• ಲಿಂಗೊನ್ಬೆರಿ ಸೌಫಲ್ನೊಂದಿಗೆ ಸ್ಪಾಂಜ್ ರೋಲ್
• ಬೆಲ್ಜಿಯನ್ ದೋಸೆಗಳು "ಬ್ರಸೆಲ್ಸ್"
• ಒಲೆಯಲ್ಲಿ ಬೇಯಿಸಿದ ಸಾಸೇಜ್‌ಗಳು - ಹಂತ ಹಂತದ ಪಾಕವಿಧಾನ
• ವಾಲ್್ನಟ್ಸ್ನೊಂದಿಗೆ ಪೈ - ಮೆದುಳಿಗೆ ಶಕ್ತಿ, ಹೊಟ್ಟೆಗೆ ಸಂತೋಷ!
• ಆಲೂಗಡ್ಡೆ ಪಾಕವಿಧಾನದೊಂದಿಗೆ ಒಲೆಯಲ್ಲಿ ಬಾತುಕೋಳಿ
• ಮೊಟ್ಟೆಗಳಿಲ್ಲದ ಕಾಟೇಜ್ ಚೀಸ್‌ನಿಂದ ಆರು ಆಹಾರ ಪಾಕವಿಧಾನಗಳು ಒಲೆಯಲ್ಲಿ ಮೊಟ್ಟೆಗಳಿಲ್ಲದ ಕಾಟೇಜ್ ಚೀಸ್‌ನಿಂದ ಪಾಕವಿಧಾನಗಳು
• ಮೊಟ್ಟೆಗಳಿಲ್ಲದ ಮೊಸರು ಶಾಖರೋಧ ಪಾತ್ರೆ ಮೊಟ್ಟೆಗಳಿಲ್ಲದ ಮೊಸರು ಪೈ ಪಾಕವಿಧಾನ
• ಫೋಟೋಗಳೊಂದಿಗೆ ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಮಫಿನ್ಗಳಿಗೆ ಸರಳವಾದ ಪಾಕವಿಧಾನ ಸಿಲಿಕೋನ್ ಅಚ್ಚುಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಮಫಿನ್ಗಳು
• ಫೋಟೋಗಳೊಂದಿಗೆ ಕುಲೇಶ್ ತಯಾರಿಸಲು ಹಂತ-ಹಂತದ ಪಾಕವಿಧಾನ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಕುಲೇಶ್ ಸೂಪ್ ಪಾಕವಿಧಾನ
• ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಕಾಣೆಯಾದ ವಸ್ತುವನ್ನು ಹೇಗೆ ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವುದು: ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಮಸ್ಯೆ

ಠೇವಣಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ವಿಷಯಗಳು ಮತ್ತು ಹಂತಗಳು

ಆಧುನಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ, ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು, ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಮತ್ತು ಅದರ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು, ಪ್ರತಿ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನದೇ ಆದ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಬೇಕು, ಅಂದರೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ನಿರ್ವಹಣಾ ತಂತ್ರ. ತಿಳಿದಿರುವಂತೆ, ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ನಂತರದ ನಿಯೋಜನೆಯು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಮುಖ್ಯ ರೂಪಗಳಾಗಿವೆ.

ಶುಲ್ಕದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ರೂಪುಗೊಂಡ ನಿಧಿಯ ನಿಧಿಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ನೀತಿಯ ಸ್ವತಂತ್ರ ವಸ್ತುವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.

ಹೀಗಾಗಿ, ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ನಿಧಿಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವ್ಯವಹಾರ ನೀತಿಯ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಕ್ಷೇತ್ರದ ಸೈದ್ಧಾಂತಿಕ ಅಡಿಪಾಯಗಳ ಅಧ್ಯಯನಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ವೈಜ್ಞಾನಿಕ ಸಾಹಿತ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ. ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಒಂದು ಅಂಶವಾಗಿ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗೆ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸತ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಸಾರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ನಿಸ್ಸಂದಿಗ್ಧವಾಗಿ ಸಂಪರ್ಕಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಅದರ ವಿಷಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಹಣವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ತಂತ್ರ ಮತ್ತು ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು:

• - ಸಮಗ್ರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಶೋಧನೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವುದು, ಅಂದರೆ, ಸುತ್ತಮುತ್ತಲಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸರದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ನಿಧಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸ್ಥಳ ಮತ್ತು ಪಾತ್ರ, ರೋಗನಿರ್ಣಯ ಮತ್ತು ಮುನ್ಸೂಚನೆ;
• - ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಠೇವಣಿ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು, ನೀಡಲು ಮತ್ತು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ತಂತ್ರಗಳ ರಚನೆ (ಉತ್ಪನ್ನ, ಬೆಲೆ, ಮಾರಾಟ ಮತ್ತು ಸಂವಹನ ನೀತಿಗಳ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ);
• - ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದಿದ ತಂತ್ರ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನ;
• - ನೀತಿಯ ಅನುಷ್ಠಾನ ಮತ್ತು ಅದರ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು;
• - ನಿಧಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಉದ್ಯಮಗಳು, ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಉಚಿತ ಹಣವನ್ನು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಠೇವಣಿಗಳಲ್ಲಿ (ಠೇವಣಿಗಳು) ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಆಕರ್ಷಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಮುಖ್ಯ ದಾಖಲೆಯು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಂಪನ್ಮೂಲ ಮೂಲದ ರಚನೆ, ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್‌ನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, "ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿ" ಮತ್ತು "ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೂಡಿಕೆ ನೀತಿ" ನಂತಹ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ನಿಧಿಗಳ ನಿಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಮುಖ್ಯ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

"ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿ" ದಸ್ತಾವೇಜು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ನೀತಿಗಳ ಜ್ಞಾಪಕ ಪತ್ರಗಳಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ತನ್ನ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಬೇಕು. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ:

• - ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸ್ವಂತ ನಿಧಿಯ (ಬಂಡವಾಳ) ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳು ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಸ್ವಂತ ಮತ್ತು ಎರವಲು ಪಡೆದ ನಿಧಿಗಳ ನಡುವಿನ ಅನುಪಾತ;
• - ಆಕರ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಎರವಲು ಪಡೆದ ನಿಧಿಗಳ ರಚನೆ (ಠೇವಣಿಗಳು, ಇಂಟರ್ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳು, ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಸಾಲಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ);
• - ಆದ್ಯತೆಯ ಠೇವಣಿಗಳ ವಿಧಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಆಕರ್ಷಣೆಯ ನಿಯಮಗಳು; ಸಮಯ ಠೇವಣಿ (ಠೇವಣಿ) ಮತ್ತು ಬೇಡಿಕೆಯ ನಡುವಿನ ಅನುಪಾತ;
• - ಠೇವಣಿಗಳ ಮುಖ್ಯ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆ, ಅಂದರೆ, ಠೇವಣಿದಾರರ ವರ್ಗ;
• - ಆಕರ್ಷಣೆಯ ಭೌಗೋಳಿಕತೆ ಮತ್ತು ನಿಧಿಗಳ ಎರವಲು;
• - ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಎರಡನೆಯದನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ನಿಯಮಗಳು; ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು (ಠೇವಣಿಗಳು) ಮತ್ತು ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ಷರತ್ತುಗಳು;
• - ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ವಿಧಾನಗಳು (ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಒಪ್ಪಂದಗಳು, ವರದಿಗಾರ ಖಾತೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ (ಠೇವಣಿ), ಸ್ವಂತ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು, ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಮೂಲಕ;
• - ರೂಬಲ್ ಮತ್ತು ವಿದೇಶಿ ಕರೆನ್ಸಿ ಠೇವಣಿಗಳ ನಡುವಿನ ಅನುಪಾತ (ಠೇವಣಿಗಳು);
• - ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ಹೊಸ ರೂಪಗಳು;
• - ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಲು ವಿಶೇಷ ಷರತ್ತುಗಳು;
• - ಎರವಲು ಪಡೆದ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಪಾಯದ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಕ್ರಮಗಳು.

ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು:

• - ಆರ್ಥಿಕ ಅನುಕೂಲತೆ;
• - ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕತೆ;
• - ಆಂತರಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ.

ಪರಸ್ಪರ ನಿಕಟ ಸಂಪರ್ಕದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಮತ್ತು ಅನುಷ್ಠಾನವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಹಲವಾರು ರಚನಾತ್ಮಕ ವಿಭಾಗಗಳು (ಖಜಾನೆ, ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆ, ವ್ಯವಹಾರ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ನಿರ್ವಹಣೆ) ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆಡಳಿತದಿಂದ ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಸ್ಥೆಗಳು: ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಮಂಡಳಿ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಮಿತಿಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು.

ಹೀಗಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಮಂಡಳಿಯು ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಮುಖ್ಯ ನಿರ್ದೇಶನಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತದೆ, ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಅನುಷ್ಠಾನದ ಮೇಲೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ವ್ಯಾಯಾಮ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಸ್ವತ್ತು ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಮಿತಿಯು ಠೇವಣಿ ಬಂಡವಾಳದ ರಚನೆಯ ಕುರಿತು ಮೂಲಭೂತ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ರಚನೆ ಮತ್ತು ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತದೆ, ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸ್ವತ್ತುಗಳೊಂದಿಗಿನ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಮೊತ್ತದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಅವುಗಳ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಠೇವಣಿ ನೀತಿ; ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ರಚನಾತ್ಮಕ ವಿಭಾಗಗಳಿಂದ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಅನುಷ್ಠಾನದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಖಜಾನೆಯೊಂದಿಗೆ, ಠೇವಣಿ ನಿಧಿಗಳ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಒಟ್ಟು ಅಗತ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ (ವರ್ಷಕ್ಕೆ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಸೇರಿದಂತೆ): ಪ್ರತಿಯೊಂದು ರೀತಿಯ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಿಗೆ (ಠೇವಣಿಗಳು, ಬಿಲ್‌ಗಳು, ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳು) ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ; ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ಎರವಲು ಪಡೆದ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ; ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಎರವಲು ಪಡೆದ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಅಪಾಯದ ಮಾನದಂಡಗಳೊಂದಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ, ಇತ್ಯಾದಿ.

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವಿಶೇಷ ವಿಭಾಗಗಳು ವಿವಿಧ ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವಲ್ಲಿ ನೇರವಾಗಿ ತೊಡಗಿಕೊಂಡಿವೆ: ನಾಗರಿಕರ ಠೇವಣಿಗಳ ಇಲಾಖೆ, ಭದ್ರತೆಗಳ ಇಲಾಖೆ (ಸ್ವಂತ ಬಿಲ್‌ಗಳ ವಿತರಣೆ, ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು), ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇಲಾಖೆ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳ ಇಲಾಖೆ (ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳ ಠೇವಣಿ) ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಆಂತರಿಕ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ರಚನೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಇತರ ಇಲಾಖೆಗಳು.

ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಠೇವಣಿ (ಠೇವಣಿ) ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ (ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳ ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ) ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ:

• - ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳು;
• - ಒಪ್ಪಂದದ ಸಂಬಂಧಗಳ ವಿಷಯಗಳ ಕಾನೂನು ಸ್ಥಿತಿ;
• - ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳಿಸುವ ವಿಧಾನ;
• - ಅದರ ವಿಷಯ;
• - ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಮತ್ತು ನೀಡುವ ವಿಧಾನಗಳು;
• - ಠೇವಣಿ (ಠೇವಣಿ) ತೆರೆಯಲು ಮತ್ತು ಬಳಸಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ದಾಖಲಾತಿಗಳ ಪಟ್ಟಿ ಮತ್ತು ಅವುಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು;
• - ಠೇವಣಿದಾರರ ಹಕ್ಕುಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳು;
• - ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸುವ ವಿಧಾನಗಳು.

ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಠೇವಣಿ (ಠೇವಣಿ) ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಕುರಿತು ಆಂತರಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೂಚನೆಗಳು, ವಿವಿಧ ವರ್ಗಗಳ ಠೇವಣಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಾಖೆಯ (ವಿಭಾಗ) ಕೆಲಸದ ಸಂಘಟನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ; ಈ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುವ ವಿಧಾನ, ಅವರ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಹರಿವಿನ ಯೋಜನೆ; ಠೇವಣಿಗಳ ಸ್ವೀಕಾರ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆಗಾಗಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಫಲನ, ಅವುಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಸಂಚಯ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ.

ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ (ಠೇವಣಿ) ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಕರ್ಷಿಸುವ ನಿಧಿಯ ಪ್ರಮಾಣವು ವಿತ್ತೀಯ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಪೂರೈಕೆ ಮತ್ತು ಬೇಡಿಕೆಯ ಸ್ಥಿತಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕೊರತೆ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ನಾಗರಿಕರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ತಮ್ಮ ಚಲಾವಣೆಗೆ ಆಕರ್ಷಿಸಲು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಶ್ರೇಣಿಯ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ನಡುವಿನ ಸ್ಪರ್ಧೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಧನವೆಂದರೆ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀತಿ, ಏಕೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯದ ಪ್ರಮಾಣವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಉಚಿತ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿಗಳಲ್ಲಿ ಇರಿಸಲು ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಕವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಪ್ರತಿ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದ ಮರುಹಣಕಾಸು ದರ ಮತ್ತು ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ, ಜೊತೆಗೆ ತನ್ನದೇ ಆದ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಮಟ್ಟವು ಠೇವಣಿಗಳ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನಿಯಮದಂತೆ, ಬೇಡಿಕೆ ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದು ಸಮತೋಲನದ ಅಸ್ಥಿರತೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಚಲನಶೀಲತೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಯತೆಯಿಂದ ನಿರೂಪಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಬೇಡಿಕೆಯ ಖಾತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಸ್ಥಿರವಾದ, ಇಳಿಮುಖವಾಗದ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅವುಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿದ ಕನಿಷ್ಠಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿಲ್ಲದ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ. ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಂಟ್ನೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡರು (ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ).

ಸಮಯ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವಾಗ, ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಅಂಶವು ಹಣವನ್ನು ಇರಿಸುವ ಅವಧಿಯಾಗಿದೆ: ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಮಟ್ಟ. ಅಷ್ಟೇ ಮುಖ್ಯವಾದ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಠೇವಣಿಯ ಮೊತ್ತ, ಮತ್ತು, ಆದ್ದರಿಂದ, ದೊಡ್ಡ ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅದರ ಶೇಖರಣಾ ಅವಧಿಯು, ನಿಯಮದಂತೆ, ಅದರ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯದ ಪಾವತಿಯ ಆವರ್ತನವು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಠೇವಣಿ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಆದಾಯ ಪಾವತಿಗಳ ಆವರ್ತನಕ್ಕೆ ವಿಲೋಮವಾಗಿ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ, ಅಂದರೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಬಾರಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಠೇವಣಿಯ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ಮಟ್ಟವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸಮರ್ಥನೀಯ ಮಟ್ಟಕ್ಕಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಕಾನೂನುಬಾಹಿರವಲ್ಲ ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಮರುಹಣಕಾಸು ದರ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ದರದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸದಿಂದ ಪಡೆದ ವಸ್ತು ಪ್ರಯೋಜನವು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರಬೇಕು.

ಠೇವಣಿ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು:

• · ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ;
• · ಕಾಲು ಒಮ್ಮೆ;
• · ಒಪ್ಪಂದದ ಮುಕ್ತಾಯದ ನಂತರ.

ಸ್ಥಿರ-ಅವಧಿಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಕ್ಲೈಂಟ್ ನಿಧಿಗಳ ಆಕರ್ಷಣೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವ ಸಲುವಾಗಿ, ಠೇವಣಿಗಳ ನಿಯಮಗಳು ಬಡ್ಡಿಯ ಬಂಡವಾಳೀಕರಣವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು. ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿ ತಂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ ಇದು ಸಾಧ್ಯ.

ಆದಾಯದ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಪ್ರಕಾರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಸರಳ ಬಡ್ಡಿಯಾಗಿದೆ, ಠೇವಣಿಯ ನಿಜವಾದ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕೆ ಆಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಠೇವಣಿಯ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಯು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಮಧ್ಯಂತರಗಳು. ಮತ್ತೊಂದು ರೀತಿಯ ಆದಾಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ (ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು). ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಬಿಲ್ಲಿಂಗ್ ಅವಧಿಯ ಮುಕ್ತಾಯದ ನಂತರ, ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಮುಂದಿನ ಬಿಲ್ಲಿಂಗ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೊಸ ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಹಿಂದೆ ಸಂಚಿತ ಆದಾಯದ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಿದೇಶಿ ಅನುಭವವನ್ನು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬಳಸಲಾರಂಭಿಸಿದವು, ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಅವರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ:

• · ಜನಸಂಖ್ಯೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ವಿವಿಧ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ;
• · ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಠೇವಣಿದಾರ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ವಿವಿಧ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ಆರೈಕೆಯ ಅಂಶಗಳು; ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಹಿತ್ಯದ ನಿಯತಕಾಲಿಕಗಳಿಗೆ ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಳು; ವಸ್ತುಸಂಗ್ರಹಾಲಯಗಳಲ್ಲಿನ ವಿಹಾರ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿ);
• · ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ವ್ಯಾಪಕವಾದ ಜಾಹೀರಾತುಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವುದು;
• · "ಮೂಕ" ಉದ್ದೇಶಿತ ಜಾಹೀರಾತಿನ ಬಳಕೆ (ಮೇಲ್, ದೂರವಾಣಿ ಮೂಲಕ);
• ಹೂಡಿಕೆ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಬಳಕೆ;
• · ಬೋನಸ್ ಆಸಕ್ತಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ.

ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಬಡ್ಡಿದರದ ನೀತಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಹಣವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ಠೇವಣಿಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಇರಿಸುವ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯ ಖಾತರಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು, ಠೇವಣಿದಾರರ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ದಿವಾಳಿತನದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅವರಿಗೆ ಪರಿಹಾರದ ಖಾತರಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕೇಂದ್ರೀಯ ಮತ್ತು ವಿಕೇಂದ್ರೀಕೃತ, ವಿಶೇಷ ಠೇವಣಿ ವಿಮಾ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ರಚಿಸಬೇಕು.

ಠೇವಣಿ ವಿಮೆಯ ಜೊತೆಗೆ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯ ಲಭ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಅವು ಒದಗಿಸಬಹುದಾದ ಖಾತರಿಗಳು ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಲಭ್ಯವಿರುವ ನಿಧಿಗಳ ನಿಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ, ಭವಿಷ್ಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಪ್ರತಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಬೇಕು. ಈ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ವಿಶೇಷ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ರೇಟಿಂಗ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳು ಠೇವಣಿದಾರರು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅಮೂಲ್ಯವಾದ ಸಹಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು.

ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಬಗ್ಗೆ ಸಮಗ್ರ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು (ಅಧಿಕೃತ ಬಂಡವಾಳ, ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಂಸ್ಥಾಪಕರು, ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳು, ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ) ಒದಗಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸತ್ಯವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಾಗರಿಕರಿಂದ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಶಾಖೆ, ಇಲಾಖೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕಚೇರಿ) ಆವರಣದಲ್ಲಿ, ಠೇವಣಿದಾರರ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಬೇಕು:

• · ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದಿಂದ ಪರವಾನಗಿ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ರೂಬಲ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ರೂಬಲ್ಸ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ವಿದೇಶಿ ಕರೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ;
• · ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವಾರ್ಷಿಕ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕರ ವರದಿ;
• ಕೊನೆಯ ವರದಿ ದಿನಾಂಕದಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಮತ್ತು ಪತ್ರಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟಣೆಗಾಗಿ ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟದ ಹೇಳಿಕೆ;
• · ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮಗಳು;
• · ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಠೇವಣಿಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳ ಪಟ್ಟಿ. ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು;
• · ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವಿಧದ ಠೇವಣಿಗೆ ಷರತ್ತುಗಳು;
• · ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಭದ್ರಪಡಿಸುವ ಮತ್ತು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವ ಷರತ್ತುಗಳ ಕುರಿತು ಮಾಹಿತಿ;
• ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ನೋಂದಾಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಮೇಲೆ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ದಾಖಲೆಗಳ ರೂಪಗಳು;
• · ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಮಂಡಳಿಯಿಂದ (ಅಥವಾ ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು) ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿ (ಠೇವಣಿಗಳ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಕಾರಣಗಳು ಮತ್ತು ಸಮಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ).

ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ತಮ್ಮ ಚಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿ ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಕೆಲಸವು ಕೆಲವು ಅಪಾಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆಗೆ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಅವುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ನಿಧಿಯ ಮೇಲೆ ಕೆಲವು ನಿರ್ಬಂಧಗಳೊಂದಿಗೆ ಅವುಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದ ಇತ್ತೀಚಿನ ಸೂಚನೆಗಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ, ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ (ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಿಂದ ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆ) ಸೇರ್ಪಡೆಗಾಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳ (ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ) ಬೇಡಿಕೆಯ ಖಾತೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಮಯದ ಖಾತೆಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ. ಜನವರಿ 16, 2004 ರಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೂಚನೆಯ ತತ್ಕ್ಷಣದ (N2), ಪ್ರಸ್ತುತ (N3) ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ದ್ರವ್ಯತೆ (N4). ಸಂಖ್ಯೆ 110-I.

ಡೈರೆಕ್ಟಿವ್ ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿದ ವಿಧಾನವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಅಭ್ಯಾಸದಲ್ಲಿ ಬಳಸುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, "ನಡವಳಿಕೆಯ" ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ, ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳ ಡೇಟಾದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರೂಪಿಸುವ ಸೂಚಕಗಳು.

ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಕನಿಷ್ಠ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಳಸುವ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ನಿರ್ದೇಶನವು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಆಕರ್ಷಿತವಾದ ನಿಧಿಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವು ಅದರ ಸಕ್ರಿಯ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಗೆ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ ನಿರ್ದೇಶಕರ ಮಂಡಳಿಯು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ನಿಧಿಯ ಭಾಗವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಾದ ಮೀಸಲುಗಳ ಠೇವಣಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಠೇವಣಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ ಮಾರ್ಚ್ 20, 200 ಸಂಖ್ಯೆ 255-ಪಿ "ಕಡ್ಡಾಯವಾದ ಮೀಸಲುಗಳಲ್ಲಿ" ರಶಿಯಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನಿಯಂತ್ರಣ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ರಾಜ್ಯದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾದ ಮೀಸಲು ನಿಧಿಯನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ದಿವಾಳಿತನದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿದಾರರು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರೊಂದಿಗೆ ವಸಾಹತುಗಳಿಗಾಗಿ ವಿವಿಧ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದಿಂದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೆರವು ನೀಡಲು ಇದನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮೀಸಲುಗಳ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಪ್ರಕಾರ, ಚಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಹಣದ ಪೂರೈಕೆಯ ಸ್ಥಿತಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಆಕರ್ಷಿತವಾದ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾದ ಮೀಸಲು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಅವರು ತಮ್ಮ ವಹಿವಾಟಿನಲ್ಲಿ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಳಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ. ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿ, ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ. ಕಡ್ಡಾಯ ಮೀಸಲುಗಳು (ಮೀಸಲು ಅಗತ್ಯತೆಗಳು) ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಒಟ್ಟಾರೆ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವಾಗಿದೆ, ಹಣದ ಗುಣಕವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ವಿತ್ತೀಯ ಸಮುಚ್ಚಯಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಂಬಂಧಿತ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವ ಹಕ್ಕಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದಿಂದ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಕ್ಷಣದಿಂದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಮೀಸಲು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಬಾಧ್ಯತೆ ಉದ್ಭವಿಸುತ್ತದೆ.

ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮೀಸಲು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಪರಿಷ್ಕರಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಅವರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳ 20% ಅನ್ನು ಮೀರಬಾರದು. ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮೀಸಲು ಅನುಪಾತಗಳು ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಸಮಯ, ಅವುಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳು (ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ನಿಧಿಗಳು) ಮತ್ತು ಠೇವಣಿಯ ಕರೆನ್ಸಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಬೇಡಿಕೆಯ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೀಸಲು ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅವರಿಂದ ತನ್ನ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.

ಉಳಿತಾಯ ನೀತಿ ರಚನೆಯ ಹಂತಗಳನ್ನು ಚಿತ್ರ 4 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಉಳಿತಾಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ ಅವಶ್ಯಕ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂದು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಧನ್ಯವಾದಗಳು, ಇದು ವಿತ್ತೀಯ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವಾಗ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟುವಲ್ಲಿ ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ವಲಯದಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ವಿಶ್ವಾಸದ ನಷ್ಟ.

ಮುಂದೆ, ನಾವು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ರಚನೆಯ ಹಂತಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತೇವೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ರಚನೆ ಮತ್ತು ಅನುಷ್ಠಾನದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ, ಏಕೆಂದರೆ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವ ಮತ್ತು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾದ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಗಳ ಯಶಸ್ವಿ ಅನುಷ್ಠಾನವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ ಅದರ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವ.

ಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೇಗೆ ವರ್ತಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಭ್ಯಾಸದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ರಚನೆಯಲ್ಲಿನ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತಗಳು ಇತರರೊಂದಿಗೆ ನಿಕಟವಾಗಿ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತವಾದ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ರಚನೆಗೆ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸರಿಯಾದ ಸಂಘಟನೆಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ. ಈ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಕೆಳಗಿನ ನಿರ್ದೇಶನಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಬಹುದು:

• - ಠೇವಣಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;
• - ಠೇವಣಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಗುರಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ;
• - ನಿಧಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು;
• - ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಬಂಡವಾಳ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್;
• - ಬ್ಯಾಂಕ್ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಅದರ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು.

ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಭ್ಯಾಸದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಯಾವುದೇ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೆಲೆಯ ರಚನೆಯು ಸಂಕೀರ್ಣ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಮಿಕ-ತೀವ್ರ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ, ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಸ್ವಭಾವದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• 1) ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ರಷ್ಯಾದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ದುರ್ಬಲ ಬಂಡವಾಳದ ಮೂಲ;
• 2) ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಆಸಕ್ತಿಯ ಕೊರತೆ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಯುದ್ಧತಂತ್ರದ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಗಳಿಂದ ನಿರ್ದೇಶಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ;
• 3) ಉನ್ನತ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಸಾಕಷ್ಟು ಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಗುಣಮಟ್ಟ;
• 4) ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ವೈಜ್ಞಾನಿಕವಾಗಿ ಆಧಾರಿತ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ರಷ್ಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿ;
• 5) ಠೇವಣಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಂಘಟನೆಯಲ್ಲಿನ ನ್ಯೂನತೆಗಳು: ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ತ ಇಲಾಖೆಯ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿ, ಅಥವಾ ಠೇವಣಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಡಿಮೆ ಮಟ್ಟದ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಸಂಶೋಧನೆ, ಸೀಮಿತ ಶ್ರೇಣಿಯ ಠೇವಣಿ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇತ್ಯಾದಿ.

ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ, ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳು ಎದ್ದು ಕಾಣುತ್ತವೆ:

• 1) ರಾಜ್ಯ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ನೇರ ಮತ್ತು ಪರೋಕ್ಷ ಪ್ರಭಾವ;
• 2) ಸ್ಥೂಲ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರದ ಪ್ರಭಾವ, ರಷ್ಯಾದ ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲೆ ವಿಶ್ವ ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಪ್ರಭಾವ;
• 3) ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಪರ್ಧೆ;
• 4) ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ಹಣ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸ್ಥಿತಿ;

ಕಳೆದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿ ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ದರ ಮತ್ತು ಕಡ್ಡಾಯ ಮೀಸಲು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ಉಚ್ಚರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮರುಹಣಕಾಸು ದರದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ತಮ್ಮ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಊಹಿಸಲು ಮತ್ತು ಯೋಜಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಸಾಕಷ್ಟು ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಿಸುತ್ತದೆ.

ದೊಡ್ಡ ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಅವಲಂಬನೆಯಿಂದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಂಪನ್ಮೂಲ ಮೂಲದ ರಚನೆಯು ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳು ಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಗೆ ಅಪಾಯಗಳ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣಕ್ಕೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.

ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವಾಗ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅದರ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ಗಾಗಿ ಕೆಲವು ಮಾನದಂಡಗಳ ಮೂಲಕ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ಮಾಡಬೇಕು. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ಆಪ್ಟಿಮೈಜ್ ಮಾಡುವುದು ಒಂದು ಸಂಕೀರ್ಣ ಬಹುಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಕಾರ್ಯವಾಗಿದೆ, ಇದಕ್ಕೆ ಪರಿಹಾರವು ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ದೇಶದ ಆರ್ಥಿಕತೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ, ಈ ಆಸಕ್ತಿಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸೂಕ್ತ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಮೊದಲು ಅವರ ಆಸಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಮಾನದಂಡಗಳು ಹೀಗಿವೆ:

• ಎ) ಠೇವಣಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಇತರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧವು ಅದರ ಸ್ಥಿರತೆ, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸದೃಢತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು;
• ಬಿ) ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ;
• ಸಿ) ಠೇವಣಿ ಬಂಡವಾಳದ ವಿಭಾಗ (ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳು, ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ಅಪಾಯಗಳಿಂದ);
• ಡಿ) ಗ್ರಾಹಕರ ವಿವಿಧ ಗುಂಪುಗಳಿಗೆ ವಿಭಿನ್ನ ವಿಧಾನ;
• ಇ) ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕತೆ;
• f) ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸಂಯೋಜನೆಯ ಅಗತ್ಯತೆ, ಹೆಚ್ಚಿದ ಅಪಾಯಗಳ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ (ಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ) ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಪಾಲನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವಾಗ ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು "ಬಾಷ್ಪಶೀಲ" ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವುದು;
• g) ಠೇವಣಿಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಠೇವಣಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ರೂಪಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಜೀವನ ಚಕ್ರ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು, ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳು ಅವಶ್ಯಕ:

• - ಪ್ರತಿ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನದೇ ಆದ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು, ಅದರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ನಿಶ್ಚಿತಗಳು ಮತ್ತು ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸುವ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ;
• - "ಬೇಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ" ಮುಕ್ತಾಯ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಠೇವಣಿ ಖಾತೆಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ, ಇದು ಅತ್ಯಲ್ಪ ಹಣಕಾಸಿನ ಉಳಿತಾಯದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಸಹ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಮತ್ತು ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಇರಿಸಲು;
• - ಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಸಂಘಟನೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿ, ಎಲ್ಲಾ ವರ್ಗದ ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಲು ಮತ್ತು ಅವರ ಸೇವೆಯ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ;
• - ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಧಾನ (ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗೆ ವಿಶೇಷ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಬಯಕೆ).

ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಮತ್ತು ಅದರ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವಲ್ಲಿ ಅದರ ಪಾತ್ರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಇವು ಕೆಲವು ಸಂಭಾವ್ಯ ಮಾರ್ಗಗಳಾಗಿವೆ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ನೀತಿಗಳ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧವು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿರುತ್ತದೆ: ಒಂದೆಡೆ, ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಮುಖ್ಯ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಉಳಿತಾಯ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ರಚನೆಯ ಅಂಶಗಳಾಗಿವೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಠೇವಣಿಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿ, ಬಡ್ಡಿದರ ನೀತಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಉತ್ಪನ್ನ ಪ್ರಚಾರ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಂಬಂಧಿತ ವಿಭಾಗಗಳ ಕೆಲಸದ ಸಂಘಟನೆ). ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಉಳಿತಾಯ ನೀತಿಯ ಅವಿಭಾಜ್ಯ ಅಂಶವೆಂದು ಕರೆಯುವುದು ಅಸಾಧ್ಯ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಒಂದು ವಿಶಾಲವಾದ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ತಂತ್ರ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ಠೇವಣಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಂಘಟನೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ಸ್ವತಃ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಈ ಪ್ರದೇಶಗಳ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಮತ್ತು ಒಂದು ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ರೀತಿಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀತಿಯ ಆದ್ಯತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಇದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಪ್ರದೇಶ, ಅದರ ವಿಶೇಷತೆ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕೀಕರಣವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಠೇವಣಿ ನೀತಿ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಜ್ಜುಗೊಳಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಗುರಿಯನ್ನು ಕ್ರಮಗಳ ಒಂದು ಸೆಟ್, ಹಾಗೆಯೇ ಠೇವಣಿಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿ ರಾಜ್ಯ ಬಜೆಟ್ ನಿಧಿಗಳು. ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ನಡುವೆ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಉಚಿತ ಹಣವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಸಂಘಟಿಸಲು ವೈಜ್ಞಾನಿಕವಾಗಿ ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಆಕರ್ಷಿತ ನಿಧಿಗಳು ತರುವಾಯ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ, ಅವುಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಗಮನ ನೀಡಬೇಕು.

ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಾಗ, ಅನೇಕ ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅವಶ್ಯಕ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೂಲಗಳು ಯಾವುವು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ರಚನೆ ಏನು, ಠೇವಣಿದಾರರ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಗಡುವುಗಳು ಇತ್ಯಾದಿ.

ಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕೆಲಸದ ಮುಖ್ಯ ತತ್ವವೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಾಮಾನ್ಯ ಕಾರ್ಯಚಟುವಟಿಕೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು, ಅವುಗಳ ಖರೀದಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣದ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ಸಾಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
ಅವರ ಆಕರ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ರಚನೆಯ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಿತು,
ಈ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಸಂಪುಟಗಳು ಮತ್ತು ರಚನೆಯನ್ನು (ಕರೆನ್ಸಿ ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೂಲಕ) ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಸಂಪುಟಗಳು ಮತ್ತು ರಚನೆಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡುವುದು.

ಸಮಯದ ಠೇವಣಿಗಳು ಠೇವಣಿ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿನ ಠೇವಣಿಗಳಾಗಿವೆ, ಅದನ್ನು ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಠೇವಣಿದಾರರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಬಿಟ್ಟುಬಿಡುತ್ತಾರೆ. ಸಮಯ ಠೇವಣಿಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಆಕರ್ಷಿತ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಠೇವಣಿಗಳಾಗಿವೆ. ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಮಯ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಯಾವುದೇ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಠೇವಣಿದಾರರು ತೆರೆಯುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಠೇವಣಿದಾರರು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ವಿಲೇವಾರಿ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಠೇವಣಿದಾರರು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಸಮಯ ಠೇವಣಿಗಳ ಹಿಂತಿರುಗಿಸುವಂತೆ ಒತ್ತಾಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ (ಠೇವಣಿದಾರರ ಬೇಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಹಕ್ಕು , ಆಸಕ್ತಿಯ ನಷ್ಟದೊಂದಿಗೆ).

ಸಮಯ ಠೇವಣಿಗಳ ಎರಡು ರೂಪಗಳಿವೆ: ನಿಶ್ಚಿತ ಅವಧಿಯ ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಮುಂಗಡ ಸೂಚನೆ ಸಮಯ ಠೇವಣಿ. ಕ್ಲೈಂಟ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ತಿಳಿಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಸಮಯದ ಠೇವಣಿಗಳು ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿಲೇವಾರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಈ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಸಮಯದ ಠೇವಣಿ ಮಾಲೀಕರು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಸಮಯ ಠೇವಣಿಯಲ್ಲಿ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಸಂಭಾವನೆಯ ಮೊತ್ತವು ಅವಧಿ, ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಠೇವಣಿದಾರರ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನಿಧಿಗಳ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಪೂರ್ವ ಸೂಚನೆಯೊಂದಿಗೆ ಠೇವಣಿಗಳು ಎಂದರೆ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಠೇವಣಿ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ತಿಳಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಸೂಚಿಸಬೇಕು. ಸೂಚನೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾಯ್ದಿರಿಸುತ್ತದೆ. ಕ್ಲೈಂಟ್ ಯಾವಾಗ ಅಧಿಸೂಚನೆಯನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಊಹಿಸಲು ಅಸಾಧ್ಯವಾದ ಕಾರಣ ಇದು ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ.

ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಸಂಭವನೀಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ಕಡ್ಡಾಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಯೆಂದರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ರಚನಾತ್ಮಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಆಕರ್ಷಿತ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಲು ಸಂಭವನೀಯ ಪ್ರದೇಶಗಳ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯಾಗಿದೆ.

ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಒದಗಿಸುವ ಸೇವೆಗಳ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಬೇಕು, ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಸೇವೆಯ ಸಂಸ್ಕೃತಿಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬೇಕು. ಮತ್ತು ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ದಕ್ಷತೆಯು ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಕಡಿತವನ್ನು ಸಹ ಊಹಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದ ಅದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾದ ಅಂಶವು ಸಮತೋಲಿತ ಬಡ್ಡಿದರದ ನೀತಿಯ ಅನುಷ್ಠಾನವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ. ವಿವಿಧ ಠೇವಣಿಗಳ ಬಳಕೆಯು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಅತ್ಯಂತ ಸೂಕ್ತವಾದ ರಚನೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ಉದ್ದೇಶಿತ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ದರಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನೀತಿಯ ಅವಿಭಾಜ್ಯ ಅಂಗವಾಗಿದೆ, ಸ್ವತಂತ್ರ ವಿಷಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಅವಳು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತಾಳೆ ಅದರ ಠೇವಣಿ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ತಂತ್ರ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಗಳು.

ಭಾಗದಲ್ಲಿ ತಂತ್ರಗಳುಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಅದರ ರಚನೆಯ ತತ್ವಗಳು, ಆದ್ಯತೆಯ ಪ್ರದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಸಾಧನಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ಯುದ್ಧತಂತ್ರದ ಅಂಶಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ: ಠೇವಣಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಂಘಟನೆ (ಅದರಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಭಾಗಗಳು, ಅವುಗಳ ಅಧಿಕಾರಗಳು), ನಿಯಂತ್ರಕ ನಿಯಂತ್ರಣ, ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ಮತ್ತು ಇರಿಸುವ ತತ್ವಗಳು, ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣದ ಸಂಘಟನೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ತತ್ವಗಳು ಸಮಗ್ರ ವಿಧಾನ, ವೈಜ್ಞಾನಿಕ ಸಿಂಧುತ್ವ, ಸೂಕ್ತತೆ ಮತ್ತು ದಕ್ಷತೆ, ಹಾಗೆಯೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳ ಏಕತೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ.

ಸೈದ್ಧಾಂತಿಕ ಅಡಿಪಾಯಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಆದ್ಯತೆಯ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು, ಅದರ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಮತ್ತು ಅದರ ಅನುಷ್ಠಾನದ ಅತ್ಯಂತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ತಂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಸಮಗ್ರ ವಿಧಾನವನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹಂತಕ್ಕೆ.

ವೈಜ್ಞಾನಿಕ ಸಿಂಧುತ್ವದ ತತ್ವವು ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯು ಅದರ ಸೈದ್ಧಾಂತಿಕ ಅಡಿಪಾಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿರಬೇಕು, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆಯ ಬಾಹ್ಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರಬೇಕು, ಹಿಂದಿನ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ತತ್ವಗಳು ತತ್ವಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವೆಚ್ಚಗಳ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವುದು, ಭದ್ರತೆಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್, ತಮ್ಮ ನಂತರದ ನಿಯೋಜನೆಯ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಉಚಿತ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ, ಯಾವುದೇ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅದು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ನೈಜತೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಠೇವಣಿ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವುದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ದಕ್ಷತೆಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬೇಕು.

ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವ ತತ್ವ ಎಂದರೆ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಗುರಿಯು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸುಸ್ಥಿರ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಸಂಪುಟಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವುದು.

ಠೇವಣಿಗಳ ಮೊತ್ತ, ಅವಧಿ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚವು ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯಲ್ಲಿ ಕೇಂದ್ರ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಆಕ್ರಮಿಸುತ್ತದೆ. ಠೇವಣಿಗಳ ಮೊತ್ತವು (ಪರಿಮಾಣ) ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಗ್ರಾಹಕರ ಬೇಡಿಕೆಯನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಠೇವಣಿಯ ಪದವು ಸಣ್ಣ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ, ಪ್ರದೇಶ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನದ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಶೀಲ ಸ್ಪರ್ಧೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಠೇವಣಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಕಳಪೆ ಬೆಲೆಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವು ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಲಾಭಗಳ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿಯ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಅವರ ನಿಯೋಜನೆಯ ನಿಯಮಗಳ ನಡುವಿನ ಸಾಕಷ್ಟು ಸಂಪರ್ಕವು ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ದ್ರವ್ಯತೆ.

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಹಲವಾರು ಅಪಾಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ ಎಂಬ ಅಂಶಕ್ಕೆ ಭದ್ರತಾ ತತ್ವವು ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಈ ಅಪಾಯಗಳ ಮುಖ್ಯ ಗುಂಪುಗಳು ಆರ್ಥಿಕ, ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ, ಸ್ಥೂಲ ಆರ್ಥಿಕ, ಇತ್ಯಾದಿ.

ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ನಿರ್ದೇಶನ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿಷಯದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳ ಅಧ್ಯಯನವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ.

ಸ್ಥೂಲ ಆರ್ಥಿಕ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಹೈಲೈಟ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ. ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವಂತಹವುಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕೆಲಸದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಆರ್ಥಿಕತೆಗಳು. ಸಹಜವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ರಾಜ್ಯದ ವಿತ್ತೀಯ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ನೀತಿಗಳ ಸ್ವರೂಪದಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆಯ ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ನಿಶ್ಚಿತಗಳು ಸಹ ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ರಚನೆಯ ಸಂಘಟನೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀತಿಗಳ ಆದ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲು ನಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.

ಆದ್ಯತೆಗಳುಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಈ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆದ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತದೆ:

• ವಿಷಯಗಳು (ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು);
• ಉಪಕರಣಗಳ ಬಳಕೆ.

ಕ್ಲೈಂಟ್-ಆಧಾರಿತ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ವಿಷಯ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಲಾಭದಾಯಕತೆ ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆ, ಅದು ನೀಡುವ ಠೇವಣಿ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಗುಣಮಟ್ಟದಿಂದ ಈ ಆದ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪರಿಕರಗಳುಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ವಿಷಯ ಬ್ಲಾಕ್‌ನ ವಿಶಿಷ್ಟತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

• ಮೊತ್ತಗಳು, ನಿಯಮಗಳು, ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳ ಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡುವ ಠೇವಣಿಗಳ ವಿಧಗಳು;
• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಳಸುವ ಠೇವಣಿ ದರಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಮತ್ತು ಮಟ್ಟ;
• ಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ವಿಷಯ.

ಪ್ರಸ್ತುತ ವಿದೇಶಗಳಲ್ಲಿ 30 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದಿದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ತನ್ನದೇ ಆದ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಅದು ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವಾಗ ಮತ್ತು ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವಾಗ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ.

ರಶಿಯಾದಲ್ಲಿ, ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳಿಗೆ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಠೇವಣಿ ಸೇವೆಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯತ್ತ ಒಲವು ಕಂಡುಬಂದಿದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಪ್ರತಿ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ನಿಬಂಧನೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಮಗ್ರ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಠೇವಣಿ ನೀತಿ ಉಪಕರಣಗಳು, ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಿದಂತೆ, ಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ವಯಿಸುವ ದರಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಪ್ರಕಾರಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ: ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ತೇಲುವ - ಸ್ಥಿರತೆಯ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ; ನೈಜ ಮತ್ತು ನಾಮಮಾತ್ರ - ಹಣದುಬ್ಬರ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಮೀಸಲು ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ; ಧನಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಋಣಾತ್ಮಕ - ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ದುರ್ಬಲತೆಯಿಂದ ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ; ಒಪ್ಪಂದದ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ದರಗಳು - ಠೇವಣಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ವಲಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡಿರುವುದನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ ಬೆಲೆ ಮಾದರಿ.ವಿದೇಶಿ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ಒದಗಿಸಿದ ಠೇವಣಿ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಆರು ಬೆಲೆ ರಚನೆ ಮಾದರಿಗಳಿವೆ:

• 1) "ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಲಾಭ" ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು;
• 2) ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಒಳಹೊಕ್ಕು ಬೆಲೆ ಮಾದರಿ, ಅಂದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು (ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮಟ್ಟಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು) ಅಥವಾ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಹೊಸ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು;
• 3) ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಠೇವಣಿಗಳ ಬೆಲೆ;
• 4) ಠೇವಣಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಕನಿಷ್ಠ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅಥವಾ "ಷರತ್ತುಬದ್ಧ" ಬೆಲೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು, ಅಂದರೆ. ಕನಿಷ್ಠ ಠೇವಣಿ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ;
• 5) ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬೆಲೆ, ಅಂದರೆ. ವಿಐಪಿ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳು, ಅವರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉದ್ಯೋಗಿಯನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸುವುದರ ಮೇಲೆ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದರ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತವಾಗಿದೆ;
• 6) ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಒದಗಿಸಲಾದ ಸೇವೆಗಳ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬೆಲೆ ನಿಗದಿ (ಮಲ್ಟಿ ಫ್ಯಾಕ್ಟರ್ ಪ್ರೈಸಿಂಗ್ ವಿಧಾನ), ಅಂದರೆ. ಎರಡು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಸುಂಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಬಹುಮಾನ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉತ್ತಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ರಷ್ಯಾದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಬೆಲೆ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ, ಮೊದಲ ಮಾದರಿಯು ಲಭ್ಯವಿದೆ (ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭ), ಮಧ್ಯಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಈ ಮಾದರಿಯು ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅವು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತವೆ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಆಕರ್ಷಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ನೈಜ ವೆಚ್ಚದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳು:

• ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮಟ್ಟ;
• ಜಾಹೀರಾತು ವೆಚ್ಚಗಳು;
• ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಅಗತ್ಯ ಮೀಸಲು ನಿಧಿಗೆ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಮಾನದಂಡಗಳು;
• ಸಮಯ ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ನಿಧಿಯ ಮೊತ್ತ;
• ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನ;
• ನಿಧಿಗಳ ಆಕರ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ನಿಯೋಜನೆಯ ದಿನಾಂಕಗಳ ನಡುವಿನ ಸಮಯದ ವಿಳಂಬ;
• ಸಂಭವನೀಯ ಸಾಲದ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲು ರಚಿಸುವ ವೆಚ್ಚಗಳು;
• ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸದ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಗೆ ಚಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಹಣವನ್ನು ತಿರುಗಿಸುವುದು. ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಯುದ್ಧತಂತ್ರದ ಬ್ಲಾಕ್, ಮೊದಲೇ ಗಮನಿಸಿದಂತೆ, ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಅದರ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆಯ ದಕ್ಷತೆಯು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಅಂಶಗಳು ಇತರರೊಂದಿಗೆ ನಿಕಟವಾಗಿ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ರಚನೆಗೆ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸರಿಯಾದ ಸಂಘಟನೆಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ (Fig. 7.2).

ಅಕ್ಕಿ. 7.2

ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ ಠೇವಣಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಂಬಂಧಿತ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಹಂಚಿಕೆ.

ಠೇವಣಿ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ, ಈ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತವೆ: ಅವರು ಯಾರಿಂದ ಬರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಯಾವ ಷರತ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ, ಇದು ಠೇವಣಿ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ರಚನೆಯನ್ನು ನಿರೂಪಿಸುತ್ತದೆ.

ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ಬಂಡವಾಳದ ರಚನೆಯು ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಅದರ ನೀತಿಯಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಬೇಡಿಕೆಯ ಠೇವಣಿಗಳ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪಾಲನ್ನು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಇಳುವರಿ ನೀಡುವ ಸಮಯ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯ ಠೇವಣಿಗಳ ನಡುವೆ ಠೇವಣಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ರಚಿಸುವಾಗ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿರಂತರವಾಗಿ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತವೆ. ಕೋರ್ (ಸ್ಥಿರ) ಠೇವಣಿಗಳ ಗಮನಾರ್ಹ ಪಾಲು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಸೂಕ್ಷ್ಮವಲ್ಲ. ಠೇವಣಿಗಳ ರಚನೆಯು ರಷ್ಯಾಕ್ಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಅದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಠೇವಣಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ರಚಿಸುವಾಗ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೊದಲು ಬೆಳೆಯಲು, ಅದರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಅಥವಾ ಲಾಭದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು. ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದು ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಬೆಲೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ಠೇವಣಿಗಳ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ. ಸಂಭವನೀಯ ಲಾಭ ನಷ್ಟ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಕಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಇದು ಇನ್ನೂ ಅಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಬಾಷ್ಪಶೀಲ ಮೂಲಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಸಂಪನ್ಮೂಲ ಮೂಲ ರಚನೆಯಲ್ಲಿ ಇನ್ನೂ ಹಲವು ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿವೆ. ಇವುಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಸಂಪನ್ಮೂಲ ಮೂಲದ ಸಂಕುಚಿತತೆ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳ ಪ್ರಾಬಲ್ಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.

ಕೆಳಗಿನ ಕ್ರಮಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನವು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಠೇವಣಿ ನೀತಿಯ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ:

• ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಠೇವಣಿಗಳ (ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ) ಪರಿಹಾರ ಪಾವತಿಗಳ ಮಟ್ಟವನ್ನು RUB 3 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು. ಮತ್ತು ಚಿಕ್ಕದಾದವುಗಳು - 1 ಮಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳವರೆಗೆ. ಈ ಕ್ರಮಗಳು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಸುಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ;
• ವಸತಿ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ವಿಮೆಯ ಪರಿಚಯ, ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುತ್ತದೆ;
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಸುಂಕದ ನೀತಿಯ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು, ಇದು ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಅನೇಕ ದೂರುಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದೆ (ಸಾಕಷ್ಟು ಪಾರದರ್ಶಕತೆ, ಒಂದು ಸೇವೆಗೆ ಬಹು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ, ಇತ್ಯಾದಿ). ಪ್ರಾಯಶಃ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ ಒದಗಿಸಿದ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಮೇಲೆ ವಿಶೇಷ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ನೀಡಬೇಕು, ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಮೇಲೆ ಜೂನ್ 26, 1998 ರ ದಿನಾಂಕದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 39-ಪಿ.

ಜ್ಞಾನದ ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಉತ್ತಮ ಕೆಲಸವನ್ನು ಕಳುಹಿಸಿ ಸರಳವಾಗಿದೆ. ಕೆಳಗಿನ ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿ

ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು, ಪದವಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು, ತಮ್ಮ ಅಧ್ಯಯನ ಮತ್ತು ಕೆಲಸದಲ್ಲಿ ಜ್ಞಾನದ ಮೂಲವನ್ನು ಬಳಸುವ ಯುವ ವಿಜ್ಞಾನಿಗಳು ನಿಮಗೆ ತುಂಬಾ ಕೃತಜ್ಞರಾಗಿರುತ್ತೀರಿ.

ಇದೇ ದಾಖಲೆಗಳು

ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾರ. ಹಣಕಾಸಿನ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು. ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯ ತತ್ವಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಗಳು. JSC "ಬ್ಯಾಂಕ್ "ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್" ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ.

ಕೋರ್ಸ್ ಕೆಲಸ, 03/22/2011 ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ


ಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಕಾನೂನು ನಿಯಂತ್ರಣ. ಜಂಟಿ-ಸ್ಟಾಕ್ ವಾಣಿಜ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಠೇವಣಿ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ದಾಖಲಿಸುವ ವಿಧಾನ. ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳು.

ಕೋರ್ಸ್ ಕೆಲಸ, 09/16/2008 ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ


ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪರಿಕಲ್ಪನೆ ಮತ್ತು ಸಾರ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯ ಪಾತ್ರ ಮತ್ತು ಮಹತ್ವ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಮತ್ತು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯ ಮಾರ್ಗಗಳು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣಕಾಸು ಸೂಚಕಗಳ ತುಲನಾತ್ಮಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ.

ಪ್ರಬಂಧ, 06/07/2010 ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ


ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯ ಸಾರ, ಅದರ ರಚನೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು, ಸಾಲ ನೀಡುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕತೆ.

ಕೋರ್ಸ್ ಕೆಲಸ, 04/25/2014 ರಂದು ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ


ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಮುಖ್ಯ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು ಠೇವಣಿಗಳಾಗಿವೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸ್ವಂತ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಮೌಲ್ಯ. ದ್ರವ್ಯತೆಯ ಮಟ್ಟದಿಂದ ಆಸ್ತಿಗಳ ಗುಂಪು, ಅಪಾಯಗಳ ಸಾಧ್ಯತೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ನಡುವಿನ ವಸಾಹತುಗಳ ಹೊಸ ರೂಪ. ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ವಹಿವಾಟುಗಳ ವಿಧಗಳು.

ಪರೀಕ್ಷೆ, 03/20/2014 ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ


ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯ ಸ್ಥಾನ ಮತ್ತು ಪಾತ್ರ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ತಂತ್ರಗಳ ವರ್ಗೀಕರಣ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯ ರಚನೆಯ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು: ತತ್ವಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವ ತಂತ್ರಗಳು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯ ರಚನೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್.

ಕೋರ್ಸ್ ಕೆಲಸ, 10/01/2012 ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ


ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯ ರಚನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಅಂಶಗಳು. ಆರ್ಥಿಕ ಮಾದರಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವ ವಿಧಾನ. ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಯ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಅಂಶಗಳು.

ಪ್ರಬಂಧ, 06/04/2010 ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ

• ಫ್ರೆಡ್ರಿಕ್ ಷಿಲ್ಲರ್ ಅವರ ಜೀವನಚರಿತ್ರೆ
• ಚಳಿಗಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಜಾಡಿಗಳಲ್ಲಿ ಕಲ್ಲಂಗಡಿಗಳನ್ನು ಉಪ್ಪಿನಕಾಯಿ ಮಾಡುವುದು: ಉಪ್ಪಿನಕಾಯಿ ಸೌತೆಕಾಯಿಗಳಿಗೆ ಯೋಗ್ಯ ಸ್ಪರ್ಧಿಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ತಯಾರಿಸುವುದು
• ಹಾಲಿನೊಂದಿಗೆ ಓಟ್ ಮೀಲ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಬೇಯಿಸುವುದು: ಪಾಕವಿಧಾನ, ಅನುಪಾತಗಳು
• ಕೋಳಿ ಕಾಲುಗಳ ಕ್ಯಾಲೋರಿ ಅಂಶ
• ನಿಂಬೆ ಕ್ರೀಮ್ನೊಂದಿಗೆ ಏಂಜೆಲ್ ಸ್ಪಾಂಜ್ ಕೇಕ್ ನಿಂಬೆ ರುಚಿಕಾರಕದೊಂದಿಗೆ ಸ್ಪಾಂಜ್ ಕೇಕ್
• ಕ್ಲಾಸಿಕ್ ಮಿಮೋಸಾ ಸಲಾಡ್: ಫೋಟೋಗಳೊಂದಿಗೆ ಪಾಕವಿಧಾನಗಳು
• ಒಣಗಿದ ಪಾರ್ಸ್ಲಿ ಒಣಗಿದ ಪಾರ್ಸ್ಲಿ ಕಷಾಯ
• ನಾನು ಕನಸಿನಲ್ಲಿ ಬಕೆಟ್ ಬಗ್ಗೆ ಕನಸು ಕಂಡೆ, ಏಕೆ
• ಟ್ಯಾರೋ ಕಾರ್ಡ್ ಅರ್ಥ - ಕಪ್ಗಳ ರಾಣಿ
• ಸಮುದ್ರದಲ್ಲಿ ದೋಣಿಯ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಏಕೆ ಕನಸು ಕಾಣುತ್ತೀರಿ?

• ಲಿಂಗೊನ್ಬೆರಿ ಸೌಫಲ್ನೊಂದಿಗೆ ಸ್ಪಾಂಜ್ ರೋಲ್
• ಬೆಲ್ಜಿಯನ್ ದೋಸೆಗಳು "ಬ್ರಸೆಲ್ಸ್"
• ಒಲೆಯಲ್ಲಿ ಬೇಯಿಸಿದ ಸಾಸೇಜ್‌ಗಳು - ಹಂತ ಹಂತದ ಪಾಕವಿಧಾನ
• ವಾಲ್್ನಟ್ಸ್ನೊಂದಿಗೆ ಪೈ - ಮೆದುಳಿಗೆ ಶಕ್ತಿ, ಹೊಟ್ಟೆಗೆ ಸಂತೋಷ!
• ಆಲೂಗಡ್ಡೆ ಪಾಕವಿಧಾನದೊಂದಿಗೆ ಒಲೆಯಲ್ಲಿ ಬಾತುಕೋಳಿ
• ಮೊಟ್ಟೆಗಳಿಲ್ಲದ ಕಾಟೇಜ್ ಚೀಸ್‌ನಿಂದ ಆರು ಆಹಾರ ಪಾಕವಿಧಾನಗಳು ಒಲೆಯಲ್ಲಿ ಮೊಟ್ಟೆಗಳಿಲ್ಲದ ಕಾಟೇಜ್ ಚೀಸ್‌ನಿಂದ ಪಾಕವಿಧಾನಗಳು
• ಮೊಟ್ಟೆಗಳಿಲ್ಲದ ಮೊಸರು ಶಾಖರೋಧ ಪಾತ್ರೆ ಮೊಟ್ಟೆಗಳಿಲ್ಲದ ಮೊಸರು ಪೈ ಪಾಕವಿಧಾನ
• ಫೋಟೋಗಳೊಂದಿಗೆ ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಮಫಿನ್ಗಳಿಗೆ ಸರಳವಾದ ಪಾಕವಿಧಾನ ಸಿಲಿಕೋನ್ ಅಚ್ಚುಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಮಫಿನ್ಗಳು
• ಫೋಟೋಗಳೊಂದಿಗೆ ಕುಲೇಶ್ ತಯಾರಿಸಲು ಹಂತ-ಹಂತದ ಪಾಕವಿಧಾನ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಕುಲೇಶ್ ಸೂಪ್ ಪಾಕವಿಧಾನ
• ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಕಾಣೆಯಾದ ವಸ್ತುವನ್ನು ಹೇಗೆ ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವುದು: ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಮಸ್ಯೆ