скарги протягом тижня.
Колектори хочуть отримати доступ до телефонів боржників:
В ідеалі колектор повинен допомагати кредитору та позичальнику вирішити проблему із простроченим боргом. Насправді не всі колектори діють у рамках закону. Боржник може сам перевірити, чи включено агентство стягувача до держреєстру. У разі порушень необхідно подавати скарги до відповідних інстанцій. Якщо це не допоможе, треба скаржитися в Апарат Президента та вимагати провести перевірки недіючих органів у рамках дотримання законів РФ.
